銀行網點選址經驗

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在銀行網點選址的過程中要考慮到各樣影響要素，不同樣樣的要素經過不同樣樣的方式影響著銀行網點的經營情況。

廣義上講，影響商業(yè)網點選址的要素包括自然、社會、經濟等各個方面，具

體的選址分析經常從網點的商業(yè)性質和特點出發(fā)確立主要的影響要素。商業(yè)銀行的網點選址重視要考慮地域人口組成、競爭情況、公共服務設備散布、交通條件、商業(yè)地價等經濟和社會要素。同時要重視，詳盡的影響要素還隨著銀行網點的規(guī)模、不同樣樣時期經濟發(fā)展水同樣的不同樣樣，擁有顯然的差別性。

正由于銀行網點的選址影響要素擁有復雜性和差別性，決議者在確立詳盡的影響要素時，除了憑平常積累的經驗或借鑒已有的成功案例外，還需要采用專家征詢的方法集思廣益。以特爾菲法為例，該方法經過函詢檢查，將相關專家的建議進行綜合、整理和概括，并經過與專家多次的反應，最后確立影響銀行網點選址的主要要素。同時，還能夠采用主成分分析法，將多種擁有復雜關系的影響要素概括為幾個保持原始要素信息的綜合要素，便于簡化分析過程，提高選址效率。

一、內部要素

（一）銀行網點定位

銀行的主要客戶群和業(yè)務重點經常成為網點區(qū)位的要素。不同樣樣銀行的定位不同樣樣，網點區(qū)位選址情況也大不同樣樣。如農業(yè)銀行定位位于農業(yè)項目支持業(yè)務，所以，其在郊區(qū)的網點大大多于其他銀行，其同城網點整體布局上也顯示出了顯然的向郊區(qū)傾斜的趨勢。而中國銀行的業(yè)務重點在中高端客戶，所以其選址則主要在市里。像工商銀行定位于一般的居民儲蓄業(yè)務，所以其網點總數(shù)、特別是郊區(qū)的網點，在各樣銀行中是最多的。

同時，同一銀行不同樣樣樣級的網點，其網點定位和業(yè)務導向也不同樣樣，初級網點

如儲蓄所一般選址在居民住處區(qū)、車站、醫(yī)院、娛樂場所、機關、集體、公司事

業(yè)所在地。儲蓄所的顧客根源有當?shù)鼐用窈土鲃宇櫩?，依照顧客根源可演繹出三

種儲蓄所的區(qū)位:一是以人口聚居區(qū)的人口為主要顧客的區(qū)位，一般位于顧客聚

居區(qū)的內部，如居住校區(qū)、學校宿舍區(qū)；二是兼顧當?shù)鼐用窈土鲃宇櫩?，一般?/p>

于人口聚居區(qū)外面的城市道路上；三是以流感人口為主要顧客，周邊居民較少，

如散布在商業(yè)街上。最后，儲蓄所在選址時還應注意人流的主要流向，依照察看，

路南的人流多于路北，所以路南占有較優(yōu)的區(qū)位。

（二）銀行形象營銷

銀行的形象不只是由其產品、服務所表現(xiàn)，還能夠由其營業(yè)廳裝飾風格、網

點周邊環(huán)境等所表現(xiàn)。為了提高自己公共形象，銀行經常會將高等級網點如總行、

分行、旗艦行選址在環(huán)境優(yōu)美、品味較高的地段，這樣能夠更好地表現(xiàn)其無形資

產的價值。如外灘和陸家嘴金融貿易區(qū)是上海市的CBD，也是上海市最大的辦

公區(qū)，外灘的金融一條街上，有限的辦公樓幾乎全被各大國有銀行和外資銀行占

據；陸家嘴金融貿易區(qū)齊聚了匯豐大廈、金茂大廈、證券大廈、招商局大廈等為代表的頂級商務辦公路，是公認的高品位地段。為了彰顯自己的實力和提高出名度，銀行經常傾向于在這類地段建立網點。

（三）網點成本利潤

在選擇網點地址時必定展望布點的各項經濟指標，主若是展望將來一段時間內擬設網點的建設成本與展望利潤。

網點的建設成本包括：物業(yè)租金（或購入成本）、固定財產投資、人員成本

等方面。其中網點的物業(yè)租金是網點建設成本中最為重要的一部分。依照城市地租理論，租金高的網點選址一般地址好、配套設備也相對圓滿，可能的產出也就會相對較高。

二、外面要素

（一）宏觀要素

銀行網點選址工作，第一須就網點的目標設點地址所在地域的市場現(xiàn)狀以及市場遠景進行宏觀分析，以保證網點建立后所帶來的目前利益以及隱藏利益的最大化。經過對城市宏觀要素的分析，能夠比較明確確實定網點規(guī)劃的整體定位。包括城市宏觀統(tǒng)計數(shù)據分析和城市規(guī)劃分析兩個部分。

宏觀統(tǒng)計數(shù)據分析，主要采用收集宏觀數(shù)據，制作相應圖表，并對圖表展現(xiàn)的結果進行解讀的方式，城市宏觀數(shù)據主要來自當?shù)亟y(tǒng)計年鑒或政府公然統(tǒng)計數(shù)據。

城市規(guī)劃是依照一準時期城市的經濟和社會發(fā)展目標，對城市土地利用、城市空間布局以及各項建設的綜合部署的全面安排。對網點布局有重要影響的是城市的發(fā)展規(guī)劃、城市交通規(guī)劃和城市公共設備規(guī)劃。主要內容是：城市發(fā)展方向、舊區(qū)改造和新區(qū)規(guī)劃，產業(yè)布局、城市交通、機場等規(guī)劃，城市的商業(yè)、教育、

文化、醫(yī)療設備規(guī)劃等。城市規(guī)劃對銀行網點的長遠發(fā)展起到指導作用，銀行網點的規(guī)劃布局必定結合城市規(guī)劃并與之切合。

測量指標測量標準區(qū)內GDP前3年度區(qū)內達成GDP值及增加率上年度區(qū)內GDP與全市各區(qū)平均GDP比值地域發(fā)展指數(shù)前3年度區(qū)內GDP與全市各區(qū)平均GDP比值變動情況區(qū)內公司銀行需上年度末區(qū)內公司數(shù)量求指數(shù)區(qū)內公司存貸款規(guī)模區(qū)內個人銀行需地域人口規(guī)模、密度、收入，區(qū)內居民儲蓄比求指數(shù)例等區(qū)內土地使用規(guī)目前以及規(guī)劃中的居民區(qū)、商業(yè)區(qū)、工業(yè)區(qū)布劃局區(qū)內產業(yè)布局規(guī)重點支柱產業(yè)布局、地域產業(yè)規(guī)劃劃區(qū)內商務樓宇布主要商務樓宇地址局區(qū)內購物中心布購物中心數(shù)量/規(guī)模/地址

局區(qū)內公共設備布

局

公共設備（公園/電影院/圖書館等）數(shù)量/規(guī)模

/地址

（二）微觀要素在從宏觀進步行整體要素分析后，接下來就需要從微觀方面詳盡分析各個微

觀要素在網點選址過程中應詳盡考慮的方面和層次。微觀分析主要從人口要素、

地理交通、物業(yè)要素、競爭環(huán)境這四個層面進行分析。

1、人口要素

人口要素是影響銀行網點布局選址的重要要素。人口環(huán)境主要包括人口總量、人口組成、人口密度、受教育程度、人流量等。在不考慮其他要素的情況下，很

顯然網點選在人口密度大的地方其儲蓄藏量情況要優(yōu)于人口密度低的地方，同樣道理，人們收入水平高的地方更適合網點的選址。

人口總量:依照地域的來統(tǒng)計人口總量。

(2)人流量:該指標指每分鐘經過該網點的大門口的人數(shù)，單位是(人/分鐘)。

(3)人均收入:該指標主要考慮了該網點周邊的樓盤的價錢，能夠權衡居民的

實質收入水平。

(4)辦公樓數(shù)量:指網點周邊的辦公樓的數(shù)量，若是辦公樓數(shù)量多，帶來的相應的公司客戶和個人客戶也會增加，會增加網點的存款量。

考慮人口要素對銀行選址的影響，第一是銀行目標客戶和網點規(guī)模確實定，

經過研究人口的年紀、學歷、收入等要素，確立目標客戶，并在目標客戶會集的

地域建立營業(yè)網點。在網點選址時，經過對人口環(huán)境的檢查和分析，就能初步判

斷該局部市場的規(guī)模和潛力。其次是業(yè)務范圍、營銷策略確實定。經過進一步分

析目標人群的行為方式和興趣，研究和認識其金融需求和偏好以確立網點的業(yè)務

范圍和營銷策略。

測量指標測量標測量標準區(qū)內商圈散布商圈數(shù)量，商圈之間的距離商圈內商業(yè)網點數(shù)量區(qū)內商圈規(guī)模商圈內商業(yè)形態(tài)散布（大型商場、商場、小商店等）商圈客流量平常及節(jié)假日客流量區(qū)內居民年紀構造實質年紀散布區(qū)內居民家庭構造分家庭常住人口數(shù)步區(qū)內居民受教育水平居民學歷散布區(qū)內居民收入水平家庭平均年收入（稅后收入）區(qū)內居民職業(yè)散布職業(yè)散布區(qū)內居民投資習慣投資渠道散布區(qū)內居民銀履行用習網點形式偏好/網點距離選擇/使用的慣業(yè)務及頻率等區(qū)內企事業(yè)客戶行業(yè)上年度區(qū)內各行業(yè)公司數(shù)量散布區(qū)內企事業(yè)客戶規(guī)模職工人數(shù)區(qū)內企事業(yè)客戶銀行使用業(yè)務/存貸規(guī)模/網點形式偏好/使用習慣網點距離選擇2、地理交通

（1）道路路口地址：十字路口以西北角地址較好，但在選擇十字路口的哪一側時，則要仔細察看道路兩側情況，平常要對每側的交通流向及流量進行較正確的檢查，應選擇流量最大的街面作為銀行網點的最正確地址和店面的朝向；三歧路口以人流量較大的路口正面較好；丁字路口以人流量較大的轉角地址較好。

（2）街面地址：旭日街面優(yōu)于背陽街面；寬度25米左右或以下街面優(yōu)于廣闊街面；閃避單行線和人流、自行車流、靈巧車流三分流街面。

（3）地勢地址：樓體地面與相鄰路面高度持平或略高于相鄰路面地址優(yōu)于樓體地面與相鄰路面高度相差較大的地址；選址相鄰路面相對水平路段優(yōu)于坡道路段；骨干道、地勢獨到、門前視野廣闊、日照度光明、門頭標牌顯亮等地段優(yōu)于次干道、采光相對較差等地段。

（4）樓位選擇:以轉角地址較好，出口右轉角地址好于左轉角地址；人流出

入口或臨廣場所點優(yōu)于沿街地址；樓位出口右邊地址好于左邊，東、南面張口位

置好于西、北面；屋頂可租用或免費制作廣告位較好。

（5）商店地址選擇：沿街門面寬度大于進深較好；大開間框架和框剪構造、層高大于6米可做夾層較好；優(yōu)選基層單層商店，一層面積大于上層面積較好。

（6）停車位：指網點大門口所能容納的停車位的數(shù)量。若是有很多的停車位，會吸引很多的有車一族，增加銀行的客戶流量。

（7）公交車站:同樣在網點周邊的100米的范圍內，若是有很多的公交?？奎c，會給人們帶來很多便利性，同樣增加了銀行的客戶的流量。

（8）交通擁堵情況：若是網點周邊的道路塞車，會減少隱藏客戶來該網點的公交便利性，減少了目標客戶。

（9）間隔度：若是網點周邊有大馬路、高架橋、鐵道、花壇、人行道、高

架等，會大大降低網點的可視性和客戶抵達的便利性，減少人流量。網點門面應盡量防備受路旁樹木、廣告牌等物體的遮擋，特別要注意遮擋物可否影響銀行標牌和廣告等。

其他，地理交通方面主要考慮和議論的內容還有客流情況、商務流量、過往

車輛數(shù)量及種類、道路情況等。經過測量客戶流量和集散情況，分析隱藏客戶總

量、客流規(guī)律以及網點的地理輻射能力；經過提高抵達網點的便利程度，能夠增

加網點對客戶的吸引力。地理環(huán)境優(yōu)越的地方經常成為銀行網點齊聚之地。

在網點地址選擇上應充分考慮客戶抵達的交通便利性，特別在新興地域，必

須鑒識出網點目標設置地址周邊各樣能夠創(chuàng)立交通的因子。經過對創(chuàng)立交通的因

子進行鑒識能夠得出網點周邊交通情況改良的可能；在此基礎上，對目標設點位置交通系統(tǒng)的詳盡分析，有助于銀行在選址時得出最大的客戶覆蓋范圍。在微觀分析交通要素的過程中需要分析的重要要素指標見下表：

測量指標測測量標準量標人口遷移區(qū)內規(guī)劃居住人口變動周邊停車場網點距停車場所的距離所散布停車場所的車位數(shù)量網點距周邊現(xiàn)有大型公共場所、社區(qū)、商業(yè)建筑的周邊客戶聚距離集場所情況網點距周邊規(guī)劃中大型公共場所、社區(qū)、商業(yè)建筑的距離現(xiàn)有交通網周邊可利用交通工具種類絡散布周邊各樣交通工具的站點散布密度地域交通規(guī)計劃新增交通線路數(shù)量劃計劃新增交通線路的沿線站點地址從各交通站點抵達目標設址地址需要穿越馬路的次需穿越的障數(shù)礙從客戶齊聚區(qū)抵達目標設址地址需要穿越馬路的次數(shù)區(qū)內客戶最客戶可接受抵達網點最長時長的散布遠可接受的時間最大可覆蓋最大可覆蓋的范圍不同樣樣時長下經過不同樣樣交通工具可的范圍抵達目標選址地址的覆蓋范圍3、物業(yè)要素網點的物業(yè)要素主要指銀行網點所在物業(yè)的詳盡情況:包括網點的形狀、占地面積、房子的新舊程度、戶外廣告奏效等。(l)網點的形狀：按網點的外觀的部署情況，分為橫長方形、L行、正方形、豎長方形、不規(guī)則型幾種部署情況，而其中橫長方形是最正確的形狀，由于能夠給人如數(shù)家珍的感覺，客戶的感覺很好。

(2)占地面積：依照零售型網點的部署，目前分600平方米以上、400-600平方米，600平方米以下三個級別，而依照目前商業(yè)網點的調研結果來看，目前

400-600平方米的建筑的實質應用奏效最好。

房子的新舊程度:主要依照房子建筑投入使用的年代以及物業(yè)的外觀情況來鑒識。一般來說，2000年今后的房子比較新。

戶外的廣告奏效:指網點門牌的廣告奏效。分為好、一般、差三個等級。

4、競爭環(huán)境

競爭環(huán)境包括地域內競爭敵手的數(shù)量、服務種類、營業(yè)時間、經營業(yè)績、市場份額、經營策略和硬件設備情況等。

由于銀行產品和業(yè)務的同質性，銀行要想在強烈的市場競爭中獲得成功，必

須在網點規(guī)劃和布局時明確自己定位，必定充分認識自己的競爭地位。經過對競爭環(huán)境的認識和分析，力爭掌握敵手和自己的優(yōu)勢和劣勢，知音知彼，揚長避短。進而向個性化服務和營銷轉變，確立網點的中心競爭能力，才能贏得客戶、贏得市場。競爭要素主要包括的要素指標見下