上半年《個(gè)人理財(cái)》答案

1、 一、單項(xiàng)選擇題 1解析答案為C。根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。 2解析答案為A。有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場(chǎng)，交易所是典型的有形市場(chǎng)。 3解析答案為C。銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不及一些其他的銀行理財(cái)產(chǎn)品。 4解析答案為C。根據(jù)信托法第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產(chǎn)。 5解

2、析答案為A。保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。 6解析答案為B。利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基金應(yīng)采用復(fù)利。 7解析答案為B。我國(guó)保險(xiǎn)法第一百三十一條規(guī)定，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。 8解析答案為D?？蛻舻馁Y產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最重要信息。 9解析答案為C。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第七條規(guī)定可知，C選項(xiàng)符合題意。 10解析答案為C

3、。根據(jù)信托法第四十三條規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。 11解析答案為C。根據(jù)投資目標(biāo)的不同，可以將基金分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金。成長(zhǎng)型基金以追求資本增值為基本目標(biāo)，主要以具有良好增長(zhǎng)潛力的股票為投資對(duì)象；收入型基金以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標(biāo)。主要以大盤藍(lán)籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對(duì)象；平衡型基金兼顧當(dāng)期收入和未來長(zhǎng)期增值，因此C選項(xiàng)正確。 12解析答案為D。實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。 13解析答案為D。個(gè)人金融業(yè)務(wù)以消費(fèi)者收入為基礎(chǔ)，但是消費(fèi)者不可能將全部收入均用于購(gòu)買金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度

4、衡量一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中的消費(fèi)者的收入水平。衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要有：國(guó)民收入、人均國(guó)民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入，不包括D選項(xiàng)的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。 14解析答案為C。根據(jù)外資銀行管理?xiàng)l例第三十一條規(guī)定可知，外國(guó)銀行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民的人民幣定期存款，但每筆業(yè)務(wù)不得少于100萬元。 15解析答案為B。新公布的期貨交易管理?xiàng)l例規(guī)定期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場(chǎng)所進(jìn)行，禁止場(chǎng)外交易和變相期貨交易，B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。 16解析答案為B。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和蓉產(chǎn)。 17解析答案為D?；刭?gòu)利

5、率一般是參照同業(yè)拆借市場(chǎng)的利率水平?jīng)Q定的。在期限相同的情況下，回購(gòu)協(xié)議利率與貨幣市場(chǎng)利率的關(guān)系是：短期政府債券利率回購(gòu)協(xié)議利率銀行承兌匯票利率可轉(zhuǎn)讓定期存單利率同業(yè)拆借利率。 18解析答案為D。流動(dòng)負(fù)債是指將在1年(含1年)或者超過1年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)。包括短期借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)交稅金和1年內(nèi)到期的長(zhǎng)期借款等。信用卡貸款的還款期限一般不能超過1年，屬于流動(dòng)負(fù)債項(xiàng)目；汽車貸款、教育貸款和住房抵押貸款的還教期限通常都超過1年，屬于長(zhǎng)期負(fù)債項(xiàng)目。 19解析答案為A。根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第九條規(guī)定，在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)

6、由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。 20解析答案為D。投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)，即使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風(fēng)險(xiǎn)也不同。 21解析答案為C。我國(guó)證券投資基金的監(jiān)管人是中國(guó)證監(jiān)會(huì)?；鸸芾砣耸秦?fù)責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機(jī)構(gòu)?；鸸芾砣擞梢婪ㄔO(shè)立的基金管理公司擔(dān)任?；鹜泄苋耸峭顿Y人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機(jī)構(gòu)。目前我國(guó)證券投資基金的托管人是具有相應(yīng)資格的商業(yè)銀行。因此C項(xiàng)符合題意。 22解析答案為A。資本市場(chǎng)亦稱“長(zhǎng)期金融市場(chǎng)”“長(zhǎng)期資金市場(chǎng)”，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)所。資本市場(chǎng)上的交易對(duì)象是1年以上的長(zhǎng)期證券。因?yàn)樵?/p>

7、長(zhǎng)期金融活動(dòng)中，涉及資金期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大，具有長(zhǎng)期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場(chǎng)。包括中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。債券回購(gòu)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。 23解析答案為B。根據(jù)證券投資基金法第十九條的規(guī)定，安全保管基金財(cái)產(chǎn)是基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。 24解析答案為A。股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大。 25解析答案為D。垃圾債券一詞譯自英文JunkBond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等，之所以將其作為債券的一項(xiàng)形容詞，是因?yàn)檫@種投資利息

8、高(一般較國(guó)債高4個(gè)百分點(diǎn))、風(fēng)險(xiǎn)大，對(duì)投資人本金保障較弱。債券中，投資風(fēng)險(xiǎn)最小的是國(guó)債。 26解析答案為C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風(fēng)險(xiǎn)最高?；鸩扇》稚⒔M合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不同類型的基金。風(fēng)險(xiǎn)差別較大。股票基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票，而高于債券。儲(chǔ)蓄通常被視為無風(fēng)險(xiǎn)投資。 27解析答案為C。期貨交易具有高信用的特征，這種高信用特征集中表現(xiàn)為期貨交易的保證金制度。期貨交易需要交納一定的保證金。交易者在進(jìn)入期貨市場(chǎng)開始交易前，必須按照交易所的有關(guān)規(guī)定交納一定的履約保證金，并應(yīng)在交易過程中維持一個(gè)最低保證金水平。以便為所買賣的期貨合約提供一種保證。保證金制度的實(shí)施，不僅使期貨

9、交易具有“以小博大，的杠桿原理，吸引眾多交易參與。而且使得結(jié)算所為交易所內(nèi)達(dá)成并經(jīng)結(jié)算后的交易提供履約擔(dān)保，確保交易者能夠履約。 28解析答案為A。房地產(chǎn)價(jià)格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。本題屬于受行政因素影響。 29解析答案為C。CP1是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)用來衡量物價(jià)指數(shù)的指標(biāo)。物價(jià)指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。 30解析答案為C。理財(cái)目標(biāo)屬于影響理財(cái)計(jì)劃中的微觀因素，不屬于經(jīng)濟(jì)因素。 31解析答案為D。從債券的發(fā)行形式來看，我國(guó)的國(guó)債可以分為無記名(實(shí)物)國(guó)債、記賬式國(guó)債和憑證式國(guó)債。無記名式國(guó)債是一種票面上不記載債權(quán)人姓名

10、或單位名稱的債券，通常以實(shí)物券形式出現(xiàn)，又稱實(shí)物券或國(guó)庫券；憑證式國(guó)債是指國(guó)家采取不印刷實(shí)物券，而用填制“國(guó)庫券收款憑證”的方式發(fā)行的國(guó)債。我國(guó)從1994年開始發(fā)行憑證式國(guó)債。記賬式國(guó)債又稱無紙化國(guó)債，它是指將投資者持有的國(guó)債登記于證券賬戶中，投資者僅取得收據(jù)或?qū)~單以證實(shí)其所有權(quán)的一種國(guó)債。 32解析答案為B。資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)一負(fù)債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化；用現(xiàn)金購(gòu)買房產(chǎn)的行為改變了流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)沒有發(fā)生變化，凈資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。 33解析答案為C。期權(quán)是指在未來一定時(shí)期可以買賣的權(quán)力，是買方向賣方乏付一定數(shù)量的金額(指權(quán)利金)后

11、擁有的在未來一段時(shí)間內(nèi)(指美式期權(quán))或未來萊一特定日期(指歐式期權(quán))以事先規(guī)定好的價(jià)格(指履約價(jià)格)向賣方購(gòu)買或出售一定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)力， 但不負(fù)有必須買進(jìn)或賣出的義務(wù)。期權(quán)交易事實(shí)上是這種權(quán)利的交易。期權(quán)的賣方得到了期權(quán)費(fèi)，因此具有將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)。 34。解析答案為D。衡量債券的投資收益率通常采用三個(gè)指標(biāo)：即期收益率、到期收益類和提前贖回收益率。債券價(jià)格波動(dòng)率通常是用來衡量債券投資風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。 35解析答案為A。本題計(jì)算的是年金終值，查普通年金終值系數(shù)表可得：FVIFA(12%，30)=241.3327，因此，可知本題A選項(xiàng)正確。 36解析答案為B。根據(jù)個(gè)人生命周期理論可知

12、，處于穩(wěn)定期時(shí)面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，主要的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，B項(xiàng)符合題意；A項(xiàng)是探索期及建立期的理財(cái)特征；C項(xiàng)是人生退體期的理財(cái)特征；D項(xiàng)是人生處于高潮期的理財(cái)特征。 37解析答案為D。保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。這是一款典型的保證收益理財(cái)計(jì)劃，投資者獲得這一固定收益的條件是沒有權(quán)利提前終止理財(cái)計(jì)劃，銀行有權(quán)利根據(jù)市場(chǎng)狀況來決定是否提前終止理財(cái)計(jì)劃。

13、38解析答案為B。對(duì)于相同數(shù)量的資金的投資，有人會(huì)選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，有人會(huì)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，這反映了人們具有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好。 39解析答案為A。基金申購(gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購(gòu)買基金的行為在開放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為是基金認(rèn)購(gòu)。 40解析答案為B。個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第十九條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人向境內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)支付外匯保費(fèi)，應(yīng)持保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)付款通知書辦理購(gòu)付匯手續(xù)?？梢夿項(xiàng)不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。 41解析答案為A。投資者投資了優(yōu)先股就相當(dāng)于取得了永續(xù)年金，作為股票它沒有到期日，其獲得的固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算

14、公式為：V0=A/i，其中，Vo表示永續(xù)年金現(xiàn)值，A表示每年可獲得的股利，i表示市場(chǎng)利率。代入本題數(shù)據(jù)可得優(yōu)先股價(jià)格為85.71元。 42解析答案為A。批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能，中國(guó)人民銀行無權(quán)執(zhí)行。 43解析答案為C。即期收益率的計(jì)算公式為：即期收益率=年息票利息/債券市場(chǎng)價(jià)格100%=(10008%)/920100%8.7%。 44解析答案為D。信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時(shí)性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。 45解析答案為B。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員

15、資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度。保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。 46。解析答案為C。綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。 47解析答案為C。紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個(gè)人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實(shí)物金的提取。客戶在銀行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行紙黃金的購(gòu)買。 48解析答案為D。證券投資基金銷售管理辦法第二十條規(guī)定

16、，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績(jī)，但基金合同生效不足6個(gè)月的除外。基金宣傳推介材料登載過往業(yè)績(jī)，基金合同生效6個(gè)月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)；基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)，宣傳推介材料公布日在下半年的，還應(yīng)登載當(dāng)年上半年度的業(yè)績(jī)；基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)。因此D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。 49解析答案為B。根據(jù)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表可知，凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債。A項(xiàng)中得到財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與，則總資產(chǎn)增加，相應(yīng)地增加了凈資產(chǎn)；B項(xiàng)中分期付款買房，資產(chǎn)增加，負(fù)債也增加了，則凈資產(chǎn)

17、沒有變化；C項(xiàng)中，總資產(chǎn)減少，則凈資產(chǎn)相應(yīng)地減少了；D項(xiàng)中，凈資產(chǎn)增加。 50解析答案為A。股票指數(shù)期貨(以下簡(jiǎn)稱股指期貨)是一種以股票價(jià)格指數(shù)作為標(biāo)的物的金融期貨合約。股市投資者在股票市場(chǎng)上面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為兩種：一種是股市的整體風(fēng)險(xiǎn)，又稱為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即所有或大多數(shù)股票的價(jià)格一起波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)；另一種是個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)，叉稱為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即持有單個(gè)股票所面臨的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。通過投資組合，即同時(shí)購(gòu)買多種風(fēng)險(xiǎn)不同的股票，可以較好地規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，但不能有效地規(guī)避整個(gè)股市下跌所帶來的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)入20世紀(jì)70年代之后，西方國(guó)家股票市場(chǎng)波動(dòng)日益加劇，投資者規(guī)避股市系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的要求也越來越迫切。由于股票指數(shù)基本上

18、能代表整個(gè)市場(chǎng)股票價(jià)格變動(dòng)的趨勢(shì)和幅度，人們開始嘗試著將股票指數(shù)改造成一種可交易的期貨合約并利用它對(duì)所有股票進(jìn)行套期保值，規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，于是股指期貨應(yīng)運(yùn)而生。 51解析答案為B。投資黃金也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)，貴金屬的國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格下降，投資者會(huì)面臨資產(chǎn)價(jià)值縮水的風(fēng)險(xiǎn)。 52解析答案為D。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人，故選D。 53解析答案為D。為購(gòu)買汽車、住房籌集專項(xiàng)資金屬于理財(cái)目標(biāo)中的中期目標(biāo)。 54解析答案為B。根據(jù)商業(yè)銀行法第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，總行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金。撥付給分支機(jī)

19、構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。 55解析答案為C。保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃的目的，而非現(xiàn)金管理的目的。 56解析答案為D。非常保守型的投資者往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低。選擇一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資連接險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品、期貨風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不會(huì)成為保守型投資者的投資理財(cái)工具。 57解析答案為D。人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題。包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。 58解析答案為D。記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)。通

20、過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣必須在證券交易所設(shè)立賬戶。 59解析答案為D。預(yù)期收益率是指投資對(duì)象未來可能獲得的各種收益率的平均值必要收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低回報(bào)率也稱必要回報(bào)率。投資者的必要收益率包括真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分。 60解析答案為A。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)

21、容。商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示。因此可知A選項(xiàng)正確，BC選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。由商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第三十條規(guī)定可知，D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。 61解析答案為D。根據(jù)立法法的規(guī)定，涉及個(gè)人理財(cái)?shù)姆?、法?guī)從法律法規(guī)制定的主體來分，可以分為三個(gè)層次，即由全國(guó)人大或全國(guó)人大常委會(huì)制定和修改的法律、由國(guó)家最高行政機(jī)關(guān)即國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)和由國(guó)務(wù)院組成部門及直屬機(jī)構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及相關(guān)法律包括民法通則合同法商業(yè)銀行法銀行業(yè)監(jiān)督管理法證券法證券投資基金法保險(xiǎn)法信托法個(gè)人所得稅法；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)包括外資銀行管理?xiàng)l例期貨交

22、易管理?xiàng)l例；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋包括商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法證券投資基金銷售管理辦法保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知個(gè)人外匯管理辦法個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則。 62解析答案為B。我國(guó)境內(nèi)的主要股票價(jià)格指數(shù)有：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深主要目的是看好公司的長(zhǎng)期發(fā)展，獲得穩(wěn)定的股息收入，因此，理論上股息與股價(jià)的變化成正比。 78解析答案為C。期貨交易管理?xiàng)l例第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立、健全下列風(fēng)險(xiǎn)管理制度：保證金制度；當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度；漲跌停板制度；持倉(cāng)限額和大戶持倉(cāng)報(bào)告制度；風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度；國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理

23、機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)管理制度。實(shí)行會(huì)員分級(jí)結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當(dāng)建立、健全結(jié)算擔(dān)保金制度。由此可知，C項(xiàng)不符合題意。 79解析答案為B。我國(guó)個(gè)人所得稅法規(guī)定，個(gè)稅起征點(diǎn)以上不超過500元部分，適用稅類為5%，逐級(jí)遞增，超過100000元的部分，適用稅率45%；因此，我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5%45%，因此8選項(xiàng)正確。 80解析答案為D。預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期，則企業(yè)利潤(rùn)增加，股票價(jià)格上漲，此時(shí)應(yīng)減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。D選項(xiàng)正確。預(yù)期未來通貨緊縮，則企業(yè)利潤(rùn)減少，股價(jià)下跌，不應(yīng)該增加股票配置；預(yù)期未來本幣貶值，則應(yīng)增加外匯配置；預(yù)期未來利率上升，可增加儲(chǔ)蓄配置。

24、 81解析答案為D。梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎沒有什么低風(fēng)險(xiǎn)的保障資產(chǎn)與中風(fēng)險(xiǎn)的理性投資資產(chǎn)，幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資市場(chǎng)上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高。 82解析答案為B。根據(jù)證券投資基金法規(guī)定，基金托管人對(duì)基金資產(chǎn)僅具有保管權(quán)，沒有權(quán)利決定資金投向。 84解析答案為D。保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金。 85解析答案為B。證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過購(gòu)買基金而間接投資于證券市場(chǎng)的。 86解析答案為D。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)變化做出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)，并明確產(chǎn)品的期限

25、及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。 87解析答案為C。持有期收益率等于持有期間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。本題中，期初投資251000=25000(元)，年底股票價(jià)格為301000=30000(元)，現(xiàn)金紅利0.201000=200(元)，則持有期收益為200+(30000-25000)=5200(元)。持有期收益率為520025000100%=20.8%。 88解析答案為C。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第二十九條規(guī)定，從業(yè)人員與同事之間負(fù)有互相監(jiān)督的義務(wù)，對(duì)同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根

26、據(jù)情況向所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。 89解析答案為C。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。 90解析答案為A。根據(jù)證券法第二百零二條規(guī)定可知，證券交易活動(dòng)中涉及內(nèi)幕消息的，要沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款。 二、多項(xiàng)選擇題 1解析答案為ADE。根據(jù)合約

27、標(biāo)的物的不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合約。商品期貨合約的標(biāo)的物包括農(nóng)產(chǎn)品、工業(yè)品、能源和其他商品及相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品；金融期貨合約的標(biāo)的物包括有價(jià)證券、利率、匯率等金融產(chǎn)品及其相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品。 2解析答案為ABCE。個(gè)人所得稅第四條規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金；國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息；按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；保險(xiǎn)賠款；軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)；按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資

28、、離休生活補(bǔ)助費(fèi)；依照我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得；中國(guó)政府參加的國(guó)際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)免稅的所得。由此可知，ABCE選項(xiàng)正確。 3解析答案為ACD。代銷機(jī)構(gòu)不得委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售?；鸸芾砣恕⒋N機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由該銀行對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督。 4解析答案為ABCD。我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行不可以經(jīng)營(yíng)期貨業(yè)務(wù)。投資者可以通過期貨公司進(jìn)行黃金期貨的投資。 5解析答案為ABC。稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，

29、主要可分為三類：即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。 6解析答案為ABCE。以單利計(jì)算，第三年年底的本利和= 50000(1+34%)+50000(1+24%)+50000(1+4%)=162000(元)；以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和=50000(1+4%)3+50000(1+4%)2+50000(1+4%)=162323(元)；購(gòu)買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)。 7解析答案為AD。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則是適用性原則和客觀性原則。適用性原則是在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品；客觀

30、性原則是，在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購(gòu)買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。 8解析答案為ABDE。商業(yè)銀行法明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得向客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款。 9解析答案為BCE。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守第二十一條規(guī)定可知，A選項(xiàng)中信息披露不完全，誤導(dǎo)了消費(fèi)者。D選項(xiàng)中，銀行職員不能利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾。 10解析答案為ABE。家庭投資前的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期債券儲(chǔ)備等，因此一般可以選擇銀行活期存款、七天通知存款或者短期

31、定期存款，或者貨幣基金等流動(dòng)性、安全性好的產(chǎn)品。絕不能用于進(jìn)行股票、外匯保證金交易等高風(fēng)險(xiǎn)的投資，否則，一旦出現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。 11解析答案為ABE。根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解和認(rèn)識(shí)綜合理財(cái)服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性，建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營(yíng)部門，適時(shí)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并直接向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告。 12解析答案為AD。客戶評(píng)估報(bào)

32、告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項(xiàng)說法錯(cuò)誤；商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項(xiàng)說法錯(cuò) 誤；商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。 13解析答案為ABCE。根據(jù)證券法第七十五條對(duì)內(nèi)幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內(nèi)幕消息。 14解析答案為AC。A產(chǎn)品的實(shí)際收益率=5%300/360=4.17%，8產(chǎn)品的實(shí)際收 益率=6%240/360=4%；在其他條件相同的情況下，由于協(xié)議規(guī)定的利率范圍不

33、同，名義收益率高的產(chǎn)品實(shí)際收益率反而有可能低一些。 15解析答案為ABD。結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要是利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，不涉及股指的波動(dòng)和債券市場(chǎng)的運(yùn)行狀況。 16解析答案為ABCE。根據(jù)信托法規(guī)定，信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。 17解析答案為ABCDE。理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)包括：顧問性。在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。專業(yè)性。理財(cái)顧問服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活

34、動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。綜合性。理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面。制度性。商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全 的管理體系、明確的管理部門和相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。 長(zhǎng)期性。商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益。 18解析答案為ABE。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)：保證收益理財(cái)計(jì)劃；為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品。由此可知，ABE正確。 19解析答案為ABCD。商業(yè)銀行

35、法第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則?！?20解析答案為ABDE。終值和時(shí)間正相關(guān)，現(xiàn)值和時(shí)間反相關(guān)。 21解析答案為ACDE。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。由此可知，ACDE項(xiàng)正確。 22解析答案為ADE

36、。按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益型理財(cái)計(jì)劃和非保證收益型理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃按照客戶是否保本又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。因此ADE項(xiàng)正確；而銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)通常不保證最高收益。 23解析答案為ACE。通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)不同時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為貨幣時(shí)間價(jià)值。貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值是因?yàn)椋贺泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，因此貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本；通貨膨脹可能造成貨幣貶值；投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。因此ACE正確。 24解析答案為ABC。根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第六十一條和第六十二條規(guī)定可知，中國(guó)

37、銀監(jiān)會(huì)可依據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十七條的規(guī)定和金融違法行為處罰辦法的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。包括：違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；為建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與監(jiān)控措施，造成銀行重大損失的；泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。、 25解析答案為ABDE。根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法和商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的規(guī)定可知，ABDE項(xiàng)是符合監(jiān)管規(guī)定的。商

38、業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)未經(jīng)許可不可以使用信托權(quán)利，因此C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。 26解析答案為BCE。公募基金和私募基金的區(qū)別有以下幾點(diǎn)：公募基金募集的對(duì)象通常是不固定的，而私募基金募集的對(duì)象是確定的。公募基金的最小金額要求較低，且投 資者眾多；私募基金要求比較高的投資金額，投資者人數(shù)不多。公募基金的運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管，一般只投資于中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品；私募基金受的管制較少，不需公開披露信息，往往會(huì)投向衍生金融工具等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。 27解析答案為ABD。證券投資基金銷售管理辦法第十九條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確。與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形

39、：預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)；違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；登載單位或者個(gè)人的推薦性文字。因此，ABD選項(xiàng)內(nèi)容不符合規(guī)定。第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績(jī)，但基金合同生效不足6個(gè)月的除外。E項(xiàng)行為符合規(guī)定。根據(jù)第二十四條規(guī)定C項(xiàng)行為符合規(guī)定。 28解析答案為ABCD。根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第十九條規(guī)定可 知，ABCD選項(xiàng)正確。 29解析答案為ABCD。債券票面上有四個(gè)基本要素：債券的票面價(jià)值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。 30解析答案為ABCDE。略 31解析答案為CDE。在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)。

40、這些風(fēng)險(xiǎn)可能來自投保客戶所提供的資料不準(zhǔn)確、不完全，或者是來自對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解不夠充分。保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。 32解析答案為BCD。商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的利益；銀行提供建議，最終決策權(quán)在客戶，所有權(quán)益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。故AE錯(cuò)誤。 33解析答案為BC。和客戶交談獲取的信息為初級(jí)信息，因?yàn)榭蛻舻膫€(gè)人和財(cái)務(wù)材料只能通過與客戶溝通獲得，所以也稱之為初級(jí)信息。從業(yè)人員和客戶初次見面時(shí)，通過交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助收集定量信息，故B、C選項(xiàng)正確。建立

41、數(shù)據(jù)庫，平時(shí)多注意收集和積累、收集政府部門和金融機(jī)構(gòu)公布的信息是次級(jí)信息的收集方法。 34解析答案為ABE。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第二條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。因此ABE項(xiàng)的從業(yè)人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。基金管理公司的從業(yè)人員適用證券業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。花旗銀行不屬于我國(guó)境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，但是它在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分行也需要遵守我國(guó)的銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。 35解析答案為ABC?？蛻魠⒓颖ｋU(xiǎn)的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個(gè)目的出發(fā)，銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握以下原則：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則。量力而行的原則。

42、分析客戶保險(xiǎn)需要。 36解析答案為ABE。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理；除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄，所以CD選項(xiàng)錯(cuò)誤。 37解析答案為ABDE。證券法第七十九條規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的行為：違背客戶的委托為其買賣證券；不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件；挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金；未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣；利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；其他違背客

43、戶真實(shí)意思表示，損害客戶利益的行為。欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。C選項(xiàng)中，挪用公款買賣證券是證券法禁止的其他行為，不屬于欺詐行為。 38解析答案為ABC?；刭?gòu)協(xié)議并沒有稅收優(yōu)惠，回購(gòu)協(xié)議中所交易的證券主要是政 府債券，DE兩項(xiàng)不符合題意。 39解析答案為ACD。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第十一條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。因此可知，ACD項(xiàng)中的行為違反了監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守十五條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用