全國(guó)2016年10月自學(xué)考試05678金融法試題答案

全國(guó)2016年10月高等教育自學(xué)考試金融法試題課程代碼：05678一、單項(xiàng)選擇題（本大題共25小題，每小題1分，共25分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)涂、多涂或未涂均無(wú)分。1．管理我國(guó)財(cái)政部的預(yù)算資金的機(jī)構(gòu)是（B）1-14A．財(cái)政部 B．中國(guó)人民銀行C．國(guó)務(wù)院 D．審計(jì)署2．中國(guó)人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)是（A）1-10A．貨幣政策委員會(huì) B．國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)C．中國(guó)銀行行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D．貨幣政策司3．商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)，屬于銀行的（C）2-48A．負(fù)債業(yè)務(wù) B．資產(chǎn)業(yè)務(wù)C．中間業(yè)務(wù) D．理財(cái)業(yè)務(wù)4．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)（C）2-61A．30% B．50%C．75% D．85%5．下列不屬于信托關(guān)系當(dāng)事人的是（D）3-87A．委托人 B．受托人C．受益人 D．托管人6．存款合同成立的時(shí)間為（D）4-124A．雙方協(xié)商一致時(shí)B．客戶遞交申請(qǐng)書(shū)時(shí)C．銀行清點(diǎn)錢(qián)數(shù)時(shí)D．銀行接受存款并簽發(fā)存款憑條、存單、或登記存折予以確認(rèn)時(shí)7．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行保證支付存款人的本金和利息是（A）4-130A．無(wú)條件的責(zé)任 B．有條件的責(zé)任C．商業(yè)銀行的主觀承諾，沒(méi)有法律約束力 D．相對(duì)的責(zé)任8．定期儲(chǔ)蓄委托他人代取，不需要持有的是（D）5-145A．存單 B．存款人身份證C．委托代取人身份證 D．委托代取人與存款人關(guān)系證明9．按現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)章，凍結(jié)銀行存款的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（B）5-146A．3個(gè)月 B．6個(gè)月C．9個(gè)月 D．12個(gè)月10．按照貸款組織形式不同，貸款可分為單一銀行貸款和（D）6-160A．信用貸款 B．自營(yíng)貸款C．短期貸款 D．銀團(tuán)貸款11．抵押擔(dān)保的范圍不包括（B）7-186A．主債權(quán)及利息 B．抵押物保管的費(fèi)用C．違約金 D．實(shí)現(xiàn)抵押的費(fèi)用12．票面殘缺超過(guò)1/2的人民幣（A）8-198A．不予兌換 B．可兌換1/2C．可兌換1/3 D．可全額兌換13．貨幣從業(yè)務(wù)庫(kù)回到發(fā)行庫(kù)的過(guò)程叫（A）8-197A．入庫(kù) B．發(fā)行C．流通 D．出庫(kù)14．直接投資屬于國(guó)際收支中的（C）9-215A．單方面轉(zhuǎn)移項(xiàng)目 B．經(jīng)常項(xiàng)目C．資本項(xiàng)目 D．匯兌項(xiàng)目15．下列不屬于我國(guó)外債管理部門(mén)的是（D）9-217A．國(guó)家發(fā)展計(jì)劃委員會(huì) B．財(cái)政部C．國(guó)家外匯管理局 D．商務(wù)部16．考慮通貨膨脹因素在內(nèi)的利率是（D）10-225A．固定利率 B．浮動(dòng)利率C．名義利率 D．實(shí)際利率17．銀行卡按信譽(yù)等級(jí)可以分為（A）11-243A．金卡與普通卡 B．人民幣卡與外幣卡C．磁條卡與智能卡 D．信用卡與借記卡18．證券發(fā)行過(guò)程中，虛假信息披露依據(jù)無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則承擔(dān)責(zé)任的是（A）12-291A．發(fā)行人 B．保薦人C．發(fā)行人的控股股東 D．會(huì)計(jì)師19．下列可以引起上市公司股票突發(fā)性停牌的事件是（B）13-308A．公司于交易日公布中期報(bào)告 B．股價(jià)異常波動(dòng)C．公司于交易日公布年度報(bào)告 D．公司于交易日召開(kāi)股東大會(huì)20．公司債券經(jīng)批準(zhǔn)上市交易，市場(chǎng)法定最低交易單位稱為“一手”，“一手”等于（C）14-331A．2000元面值債券 B．1500元面值債券C．1000元面值債券 D．500元面值債券21．公司債券受托管理人由（A）14-教材上找不到答案A．公司聘請(qǐng) B．債券持有人聘請(qǐng)C．證監(jiān)會(huì)聘請(qǐng) D．證券交易所聘請(qǐng)22．根據(jù)基金運(yùn)作方式的不同，證券投資基金可分為封閉式基金和（A）15-347A．開(kāi)放式基金 B．契約型投資基金C．公墓基金 D．股票基金23．我國(guó)規(guī)定封閉式基金的存續(xù)期不得少于（C）15-347A．1年 B．3年C．5年 D．7年24．在期貨交易中，賣出期貨合約后所持有的頭寸，稱為（B）16-380A．平倉(cāng) B．空頭C．持倉(cāng) D．多頭25．根據(jù)期貨交易的品種，期貨交易可分為商品期貨和（C）16-376A．農(nóng)產(chǎn)品期貨 B．能源產(chǎn)品期貨C．金融期貨 D．輕工產(chǎn)品期貨二、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26．存款準(zhǔn)備金1-11答：是指商業(yè)銀行按照中央銀行的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款額，繳存中央銀行指定的賬戶。（1分）繳存中央銀行指定賬戶的款額，稱為存款準(zhǔn)備金。（2分）27．外資銀行2-71答：是指在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的、由外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)或中國(guó)境內(nèi)機(jī)構(gòu)合資經(jīng)營(yíng)的銀行類機(jī)構(gòu)。（3分）28．反擔(dān)保7-177答：是指?jìng)鶆?wù)人對(duì)為自己債權(quán)人提供擔(dān)保的第三人提供的擔(dān)保，又稱為“擔(dān)保的擔(dān)?！薄＃?分）29．儲(chǔ)值卡11-244答：是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人需要，將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢(qián)包式借記卡。（3分）30．限倉(cāng)制度16-387答：是期貨交易所為了防止市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中于少數(shù)交易者和防范操縱市場(chǎng)行為，對(duì)會(huì)員和客戶的持倉(cāng)數(shù)量進(jìn)行限制的制度。（3分）三、簡(jiǎn)答題（本大題共4小題，每小題5分，共20分）31．簡(jiǎn)述我國(guó)現(xiàn)行的商業(yè)銀行體系。2-31答：（1）原國(guó)有銀行。（2）股份制銀行。（3）城市商業(yè)銀行。（4）外資銀行。（5）中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行。（6）全國(guó)性商業(yè)銀行與地區(qū)性商業(yè)銀行。（評(píng)分參考：答對(duì)一點(diǎn)給1分，滿分5分。）32．簡(jiǎn)述銀行對(duì)查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人存款的協(xié)助義務(wù)。5-146答：（1）銀行在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理完畢查詢存款手續(xù)后，有權(quán)機(jī)關(guān)要求予以保密的，銀行應(yīng)當(dāng)保守秘密。（1分）（2）銀行在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)后，不得向被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人通風(fēng)報(bào)信，幫助隱匱或轉(zhuǎn)移存款。但是，在辦理完畢凍結(jié)、扣劃存款手續(xù)后，銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以通知存款單位或個(gè)人。（2分）（3）銀行在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)后，不得以相關(guān)客戶欠銀行貸款為由，扣劃應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行的款項(xiàng)朋于收貸收息。（2分）33．簡(jiǎn)述我國(guó)對(duì)外匯擔(dān)保對(duì)象范圍的限制。9-220答：根據(jù)現(xiàn)行法規(guī)和規(guī)章，對(duì)外匯擔(dān)保范圍有以下幾個(gè)方面的限制：（1）不得為非經(jīng)營(yíng)性質(zhì)的境外機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保；（1分）（2）不得為經(jīng)營(yíng)虧損企業(yè)提供對(duì)外擔(dān)保；（1分）（3）不得為外商投資企業(yè)注冊(cè)資本提供擔(dān)保；（1分）（4）除外商投資企業(yè)外，擔(dān)保人不得為外商投資企業(yè)中的外方投資部分的對(duì)外債務(wù)提供擔(dān)保；（1分）（5）內(nèi)資企業(yè)只能為其直屬子公司或者其參股企業(yè)中中方投資比例部分對(duì)外債務(wù)提供對(duì)外擔(dān)保。（1分）34．簡(jiǎn)述基金管理人禁止從事的行為。15-353答：按照現(xiàn)行法律和規(guī)章，基金管理人不得有下列行為：（1）將其固有財(cái)產(chǎn)或者他人財(cái)產(chǎn)混同于基金財(cái)產(chǎn)從事證券投資；（1分）（2）不公平地對(duì)待其管理的不同基金財(cái)產(chǎn)；（1分）（3）利用基金財(cái)產(chǎn)為基金份額持有人以外的第三人牟取利益；（1分）（4）向基金份額持有人違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；（1分）（5）依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為。（1分）四、論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）35．試述對(duì)信托公司的主要監(jiān)管措施。3-95答：（1）信托公司應(yīng)當(dāng)有良好的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，健全各項(xiàng)規(guī)章制度，特別是信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立管理等制度。信托公司應(yīng)當(dāng)對(duì)信托業(yè)務(wù)與非信托業(yè)務(wù)分別核算，并對(duì)每項(xiàng)信托業(yè)務(wù)單獨(dú)核算。信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)應(yīng)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬。信托公司的信托業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于公司的其他部門(mén)，其人員不得與公司其他部門(mén)的人員相互兼職，業(yè)務(wù)信息不得與公司的其他部門(mén)共享。（2分）（2）信托公司應(yīng)當(dāng)按照《信托法》以及《信托協(xié)議》忠實(shí)履行受托人職責(zé)，不得承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益，也不得利用受托人地位謀取不當(dāng)利益，最大限度地避免利益沖突。（2分）（3）為增強(qiáng)委托人、受托人對(duì)信托公司的信心，信托公司應(yīng)保持足夠的凈資本，每年應(yīng)當(dāng)從稅后利潤(rùn)中提取5%作為信托賠償準(zhǔn)備金，但該賠償準(zhǔn)備金累計(jì)總額達(dá)到公司注冊(cè)資本的20%時(shí)，可不再提取。信托公司的賠償準(zhǔn)備金應(yīng)存放于經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、具有一定實(shí)力的境內(nèi)商業(yè)銀行，或者用于購(gòu)買(mǎi)國(guó)債等低風(fēng)險(xiǎn)高流動(dòng)性證券品種。（2分）（4）銀監(jiān)會(huì)對(duì)信托公司的董事、高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格審查制度。未經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)任職資格審查或者審查不合格的，不得任職。對(duì)信托公司的信托從業(yè)人員實(shí)行信托業(yè)務(wù)資格管理制度。符合條件的，頒發(fā)信托從業(yè)人員資格證書(shū)；未取得信托從業(yè)人員資格證書(shū)的，不得經(jīng)辦信托業(yè)務(wù)。（2分）（5）信托公司違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令限期改正；逾期未改正，或者其行為嚴(yán)重危及信托公司的穩(wěn)健運(yùn)行，損害受益人合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)可以區(qū)別情形，依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)的規(guī)定，采取暫停業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利等監(jiān)管措施，信托公司已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響受益人合法權(quán)益的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以依法對(duì)該信托公司實(shí)行接管或者督促機(jī)構(gòu)重組。（2分）36．試述人民幣匯率定值管理的主要考慮因素。10-235答：（1）貨幣購(gòu)買(mǎi)力。人民幣同外幣的匯率不是用人民幣與外幣的黃金平價(jià)來(lái)確定的，而是以兩國(guó)貨幣在本國(guó)市場(chǎng)上的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力的比較來(lái)確定的，這種方法叫做購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)方法。以這種方法確定人民幣匯率是一個(gè)基礎(chǔ)，具體匯率的確定還取決于其他因素。（2分）（2）換匯成本。換匯成本是出口企業(yè)考察出口業(yè)務(wù)盈虧的參數(shù)。國(guó)內(nèi)企業(yè)將出口商品獲得的外匯收入兌換成人民幣，用該人民幣收入與出口商品的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本進(jìn)行比較，以確定出口業(yè)務(wù)是盈利還是虧損。如果匯率不合適，外匯收人兌換成的人民幣太少，甚至無(wú)法彌補(bǔ)出口企業(yè)的生產(chǎn)成本，企業(yè)就沒(méi)有出口的積極性。在匯率相對(duì)穩(wěn)定的時(shí)候，企業(yè)獲得出口訂單后就可以知道出口商品的人民幣預(yù)期收入，從而判斷該筆出口業(yè)務(wù)的盈虧。（2分）（3）僑匯利益。僑匯是海外華僑匯給國(guó)內(nèi)親友的外幣。由于我國(guó)境內(nèi)禁止外匯流通計(jì)價(jià)，僑匯在國(guó)內(nèi)須兌換成人民幣才能使用，兌換比例參照僑匯與人民幣的購(gòu)買(mǎi)力而定。如果匯率不合適，外匯兌換的人民幣太少，人們就會(huì)選擇直接在國(guó)外購(gòu)買(mǎi)相關(guān)的物品運(yùn)進(jìn)國(guó)內(nèi)消費(fèi)，而不是寄外匯。僑匯一度是我國(guó)的主要外匯來(lái)源，對(duì)于國(guó)家進(jìn)口必要的物資設(shè)備意義重大，因此在確定人民幣匯率定值時(shí)應(yīng)考慮保障僑匯利益。隨著僑匯比重的下降，該因素的影響正逐漸減弱。（3分）（4）市場(chǎng)供求關(guān)系。貨幣作為一種商品，其價(jià)格受到供求關(guān)系的影響。也就是說(shuō)，如果市場(chǎng)對(duì)人民幣的需求大，人民幣匯率就上升；如果對(duì)外匯的需求大，人民幣匯率就下跌。貿(mào)易逆差或境外投資增加都會(huì)導(dǎo)致對(duì)外匯需求上升，人民幣就會(huì)貶值。相反，外貿(mào)順差或者外商來(lái)華投資增加都導(dǎo)致對(duì)人民幣需求上升，人民幣就面臨升值。（3分）五、案例分析題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）37．2013年5月，借款人甲公司以購(gòu)買(mǎi)機(jī)器設(shè)備資金不足為由，向貸款人乙工商銀行申請(qǐng)貸款。貸款人乙工商銀行經(jīng)調(diào)查，認(rèn)為借款人甲公司符合貸款條件，遂向其發(fā)放了為期12個(gè)月的貸款300萬(wàn)元，貸款用途為購(gòu)買(mǎi)機(jī)器設(shè)備。借款人取得貸款后，除將200萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)機(jī)器設(shè)備外，還將其中的80萬(wàn)元用于修建職工宿舍。貸款人在貸后檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)借款人的上述挪用行為，遂要求其在15日籌足資金歸還被挪用的貸款，借款人不但沒(méi)有按照貸款人的要求按期歸還貸款，而且又挪用20萬(wàn)元用于修建職工宿舍。在這種情況下，貸款人乙工商銀行從借款人甲公司的存款賬戶中強(qiáng)制扣收100萬(wàn)元貸款的本息，并按規(guī)定加收罰息。扣款后，借款人不服，經(jīng)交涉無(wú)效后，向法院提起訴訟，請(qǐng)求法院判決貸款人退還所扣貸款。問(wèn)：（1）借款人不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的法律后果有哪些？（3分）（2）本案中，貸款人是否有權(quán)提前收回貸款？為什么？（4分）（3）本案中，貸款人是否有權(quán)從借款人的存款賬戶強(qiáng)制扣收貸款本息，并加收罰息？為什么？（3分）6-答：（1）借款人不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的法律后果有哪些？（3分）6-165借款人不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的，由貸款人對(duì)其部分或全部貸款加收利息；（1分）情節(jié)嚴(yán)重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，（1分）并提前收回部分或全部貸款。（1分）（2）本案中，貸款人是否有權(quán)提前收回貸款？為什么？（4分）6-165有權(quán)。（2分）因?yàn)樵诒景钢?，貸款人乙工商銀行與借款人甲公司之間已經(jīng)建立了合法的貸款關(guān)系，依法受法律保護(hù)，借款人應(yīng)當(dāng)按照合同約定的貸款用途使用貸款，不得挪作他用。但本案的借款人違反貸款用途，將貸款挪作他用，因此，貸款人有權(quán)提前收回貸款。（2分）（3）本案中，貸款人是否有權(quán)從借款人的存款賬戶強(qiáng)制扣收貸款本息，并加收罰息？為什么？（3分）6-166有權(quán)。（1分）因?yàn)樵诒景钢?，在貸款人發(fā)現(xiàn)借款人挪用貸款后，借款人不但沒(méi)有按照貸款人的要求按期歸還貸款，而且繼續(xù)挪用貸款，情節(jié)是相當(dāng)嚴(yán)重的。因此，貸款人有權(quán)對(duì)借款人挪用的貸款加收罰息，并提前收回貸款。貸款人從借款人的存款賬戶中扣收了100萬(wàn)元的本息，只是提前收回貸款的一種方式。38．甲公司和乙公司系持有上市公司A公司5%以上股份的股東，2013年8月初到當(dāng)年底，甲公司和乙公司大量買(mǎi)賣A公司的股票，在時(shí)間和數(shù)量方面予以配合，并由于甲公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理兼任A公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理，可提前獲得A公司財(cái)務(wù)報(bào)告內(nèi)容及分紅方案，在A公司分紅公告之前，甲、乙兩公司所控制的8個(gè)賬戶已持有A公司流通股1800股；在A公司分紅后，甲、乙兩公司互相買(mǎi)賣A公司股票，繼續(xù)拉抬A公司股價(jià)，并伺機(jī)逐步拋售A公司股票。至被調(diào)查時(shí)，甲、乙公司已非法獲利7000萬(wàn)元，并尚余A公司股票300萬(wàn)股。問(wèn)：（1）甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易？為什么？（3分）（2）甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成操縱證券市場(chǎng)價(jià)格？為什么？（4分）（3）根據(jù)《證券法》，應(yīng)對(duì)甲、乙兩公司如何處