銀行反洗錢培訓(xùn)--柜面業(yè)務(wù)反洗錢工作要點課件(PPT 68頁)

1、柜面業(yè)務(wù)反洗錢工作要點市分行會計部 第1頁，共68頁。提綱一、我行反洗錢義務(wù)履行過程中存在的問題二、柜面業(yè)務(wù)反洗錢工作要點第2頁，共68頁。提綱一、我行反洗錢義務(wù)履行過程中存在的問題1.人行綜合執(zhí)法檢查存在的問題2.處罰情況3.處罰依據(jù)第3頁，共68頁。存在的問題（一）未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)1.登記法人客戶身份信息不完整2.登記自然人客戶身份信息不完整3.為未成年人開戶未按照規(guī)定留存監(jiān)護人身份證件復(fù)印件 4.開立假名賬戶5.未按規(guī)定識別代理人 6.批量開卡未按規(guī)定識別客戶身份 第4頁，共68頁。存在的問題（二）未按規(guī)定保存客戶身份資料 新區(qū)支行禮嘉儲蓄所30戶開戶資料，均為拆遷補償款發(fā)放

2、賬戶，由于留存的客戶身份資料保管不善，收集的身份證件復(fù)印件歸集混淆，不便于查找。（三）未按規(guī)定上報大額可疑交易報告 1.漏報大額交易2951筆 2.漏報可疑交易 3.遲報大額和可疑交易 第5頁，共68頁。存在的問題（四）存在的其他不規(guī)范問題存在極少部分大額及可疑交易報告字段填寫不規(guī)范、大額數(shù)據(jù)篩選機制存在系統(tǒng)性漏洞（漏掉外幣現(xiàn)鈔兌換交易和外幣跨境交易類型）、2009年仍有36筆銀行卡交易記錄其對應(yīng)的存折戶名為“無名氏”、系統(tǒng)對柜員進行客戶身份識別的技術(shù)支持需提高以及基層機構(gòu)在開拓業(yè)務(wù)中反洗錢意識需加強(不熟悉反洗錢相關(guān)要求及向反洗錢牽頭部門請示的意識)等問題。 第6頁，共68頁。處罰情況（1）

3、對分行處以罰款50萬元，檢查發(fā)現(xiàn)涉及開戶及大額現(xiàn)金存取等柜面業(yè)務(wù)履行客戶身份識別義務(wù)問題較突出（2）對北碚支行處以罰款80萬元，并對在違法行為發(fā)生期間，對反洗錢工作負有直接責(zé)任的原副行長及分理處負責(zé)人各處罰款5萬元。第7頁，共68頁。處罰依據(jù)第三十二條金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款： （一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的； （二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的； （三）未按照規(guī)定報送大額交易報

4、告或者可疑交易報告的； 第8頁，共68頁。處罰依據(jù) （四）與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的； （五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的； （六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的； （七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。 金融機構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。第9頁，共68頁。處罰依據(jù)對有前兩款規(guī)定情形的金融機構(gòu)直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢

5、行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。第10頁，共68頁。提綱二、柜面業(yè)務(wù)反洗錢工作要點（一）金融機構(gòu)反洗錢工作的基本內(nèi)容（二）客戶身份識別工作要點（三）客戶身份資料及交易記錄保存工作要點（四）聯(lián)網(wǎng)核查工作要點（五）大額現(xiàn)金收支報備表填報工作要點第11頁，共68頁。金融機構(gòu)反洗錢工作的基本內(nèi)容構(gòu)建三個基礎(chǔ)：內(nèi)控制度、機構(gòu)人員、應(yīng)用系統(tǒng)施行三大制度：客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報送配合三項監(jiān)管：反洗錢調(diào)查、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管開展三類活動：培訓(xùn)、宣傳、內(nèi)部審計警示三個重點：保密、法

6、律責(zé)任、重點可疑分析第12頁，共68頁。柜面業(yè)務(wù)反洗錢工作重點1.客戶身份識別2.身份資料和交易記錄保存3.大額和可疑交易報送第13頁，共68頁。（二）客戶身份識別工作要點1.客戶身份識別文件依據(jù)2.客戶身份識別工作面臨的形勢3.客戶身份識別的內(nèi)容4.客戶身份識別的措施5.客戶身份識別具體要求6.對代理業(yè)務(wù)的規(guī)定7.持續(xù)客戶身份識別要求8.開立個人銀行賬戶須出具的有效證件9.開立單位銀行結(jié)算賬戶須出具的有效證件第14頁，共68頁?？蛻羯矸葑R別工作要點文件依據(jù)：金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 中國人民銀行關(guān)于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知（銀發(fā)200819

7、1號）中國人民銀行關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知（銀發(fā)2008391號）中國人民銀行關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知（銀發(fā)2011116號）人民銀行、銀監(jiān)局及總、分行相關(guān)管理規(guī)定第15頁，共68頁?？蛻羯矸葑R別工作要點面臨的形勢：外部：檢查重點內(nèi)部：經(jīng)驗缺乏，具體表現(xiàn)為：1.不知道檢查范圍和重點2.無法有效規(guī)避檢查中發(fā)現(xiàn)的問題3.檢查發(fā)現(xiàn)問題較多第16頁，共68頁?？蛻羯矸葑R別的內(nèi)容客戶身份基本信息：第三十三條其他信息：交易目的、交易性質(zhì)、實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人；保管箱的實際使用人；跨境匯款的匯款賬號或其他相關(guān)信息；客戶（賬戶）的資金來

8、源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況；代理關(guān)系等信息。第17頁，共68頁。客戶身份識別的措施核對有效身份證件或身份證明文件要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件回訪客戶實地查訪向公安、工商行政管理等部門核實其他可依法采取的措施（如通過工商紅盾網(wǎng)進行查詢等） 履行客戶身份識別義務(wù)時，按規(guī)定需核對相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。第18頁，共68頁?？蛻羯矸葑R別具體要求（一）以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時：1.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 2.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件-進行聯(lián)網(wǎng)核查3.登記客戶身份基本信息4.留

9、存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件 第19頁，共68頁?？蛻羯矸葑R別具體要求（二）為不在本機構(gòu)開戶的客戶提供一次性金融服務(wù)且單筆1萬元或等值1000美元以上（ 現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等） ：1.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 2.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件-進行聯(lián)網(wǎng)核查3.登記客戶身份基本信息4.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件 第20頁，共68頁。客戶身份識別具體要求（三）自然人客戶的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)且單筆5萬元或外幣等值1萬美元以上：1.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件2.業(yè)務(wù)辦理過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)進一

10、步通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對客戶身份進行核查第21頁，共68頁。對代理的特別規(guī)定金融機構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認代理關(guān)系的存在：（1）按規(guī)定對被代理人采取客戶身份識別措施；（2）核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件；（3）登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。第22頁，共68頁。代理的具體要求（一）以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時的代理1.代理原則：各營業(yè)機構(gòu)應(yīng)盡量引導(dǎo)客戶本人到柜臺辦理個人銀行結(jié)算賬戶的開戶手續(xù)；客戶申請開立單位銀行結(jié)算賬戶原則上由本單位法定代表人或單位負責(zé)人直接辦理。第23頁，共68頁。代理的具體要求（一）以開立賬戶等方式與客戶建立

11、業(yè)務(wù)關(guān)系時的代理2.具體代理要求：（1）代理開立個人銀行結(jié)算賬戶相關(guān)規(guī)定：銀行應(yīng)嚴格審核代理人的身份證件，聯(lián)系被代理人進行核實，并留存電話記錄等聯(lián)系資料。如被代理人先前在本行辦理過業(yè)務(wù)的，銀行可以使用已留存的被代理人的聯(lián)系方式。第24頁，共68頁。代理的具體要求（一）以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時的代理（2）代理開立單位銀行結(jié)算賬戶對于法定代表人或單位負責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，被授權(quán)人必須是本單位財務(wù)人員。客戶除按現(xiàn)行規(guī)定要求提交有關(guān)開戶證明文件外，還應(yīng)在授權(quán)書上注明被授權(quán)人是本單位財務(wù)人員，必要時可要求被授權(quán)人提供是本單位財務(wù)人員的證明，如工作證件、單位證明、工資單

12、、勞務(wù)合同等。第25頁，共68頁。代理的具體要求（二）自然人客戶現(xiàn)金存取時的代理1.單筆存（或?。┛罱痤~在5萬元或者外幣等值1萬美元以上（含）時：（1）原則上應(yīng)同時核對代理人和戶主的有效身份證件或者身份證明文件（2）登記代理人的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼（3）留存代理人和戶主的身份證件復(fù)印件或者影印件（4）業(yè)務(wù)辦理過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機構(gòu)應(yīng)進一步通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對客戶身份進行核查。第26頁，共68頁。代理的具體要求（二）自然人客戶現(xiàn)金存取時的代理 2. 存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件且單筆存款在1萬元或者外幣等值1000

13、美元以上（含）時：（1）金融機構(gòu)可參照身份識別辦法第七條提供一定金額以上一次性金融服務(wù)時履行客戶身份識別的要求，對存款人開展相關(guān)客戶身份識別工作。-四點要求（2）業(yè)務(wù)辦理過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機構(gòu)應(yīng)進一步通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對客戶身份進行核查。 第27頁，共68頁。代理的具體要求（二）自然人客戶現(xiàn)金存取時的代理 3. 除以上特殊規(guī)定外，對于代他人取款的，應(yīng)嚴格按照金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 第二十條的規(guī)定，同時識別代取款人和賬戶（含銀行卡）戶主的身份。第28頁，共68頁。關(guān)于核對與核查除另有規(guī)定的外（主要是銀發(fā)2008391號），需核對相關(guān)自然人的居

14、民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息進行核查。核對客戶的有效身份證件要點提示：（1）證件真?zhèn)舞b別：客戶所持證件為二代居民身份證的，必須通過二代證鑒別機具鑒別真?zhèn)?，其他證件種類借助票據(jù)鑒別儀等進行鑒別；（2）照片一致性核對：經(jīng)辦柜員需仔細核對居民身份證中的照片是否與客戶為同一人，審核客戶的實際面部特征與證件照片及聯(lián)網(wǎng)核查或居民身份證鑒別儀所返顯照片是否一致。 （3）有效期核對：經(jīng)辦柜員核對居民身份證是否在有效期內(nèi)。 第29頁，共68頁。持續(xù)客戶身份識別要求在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更

15、新資料信息。 對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹橥鈬?，金融機構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。第30頁，共68頁。持續(xù)客戶身份識別要求客戶先前提交的有效身份證件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)：（1）銀行得知存款人注銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照的，如存款人超過規(guī)定期限未主動辦理撤銷手續(xù)的，銀行有權(quán)停止其銀行結(jié)算賬戶的對外支付，并要求存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶。第31頁，共68頁。持續(xù)客戶身份識別要求客戶先前提交的有效身份證件已過有效期的，

16、客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)：（2）對于存款人未參加年檢，存在工商營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或者單位負責(zé)人身份證件等重要開戶證明文件超過有效期等不符合銀行結(jié)算賬戶開立規(guī)定情形的，銀行應(yīng)撤銷銀行結(jié)算賬戶。如該賬戶為基本存款賬戶，銀行應(yīng)停止賬戶的對外支付，待其他銀行結(jié)算賬戶撤銷后，再撤銷基本存款賬戶。第32頁，共68頁。開立個人銀行賬戶須出具的有效證件居住在中國境內(nèi)16歲以上的中國公民，應(yīng)出具居民身份證或臨時身份證軍人、武裝警察尚未申領(lǐng)居民身份證的，可出具軍人、武裝警察身份證件居住在境內(nèi)或境外的中國籍的華僑，可出具中國護照居住在中國境內(nèi)16歲以下的中國公民，

17、應(yīng)由監(jiān)護人代理開立個人銀行賬戶，出具監(jiān)護人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。第33頁，共68頁。開立個人銀行賬戶須出具的有效證件香港、澳門特別行政區(qū)居民，應(yīng)出具港澳居民往來內(nèi)地通行證臺灣居民，應(yīng)出具臺灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件外國公民，應(yīng)出具護照或外國人永久居留證(外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理除以上法定有效證件外，銀行還可根據(jù)需要，要求存款人出具戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進一步確認存款人身份。 （只能作為開立個人賬戶身份驗證的輔助證件） 第34頁，共68頁。開立單位銀行

18、結(jié)算賬戶須出具的有效證件基本存款賬戶：賬戶管理辦法第十七條 企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本一般存款賬戶：賬戶管理辦法第十八條 基本戶證明材料、存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同專用存款賬戶：賬戶管理辦法第十九條、第二十條：基本戶證明材料、主管部門批文臨時存款賬戶：賬戶管理辦法第二十一條 臨時機構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時機構(gòu)的批文第35頁，共68頁。（三）客戶身份資料和交易記錄保存工作要點1.客戶身份資料的內(nèi)容2.客戶交易記錄的內(nèi)容3.客戶的身份基本信息4.客戶身份資料和交易記錄保存要求第36頁，共68頁?？蛻羯矸葙Y料的內(nèi)容應(yīng)當保存的客戶身份資料包括：記載客戶身份的信息、資

19、料反映金融機構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料 第37頁，共68頁?？蛻艚灰子涗浀膬?nèi)容應(yīng)當保存的交易記錄包括 ：每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料 第38頁，共68頁。自然人客戶身份基本信息的內(nèi)容自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。 第39頁，共68頁。單位客戶身份基本信息的內(nèi)容法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范

20、圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。 第40頁，共68頁?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存要求客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5 年。交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5 年。注意事項：（1）留存第二代身份證背面的復(fù)印件（否則缺失客戶身份證件的有效期限信息）；（2）客戶留存身份證件留存件不能為傳真件。第41頁，共68頁。（四）聯(lián)網(wǎng)核查工作要點1.聯(lián)網(wǎng)核查工作范圍

21、2.聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)類型3.聯(lián)網(wǎng)核查的接入方式及注意事項第42頁，共68頁。工作要求：身份證聯(lián)網(wǎng)核查范圍除另有規(guī)定的外（主要是銀發(fā)2008391號），需核對相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息進行核查。法律、法規(guī)人行部門規(guī)章我行規(guī)章制度規(guī)定核對自然人的居民身份證措施聯(lián)網(wǎng)核查第43頁，共68頁。需聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)類型1.規(guī)定業(yè)務(wù)：（1）銀行賬戶業(yè)務(wù)，包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶、單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)（2）支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù)、匯兌等業(yè)務(wù)2.其它業(yè)務(wù)：（1）電子銀行簽約類業(yè)務(wù)（包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、短信金融、家居銀

22、行，以及其他電子銀行服務(wù)系統(tǒng)的簽約）（2）其它總、分行規(guī)定的業(yè)務(wù)第44頁，共68頁。聯(lián)網(wǎng)核查的接入方式1.直接登錄方式：通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)專用的操作員直接登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行聯(lián)網(wǎng)核查。（1）直接登錄方式機構(gòu)管理 必須具有人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中的金融機構(gòu)代碼 （2）直接登錄方式用戶管理 登陸用戶有主管操作員和一級操作員兩種，主管操作員只能由人民銀行新增和解鎖，且不能進行聯(lián)網(wǎng)核查操作；一級操作員可由主管操作員新增和解鎖，能進行聯(lián)網(wǎng)核查操作。主管操作員必須由專人妥善保管，不得遺失。 主管操作員號能查詢本機構(gòu)核查記錄，一級操作員號只能查詢本操作員核查記錄。 （3）每個存量營業(yè)機構(gòu)均應(yīng)有一個主管操作

23、員號碼，增設(shè)新機構(gòu)時應(yīng)向當?shù)厝嗣胥y行進行申請。第45頁，共68頁。聯(lián)網(wǎng)核查的接入方式2.鏈接方式：通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)操作員或個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫操作員登錄賬戶管理系統(tǒng)或個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，然后鏈接到聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行聯(lián)網(wǎng)核查。注：具有人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)操作員或個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫操作員的營業(yè)機構(gòu)均可采用此方式。第46頁，共68頁。聯(lián)網(wǎng)核查的接入方式3.接口方式：銀行機構(gòu)通過其綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作員登錄綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行聯(lián)網(wǎng)核查。目前我行可進行聯(lián)網(wǎng)核查的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)包括：（1）統(tǒng)一門戶系統(tǒng)（2）PBCS系統(tǒng)（3）CCBS系統(tǒng)（1019交易）第47頁，共68頁。聯(lián)網(wǎng)核查的接口方

24、式注意事項接口方式注意事項（1）通過接口方式進行聯(lián)網(wǎng)核查，必須先設(shè)置本機構(gòu)的“建行機構(gòu)號”所對應(yīng)的“人行機構(gòu)號”，否則其通過接口方式進行聯(lián)網(wǎng)核查的核查記錄無法查詢！ 注：“人行機構(gòu)號”應(yīng)為本機構(gòu)對應(yīng)的支付系統(tǒng)行號，無支付系統(tǒng)行號的營業(yè)機構(gòu)為其人行賬戶管理系統(tǒng)行號。第48頁，共68頁。聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項接口方式注意事項設(shè)置方法為： 進入統(tǒng)一門戶系統(tǒng)或PBCS系統(tǒng) “機構(gòu)信息查詢” 查詢，查看本機構(gòu)的“建行機構(gòu)號”是否有對應(yīng)的“人行機構(gòu)號”。如果查詢無對應(yīng)“人行機構(gòu)號”，則輸入點擊右側(cè)的“新增”按鈕，增加其對應(yīng)的支付系統(tǒng)行號（無支付系統(tǒng)行號的為其人行賬戶管理系統(tǒng)行號）。第49頁，共68頁。

25、聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項接口方式注意事項統(tǒng)一門戶系統(tǒng)或PBCS系統(tǒng)中的“機構(gòu)信息查詢”界面如下：第50頁，共68頁。聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項接口方式注意事項（2）使用統(tǒng)一門戶系統(tǒng)或PBCS系統(tǒng)進行聯(lián)網(wǎng)核查適合使用使用WinCE終端、WinXPE終端及PC終端的柜臺； 使用PBCS系統(tǒng)進行聯(lián)網(wǎng)核查有兩種方式： 交易區(qū)開銷戶管理 人行身份核查 建議通過第一種方式進行核查，因為第一種方式核查結(jié)果中包括的內(nèi)容更全。第51頁，共68頁。聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項使用PBCS系統(tǒng)第一種方式進行聯(lián)網(wǎng)核查的結(jié)果：第52頁，共68頁。聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項使用PBCS系統(tǒng)第二種方式進行聯(lián)網(wǎng)核查的結(jié)果（無

26、打印功能）：第53頁，共68頁。聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項從上面可以看到，使用PBCS系統(tǒng)第一種方式進行聯(lián)網(wǎng)核查，其結(jié)果中既包括讀取的二代身份證芯片信息，又包括反饋的核查信息，還可實現(xiàn)便捷的打印功能，因此提倡低柜使用本方式進行聯(lián)網(wǎng)核查。第54頁，共68頁。聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項接口方式注意事項 （3）使用CCBS系統(tǒng)進行聯(lián)網(wǎng)核查時 如為字符終端（高柜），則必須配備脫機型二代證鑒別儀（自帶顯示屏），方可瀏覽身份證芯片里的信息（含照片）和聯(lián)網(wǎng)核查返回的照片信息，通過對相關(guān)信息的比對、確認，完成聯(lián)網(wǎng)核查操作。 注：由于目前脫機型二代證鑒別儀普遍未連接打印機，故無法打印帶照片的核查結(jié)果。第55頁，

27、共68頁。聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項（3）字符終端+脫機型二代證鑒別儀時的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果（還包括核查經(jīng)辦工號、經(jīng)辦人姓名）第56頁，共68頁。聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項接口方式注意事項 （3）使用CCBS系統(tǒng)進行聯(lián)網(wǎng)核查時 如為圖形終端（低柜），可配備聯(lián)機型二代證鑒別儀（不帶顯示屏），在1019交易中完成聯(lián)網(wǎng)核查操作后，可通過Web網(wǎng)頁瀏覽身份證芯片里的信息（含照片）和聯(lián)網(wǎng)核查返回的照片信息，通過對相關(guān)信息的比對、確認，完成聯(lián)網(wǎng)核查操作。第57頁，共68頁。聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項 （3）聯(lián)機型二代證鑒別儀+圖形終端時的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果，可便捷地實現(xiàn)結(jié)果打?。旱?8頁，共68頁。聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式

28、注意事項接口方式注意事項（4）通過接口方式進行地聯(lián)網(wǎng)核查，在人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的核查記錄中的“報送方式”為 “接口”;其他兩種方式進行聯(lián)網(wǎng)核查后，核查記錄中的“報送方式”為 “在線”。第59頁，共68頁。（五）大額現(xiàn)金收支報備表填報工作要點1.總體要求2.填報要點及存在的問題3.注意事項4.人行新要求第60頁，共68頁?？傮w要求數(shù)據(jù)的完整性 數(shù)據(jù)的準確性 數(shù)據(jù)報送文件使用txt格式，文件名以“行名簡稱+報送年月+公（個）”命名 各條紀錄中字段與字段之間必須使用|符分隔，字段的前后順序不得隨意調(diào)換，任何字段都不得缺失，字段有空值直接使用分隔符由業(yè)務(wù)辦理行報送第61頁，共68頁。填報要點及存在的問題組織機構(gòu)代碼的填報1.組織機構(gòu)代碼定長為9位數(shù)據(jù)字符，不得包含連接符“-”；2.特殊單位組織機構(gòu)代碼：個體戶用9個0替代、驗資戶用9個1替代，清算戶用9個2替代；3.使用批文開戶的臨時機構(gòu)無組織機構(gòu)代碼的，使用上級機構(gòu)組織機構(gòu)代碼；4.部分部隊單