電子商務(wù)案例第11章網(wǎng)上支付案例

第11章網(wǎng)上支付案例本章導(dǎo)讀隨著社會經(jīng)濟(jì)與信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，人們對支付系統(tǒng)的運(yùn)行效率和服務(wù)質(zhì)量的要求也越來越高，促使支付系統(tǒng)不斷從手工操作走向電子化、網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)支付是電子商務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是電子商務(wù)得以順利發(fā)展的基礎(chǔ)條件。電子商務(wù)的一個極重要的觀念，是在進(jìn)行付款、信用借貸及債務(wù)清償過程中，能獲得即時、方便且安全的服務(wù)，將商品銷售與服務(wù)的付款行為整合在網(wǎng)上快速安全地進(jìn)行。通過本章學(xué)習(xí)，了解網(wǎng)上支付的目的在于減少銀行成本、加快處理速度、方便客戶、擴(kuò)展業(yè)務(wù)等。它將改變支付的處理方式，使得消費(fèi)者可以在任何地方、任何時間，通過Internet獲得銀行的支付服務(wù)，而無需再到銀行傳統(tǒng)的營業(yè)柜臺辦理。電子商務(wù)案例》第11章網(wǎng)上支付案例共19頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁!第11章網(wǎng)上支付案例11.1和訊網(wǎng)上支付11.2中國金融認(rèn)證中心電子商務(wù)案例》第11章網(wǎng)上支付案例共19頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁!11-1和訊網(wǎng)上支付案例背景和訊公司于1996年創(chuàng)立，是中國最早的專業(yè)ICP之一，現(xiàn)已成為中國最大的全面服務(wù)于中產(chǎn)階級的網(wǎng)絡(luò)門戶和在線及移動財經(jīng)服務(wù)提供商，是中國最早從事互聯(lián)網(wǎng)綜合應(yīng)用業(yè)務(wù)的高新技術(shù)企業(yè)，并依托中國證券市場研究設(shè)計中心（聯(lián)辦）的支持而不斷壯大，在國內(nèi)率先運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)提供財經(jīng)領(lǐng)域?qū)I(yè)服務(wù)。電子商務(wù)案例》第11章網(wǎng)上支付案例共19頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁!案例簡介和訊信息科技有限公司是專門從事網(wǎng)絡(luò)金融應(yīng)用服務(wù)的高新技術(shù)企業(yè)，通過網(wǎng)上交易、網(wǎng)上支付、網(wǎng)絡(luò)接入、網(wǎng)絡(luò)資訊等完整的業(yè)務(wù)鏈，可提供覆蓋全國的在線交易、在線支付服務(wù)與應(yīng)用解決方案及Internet接入代理服務(wù)。同時和訊公司也是內(nèi)地最有影響的財經(jīng)專業(yè)電子資訊服務(wù)提供商，并首批通過中國證監(jiān)會認(rèn)證具備證券投資咨詢專業(yè)資格。和訊立足財經(jīng)，全面服務(wù)于中國新興的中產(chǎn)階級。為該階層人士提供全方位的專業(yè)財經(jīng)資訊服務(wù)以及網(wǎng)絡(luò)社區(qū)服務(wù)和獨特的在線理財、商務(wù)、休閑娛樂服務(wù)。電子商務(wù)案例》第11章網(wǎng)上支付案例共19頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁!2.功能設(shè)計（1）平臺安裝和訊網(wǎng)上支付平臺適用于SUNSolaris、HP_UNIX以及Windows_NT操作系統(tǒng)，并提供了相應(yīng)的簽名函數(shù)庫。（2）賬務(wù)查詢商家可以使用人工查詢或自動查詢的方式，確認(rèn)訂單是否完成網(wǎng)上支付。（3）賬務(wù)管理商家控制臺為商家提供有效的賬務(wù)管理和完善的日終處理功能，并可提供如計息、扣稅等諸多功能。（4）通用和訊網(wǎng)上支付平臺具有完善的電子虛擬卡（E-Card）管理系統(tǒng)，適用于使用多種交易方式和計費(fèi)方式的商家。電子商務(wù)案例》第11章網(wǎng)上支付案例共19頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁!案例分析1.和訊網(wǎng)上支付平臺的優(yōu)勢和訊網(wǎng)上支付平臺是目前國內(nèi)為數(shù)不多的能為用戶提供全方位網(wǎng)上支付服務(wù)的領(lǐng)先平臺，它以其眾多的功能、穩(wěn)定的運(yùn)行、安全的性能、合適的價格以及優(yōu)質(zhì)的服務(wù)等在用戶中享有很好的知名度與美譽(yù)度。主要具有以下幾方面的優(yōu)勢:（1）更多的網(wǎng)上支付工具。和訊網(wǎng)上支付平臺支持四十余種支付工具，包括:招商銀行一卡通、工行牡丹信用卡、工行牡丹靈通卡、建行龍卡、中行長城卡、農(nóng)行金穗卡、交行太平洋卡等，從而使消費(fèi)者可以便捷地以多種銀行卡向商家付費(fèi)。（2）更快的結(jié)算速度。安全的信息加密傳遞方式和系統(tǒng)集成可以保證實時結(jié)算。（3）更好的功能設(shè)計。處處為客戶、商家著想，提供多方位的功能設(shè)計，包括平臺規(guī)范、賬務(wù)管理、通用性等。（4）為商家提供便利。無論是硬件的投入，還是商家資金結(jié)轉(zhuǎn)，都為商家考慮得更為全面，省去了商家不必要的時間和精力。和訊正努力向著利用多媒體、互動、廣播方式，基于窄帶、寬帶、無線多種技術(shù)平臺，通過提供資訊、社區(qū)、服務(wù)三重服務(wù)實現(xiàn)全面發(fā)展。電子商務(wù)案例》第11章網(wǎng)上支付案例共19頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁!網(wǎng)址導(dǎo)航.hexun.電子商務(wù)案例》第11章網(wǎng)上支付案例共19頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁!案例簡介

中國金融認(rèn)證中心（ChinaFinanceCertificationAuthority，簡稱CFCA），是由中國人民銀行牽頭，聯(lián)合中國工商銀行、中國銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、光大銀行、民生銀行等十四家商業(yè)銀行聯(lián)合建設(shè)的。CFCA是一個權(quán)威的、可信賴的、公正的第三方信任機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)為金融業(yè)的各種認(rèn)證需求提供證書服務(wù)，包括電子商務(wù)、網(wǎng)上銀行、支付系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)等，為參與網(wǎng)上交易的各方提供安全的保障，建立彼此信任的機(jī)制。金融認(rèn)證中心為了滿足金融業(yè)在電子商務(wù)方面的多種需求，采用PKI技術(shù)，建立了SET和Non-SET兩套系統(tǒng)，提供多種證書來支持各成員行有關(guān)電子商務(wù)的應(yīng)用開發(fā)以及證書的使用。電子商務(wù)案例》第11章網(wǎng)上支付案例共19頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁!2.CFCA證書流程（1）證書申請:CFCA授權(quán)的證書注冊審核機(jī)構(gòu)（RegistrationAuthority，簡稱RA），各商業(yè)銀行、證券公司等機(jī)構(gòu)，面向最終用戶，負(fù)責(zé)接受各自的持卡人和商戶的證書申請并進(jìn)行資格審核，具體的證書審批方式和流程由各授權(quán)審核機(jī)構(gòu)規(guī)定。證書申請表直接到RA處領(lǐng)取。（2）證書審批:經(jīng)審批后，RA將審核通過的證書申請信息發(fā)送給CFCA，由CFCA簽發(fā)證書。①系統(tǒng)———CFCA將同時產(chǎn)生的兩個碼（參考號、授權(quán)碼）發(fā)送到RA系統(tǒng)。為安全起見，RA采用兩種途徑將以上兩個碼交到證書申請者手中:RA管理員將其中授權(quán)碼打印在密碼信封里當(dāng)面交給證書申請者;將參考號發(fā)送到證書申請者的電子郵箱里。②SET系統(tǒng)———持卡人/商戶到RA各網(wǎng)點直接領(lǐng)取專用密碼信封。（3）證書發(fā)放/下載:CA簽發(fā)的證書格式符合X.509V3標(biāo)準(zhǔn)。具體的證書發(fā)放方式各RA的規(guī)定有所不同。用戶可以登錄網(wǎng)站.聯(lián)機(jī)下載證書或者到銀行領(lǐng)取。（4）證書生成:證書在本地生成，證書由CFCA頒發(fā)，用戶私鑰由客戶自己保管。（5）證書存放:存放介質(zhì)可以是硬盤、軟盤、IC卡、CPU卡、SIM卡等。電子商務(wù)案例》第11章網(wǎng)上支付案例共19頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁!4.CFCA的優(yōu)勢（1）CFCA是人民銀行牽頭，十四家商業(yè)銀行（工、農(nóng)、中、建、交、中信、光大、華夏、招商、廣發(fā)、深發(fā)、民生等）參加聯(lián)合共建的中國金融認(rèn)證中心，遵循了“統(tǒng)一規(guī)劃聯(lián)合共建，先作試點逐步發(fā)展，技術(shù)先進(jìn)功能全面，落實應(yīng)用快字當(dāng)先”的原則。建設(shè)金融CA是中國電子商務(wù)的基礎(chǔ)建設(shè)，其宗旨是:為中國的電子商務(wù)服務(wù)，兼顧網(wǎng)上銀行和信息安全管理提供服務(wù)，因而CFCA具有很高的權(quán)威性。（2）證書是一種權(quán)威性的電子文檔。它應(yīng)由公認(rèn)的、被授權(quán)的權(quán)威機(jī)構(gòu)所頒發(fā)，是網(wǎng)上交易、傳輸業(yè)務(wù)的身份證明，用于證明某個應(yīng)用環(huán)境中某一主體（人或機(jī)器）的身份及其公開密鑰的合法性。要想使證書獲得這種可信賴和權(quán)威性，就必須擁有一個可信賴的權(quán)威機(jī)構(gòu)來頒發(fā)證書，作為認(rèn)證的第三方。（3）建立CFCA也包括制定“證書運(yùn)作管理規(guī)范”（CPS），它應(yīng)由人民銀行支付科技司批準(zhǔn)，在中國目前電子商務(wù)法律環(huán)境尚不健全的情況下，CPS的制定就顯得異常重要，CPS實際上是認(rèn)證中心的法規(guī)。（4）CFCA在安全方面也具有突出優(yōu)勢。為了保證認(rèn)證中心的安全，金融認(rèn)證中心專門建了一幢獨立的建筑;CFCA的機(jī)房采取了嚴(yán)格的符合國際標(biāo)準(zhǔn)的措施。機(jī)房六面墻體（四面墻和天花板、地板）都采用無縫鋼板進(jìn)行屏蔽，安裝了高級監(jiān)控設(shè)備，裝置了嚴(yán)格的門禁設(shè)備，制定了完善的安全制度。另外，在CFCA的網(wǎng)絡(luò)安全策略上，將整個CFCA系統(tǒng)劃分成不同安全等級的區(qū)域，有些可以由外界通過公網(wǎng)進(jìn)行訪問，有些則只能由特許人員訪問，以確保系統(tǒng)的安全性。網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中還安裝了世界先進(jìn)的黑客入侵檢測預(yù)警系統(tǒng)，以抵御黑客的攻擊。電子商務(wù)案例》第11章網(wǎng)上支付案例共19頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁!網(wǎng)址導(dǎo)航.電子商務(wù)案例》第11章網(wǎng)上支付案例共19頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁!1.支付業(yè)務(wù)和訊網(wǎng)上支付系統(tǒng)支持中國銀行的“長城借記卡”及“長城信用卡”的支付功能。用長城信用卡支付的用戶只要在支付界面上詳細(xì)輸入姓名、卡號、卡有效期、有效證件號，確認(rèn)后提交即可。用長城借記卡支付的網(wǎng)民，在支付前首先要下載安裝“中銀電子錢包”，并且申請電子證書就可以使用網(wǎng)上支付功能了。（1）消費(fèi)者在商家網(wǎng)站上提交訂單。（2）訂單經(jīng)商家數(shù)字簽名，并用RSA128位方式加密后，傳輸至和訊支付平臺認(rèn)證。（3）消費(fèi)者在和訊支付平臺選擇支付工具，和訊支付平臺以對應(yīng)銀行加密方式加密，傳輸訂單至發(fā)卡銀行認(rèn)證，消費(fèi)者在發(fā)卡銀行的網(wǎng)上銀行進(jìn)行網(wǎng)上支付。（4）發(fā)卡銀行發(fā)送支付狀態(tài)信息到和訊支付平臺，商家通過程序自動查詢或人工查詢獲得訂單支付結(jié)果。（5）商家發(fā)貨。（6）發(fā)卡銀行把資金劃轉(zhuǎn)到和訊在銀行的賬戶。（7）和訊每周依商家資金調(diào)撥指令，與商家進(jìn)行資金結(jié)算。電子商務(wù)案例》第11章網(wǎng)上支付案例共19頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁!3.系統(tǒng)安全（1）商家訂單信息的網(wǎng)絡(luò)傳輸安全保障。訂單信息在支付過程的網(wǎng)絡(luò)傳輸中，始終處于128位數(shù)字簽名加密狀態(tài)，并經(jīng)過和訊支付網(wǎng)關(guān)和銀行支付網(wǎng)關(guān)的雙重確認(rèn)。（2）商家賬務(wù)信息安全保障。和訊賬務(wù)系統(tǒng)按照銀行的業(yè)務(wù)規(guī)范開發(fā)，確保商家賬務(wù)信息安全:商家資料與賬務(wù)信息以多表單分開存放;設(shè)置多層級權(quán)限管理;賬務(wù)后臺所有密碼信息均以密文記錄;賬務(wù)信息隨時備份。（3）商家資金零風(fēng)險保障。和訊公司不是通過網(wǎng)上銀行而是通過銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式，每周依據(jù)商家資金調(diào)撥指令，將資金轉(zhuǎn)入商家指定銀行賬戶，商家資金自始至終未在互聯(lián)網(wǎng)上傳輸或存放。所以商家資金因網(wǎng)絡(luò)傳輸帶來的風(fēng)險為零。（4）個人支付信息和資金安全。銀行卡用戶的支付信息（支付卡號、密碼、支付金額）完全是在銀行網(wǎng)上支付頁面填寫并經(jīng)銀行系統(tǒng)加密，并不經(jīng)過和訊支付平臺且不被和訊公司知悉，所以銀行卡用戶的支付信息和資金安全，由銀行根據(jù)與用戶的協(xié)議來保障。電子商務(wù)案例》第11章網(wǎng)上支付案例共19頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁!

2.網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算的優(yōu)勢網(wǎng)絡(luò)支付主要在開放的公共網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中，通過看不見但先進(jìn)準(zhǔn)確的數(shù)字流，完成相關(guān)支付信息傳輸，即采用數(shù)字化的方式完成款項支付結(jié)算。這種以一個開放的Internet為主要平臺的網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算方式一經(jīng)產(chǎn)生，就呈現(xiàn)出傳統(tǒng)支付結(jié)算方式所無法比擬的諸多優(yōu)勢，具體表現(xiàn)為:（1）信息流代替現(xiàn)金流。網(wǎng)上支付完全是通過信息流的傳輸代替現(xiàn)金的交換，其各種支付方式都是通過數(shù)字化方式來自動完成交易款項收付的。這與電子商務(wù)的理念是完全一致的。（2）基于因特網(wǎng)的開放平臺。網(wǎng)上支付的信息傳遞是基于因特網(wǎng)實現(xiàn)的，這是一個完全開放的公共通訊網(wǎng)絡(luò)平臺，因此對網(wǎng)絡(luò)可靠性的依賴程度較高，而傳統(tǒng)支付則是在一個相對封閉的系統(tǒng)中完成的，已經(jīng)形成了相對比較可靠的支付機(jī)制。（3）較高的安全性和一致性。網(wǎng)絡(luò)支付的安全性高。它可以保護(hù)交易雙方不被非法支付和抵賴，也可以避免雙方被冒名頂替。而且，由于支付的全過程使用的都是數(shù)字貨幣，這也有效地防止了假幣的產(chǎn)生。所以，網(wǎng)絡(luò)支付遠(yuǎn)比傳統(tǒng)的支付結(jié)算更安全可靠。另外，網(wǎng)絡(luò)支付還可以使人們不再攜帶大量現(xiàn)金，從而保證了人身安全。（4）網(wǎng)絡(luò)支付的技術(shù)支持。由于網(wǎng)絡(luò)支付工具和支付過程具有無形化、電子化的特點，它將傳統(tǒng)支付方式中面對面的信用關(guān)系虛擬化，因此對網(wǎng)絡(luò)支付工具的安全管理不能依靠普通的防偽技術(shù)，而是通過用戶密碼、軟硬件加密和解密系統(tǒng)及防火墻等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)備的安全保護(hù)功能實現(xiàn)。為了保證網(wǎng)絡(luò)支付工具的通用性，還要制定一系列標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則。因此，網(wǎng)絡(luò)支付使得企業(yè)資金管理的復(fù)雜性在開始時增大，但隨著網(wǎng)上各種資金監(jiān)測系統(tǒng)的研發(fā)應(yīng)用與電子商務(wù)發(fā)展得更加成熟，系統(tǒng)的自動處理能力越來越強(qiáng)，復(fù)雜性將逐漸降低。（5）方便高效的支付方式。與傳統(tǒng)的支付方式比較，網(wǎng)絡(luò)支付具有方便、快捷、高效的特點?？蛻糁恍枰诼?lián)網(wǎng)的計算機(jī)上輕點鼠標(biāo)就可以足不出戶完成全部支付過程。不僅支付過程短，而且支付成本低，僅相當(dāng)于傳統(tǒng)支付的幾十分之一，甚至幾百分之一。因此也降低了企業(yè)電子商務(wù)的成本。電子商務(wù)案例》第11章網(wǎng)上支付案例共19頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁!11-2中國金融認(rèn)證中心案例背景隨著中國網(wǎng)絡(luò)金融的快速發(fā)展，數(shù)字認(rèn)證越來越凸現(xiàn)其舉足輕重的地位，安全問題很容易成為電子金融的瓶頸，大力發(fā)展中國安全認(rèn)證體系，成為當(dāng)務(wù)之急。中國金融認(rèn)證中心是中國金融行業(yè)的根本認(rèn)證中心，在我國金融行業(yè)占有舉足輕重的地位，因此，單獨將其拿出來重點介紹。電子商務(wù)案例》第11章網(wǎng)上支付案例共19頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第15頁!1.中國金融認(rèn)證中心的功能中國金融認(rèn)證中心按國際通用標(biāo)準(zhǔn)開發(fā)建設(shè)，在證書管理方面，它具有對用戶證書的申請、審核、批準(zhǔn)、簽發(fā)證書及證書下載、證書注銷、證書更新等證書管理功能，證書符合ITU的X.509國際標(biāo)準(zhǔn)。它可提供具有世界先進(jìn)水平的CA認(rèn)證中心的全部功能，包括證書的申請、審批、發(fā)放、歸檔、撤銷、更新、證書廢止列表的管理功能（CRL）、CA的管理功能、CA自身密鑰的管理功能。同時，CFCA在業(yè)務(wù)方面，建立了SETCA及Non-SETCA兩大體系。其宗旨是向各種用戶頒發(fā)不同種類的數(shù)字證書，憑借金融行業(yè)的可信賴性及權(quán)威性支持中國電子商務(wù)的應(yīng)用、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的應(yīng)用及其他安全管理業(yè)務(wù)的應(yīng)用。CFCA證書主要應(yīng)用領(lǐng)域很廣，已在國內(nèi)十余家全國性商業(yè)銀行、近20家券商建成覆蓋全國的認(rèn)證服務(wù)體系，業(yè)務(wù)領(lǐng)域已延伸至銀行、證券、稅務(wù)、保險、企業(yè)集團(tuán)、政府機(jī)構(gòu)、電子商務(wù)平臺等金融和非金融行業(yè):（1）銀行領(lǐng)域。主要有四大國有銀行、各地商業(yè)銀行、廣發(fā)展、深發(fā)展、浦東發(fā)展、交通、中信、光大、華夏、民生、興業(yè)、華一、東亞、上海、恒豐等銀行。（2）證券領(lǐng)域。主要有中銀、蔚深、中信、中富、湘財、渤海、山西、申銀萬國、國元、國都、興業(yè)、興安等證券。（3）基金領(lǐng)域。主要有華安、華夏、國泰、長盛、中融、南方、鵬華、嘉實、大成、長城、富國、中信等。（4）企業(yè)集團(tuán)和財務(wù)公司。主要有鞍鋼、攀鋼、湘鋼、首鋼、中油、中遠(yuǎn)、中煤、中鋁、中航、一汽、上汽等。（5）其他領(lǐng)域。各地國稅、人行國庫、外匯系統(tǒng)、票據(jù)清分系統(tǒng)、中國銀聯(lián)系統(tǒng)等。電子商務(wù)案例》第11章網(wǎng)上支付案例共19頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第16頁!3.CFCA的應(yīng)用模式中國金融認(rèn)證中心所適應(yīng)的業(yè)務(wù)應(yīng)用模式，無論是網(wǎng)上銀行或是網(wǎng)上購物都支持B2C、B2B以及B2G（Government）的模式。在B2B交易中要使用CFCA發(fā)放的高級證書。使用高級證書的優(yōu)點是:雙方認(rèn)證，完整的密鑰和證書生命周期管理體系。對用戶而言，具有易用性和透明性，客戶端、服務(wù)器端自動進(jìn)行在線CRL檢查，強(qiáng)大的密碼機(jī)制，雙重密鑰對機(jī)制，支持不可否認(rèn)性，支持持久的全文審計跟蹤，備有歷史記錄，使用基于IETF標(biāo)準(zhǔn)的解決方案（SPKM）。在用戶使用CFCA高級證書做B2B交易時，則透明地實現(xiàn)了對相應(yīng)的CRL進(jìn)行自動驗證，從而確保了使用的每張證書都是有效的、可信的。證書管理方面使用證書庫來分發(fā)證書。所謂證書庫是證書的集中存放地，是網(wǎng)上的一種公共信息庫，用戶可以從此處獲得其他用戶的證書和公鑰。構(gòu)造證書庫的最佳方法是采用支持LDAP協(xié)議（LightweightDirectoryAccessProtocol）的目錄系統(tǒng)，用戶或相關(guān)的應(yīng)用通過LDAP來訪問證書庫。使用目錄系統(tǒng)來存放證書有很多好處:應(yīng)用能透明地檢索用戶的證書，能支持大量用戶，能快速、高效地響應(yīng)檢索證書要求，可滿足企業(yè)分布式需要，實現(xiàn)證書分布式分發(fā)，具有良好的擴(kuò)展性。使用普通證書的優(yōu)點是:相對簡單，雙方認(rèn)證，能夠使用客戶端軟件進(jìn)行電子郵件加密和對對象的數(shù)字簽名。使用普通證書的缺點是:那些不可管理的證書仍然需要用戶介入進(jìn)行更新，一對密鑰，若選擇密鑰備份，則不支持不可否認(rèn)性（建議對電子郵件的密鑰進(jìn)行備份），依賴瀏覽器自身的密碼強(qiáng)度。電子商務(wù)案例》第11章網(wǎng)上支付案例共19頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第17頁!案例分析雖然網(wǎng)絡(luò)支付體系的基本構(gòu)成和方式在不同的環(huán)境不盡相同，但安全、有效、方便、快捷是所有網(wǎng)絡(luò)支付方式或工具追求的共同目標(biāo)。對于一個實用的網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算系統(tǒng)而言（可能專門針對一種網(wǎng)絡(luò)支付方式，也可能兼容幾種網(wǎng)絡(luò)支付方式），它至少應(yīng)該具有以下七種基本功能:1.能夠使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書等實現(xiàn)對網(wǎng)上商務(wù)各方的認(rèn)證，以防止支付欺詐。為實現(xiàn)網(wǎng)上交易與支付的安全性，對參與網(wǎng)上交易的各方身份的有效性進(jìn)行認(rèn)證，通過認(rèn)證機(jī)構(gòu)或注冊機(jī)構(gòu)向參與各方發(fā)放數(shù)字證書，以證實其身份的合法性。2.能夠使用較為尖端的加密技術(shù)，對相關(guān)支付信息流進(jìn)行