保險行業(yè)運營模式及發(fā)展趨勢

保險行業(yè)運營模式及發(fā)展趨勢產(chǎn)險綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)壽險綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)影像系統(tǒng)產(chǎn)品管理代理人關(guān)系管理網(wǎng)上保險聯(lián)系中心辦公自動化系統(tǒng)商業(yè)智能客戶關(guān)系管理核心系統(tǒng)保險業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)概略數(shù)據(jù)分析與決策支持報警與控制流程管理項目管理信息門戶常用報表業(yè)務(wù)分析風(fēng)險防范決策支持系統(tǒng)架構(gòu)業(yè)務(wù)架構(gòu)財務(wù)人員HR部門企業(yè)管理層普通用戶CoreInsuranceCallCenterHRFinanceCRM數(shù)據(jù)倉庫（DataWareHouse）數(shù)據(jù)抽取OLAPIT支撐架構(gòu)4保險業(yè)務(wù)分析保險公司都擁有綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。自己開發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的有平安保險公司和新華保險公司;購買成型業(yè)務(wù)系統(tǒng)的有中國人壽和泰康人壽;合作開發(fā)的是中國人民保險公司和太平洋保險公司。

中國人壽:美國科比亞的CBPS壽險綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，尚洋公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng):青海和深圳分公司。高偉達(dá)公司:四川、重慶等西南地區(qū)的分公司保險業(yè)務(wù)分析綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng):新合同處理系統(tǒng)、核保系統(tǒng)、收費系統(tǒng)、出單系統(tǒng)、保全系統(tǒng)、理賠系統(tǒng)、核賠系統(tǒng)、客戶服務(wù)系統(tǒng)和代理人管理系統(tǒng)等構(gòu)成，實現(xiàn)投保、核保、簽單、交費、批改、給付、退保、復(fù)效、報案、賠付申請、核賠、賠付和客戶服務(wù)等具體功能。系統(tǒng)構(gòu)架:采用基于中間件的三層客戶機、服務(wù)器結(jié)構(gòu)，達(dá)到實現(xiàn)邏輯和表示邏輯的分離，數(shù)據(jù)庫服務(wù)、業(yè)務(wù)邏輯服務(wù)和表示邏輯服務(wù)的分布式處理。壽險系統(tǒng)，采用零險種、參數(shù)化技術(shù)，支持動態(tài)增刪險種。

保險業(yè)務(wù)分析目前的保險公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)分為三個層級：核心業(yè)務(wù)處理:產(chǎn)品銷售、保單處理、審核、出單、保全(批改)以及理陪、賠付等，財務(wù)和投資管理:主要涉及財務(wù)核算、資金管理、投資管理、以及進(jìn)入基金、債券市場的相應(yīng)業(yè)務(wù)管理等;風(fēng)險管理:包括了風(fēng)險控制、績效考核、再保險等內(nèi)容。保險業(yè)務(wù)特點分析核心業(yè)務(wù)是一個處理過程而不是一個一次性交易。從保單申請到保單核保出單，是一個發(fā)行過程。保險公司在審核的過程當(dāng)中，要審核它的合理性和效率、讓業(yè)務(wù)流程合理的自動聯(lián)動、去記憶、去審核、去控管等。保險業(yè)務(wù)個性化分析保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新趨勢分析保險業(yè)務(wù)個性化分析保險業(yè)務(wù)務(wù)渠道分分析保險業(yè)務(wù)務(wù)競爭趨趨勢分析析新型保險險業(yè)務(wù)組組件分析析保險業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)營重點分分析L/O/G/O其它業(yè)務(wù)管管理系統(tǒng)商業(yè)智能保險業(yè)務(wù)管管理系統(tǒng)渠道企業(yè)信息門門戶——電子商務(wù)平平臺后臺（精算算、財務(wù)、、投資、人人事）信息安全基礎(chǔ)設(shè)施個性定制信息集成銀行渠道代理人團(tuán)體/公司銷售直接銷售產(chǎn)品管理核保保單管理再保險理賠管理精算財務(wù)會計管理會計報表人力資源薪酬績效考評招聘資金管理稽核系統(tǒng)風(fēng)險管理知識管理e-Learning文檔管理郵件公文流轉(zhuǎn)資金結(jié)算經(jīng)紀(jì)人CRMOA數(shù)據(jù)定義數(shù)據(jù)分析數(shù)據(jù)集市保費管理銷售服務(wù)營銷應(yīng)用系統(tǒng)基基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)文件管理影像管理安全管理文檔處理應(yīng)用集成數(shù)據(jù)交換數(shù)據(jù)抽取保險企業(yè)IT建設(shè)保險企業(yè)IT建設(shè)發(fā)展方向預(yù)期效果數(shù)據(jù)模型的的標(biāo)準(zhǔn)化避避免出現(xiàn)信信息孤島，，功能重復(fù)復(fù)不統(tǒng)一的的局面邏輯集中有有助跨業(yè)務(wù)務(wù)系列的數(shù)數(shù)據(jù)共享（（如客戶資資源）加強業(yè)務(wù)邏邏輯的重用用性，更有有效地運用用開發(fā)及軟軟硬件資源源提供系統(tǒng)對對外接口，，更有效支支援對外業(yè)業(yè)務(wù)合作引入個人工工作臺概念念，統(tǒng)一用用戶界面標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，提高高系統(tǒng)可用用性，并且且縮短培訓(xùn)訓(xùn)周期集中用戶管管理，加強強權(quán)限控制制，提高總總體安全性性建立統(tǒng)一、、標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)數(shù)據(jù)模型對部份關(guān)鍵鍵數(shù)據(jù)(如客戶數(shù)據(jù)據(jù)）進(jìn)行邏邏輯集中增加業(yè)務(wù)邏邏輯層，引引入應(yīng)用服服務(wù)器定義業(yè)務(wù)系系統(tǒng)對外接接口走向基于瀏瀏覽器的用用戶界面建立內(nèi)部門門戶(portal)，并引進(jìn)Single-Sign-On技術(shù)建立以J2EE為基礎(chǔ)的技技術(shù)平臺數(shù)據(jù)庫業(yè)務(wù)邏輯用戶界面--IT技術(shù)架構(gòu)的的發(fā)展方向向業(yè)務(wù)應(yīng)用的的發(fā)展方向向:一、以客戶戶為中心二、以用戶戶（包括公公司員工、、中介等合合作伙伴））為中心三、逐步建建立以工作作流、規(guī)則則引擎為核核心的新業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)四、引入影影像技術(shù)五、區(qū)分操操作型（OLTP）及分析型型（OLAP）環(huán)境保險企業(yè)IT建設(shè)近年來保險險業(yè)信息化化主題需求清晰系統(tǒng)上線采購設(shè)備優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)中心數(shù)據(jù)遷移新合同處理理系統(tǒng)核保系統(tǒng)收費系統(tǒng)保全系統(tǒng)理賠系統(tǒng)核賠系統(tǒng)代理人管理理系統(tǒng)客戶服務(wù)系系統(tǒng)IT治理商業(yè)智能和和決策支持持系統(tǒng)數(shù)據(jù)挖掘客戶關(guān)系管管理系統(tǒng)網(wǎng)上保險系統(tǒng)統(tǒng)容災(zāi)備份核心系統(tǒng)的引引進(jìn)和自主開發(fā)(2003-2005)保險業(yè)大集中中2002IT治理和新技術(shù)術(shù)應(yīng)用2006--IT系統(tǒng)建設(shè)200119保險業(yè)IT的空間硬件投資在IT應(yīng)用市場中占占56.5%，軟件和服務(wù)務(wù)居后?？偟膩碚f，國國內(nèi)保險行業(yè)業(yè)對IT投入的提升空空間還很大，，國內(nèi)保險行業(yè)業(yè)對IT投入的比例還還不足保費收收入的1％。行業(yè)知識資源源應(yīng)用水平低低這一薄弱環(huán)環(huán)節(jié)已成為發(fā)發(fā)展的“瓶頸頸”。保險業(yè)務(wù)分析析保險業(yè)IT分析保險業(yè)務(wù)分析析保險業(yè)的風(fēng)險險所在危機對全球范范圍內(nèi)的保險險業(yè)有非常大大的負(fù)面影響響:全球最大的保保險集團(tuán)美國國國際集團(tuán)（（AIG）遭遇了破產(chǎn)產(chǎn)危機，保險業(yè)的國內(nèi)內(nèi)投資部分也也從去年的大大幅度浮盈轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變成浮虧。。吳定富強調(diào)了了中國保險公公司重點關(guān)注注的三個風(fēng)險險：1.保險資金運用用不當(dāng)可能帶帶來的風(fēng)險，，2.個別公司償付付能力不足而而造成的風(fēng)險險，3.由于保險消費費者信心不足足和銷售誤導(dǎo)導(dǎo)可能引發(fā)的的非正常退保保風(fēng)險保險公司行為為特點保險行業(yè)用戶戶與IT廠商的合作伙伙伴關(guān)系:解決方案提供供商與用戶有有過成功合作作后，雙方將有機會會形成長期的的合作伙伴關(guān)關(guān)系，并通常很難被被打破。主要原因基于于業(yè)務(wù)穩(wěn)定與與持續(xù)性的考考慮。保險業(yè)IT分析《IDC中國保險行業(yè)業(yè)IT解決方案2008—2012預(yù)測與分析》強調(diào)的兩點：：1.當(dāng)前，保險業(yè)業(yè)已經(jīng)逐步進(jìn)進(jìn)入了“后集集中”時代，，2.數(shù)據(jù)中心建建設(shè)、數(shù)據(jù)據(jù)綜合利用用和后援集集中等進(jìn)入入新高潮。。保險IT分析IT推動保險創(chuàng)創(chuàng)新主要體體現(xiàn)在三個個方面：一是產(chǎn)品創(chuàng)創(chuàng)新：開發(fā)發(fā)適合的保保險產(chǎn)品，，需要大量量的經(jīng)驗數(shù)數(shù)據(jù)來厘定定費率，而而信息化具具有強大的的數(shù)據(jù)采集集和處理能能力，為保保險精算和和產(chǎn)品創(chuàng)新新奠定了數(shù)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。。二是營銷渠道創(chuàng)新：運用用現(xiàn)代信息息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)術(shù)，逐步建建立網(wǎng)絡(luò)營營銷、電話話營銷、短短信營銷等等新型營銷銷渠道；同同時利用信信息技術(shù)實實現(xiàn)與銀行行、航空等等行業(yè)的業(yè)業(yè)務(wù)合作。。三是經(jīng)營管管理創(chuàng)新：：通過運用用影像技術(shù)術(shù)實現(xiàn)業(yè)務(wù)務(wù)單證的電電子化，為為集中核保保核賠、跨跨地區(qū)理賠賠以及遠(yuǎn)程程審計等提提供了技術(shù)術(shù)支持。保險業(yè)務(wù)監(jiān)監(jiān)管分析保險業(yè)務(wù)分分析監(jiān)管機構(gòu)的的要求監(jiān)管機構(gòu)的的要求保險業(yè)的發(fā)發(fā)展對IT需求的影響響新業(yè)務(wù)的發(fā)發(fā)展加劇了了數(shù)據(jù)集中中的需求需求的個性性化提高了了保險業(yè)的的服務(wù)意識識專業(yè)化經(jīng)營營增加了對對外包業(yè)務(wù)務(wù)的需求網(wǎng)上保險、、電子商務(wù)務(wù)仍然是熱熱點網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化、、數(shù)據(jù)存儲儲是近期保保險信息化化的重點數(shù)據(jù)挖掘、、決策支持持越來越為為保險業(yè)所所關(guān)注32保險公司組組織機構(gòu)集團(tuán)總公司司|省級分公司司|中支公司|營業(yè)服務(wù)所所|代理組織機構(gòu)：：保險業(yè)務(wù)系系統(tǒng)架構(gòu)構(gòu)架通常為為：總部-省分公司-中支公司-營銷服務(wù)所所-代理點。數(shù)據(jù)部署模模式通常為為集中式，，即所有數(shù)數(shù)據(jù)均部署署于總部。。這種業(yè)務(wù)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)的特點點為地域跨跨度大、遍遍及于全國國各地；產(chǎn)險多采用用此方式。。壽險多采用用樹型層級級結(jié)構(gòu)：主要為克服服部分地域域的出單點點網(wǎng)絡(luò)質(zhì)量量差，