農(nóng)信銀支付清算業(yè)務

農(nóng)信銀支付清算業(yè)務

通訊2008年第12期（總第18期）農(nóng)信銀資金清算中心資金清算部2008年12月5日目錄農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)2008年11月份業(yè)務運行情況農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)業(yè)務發(fā)展快訊專欄一、辦理銀行匯票解付業(yè)務風險點提示專欄二、辦理通存通兌業(yè)務風險點提示2008年11月份農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個人賬戶通存通兌差錯處理平臺調賬及查詢交易月統(tǒng)計表農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)

2008年11月份業(yè)務運行情況2008年11月份，全國農(nóng)信銀機構（農(nóng)村信用社、農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，下同）通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)共成功辦理各類支付結算業(yè)務1,208,898筆，月環(huán)比增長3.2%，比上年同期增長141%；清算資金205.5億元，月環(huán)比下降4.9%，比上年同期增長75.6%。其中涉及資金清算業(yè)務（含簽發(fā)、解付銀行匯票，電子匯兌往、來賬，個人存款賬戶通存通兌）1,150,276筆，銀行匯票撤銷、退票、掛失、解掛業(yè)務2,093筆，各類查詢查復業(yè)務822筆，個人賬戶余額查詢業(yè)務55,707筆。日均（以清算工作日計，下同）處理涉及資金清算業(yè)務57,514筆，月環(huán)比增長3%，比上年同期增長152%；日均清算資金10.3億元，月環(huán)比下降4.6%，比上年同期增長94.3%。一、銀行匯票業(yè)務2008年11月份，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)共處理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務22,211筆，月環(huán)比下降8%，比上年同期下降6.5%，出票金額37.8億元，月環(huán)比下降1.3%，比上年同期增長7.7%；解付銀行匯票業(yè)務19,721筆，月環(huán)比下降11.1%，比上年同期下降5.3%；清算資金31.4億元，月環(huán)比下降9.8%，比上年同期增長7.2%。11月份銀行匯票業(yè)務情況表（按地區(qū)統(tǒng)計）單位：筆華北東北華東中南西南西北合計簽發(fā)筆數(shù)931222,030671822,211占比（％）0.420.0599.190.300.000.04100月環(huán)比（％）9.41140-8.1667.5--46.67-7.96解付筆數(shù)2083619,166256213419,721解付占比（％）1.050.1897.191.300.110.17100月環(huán)比（％）0.97-16.28-11.24-7.25-43.249.68-11.11注：華北地區(qū)含北匕京、天津、河北、山西、內蒙古，東;匕地區(qū)含遼寧、吉林卜、黑龍江，華東地區(qū)含上海、江蘇、浙江、安徽、福建、江西、山東，中南地區(qū)含河南、湖北、湖南、廣東、深圳、廣西、海南，西南地區(qū)含重慶、四川、貴州、云南，西北地區(qū)含陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆。11月份，農(nóng)信銀銀行匯票簽發(fā)和解付的絕大部分業(yè)務量仍集中在華東地區(qū)，但華北、東北、中南地區(qū)的簽發(fā)銀行匯票業(yè)務量，華北、西北的解付銀行匯票業(yè)務量較上月有小幅增長，業(yè)務量所占份額也相應提高。11月份，甘肅聯(lián)社開通辦理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務，轄內99家機構及轄屬網(wǎng)點開辦此項業(yè)務；浙江聯(lián)社新增166家開辦簽發(fā)銀行匯票業(yè)務的機構，截至11月末，辦理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務的機構網(wǎng)點已達4,891家。二、電子匯兌業(yè)務11月份，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)共處理電子匯兌往來賬業(yè)務86,576筆，月環(huán)比增長5.6%，比上年同期增長127.2%，清算資金50億元，月環(huán)比下降15.5%，比上年同期增長163.2%;日均處理往來賬業(yè)務4,329筆，月環(huán)比增長5.6%，比上年同期增長150%，日均清算資金2.5億元，月環(huán)比下降16.7%，比上年同期增長177.8%。截至11月末，已有北京、天津、河北（滄州地區(qū)）吉林、黑龍江、上海、江蘇、浙江、安徽、福建、江西、山東、河南、湖北、湖南、廣東、廣西、深圳、重慶、四川、云南、陜西、甘肅、青海等24省、市、自治區(qū)的18,904家機構所屬營業(yè)網(wǎng)點賦予農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)社（行）名社（行）號，直接開通辦理實時電子匯兌業(yè)務，其他機構網(wǎng)點可通過上述機構辦理實時匯兌業(yè)務。其他尚未開通實時電子匯兌業(yè)務地區(qū)的網(wǎng)點可通過原特約匯兌系統(tǒng)辦理相關業(yè)務。11月3日，甘肅聯(lián)社開通實時電子匯兌業(yè)務，當月共辦理電子匯兌往賬業(yè)務350筆，而1至10月份辦理的往賬業(yè)務總量僅為51筆，與使用批量系統(tǒng)辦理匯兌業(yè)務時相比，業(yè)務量有顯著增長。此外，安徽聯(lián)社的電子匯兌往賬業(yè)務量也比10月份有較大幅度增長，增幅達到92%。11月份電子匯兌業(yè)務情況表（按地區(qū)統(tǒng)計）單位：筆華北東北華東中南西南西北合計徉冰筆數(shù)2,83911120,92517,75991573943,288往賬占比（％）6.560.2648.3341.032.111.71100月環(huán)比（％）-7.34-17.78-2.4210.51-3.28102.475.55束賬筆數(shù)1,56515920,05214,6425,87199943,288來賬占比（％）3.620.3746.3233.8213.562.31100月環(huán)比（％）-1.39-16.324.6410.22-1.5120.945.5511月份電子匯兌往賬業(yè)務集中在華東和中南地區(qū)，來賬業(yè)務集中在華東、中南和西南地區(qū)。開辦實時電子匯兌業(yè)務的入網(wǎng)機構在11月份共發(fā)出查詢業(yè)務378筆，其中，接收查詢入網(wǎng)機構未按規(guī)定及時回復的73筆，占查詢業(yè)務總數(shù)的19%。未及時回復查詢的機構網(wǎng)點主要是新開辦電子匯兌業(yè)務的機構以及信用社、分社等基層網(wǎng)點，因不熟悉業(yè)務操作流程而導致查復率偏低（未及時查復情況詳見下表）。2008年11月份農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)

入網(wǎng)機構未及時辦理查復情況統(tǒng)計表序號股東單位入網(wǎng)機構名稱未及時查復次數(shù)查詢查復類型1四川瀘州市瀘縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社光明分社1普通查詢書2瀘州市合江縣堯壩信用社1普通查詢書3遂寧市蓬溪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社大石信用社1普通查詢書4南充市營山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社鹽井分社1普通查詢書5南充市儀隴縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社營業(yè)部1普通查詢書6南充市儀隴縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社檬埡分社1普通查詢書

7南充市西充縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社蓮池信用社2普通查詢書8南充市西充縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社雙鳳信用社1普通查詢書9南充閬中市農(nóng)村信用合作聯(lián)社千佛分社1普通查詢書10廣安市廣安區(qū)代市農(nóng)村信用合作社梭羅分社1普通查詢書11廣安市岳池區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社白廟信用社1普通查詢書12廣安市鄰水縣雷公信用社1普通查詢書13達州市渠縣清溪農(nóng)村信用合作社2普通查詢書14雅安石棉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社營業(yè)部1普通查詢書15巴中市巴州區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社大羅分社1普通查詢書16資陽簡陽市農(nóng)村信用合作聯(lián)社南門分社2普通查詢書17云南宣威市信用聯(lián)社興寧分社1普通查詢書18鎮(zhèn)雄縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社潑機信用社2普通查詢書19彝良縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社1普通查詢書20墨江哈尼族自治縣龍?zhí)掇r(nóng)村信用合作社1普通查詢書21景谷縣農(nóng)村信用合作社營業(yè)部1普通查詢書22鳳慶縣農(nóng)村信用合作社1普通查詢書23耿馬信用聯(lián)社勐永分社2普通查詢書24開遠市農(nóng)村信用合作聯(lián)社樂百道信用社1普通查詢書25麻栗坡縣猛洞農(nóng)村信用社2普通查詢書26富寧縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社新華分理處1普通查詢書27大理市農(nóng)村合作銀行下關支行正陽分理處1普通查詢書28祥云縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社城南分社1普通查詢書29南澗縣無量農(nóng)村信用合作社1普通查詢書30洱源縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社南山分社1普通查詢書31安徽宿松縣農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部1普通查詢書32桐城市農(nóng)村信用聯(lián)社清算中心2普通查詢書33歙縣農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部1普通查詢書34阜陽市潁州區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部1普通查詢書35阜陽市潁東區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部1普通查詢書36舒城農(nóng)村合作銀行1票據(jù)查詢書37渦陽縣農(nóng)村信用聯(lián)社1普通查詢書38東至縣農(nóng)村信用聯(lián)社1普通查詢書39績溪農(nóng)村合作銀行1票據(jù)查詢書40湖南衡東縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社霞流信用社1普通查詢書41耒陽市城關農(nóng)村信用合作社1普通查詢書42桃源縣漆河農(nóng)村信用社1普通查詢書43藍山縣竹市農(nóng)村信用社1普通查詢書44合同縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社營業(yè)部1普通查詢書45新化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社坐石信用社1普通查詢書46漣源市農(nóng)村信用合作聯(lián)社楓坪信用社1普通查詢書47漣源市農(nóng)村信用合作聯(lián)社株木信用社1普通查詢書48陜西西安市新城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社1普通查詢書49寶雞市金臺區(qū)農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社1普通查詢書

50寶雞市岐山縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社1普通查詢書51寶雞市眉縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社2普通查詢書52渭南市澄城縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社1普通查詢書53廣西欽州市長灘鎮(zhèn)農(nóng)村信用合作社新棠分社1普通查詢書54浦北縣六艮鎮(zhèn)農(nóng)村信用社橫嶺分社1普通查詢書55玉林市沙田農(nóng)村信用合作社1普通查詢書56那坡縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社平孟信用社1普通查詢書57河北獻縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社4普通查詢書58河南鄭州市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社3普通查詢書59重慶重慶農(nóng)商行巴南支行1普通查詢書60重慶農(nóng)商行豐都支行1普通查詢書61福建南安農(nóng)合行清算中心1普通查詢書62漳州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社1票據(jù)查詢書63浙江溫州甌海農(nóng)合行三垟支行1普通查詢書三、個人賬戶通存通兌業(yè)務11月份，廣東、深圳、湖南、湖北、吉林、重慶、山東、云南、陜西、廣西、四川、上海、浙江、福建、青海、江西、北京、天津、河南、黑龍江、江蘇、甘肅等22省、市、自治區(qū)的農(nóng)信銀機構通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)共辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務1,021,768筆，月環(huán)比增長3.4%，比去年同期增長158.5%,交易金額86.3億元，月環(huán)比增長2.6%，比去年同期增長155.3%。其中，通存（含本轉異）業(yè)務876,854筆，交易金額73.7億元；通兌（含異轉本）業(yè)務144,914筆，交易金額12.6億元。另受理個人賬戶余額查詢業(yè)務55,707筆。江蘇聯(lián)社于10月開通個人賬戶通存通兌業(yè)務，業(yè)務開展情況良好，11月份發(fā)起及接收的業(yè)務量比上月均有較大幅度增長。其他股東單位的業(yè)務量均比上月有不同程度的增長。11月份通存通兌業(yè)務情況表（按地區(qū)統(tǒng)計）單位：筆、家華北東北華東中南西南西北合計發(fā)起筆數(shù)9,24756192,464848,75467,6573,0851,021,768占比（％）0.900.059.0583.076.630.30100接收筆數(shù)1,6802,09297,894707,745211,1481,2091,021,768占比（％）0.160.209.5869.2720.670.12100開通情況數(shù)量22663322占比（％）9927271414100根據(jù)客戶結構和結算需要的特點，通存通兌業(yè)務的大部分受理業(yè)務集中在中南地區(qū)，而接收業(yè)務主要集中在中南和西南地區(qū)。受理通存業(yè)務前五名的股東單位分別是：廣東聯(lián)社、深圳農(nóng)商行、浙江聯(lián)社、湖南聯(lián)社和廣西聯(lián)社，上述股東單位辦理通存業(yè)務量占通存業(yè)務總量的88.3%；受理通兌業(yè)務前五名的股東單位分別是：廣東聯(lián)社、湖南聯(lián)社、廣西聯(lián)社、重慶農(nóng)商行、四川聯(lián)社，上述股東單位辦理通兌業(yè)務量占通兌業(yè)務總量的78.1%。農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)業(yè)務發(fā)展快訊2008年11月3日至9日，內蒙古聯(lián)社舉辦農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)業(yè)務培訓班，全區(qū)270多名基層會計結算業(yè)務人員參加培訓。2008年11月15日至17日，農(nóng)信銀中心在廈門舉辦農(nóng)信銀支付結算業(yè)務培訓班。河南、黑龍江、江蘇、安徽、青海五省聯(lián)社和天津農(nóng)合行會計結算、資金清算部門負責人或業(yè)務管理人員，以及縣級聯(lián)社會計結算相關部門業(yè)務人員，共計260余人參加培訓。2008年11月17日，四川聯(lián)社在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)內新增具有社（行）號機構網(wǎng)點120家，直接經(jīng)辦實時電子匯兌業(yè)務、銀行匯票解付業(yè)務。2008年11月27日，天津農(nóng)合行開通銀行卡通存通兌業(yè)務，客戶持天津農(nóng)合行開立的銀行卡，可前往異地農(nóng)信銀機構網(wǎng)點柜面辦理通存通兌業(yè)務。同日，天津農(nóng)合行啟用打印方式記載銀行匯票出票小寫金額。2008年12月1日，河南聯(lián)社轄內全部機構網(wǎng)點開通受理個人賬戶通存通兌業(yè)務，同時，河南聯(lián)社原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點全部轉入實時支付清算系統(tǒng)，并開通辦理實時電子匯兌和銀行匯票簽發(fā)、解付業(yè)務。同日，江蘇聯(lián)社啟用打印方式記載銀行匯票出票小寫金額。黑龍江聯(lián)社擴大通存通兌柜面受理范圍，轄內新增1400余家柜面受理通存通兌業(yè)務的機構網(wǎng)點。2008年12月3日，內蒙古聯(lián)社應用成員端平臺集中接入農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)，開通實時電子匯兌、銀行匯票簽發(fā)及解付、個人賬戶通存通兌業(yè)務。同時，內蒙古聯(lián)社啟用打印方式記載銀行匯票出票小寫金額。專欄_辦理銀行匯票解付業(yè)務風險點提示案例一客戶于3月1日持一張出票日期為1月31日的銀行匯票到某農(nóng)信銀機構辦理柜臺提示付款，經(jīng)辦人員審核后，予以解付。風險點提示：《票據(jù)法》第一百零七條規(guī)定，按月計算期限的，按到期月的對日計算；無對日的，月末日為到期日。計算銀行匯票是否超過提示付款期時，不應按一月30天或31天的方法計算，而應采取對月、對日的算法。上述案例中的銀行匯票，提示付款期最后一天應為2月最后一天，因此，此張匯票超過提示付款期，代理付款社（行）不應辦理解付。案例二某持票人于11月30日將一張出票日期為10月31日的農(nóng)信銀銀行匯票交其開戶的工商銀行辦理提示付款。工商銀行審核后，通過同城票據(jù)交換提出匯票。某農(nóng)信銀機構于12月1日收到同城票據(jù)交換提入的銀行匯票。經(jīng)辦人員以銀行匯票超過提示付款期為由將銀行匯票退回原提出行。風險點提示：《支付結算辦法》第三十七條規(guī)定，通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人或代理付款人提示付款的，視同持票人提示付款；其提示付款日期以持票人向開戶銀行提交票據(jù)日期為準。在審核同城票據(jù)交換的銀行匯票是否超過提示付款期限時，應以持票人向其開戶行提示付款的日期為準（可參照銀行匯票上提出行票據(jù)清算章上記載的日期），而不應以提入的實際日期為準。因此，上述銀行匯票并未超過提示付款期，代理付款社（行）應予以解付。案例三12月3日（星期一），客戶持一張11月1日簽發(fā)的銀行匯票到某信用社柜臺辦理提示付款。經(jīng)辦人員以匯票超過提示付款期為由拒絕辦理付款。風險點提示：《支付結算辦法》第二百五十五條規(guī)定，期限最后一天是法定休假日的，以休假日的次日為最后一日。上述銀行匯票提示付款期最后一天是12月1日，而12月1日屬于法定休假日，因此，提示付款期應按規(guī)定順延至周一。此種情況在長假時較為常見，代理付款社（行）經(jīng)辦人員應根據(jù)具體情況掌握票據(jù)是否過期。案例四某農(nóng)信銀機構收到客戶辦理柜臺提示付款的一張銀行匯票，匯票第二聯(lián)上出票社（行）經(jīng)辦人員名章不清。經(jīng)辦人員遂以此為由，拒絕辦理解付。風險點提示：代理付款社（行）在辦理銀行匯票解付業(yè)務時，如遇下列情況，應向出票社（行）發(fā)出查詢，并根據(jù)查復結果進行進一步處理：密押錯，票面壓數(shù)不清，匯票專用章不清，以及其他需要查詢情況。遇票面出票社（行）經(jīng)辦人員名章不清時，也應向出票社（行）發(fā)出查詢，待收到查復后，再進行相關處理。但遇票面上只加蓋匯票專用章，而未加蓋經(jīng)辦人員個人名章時，代理付款社（行）應不予受理。如遇同城票據(jù)交換提入銀行匯票存在需查詢事項，若當天退票時間截止前未收到查復，應先將銀行匯票退回原提出行，待收到查復后再通知提出行。持票人提示付款時間應以第一次向其開戶行辦理提示付款的時間為準。專欄二辦理通存通兌業(yè)務風險點提示案例一某農(nóng)信銀網(wǎng)點受理客戶提交的通存業(yè)務請求時，誤將實際交易金額13,000元錄入為1,300,000元，導致短款1,287,000元。經(jīng)多方與客戶協(xié)調聯(lián)系，方追回短款。風險點提示：辦理通存通兌業(yè)務時，柜員應審核系統(tǒng)打印的相關要素是否與客戶提出的交易請求一致。若發(fā)現(xiàn)不一致，應在客戶未離開柜臺時及時采取相應補救措施。案例二某農(nóng)信銀網(wǎng)點受理客戶提交的通存業(yè)務請求時，誤將實際交易金額1,000元錄入為100,000元，導致短款99,000元。由于采取“免填單”方式，未留存有效原始交易憑證，同時，該網(wǎng)點未安裝監(jiān)控設備，客戶不承認原交易情況，至今仍無法追回短款。風險點提示：辦理通存通兌業(yè)務時，柜員應要求客戶手工填制通存通兌業(yè)務憑證，記載交易種類、交易金額、賬號、戶名等要素，同時，應要求客戶留存有效聯(lián)系方式，以便因柜員操作失誤出現(xiàn)差錯時，及時與客戶取得聯(lián)系，并提供有效原始交易憑證等相關依據(jù)進行追款。案例三某農(nóng)信銀網(wǎng)點受理客戶提交的金額為20,000元的通兌業(yè)務請求時，誤操作為存款，并將現(xiàn)金交付客戶，導致短款40,000元。當日發(fā)現(xiàn)短款后，柜員使用沖銷、補正交易進行處理，但客戶已將部分款項取走，造成受理網(wǎng)點墊款。風險點提示：柜員發(fā)現(xiàn)交易反方，同時客戶已離開柜臺時，如留有客戶填制的交易憑證，可在當日進行沖銷、補正處理，柜員應在通存通兌業(yè)務日切前（每日17:30），核對現(xiàn)金尾箱，發(fā)現(xiàn)當日錯賬，及時予以沖銷、補正。但部分成員機構未開通柜臺沖銷、補正交易功能，此種情況下，需與客戶聯(lián)系，協(xié)商退回錯款有關事宜。若無法聯(lián)系客戶，應及時聯(lián)系開戶方協(xié)助辦理追款。案例四某農(nóng)信銀網(wǎng)點受理客戶提交的通存業(yè)務請求，在交易成功后，客戶表示不想辦理業(yè)務，柜員使用柜臺沖銷交易，在沖銷交易成功后，將現(xiàn)金退還客戶。風險點提示：柜臺沖銷交易用于處理因柜員操作失誤造成的錯賬，須經(jīng)業(yè)務主管授權后方可發(fā)起。在通存交易成功后，柜員不得將現(xiàn)金退還客戶，更不得應客戶的要求使用柜臺沖銷交易。

2008年11月份農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個人賬戶