投資理財基礎(chǔ)培訓(xùn)課程(45p)課件

1、投資理財基礎(chǔ)從零開始學(xué)理財本課程參考書籍第一堂課概述介紹教材，同時要求學(xué)生看目錄先了解該門課程的主要內(nèi)容由三個問題引出本門課程的主要學(xué)習(xí)目的是的，投資理財與我們的生活息息相關(guān)，簡要介紹大學(xué)生沒有固定收入也需要投資理財嗎？了解學(xué)生目前的一些理財習(xí)慣，探討完再適當介紹適合大學(xué)生的一些簡要理財方法家庭理財那么，在學(xué)習(xí)投資理財知識之前，我們要先懂錢了解為什么我們的錢越來越少，怎樣實現(xiàn)財富的保值、增值為何投資收益要超越GDP的增長率我們需要投資理財嗎？為什么我們需要投資理財？我們又如何進行投資理財？你不理財，財不理你省錢不如賺錢一、左手生活，右手理財很多時候，經(jīng)常會聽到人們感慨，我們收入一年比一年高，但

2、是為什么積蓄卻還停留在原地，甚至有時還入不敷出。那是因為，大多數(shù)人都只是緊緊地握緊了左手的生活，卻忽略了一直帶著期待的右手的理財。投資理財與我們的生活應(yīng)息息相關(guān)，不是為了一夜暴富，而是為了財富的保值增值，繼而實現(xiàn)個人價值的提升，改善我們的生活質(zhì)量，創(chuàng)造并享受我們的美好人生。7保值：避免通貨膨脹的損失，使辛苦得來的 錢購買力保持不變增值：分享社會經(jīng)濟發(fā)展的成果，使辛苦掙來的錢購買力增加 理財?shù)哪康睦碡數(shù)母灸康木褪沁M行合理的人生財務(wù)規(guī)劃8 生活理財：指的是如何把現(xiàn)在和未來妥善安排設(shè)計好，不斷提高生活品質(zhì)。如家庭日常開支的規(guī)劃。 投資理財：根據(jù)風(fēng)險承受能力，不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合

3、，以取得資產(chǎn)最大增值。 理財?shù)姆诸?工資收入勞動報酬傭金投資收入經(jīng)營產(chǎn)權(quán)收入總收入主動性收入被動性收入福利收入經(jīng)營收入被動性收入在理財資金來源中占比越大說明理財自由度越大 理財資金的來源（一）小財小理，大財大理以最少的成本，獲得最大的收益，不僅是經(jīng)濟學(xué)的要求，更是投資理財之本。當然，理財并不是富人的專利，不是一個人非得閑置10萬元、50萬元、100萬元才能理財，就算你手里只有1元錢，你也可以通過這1元錢，以錢生錢。因此，理財之本，不在于金額的大小，而在于一種態(tài)度與習(xí)慣。 財富思考題：如果今天一次性讓你擁有100萬元 或 者從今天開始第一天給你1元，連續(xù)30天，每天都給你前一天的兩倍的金額 你

4、會 怎 么 選？ 不能輕視1元錢的力量天數(shù)金額天數(shù)金額11.00 1632,768.00 22.00 1765,536.00 34.00 18131,072.00 48.00 19262,144.00 516.00 20524,288.00 632.00 211,048,576.00 764.00 222,097,152.00 8128.00 234,194,304.00 9256.00 248,388,608.00 10512.00 2516,777,216.00 111,024.00 2633,554,432.00 122,048.00 2767,108,864.00 134,096.00

5、 28134,217,728.00 148,192.00 29268,435,456.00 1516,384.00 30536,870,912.00 上例的故事告訴我們：不能輕視1元錢的力量，小財也是財，通過一定的積累，也能實現(xiàn)成大財。古有水滴石穿，同樣的道理可用在理財上，所有的富人并不是大額理財而成，也都是一步一步邁上頂端的。正所謂大財大理，小財小理，剛剛這個故事體現(xiàn)的就是一種小財小理，雖然在現(xiàn)實生活中并不存在如此高、如此快速的財富增長，但不常見并不代表不會成為現(xiàn)實，通過時間的積累，對投資理財知識的不斷學(xué)習(xí)與摸索，抓住機遇、制定目標、長期規(guī)劃，始終如一的保持理財?shù)囊环N習(xí)慣，小財也可以大財化，

6、一切皆有可能。當然，如果我們有大筆財富，更需要通過一定的理財手段，從而利用“錢生錢”的方式獲得財富的進一步增值。當今社會，投資理財手段日新月異，投資品種豐富多彩。除了儲蓄存款外，債券投資、基金投資、股票投資、外匯投資、信托投資、期貨投資，以及珍品收藏等多種金融投資理財工具層出不窮。舉例：明星理財成功案例 李嘉誠關(guān)于理財?shù)拿跃鞯纳碳铱梢詫⑸虡I(yè)意識滲透到生活中的每一件事，甚至是一舉手一投足。充滿商業(yè)細胞的商人，賺錢可以是無處不在、無時不在。 理財發(fā)財理財發(fā)財，理財是一個積少成多過程，是一個長期的資產(chǎn)規(guī)劃，是為了實現(xiàn)人生規(guī)劃“5年后買房”“10年后孩子念大學(xué)”“20年后退休”等等目標。那么，做投

7、資理財?shù)馁Y金一定不能是你準備應(yīng)急用的，如果你用這些資金去買股票、買基金，到時不能及時、足額的贖回，將會產(chǎn)生不可預(yù)見的損失。為了將來有一個好的生活，所以從現(xiàn)在就開始準備吧。當我們明白理財?shù)闹匾?，我們更要明白理財不等于投資，全面規(guī)劃是關(guān)鍵。職業(yè)規(guī)劃是理財?shù)谝徊?。對于家庭，職業(yè)發(fā)展意味著家庭收入的波動走勢，直接關(guān)系到可打理的累積資產(chǎn)來源。對于個人，職業(yè)規(guī)劃更能幫助你做好投資理財計劃。另外對于個人而言，最大的投資本金就是自己的時間、精力、智慧和熱情。 理財投資我們想要輕松地生活，需要進行一定的理財，那么理財時，我們不僅要注意儲蓄，更要注重投資。富翁的故事（P11）根據(jù)“1234”法則，個人理財時各種

8、產(chǎn)品的投資比例可為10%、20%、30%、40%，其中10%投資為保險，20%存于銀行，30%用于日常生活開支，40%用于股票、債券、基金等的投資，相對來說，20%的銀行存款可用來購買貨幣基金，具體將在第4章節(jié)講述。 儲蓄投資（二）正確處理積累與消費在這個“飛速運轉(zhuǎn)”的社會，提前消費、超前消費已是常見現(xiàn)象，房貸、車貸、信用卡等“跳竄”在各個角落。對于年輕人來說，大多數(shù)都加入到“月光族”的行列了，握在手里的大多是消費賬單而非大筆閑錢，其結(jié)果就是錢越來越少。從信用卡誕生開始，超前消費就日漸成為一種時尚，有人會問，到底是先消費好還是先積累好？這個問題好像問的是，這世界先有母雞，還是先有雞蛋啊。所謂仁

9、者見仁，智者見智，關(guān)鍵在于你自己。下面有兩個事例跟大家分享一下故事一：李先生和吳先生都是10年前哈佛商學(xué)院畢業(yè)的本科生，在畢業(yè)后，他們都回國參加了工作。過了5年，他們都積攢了30萬元，李先生用這30萬元按揭了一套新房，而吳先生則用它購買了一輛奧迪車。到今天，李先生的房價市值80萬元，而吳先生的奧迪車，市場價值僅為8萬元。故事二：大衛(wèi)的父母準備用積攢的1000美元，購買一輛汽車，但是為了迎接大衛(wèi)的出生，他們準備將這1000美元留給大衛(wèi)，于是他們選擇了一種最穩(wěn)健的投資-美國中小企業(yè)的發(fā)展指數(shù)基金。由于搬家以及工作繁忙等原因，全家人都忘記了購買基金的這件事情，直到父母過世，大衛(wèi)自動擁有了這筆權(quán)益。在

10、大衛(wèi)75歲生日這天，他收拾屋子，發(fā)現(xiàn)了當年的基金權(quán)利憑證，于是打電話給自己的基金經(jīng)理詢問基金狀況。在聽完以后，大衛(wèi)給自己的兒子打了個電話，告訴兒子，他已經(jīng)是百萬富翁了，此時，大衛(wèi)的賬戶余額有400萬美元左右。堅持不懈的投資，收益是以復(fù)利形式增長的。 上例的故事告訴我們：如上例的故事一，買房的行為體現(xiàn)的就是一種積累的行為，雖然已經(jīng)消費，但是其實錢還是積累在賬戶里，知識轉(zhuǎn)移到了房屋上，以后還可以收回；而買車的行為，體現(xiàn)的就是一種消費行為，錢已經(jīng)轉(zhuǎn)移到他人的手上，經(jīng)過時間的推移，在10年以后，價值嚴重的貶值。而第二個故事，則體現(xiàn)的是一種積少成多的理財方式，經(jīng)過了75年的積累，大衛(wèi)最終成為了百萬富翁。

11、 知識延伸 單利：在計算時，不把利息計入本金的算法；復(fù)利：就是復(fù)合利息，亦即每年的收益還可以產(chǎn)生收益。 長期投資的復(fù)利效應(yīng)將實現(xiàn)資產(chǎn)的翻倍增值。 愛因斯坦就說過：“宇宙間最大的能量是復(fù)利，世界的第八大奇跡是復(fù)利”。 一個不大的基數(shù)，以一個即使很微小的量增長，假以 時日，都將膨脹為一個龐大的天文數(shù)字。（三）大學(xué)生如何理財 大學(xué)生如何投資理財？ 有什么方法？ 大學(xué)生的生活可以說是豐富多彩，但是大學(xué)生生活費基本來源于家長，我們天天花著父母的血汗錢是不是有點不舒服呢？ 因此，在這個階段就有投資理財規(guī)劃的想法是非常好的意識，但需要根據(jù)自身現(xiàn)狀進行合理安排，避免本末倒置。 大學(xué)生人群理財現(xiàn)狀掃描財務(wù)診斷：

12、本金少、收入有限、花銷彈性大你屬于哪一族： 缺乏一定理財知識的“溫室族” 認為自己財務(wù)狀況良好的“財盲族” 難有結(jié)余的“月光族” 懶于理財?shù)摹皯卸枳濉贝穗A段理財重點 在這個階段，收益并不是首要重點。作為理財新人，你目前階段的理財重點有下面幾點 ： 形成理財意識 理財是一件越早開始越好的事情，不要輸在了起跑線上。 養(yǎng)成儲蓄和記賬的好習(xí)慣 要理財，你得先有財可理! 妥善使用信用卡 早一點開始接觸信用卡可以加強你對信用消費的理解，而利用 免息期進行理財，能夠讓你非常直接地體會到理財?shù)暮锰?。切忌消費過度，造成自己和家人的負擔。 信用卡使用提示可以嘗試一下用信用卡來替代現(xiàn)金進行一些支付活動。其實，使用

13、信用卡不僅僅只是體驗“用明天的錢”進行消費，信用卡一般都有50天的免息期，如何用足這50天的時間，力爭資金利用最大化，也是一門不小的學(xué)問，其中的竅門和經(jīng)驗必須在實際操作后才能有所體會。如果能夠好好利用這些功能，無疑能節(jié)省不少交易費用。切記切忌！大學(xué)生使用信用卡應(yīng)該量入為出，適可而止，過度消費不僅會加重自身和父母的經(jīng)濟負擔，還會對自己將來的消費習(xí)慣和經(jīng)濟狀況帶來不良的影響！香港、臺灣地區(qū)就有不少大學(xué)生過度用卡，只支付最低還款額，到畢業(yè)后才發(fā)現(xiàn)，自己的大部分薪水都要用來償還信用卡借款，成了不折不扣的“卡奴”。 積累投資理財知識及實踐經(jīng)驗 在學(xué)習(xí)理財入門階段，需要認識和了解各種投資理財工具。光學(xué)理論

14、知識是不夠的，還得嘗試實踐操作，培養(yǎng)自己對市場的關(guān)注和敏感性，養(yǎng)成每天看財經(jīng)新聞的習(xí)慣，這樣的渠道和方法有很多：比如門戶網(wǎng)站的財經(jīng)頻道、金融財經(jīng)領(lǐng)域的微信號以及財經(jīng)類電視節(jié)目。 理財?shù)耐瑫r，不要忽視投資自己 學(xué)生的本職還是學(xué)習(xí)，大學(xué)階段是時間最充裕、精力最旺盛的人生階段，無論是本專業(yè)的學(xué)習(xí)，還是學(xué)理財學(xué)投資都應(yīng)當充分利用好這個黃金時期。此外，結(jié)交一些業(yè)界前輩也是大有好處的。這里說的業(yè)界，既包括你本專業(yè)領(lǐng)域，也包括金融圈人士。 做好理財規(guī)劃，開源和節(jié)流同樣重要 如今很多大學(xué)生都覺得“錢不夠花”，最積極的解決辦法是設(shè)法增加收入以彌補資金不足的尷尬。而也有不少大學(xué)生不是沒錢花，而是不會花錢。 勤工儉

15、學(xué)是目前最常見的大學(xué)生“開源”方式，協(xié)助老師做研究、做家教、到一些公司或企業(yè)兼職打工這些都是能夠幫助大學(xué)生增加收入的辦法。 光是開源還不夠，關(guān)鍵是要學(xué)會如何打理和規(guī)劃自己的錢財，要先學(xué)會節(jié)流才行。所謂節(jié)流不妨從記賬開始。堅持每天記下自己的支出，過一段時間后看看哪些是不必要的支出，可以嘗試節(jié)省那些可花可不花的支出。如果把這些錢定期存進銀行，畢業(yè)以后還能得到一筆不小的利息。 正確對待開源這件事 雖然這個問題不太屬于理財、投資范疇，但是屬于“收入”，和一個人的職業(yè)生涯有關(guān)，尤其大學(xué)階段財務(wù)上面臨的主要問題是沒錢，很多同學(xué)會選擇做一些兼職工作來增加收入。但在打工賺錢的過程中需要注意下面兩點：切忌本末倒

16、置，不要單純?yōu)榱藪赍X而掙錢。要知道，在大學(xué)階段，只要能顧好學(xué)業(yè)，按部就班找實習(xí)、找工作，將來收入都不會太差，掙錢不必急于一時。所以，你選擇的兼職最好能兼顧兩點：是否和專業(yè)相關(guān)(提前實習(xí))，這樣能為將來職業(yè)上的發(fā)展積累經(jīng)驗;是否能提升某項技能，這在你將來出入職場證明自己不是菜鳥時用得上。實習(xí)是最好的兼職。一方面實習(xí)是跟專業(yè)相關(guān)，能為畢業(yè)后正式工作打基礎(chǔ)，提高你的收入起點;另一方面實習(xí)期可能會有一些收入。即使沒收入的實習(xí)，其實也是在為自己未來就業(yè)鋪路，算是一種無形收入。 嘗試做一些能力范圍內(nèi)的投資 定期定存，零存整取 可以開一個個人儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾

17、十元存入銀行，或者將每個月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學(xué)期下來也有百來元的結(jié)余。這種零存整取的方式對學(xué)生存錢有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。 基金定投，從小到大 資金充裕的學(xué)生，不妨嘗試投資一些小額基金，在“實戰(zhàn)”中逐漸提升個人理財?shù)哪芰ΑＴ诒姸嗟耐顿Y產(chǎn)品中，基金定投是最適合小額投資和長期投資的品種。而且，現(xiàn)在基金定投的門檻較低，最低100元即可參與。 “假如小A每月的生活費為800元，從入學(xué)的第一個月開始每月定投100元，按照市場較低迷時期的定投平均收益率10%來計算，小張在畢業(yè)的時候，4年內(nèi)不知不覺地存入本金4800元（每年1200元），按照平均投資收益率10%復(fù)利計算，在大學(xué)畢業(yè)

18、的時候即可擁有6126.12元?！?小錢有小錢的投資渠道，只要堅持就能享受創(chuàng)造財富的樂趣。 了解分析多渠道理財產(chǎn)品 盡管投資相對存款而言帶有一定的風(fēng)險性質(zhì)，但只有通過“實戰(zhàn)”才能更好地了解投資市場，為將來步入社會后進行投資積累經(jīng)驗和教訓(xùn)。但投資也要量力而行，不要一開始就投入過多的資金，以免投資失敗遭受較大的損失。目前，理財產(chǎn)品層出不窮，在沒有積累到本金時也可先學(xué)習(xí)投資理財知識。 例如互聯(lián)網(wǎng)時代催生了很多新型的理財產(chǎn)品，也值得我們嘗試研究，它們的本質(zhì)其實也是基金，讓我們一起了解下。余額寶 首當其沖的是余額寶，淘寶網(wǎng)對大學(xué)生來說再熟悉不過了，我們天天在淘寶上購物消費。能不能賺馬云一點錢呢？在201

19、3年，馬云推出了首款互聯(lián)網(wǎng)理財工具余額寶，剛推出時他的年化率6.5%左右，它也是一種基金。它是有一定風(fēng)險的，但是風(fēng)險很小。余額寶的收益不是最高的（今天是4.486%），但是它有最快速度的提現(xiàn)到賬時間。 余額寶綁定的貨幣基金是天弘基金提供的貨幣基金。 理財通 在余額寶獲得成功之時，很多商家也看準了互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)纳虣C。緊接著騰訊微信推出了理財通。理財通的本質(zhì)其實也是基金。所以一樣有著風(fēng)險但是很小，理財通有哪些有點呢？我們每天都會登入微信但是我們不可能天天登入淘寶。所以理財通每天的收益你會隨時查看。 微信理財通是在做貨幣基金的銷售平臺，騰訊微信只是提供平臺，至于理財通中的產(chǎn)品可以說是想上哪個上哪個，理

20、財通有推薦的權(quán)利。 百度理財 如果不考慮余額寶和理財通，誰的收益高我們就買誰。所以這時候百度理財是可以考慮的。雖然百度的客戶端只有安卓手機，而且銀行卡支持的有限，系統(tǒng)一般，到賬時間最快20分鐘（安卓手機客戶端）。不過畢竟它的活動比較多，收益較高。 百度理財和多數(shù)理財方式一樣也都是基金理財。 溫馨提示 大學(xué)是人生的重要階段，是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期。對于沒有收入的在校大學(xué)生而言，大學(xué)階段的財商培養(yǎng)只是訓(xùn)練和演練，在日常生活中要學(xué)習(xí)養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，學(xué)會理財，也是大學(xué)生為踏入社會做好的一項準備工作，也是盡快適應(yīng)社會生存法則的捷徑。（四）家庭理財俗話說：吃不窮，穿不窮，算計不到就受

21、窮。 對于家庭理財，這里也簡單介紹一些小妙招。所能投資理財?shù)慕痤~ 家庭現(xiàn)有的財務(wù)狀況及財務(wù)需求 金融資產(chǎn)的安全性、流動性及收益性 其他（如稅率、政策、投資人的水平等） 投資考慮因素強制儲蓄了解每月的資金流向抵制誘惑合理透支節(jié)省生活開支合理的儲蓄降低房租適當?shù)耐顿Y建立賬本老人當家（五）錢為什么變少了44一生能累積多少錢不是取決于你賺了多少錢而是你如何理財1、不是井里沒有水，而是你挖的不夠深。不是成功來得慢，而是你努力的不夠多。2、孤單一人的時間使自己變得優(yōu)秀，給來的人一個驚喜，也給自己一個好的交代。3、命運給你一個比別人低的起點是想告訴你，讓你用你的一生去奮斗出一個絕地反擊的故事，所以有什么理由

22、不努力!4、心中沒有過分的貪求，自然苦就少?？诶锊徽f多余的話，自然禍就少。腹內(nèi)的食物能減少，自然病就少。思緒中沒有過分欲，自然憂就少。大悲是無淚的，同樣大悟無言。緣來盡量要惜，緣盡就放。人生本來就空，對人家笑笑，對自己笑笑，笑著看天下，看日出日落，花謝花開，豈不自在，哪里來的塵埃!5、心情就像衣服，臟了就拿去洗洗，曬曬，陽光自然就會蔓延開來。陽光那么好，何必自尋煩惱，過好每一個當下，一萬個美麗的未來抵不過一個溫暖的現(xiàn)在。6、無論你正遭遇著什么，你都要從落魄中站起來重振旗鼓，要繼續(xù)保持熱忱，要繼續(xù)保持微笑，就像從未受傷過一樣。7、生命的美麗，永遠展現(xiàn)在她的進取之中;就像大樹的美麗，是展現(xiàn)在它負勢向上高聳入云的蓬勃生機中;像雄鷹的美麗，是展現(xiàn)在它搏風(fēng)擊雨如蒼天之魂的翱翔中;像江河的美麗，是展現(xiàn)在它波濤洶涌一瀉千里的奔流中。8、有些事，不可避免地發(fā)生，陰晴圓缺皆有規(guī)律，我們只能坦然地接受;有些事