金融危機(jī)下保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)課件

1、金融危機(jī)下保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)內(nèi)容：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展?jié)摿κ澜绫ｋU(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)金融危機(jī)與保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展一、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展?jié)摿ΜF(xiàn)狀問題發(fā)展?jié)摿?. 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀 處在初期階段，發(fā)展迅速，市場(chǎng)遠(yuǎn)未達(dá)到“飽和特征：保費(fèi)收入增長(zhǎng)快保險(xiǎn)總資產(chǎn)增長(zhǎng)快市場(chǎng)主體增加快體制改革不斷深入資金運(yùn)用渠道逐漸拓寬展業(yè)方式多元化與外界的交流日益密切保險(xiǎn)功能不斷豐富和深化法律法規(guī)體系初步形成從業(yè)人員數(shù)量 20042008年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況年 份保費(fèi)收入（億元）增長(zhǎng)率%產(chǎn)險(xiǎn)收入（億元）增長(zhǎng)率壽險(xiǎn)收入（億元）增長(zhǎng)率20044318.111.3%1089.925.4%3228.27.2%20054927.314

2、.1%1229.912.8%3697.514.5%20065641.414.5%1509.422.7%4132.011.8%20077035.824.7%1997.732.4%5038.021.9%20089784.139.1%2336.717.0%7447.447.8%1.1 保費(fèi)收入增長(zhǎng)快數(shù)據(jù)表明：總保費(fèi)收入增速快。人身險(xiǎn)保費(fèi)增加更快。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)不斷增加，但增速有一定波動(dòng)性。1.2 保險(xiǎn)總資產(chǎn)迅速增長(zhǎng)數(shù)據(jù)表明：最近6年一直保持高速增長(zhǎng)2007年增速：47%。2008年為2003年的四倍。1.3 市場(chǎng)主體不斷增加截至2008年底，保險(xiǎn)集團(tuán)：8家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司：46家人身險(xiǎn)公司：63家再保險(xiǎn)公司：

3、8家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司：9家保險(xiǎn)代理公司：2349家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司：409家保險(xiǎn)公估公司：320家外資保險(xiǎn)公司中國(guó)代表處：154家中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的繁榮前所未有，競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈，正在由寡頭壟斷向壟斷競(jìng)爭(zhēng)階段過渡。中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的繁榮前所未有，競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈，正在由寡頭壟斷向壟斷競(jìng)爭(zhēng)階段過渡。 ？競(jìng)爭(zhēng)與機(jī)會(huì)1.4 體制改革不斷深入人身險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)；保險(xiǎn)公司的股份制改革取得重大進(jìn)展，多家保險(xiǎn)公司成功上市；監(jiān)管體系不斷完善；多家公司成立獨(dú)立的資產(chǎn)管理公司,對(duì)保險(xiǎn)資金實(shí)行專業(yè)化管理和集中統(tǒng)一運(yùn)用；保險(xiǎn)費(fèi)率管理1.5 資金運(yùn)用渠道拓寬最初：無限制-不良資產(chǎn)過去：銀行存款，國(guó)債1998年開始： 進(jìn)入銀行同業(yè)拆

4、借市場(chǎng)； 購(gòu)買證券投資基金2004年開始：進(jìn)入股票市場(chǎng)2009年新保險(xiǎn)法規(guī)定：可以投資不動(dòng)產(chǎn)（房地產(chǎn)等） 目前的投資范圍：國(guó)債銀行存款金融債券企業(yè)債券證券投資基金股票市場(chǎng)不動(dòng)產(chǎn)1.6 展業(yè)方式多元化直接展業(yè)；代理人展業(yè)（人身險(xiǎn)展業(yè)的主要方式）；經(jīng)紀(jì)人展業(yè)；兼業(yè)代理人展業(yè)（銀行保險(xiǎn)、郵政保險(xiǎn)）；網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)展業(yè)；電話保險(xiǎn)展業(yè)等。1.7 與外界的交流日益密切截至目前，外資保險(xiǎn)公司在中國(guó)的情況為：共設(shè)立了55個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)；其中人身險(xiǎn)公司33家，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司16家，再保險(xiǎn)公司6家；154家代表處；外資保險(xiǎn)公司數(shù)量和中資保險(xiǎn)公司基本相當(dāng)。內(nèi)地保險(xiǎn)公司也積極開拓國(guó)際市場(chǎng)：在港澳、東南亞、歐洲和北美等地區(qū)積極主動(dòng)開

5、始營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和代表處。海外融資也取得重大進(jìn)展： 多家保險(xiǎn)公司已在在境外或境內(nèi)上市, 另有多家保險(xiǎn)公司正在籌備海外上市。1.8 保險(xiǎn)功能不斷豐富和深化從傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,拓展到資金融通和社會(huì)管理功能。一是較好地發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。在一些重大災(zāi)害事故發(fā)生后,保險(xiǎn)公司及時(shí)賠付,在災(zāi)后重建、恢復(fù)正常的生產(chǎn)生活秩序等方面發(fā)揮了重要作用。 例如：在去年的四川地震中，截至今年5月10日，共處理有效賠案23.9萬件，已結(jié)案23.1萬件，結(jié)案率96.7；已賠付保險(xiǎn)金11.6億元，預(yù)付保險(xiǎn)金4.97億元，合計(jì)支付16.6億元。賠案涉及遇難人員1.29萬人、傷殘743人、受傷醫(yī)治3343人。共賠付受損農(nóng)房28.8萬間，

6、支付賠款1.82億元。對(duì)遭受重大人員傷亡的東方汽輪機(jī)有限公司，共支付遇難及傷殘員工賠款5015萬元。 二是保險(xiǎn)的資金融通功能日益明顯。保險(xiǎn)資金運(yùn)用巨大的資金余額，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供了大量資金。截至今年3月底，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額為32萬億元三是社會(huì)管理功能開始顯現(xiàn)。各保險(xiǎn)公司普遍加強(qiáng)了防災(zāi)防損和社會(huì)保障等方面的服務(wù),保險(xiǎn)業(yè)承擔(dān)起更多的社會(huì)責(zé)任。舉例：共有機(jī)動(dòng)車1.7億輛，其中汽車5800多萬輛。汽車投保率約為62%，但是賠付率卻高達(dá)80%以上。如此高的事故率，很難想象如果沒有保險(xiǎn)的存在，將如何解決由此造成的經(jīng)濟(jì)糾紛。1.9 保險(xiǎn)法律法規(guī)體系初步形成2009年10月1日即將生效的新保險(xiǎn)法在原有的

7、基礎(chǔ)上進(jìn)一步完善了保險(xiǎn)法律法規(guī)。1.10 從業(yè)人員數(shù)量（單位：百萬人）2. 存在的問題2.1 資產(chǎn)規(guī)模小發(fā)展時(shí)間短，起點(diǎn)低，大多數(shù)的保險(xiǎn)公司規(guī)模偏小。資本總額依然很弱小。而且近年來外國(guó)保險(xiǎn)公司的兼并很多，使得大的保險(xiǎn)公司的規(guī)模越來越大。荷蘭國(guó)際集團(tuán)德國(guó)安聯(lián)集團(tuán)美國(guó)國(guó)際集團(tuán)中國(guó)人壽中國(guó)平安中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)19,321.5億美元15,474.8億美元10,605.1億美元1，456.1億美元1，040.6億美元4，914.5億美元2.2 資本充足率低美國(guó)：保險(xiǎn)公司的凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率在平均在15以上中國(guó)：9.992.3 重展業(yè)，輕管理片面追求業(yè)務(wù)擴(kuò)張，較少關(guān)注管理效率；較少關(guān)注客戶利益；忽略了風(fēng)險(xiǎn)的防

8、范和化解及經(jīng)濟(jì)效益的提高。2.4 險(xiǎn)種創(chuàng)新滯后險(xiǎn)種創(chuàng)新能力低，不能迅速的根據(jù)市場(chǎng)需求設(shè)計(jì)出合適的險(xiǎn)種特別是產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)，險(xiǎn)種發(fā)展非常緩慢。責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等都還處于處于起步或未起步狀態(tài)。2.5 資金運(yùn)用能力低資金管理體系不健全，造成資金閑置，浪費(fèi)。管理巨額保險(xiǎn)基金需要高素質(zhì)投資分析師，對(duì)人才需求高，市場(chǎng)很難供給大批高素質(zhì)人才。2.6 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡人身險(xiǎn)規(guī)模是產(chǎn)險(xiǎn)的三倍左右財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)飽和？產(chǎn)險(xiǎn)主要為機(jī)動(dòng)車輛及第三者責(zé)任險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，兩者占到了財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的75%以上；家財(cái)險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)及其他個(gè)性化的險(xiǎn)種占的比重很小。人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速的一部分原因來自

9、于投資型產(chǎn)品的大量銷售，而保障型的產(chǎn)品份額則較小。2.7 投保率低以財(cái)險(xiǎn)為例： 家財(cái)險(xiǎn)：5%左右； 公眾責(zé)任險(xiǎn)：低于10%；發(fā)達(dá)國(guó)家： 這些險(xiǎn)種的投保率一般在80%以上。2.8 人才缺乏3. 發(fā)展?jié)摿ΡｋU(xiǎn)深度： 一般發(fā)達(dá)國(guó)家8% 發(fā)展中國(guó)家4%保險(xiǎn)密度： 世界平均水平 613美元中國(guó)：保險(xiǎn)深度： 3.25% 保險(xiǎn)密度：736.7元(約100美元)加上中國(guó)人口眾多， 經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展， 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高 保障要求的提高， 保險(xiǎn)業(yè)在我國(guó)的發(fā)展前景良好。3.發(fā)展?jié)摿?008年主要國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)占世界保險(xiǎn)市場(chǎng)份額國(guó)家美國(guó)日本英國(guó)德國(guó)法國(guó)意大利中國(guó)俄羅斯份額30.3%10.5%11.4%5.5%6.6%3.5%2

10、.3%0.7% 人口占世界1/5以上，GDP居世界第三位，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他國(guó)家4. 潛在市場(chǎng)與現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)差異成因居民對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)可程度尚未達(dá)到發(fā)達(dá)國(guó)家的水平，人們的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)淡薄，從而主觀上排斥保險(xiǎn)。保險(xiǎn)業(yè)自身的問題誰是主要問題？二、世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)保險(xiǎn)規(guī)模的不斷擴(kuò)大新險(xiǎn)種不斷涌現(xiàn)保險(xiǎn)營(yíng)銷方式不斷發(fā)展保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與管理技術(shù)不斷提高巨額保險(xiǎn)的增多及再保險(xiǎn)的發(fā)展保險(xiǎn)與其他金融服務(wù)業(yè)的融合保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際化巨災(zāi)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)將得到較快發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)管理將成為保險(xiǎn)業(yè)最有前景的業(yè)務(wù)領(lǐng)域保險(xiǎn)業(yè)將發(fā)揮重要的社會(huì)保障功能金融一體化1、 保險(xiǎn)規(guī)模的不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)公司數(shù)量： 全世界有1萬多家 美國(guó)：6000

11、多家保險(xiǎn)費(fèi)收入（美元） 207億（1950） 14140億（1991） 29400億（2003） -40610億（2007）（其中壽險(xiǎn)23930億）保險(xiǎn)資產(chǎn)高于其他金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)，保險(xiǎn)公司成為金融業(yè)主要的機(jī)構(gòu)投資者。 例如英國(guó)，保險(xiǎn)公司控制股票市場(chǎng)17%的份額，基金公司控制16%的比例，信托公司控制2%的比例，其他金融機(jī)構(gòu)控制11%的比例。？高速增長(zhǎng)的保險(xiǎn)業(yè)會(huì)放慢腳步嗎動(dòng)因：與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的關(guān)系：在達(dá)到一定水平之后，加速度發(fā)展；風(fēng)險(xiǎn)的加?。?？ 風(fēng)險(xiǎn)與社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、科學(xué)技術(shù)的關(guān)系 農(nóng)藥 - 昆蟲2 新險(xiǎn)種不斷涌現(xiàn)1）險(xiǎn)種細(xì)化？綜合化？2）服務(wù)的個(gè)性化與全面化3）功能的多樣化4）不可保風(fēng)險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)種

12、細(xì)化例如，責(zé)任險(xiǎn)中： 律師責(zé)任險(xiǎn)， 注冊(cè)資產(chǎn)評(píng)估師責(zé)任保險(xiǎn)， 注冊(cè)會(huì)計(jì)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)， 展覽會(huì)責(zé)任險(xiǎn) 醫(yī)療險(xiǎn)中： 基本醫(yī)療保險(xiǎn)、 綜合醫(yī)療保險(xiǎn)、 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、 特種醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) 特種醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)還包括： 牙醫(yī)保險(xiǎn)、 眼科保險(xiǎn)、 處方藥的保險(xiǎn)、 或者其它的一些基本醫(yī)療不提供的保險(xiǎn)。 例如， 車險(xiǎn)中，根據(jù)投保人的性別、年齡、駕齡及車輛狀況等個(gè)人及車輛因素有不同種類的保險(xiǎn)和不同的保費(fèi)。險(xiǎn)種細(xì)化 在美國(guó)，6000余家保險(xiǎn)企業(yè)之所以能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)上共存共榮，就是因?yàn)榻?jīng)過市場(chǎng)細(xì)分后，各家依靠自己的特色產(chǎn)品定位、客戶群定位和銷售渠道定位，而找到一個(gè)個(gè)性生存空間。中國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)太激烈了嗎？險(xiǎn)種綜合化 同一險(xiǎn)

13、種承保多種標(biāo)的或多種風(fēng)險(xiǎn)例如，住宅綜合保單承保： 經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)、 雇主責(zé)任、 公眾責(zé)任、 現(xiàn)金丟失、 盜竊服務(wù)的個(gè)性化、全面化 以滿足需要為宗旨 保險(xiǎn)產(chǎn)品： 合同+服務(wù) 需求評(píng)估服務(wù)；投資理財(cái)咨詢服務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)；投保服務(wù)；理賠服務(wù)；附加性服務(wù)3.險(xiǎn)種功能的多樣化 保障 儲(chǔ)蓄 投資 參與社會(huì)管理不可保風(fēng)險(xiǎn) 可保風(fēng)險(xiǎn)諸如愛滋病險(xiǎn)、酒后駕車險(xiǎn)、恐怖活動(dòng)險(xiǎn)等過去保險(xiǎn)業(yè)不敢涉足的領(lǐng)地，現(xiàn)在都開發(fā)出了相應(yīng)險(xiǎn)種給未來保險(xiǎn)業(yè)的理論基礎(chǔ)和技術(shù)帶來革命性的影響。只要有需求主動(dòng)通過各種方式對(duì)客戶需求進(jìn)行調(diào)查，作為險(xiǎn)種開發(fā)的重要依據(jù)。不僅如此，投保人還可根據(jù)自己的特殊需要，讓保險(xiǎn)公司量身度作。2.3 保險(xiǎn)營(yíng)銷方式不斷

14、發(fā)展傳統(tǒng)營(yíng)銷方式直接推銷制度代理制度 （專業(yè)代理、兼業(yè)代理、獨(dú)立代理）發(fā)展趨勢(shì) 代理人與理財(cái)顧問 獨(dú)立代理經(jīng)紀(jì)人制度趨勢(shì)：與風(fēng)險(xiǎn)管理； 與人壽保險(xiǎn)； 與團(tuán)體福利、社會(huì)保障英國(guó)的經(jīng)紀(jì)人制度 800多家保險(xiǎn)公司，3200家經(jīng)紀(jì)公司， 8萬多名經(jīng)紀(jì)人60%以上的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；勞合社的業(yè)務(wù)：必須由經(jīng)紀(jì)人來安排2.4 保險(xiǎn)營(yíng)銷方式不斷發(fā)展 現(xiàn)代營(yíng)銷方式低成本銀行保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷售電話直銷 2.4 保險(xiǎn)營(yíng)銷方式不斷發(fā)展銀行保險(xiǎn) 2.4 保險(xiǎn)營(yíng)銷方式不斷發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銷售三階段： 在網(wǎng)上提供公司和產(chǎn)品信息； 提供網(wǎng)上報(bào)價(jià)和服務(wù)； 網(wǎng)上銷售網(wǎng)絡(luò)銷售 優(yōu)勢(shì)：客戶可以在電腦上分析、比較、選擇自己所需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，說明自己的保障需

15、求，要求設(shè)計(jì)某種產(chǎn)品 增加銷售量（如小客戶） ； 與對(duì)公司整體的了解相結(jié)合 未來的一代人是在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代成長(zhǎng)的，網(wǎng)絡(luò)銷售意義重大電話直銷 現(xiàn)代電話中心，規(guī)模更大、裝備技術(shù)更先進(jìn)，保險(xiǎn)公司能更容易找到目標(biāo)客戶，提高效率。 美國(guó)的GEICO公司,最著名的電話經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司，由沃特.巴菲特?fù)碛小?優(yōu)勢(shì)：低廉的成本，有競(jìng)爭(zhēng)力的價(jià)格。2.4 保險(xiǎn)營(yíng)銷方式不斷發(fā)展啟示：各有適應(yīng)性 不斷創(chuàng)新中國(guó)：多樣化 必然趨勢(shì)一般業(yè)務(wù)人員的出路？保險(xiǎn)業(yè)的特殊性，營(yíng)銷人員的不可取代性： 保險(xiǎn)條款的“通俗化”2.5 對(duì)人力資源管理越來越重視 “企業(yè)中各方面的錢都可能省，唯獨(dú)研究開發(fā)費(fèi)和培訓(xùn)費(fèi)不能省” 松下 “企業(yè)的前途通過對(duì)員工的

16、培訓(xùn)來保障” 西門子保險(xiǎn)行業(yè)的特殊性與對(duì)人才素質(zhì)的高需求？ 而就中資公司來看： 強(qiáng)調(diào)“實(shí)用性”，強(qiáng)調(diào)“針對(duì)性”； 短期行為。2.6 巨額保險(xiǎn)的增多及再保險(xiǎn)的發(fā)展全球2008年因巨災(zāi)共造成240 500人喪生，其中228 400人是亞洲人。全球因巨災(zāi)造成的經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到2690億美元，其中1240億美元是四川地震造成。全球因巨災(zāi)造成的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)損失也達(dá)到了525億美元，是自2004年來最高的一年。中國(guó)：災(zāi)害之國(guó) 近年來單筆巨災(zāi)的損失更是驚人，給保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營(yíng)造成了非常大的壓力。如美國(guó)在1992年和1994年相繼發(fā)生了安德魯颶風(fēng)和北嶺地震，分別造成了155億和120億美元的損失，而保險(xiǎn)公司則承擔(dān)了

17、其中81%和55%的損失。安德魯颶風(fēng)登陸的次日，全美有10家保險(xiǎn)公司宣布破產(chǎn)，而這兩次巨災(zāi)總共造成了63家財(cái)險(xiǎn)公司破產(chǎn)。2.6 巨額保險(xiǎn)的增多及再保險(xiǎn)的發(fā)展隨著巨額保險(xiǎn)的增多，迫切需要再保險(xiǎn)公司為其分散風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的需求增多2.7 資金運(yùn)用及保險(xiǎn)監(jiān)管的寬松化2.8 保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際化動(dòng)因：客戶需求的全球化，全球化公司希望在全世界范圍內(nèi)安排保險(xiǎn)計(jì)劃對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)的需求促使保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人利用國(guó)際保險(xiǎn)資本、保險(xiǎn)人迫切需要在國(guó)際范圍內(nèi)拓展新的生存和發(fā)展空間 2.9 風(fēng)險(xiǎn)管理越來越成為保險(xiǎn)業(yè)最有前景的業(yè)務(wù)領(lǐng)域企業(yè)和社會(huì)公眾將對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出更高的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)要求，保險(xiǎn)業(yè)將面臨向風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)化的趨勢(shì)保險(xiǎn)業(yè)必然要

18、開拓新的、綜合的風(fēng)險(xiǎn)管理的產(chǎn)品與市場(chǎng)。2.10 保險(xiǎn)業(yè)將發(fā)揮重要的社會(huì)保障功能社會(huì)保障改革，多層次社會(huì)保障改革模式確立，在深度和廣度上表現(xiàn)出對(duì)企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)、商業(yè)人壽保險(xiǎn)的強(qiáng)烈的內(nèi)在需求。這一走勢(shì)將制約和影響未來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的決策取向、險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、投資策略及市場(chǎng)開發(fā)預(yù)測(cè)等2.11 保險(xiǎn)與其他金融服務(wù)業(yè)的融合大型保險(xiǎn)集團(tuán)： “金融超市”發(fā)展（壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、信用卡、證券承銷、證券經(jīng)紀(jì)等）；險(xiǎn)種融合新金融工具 2.15 保險(xiǎn)與其他金融服務(wù)業(yè)的融合保險(xiǎn)業(yè)并購(gòu)、重組和戰(zhàn)略聯(lián)盟發(fā)展趨勢(shì)加劇 經(jīng)濟(jì)規(guī)模效應(yīng) 節(jié)約保險(xiǎn)交易成本 獲得充足的資本 做大保險(xiǎn)基金 增強(qiáng)自身應(yīng)變能力三、金融危機(jī)與保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)面臨考驗(yàn)的時(shí)刻，也是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生巨變的契機(jī)。1、挑戰(zhàn)部分保險(xiǎn)公司投資虧損 AIG身陷次貸危機(jī)，究其源頭，不是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自身出了問題，而是金融投資衍生產(chǎn)品出了問題。日本大型生命保險(xiǎn)公司“大和生命保險(xiǎn)” 因深陷經(jīng)營(yíng)困境而正式宣布破產(chǎn)保險(xiǎn)公司投資收益下降2、契機(jī)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)