銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試章節(jié)練習題（完整版）

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試章節(jié)練習題（完整版）1.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關于該筆業(yè)務的說法中，正確的是（ ）。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者【答案】:A【解析】:開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人基金發(fā)行者所有。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是

2、發(fā)行者（B公司）與投資者。2.對于設立質(zhì)權的合同，一般包括的條款有（ ）。A.被擔保債權的種類和數(shù)額B.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間C.質(zhì)押擔保的范圍D.債務人履行債務的期限E.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況【答案】:A|B|C|D|E【解析】:質(zhì)押是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產(chǎn)或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。對于設立質(zhì)權的合同，一般包括下列條款：被擔保債權的種類和數(shù)額；債務人履行債務的期限；質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；擔保的范圍；質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。3.銀行憑出

3、口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務是（ ）。A.福費廷B.進口押匯C.保理D.出口押匯【答案】:D【解析】:出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。對客戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯。4.監(jiān)管當局提出在最低資本要求基礎上的儲備資本要求，目的是（ ）。A.確保銀行業(yè)資本要求要考慮銀行運營所面臨的宏觀金融環(huán)境B.增強銀行吸收損失的能力C.降低資本監(jiān)管的順周期性D.保證危機時期銀行資本充足率仍能達到最低標準E.確保銀行在非壓力時期建立超額資本用于發(fā)生損失時吸收損失【

4、答案】:B|C|D|E【解析】:監(jiān)管當局提出在最低資本要求基礎上的儲備資本要求，旨在確保銀行在非壓力時期建立超額資本用于發(fā)生損失時吸收損失，可以增強銀行吸收損失的能力，在一定程度上降低資本監(jiān)管的順周期性，保證危機時期銀行資本充足率仍能達到最低標準。A項，逆周期資本旨在確保銀行業(yè)資本要求要考慮銀行運營所面臨的宏觀金融環(huán)境。5.存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.中間業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.負債業(yè)務D.其他業(yè)務【答案】:C【解析】:存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。6.GDP是指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（ ）表示的產(chǎn)品

5、和勞務總值。A.公允價格B.市場價格C.成本價格D.世界價格【答案】:B【解析】:衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。7.關于利率市場化對商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（ ）。A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間B.把定價權交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術水平提出了更高的要求C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風險D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈E.增加了資本管理難度【答案】:A

6、|B|D|E【解析】:利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括：利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內(nèi)銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊；把定價權交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術水平提出了更高的要求；加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動性風險等一系列風險；改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結構，增加了資本管理難度。8.在代理證券資金清算業(yè)務中，（ ）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。A.國內(nèi)聯(lián)行清算B.一級清算業(yè)務C.二級清算業(yè)務D.代收代付業(yè)務【答案】:B【解析】:代理

7、證券資金清算業(yè)務主要包括：一級清算業(yè)務，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務；二級清算業(yè)務，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。9.風險管理部門在（ ）的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系。A.監(jiān)事會B.高管層C.經(jīng)營部門D.董事會【答案】:B【解析】:風險管理部門在高管層（首席風險官）的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。10.商業(yè)

8、銀行在制定風險偏好的過程中需要考慮的因素不包括（ ）。A.充分考慮壓力測試B.銀行需考慮該行愿意承擔的風險，以及承擔風險的能力C.監(jiān)管要求D.競爭對手的情況【答案】:D【解析】:風險偏好在制定過程中需要考慮以下因素：風險偏好與利益相關人的期望；銀行需考慮該行愿意承擔的風險，以及承擔風險的能力；監(jiān)管要求；充分考慮壓力測試。11.下列關于借記卡的表述，錯誤的是（ ）。A.不能透支B.不可以預借現(xiàn)金C.有存款利息D.與儲戶的定期存款賬戶相聯(lián)結【答案】:D【解析】:借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內(nèi)消費、轉賬、ATM取

9、款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。12.下列對成本收入比的說法，正確的有（ ）。A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關系B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題C.銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降E.銀行是一個資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)【答案】:A|B【解析】:C項，人工成本的控制不能簡單地壓縮和降低，而是應該一方面把人工成本占總成本的比例控制在一個合理的或行業(yè)平均水平，另一方面保持營業(yè)收入的上升超過人工成本的上升；D項，對于處于成長階段的銀行來說，人工成本還會逐步上升；E項，銀行是一個勞動密

10、集型產(chǎn)業(yè)，人力資源的開發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務的主要因素。13.銀行的效率指標包括（ ）。A.人均凈利潤B.市盈率C.成本收入比D.市凈率E.不良貸款率【答案】:A|C【解析】:BD兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。14.在商業(yè)銀行風險管理實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為（ ）三大類。A.非預期損失B.災難性損失C.非可控性損失D.可控性損失E.預期損失【答案】:A|B|E【解析】:金融風險可能造成的損失分為：預期損失，是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值（有時也采用中間值）；非預期損失，是指利用統(tǒng)計分析方法（在一定的置

11、信區(qū)間和持有期內(nèi)）計算出的對預期損失的偏離，是商業(yè)銀行難以預見到的較大損失；災難性損失，是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。15.某商業(yè)銀行當期期初關注類貸款余額為4500億元，至期末轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關注類貸款因回收減少了1000億元，則關注類貸款向下遷徙率為（ ）。A.11.3%B.15%C.12.5%D.17.1%【答案】:D【解析】:根據(jù)計算公式，關注類貸款遷徙率期初關注類貸款向下遷徙金額/（期初關注類貸款余額期初關注類貸款期間減少金額）100%600/（45001000）100%17.1%。16.下列屬于銀行代收

12、代付業(yè)務的有（ ）。A.委托收款B.代銷開放式基金C.資產(chǎn)托管D.托收承付E.代發(fā)工資【答案】:A|D|E【解析】:代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務；C項，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務。17.關于中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，下列表述正確的是（ ）。A.隸屬于中國人民銀行B.統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)C.金融資產(chǎn)管理公司不屬于其監(jiān)管的范圍D.直接執(zhí)行貨幣政策【答案】:B【解析

13、】:中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的主要職責是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩(wěn)定。A項，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會是國務院直屬事業(yè)單位；C項，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會根據(jù)國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構；D項，中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護貨幣的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。18.教育儲蓄的對象為在校小學（ ）以上學生。A.三年級（含三年級）B.四年級（含四年級）C.五年級（含五年級）D.六年級（含六年級）【

14、答案】:B【解析】:教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種個人存款，教育儲蓄的對象為在校小學四年級（含四年級）以上學生。19.下列可以有效控制商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險的措施有（ ）。A.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)管向專業(yè)化、規(guī)范化邁進B.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，并在系統(tǒng)中設置自動監(jiān)控要點C.加強崗位培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平D.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊E.解雇缺乏操作經(jīng)驗的柜員【答案】:A|B|C|D【解析】:柜面業(yè)務的操作風險控制措施有：完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范

15、和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險；加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點，能及時提供警示信息；加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識；強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用。20.銀行應建立健全外包管理制度，并至少（ ）開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。A.每年B.每6個月C.每季度D.每月【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管

16、理職責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。21.可以被采用的貨幣政策操作目標主要有（ ）。A.存款準備金B(yǎng).貨幣供應量C.利率D.匯率E.基礎貨幣【答案】:A|E【解析】:貨幣政策的操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量。它介于政策工具和中介目標之間，是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁。通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。22.在（ ）上優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。A.收益分配權B.剩余資產(chǎn)分配權C.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配D.表決權【答案】:C【解析】:優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權

17、的股票。23.商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風險分析時，對（ ）的分析判斷至關重要。A.子公司的經(jīng)營狀況B.集團內(nèi)關聯(lián)交易C.高層人事安排D.資本來源【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行首先應當參照單一法人客戶信用風險識別和分析方法，對集團法人客戶的基本信息、經(jīng)營狀況、財務狀況、非財務因素及擔保狀況等進行逐項分析，以識別其潛在的信用風險。其次，集團法人客戶通常更為復雜，因此需要更加全面、深入地分析和了解，特別是對集團內(nèi)各關聯(lián)方之間的關聯(lián)交易進行正確的分析和判斷至關重要。24.大額存單期限不包括下列哪個品種？（ ）A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】:D【解析】:大額存單采用標準期限的產(chǎn)品形式。大

18、額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。25.合同法規(guī)定，有（ ）情形時，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存。A.債權人無正當理由拒絕受領B.債權人下落不明C.債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人D.債權人被推定死亡E.法律規(guī)定的其他情形【答案】:A|B|C|E【解析】:根據(jù)合同法第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存：債權人無正當理由拒絕受領；債權人下落不明；債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人；法律規(guī)定的其他情形。26.商業(yè)銀行計算經(jīng)濟資本時，置信水平的選擇對經(jīng)濟資本

19、配置的規(guī)模有很大影響。通常，置信水平_，則相應配置的經(jīng)濟資本規(guī)模_，抵御風險的能力_。（ ）A.不變；減小；變高B.越低；越?。辉礁逤.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】:D【解析】:經(jīng)濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，與銀行風險的非預期損失額相等的資本。經(jīng)濟資本不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數(shù)額上與非預期損失相等。置信水平越高，經(jīng)濟資本對損失的覆蓋程度越高，其數(shù)額也越大。27.下列關于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述中，正確的有（ ）。A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣B.個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶C.兩種存款

20、都可以分為個人存款和單位存款D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉賬E.兩種存款的具體管理方式相同【答案】:B|C|D【解析】:A項，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶；E項，外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的存款幣種和具體管理方式不同。28.商業(yè)銀行風險識別包括（ ）環(huán)節(jié)。A.感知風險B.計量風險C.分析風險D.檢測風險E.控制風險【答案】:A|C【解析】:風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)：感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì)；分析風險是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。29.在風險發(fā)生之前，風險管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營活動可能帶來風

21、險損失，因而有意識地采取規(guī)避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險，屬于（ ）的風險管理方法。A.風險補償B.風險分散C.風險規(guī)避D.風險轉移【答案】:C【解析】:風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。30.貸款組合層面的行業(yè)風險應關注的因素不包括（ ）。A.銀行客戶的行業(yè)集中度B.銀行貸款在不同行業(yè)中的分布C.銀行主要客戶所在行業(yè)的特征D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境【答案】:D【解析】:行業(yè)風險是指當某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用

22、風險損失。D項屬于區(qū)域風險應關注的因素。31.下列屬于我國商業(yè)銀行目前可開辦的外幣存款業(yè)務幣種有（ ）。A.港元B.新西蘭元C.澳門元D.盧布E.澳大利亞元【答案】:A|E【解析】:目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。32.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（ ）。A.貨幣供給過多B.經(jīng)濟結構不合理，存在過多的無效供給C.外資流入增加D.有效需求過大【答案】:B【解析】:通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和

23、持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：貨幣供給減少。有效需求不足。供需結構不合理。由于經(jīng)濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾，導致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降。33.“了解客戶”是銀行依法承擔的一項法定義務，銀行從業(yè)人員在辦理相關業(yè)務時必須遵循（ ）制度。A.居民身份識別B.客戶身份識別C.公民身份識別D.法人身份識別【答案】:B【解析】:了解客戶是銀行依法承

24、擔的一項法定義務，我國賬戶管理規(guī)定以及反洗錢法等法律、法規(guī)都明確要求金融機構應當建立客戶身份識別制度。34.按照投資者所擁有的權利，金融工具可以劃分為（ ）。A.直接融資工具B.債權工具C.間接融資工具D.股權工具E.混合工具【答案】:B|D|E【解析】:按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。35.商業(yè)銀行在風險管理的過程中，進行壓力測試的目的是（ ）。A.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力B.分析資產(chǎn)組合歷史的損益分布C.研究過去已經(jīng)發(fā)生的市場突變D.進行有效的事后檢

25、驗【答案】:A36.從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（ ）。A.保護銀行的正常經(jīng)營B.為銀行的注冊提供資金C.吸收損失D.組織營業(yè)【答案】:C【解析】:從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失：在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權人和存款人提供保護；在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，體現(xiàn)為隨時用來彌補銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失。37.私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。下列屬于合格投資者的有（ ）。A.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織B.最近1年末凈資產(chǎn)不低于500

26、萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織C.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人D.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人民幣的自然人E.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人【答案】:A|C|E【解析】:合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均

27、收入不低于40萬元人民幣；最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他情形。38.按照中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構不包括（ ）。A.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.商業(yè)銀行D.證券公司【答案】:D【解析】:銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。39.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（ ）進行調(diào)控。A.貨幣政策工具B.金融工具C.經(jīng)濟政策D.經(jīng)濟手段【答案】:A【解析】:理想的貨幣政策中介目標應具有可觀測性、可

28、控性、相關性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。40.單位因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是（ ）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】:C【解析】:基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。41.下列關于無效合同表述正確的是（ ）。A.合同部分無效，不影響其他部分效力B.合同部分無效，整體無效C.有過錯一方不需承擔締約過失責

29、任D.合同無效自判定無效起無效【答案】:A【解析】:B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項，有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。42.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以（ ）為利潤中心。A.分行B.支行C.總行D.總行和分行【答案】:A【解析】:以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核。43.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“崗位職責”規(guī)定的是（ ）。A.未經(jīng)批準幫同事代班B.

30、不打聽與工作無關信息C.保管好自己的交易密碼D.對反洗錢信息保密【答案】:A【解析】:“崗位職責”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，具體包括：不打聽與自身工作無關的信息；除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。44.下列選項中，（ ）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B.會計分錄C.信用記錄D.所處行業(yè)情況以及財務狀況【答案】:B【解析】:授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管

31、規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。45.摩根大通銀行將零售業(yè)務分為常規(guī)的零售業(yè)務、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務”“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務板塊。這種組織架構（ ）。A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊C.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構模式D.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構，提供綜合性服務【答案】:C【解析】:摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構模式。這種模式下的業(yè)務板塊分得更為細致，根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構，提供專業(yè)化服務。4

32、6.法人成立必須具備的條件有（ ）。A.依法成立B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C.有自己的名稱D.有自己的組織機構E.有自己的住所【答案】:A|B|C|D|E【解析】:法人的成立必須具備以下條件：依法成立，依法成立包括實體合法和程序合法兩方面；有自己的名稱、組織機構、住所、財產(chǎn)或者經(jīng)費，法人的名稱是其區(qū)別于其他法人的標志，法人組織機構是法人得以實現(xiàn)意志的組織保障，法人的住所是法人從事經(jīng)營活動的固定地點，財產(chǎn)或者經(jīng)費是法人享有民事權利和承擔民事義務的物質(zhì)基礎，是法人獨立承擔民事責任的財產(chǎn)保障。47.投標人和招標人或項目業(yè)主為了增加中標的機率，可以在項目投標人資格預審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標人在

33、中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務中的（ ）。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.信貸證明業(yè)務D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】:C【解析】:開立信貸證明是應投標人和招標人或項目業(yè)主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。48.對于商業(yè)銀行而言，資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在（ ）。A.為銀行提供融資B.限制業(yè)務過度擴張和承擔風險C.維持市場信心D.增強對公眾的透明度E.吸收和消化損失【答

34、案】:A|B|C|E【解析】:相對而言，商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：為銀行提供融資；吸收和消化損失；限制業(yè)務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；維持市場信心。49.下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果的是（ ）。A.返還財產(chǎn)B.沒收財產(chǎn)C.賠償損失D.追繳財產(chǎn)【答案】:B【解析】:民事行為被確認無效或被撤銷后，產(chǎn)生如下法律效果：返還財產(chǎn)；賠償損失；追繳財產(chǎn)。50.甲未經(jīng)乙授權即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應當向丙承擔責任的情形是（ ）。A.乙事后表示追認B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示C.丙在知道甲沒有得到乙的

35、授權的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的D.丙有足夠的理由相信甲有代理權【答案】:C【解析】:題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。A項，根據(jù)民法總則的規(guī)定，無權代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權代理相同的法律后果；B項，被代理人明知代理人的代理行為而不作否認的，被代理人承擔責任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔責任。51.在無權代理的情況下，相對人可以催告被代理人在（ ）個月內(nèi)予以追認。A.1B.3C.6D.12【答案】:A【解析】:無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。根據(jù)民法總則第一百七十一條第二款規(guī)定，相對人可以催

36、告被代理人自收到通知之日起一個月內(nèi)予以追認。52.下列哪些事件屬于商業(yè)銀行操作風險中的“人員因素”類別？（ ）A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構B.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準放貸C.理財業(yè)務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導致健康受損E.資金交易員未經(jīng)授權進行交易并造成損失【答案】:A|B|C|D|E【解析】:操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。題中ABCDE五項均屬于“人員因素”風險類別。53.銀行代理中央銀行業(yè)務主要包括（ ）。A.代理專項資金管理B.代理國庫C.代理財政性存款D.代理貸款項目管理E.代理金銀【答案

37、】:B|C|E【解析】:代理中央銀行業(yè)務是指根據(jù)政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務。代理中央銀行業(yè)務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。AD兩項屬于代理政策性銀行業(yè)務。54.下列關于商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的表述中，錯誤的有（ ）。A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%B.對于核心一級資本充足率，我國監(jiān)管要求高于巴塞爾協(xié)議的監(jiān)管標準C.若國內(nèi)銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%【答案】:A|D|E【解析】:AE兩項，資本辦法要求一級資本充足率不得低于6%，核心一級資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%；D項，商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本要求、逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。55.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應當團結合作，（ ）是符合這一要求的恰當做法。A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗B.客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧C.業(yè)務部