（最新版）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試綜合考點(diǎn)習(xí)題及答案

（最新版）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試綜合考點(diǎn)習(xí)題及答案1.外匯需要具備的前提條件包括（）。A.

以外幣表示的外國(guó)金融資產(chǎn)B.

能自由地兌換成其他支付手段C.

是在國(guó)外能得到償付的貨幣債權(quán)D.

以黃金儲(chǔ)備為基礎(chǔ)E.

與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)【答案】:

A|B|C【解析】:外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時(shí)具備以下特征：①以外幣表示的外國(guó)金融資產(chǎn)；②在國(guó)外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；③可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。2.（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說(shuō)明銀行單位收入的成本支出越低。[2019年6月真題]A.

權(quán)益乘數(shù)B.

資本利潤(rùn)率C.

成本收入比率D.

資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】:

C【解析】:成本收入比率是銀行營(yíng)業(yè)費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入的比率，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說(shuō)明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取收入的能力越強(qiáng)。因此，成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。3.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可分為（）。A.

重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.

基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.

商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.

期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A|B|E【解析】:利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。4.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的基本特征包括（）。[2017年6月真題]A.

是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的B.

具有潛在效益性C.

能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價(jià)D.

具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)E.

具有償還性【答案】:

A|B|C|E【解析】:負(fù)債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，具有以下四個(gè)方面基本特征：①負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債務(wù)；②負(fù)債具有償還性；③負(fù)債具有潛在效益性；④負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價(jià)的。5.關(guān)于信托保障基金，說(shuō)法正確的有（）。A.

信托公司按凈資產(chǎn)余額的1%認(rèn)購(gòu)B.

資金信托按凈資產(chǎn)余額的1%認(rèn)購(gòu)C.

屬于購(gòu)買標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的投資性資金信托的，由信托公司認(rèn)購(gòu)D.

新設(shè)立的財(cái)產(chǎn)信托按信托公司收取報(bào)酬的5%計(jì)算，由信托公司認(rèn)購(gòu)E.

屬于融資性資金信托的，由融資者認(rèn)購(gòu)【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，資金信托按新發(fā)行金額的1%認(rèn)購(gòu)，其中，屬于購(gòu)買標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的投資性資金信托的，由信托公司認(rèn)購(gòu)；屬于融資性資金信托的，由融資者認(rèn)購(gòu)。6.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有（）。A.

應(yīng)急計(jì)劃B.

交易限額C.

操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估D.

關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)E.

損失數(shù)據(jù)庫(kù)【答案】:

C|D|E【解析】:操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估（RCSA）、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫(kù)（LD）等。A項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段；B項(xiàng)，交易限額是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。7.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。A.

全體員工B.

高層領(lǐng)導(dǎo)C.

基層員工D.

中層干部【答案】:

B【解析】:合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)。8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果可將董事劃分為（）。A.

非常稱職B.

稱職C.

基本稱職D.

不稱職E.

非常不稱職【答案】:

B|C|D【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按年度開(kāi)展履職評(píng)價(jià)工作。董事、監(jiān)事的年度履職評(píng)價(jià)結(jié)果分為稱職、基本稱職和不稱職三類。9.資產(chǎn)負(fù)債管理要以實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化為目標(biāo)，建立以經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率為核心的價(jià)值管理體系，統(tǒng)籌兼顧（），持續(xù)提升銀行的價(jià)值創(chuàng)造能力。A.

安全性B.

流動(dòng)性C.

盈利性D.

風(fēng)險(xiǎn)性E.

服務(wù)性【答案】:

A|B|C【解析】:安全性、流動(dòng)性、盈利性“三性”協(xié)調(diào)是資產(chǎn)負(fù)債管理的基本管理原則。由于“三性”相互影響、相互牽制、關(guān)聯(lián)緊密，在商業(yè)銀行具體目標(biāo)的制定中，必須統(tǒng)籌考慮和協(xié)調(diào)應(yīng)用。10.金融租賃公司可以通過(guò)租賃資產(chǎn)交易轉(zhuǎn)移（）。A.

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.

操作風(fēng)險(xiǎn)C.

信用風(fēng)險(xiǎn)D.

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

C【解析】:金融租賃公司可以通過(guò)租賃資產(chǎn)交易、租賃資產(chǎn)收益權(quán)交易、資產(chǎn)證券化等手段轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)。11.在資產(chǎn)管理理論中，（）認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金應(yīng)主要來(lái)源于流動(dòng)性較強(qiáng)的活期存款。A.

商業(yè)性貸款理論B.

資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論C.

預(yù)期收入理論D.

流動(dòng)性偏好理論【答案】:

A【解析】:商業(yè)性貸款理論認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金來(lái)源主要是流動(dòng)性較強(qiáng)的活期存款，因此商業(yè)銀行只應(yīng)發(fā)放與商品周轉(zhuǎn)相聯(lián)系或與生產(chǎn)物資儲(chǔ)備相適應(yīng)的自償性貸款，以保持與資金來(lái)源的高度流動(dòng)性相適應(yīng)，應(yīng)付客戶兌現(xiàn)的需求。12.（）是指?jìng)I賣雙方在成交的同時(shí)，約定于未來(lái)某一時(shí)間以某一價(jià)格，雙方再進(jìn)行反向交易的行為。A.

債券現(xiàn)券交易B.

債券回購(gòu)交易C.

債券遠(yuǎn)期交易D.

債券期貨交易【答案】:

B【解析】:A項(xiàng)，債券現(xiàn)券交易是指?jìng)I賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù)，買方付出資金并獲得債券，賣方得到資金并交付債券，成交和交收基本上同步進(jìn)行；C項(xiàng)，債券遠(yuǎn)期交易是指?jìng)灰纂p方約定在未來(lái)某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易；D項(xiàng)，債券期貨交易是指在交易所進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期交易，即債券交易雙方在集中性的市場(chǎng)以公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式所進(jìn)行的債券期貨合約的交易。13.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣?lái)管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A.

交易限額B.

止損限額C.

風(fēng)險(xiǎn)緩釋D.

風(fēng)險(xiǎn)限額E.

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】:

A|B|D|E【解析】:商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的控制有限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖兩種方法。常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額等。C項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。14.下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動(dòng)性？（）A.

甲商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率為35%B.

甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130%C.

甲商業(yè)銀行流動(dòng)性比例為35%D.

甲銀行非利息收入占總營(yíng)業(yè)收入的50%E.

甲銀行人均凈利潤(rùn)超出發(fā)達(dá)國(guó)家平均水平【答案】:

B|C【解析】:A項(xiàng)，流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%；B項(xiàng)，凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%；C項(xiàng)，流動(dòng)性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%；D項(xiàng)，非利息收入是結(jié)構(gòu)指標(biāo)；E項(xiàng)，人均凈利潤(rùn)是效率指標(biāo)。15.在儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中，下列關(guān)于銀行給消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)提示說(shuō)法正確的有（）。A.

定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款計(jì)結(jié)息較特殊，有必要向客戶特別提示B.

因密碼泄露或賬戶憑證保管不當(dāng)造成的損失，銀行負(fù)有部分責(zé)任C.

存款憑條應(yīng)由消費(fèi)者本人填寫并簽字，避免發(fā)生糾紛，銀行從業(yè)人員不得代填D.

按照國(guó)家《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的規(guī)定，定期儲(chǔ)蓄過(guò)期利息按活期利率計(jì)算E.

對(duì)填錯(cuò)作廢的憑條，客戶應(yīng)予以保留【答案】:

A|C|D【解析】:B項(xiàng)，因密碼泄露或賬戶憑證保管不當(dāng)造成的損失，由消費(fèi)者自行負(fù)責(zé)；E項(xiàng)，對(duì)填錯(cuò)作廢的憑條，應(yīng)及時(shí)銷毀，不要隨意丟棄。16.下列屬于信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)的是（）。A.

信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別B.

信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別C.

受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)D.

信托財(cái)產(chǎn)受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大E.

除法律規(guī)定的情況外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，可以不受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響。17.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（）。A.

低負(fù)債經(jīng)營(yíng)B.

全負(fù)債經(jīng)營(yíng)C.

中負(fù)債經(jīng)營(yíng)D.

高負(fù)債經(jīng)營(yíng)【答案】:

D【解析】:與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。18.下列有關(guān)行政訴訟程序的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.

行政訴訟的一審程序，又稱上訴審程序B.

行政訴訟的一審程序包括審理前的準(zhǔn)備、開(kāi)庭審理、合議庭評(píng)議和判決等階段C.

二審法院經(jīng)過(guò)對(duì)案件的審理，應(yīng)根據(jù)行政行為的不同情況作出裁定撤銷一審判決或裁定、依法改判、維持原判的裁判D.

當(dāng)事人對(duì)不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定書之日起的規(guī)定期限內(nèi)向上一級(jí)人民法院提出上訴，上一級(jí)人民法院的裁定為終局裁定【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，行政訴訟的二審程序又稱上訴審程序，是指一審法院作出裁決后，訴訟當(dāng)事人不服，在法定期限內(nèi)提請(qǐng)一審法院的上一級(jí)法院重新審理并作出裁判的程序。19.在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤(rùn)會(huì)（）。A.

上升B.

下降C.

基本穩(wěn)定D.

難以預(yù)測(cè)【答案】:

C【解析】:食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無(wú)論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價(jià)格，行業(yè)的銷售收入和利潤(rùn)會(huì)呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)。20.合規(guī)管理的基本機(jī)制包括（）。A.

合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制B.

合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制C.

誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制D.

合規(guī)培訓(xùn)和教育制度E.

合理的薪酬機(jī)制【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)，薪酬機(jī)制屬于合規(guī)文化建設(shè)。21.中國(guó)首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。A.

上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司B.

上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司C.

平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.

天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司【答案】:

A【解析】:2005年12月，中國(guó)首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司——上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正式獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)。22.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C.

金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.

金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。23.下列各項(xiàng)關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的說(shuō)法中正確的有（）。A.

銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)關(guān)注資產(chǎn)收入扣除負(fù)債成本后的凈利息收益B.

銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)關(guān)注以股票價(jià)格計(jì)算的市值C.

凈利息收益屬于價(jià)值范疇，市值屬于會(huì)計(jì)范疇D.

資產(chǎn)負(fù)債管理的核心是實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期利益最大化E.

銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)關(guān)注資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值扣除負(fù)債市場(chǎng)價(jià)值后的凈現(xiàn)值【答案】:

A|B|E【解析】:C項(xiàng)，短期目標(biāo)與長(zhǎng)期目標(biāo)是從兩個(gè)角度衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效，凈利息收益或凈利息收益率屬于會(huì)計(jì)范疇，凈現(xiàn)值或市值是價(jià)值范疇；D項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債管理的核心是實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和長(zhǎng)期利益的協(xié)調(diào)一致。24.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢(shì)。A.

表內(nèi)、本幣、單一制B.

表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化C.

表內(nèi)外、本外幣、單一制D.

表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化【答案】:

B【解析】:在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場(chǎng)環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。25.下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。A.

依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息B.

向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料C.

與本行專家討論某股票的走勢(shì)D.

出于好奇向其他同事打聽(tīng)客戶個(gè)人信息【答案】:

D【解析】:從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開(kāi)戶申請(qǐng)書或交易指令等，使得無(wú)關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。26.銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可通過(guò)（）等多種途徑和方式，充分開(kāi)展行業(yè)間的信息交流與合作。A.

參加學(xué)術(shù)研討會(huì)B.

參加銀行業(yè)協(xié)會(huì)活動(dòng)C.

召開(kāi)專題協(xié)調(diào)會(huì)D.

參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議E.

日常信息交流【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:在不違反有關(guān)法律規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部保密規(guī)定的前提下，銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可以通過(guò)日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開(kāi)專題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)協(xié)會(huì)活動(dòng)等多種途徑和方式，共同解決一些外部性較強(qiáng)的問(wèn)題，充分開(kāi)展行業(yè)間的信息交流與合作。27.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.

信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.

交易對(duì)手未能履行合同C.

外部欺詐D.

債務(wù)人未能履行合同【答案】:

C【解析】:信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。28.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實(shí)施。A.

司法機(jī)構(gòu)B.

銀行業(yè)自律組織C.

社會(huì)公眾D.

銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)E.

監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】:

B|C|D|E【解析】:從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應(yīng)當(dāng)成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺(jué)的職業(yè)行為。但沒(méi)有一定的監(jiān)督、約束機(jī)制，嚴(yán)重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應(yīng)有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。29.中央銀行組織全國(guó)清算是中央銀行（）業(yè)務(wù)。A.

對(duì)政府開(kāi)展的B.

對(duì)企業(yè)開(kāi)展的C.

對(duì)銀行開(kāi)展的D.

貨幣發(fā)行【答案】:

C【解析】:中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提供信用。具體包括：①集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；②辦理商業(yè)銀行間的清算；③對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款。30.在業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)做到（）。A.

建立日常業(yè)務(wù)連續(xù)性管理組織B.

定期開(kāi)展業(yè)務(wù)連續(xù)性演練C.

明確業(yè)務(wù)恢復(fù)優(yōu)先級(jí)和恢復(fù)目標(biāo)D.

制定所有業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃E.

對(duì)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作進(jìn)行審計(jì)【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)制定所有重要業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃。31.下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。[2016年11月真題]A.

單一客戶業(yè)務(wù)集中度不高于10%B.

流動(dòng)性覆蓋率不低于100%C.

杠桿率不低于6%D.

集團(tuán)合并杠桿率不低于6%【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定集團(tuán)合并杠桿率不低于8%。32.下列可以成為借款人主體的有（）。A.

國(guó)家機(jī)關(guān)B.

個(gè)體工商戶C.

限制行為能力人D.

企業(yè)法人E.

其他經(jīng)濟(jì)組織【答案】:

B|D|E【解析】:借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。33.商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)處置中應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場(chǎng)需求、處置時(shí)限、資產(chǎn)實(shí)際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。[2017年10月真題]A.

債務(wù)減免B.

長(zhǎng)期掛賬C.

呆賬核銷D.

批量轉(zhuǎn)讓【答案】:

B【解析】:不良資產(chǎn)處置方式有：直接追償、訴訟追償、委托清收、債務(wù)減免、債權(quán)重組、以資抵債、抵債資產(chǎn)處置、呆賬核銷、押品處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償、批量轉(zhuǎn)讓等。34.在借貸期間可靈活調(diào)整的利息率是（）。A.

浮動(dòng)利率B.

市場(chǎng)利率C.

實(shí)際利率D.

拆借利率【答案】:

A【解析】:浮動(dòng)利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場(chǎng)變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。35.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。A.

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.

中國(guó)人民銀行C.

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.

國(guó)家外匯管理局【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。C項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。36.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種（）。A.

承諾業(yè)務(wù)B.

代理業(yè)務(wù)C.

擔(dān)保行為D.

理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】:

C【解析】:備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利。備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。37.下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的表述，不正確的是（）。A.

委員會(huì)的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾B.

在國(guó)際社會(huì)，該委員會(huì)實(shí)際上已被視為全球性的國(guó)際銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.

是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者D.

其文件具備一定的法律效力【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，巴塞爾委員會(huì)并不具備任何凌駕于國(guó)家之上的正式監(jiān)管特權(quán)，其文件也不具備任何法律效力。38.計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.

違約風(fēng)險(xiǎn)暴露B.

相關(guān)性C.

置信度D.

經(jīng)濟(jì)增加值【答案】:

D【解析】:在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露；②時(shí)間范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增加值是國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法之一。39.商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)，審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由（）擔(dān)任。[2018年10月真題]A.

部委董事B.

獨(dú)立董事C.

外部監(jiān)事D.

股東董事【答案】:

B【解析】:董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)。審計(jì)委員會(huì)成員不少于3人，多數(shù)成員應(yīng)為獨(dú)立董事。審計(jì)委員會(huì)成員應(yīng)具有財(cái)務(wù)、審計(jì)和會(huì)計(jì)等專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由獨(dú)立董事?lián)巍?0.按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地劃分，保理業(yè)務(wù)劃分為（）。[2018年6月真題]A.

國(guó)際保理和國(guó)內(nèi)保理B.

單保理和雙保理C.

股權(quán)保理和債權(quán)保理D.

有追索權(quán)保理和無(wú)追索權(quán)保理【答案】:

A【解析】:按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地，保理業(yè)務(wù)劃分為國(guó)際保理和國(guó)內(nèi)保理。國(guó)內(nèi)保理是債權(quán)人和債務(wù)人均在境內(nèi)的保理業(yè)務(wù)。國(guó)際保理是債權(quán)人和債務(wù)人中至少有一方在境外（包括保稅區(qū)、自貿(mào)區(qū)、境內(nèi)關(guān)外等）的保理業(yè)務(wù)。41.下列哪項(xiàng)內(nèi)容不屬于表外業(yè)務(wù)的特點(diǎn)？（）A.

不運(yùn)用或不直接運(yùn)用商業(yè)銀行自有資金B(yǎng).

接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)C.

不承擔(dān)或不直接承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D.

絕大部分表外業(yè)務(wù)以收取利息的方式獲得收益【答案】:

D【解析】:與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，表外業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：①不運(yùn)用或不直接運(yùn)用商業(yè)銀行自有資金；②接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)；③不承擔(dān)或不直接承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；④絕大部分表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益；⑤種類多，范圍廣。42.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括（）。A.

商譽(yù)B.

土地使用權(quán)C.

貸款損失準(zhǔn)備缺口D.

盈余公積E.

由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】:

A|C|E【解析】:計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項(xiàng)目，主要包括商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外），由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。43.下列權(quán)利可以進(jìn)行質(zhì)押的有（）。A.

可以轉(zhuǎn)讓的基金份額B.

應(yīng)收賬款C.

匯票、本票D.

提單、倉(cāng)單E.

知識(shí)產(chǎn)權(quán)【答案】:

A|B|C|D【解析】:根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉(cāng)單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。E項(xiàng)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)性權(quán)利才能進(jìn)行質(zhì)押，人身權(quán)不能質(zhì)押。44.汽車金融公司自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為_(kāi)_____，二手車貸款最高發(fā)放比例為_(kāi)_____。（）[2017年10月真題]A.

70%；60%B.

70%；50%C.

80%；70%D.

80%；50%【答案】:

C【解析】:自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。多項(xiàng)選擇題45.關(guān)于中央銀行的職能，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.

是發(fā)行的銀行B.

主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提供信用C.

代表國(guó)家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國(guó)家提供各種金融服務(wù)D.

在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)【答案】:

D【解析】:中央銀行的職能主要有：①中央銀行是發(fā)行的銀行；②中央銀行是銀行的銀行；③中央銀行是政府的銀行。D項(xiàng)屬于政策性銀行的職能。46.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。A.

國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資B.

支持進(jìn)出口貿(mào)易融資C.

農(nóng)業(yè)政策性貸款D.

工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)【答案】:

A【解析】:BC兩項(xiàng)分別是中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D項(xiàng)是中國(guó)工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。47.《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確的存款業(yè)務(wù)違規(guī)行為包括（）。[2018年10月真題]A.

以貸轉(zhuǎn)存吸存B.

延遲支付吸存C.

通過(guò)第三方中介吸存D.

通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)倒存E.

通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品倒存【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范吸收存款行為，不得采取七類手段違規(guī)吸收和虛假增加存款：①違規(guī)返利吸存，通過(guò)返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款；②通過(guò)個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款；③延遲支付吸存，通過(guò)設(shè)定不合理的取款用款限制、關(guān)閉網(wǎng)上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息；④以貸轉(zhuǎn)存吸存，強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款，以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件，向“空戶”虛假放貸、虛假增存；⑤以貸開(kāi)票吸存，將貸款資金作為保證金循環(huán)開(kāi)立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款；⑥通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品倒存，理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)不合理，發(fā)行和到期時(shí)間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)將理財(cái)資金轉(zhuǎn)為存款；⑦通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)倒存，將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算，或?qū)⒇?cái)務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)臨時(shí)調(diào)作一般對(duì)公存款，虛假增加存款。48.下列選項(xiàng)中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。A.

性質(zhì)不同B.

效力不同C.

數(shù)額限制不同D.

適用法律不同【答案】:

D【解析】:定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式；而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無(wú)須雙倍返還。③數(shù)額限制不同。《擔(dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過(guò)主合同標(biāo)的額的20%；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。49.（）適用于未來(lái)有外匯交易需求但又無(wú)法確定具體交割日期的客戶。A.

掉期外匯交易B.

擇期外匯交易C.

外匯期權(quán)交易D.

遠(yuǎn)期外匯交易【答案】:

B【解析】:擇期外匯交易是一種特殊的遠(yuǎn)期外匯交易，即由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天進(jìn)行交割的交易。掉期外匯交易適用于有外匯債務(wù)或者有外匯收支的客戶，鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)，使客戶在不承擔(dān)匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的情況下，匹配兩種外幣資產(chǎn)的現(xiàn)金流。50.在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，下列關(guān)于這些規(guī)定的說(shuō)法正確的有（）。A.

不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益B.

不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友C.

不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}D.

不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易E.

按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)屬于“了解客戶”原則的內(nèi)容。51.假設(shè)銀行的一個(gè)客戶在未來(lái)一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露100萬(wàn)，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）。A.

0.5%B.

0.5萬(wàn)元C.

1萬(wàn)元D.

1%【答案】:

B【解析】:預(yù)期損失是指銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)可能造成損失的均值。以信用風(fēng)險(xiǎn)為例，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失＝違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露＝1%×50%×100＝0.5（萬(wàn)元）。52.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則是以______為基本前提，通過(guò)______實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。（）A.

盈利性、流動(dòng)性；安全性B.

安全性、流動(dòng)性；盈利性C.

風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性；盈利性D.

安全性、流動(dòng)性；風(fēng)險(xiǎn)性【答案】:

B【解析】:資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則，即以安全性、流動(dòng)性為基本前提，通過(guò)盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。53.商業(yè)銀行通過(guò)內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍包括（）。A.

債務(wù)人和債項(xiàng)B.

保證人和債項(xiàng)C.

債務(wù)人和保證人D.

保證人和被保證人【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)該通過(guò)內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人和債項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。其中，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人。54.下列關(guān)于項(xiàng)目融資的說(shuō)法正確的是（）。A.

對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開(kāi)發(fā)、資源開(kāi)發(fā)類項(xiàng)目可采取項(xiàng)目融資的方式籌措資金B(yǎng).

項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資C.

融資比例較高、金額較大、參與者較少D.

還款資金來(lái)源除了該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入之外，通常還具備其他還款來(lái)源【答案】:

A【解析】:B項(xiàng)，項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款；C項(xiàng)，項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，通常融資比例較高、金額較大、期限較長(zhǎng)、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過(guò)復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，項(xiàng)目融資的還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。55.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。A.

是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)