銀行承兌匯票接收管理辦法

1、銀行承兌匯票接收管理辦法編P版本發(fā)布時間編制審批頒布目的為了規(guī)范銀行承兌匯票的管理，在保障銀行承兌匯票安全的同時，提高承票的使用率以達降低資金成本目的。特對接收紙質(zhì)形式的銀行承兌匯票的要求規(guī)定如下?？山邮占堎|(zhì)銀行承兌匯票的范圍紙質(zhì)銀行承兌匯票的票面記載事項信息字跡工整、無涂改、金額大小寫一致、小寫無明顯錯位、印章清晰、無錯位蓋章、票面無任何破損或撕裂。紙質(zhì)銀行承兌匯票的背書環(huán)節(jié)需連續(xù)、完全、印章清晰、被背書人書寫工整無涂改。如出以下情況時，需能提供相關(guān)的證明文件背書公章（財務(wù)章）和私章外框重疊。被背書書寫不規(guī)范，辨認字跡困難。背書章、被背書位置進入相鄰欄內(nèi)超過四分之一同一欄中背書章重復(fù)加蓋或被

2、背書人名稱重復(fù)書寫背書或騎縫章因疊章造成字跡難以辨認，或背書蓋章存在模糊不清、缺損被背書添加或涂改，有錯字、漏字、自造字現(xiàn)象騎縫章與背書人簽章有重疊被背書人名稱簡寫背書章與被背書不連續(xù)，票面已由原記載人在更改處簽章做更改紙質(zhì)銀行承兌匯票的背書次數(shù)控制在六手之內(nèi)。紙質(zhì)銀行承兌匯票的出票銀行名稱范圍需在140家名錄內(nèi)（名錄見附件1）。不予接收紙質(zhì)銀行承兌匯票的范圍票面有錯別字、字跡涂改、大小寫金額不一致、票面信息與印章不符、票面記載要素不完整（如匯票專用章未蓋，銀行經(jīng)辦人未蓋章或簽字）票據(jù)折疊、撕裂、磨損影響嚴重，以致影響托收的第一手背書人誤蓋印鑒章同一背書人連續(xù)重復(fù)轉(zhuǎn)讓背書1 / 11背書不連續(xù)

3、偽假票據(jù)無效票據(jù)票據(jù)正面或背書人簽章欄注明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的票據(jù)。已做成“質(zhì)押背書”的票據(jù)。已被人民法院公示催告的票據(jù)票據(jù)正面加蓋承兌銀行結(jié)算專用章背書欄已記載“委托收款”字樣或加蓋過銀行的結(jié)算專用章非付款人承兌的商業(yè)承兌匯票第一手背書人誤蓋印鑒章第一手倒背書或倒背書至出票人其他存在風(fēng)險承票承票補證明規(guī)定（樣式見附件2）省內(nèi)補證明單位需在兩周內(nèi)補回，省外補證明單位需在一個月內(nèi)補回，對于逾期未補證明且未 對外支付的，列入業(yè)務(wù)部門提成考核。收票注意事項業(yè)務(wù)部門接收承票經(jīng)辦人為承票質(zhì)量第一責(zé)任人，應(yīng)嚴把承票接收質(zhì)量關(guān)，確保承票來源合法、合規(guī)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人必須按公司承票質(zhì)量要求見票驗收承票。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人接

4、收承票時，必須首先審核該票據(jù)的出票人或最后背書人是否為我司往來客戶；其 次、對于不予接收類型的承票不予接收，特殊情況需書面上報經(jīng)業(yè)務(wù)部門分管副總及財務(wù)中心 分管領(lǐng)導(dǎo)審批后方可接收。財務(wù)部在驗收銀行承票時， 應(yīng)結(jié)合公司承票付款實際存在問題，對于有疑問或瑕疵的客戶承票，有權(quán)拒收或要求市場營銷人員提供有關(guān)資料方可接收。營銷部應(yīng)予配合，及時處理，不得將有 問題承票長期私自積壓手中，否則，由此產(chǎn)生的責(zé)任由營銷部自行負責(zé)。業(yè)務(wù)員在收到銀行承兌匯票時必須復(fù)印三份（包括票面和背書）連同匯票原件交給公司結(jié)算人員。結(jié)算人員收到匯票時應(yīng)及時在其中的一張復(fù)印件上簽上“原件已收”，并開出收款收據(jù)給予交票人。同時登記銀行

5、承兌匯票備查賬2 / 11附件1: 140家出票行清單140家出票行清單序 號銀行名稱序 號銀行名稱序 號銀行名稱1中國工商銀行47南京銀行93花旗銀行2中國農(nóng)業(yè)銀行48臨商銀行94樂業(yè)銀行3中國銀行49濰坊銀行95廈門國際銀行4中國建設(shè)銀行50青島銀行96蘇州銀行5交通銀行51齊商銀行97保定銀行6中信銀行52煙臺銀行98外換銀行（中國）有限公司7民生銀行53錦州銀行99廣東南粵銀行8廣東發(fā)展銀行54齊齊哈爾市商業(yè)銀 行100東營銀行9招商銀行55盛京銀行101富滇銀行10上海浦東發(fā)展銀行56營口銀行102廣州農(nóng)村商業(yè)銀行11平安銀行57合肥巾商業(yè)銀行103天津農(nóng)村商業(yè)銀行12華夏銀行58百

6、商銀仃104花旗銀行（中國）有限公司13光大銀行59常州銀行105中國郵政儲蓄銀行14興業(yè)銀行60渣打銀行106長樂農(nóng)村信用社15中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行61匯豐銀行107廣州農(nóng)村商業(yè)銀行16中國進出口銀行62美國銀行108浙江稠州商業(yè)銀行17國家開發(fā)銀行63威海市商業(yè)銀行109吳江農(nóng)村商業(yè)銀行18濟寧銀行64日照銀行110義烏農(nóng)商銀行19浙江興隆銀行65東宮巾商業(yè)銀行111浙江紹興瑞豐農(nóng)村商業(yè)銀行20華融湘江銀行66棗莊市商業(yè)銀行112浙商銀行21天津銀行67恒豐銀行113江南農(nóng)村商業(yè)銀行22渤海銀行68深圳巾商業(yè)銀行114福建晉江農(nóng)村商業(yè)銀行23湛江商業(yè)銀行69廣州銀行115福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行2

7、4貴陽銀行70東莞銀行116廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行25丹東銀行71廈門銀行117浙江民泰商業(yè)銀行26大連銀行72泉州銀行118海寧農(nóng)村信用社27阜新銀行73福建海峽銀行119浙江泰隆商業(yè)銀行28哈爾濱銀行74漢口銀行120浙江禾城農(nóng)村商業(yè)銀行29北京銀行75湖北銀行121浙江蕭山合行30上海銀行76長沙銀行122晉江農(nóng)村商業(yè)銀行31上海農(nóng)村商業(yè)銀行77鄭州銀行123南昌銀行32重慶銀行78洛陽銀行124福建石獅農(nóng)村商業(yè)銀行33浙商銀行79河北銀行125江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行34寧波銀行80廊坊銀行126貴州農(nóng)村商業(yè)銀行35杭州銀行81成都銀行127佛山市農(nóng)村信用社36紹興銀行82富滇銀行股份有限

8、公司128廣東清遠農(nóng)村商業(yè)銀行3 / 1137溫州銀行83南昌銀行129洛陽銀行38嘉興銀行84九江銀行130江陰農(nóng)村商業(yè)銀行39湖州銀行85徽商銀行131福建南安農(nóng)村商業(yè)銀行40金華銀行86瑞穗銀行（中國） 有限公司132江蘇長江商業(yè)銀行41臺州銀行87南洋商業(yè)銀行（中 國）有限公司133贛州銀行42杭州聯(lián)合銀行88德思志銀仃134泉州農(nóng)村商業(yè)銀行43浙江稠州商業(yè)銀行89福州巾商業(yè)銀行135昆山農(nóng)村商業(yè)銀行44浙江民泰商業(yè)銀行90烏魯木齊市商業(yè)銀 行136建德市農(nóng)村信用合作聯(lián)社45浙江泰隆商業(yè)銀行91寧夏銀行137大新銀行（中國）有限公司460銀行92包商銀行138浙江平湖農(nóng)村合作銀行139

9、浙江永康農(nóng)村合作銀行140鄭州銀行4 / 11附件2:承兌補證明格式xx支行：貴行2009年07月13日簽發(fā)的銀行承兌匯票。票 號：GA/01 03069294票面金額：壹拾萬元整出票人全稱：XX有限公司收款人全稱：XX有限公司出票日： 2009 年07月13日到期日：2010 年01月13日由于我公司在銀行承兌匯票出票人簽章處背書時，財務(wù)人員將印鑒章蓋得模糊，且財務(wù)章與法人章邊框重疊在一起，我公司鄭重聲明，該匯票真實有效，如因此引起的經(jīng)濟責(zé)任由我公司承擔(dān)， 請貴行到期給予兌付為盼。特此證明！XX有限公司2009年07月17日5 / 11附件3:常見不合格承兌案例案例1、財務(wù)章蓋糊、不清晰收

10、航 人K 1信草蓋糊，不清晰，案例2、印簽章重疊6 / 11案例3、缺角案例4、騎縫章蓋到前一家背書框里案例5、騎縫印章蓋不清晰7 / 11案例6、反背書附件4:銀行承兌匯匯票小知識銀行承兌匯票是指由企業(yè)申請簽發(fā)，委托銀行在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人，并由銀行保證到期兌付的票據(jù)。承兌期一般為三個月或六個月，可提前貼現(xiàn)。它是由銀行擔(dān)任承兌人的一種可流通票據(jù)。承兌是指承兌人在匯票到期日無條件的向收款人支付匯票金額的票據(jù)行為。付款人在匯票上注明承兌字樣并簽字后，就確認了對匯票的付款責(zé)任，并成為承兌人。承兌人對承兌申請人給與承兌，即是給了申請人一個遠期信貸承諾，并向任一正當持票人保證

11、，如果在匯票到期時申請人的存款賬戶余額達不到匯票的金額，承兌人負有無條件支付的責(zé)任，銀行承兌匯票從開出之日起至到期承付日止，最長不超過六個月。一、 簡要介紹：購貨人因資金短缺或資金管理需要，可向開戶銀行提出申請，經(jīng)開戶銀行同意并由其承諾當購貨人存款資金不足時，由其墊付一定的款項給銷貨人。購、銷雙方事先必須約定好付款日期，并在銀行承兌匯票上填明匯票到期日，由銷貨人持匯票于匯票到期日向其開戶銀行收取貨款。二、適用范圍在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，有真實的商品或勞務(wù)交易的款項結(jié)算可使用銀行承兌匯票。三、特點1、無金額起點限制;2、銀行是主債務(wù)人;8 / 113、客戶必須在承兌銀行開立存款

12、賬戶；4、付款期限最長達 6個月；5、收款人在匯票到期日前可以持票向銀行申請支用票款；6、在匯票有效期內(nèi)可以轉(zhuǎn)讓；7、對于購貨方而言，使用銀行承兌匯票無須付現(xiàn)，即完成了貨款的支付，等于從銀行處獲得 了一筆成本較低的資金，這也就是銀行承兌匯票的融資功能；對銷貨方而言，在銀行承兌匯票到期 前，也可通過向銀行申請貼現(xiàn)的方式，獲得資金。8、持票人可持未到期的銀行承兌匯票通過背書轉(zhuǎn)讓給其他債權(quán)人；9、只用于單位與單位之間；10、同城、異地均可使用。四、期限1、銀行承兌匯票的付款期限自票據(jù)到期日起最長不超過10日；銀行承兌匯票的權(quán)利時效為自到期日起二年。2、持票人可在付款期內(nèi)隨時向匯票承兌行提示付款。超過

13、付款期的銀行承兌匯票，持票人開 戶銀行不予受理， 但在票據(jù)權(quán)利時效內(nèi)，持票人可持有關(guān)證明文件向承兌行請求付款。3、銀行承兌匯票到期不獲付款的，持票人自被拒絕付款之日起六個月內(nèi)可向前一債務(wù)人行使追索權(quán)。4、銀行承兌匯票的出票日和到期日之間期限最長不得超過六個月。五、紙質(zhì)銀行承兌匯票的基本要素：9 / 11銀行承兌匯IJ5iS5iW36020ie5?9?Q15J59J3 g 102DQQ5EW 237021891.出票日期：必需是大寫，正常情況日期早于收票日期。2,出票人與收款人信息：包含：企業(yè)的全稱、企業(yè)的賬號、銀行名稱等信息必需完整。.出票金額：金額有大小寫，且大小寫金額該保持一致，若是手寫銀行承兌匯票時，小寫金 額不能錯位。4,承兌信息必需完整（相關(guān)信息包含：承兌到期日，承兌協(xié)議編號、付款行信息等）.出票人簽章：企業(yè)在蓋預(yù)留印章時，需在規(guī)定的區(qū)域蓋章且清楚，超過區(qū)域時，可能存在 到期不能承兌的風(fēng)險。.開票銀行簽章：需由開票銀行簽蓋銀行的匯票專用章及經(jīng)辦人員的簽字或者簽章，蓋章需在規(guī)定的區(qū)域及清晰。六、 銀行承票匯票的關(guān)注背書要素:10 / 11.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。.粘貼單：票據(jù)憑證不能滿足背書人記載事項的需要，可以加附粘貼單，粘附于票據(jù)憑證上。必須是兩欄式，三欄式的粘單已