銀行卡培訓(xùn)課件

創(chuàng)客戶首選品牌做銀行卡服務(wù)專家概述銀行卡的概念及分類信用卡的分類及特點認(rèn)識銀聯(lián)卡如何從外觀上區(qū)分信用卡和借記卡國際銀行卡介紹信息卡的受理POS終端的日常操作相關(guān)法律知識1、銀

行

卡

的

概

念

及

分

類銀行卡按是否能提供信用透支功能，可分為信用卡和借記卡

借記卡：可以在網(wǎng)絡(luò)或POS消費或者通過ATM轉(zhuǎn)賬和提款，不能透支，卡內(nèi)的金額按活期存款計付利息。消費或提款時資金直接從儲蓄帳戶劃出。借記卡在使用時一般需要密碼。

貸記卡：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費，后還款的信用卡。它具有的特點：先消費后還款，享有免息繳款期（最長可達56天），并設(shè)有最低還款額，客戶出現(xiàn)透支可自主分期還款。客戶需要向申請的銀行交付一定數(shù)量的年費，各銀行不相同。

1.2銀行卡的分類按銀行卡的使用范圍，可分為國際卡、國內(nèi)卡和地區(qū)卡

國際卡：可在全球任何一個國際信用卡組織或信用卡公司所屬的收單銀行或特約商戶中使用的銀行卡。

國內(nèi)卡：只能在發(fā)卡銀行所在國家使用的銀行卡。地區(qū)卡：只能在指定地區(qū)使用的銀行卡。2、國內(nèi)卡的識別2.1四大國有商業(yè)銀行

中國工商銀行：牡丹卡

中國農(nóng)業(yè)銀行：金穗卡中國銀行：長城卡中國建設(shè)銀行：龍卡中國郵政：綠卡全國各個城市銀行發(fā)行的銀行卡，如北京市商業(yè)銀行的京卡；上海銀行的申卡，廣州商業(yè)銀行的羊城卡等等。

上海銀行：申卡城市商業(yè)銀行廣東發(fā)展銀行：廣發(fā)卡深圳發(fā)展銀行：發(fā)展卡3.1“銀聯(lián)”標(biāo)識以紅、藍(lán)、綠三種不同顏色銀行卡的平行排列為背景，襯托出白顏色的“銀聯(lián)”漢字造型，突出了銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合的主題。三種顏色，紅色象征合作、誠信；藍(lán)色象征暢通、高效；綠色象征安全。三種不同顏色銀行卡的緊密排列象征著銀行卡的聯(lián)合?！般y聯(lián)”全息防偽標(biāo)識主要內(nèi)容：立體天壇、雙色背景、全息放大鏡、銀聯(lián)圖章等內(nèi)容。見下圖：3.2

銀聯(lián)標(biāo)識卡的主要特征

銀行卡卡片正面右下角（限國內(nèi)通用的銀行卡）或右上方（國內(nèi)外通用的銀行卡）印制了統(tǒng)一的“銀聯(lián)”標(biāo)識圖案；卡片正面的“銀聯(lián)”標(biāo)識圖案上方加貼有統(tǒng)一的全息防偽標(biāo)志

銀聯(lián)標(biāo)志VISA的全息防偽標(biāo)識圖案VISA標(biāo)識國內(nèi)外通用的銀行卡印有“銀聯(lián)”標(biāo)識圖案3.3信用卡的外觀都包括哪些內(nèi)容？

信用卡正面一般包括以下內(nèi)容：

（1）該種信用卡的注冊商標(biāo)圖案和卡組織標(biāo)識；

（2）信用卡專用標(biāo)志或防偽標(biāo)志；

（3）發(fā)卡銀行(或者公司)的發(fā)行銀行代號、信用卡號碼、持卡人姓名拼音、有效期限等內(nèi)容。

信用卡的背面則有以下內(nèi)容：

（1）一個磁性帶，上面記錄有持卡人的賬號、可用金額、個人密碼等信息資料；

（2）信用卡持卡人簽字，簽名欄上，緊跟在卡號末3位數(shù)字，用作安全認(rèn)證；

（3）發(fā)卡銀行的簡單申明；

（4）24小時客戶服務(wù)熱線銀聯(lián)組織標(biāo)志你的卡號VISA防偽標(biāo)志有效期到期日(月/年)VISA國際組織標(biāo)志您的姓名拼音海外服務(wù)熱線CVV2:簽名欄上,緊跟在卡號末3位數(shù)字,用作安全認(rèn)證簽名處24小時客戶服務(wù)熱線4、如何從外觀上區(qū)分信用卡和借記卡

4.2雙幣種卡

雙幣種卡是近年興起的新卡種，其顯著特征是融合人民幣卡和外幣卡于一體，給持卡人帶來了使用上的便利。雙幣種卡通常都是信用卡，在外觀上與單一幣種(如人民幣信用卡和外幣信用卡)的信用卡基本相同，最顯著的區(qū)別在于：卡面有銀聯(lián)和國際組織兩個標(biāo)識。5、國

際

信

用

卡

組

織

介

紹

5.2可受理的銀行卡品牌

POS終端通過銀聯(lián)外卡統(tǒng)一接口，可受理

的外卡品牌有：Visa（威薩）卡、MasterCard（萬事達）卡（包括Maestro萬事順卡）、JCB卡、AmericanExpress（美國運通）卡及DinersClub（大來）卡DISCOVER(美國發(fā)現(xiàn)卡)等6個品牌7個卡種的國際卡銀聯(lián)外卡網(wǎng)絡(luò)可受理外卡的共同特征：（1）所受理卡片必須為全球通用的國際卡，即為上述6個品牌7個卡種的國際卡（2）卡片正反面完整無缺（異形卡除外）且無涂改或刮傷（3）卡片簽名條上必須有持卡人簽名（4）如為照片卡，持卡人相貌與照片相符

發(fā)卡銀行重要聲明有些信用卡的背面無此項內(nèi)容

發(fā)卡行客戶服務(wù)或授權(quán)服務(wù)電話

各行服務(wù)或授權(quán)電話的放置位置各有不同四、有些彩照信用卡還在卡背面印有持卡人的小幅彩照，作為身份識別依據(jù)

5.4威薩卡卡面特點卡號第1至6位為外匯卡發(fā)卡機構(gòu)代碼(BIN)，其中

第1位"4"為威薩國際信用卡組織的代碼卡號第7至15位為發(fā)卡順序號卡號第16位為校驗碼

持卡人領(lǐng)用威士卡的起始年份或卡片生效日期(可

選項)

卡片有效期限，次序為月／年；特制的防偽“V”字符；（2005年后新版卡片無該字符）持卡人姓名；商務(wù)卡的公司名稱（僅限商務(wù)卡使用）舊版(VISA卡/MasterCard卡/JCB卡)無IC芯卡的國際卡已于2010年停止使用！注意！

VISA舊版卡的防偽特征（背面）

簽名欄三位保安密碼(CVV2)反方向斜體字樣卡號VISA新品牌標(biāo)識別設(shè)計介紹將有更大幅的品牌標(biāo)識：VISA字樣放大40%卡面上會員銀行品牌可設(shè)計區(qū)域增大VISA-新版卡的防偽特征簽名條上可以印有卡號中的4位、8位或16位，也可不印CVV2(一組3位代碼）印制位置有：1）緊鄰簽名條右側(cè)特定白色區(qū)域內(nèi)；2）如無白色區(qū)域，則印制于簽名條最右側(cè)；簽名條上包含多組隱性防偽‘VISA’字符，紫光燈下可以識別全息防偽鴿子放置；背面位置需在所示的紅色虛線內(nèi)卡號首位數(shù)為“4”共16位，可采用凸印、凹印、光刻、熱轉(zhuǎn)印等方式；卡號前四位與其下方4位印刷體數(shù)字一致。如帶有芯片，應(yīng)優(yōu)先采用芯片卡受理流程取消紫外線飛鴿全息防偽鴿子可以放置在卡片正面或背面持卡人姓名

卡號有效期:月/年全新VISA標(biāo)識，紫光燈下可顯示‘V’字符，取消微型印刷邊框特殊凸印V移除芯片卡有更多設(shè)計上的變化MasterCard卡-舊版卡的防偽特征卡號首位數(shù)為“5”，共16位卡號前四位與其下方4位印刷體數(shù)字一致簽名條上印有卡號16位或后4位數(shù)及三位數(shù)CVC2，CVC2供電話授權(quán)用

持卡人姓名特殊凸印MC

雙連地球全息防偽標(biāo)志

紅、黃色雙連地球簽名條印有45度紅、藍(lán)、金間隔的45度斜MasterCard字樣

卡號有效期:月/年

MasterCard卡新卡片介紹萬事順卡國際借記卡的識別萬事順標(biāo)識1、萬事順標(biāo)識為藍(lán)色和紅色雙連地球。2、萬事順卡一定帶有Maestro標(biāo)志，標(biāo)志可以放在卡片正面，也可以放在反面。3、卡號長度不定。4、卡面信息可以凸印，也可以平印。5、可以帶持卡人姓名，也可以不帶。6、卡面不一定有有效期。7、需要密碼輸入。JCB-舊版卡的防偽特征簽名條印有45度淺藍(lán)色與綠色JCB字

全息防偽太陽和地球藍(lán)、紅、綠色JCB卡標(biāo)識

卡號有效期:月/年

持卡人姓名持卡人姓名下端的4位數(shù)字，為生產(chǎn)編碼卡號首位數(shù)為“35”共16位，卡號前四位與其下方4位印刷體數(shù)字一致特殊凸印J

CAV2的號碼顯示于簽名欄右側(cè)全息防偽可放置在卡片正面，也可放置在卡片背面JCB-新版卡的防偽特征簽名條印有水平大小相間的淺藍(lán)色與綠色JCB字樣全新JCB標(biāo)識全息防偽可放置在卡片正面，也可放置在卡片背面卡號有效期:月/年CAV2的號碼顯示于簽名欄右側(cè),或白色區(qū)域內(nèi)。持卡人姓名

特殊凸印J移除卡號首位數(shù)為“35”共16位，可采用凸印、非凸印?？ㄌ柷八奈慌c其下方4位印刷體數(shù)字一致

5678大來-舊版卡的防偽特征簽名條上最后三位數(shù)字，供電話授權(quán)用

帶有深藍(lán)色、長陰影的藍(lán)白色圓環(huán)和大來信用證標(biāo)識英文字樣2部分組成2位英文大寫字母的保安密碼有效期:月/年至月/年特殊凸印DC持卡人姓名卡號首位數(shù)為“30、36、38”，共14位。其排列為：4-6-4全息防偽大來標(biāo)識和世界地圖的標(biāo)志大來-新版卡的防偽特征繼續(xù)使用黑色磁條，或可使用全息防偽磁條取代傳統(tǒng)黑色磁條印有全新大來簽名條淺藍(lán)色、短陰影的藍(lán)白色圓環(huán)和直體的大來信用證標(biāo)識英文字樣2部分組成全息防偽大來標(biāo)識改為“發(fā)現(xiàn)卡標(biāo)識”，并帶有“Pulse”2位英文大寫字母的保安密碼保安密碼刪除簽名條上仍保有最后三位數(shù)字，供電話授權(quán)用

大來卡無金卡、銀卡之分，統(tǒng)一都是銀色的。美國發(fā)現(xiàn)卡-舊版卡特征簽名條上最后三位數(shù)字為CID，供電話授權(quán)用

簽名條上有斜印45度的“DISCOVER”圖案卡號起首數(shù)為“6011”發(fā)現(xiàn)卡標(biāo)識鐳射防偽標(biāo)志持卡人姓名卡號有效期:月/年特殊凸印的花寫體D美國發(fā)現(xiàn)卡-新版卡特征卡背面的鐳射磁條鐳射防偽標(biāo)志可放在卡片正面，也可放在卡片的背面標(biāo)識上的”NETWORK”文字去掉,標(biāo)識可放在卡片背面美國運通卡的保安特征4位防偽數(shù)字卡的背面印有15位卡號簽名條印有指紋圖案殊凸印AX或OC持卡人姓名生效期:月/年有效期:月/年

卡號首位數(shù)為”34”或“37”，共15位。其排列為：4-6-5美國運通品牌標(biāo)識古羅馬百夫長武士頭像的運通標(biāo)志在紫外光下可看到熒光反應(yīng)

5.5受卡流程中的風(fēng)險防范驗卡信用卡的顏色、圖案和標(biāo)識等是否相符；

卡片完好性檢查：是否有涂改或刮傷、剪角、打孔、損毀；卡面有效期的檢查；持卡人身份的識別：MS或MR、照片是否相符；凸印卡號與平面印刷號碼是否一致；檢查是否有“樣卡”或“測試卡”、“VOID”

字樣；卡背簽名欄的檢查；核對簽購單

核對交易要素正常交易完成后，要詳細(xì)核對交易憑證明細(xì)（卡

號、金額、交易類型等）與實際交易是否相符。核對簽名

POS成功交易完成，打印出簽購單，或手工壓印簽購單后，收銀員要立即請持卡人在簽購單上簽名，并與卡背的簽名進行核對。在核對簽名過程中，應(yīng)注意以下幾點：

（1）鑒于銀行卡的使用權(quán)不能轉(zhuǎn)讓于他人(不論是持卡人之配偶、親戚或朋友)，簽購單必須由持卡人本人當(dāng)面親自簽名予以確認(rèn)；受卡流程中的風(fēng)險防范（2）在交易過程中，收銀員刷卡完畢后不得將卡片立即交還給持卡人，應(yīng)一直持有卡片，待核對簽名完畢后才能將卡片予以交還。應(yīng)注意：一是簽名內(nèi)容相符，二是簽名使用的字體大致相符。

（3）如發(fā)生卡背簽名及字跡與簽購單上簽名及字跡明顯不符、交易簽購單上無持卡人簽名等情況，發(fā)卡行有權(quán)對交易進行拒付，相關(guān)損失將由商戶承擔(dān)（4）當(dāng)對卡片或持卡人產(chǎn)生懷疑，但尚不確定時，可致電銀聯(lián)授權(quán)中心或收單銀行的24小時授權(quán)中心，向授權(quán)人員報稱“代號10”，授權(quán)人員將向收銀員提出一系列問題，收銀員只需要以“是”或“不是”進行回答即可。授權(quán)人員將根據(jù)答復(fù)進行判斷并聯(lián)絡(luò)發(fā)卡行進行授權(quán)，并提供必要的幫助。受卡流程中的風(fēng)險防范如何識別偽造卡

信用卡消費只需簽名，無需密碼，也不用出示身份證，造成利用偽卡進行欺詐情況占據(jù)較高比例。偽卡有兩種形式，一種是盜取真卡信息后，重新偽造一張卡片，這是完全意義上的偽造；二是利用真卡的卡片，重新寫磁，重寫凸印，可以稱作變造卡。二者統(tǒng)稱為偽卡。檢查凸印卡號的前四位數(shù)字是否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。偽卡樣例：

使用POS機刷卡，并檢查POS上顯示的磁條信息中的卡號是否與卡面凸印的卡號一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。致電收單機構(gòu)或中國銀聯(lián)授權(quán)中心（800-820-8555，400-820-8555）,根據(jù)授權(quán)人員提示提供卡片BIN號（卡號的前六位數(shù)字）等信息,請其驗證卡片，查詢發(fā)卡行、持卡人身份信息是否無誤，如驗證中有不一致，可判定為假卡或偽卡。5.6沒收卡處理流程特約商戶如遇以下情況，應(yīng)對卡片沒收：（1）POS機屏幕顯示“沒收卡”，并經(jīng)銀聯(lián)查證確認(rèn)的

（2）經(jīng)中國銀聯(lián)外卡授權(quán)人員明確告知需要沒收的

（3）經(jīng)商戶確認(rèn)假卡的沒收卡片后的處理：特約商戶將沒收的卡片沿水平方向一剪為二，不破壞磁條，交至收單機構(gòu)。同時，特約商戶可得獎勵50美元5.7外卡收單IC卡遷移受理EMV標(biāo)準(zhǔn)和EMV遷移（1）EMV標(biāo)準(zhǔn)：Europay、MasterCard、VISA共同制定的金融IC卡標(biāo)準(zhǔn)，簡稱EMV標(biāo)準(zhǔn)，國內(nèi)對應(yīng)的是《中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范》借記貸記應(yīng)用（2）EMV遷移：即IC卡遷移，是指為了抵御日益增長的欺詐風(fēng)險以及多應(yīng)用的考慮而采用IC卡取代傳統(tǒng)磁條卡的過程5.8IC卡識別

操作要訣拿到卡片先看一看，只能使用IC卡根據(jù)終端提示一步一步做

注意：一般情況下，帶有芯片的銀行卡也會帶有磁條。在這種情況下，收銀員只能使用芯片來完成交易。對于芯片卡，如果收銀員未使用芯片進行交易，而直接使用磁條進行交易，若發(fā)生欺詐損失，商戶有可能要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任。注意受理流程圖檢查卡片是否帶有芯片

芯片卡卡面朝上插入卡槽POS終端提示“讀卡錯誤”POS終端提示“請選擇應(yīng)用”提示持卡人選擇應(yīng)用停止刷卡輸入交易金額根據(jù)提示請持卡人輸入密碼請持卡人簽名交易完成換卡或現(xiàn)金支付刷卡插卡6、信

用

卡

的

受

理受理信用卡的三種方式手工受理信用卡EDC受理信用卡BMP系統(tǒng)受理信用卡交易時應(yīng)先鑒別信用卡的真?zhèn)?，注意防偽特征。請勿受理非國際性卡，卡面印有VALIDONLYIN國家或地區(qū)，即表示此卡限于發(fā)卡銀行所屬國家或地區(qū)使用。

6.1手工受理信用卡致電銀行取得授權(quán)號碼，人工授權(quán)需向授權(quán)中心提供商戶名稱、各種外卡對應(yīng)之商戶編號、信用卡卡號、有效期、交易金額及發(fā)卡行詢問的一些安檢問題等。證實該卡有效后，將直接購貨單及信用卡放在壓卡機上壓印，并在單據(jù)上填寫此次交易的交易日期、授權(quán)號碼及總金額。

請持卡人在單據(jù)上簽名，并核對是否與卡背面之簽名相符。

根據(jù)直接購貨單側(cè)旁之指示，分別將持卡人存根交客戶，商戶存根由商戶保留壹年，代理行存根及卡公司存根則留待匯總時連同總記單在三天內(nèi)交代理行入數(shù)。

萬事順卡不支持預(yù)授權(quán)類交易。手工單操作示范使用大堂壓卡機方式使用普通壓卡機方式手工單填寫示范總計單填寫示范6.2EDC受理信用卡操作程序

電子清算（ElectronicDataCapture）是信用卡發(fā)展歷程上的一項具有重大意義的新技術(shù)，在許多國家已得到廣泛應(yīng)用。EDC是現(xiàn)代計算機和通訊技術(shù)的完美結(jié)合。EDC的主要功能：一般交易 （Sale）預(yù)先授權(quán) （Pre-authorization）離線交易 （Offline）取消交易 （Void）調(diào)整 （Adjustment）小費 （Tips）打印明細(xì) （DetailPrinting）結(jié)賬

（Settlement）EDC簽購單內(nèi)容說明MerchantName 商戶名稱TerminalNo. 終端機編號MerchantNo. 商戶編號CardType/Number 信用卡種類/卡號Expiry 信用卡有效期BatchNo. 結(jié)賬次數(shù)TraceNo. 收據(jù)號碼Date/Time 交易日期/時間Ref.No. 檔案編號App.Code 核準(zhǔn)授權(quán)號碼若交易成功，將獲得授權(quán)號碼及打印的EDC單據(jù)，將EDC單據(jù)交予持卡人簽署；核對持卡人簽署是否與信用卡背面簽署相符，若不符，可要求持卡人出示身份證明文件核對或拒付；核對無誤，將“持卡人存根”交予持卡人，其他則暫由收銀處保管；每天最少結(jié)賬一次，將結(jié)賬總表連同EDC單據(jù)一并交給財務(wù)部。EDC終端應(yīng)答信息說明請查詢銀行 （CallBank）不核準(zhǔn) （Decline）請重試 （Pleasetryagain）過期卡 （ExpiredCard）沒收卡 （Pickup）線路忙 （Linebusy）EDC受理信用卡操作程序先鑒別信用卡的真?zhèn)?，注意防偽特征；注意卡面：VALIDIN國家或地區(qū)ONLY;注意有效期；在EDC終端機上刷卡；核對卡號及有效期是否與EDC終端機顯示相符；輸入交易金額并確認(rèn)；EDC自動撥號，通過通訊線路將信息送到銀行主機，銀行主機通過全球網(wǎng)絡(luò)向國際組織或發(fā)卡行索取授權(quán)，再將回應(yīng)信息通過原路送回EDC終端；6.3POS交易數(shù)據(jù)的提交特約商戶以POS機進行交易的,商戶應(yīng)在當(dāng)天

營業(yè)結(jié)束時及時進行結(jié)賬,將數(shù)據(jù)提交至銀聯(lián)。由銀聯(lián)統(tǒng)一清分。凡自交易日起超過21日提交數(shù)據(jù)的,將被視做瑕疵交易,只能進行托收,由此造成的損失將由商戶自行承擔(dān)。特約商戶應(yīng)對各類簽購單據(jù)、交易結(jié)算單據(jù)、交易數(shù)據(jù)及與交易相關(guān)的原始憑證保留至少24個月6.4特殊交易-未通過系統(tǒng)正常清算的交易商戶已結(jié)帳，交易數(shù)據(jù)未上送成功交易商戶所作的離線交易因持卡人或商戶原因無法在POS終端作預(yù)授權(quán)完成交易其他異常交易6.5特殊交易的提交填寫（結(jié)帳單）匯總單；提供POS簽購單原件（無原件，須提供清晰復(fù)印件）；提供商戶蓋章說明；自交易日起的21日內(nèi)以快遞或掛號信方式將相關(guān)單據(jù)原件送達銀聯(lián)總公司（或15日內(nèi)送達分公司，由分公司在5日內(nèi)送達總公司）；凡超過時限提交單據(jù)的，將被視做瑕疵單據(jù)，只能進行托收，由此造成的損失將由商戶自行承擔(dān)。6.6退貨交易退貨交易是指特約商戶應(yīng)持卡人要求，將已經(jīng)扣賬的消費交易款項，退還至持卡人原扣款銀行卡賬戶的過程。因商戶收銀員的操作失誤而導(dǎo)致的退貨交易等。6.7退貨交易處理方法POS聯(lián)機退貨（消費撤銷）如果消費交易是使用POS終端進行的，且POS終端未進行當(dāng)日結(jié)賬，商戶可直接使用POS終端的撤消功能進行交易撤消。手工退貨若消費交易是使用POS終端進行的，且POS已完成了當(dāng)日結(jié)帳，退貨交易必須使用手工單進行。6.8手工退貨交易提交手工單進行退貨可全額退貨或部分退貨。手工填寫退貨單。填寫（退貨單）匯總單。將退貨單匯總后郵寄至中國銀聯(lián)國際業(yè)務(wù)總部退貨中應(yīng)注意：--退貨期限允許與原始交易日最多相隔180天--退貨單需詳細(xì)填寫原始交易日期及授權(quán)號碼--不得以現(xiàn)金或其他方式退款給持卡人6.9緊急綠色通道

交易類型：托收、退貨及其他異常交易商戶提供資料：由財務(wù)提供并蓋章的情況說明POS簽購單復(fù)印件“酒店類商戶的托收或預(yù)授權(quán)完成交易需提供

持卡人消費明細(xì)”

提交方式：傳真

商戶-收單行-銀聯(lián)總公司

傳真號：021-503623386.10

差錯處理：

拒收—收單機構(gòu)提交的清算數(shù)據(jù)，經(jīng)銀聯(lián)外卡系統(tǒng)或外卡公司系統(tǒng)檢查確定為不符合其標(biāo)準(zhǔn)要求，被拒絕清算

收單機構(gòu)在3個工作日內(nèi)回復(fù)，將修正的數(shù)據(jù)再次提交外卡公司清算調(diào)單—持卡人或發(fā)卡機構(gòu)對已被清算的交易有疑問，在外卡公司規(guī)定的時間內(nèi)向收單機構(gòu)和商戶提出調(diào)閱單據(jù)的請求一般期限為10日，所提供的單據(jù)的必須清晰、有效一次退單—收單機構(gòu)或發(fā)卡機構(gòu)對原始交易有疑問，而向收單機構(gòu)做出的拒絕付款行業(yè)

退單的理由：持卡人否認(rèn)參與交易、欺詐交易、交易重復(fù)處理、調(diào)單沒有回復(fù)、超時清算、貨物沒收到托收—當(dāng)收單機構(gòu)或商戶提交的清算數(shù)據(jù)有瑕疵，不符合外卡公司的清算要求，但經(jīng)確認(rèn)該筆交易確為真實交易的，收單機構(gòu)可提請銀聯(lián)協(xié)助進行的嘗試性收款

6.11銀聯(lián)外卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范和管理商戶應(yīng)注意常見的可疑情況特約商戶的禁止行為商戶應(yīng)注意常見的可疑情況（1）持卡人刷卡時神情緊張急欲成交

（2）持卡人來店刷卡次數(shù)頻繁

（3）持卡人以多張卡片輪流試刷

（4）持卡人簽名時還須參考卡片簽名，簽名速度慢

（5）持卡人購買物之金額及數(shù)量過大，不分大小，品質(zhì)及價格等

（6）持卡人的卡片非從錢包取出而由口袋掏出

（7）持卡人特別熟悉卡片受理程序注意三個關(guān)鍵點：

·觀察持卡人的言行舉止與購買行為是否異常

·在發(fā)現(xiàn)任何疑問時保持鎮(zhèn)定，找借口拖延時間

·立即聯(lián)系銀聯(lián)外卡授權(quán)中心

商戶狀態(tài)和限額管理

·筆筆驗證的商戶類型--該類商戶每進行一筆交易，都必須致電銀聯(lián)外卡中心進行交易驗證

·限額開通的商戶類型—該類商戶在限額以下可以進行正常的交易，當(dāng)單筆交易金額超限時，必須致電銀聯(lián)外卡授權(quán)中心進行交易驗證和限額的調(diào)整

·商戶狀態(tài)的調(diào)整商戶交易驗證

·需要驗證的交易類型：

－筆筆驗證類商戶的交易

－超限類交易

·交易驗證要點：

－發(fā)卡行

－持卡人來源地

－持卡人姓名

－有效期

－卡片校驗碼

－大額交易或風(fēng)險交易，需驗證持卡人證件等其他信息特約商戶的禁止行為（1）禁止持卡人利用分單完成交易（2）禁止持卡人或與持卡人共同利用銀行卡套取現(xiàn)金（3）禁止在POS可正常工作下以電話方式獲取授權(quán)（4）禁止持卡人試刷額度（5）禁止將刷卡機移至他處使用（6）禁止未向收單機構(gòu)或?qū)I(yè)化服務(wù)機構(gòu)查證不明人

士檢修受卡設(shè)備（7）禁止向除銀聯(lián)、收單機構(gòu)及相關(guān)法律機構(gòu)泄露任何有關(guān)持卡人、交易及卡片信息的資料6.12中國銀聯(lián)授權(quán)中心24H電話免費電話：800-820-8555收費電話：400-820-85557、POS終端的日常操作7.1

POS機的硬件組成終端機

終端機用于采集銀行卡磁條數(shù)據(jù)信息，并與收單行或銀聯(lián)中心進行數(shù)據(jù)信息傳送和接收。密碼鍵盤（客戶鍵盤）

交易時給持卡人輸入密碼的部件。電源

將市電轉(zhuǎn)換為POS所需電源的部件打印機

交易完成后打印簽購單的部件以上四部分通過電纜連接，組成一個完整的系統(tǒng)；7.2POS機通訊方式：

有線方式通過電話線連接，以MODEM撥號的通訊方式，稱作有線方式。無線方式無須電話線，以GSM短消息或GPRS或CDMA等移動通訊方式，稱作無線方式。

7.3POS

機接線步驟

注意：在做POS任何部件連接時，都必須在斷電的狀態(tài)下進行。

將電信局的電話線接入POS機的電話線插口；將連接電話的電話線一端接入POS機的電話插口，另一端連接電話；注意：在需要使用電話時，才連接該接口。將密碼鍵盤連接線接入POS機的密碼鍵盤插口；將充電器連接線一端接入POS機的電源插口，再將插座插上電源即可。注：不同POS機型各接口的位置可能有所不同（一般電話線插口會注明LINE或電話線字樣），此圖以新國都K_301CL機型為例。7.4POS機主要脫機功能有：

查詢功能該功能可以查詢本臺POS的交易流水和小計，也可以根據(jù)交易流水號或卡號進行查詢，收銀員根據(jù)POS界面的功能菜單，選擇“查詢流水”，再選擇按何種方式（如按憑證號，或按卡號等）進行查詢即可。該功能只能查詢到POS當(dāng)批未結(jié)算前的交易

柜員功能：收銀員根據(jù)POS界面的功能菜單，選擇以下功能，并按照POS屏幕上的操作提示進行操作即可。（1）增加、刪除POS操作員；（2）修改柜員和主管的操作密碼；（3）重打印功能；（4）可重打票據(jù)、重打結(jié)算單、打印全部流水等（不同的POS可能提供的打印功能有所不同）。7.5非金融類交易

查詢

查詢是指在POS終端查詢持卡人的銀行卡帳戶余額的交易。（有些發(fā)卡行未開放該項功能，因此在POS上無法查詢其銀行卡的帳戶余額。）

簽到

簽到是POS開