投保規(guī)則與銷售

1、h23：投保規(guī)則與銷售12講師自我介紹2作業(yè)檢視，訓(xùn)練回顧作業(yè)檢視，講師簡(jiǎn)評(píng)前次訓(xùn)練重點(diǎn)回顧3課程大綱一、投保規(guī)則再認(rèn)識(shí)二、案例分析與研討4營(yíng)銷人員是第一核保人一、投保規(guī)則再認(rèn)識(shí)5一、投保規(guī)則再認(rèn)識(shí)（一）通用投保規(guī)則1、一般承保規(guī)定2、特殊人群承保規(guī)定3、高額保件的承保規(guī)定、及提供資料4、體檢規(guī)定5、生存調(diào)查規(guī)定6、職業(yè)分類及有關(guān)承保規(guī)定7、部分特殊險(xiǎn)種承保規(guī)則6累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額指的是本公司擁有的全部有效保單與正在申請(qǐng)的保單的風(fēng)險(xiǎn)保額之和；（為壽險(xiǎn)保額和重疾保額意外險(xiǎn)保額之和）我司累計(jì)重大疾病保額上限為50萬(wàn)元人民幣；期繳不得低于100元，躉繳不低于500元；投保人期繳保費(fèi)不得超過(guò)20%年收入。1

2、、一般承保規(guī)定72、特殊人群承保規(guī)定人 群規(guī) 定18周歲;18;家庭婦女上限30萬(wàn)無(wú)收入者、待業(yè)及下崗者上限10萬(wàn)自由職業(yè)提供收入證明離退休人員上限30萬(wàn)孕婦，不足28周者;28周以上產(chǎn)前證明，上限為30萬(wàn)元;拒保至產(chǎn)后8周投保弱智、精神病、殘疾人員等除年金類險(xiǎn)種，其余原則上不承?，F(xiàn)役軍人上限為30萬(wàn)元（文員按一般人員投保）危險(xiǎn)性軍人，如傘兵等不承保華僑、外籍人士、境外人士（含港澳臺(tái))一般不承保異地人群（在當(dāng)?shù)鼐幼∫荒暌陨希泄潭ǖ刂?可投保在捕、在押，剝奪政治權(quán)利人不承保 83、高額保件的承保規(guī)定及提供資料30-50萬(wàn)需提供：高保額財(cái)務(wù)問(wèn)卷，業(yè)務(wù)員報(bào)告書，生存調(diào)查報(bào)告，收入證明；高巨額個(gè)人壽

3、險(xiǎn)審批表、體檢報(bào)告。50萬(wàn)元的，在核保通過(guò)前不得收取保費(fèi)及臨時(shí)收據(jù)，同時(shí)還得提供高保額財(cái)務(wù)問(wèn)卷乙，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)特殊保件審批表，超權(quán)限保件核保審批表。 9 保額超出； 核保人認(rèn)為有必要及有既往病史，健康告知異常； 體檢空腹，身份確認(rèn)； 體檢費(fèi)用（以下費(fèi)用由客戶自己承擔(dān)）： 撤保 因加費(fèi)或特約而撤保 因不實(shí)告知代替體檢核保部門未經(jīng)同意作體檢核保元事先通知客戶自負(fù)保全所需體檢保費(fèi)低于500元 4、體檢規(guī)定10保額為超出30萬(wàn)元；核保人根據(jù)被保險(xiǎn)人具體情況要作客戶拜訪；短期內(nèi)多家公司投保高額投保；殘疾人員投保保障型險(xiǎn)種；5、生調(diào)規(guī)定116、職業(yè)分類及有關(guān)承保規(guī)定對(duì)一類職業(yè)，二類職業(yè)以摩托車為主要交通工具應(yīng)

4、上浮一類職業(yè)等級(jí)投保；對(duì)駕駛自用小轎車的被保險(xiǎn)人仍按其原職業(yè)等級(jí)處理，不再上浮。無(wú)收入者、一般軍人定為二類。投保時(shí)告知有高危職業(yè)的應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)充告知，核保人員視情況再行審核。127、部分特殊險(xiǎn)種承保規(guī)則出生未滿90天的被保險(xiǎn)人可投保安心、無(wú)憂醫(yī)療險(xiǎn)但須以特約方式承保（保單自被保險(xiǎn)人出生滿90天的次日零時(shí)生效90天內(nèi)不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任）附加險(xiǎn)新保均需在主險(xiǎn)新保時(shí)與主險(xiǎn)一共投保。 13投保年齡：90天-60周歲（90天內(nèi)特約承保）。最低保額：1檔1萬(wàn)、二檔2萬(wàn)、三檔4萬(wàn)、4檔6萬(wàn)。體檢規(guī)定：50周歲要體檢，45周歲以上2檔體檢。7、部分特殊險(xiǎn)種承保規(guī)則（住院安心）14單一主險(xiǎn)保單躉繳未達(dá)到6000元或期繳

5、保費(fèi)未達(dá)到1200元，最高投保二檔。續(xù)保時(shí)因核保要求延期的可在下一保單合同生效日單獨(dú)以附加險(xiǎn)承保并要求核保，并設(shè)90天觀察期限。待業(yè)、下崗人員不予承保，未成年人、退休人員、家庭主婦、在校學(xué)生最高投保二檔，醫(yī)療系統(tǒng)從業(yè)人員作為投、被保險(xiǎn)人的最高投保2檔。已投保（或已有生效）個(gè)人住院費(fèi)用的被保險(xiǎn)人不得投保本險(xiǎn)種。懷孕婦女暫不承保，延期至產(chǎn)后2月。二、三、四類職業(yè)被保險(xiǎn)人費(fèi)率為一類的1.1倍1.2倍、1.5倍。7、部分特殊險(xiǎn)種承保規(guī)則（住院安心）15保額超5萬(wàn)元的加特約“投保人申請(qǐng)被保險(xiǎn)人18周歲前累計(jì)身故保額最高為人民幣5萬(wàn)元”。被保險(xiǎn)人為4周歲的未成年人投保時(shí)須提供出生證或戶籍證明。 無(wú)戶口的原

6、則上不同意承保。投保人不為其父母的，父母出具書面同意書。 7、部分特殊險(xiǎn)種承保規(guī)則（少兒類）16 一、投保規(guī)則再認(rèn)識(shí)（二）我司主要在銷產(chǎn)品投保規(guī)則一覽表 （見(jiàn)學(xué)員手冊(cè)）17要求：根據(jù)案例資料以小組為單位進(jìn)行問(wèn)題研討；指定記錄人和發(fā)表人，并上臺(tái)發(fā)表；時(shí)間：每個(gè)案例研討時(shí)間10分鐘，發(fā)表時(shí)間10分鐘共20分鐘；2個(gè)案例共40分鐘。二、案例分析與研討18 案例一：投保人被保險(xiǎn)人張某，身份證號(hào)為3364，02年1月26日投保長(zhǎng)泰B10份20年繳，年繳保費(fèi)2440元，03年繳費(fèi)后停保至2005年1月3日要求復(fù)效，并加保長(zhǎng)泰B25份。 問(wèn)題與分析： 1、02年投保長(zhǎng)泰B時(shí)年繳？2005年投保長(zhǎng)泰B時(shí)年繳？ 2、2005年1月3日是否可復(fù)效？ 3、是否可加保,同時(shí)須提供什么資料？二、案例分析與研討19 案例二：被保險(xiǎn)人王某，42周歲，投保5份鴻福年年，10年繳，5640元，家庭吉祥卡1張100元,住院安心費(fèi)用二檔1份605元，合計(jì)6345元。該被保險(xiǎn)人年收入5萬(wàn)元，為主動(dòng)投保，健康告知，半年前因急性膽囊炎住院治療，