三類常用的險(xiǎn)種(財(cái)產(chǎn)、機(jī)器損壞險(xiǎn)、建筑工程險(xiǎn))介紹

1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)一、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概念1、以財(cái)產(chǎn)及有關(guān)經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的必須是可以用貨幣衡量?jī)r(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益， 而無(wú)法用貨幣衡量?jī)r(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益不能作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的，如空氣、江河、國(guó)有土地等。2 、經(jīng)被保險(xiǎn)人特別申請(qǐng)，并經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意，下列物品及費(fèi)用 經(jīng)專業(yè)人員或公估部門鑒定并確定價(jià)值后，亦可作為保險(xiǎn)：金銀、珠寶、鉆石、玉器；古玩、古幣、古書、古畫；藝術(shù)作品、郵票；四 ） 建筑物上的廣告、天線、霓虹燈、太陽(yáng)能裝置等；計(jì)算機(jī)資料及其制作、復(fù)制費(fèi)用。3 、下列物品一律不得作為保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)：槍支彈藥、爆炸物品；現(xiàn)鈔、有價(jià)證券、票據(jù)、文件、檔案、帳冊(cè)、圖紙；動(dòng)物、植物、農(nóng)作物；（

2、四 ） 便攜式通訊裝置、電腦設(shè)備、照相攝像器材及其他貴重物品；用于公共交通的車輛。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)； 責(zé)任保險(xiǎn)既可以在各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)之上附加承保，如建筑工程第三者責(zé)任險(xiǎn)，船舶碰撞責(zé)任保險(xiǎn)，也可以單獨(dú)承保，如公眾責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)；信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)是權(quán)利人要求保險(xiǎn)人承保對(duì)方信用的一種保險(xiǎn)； 保證保險(xiǎn)是被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求投保自己信用的一種風(fēng)險(xiǎn)；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)于企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，又分為財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)，綜合險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)；1 、基本險(xiǎn)承保：

3、火災(zāi)、爆炸、雷擊、飛行物體及空中運(yùn)行物體墜落、災(zāi)難及意外事故引起的停水、停電、停氣的損失;施救、搶救造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失、必要的合理的費(fèi)用支出；搶救造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失： 是指已經(jīng)發(fā)生在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)所列明的災(zāi)難事故， 被保險(xiǎn)人為搶救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)或防止災(zāi)難蔓延而造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失擴(kuò)大部分屬賠償范圍必要的合理的費(fèi)用支出： 當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)范圍的災(zāi)難事故時(shí)， 被保險(xiǎn)人為減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失， 對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)采取施救、保護(hù)、整理措施而支付的必要的合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償2、綜合險(xiǎn)承保：火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、颶風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面下陷下沉、火山爆發(fā)、飛行物體及

4、其他空中運(yùn)行物體墜落；水箱、 水管爆裂責(zé)任保險(xiǎn)、 自然災(zāi)害或意外事故造成污染引起的責(zé)任保險(xiǎn) （保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任僅限于條款中保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)所列明自然災(zāi)害或意外事故造成污染引起的責(zé)任損失）3、一切險(xiǎn)既承保由于自然災(zāi)害造成的損失，也承保由于意外以及員工操作不當(dāng)所造成的損失。自然災(zāi)害包括雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。意外事故包括不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件， 包括火災(zāi)和爆炸。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一切險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)除了承保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中列明的責(zé)任外， 對(duì) 于意外事故及人為造成的損

5、失如偷竊、疏忽、惡意行為造成的直接物質(zhì)損失或滅失也予以負(fù)責(zé)。 財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)的保障范圍很大，其保險(xiǎn)責(zé)任采用除外責(zé)任方式， 即保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償列明的除外責(zé)任以外的各種自然災(zāi)害和意外事故造成的損失。財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)及費(fèi)用一般可包括：建筑物（包括裝修）、機(jī)器設(shè)備、辦公用品、倉(cāng)儲(chǔ)物品、清除殘骸費(fèi)用、滅火費(fèi)用等。財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)的保障程度比較寬。被保險(xiǎn)人遵守保險(xiǎn)單中的各項(xiàng)約定，是保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任的先決條件。在投保了財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)的基礎(chǔ)上， 經(jīng)與保險(xiǎn)公司協(xié)商一致，可由保險(xiǎn)公司加批若干附加條款，以增加對(duì)被保險(xiǎn)人的保障程度。一、保險(xiǎn)標(biāo)的范圍、下列財(cái)產(chǎn)可在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍以內(nèi)：屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的

6、財(cái)產(chǎn)；由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)；其他具有法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。、經(jīng)被保險(xiǎn)人特別申請(qǐng)，并經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意，下列物品及費(fèi)用 經(jīng)專業(yè)人員或公估部門鑒定并確定價(jià)值后，亦可作為保險(xiǎn)：金銀、珠寶、鉆石、玉器；古玩、古幣、古書、古畫；藝術(shù)作品、郵票；（ 四 ） 建筑物上的廣告、天線、霓虹燈、太陽(yáng)能裝置等；計(jì)算機(jī)資料及其制作、復(fù)制費(fèi)用。、下列物品一律不得作為保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)：槍支彈藥、爆炸物品；現(xiàn)鈔、有價(jià)證券、票據(jù)、文件、檔案、帳冊(cè)、圖紙；動(dòng)物、植物、農(nóng)作物；（ 四 ） 便攜式通訊裝置、電腦設(shè)備、照相攝像器材及其他貴重物品；（五） 用于公共交通的車輛。二、保險(xiǎn)責(zé)任在保險(xiǎn)期限內(nèi)， 保

7、險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（ 以下簡(jiǎn)稱“損失 ”） ，保險(xiǎn)公司按照本保險(xiǎn)單的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。定義：自然災(zāi)害： 指雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。意外事故： 指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。三、除外責(zé)任保險(xiǎn)公司對(duì)下列各項(xiàng)不負(fù)責(zé)賠償：（一） 設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、原材料缺陷或工藝不善引起的損失和費(fèi)用；（二 ） 自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣（氣候或氣溫）變化

8、、正常水位變化或其他漸變?cè)蛟斐傻膿p失和費(fèi)用；（三 ） 非外力引起機(jī)械或電氣裝置本身的損壞；（四 ） 鍋爐及壓力容器爆炸引起其本身的損失；（五 ） 被保險(xiǎn)人及其雇員的操作過(guò)失造成機(jī)械或電氣設(shè)備損失；（六 ） 盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺；（七 ） 貶值、喪失市場(chǎng)或使用價(jià)值等其他后果損失；（八 ） 存放在露天或使用蘆席、蓬布、茅草、油毛氈、塑料膜或尼龍布等作罩棚或覆蓋的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因遭受風(fēng)、霜、嚴(yán)寒、雨、雪、洪水、冰雹、塵土引起的損失；（九 ） 地震、海嘯 引起的損失和費(fèi)用；（十 ） 固定在建筑物上的玻璃破碎；（十一） 被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或重大過(guò)失引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任，以及被保險(xiǎn)人的親友或雇員的偷

9、竊；（十二） 公共供電、供氣及其他公共能源的中斷引起的損失、但自然災(zāi)害或意外事故引起的中斷不在此限；（十三）戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、敵對(duì)行為、武裝沖突、恐怖活動(dòng)、謀反、政變、罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂引起的損失、費(fèi)用和責(zé)任；（十四）政府命令或任何公共當(dāng)局的沒(méi)收、征用、銷毀或毀壞；（十五）核裂變、核聚變、核武器、核材料、核幅射以及放射性污染引起的任何損失和費(fèi)用；（十六）大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任；但不包括由于自然災(zāi)害或意外事故造成污染引起的損失；（十七）保險(xiǎn)單明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行負(fù)擔(dān)的免賠額。四、賠償處理如果發(fā)生在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)公司選擇下列方

10、式賠償：、按受損財(cái)產(chǎn)的價(jià)值賠償；、賠付受損財(cái)產(chǎn)基本恢復(fù)原狀的修理、修復(fù)費(fèi)用；、修理、恢復(fù)受損財(cái)產(chǎn)，使之達(dá)到與同類財(cái)產(chǎn)基本一致的狀況。受損財(cái)產(chǎn)的賠償按損失當(dāng)時(shí)的市價(jià)計(jì)算。 市價(jià)低于保險(xiǎn)金額時(shí)， 賠償按市價(jià)計(jì)算；市價(jià)高于保險(xiǎn)金額時(shí)，賠償按保險(xiǎn)金額與市價(jià)的比例計(jì)算。如保險(xiǎn)所載項(xiàng)目不止一項(xiàng)時(shí)，賠款按本規(guī)定逐項(xiàng)計(jì)算。保險(xiǎn)項(xiàng)目發(fā)生損失后， 如保險(xiǎn)公司按全部損失賠付， 其殘值應(yīng)在賠款中扣除，保險(xiǎn)公司有權(quán)不接受被保險(xiǎn)人對(duì)受損財(cái)產(chǎn)的委付。四 ） 任何屬于成對(duì)或成套的項(xiàng)目， 若發(fā)生損失， 保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任不超過(guò)該受損項(xiàng)目在所屬整對(duì)或整套項(xiàng)目的保險(xiǎn)金額中所占的比例。發(fā)生損失后， 被保險(xiǎn)人為減少損失而采取必要措施所

11、產(chǎn)生的合理費(fèi)用， 保險(xiǎn)公司可予以賠償， 但本項(xiàng)費(fèi)用與物質(zhì)損失賠償金額之和以受損的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額為限。保險(xiǎn)公司賠償損失后， 由保險(xiǎn)公司出具批單將保險(xiǎn)金額從損失發(fā)生之日起相應(yīng)減少， 并且不退還保險(xiǎn)金額減少部分的保險(xiǎn)費(fèi)。 如被保險(xiǎn)人要求恢復(fù)至原保險(xiǎn)金額，應(yīng)按約定的保險(xiǎn)費(fèi)率加繳恢復(fù)部分從損失發(fā)生之日起至保險(xiǎn)期限終止之日止按日比例計(jì)算的保險(xiǎn)費(fèi)。被保險(xiǎn)人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過(guò)一年。五、理賠指南一、發(fā)生可能引起保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即通知保險(xiǎn)公司，同時(shí)采取合理措施搶救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)、防止災(zāi)害蔓延，并保護(hù)好災(zāi)害事故現(xiàn)場(chǎng)及有關(guān)帳冊(cè)、帳簿。保險(xiǎn)公司理賠人員將迅速趕赴事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘定

12、損。保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受盜竊時(shí)，還應(yīng)立即向公安部門報(bào)案。二、被保險(xiǎn)人在向保險(xiǎn)公司提供書面索賠時(shí)，應(yīng)提供下述單證：、保險(xiǎn)單正本、財(cái)產(chǎn)損失清單、有關(guān)部門出具的事故證明或技術(shù)鑒定書，包括：發(fā)生火災(zāi)，應(yīng)提供消防部門的證明；發(fā)生盜竊或惡意破壞，應(yīng)提供公安部門的證明；發(fā)生鍋爐、壓力容器爆炸，應(yīng)提供勞動(dòng)部門出具的鑒定證明；發(fā)生雷擊、暴雨、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、泥石流等自然災(zāi)害時(shí)，應(yīng)提供氣象部門的證明。4、救護(hù)費(fèi)用發(fā)票5 、必要的帳簿、單據(jù)以及其他保險(xiǎn)公司認(rèn)為有必要的單證、文件。三、保險(xiǎn)公司在收到上述單證后，將迅速審定、核實(shí)，若確屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，將按照條款中規(guī)定的賠償處理方式進(jìn)行理賠。二：機(jī)器損壞保

13、險(xiǎn)1、機(jī)器損壞險(xiǎn)的概念機(jī)器損壞險(xiǎn)是以機(jī)器設(shè)備為保險(xiǎn)標(biāo)的，以機(jī)器設(shè)備損壞為賠償?shù)那疤幔?以機(jī)器設(shè)備的重置價(jià)值為承?；A(chǔ)， 承擔(dān)被保險(xiǎn)機(jī)器再保險(xiǎn)期限內(nèi)工作、閑置或檢修保養(yǎng)時(shí)，因除外責(zé)任之外的突然的、不可預(yù)料的意外事故造成的物質(zhì)損壞或滅失的一種保險(xiǎn)；機(jī)器損失保險(xiǎn)適用于所有安裝驗(yàn)收完畢并轉(zhuǎn)入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的機(jī)器設(shè)備及其配套設(shè)施。2、機(jī)器損失險(xiǎn)的特點(diǎn)保險(xiǎn)金額按照重置價(jià)值確定與企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同，機(jī)器損壞險(xiǎn)要求所有投保機(jī)器（無(wú)論新舊程度如何）一律按照重置價(jià)值來(lái)確定保險(xiǎn)金額； 而企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是以投保人根據(jù)投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值估定保險(xiǎn)金額承保的損失以電氣事故和人為事故為主例如設(shè)計(jì)、制造及安裝錯(cuò)誤，鑄造和原材料缺陷，工人技

14、術(shù)人員操作失誤；而對(duì)于其他任何原因引起的火災(zāi)、爆炸等意外事故，以及暴風(fēng)雨、洪水等自然災(zāi)害造成的損失保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)停機(jī)退費(fèi)的規(guī)定在機(jī)器損壞險(xiǎn)中，鍋爐、發(fā)電機(jī)等連續(xù)停工超過(guò)3 個(gè)月的時(shí)間（包括修理，但不包括由于發(fā)生保險(xiǎn)損失后的修理） ，保險(xiǎn)人應(yīng)退還一定比例的保險(xiǎn)費(fèi)；3、機(jī)器損壞險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任1）設(shè)計(jì)、制造或安裝錯(cuò)，鑄造和原材料缺陷2）工人、技術(shù)工人操作錯(cuò)誤、缺乏經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)不善、疏忽過(guò)失、惡意行為。（ 3）離心力引起的斷裂。若由于機(jī)器設(shè)備多年失修、保養(yǎng)不善、或?yàn)榱诉_(dá)到某一目的的長(zhǎng)時(shí)間超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)造成的零部件的斷裂，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任；（4）超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應(yīng)電及其 他電氣

15、原因造成的損失。但是以上原因造成的火災(zāi)或爆炸，不屬于保險(xiǎn)人的 責(zé)任前述原因造成的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失；及被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用；以不超保險(xiǎn)金額為限。4、除外責(zé)任于下列原因直接或間接引起的損失、費(fèi)用和責(zé)任不負(fù)責(zé)賠償：（一）機(jī)器設(shè)備運(yùn)行必然引起的后果，如自然磨損、氧化、腐蝕、銹蝕、孔蝕、鍋垢等物理性變化或化學(xué)反應(yīng)；（二）各種傳送帶、纜繩、金屬線、鏈條、輪胎、可調(diào)換或替代的鉆頭、鉆桿、刀具、印刷滾筒、套筒、活動(dòng)管道、玻璃、瓷、陶及鋼篩、網(wǎng)篩、毛氈制品、一切操作中的媒介物（如潤(rùn)滑油、燃料、催化劑等

16、）及其他各種易損、易耗品；（三）被保險(xiǎn)人及其代表已經(jīng)知道或應(yīng)該知道的保險(xiǎn)機(jī)器及其附屬設(shè)備在本保險(xiǎn)開始前已經(jīng)存在的缺點(diǎn)或缺陷。（四）根據(jù)法律或契約應(yīng)由供貨方、制造人、安裝人或修理人負(fù)責(zé)的損失或費(fèi)用；（五）由于公共設(shè)施部門的限制性供應(yīng)及故意行為或非意外事故引起的停電、停氣、停水；（六）火災(zāi)、爆炸；（七）地震、海嘯、雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他自然災(zāi)害；（八）飛機(jī)墜毀、飛機(jī)部件或飛行物體墜落；（九）機(jī)動(dòng)車碰撞；（十）水箱、水管爆裂；（十一）被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或重大過(guò)失；（十二）戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、敵對(duì)行為、武裝沖突、恐怖活動(dòng)

17、、謀反、政變、罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂；（十三）政府命令或任何公共當(dāng)局沒(méi)收、征用、銷毀或毀壞；（十四）核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染；（十五）保險(xiǎn)事故發(fā)生后引起的各種間接損失或責(zé)任；（十六）本保險(xiǎn)單明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠額財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)與機(jī)器損壞險(xiǎn)的比較財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)是保障財(cái)產(chǎn)因外部原因造成的損 失,而機(jī)械事故及人為操作失誤 等原因?qū)е碌膿p失則不在承保范圍內(nèi)。而機(jī)器損壞險(xiǎn)則可以承保機(jī)器設(shè)備因設(shè)計(jì) 鑄造錯(cuò)誤、工人或技術(shù)人員的操作失誤、以及各種電氣原因事故所產(chǎn)生的損失。機(jī)器損壞險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)是互相補(bǔ)充、相互并存的兩個(gè)險(xiǎn)種，下表是機(jī)器損壞險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)保障范圍的分

18、析比較:在舁 廳P損失原因機(jī)器損壞險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)1設(shè)計(jì)、材料、工藝不善承保不承保2疏忽、操作錯(cuò)誤承保不承保3運(yùn)行中意外事故承保不承保4短路、超物理性爆炸（包 括鍋爐爆炸）承保不承保5火災(zāi)、閃電不承保承保6風(fēng)暴、冰災(zāi)不承保承保7重大天災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、洪水不承保承保8飛行物體墜落及其他外力 碰撞不承保承保9偷盜不承保承保提示：機(jī)器損壞險(xiǎn)對(duì)機(jī)器設(shè)備運(yùn)行必然引起的后果，如自然磨損、氧化、腐蝕、 銹蝕、鍋垢等物理性變化或化學(xué)反應(yīng)，在保險(xiǎn)開始前已經(jīng)存在的缺點(diǎn)或缺陷， 根據(jù)法律或契約應(yīng)由供貨方、制造人、安裝人或修理人負(fù)責(zé)的損失或費(fèi)用以及 保單中相關(guān)除外責(zé)任不負(fù)責(zé)。四、工程保險(xiǎn)1、工程保險(xiǎn)的類型工程保險(xiǎn)一般分為建筑工

19、程保險(xiǎn)、安裝工程保險(xiǎn)、機(jī)器損壞險(xiǎn)、船舶工程保險(xiǎn)和 高科技工程保險(xiǎn)建筑工程保險(xiǎn)是以建筑工程項(xiàng)目為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)；建筑工程保險(xiǎn)適用于民用、工業(yè)用及公共事業(yè)用等所有建筑工程項(xiàng)目安裝工程保險(xiǎn)是以各種大型機(jī)器設(shè)備的安裝工程項(xiàng)目在整個(gè)建筑期間因自然災(zāi)害和意外事故造成的物質(zhì)損壞， 以及被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。2、建筑工程保險(xiǎn)的適用范圍建筑工程保險(xiǎn)是以建筑工程項(xiàng)目為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)； 建筑工程保險(xiǎn)適用于民用、工業(yè)用及公共事業(yè)用等所有建筑工程項(xiàng)目由于一個(gè)建筑工程項(xiàng)目往往涉及多個(gè)經(jīng)濟(jì)主體， 每個(gè)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)建筑工程項(xiàng)目都具有保險(xiǎn)利益，所以建筑工程保險(xiǎn)的投保人或被保險(xiǎn)人就不是一個(gè)，

20、而是多個(gè)；工程所有人，即建筑工程最后所有者工程承包人，即負(fù)責(zé)承建該項(xiàng)工程的施工單位技術(shù)顧問(wèn)，即由所有聘請(qǐng)的建筑師、設(shè)計(jì)師、工程師和其它專業(yè)顧問(wèn)，代表所有人監(jiān)督工程合同執(zhí)行的單位和個(gè)人其它關(guān)系方如貸款銀行或債權(quán)人在實(shí)務(wù)中，由于建筑工程的承包方式不同，所以其投保人也就不同全部承包方式。一般由承包人作為投保人部分承包方式?？捎呻p方協(xié)商，推舉一方為投保人，并在合同中寫明。分段承包方式。應(yīng)由所有人出面投保建筑工程保險(xiǎn)。施工單位只提供服務(wù)的承包方式。由工程所有人投保。注： 由于建筑工程保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人不只一個(gè)， 而且每個(gè)被保險(xiǎn)人各有其本身的權(quán)益和責(zé)任需要向保險(xiǎn)人投保， 為避免有關(guān)各方相互之間的追償責(zé)任， 大