附件1常見問題業(yè)務操作指引

1、常見問題業(yè)務操作規(guī)范指引一、一戶通賬戶操作問題（一）實際業(yè)務中出現(xiàn)一戶通主子賬戶余額不平的問題，導致此問題的原因存在兩種情況：一是系統(tǒng)在處理一戶通賬戶的沖正業(yè)務時，由于系統(tǒng)缺陷導致主子賬戶余額不平，該問題已修復；二是一戶通賬戶的主子賬戶未同時開立，先開立了對公活期賬戶，在賬戶發(fā)生一段交易后，又在該賬戶下開立子賬戶，在子賬戶開立后，又對子賬戶開立前的主賬戶交易進行了子賬戶的入賬維護處理。在該種業(yè)務場景下，系統(tǒng)重復將主賬戶交易流水記入9999子戶，導致主子賬戶余額不平。針對第二種情況，由于目前缺陷正在修復中，為避免此類問題在缺陷修復前再次發(fā)生，支行操作時需注意：在開立主賬戶的同時，應同步開立子賬戶

2、；如果對已開立的主賬戶確需新開一戶通子賬戶的，開立后不得對子賬戶開立前的交易流水進行維護入賬的處理。（二）一戶通交易明細查詢不符問題許昌分行對同一筆記賬流水，先通過一戶通子賬戶維護入賬交易維護入賬至子賬戶1，后又對該流水重新維護至另一子賬戶2，由于T+1報表提取數(shù)據(jù)問題導致T+1報表 “一戶通子賬戶明細查詢”中明細與實際交易不符。目前，該問題已修復。各行應規(guī)范業(yè)務操作，不得對同一筆流水反復進行子賬戶維護入賬操作。二、任意本金還款計劃制定說明在實際業(yè)務操作中，分行對任意本金還款計劃的制定存在疑問較多，現(xiàn)對在“30102還款計劃”交易中制定任意本金還款計劃進行說明：1、分配原則制定任意本金的還款計

3、劃時，需按照以下原則進行分配：（1）分配總金額不得大于貸款發(fā)放金額；（2）發(fā)放金額可不完全分配：不完全分配時，最后還款日必須早于貸款到期日，未分配金額系統(tǒng)會自動安排在貸款到期日；（3）發(fā)放金額也可完全分配：完全分配時，最后還款日必須等于貸款到期日。2、操作說明（1）分配單期計劃需要針對某一個還款日期分配單期計劃時，僅錄入首次還款日（還款日自動回顯），具體操作如圖：具體本金還款計劃為：還款日期還款金額20161021100（2）按頻率還本計劃在某一段時間區(qū)間內，需要按頻率還本時，錄入還款頻率、首次還款日期、還款日、最后還款日期和還款分配額。錄入后，首次還款日、最后還款日期會各分配一次本金還款安排

4、，兩個日期區(qū)間內按照頻率分配還款金額。例如，發(fā)放貸款46萬，發(fā)放日為20150529，到期日為20150529，每月還本，首次還款日期20160621，最后一期還本金100,000,則錄入還款計劃時如圖所示：生成的還款計劃為：還款日期還款金額2016062130,000.002016072130,000.002016082130,000.002016092130,000.002016102130,000.002016112130,000.002016122130,000.002017012130,000.002017022130,000.002017032130,000.00201704213

5、0,000.002017052130,000.0020170529100,000.00本金還款時，如果在貸款生命周期有多種還款頻率，則可逐條錄入，選擇適用的還款頻率，例如：20160529發(fā)放貸款1200元，20170403到期。還本計劃為：20150621-20160821每月還本100元，20160921-20170321每三個月還本200元，到期日還本300元，則錄入還款計劃時如圖所示：生產的還款計劃為：還款日期還款金額20150621100201507211002016082110020160921200201612212002017032120020170403300在錄入還款計劃時

6、，如果還款日期多次錄入，則系統(tǒng)會重復分配還款金額，例如：如圖所示，錄入還款計劃時，還款頻率為“M一個月，節(jié)假日不順延”，2016012120170105每期還款本100元，2017010520170221還本300元，則生成的還款計劃如下表：還款日期還款金額20161021100201611211002016122110020170105100201701053002017012130020170221300注：20170105會歸還400元本金。三、暫記戶出款操作說明實際業(yè)務操作中，可能由因匯出匯款被退匯、法院扣劃等原因，需要通過內部賬戶付出款項，但存在填寫單據(jù)不規(guī)范、系統(tǒng)錄入未能真實反映業(yè)務發(fā)生情況、單據(jù)組合選擇有誤等情況，故對此類業(yè)務進行規(guī)范。1、通過暫記戶出款票據(jù)填寫：付款人名稱為原付款人名稱，付款人賬號為暫記戶賬號，摘要書寫為掛賬后手工入賬等（可寫具體原因），原付款人賬號*。2、手工填寫的票據(jù)需要編寫憑證號碼，一般為柜員號+3位順序號。3、手工填制的票據(jù)應加蓋經(jīng)辦、復核章。4、系統(tǒng)中有付款人賬號、戶名、轉賬人賬號、戶名，則付款人賬號