第二篇--作業(yè)答案(5-9章)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)專心-專注-專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)第二篇 作業(yè)答案第五章 商業(yè)銀行一、概念 結(jié)算業(yè)務(wù)：是銀行代客戶清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。P82 租賃：是以收取租金為條件出讓財產(chǎn)使用權(quán)的經(jīng)濟(jì)行為，是由財產(chǎn)所有者（出租人）按契約規(guī)定，將財產(chǎn)租給承租人使用，承租人按期繳納一定租金給出租人。P82 信托：即信任委托，是指委托人依照契約的規(guī)定為自己或第三者的利益，將財產(chǎn)轉(zhuǎn)給受托人，由受托人依據(jù)謹(jǐn)慎的原則代委托人管理、運(yùn)用和處理托管的財產(chǎn)，并為受益人謀利的活動。P83 代理業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行接受政府、企業(yè)、其他金融

2、機(jī)構(gòu)以及居民個人的委托，以代理人的身份代表委托人辦理一些經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。P84 承諾業(yè)務(wù)：是指銀行向客戶作出承諾，保證在未來一定時期內(nèi)根據(jù)一定條件，隨時應(yīng)客戶的要求提供貸款或融資支持的業(yè)務(wù)。P86 信貸額度：是一種非合同化的貨款限額，在這個額度內(nèi)，商業(yè)銀行將隨時根據(jù)企業(yè)的貸款需要進(jìn)行放款。P86 貸款承諾：是一種正式的、合同化的協(xié)議，銀行與客戶簽訂貸款承諾協(xié)議以后，要隨時滿足客戶的貸款需要。P87 票據(jù)發(fā)行便利：是指銀行承諾幫助籌資人（企業(yè)、政府或其他金融機(jī)構(gòu)）通過發(fā)行短期票據(jù)或大額可轉(zhuǎn)讓定期存單籌資。P87 貸款出售：是指銀行將已發(fā)放的貸款出售給其他金融機(jī)構(gòu)或投資者。P87 貸款

3、證券化出售：將某一類別的眾多單筆貸款組合在一起，請信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，然后請專門的評級機(jī)構(gòu)對貸款組合進(jìn)行評級，再將評級后的貸款總額分成若干等份，發(fā)行以貸款資產(chǎn)作為擔(dān)保的證券，向投資者出售。P87 商業(yè)信用證：是商業(yè)銀行受客戶委托開出的證明客戶有支付能力并保證支付的信用證明。P38 備用信用證：是銀行提供的信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的一種類型，是銀行為其客戶開立的保證書。P86 負(fù)債業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中尚未償還的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)。 資產(chǎn)業(yè)務(wù)：資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用其資財?shù)臉I(yè)務(wù)。銀行信用業(yè)務(wù)的一種。二、思考題： 1、商業(yè)銀行有哪些特征和主要職能？P74 商業(yè)銀行是

4、以多種金融負(fù)債籌集資金，以貸款為主的多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對象，能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，管理金融風(fēng)險，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。 其特征主要有： 首先，商業(yè)銀行具有一般的企業(yè)特性：追求最大利潤。 其次，商業(yè)銀行不同于一般的企業(yè)，是經(jīng)營貨幣資金、提供金融服務(wù)和金融風(fēng)險管理的金融企業(yè)，是一種特殊的企業(yè)。商業(yè)銀行的活動范圍不是一般的商品生產(chǎn)和商品流通領(lǐng)域，而是貨幣信用和金融服務(wù)領(lǐng)域。 再次，商業(yè)銀行不同于其他金融企業(yè)。與中央銀行相比，商業(yè)銀行是為工商企業(yè)、公眾及政府提供金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，而中央銀行是只向政府和金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的具有銀行特征的政府機(jī)關(guān)。 商業(yè)銀行的主要職能是：信用中介、

5、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)。 2、“三性”原則的內(nèi)容是什么？如何實(shí)現(xiàn)“三性”管理的要求？P90-91 答：“三性”原則的內(nèi)容：流動性、穩(wěn)健性、盈利性。 （1）流動性原則是指銀行具有隨時以適當(dāng)?shù)膬r格取得可用資金，隨時滿足存款人提取存款、為客戶提供合理的貸款及其他融資需求的能力； 流動性管理目標(biāo)可以通過資產(chǎn)和負(fù)債兩種途徑實(shí)現(xiàn)。從資產(chǎn)方面來說，銀行應(yīng)持有一定比例可隨時變現(xiàn)的、流動性較高的資產(chǎn)；從負(fù)債方面來說，銀行應(yīng)保持較強(qiáng)的融資能力，拓展融資渠道，從中選擇期限與成本較合理、符合本銀行流動性需求的資金來源，在實(shí)際運(yùn)作中，商業(yè)銀行應(yīng)將這兩個方面結(jié)合起來，保持合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，并根據(jù)本銀行和金融市場的

6、實(shí)際情況選擇最有利的途徑和方式進(jìn)行流動性管理。 （2）穩(wěn)健性原則是指銀行具有管理和有效控制風(fēng)險、彌補(bǔ)損失、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營的能力； 穩(wěn)健性管理要求銀行堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營的理念，實(shí)行全面的風(fēng)險管理和嚴(yán)格的內(nèi)控制度，保持較高的資本充足比率，合理安排資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，運(yùn)用各種法律和監(jiān)管機(jī)構(gòu)所允許的策略和措施來分散和控制風(fēng)險，提高銀行抗風(fēng)險的能力。 （3）盈利性原則是指商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營的前提下，盡可能提高銀行的盈利能力，力求獲取最大利潤，以實(shí)現(xiàn)銀行的價值最大化目標(biāo)。 盈利性管理要求銀行從總體上把握提高收益和控制成本兩方面的工作。提高收益應(yīng)做好以下幾方面的工作：一是合理地確定資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高盈利資產(chǎn)

7、的比重；二是提高資產(chǎn)質(zhì)量，尤其是貸款質(zhì)量，減少貸款和投資損失；三是合理地為貸款定價，除考慮資金成本外，還應(yīng)綜合考慮與客戶的合面關(guān)系、貸款風(fēng)險等因素；四是注重業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極拓展中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，增加銀行的非利息收入?？刂瞥杀緫?yīng)做好以下幾方面的工作：一是控制負(fù)債成本；二是加強(qiáng)內(nèi)部經(jīng)濟(jì)核算，控制各項(xiàng)管理費(fèi)用；三是規(guī)范操作程序，減少事故和差錯及其他損失。 3、商業(yè)銀行形成的途徑有哪些？P73 答：商業(yè)銀行是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物，并隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷完善。 商業(yè)銀行的產(chǎn)生主要通過以下兩種途徑：一是從舊式高利貸銀行轉(zhuǎn)變而來。二是根據(jù)資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，按照資本主義原則，以股份公司形式

8、組建而成。 4、商業(yè)銀行的資金來源有哪幾部分構(gòu)成？P76 答：商業(yè)銀行的資金來源主要由銀行資本和銀行負(fù)債組成 銀行資本包括普通股、優(yōu)先股、盈余、資本性票據(jù)和債券以及各項(xiàng)儲備構(gòu)成； 銀行負(fù)債有狹義和廣義之分。狹義負(fù)債主要指銀行存款和借款等一切非資本性的債務(wù)；廣義負(fù)債是在狹義負(fù)債的基礎(chǔ)上加上資本性票據(jù)和長期債務(wù)資本。 5、商業(yè)銀行證券投資的金融工具有哪些？P80 答：商業(yè)銀行證券投資的金融工具主要有以下幾類： （1）、貨幣市場投資工具，包括所有期限在1年以內(nèi)的金融工具和證券； （2）、資本市場證券，包括所有期限在1年以上的證券； （3）、創(chuàng)新投資工具，如結(jié)構(gòu)票據(jù)、證券化資產(chǎn)、剝離證券。 6、請舉例

9、說明商業(yè)銀行通過證券投資既可以滿足流動性需求，又能增加收益、分散風(fēng)險？P80 答：商業(yè)銀行經(jīng)營證券投資業(yè)務(wù)最初主要是為了保持資產(chǎn)的流動性，因?yàn)樽C券的二級市場較發(fā)達(dá)，當(dāng)銀行需要現(xiàn)金頭寸時，可隨時出售證券以滿足流動性管理的要求，尤其是政府債券，安全性、流動性都很好，通常被作為商業(yè)銀行的二級儲備。證券投資除了能滿足流動性管理的需求以外，還能為銀行增加投資收益，并能通過資產(chǎn)多元化和證券投資組合的多樣化有效地分散風(fēng)險。 如貨幣市場投資工具，包括所有期限在1年以內(nèi)的金融工具和證券，貨幣市場投資工具有很強(qiáng)的流動性，其市場風(fēng)險很低，并且，由于貨幣市場投資工具的期限很短，因此這些工具的價格變動風(fēng)險很??；但是，它

10、們的再投資收益變化風(fēng)險很大。 7、什么是中間業(yè)務(wù)？傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)包括哪些主要內(nèi)容？ 答：中間業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶委托，為客戶提供各種服務(wù)，收取租金、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用的一種業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)包括以下內(nèi)容： （1）結(jié)算業(yè)務(wù)（2）租賃業(yè)務(wù)（3）信托業(yè)務(wù)（4）代理業(yè)務(wù)（5）信用卡業(yè)務(wù) 8、什么是表外業(yè)務(wù)？表外業(yè)務(wù)主要包括哪些內(nèi)容？ 答：表外業(yè)務(wù)廣義的表外業(yè)務(wù)是指所有的中間業(yè)務(wù)，狹義的表外業(yè)務(wù)是指所有構(gòu)成銀行或有負(fù)債的風(fēng)險較高的表外業(yè)務(wù)。狹義的表外業(yè)務(wù)主要包括以下內(nèi)容： （1）備用信用證（2）承諾業(yè)務(wù)（3）貸款出售及貸款證券化出售 9、什么是信托？信托業(yè)務(wù)的特點(diǎn)？P83 答：信托即信任委托，是指委托人

11、依照契約的規(guī)定為自己或第三者的利益，將財產(chǎn)轉(zhuǎn)給受托人，由受托人依據(jù)謹(jǐn)慎的原則，代委托人管理、運(yùn)用和處理托管的財產(chǎn)，并為受益人謀利的活動。 信托業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)： （1）所有權(quán)與利益權(quán)相分離，即受托人享有信托財產(chǎn)的所有權(quán)，而受益人享有受托人經(jīng)營信托財產(chǎn)所產(chǎn)生的利益； （2）信托財產(chǎn)的獨(dú)立性。信托一經(jīng)有效成立，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人和受益人的自有財產(chǎn)分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財產(chǎn)。 信托財產(chǎn)的獨(dú)立性表現(xiàn)為以下三個方面： = 1 * GB3 信托財產(chǎn)與受托人的固有財產(chǎn)相區(qū)別： = 2 * GB3 信托財產(chǎn)與委托人或收益人的其他財產(chǎn)相區(qū)別； = 3 * GB3 不同委托人的信托財產(chǎn)或同一委托人不同類

12、別的信托財產(chǎn)相區(qū)別。 （3）有限責(zé)任。一方面，受托人以信托財產(chǎn)為限對受益人負(fù)有限清償責(zé)任，也就是說，信托財產(chǎn)有損失的，在信托終止時，只將剩余財產(chǎn)交給受益人即可；另一方面，受托人因信托事務(wù)處理而對外發(fā)生的債務(wù)只以信托財產(chǎn)為限負(fù)有清償責(zé)任，即債務(wù)人無權(quán)追溯受托人的其他財產(chǎn)。 （4）信托管理的連續(xù)性。信托一經(jīng)設(shè)立，信托人除事先保留撤銷權(quán)外，不得廢止、撤銷信托；受托人接受信托后，不得隨意辭任；信托的存續(xù)不因受托人一方的更迭而中斷。 10、什么是代理業(yè)務(wù)，請舉例說明銀行普遍開展的代理業(yè)務(wù)有哪些？P84-85 答：代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受政府、企業(yè)、其他金融機(jī)構(gòu)以及居民個人的委托，以代理人的身份代表委托人

13、辦理一些經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。 目前我們的銀行普遍開展的代理業(yè)務(wù)有以下方面： （1）代理收付款業(yè)務(wù) （2）代理融通與保付代理業(yè)務(wù) （3）代理行業(yè)務(wù) （4）現(xiàn)金管理業(yè)務(wù) （5）代理保管業(yè)務(wù) （6）代理承銷和兌付債券、理監(jiān)督、代理清欠、代理會議事務(wù)、代理個人外匯及證券買賣、代客理財、為進(jìn)出口企業(yè)代購代銷、代辦集資等第六章 投資銀行一、概念 投資銀行：是以證券業(yè)務(wù)為本源業(yè)務(wù)，主要發(fā)揮直接融資功能的金融機(jī)構(gòu)，是國際金融體系中最重要的組成部分之一。P98 分業(yè)模式：是指在法律上確定投資銀行與商業(yè)銀行分業(yè)營業(yè)，以吸收存款為主要資金來源的商業(yè)銀行除了可以代理投資代理、經(jīng)營經(jīng)定的政府債券、用自有資本有限

14、制地購買某些股票和債券之外，均不能經(jīng)營證券投資業(yè)務(wù)，而經(jīng)營證券投資業(yè)務(wù)的投資銀行也不能經(jīng)營吸收存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。P106 綜合模式：是指在法律上和銀行業(yè)的實(shí)際動作中，對銀行可經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍沒有嚴(yán)格的界定，各種銀行都可以全盤經(jīng)營存貸款、證券買賣、租賃、擔(dān)保等商業(yè)銀行與投資銀行業(yè)務(wù)。P106 私募發(fā)行：又稱私下發(fā)行，發(fā)行者不是把證券售給社會公眾，而是僅售給數(shù)量有限的機(jī)構(gòu)投資者，如保險公司、共同基金、保險基金等。P111 資產(chǎn)證券化：是指將缺乏流動性的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為在金融市場上可以出售的證券的行為。P112 基金：是一種重要的投資工具，它由基金發(fā)起人發(fā)起，吸收許多投資者的資金，聘請有專業(yè)知識和投資經(jīng)驗(yàn)

15、的專家運(yùn)用吸收進(jìn)來的資金進(jìn)行投資，并將收益代為儲存，定期按投資者所占基金份額分配給投資者。P114 風(fēng)險資本：又稱創(chuàng)業(yè)資本，是指新興公司在創(chuàng)業(yè)期和拓展期所融通的資金。P114二、思考題： 1、什么是投資銀行？它與商業(yè)銀行主要有哪些區(qū)別？P105 答：投資銀行：是以證券業(yè)務(wù)為本源業(yè)務(wù)，主要發(fā)揮直接融資功能的金融機(jī)構(gòu)，是國際金融體系中最重要的組成部分之一。 投資銀行與商業(yè)銀行主要的區(qū)別有以下部分： （1）資金來源不同：投資銀行以發(fā)行證券為主，商業(yè)銀行以活期存款及其他借入資金為主； （2）主要業(yè)務(wù)不同：投資銀行的業(yè)務(wù)以證券承銷、交易，衍生工具的創(chuàng)造、交易、收購、兼并及相關(guān)服務(wù)和融資等，商業(yè)銀行的務(wù)務(wù)

16、以存貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、銀行卡、債券投資、結(jié)算、代理、承諾、擔(dān)保、金融衍生產(chǎn)品及備類金融服務(wù)。 （3）主要功能不同：投資銀行的主要功能是直接融資，商業(yè)銀行的主要功能是以間接融資為主； （4）利潤來源不同：投資銀行的利潤來源是傭金、費(fèi)用收入及融資收益，商業(yè)銀行的利潤來源是存貸利差及服務(wù)收益； （5）監(jiān)管機(jī)構(gòu)不同：投資銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是以證券業(yè)監(jiān)管部門為主，商業(yè)銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中央銀行或?qū)ｉT的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。 2、在投資銀行的早期發(fā)展中，哪些因素起了重要作用？P98-99 （1）證券與證券交易； （2）戰(zhàn)爭和國債； （3）股份公司； （4）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)； （5）企業(yè)兼并。 3、貸款證券化一般要經(jīng)歷哪些程

17、序？P112 答：貸款證券化一般按以下程序運(yùn)行： （1）一家銀行發(fā)行或重組一項(xiàng)貸款； （2）該銀行將其發(fā)起或重組的貸款出售給一家投資銀行，該投資銀行創(chuàng)立以該貸款組合為擔(dān)保的證券； （3）通過信用擔(dān)保公司擔(dān)?；蚱渌绞教岣哔Y產(chǎn)擔(dān)保證券的信用； （4）由信用評級公司對資產(chǎn)擔(dān)保證券進(jìn)行評級； （5）投資銀行可以將為貸款提供服務(wù)的權(quán)利出售給一家專門從事為貸款提供服務(wù)業(yè)務(wù)的公司； （6）投資銀行將證券出售給個人和機(jī)構(gòu)投資者。 4、資產(chǎn)證券化的作用是什么？P112 答：資產(chǎn)證券化對發(fā)行者、投資者、借款者和投資銀行各方都是一種有益的融資方式。 （1）對發(fā)行者來說，通過資產(chǎn)證券化可以獲得較低的籌資成本，更高效

18、地運(yùn)用資本管理資產(chǎn)組合，更好地進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理，優(yōu)化財務(wù)成果，實(shí)現(xiàn)資金來源的多樣化； （2）對投資者來說，證券化將不具有流動性的資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榻档土诵庞蔑L(fēng)險的、流動性較高的。 （3）對借款者來說，由于金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)可以將其發(fā)起的貸款證券化或?qū)⑵涑鍪劢o能使其證券化的機(jī)構(gòu)，貸款者現(xiàn)在擁有了一項(xiàng)流動性更強(qiáng)的資產(chǎn)，在需要資本時，可以將該資產(chǎn)出售。 （4）對投資銀行來說，資產(chǎn)證券化極大地加強(qiáng)了投資銀行與工商企業(yè)的聯(lián)系，促進(jìn)了其證券業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)一步奠定了其在國民經(jīng)濟(jì)中的重要地位。 5、什么是私募發(fā)行？它有哪些特點(diǎn)？P111 答：私募發(fā)行又稱私下發(fā)行，發(fā)行者不是把證券售給社會公眾，而是僅售給數(shù)量有限的機(jī)

19、構(gòu)投資者，如保險公司、共同基金、保險基金等。 私募發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)： （1）發(fā)行要求比較低，易為主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)； （2）所需提交的材料較少，能夠節(jié)約發(fā)行時間與發(fā)行成本，支付給投資銀行的承銷費(fèi)用也較低； （3）對于某些流動性要求不高的機(jī)構(gòu)投資者而言能夠帶來更高的收益。 私募發(fā)行的缺點(diǎn)： （1）私募發(fā)行的證券不能向公眾出售，只能在機(jī)構(gòu)投資者之間交易，流動性比較差； （2）發(fā)行面狹窄，無法獲得公募發(fā)行在擴(kuò)大企業(yè)知名度、提高信譽(yù)、便于日后進(jìn)一步發(fā)行證券等方面的好處。 6、投資銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？ 答：投資銀行經(jīng)營的主要業(yè)務(wù)包括證券承銷、證券交易、證券私募、資產(chǎn)證券化、收購與兼并、基金管理、風(fēng)險資本投資、衍生

20、金融工具的創(chuàng)造與交易和咨詢服務(wù)等。第七章 其他金融機(jī)構(gòu)一、概念 存款型金融機(jī)構(gòu)：個人和機(jī)構(gòu)接受存款并放發(fā)貸款的金融機(jī)構(gòu)。P119 養(yǎng)老基金：是一種向參加養(yǎng)老金計(jì)劃者以年金形式提供退休收入的金融機(jī)構(gòu)，其提供退休年金的資金主要來自：一是勞資雙方的資金積聚，即雇主的繳款以及雇員工資中的扣除或雇員自愿繳納；二是運(yùn)用積聚資金的收益，如投資于公司債券、股票以及政府債券的收益等。P122 金融公司：是通過出售商業(yè)票據(jù)、發(fā)行股票或債券以及向商業(yè)銀行借款等方式來籌集資金，并用于向購買汽車、家具等大型耐用消費(fèi)品的消費(fèi)者或小型企業(yè)發(fā)放貸款。金融公司可以分為三種類型，即銷售金融公司、消費(fèi)者金融公司和商業(yè)金融公司P12

21、4。 公司型基金：是指基金本身為一家股份有限公司，發(fā)行自身的股份，投資者通過購買基金的股份成為基金的股東，并憑股份領(lǐng)取股息或紅利。P125 契約型基金：是由委托人、受托人和受益人三方訂立信托投資契約而組織起來的，基金本身不是一個法人。P125 封閉式基金：其股份相對固定，一般不向投資者增發(fā)新或贖回舊股，但是投資者可以將它在二級市場上賣出，從而換回現(xiàn)金。與其他證券一樣，封閉式基金的股份價格是由其供求決定。P125 開放式基金：其發(fā)行總額不固定，可以視經(jīng)營策略與實(shí)際需要連續(xù)發(fā)行。投資者可隨時從基金購買更多的股份或要求基金將自己手中的股份贖回以換回現(xiàn)金，其價格是由基金的凈資產(chǎn)價值決定。P125 單位

22、信托：類似于封閉式基金，其發(fā)行固定數(shù)目的所有權(quán)股份，稱為單位證書，然而也像開放式基金一樣，它們只由發(fā)行公司出售和贖回。P125 信托公司：是指以受托人的身份代理委托人管理委托資產(chǎn)的金融企業(yè)，一般以代人理財為主要內(nèi)容。P126 資產(chǎn)管理公司：是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。P142 金融租賃公司：是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。P141二、思考題： 1、共同基金具有哪些特點(diǎn)？P125 答：共同基金又稱投資基金，是一種間接的金融投資機(jī)構(gòu)或工具。 其特點(diǎn)主要有以下幾個： （1）共同基金是一種

23、間接投資； （2）共同基金的優(yōu)勢是投資組合、分散風(fēng)險、專家理財和規(guī)模經(jīng)濟(jì)。 2、什么是政策性銀行？它與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是什么？P135 答：政策性銀行是由政府投資投立的，根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。它們的活動不以營利為目的，并且根據(jù)具體分工的不同服務(wù)于特定的領(lǐng)域，所以，也政策性專業(yè)銀行之稱。 它與商業(yè)銀行的主要區(qū)別： （1）不以盈利為經(jīng)營目標(biāo)。 （2）資金運(yùn)用有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對象，一般不與商業(yè)銀行競爭。 （3） 資金來源主要是國家預(yù)算撥款、發(fā)行債券集資或中央銀行再貸款，一般不面向公眾吸收款。 （4）政策性銀行在開展業(yè)務(wù)時，主要應(yīng)該考慮國家的整體利益、社會效益、不完全以

24、營利為經(jīng)營目標(biāo)。 3、試述我國的金融機(jī)構(gòu)體系框架？P127 答：我國已基本形成以中國人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會為領(lǐng)導(dǎo)，國家控股商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融機(jī)構(gòu)體系格局。 中國金融體系現(xiàn)存六個層次： 第一層次包括中國人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會在內(nèi)的金融管理監(jiān)管層； 第二層次包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和中國郵政儲蓄銀行五大國家控股商業(yè)銀行以及國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進(jìn)出口銀行在內(nèi)的三大國有獨(dú)資政策性銀行； 第三層次為其他商業(yè)銀行，包括股份制銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社； 第四層次為外資金融機(jī)構(gòu)； 第五層次為非銀行金融機(jī)構(gòu); 第六層次為

25、現(xiàn)存的保險機(jī)構(gòu)和證券機(jī)構(gòu)。第八章 中央銀行 思考題： 1、簡述中國人民銀行的發(fā)展？P153 答：（1）1927年制定了中央銀行條例 （2）1928年11月1日在上海成立國民黨政府的中央銀行 （3）1942年中央銀行才真正壟斷貨幣發(fā)行權(quán)； （4）1932年建立中國共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)下的最早的中央銀行； （5）1948年建立中國人民銀行，同時統(tǒng)一了人民幣的發(fā)行，1949年2月將總設(shè)立在北京； （6）1948-1978年間，與高度集中管理的計(jì)劃體制相適應(yīng)，我國金融制度采取了高度集中管理、以行政管理為主的“大一統(tǒng)”金融管理體制； （7）1979-1982年度，隨著改革開放的進(jìn)行，金融體制改革也相繼展開，各專業(yè)

26、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)相繼恢復(fù)和建立。中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行先后從中國人民銀行中獨(dú)立出來，為中國人民銀行專門使命央行職能做出了鋪墊； （8）1983年9月17日，國務(wù)院決定自1984年1月1日起由中國人民銀行專門行使中央銀行職能； （9）1995年3月8日，第八屆人國人民代表大會第三次會議通過中華人民共和國中國人民銀行法，第一次正式以法律形式確立中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行； 2、簡述中央銀行的性質(zhì)與地位？P153-156 答：中央銀行的性質(zhì)包括以下幾個方面： （1）中央銀行是管理金融業(yè)的國家機(jī)關(guān)； （2）中央銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu)，是不同于商業(yè)銀行、投資銀行、保險公司、信托公司、租賃公司

27、等各種金融企業(yè)的特殊金融機(jī)構(gòu)。 中央銀行的地位： （1）發(fā)行的銀行：在紙幣本位制下，中央銀行是唯一由國家授權(quán)發(fā)行貨幣的銀行。所謂“發(fā)行的銀行”，主查具有兩方面含義：其一，是指中央銀行占有本國貨幣發(fā)行的獨(dú)享壟斷權(quán)；其二，是指中央銀行必須以維護(hù)本國貨幣的正常流通與幣值穩(wěn)定為宗旨。 （2）銀行的銀行：所謂“銀行的銀行”，其一，是指中央銀行從事“存、放、匯”銀行業(yè)務(wù)的是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)；其二，是指中央銀行通過“存、放、匯”業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動施以有效影響，以充分發(fā)揮金融管理職能。 （3）國家的銀行：中央銀行作為國家的銀行，除了代表國家制定并執(zhí)行有關(guān)金融法規(guī)、代表國家監(jiān)督管理

28、和干預(yù)各項(xiàng)有關(guān)經(jīng)濟(jì)和金融活動外，還為國家提供多種金融服務(wù)，主要內(nèi)容有：代理國庫、代理發(fā)行政府債券、給國家以信貸支持、保管外匯和黃金儲備、代表政府從事國際金融活動并提供決策咨詢。 3、中央銀行的職能及在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用？P157-158 答：中央銀行的職能中央銀行性質(zhì)的具體體現(xiàn)，按照中央銀行的業(yè)務(wù)特征分類，其職能可簡要概括為以下三類： （1）宏觀調(diào)控職能：是指中央銀行運(yùn)用自身特有的金融手段對貨幣和信用進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制，進(jìn)而影響和干預(yù)國家宏觀經(jīng)濟(jì)，以實(shí)現(xiàn)預(yù)期的貨幣政策目標(biāo)； （2）金融管理職能：是指中央銀行作為一國的金融管理機(jī)關(guān)，為了維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定，具有對各銀行和金融機(jī)構(gòu)以及相關(guān)金融市場的運(yùn)行等進(jìn)行檢查、監(jiān)督、管理和控制的職能； （3）金融服務(wù)職能：是指中央銀行具有向政府、銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)提供資金融通、劃撥清算、代理業(yè)務(wù)等方面的職務(wù)職能，主要包括：經(jīng)理國庫、向政府提供信用、政府的國際金融活動代表、政府的金融顧問和參謀、主持全國的票據(jù)和清算事務(wù)、是銀行和金融機(jī)構(gòu)的最終貸款者，等等。 中央銀行的職能是中央銀行性質(zhì)的延續(xù)，是中央銀行本質(zhì)屬性所固有的功能，而作用則是指通過職能的發(fā)揮對社會經(jīng)濟(jì)所產(chǎn)生的能動力和影響力。 具體表現(xiàn)為： （1）是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動機(jī)：中央銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)呢對貨幣增長的面要增加和控制貨幣發(fā)行，可以充分發(fā)