銀行專業(yè)職業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級(jí)）考點(diǎn)練習(xí)題及答案

1、銀行專業(yè)職業(yè)資格考試個(gè)人貸款（初級(jí)）考點(diǎn)練習(xí)題及答案1.私募基金的設(shè)立過程中需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙基金時(shí)需要遵循（ ）。A.基金依法設(shè)立B.不得承諾保底收益或最低收益C.向特定對(duì)象募集資金D.合法合規(guī)使用募集資金E.公開宣傳【答案】:A|B|C|D【解析】:私募基金的設(shè)立過程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集資詐騙罪”，同時(shí)需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者銷售有限合伙基金時(shí)需要遵循以下幾點(diǎn)：基金依法設(shè)立；向特定對(duì)象募集資金；非公開宣傳；不得承諾保底收益或最低收益；合法、合規(guī)使用募集資金。2.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象有（ ）。A.國債B.AAA級(jí)企業(yè)債

2、C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.房地產(chǎn)【答案】:A|B|C|D【解析】:現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。3.人身保險(xiǎn)中分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于（ ）。A.利率的波動(dòng)B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率C.匯率的波動(dòng)D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率E.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用【答案】:A|B|D|E【解析】:人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。整體來看，影響分紅險(xiǎn)收益的因素主要包括

3、：利率的波動(dòng)、保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率及預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用等。與固定利率非分紅產(chǎn)品相比，分紅型產(chǎn)品僅增加了分紅功能。4.理財(cái)師的職業(yè)特征包括（ ）。A.專業(yè)性B.短期性C.規(guī)范性D.顧問性E.綜合性【答案】:A|C|D|E【解析】:理財(cái)師的建議和決定都與客戶的家庭財(cái)富、生活幸福緊密相連，正因?yàn)槿绱?，理?cái)師具有與眾不同的職業(yè)特征。理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動(dòng)態(tài)性。5.銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（ ）。A.設(shè)計(jì)比較簡單B.標(biāo)準(zhǔn)化程度較高C.在能提供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄和投資功能D.收益率高【答案】:D【解析】:銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)

4、保險(xiǎn)。目前占據(jù)市場主流的險(xiǎn)種是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在為投資人提供一定保障的同時(shí)兼具儲(chǔ)蓄、投資功能。6.銀行應(yīng)本著（ ）的原則，代理理財(cái)產(chǎn)品銷售。A.適當(dāng)性、利益最大化、避免利益沖突原則B.適當(dāng)性、客觀性、避免利益沖突原則C.利益最大化、客觀性、避免利益沖突原則D.適當(dāng)性、客觀性、利益最大化原則【答案】:B【解析】:銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型比較多，在代理理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中應(yīng)遵循以下原則：適當(dāng)性原則，其基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員；客觀性原則，在向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種

5、要素及風(fēng)險(xiǎn)，讓客戶在購買產(chǎn)品前，充分了解產(chǎn)品的類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、投資風(fēng)險(xiǎn)、歷史業(yè)績等情況；避免利益沖突原則，銀行在代銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突，盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選和產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立，同時(shí)避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶之間的利益沖突。7.關(guān)于商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人數(shù)，下列錯(cuò)誤的是（ ）。A.國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人B.城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人C.獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

6、等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人D.城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于15人【答案】:D【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第十五條，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人，獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有一名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。8.根據(jù)中華人民共和國公司法規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有（ ）。A.有限責(zé)任公

7、司B.國有獨(dú)資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)【答案】:A|B|C|D【解析】:公司法規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司；有限責(zé)任公司；國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。9.下列屬于金融市場本身構(gòu)成要素的有（ ）。A.金融市場主體B.金融市場客體C.金融市場中介D.金融市場價(jià)格E.金融市場場所【答案】:A|B|C【解析】:金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。10.商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳營銷過程中，正確的是（ ）。A.包含對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)B.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句，未按規(guī)定要求客戶親手抄錄并簽字確認(rèn)C.在宣傳

8、材料中無風(fēng)險(xiǎn)揭示或弱化風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)收益，對(duì)預(yù)期收益率的測算方式和主要依據(jù)的披露不充分D.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)揭示【答案】:A【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定第八條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銷售專區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實(shí)、合法，全面反映產(chǎn)品的主要屬性，嚴(yán)禁使用誘惑性、誤導(dǎo)性的文字夸大收益或隱瞞重要信息。產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、淺顯易懂的文字表達(dá)。11.沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（ ）。A.實(shí)物國債B.記賬式國債C.憑證式國債D.電子式儲(chǔ)蓄國債【答案】:D【解析】:目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式

9、國債，以收款憑證來記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息；電子式儲(chǔ)蓄國債，財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券，以電子方式記錄債權(quán)；記賬式國債，以記賬形式記錄債權(quán)。12.下列有關(guān)家庭生命周期的描述，正確的有（ ）。A.形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期B.成長期的特點(diǎn)是成員收入穩(wěn)定C.成熟期時(shí)收入達(dá)到頂峰D.衰老期的收入以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入為主E.衰老期收入大于支出，儲(chǔ)蓄逐步增加【答案】:A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)，衰老期家庭收入大幅降低，支出大于收入，儲(chǔ)蓄逐步減少。13.金融市場的客體是金融市場的交易，下列屬于金融市場客體的是（ ）。A.居民個(gè)人B.金融工具C.人民銀行D.

10、金融機(jī)構(gòu)【答案】:B【解析】:金融市場客體是指金融市場的交易對(duì)象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。14.確定理財(cái)目標(biāo)所遵循的SMART原則是指（ ）。A.具體明確（Specific）B.可以量化和檢驗(yàn)的（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.實(shí)事求是（Realistic）E.有時(shí)限和先后順序（Time-binding）【答案】:A|B|C|D|E【解析】:由于受制于有限的財(cái)務(wù)資源，理財(cái)目標(biāo)既不是客戶“一廂情愿”的結(jié)果，也不是理財(cái)師隨意確定的計(jì)劃。理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則，即必須遵循SMART原則：理財(cái)目標(biāo)要具

11、體明確（Specific）；理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的（Measurable）；理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性（Attainable）；實(shí)事求是（Realistic）；理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序（Time-binding）。15.經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照（ ）原則管理。A.獨(dú)立兌換B.可兌換C.部分兌換D.不可兌換【答案】:B【解析】:根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法第三條，經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理，資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理。16.按照融資方式劃分，金融市場可分為（ ）。A.發(fā)行市場和流通市場B.有形市場和無形市場C.直接融資市場和間接融資市場D.貨幣市場

12、和資本市場【答案】:C【解析】:A項(xiàng)，按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場可劃為發(fā)行市場和流通市場；B項(xiàng)，按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場；D項(xiàng)，按照交易期限不同，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場。17.以下符合對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶理財(cái)規(guī)劃描述的是（ ）。A.投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國債、保險(xiǎn)等為主B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況C.投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化D.不在乎風(fēng)險(xiǎn)，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)【答案】:B【解析】:A項(xiàng)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者理財(cái)

13、規(guī)劃的描述；C項(xiàng)適合風(fēng)險(xiǎn)中立型投資者；D項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避，并非不在乎風(fēng)險(xiǎn)。18.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（ ）。A.投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解B.由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配C.購買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失D.隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，最大程度地滿足保障、投資等各項(xiàng)金融需求E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇【答案】:A|B|

14、C|D|E【解析】:投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解，否則，購買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)而作出決策。由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配。隨著生命周期的變化，人身保險(xiǎn)的最優(yōu)保險(xiǎn)品種組合也會(huì)發(fā)生變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，最大程度地滿足保障、投資等各項(xiàng)金融需求。19.債券的收益來源包括（ ）。A.紅利所得B.再投資收入C.資本利得D.利息收入E.租金收益【答案】:B|C|D【解析】:債券具有

15、收益性，它能為投資者帶來一定的收入，其收入來源主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價(jià)）以及債券利息的再投資收益。20.下列關(guān)于凈現(xiàn)值的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.NPV0表示項(xiàng)目實(shí)施后，未能達(dá)到預(yù)期的收益率水平B.凈現(xiàn)值和內(nèi)部報(bào)酬率沒有任何關(guān)系C.NPV0表示項(xiàng)目實(shí)施后的投資收益率正好達(dá)到預(yù)期D.NPV0表示項(xiàng)目實(shí)施后，除保證可實(shí)現(xiàn)預(yù)定的收益率外，尚可獲得更高的收益【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和。內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率

16、。內(nèi)部報(bào)酬率和凈現(xiàn)值有密切關(guān)系。21.金融市場的客體是金融市場的交易對(duì)象。下列屬于金融市場客體的是（ ）。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.居民個(gè)人C.金融工具D.金融機(jī)構(gòu)【答案】:C【解析】:金融市場客體是指金融市場的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。22.金融資產(chǎn)交易后的機(jī)制有（ ）機(jī)制。A.價(jià)格B.利率C.匯率D.結(jié)算E.清算【答案】:D|E【解析】:金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。23.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（ ）。A.委托代理?xiàng)l款

17、B.無效條款C.格式條款D.可撤銷條款【答案】:C【解析】:格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說明。24.證券投資基金的收益主要有（ ）。A.基金贖回費(fèi)用B.債券利息C.紅利收入D.存款利息收入E.證券買賣差價(jià)【答案】:B|C|D|E【解析】:證券投資基金的收益主要有：證券買賣差價(jià)，也稱資本利得；紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得；債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入；

18、存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。25.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（ ）。A.股指期權(quán)B.債券期權(quán)C.股指期貨期權(quán)D.外匯期權(quán)【答案】:C【解析】:按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)?，F(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等；期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。26.商業(yè)銀行應(yīng)建立全面的投資者管理機(jī)制，銷售人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的要求包括以下哪些方面？（ ）A.向投資者充分披露信息B.向投資者充分揭示風(fēng)險(xiǎn)C.不宣傳或承諾保本D.不

19、宣傳或承諾收益E.不誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十六條，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。27.下列（ ）屬于金融市場的中介。A.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)B.證券結(jié)算公司C.銀行D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所E.有價(jià)證券承銷人【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融市場的中介大體分為兩類：交易中介。交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所

20、和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介。這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。28.下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)【答案】:C【解析】:憑證式國債是一種國家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，憑證式國債以收款憑證來記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到銀行網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付的本金收

21、取手續(xù)費(fèi)。29.保本基金在保本期間開放申購的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)（ ）以及宣傳推介材料中說明開放申購的日期。A.業(yè)務(wù)公告B.風(fēng)險(xiǎn)警示C.銷售文件D.法律文件【答案】:A【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第四十四條，基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險(xiǎn)，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，并說明保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。保本基金在保本期間開放申購的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)業(yè)務(wù)公告以及宣傳推介材料中說明開放申購期間，投資者的申購金額是否保本。30.銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（ ）兩種。A.本人教育規(guī)劃B.近期教育規(guī)劃

22、C.長遠(yuǎn)教育規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃【答案】:D【解析】:教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。其中，子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析，通過儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。31.委托代理終止的情形有（ ）。A.代理期間屆滿或代理事務(wù)完成B.代理人喪失民事行為能力C.被代理人取消委托或代理人辭去委托D.作為被代理人或者代理人的法人終止E.代理人死亡【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)民法總則第一百七十三條，有下列情形之一的，委托代理終止：代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；被代理人取消委托或者代理人辭去委托；代理人或者被代理人死亡；代理人喪

23、失民事行為能力；作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。32.根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項(xiàng)屬于愛和歸屬感的需求？（ ）A.對(duì)空氣、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對(duì)人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對(duì)友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求D.對(duì)道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】:C【解析】:馬斯洛需求層次理論指出，人的需求從低到高可以分五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。A項(xiàng)屬于生理需求；B項(xiàng)屬于安全需求；D項(xiàng)屬于自我實(shí)現(xiàn)的需求。33.同樣用10萬元買股票，對(duì)于一個(gè)僅有10

24、萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模?）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.風(fēng)險(xiǎn)偏好D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知【答案】:B【解析】:風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。題目中的退休人員和富翁由于年齡、財(cái)務(wù)狀況的差別導(dǎo)致兩者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同。34.個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理（ ）項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A.進(jìn)出口B.旅游C.購物D.邊境小額貿(mào)易E.外匯人壽保險(xiǎn)【答案】:A|B|C|D

25、【解析】:根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法第十一條規(guī)定，個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。35.一般而言，下列選項(xiàng)中不適宜作為風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（ ）。A.實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性B.徹底杜絕風(fēng)險(xiǎn)可能性C.減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失D.降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率【答案】:B【解析】:風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)即風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃是指通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理工具和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效管理，妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經(jīng)濟(jì)利

26、益的行為。B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃不能徹底杜絕風(fēng)險(xiǎn)可能性，只能降低風(fēng)險(xiǎn)可能性。36.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期（ ）的特點(diǎn)。A.不受限制B.短C.適中D.長【答案】:B【解析】:現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對(duì)較高等特點(diǎn)。37.投保人通過支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)參與保險(xiǎn)計(jì)劃，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的（ ）功能。A.資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.損失補(bǔ)償【答案】:B【解析】:保險(xiǎn)產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?，是指保險(xiǎn)提供了一種分?jǐn)倱p失的機(jī)制。投保人通過支出

27、一定的保險(xiǎn)費(fèi)，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的精神損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人。38.債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于（ ）。A.國債B.股票C.保險(xiǎn)D.銀行存款E.信托【答案】:A|B|D【解析】:債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于國債、銀行存款、信用債、股票等各類資產(chǎn)。39.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括（ ）。A.財(cái)務(wù)分析服務(wù)B.代理繳稅服務(wù)C.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)D.投資顧問服務(wù)E.資產(chǎn)管理服務(wù)【答案】:A|C|D|E【解析】:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。金融機(jī)構(gòu)和客戶是兩個(gè)平等的民事主體，

28、金融機(jī)構(gòu)為客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，是產(chǎn)生于二者之間的民事活動(dòng)。40.作為我國金融市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下（ ）屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、銀行間外匯市場、黃金市場B.建立銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、評(píng)價(jià)和預(yù)警體系，跟蹤分析、監(jiān)測、預(yù)測銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行狀況C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D.依據(jù)審慎監(jiān)管和金融消費(fèi)者保護(hù)基本制度，制定銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管規(guī)則【答案】:C【解析】:A項(xiàng)描述的是中國人民銀行的職責(zé)；BD兩項(xiàng)描述的是銀保監(jiān)會(huì)的職責(zé)。41.下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的有（ ）

29、。A.稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化B.公積金政策變化C.利率、匯率政策的突然調(diào)整D.政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓E.客戶繼承大筆遺產(chǎn)【答案】:A|B|C|D【解析】:某些突發(fā)和重大情況出現(xiàn)時(shí)會(huì)發(fā)生理財(cái)方案的調(diào)整，譬如：宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，比如政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓，相關(guān)法律法規(guī)的修訂，稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調(diào)整等；金融市場的重大變化；客戶自身情況的突然變動(dòng)，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)等。42.對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，下列表述正確的有（ ）。（其中，r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報(bào)酬率）A.不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利B.如果rIRR，

30、表明該項(xiàng)目無利可圖C.如果rIRR，表明該項(xiàng)目有利可圖D.如果rIRR，表明該項(xiàng)目無利可圖E.如果rIRR，表明該項(xiàng)目有利可圖【答案】:D|E【解析】:內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。其計(jì)算公式為：對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果rIRR，表明該項(xiàng)目有利可圖；相反地，如果rIRR，表明該項(xiàng)目無利可圖。43.基金子公司產(chǎn)品投資要注意的有（ ）。A.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施D.了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況E.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征【答案】:A|B|C|D|E【解析】

31、:基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活，投資基金子公司產(chǎn)品需要注意以下幾點(diǎn)：充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況；了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征；了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施；確定資金最終流向和投資標(biāo)的物；了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況。44.下列關(guān)于加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.明確銀信類業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)務(wù)的定義B.規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行的行為C.銀信業(yè)務(wù)投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)D.規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中信托公司的行為【答案】:C【解析】:根據(jù)關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知，為促進(jìn)銀信類業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，分別從商業(yè)銀行和信托公司兩方規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)，并提出了加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)監(jiān)管的要求：明確

32、銀信類業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)務(wù)的定義；規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行的行為；規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中信托公司的行為；加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管。45.非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法所規(guī)定的金融賬戶包括（ ）。A.存款賬戶B.信用卡賬戶C.托管賬戶D.基金賬戶E.證券賬戶【答案】:A|C【解析】:根據(jù)非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法第九條，金融賬戶包括：存款賬戶，是指開展具有存款性質(zhì)業(yè)務(wù)而形成的賬戶，包括活期存款、定期存款、旅行支票、帶有預(yù)存功能的信用卡等；托管賬戶，是指開展為他人持有金融資產(chǎn)業(yè)務(wù)而形成的賬戶，包括代理客戶買賣金融資產(chǎn)的業(yè)務(wù)以及接受客戶委托、為客戶管理受托資產(chǎn)的業(yè)務(wù)；其他賬戶。46.對(duì)于投資

33、者而言，購買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的（ ）等。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.管理風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|B|C|D【解析】:固定收益類理財(cái)產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，所募集資金主要投資于在銀行間、交易所等國家指定的交易場所中發(fā)行的國債、金融債及企業(yè)債券。相比而言，上述場所發(fā)行的債券流動(dòng)性較好，債券發(fā)行主體的信用資質(zhì)也相對(duì)較高。綜合來看，基礎(chǔ)資產(chǎn)投資收益不高，但風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較低，屬于穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于投資者而言，購買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、管

34、理風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。47.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括（ ）。A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B.另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)C.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)【答案】:D【解析】:在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外，還有如下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)部分另類資產(chǎn)而言，其發(fā)生虧損的可能性較小，但小概率事件并非不可能事件；損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)；另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)。48.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（ ）。A.壓力測試B.性能測試C.流程測試D.強(qiáng)度測試【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理

35、財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測試，評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。商業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃。49.一般情況下，對(duì)于我國企業(yè)債券而言，中期債券是指期限在（ ）的債券。A.一年以上十年以下B.一年以上三年以下C.三年以上五年以下D.一年以上五年以下【答案】:D【解析】:按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券。中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。但是，我國企業(yè)債券的期限劃分與上述標(biāo)準(zhǔn)有所

36、不同。我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。50.債券贖回條款給投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（ ）。A.現(xiàn)金流不確定性的增加B.投資者蒙受通脹風(fēng)險(xiǎn)C.投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)D.降低交易成本E.上市后一般具有雙重定價(jià)【答案】:A|C|E【解析】:贖回風(fēng)險(xiǎn)是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)，一般來說，此類債券面臨三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素：附有贖回權(quán)的債券未來現(xiàn)金流量存在一定的不確定性；因?yàn)榘l(fā)行者可能在利率下降時(shí)贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)；由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)的債券上市后一般具有雙重

37、定價(jià)：行權(quán)價(jià)格與到期價(jià)格。51.理財(cái)顧問服務(wù)不能提供的功能是（ ）。A.資產(chǎn)管理B.投資咨詢C.理財(cái)產(chǎn)品推介D.財(cái)務(wù)規(guī)劃【答案】:A【解析】:按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。A項(xiàng)屬于綜合理財(cái)服務(wù)。52.投資范圍廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險(xiǎn)因素較多，市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)突出，該類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（ ）。A.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】:C【解析】

38、:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模版，中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品是指經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險(xiǎn)因素較多，市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)突出。53.相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的（ ）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.購買力風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A【解析】:信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為交易對(duì)方風(fēng)險(xiǎn)或履約風(fēng)險(xiǎn)，是指交易對(duì)方不履行到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。單一債券的信用風(fēng)險(xiǎn)比較集中，而債券基金通過分散投資則可以有效避免單一債券可能面臨的較高信用風(fēng)險(xiǎn)。54.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括（ ）。A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息B.產(chǎn)品開發(fā)主體信息C.產(chǎn)品特征信息D.產(chǎn)品品牌信息E.產(chǎn)品營銷信息【答案】:A|B|C【解析】:銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。55.根據(jù)2019年10月1日起實(shí)施的商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法，下列做法不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過5家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)合作業(yè)務(wù)B.若客戶未提