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中國(guó)銀行業(yè)整體IT投資規(guī)模、銀行IT解決方案市場(chǎng)規(guī)模、手機(jī)銀行信息化發(fā)展規(guī)模及銀行業(yè)IT發(fā)展趨勢(shì)分析
一、銀行信息化發(fā)展歷程、化產(chǎn)業(yè)鏈及行業(yè)進(jìn)入壁壘
銀行信息化是指通過(guò)徹底改造銀行業(yè)傳統(tǒng)的作業(yè)方式,實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化、銀行服務(wù)電子化、銀行管理信息化和銀行決策科學(xué)化,建立集業(yè)務(wù)處理、信息管理和經(jīng)營(yíng)決策為一體的現(xiàn)代銀行信息系統(tǒng)的過(guò)程。目前,我國(guó)銀行信息化產(chǎn)業(yè)鏈可分為硬件、軟件和服務(wù)兩個(gè)方面。
金融IT解決方案領(lǐng)域在研發(fā)技術(shù)、專(zhuān)業(yè)知識(shí)人才儲(chǔ)備和資金投入等方面均有較高要求,在市場(chǎng)方面也存在一定壁壘。隨著主要競(jìng)爭(zhēng)者地位的確立,新進(jìn)入的壁壘將逐漸提高,新的競(jìng)爭(zhēng)者難以在短期內(nèi)形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),競(jìng)爭(zhēng)將主要在現(xiàn)有市場(chǎng)參與者之間展開(kāi)。
二、銀行業(yè)整體IT投資規(guī)模
隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展,信息化成為銀行業(yè)的重要發(fā)展趨勢(shì),銀行業(yè)對(duì)信息化的依賴程度越來(lái)越高。銀行對(duì)信息技術(shù)的依賴將不斷增加,未來(lái)銀行業(yè)將不僅僅簡(jiǎn)單地把信息技術(shù)作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重要手段和工具,而是通過(guò)信息技術(shù)改變或創(chuàng)造新的銀行業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程。因此,銀行業(yè)在信息化建設(shè)方面的投入將持續(xù)增長(zhǎng)。
銀行業(yè)本身具有IT屬性,信息技術(shù)之于銀行業(yè)如同空氣一樣,須臾不可或缺。隨著銀行業(yè)對(duì)信息技術(shù)的依賴程度不斷加深,未來(lái)銀行業(yè)將通過(guò)信息技術(shù)改變或創(chuàng)造新的銀行業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程。因此,銀行業(yè)在信息化建設(shè)方面的投入將持續(xù)增長(zhǎng)。
《2020-2026年中國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)與IT應(yīng)用行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃及投資機(jī)遇分析報(bào)告》顯示:2012年中國(guó)銀行業(yè)整體IT投資規(guī)模僅669.60億元,2017年中國(guó)銀行業(yè)整體IT投資規(guī)模突破千億,達(dá)到1014.04億元,2018年達(dá)到了1116.8億元,2020年投資規(guī)模將達(dá)到1351.30億元。
從2018年中國(guó)銀行業(yè)IT投資在各類(lèi)IT產(chǎn)品的分布情況來(lái)看,硬件方面的投資占到投資總量的48.80%,呈現(xiàn)逐年下降趨勢(shì);軟件和服務(wù)方面的投資占銀行業(yè)IT投資總量的40.30%和10.90%,均呈上升趨勢(shì)??傮w而言,中國(guó)銀行業(yè)整體IT投資規(guī)模中硬件投資正呈現(xiàn)逐步下降趨勢(shì),中國(guó)銀行業(yè)IT投資方向越來(lái)越關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)控制,產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)創(chuàng)新,強(qiáng)調(diào)在金融穩(wěn)定基礎(chǔ)上的創(chuàng)新,杜絕監(jiān)管套利與不當(dāng)創(chuàng)新。
三、銀行IT解決方案市場(chǎng)概況
IT解決方案是指由專(zhuān)業(yè)的IT解決方案供應(yīng)商,為金融企業(yè)提供滿足其渠道、業(yè)務(wù)、管理等需求的應(yīng)用軟件及相應(yīng)技術(shù)服務(wù)。銀行業(yè)IT解決方案業(yè)務(wù)代表了金融業(yè)信息化領(lǐng)域的高技術(shù)水平,在國(guó)內(nèi)已形成了相對(duì)獨(dú)立的細(xì)分市場(chǎng),聚集了一批在國(guó)內(nèi)金融業(yè)信息化領(lǐng)域具有相對(duì)技術(shù)優(yōu)勢(shì)和行業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富的IT供應(yīng)商。
近年來(lái),由于銀行業(yè)市場(chǎng)環(huán)境的改善逐步釋放商業(yè)銀行近兩年來(lái)積壓的業(yè)務(wù)需求,未來(lái)幾年內(nèi)銀行業(yè)IT支出有望加速增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)2019-2021年銀行業(yè)IT投資規(guī)模將保持10%左右的增長(zhǎng)增速,2018-2021年銀行業(yè)IT市場(chǎng)規(guī)模將保持20%的以上的增速擴(kuò)張,到2022年該產(chǎn)品市場(chǎng)空間將達(dá)到883億元。比2016年增長(zhǎng)22.5%,占整體銀行業(yè)軟件與服務(wù)市場(chǎng)的69.8%,比2016年度增長(zhǎng)了5.4個(gè)百分點(diǎn)。預(yù)計(jì)該市場(chǎng)2018到2022年的年均復(fù)合增長(zhǎng)率為20.8%,到2022年該市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到883.0億元。比中國(guó)銀行業(yè)整體IT市場(chǎng)年均復(fù)合增長(zhǎng)率高出12.7個(gè)百分點(diǎn)。
2017年,中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)中,服務(wù)依然占據(jù)大部分份額,達(dá)到81.2%。目前中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)正在由過(guò)去軟件加服務(wù)的交付方式,逐步向以服務(wù)為主的交付模式轉(zhuǎn)變,這種發(fā)展趨勢(shì)在2017年里繼續(xù)從大型商業(yè)銀行擴(kuò)展到城商行與農(nóng)商行。預(yù)計(jì)到2022年,服務(wù)將占據(jù)整個(gè)銀行業(yè)應(yīng)用解決方案的份額達(dá)到82.2%。
四、手機(jī)銀行信息化
隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)結(jié)合日益完善,移動(dòng)計(jì)算概念逐漸影響到社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域。以手機(jī)銀行為代表的銀行信息化應(yīng)用,使手機(jī)已然成為移動(dòng)商務(wù)的一個(gè)重要終端。據(jù)了解,手機(jī)銀行作為金融信息化新亮點(diǎn),是繼電話銀行、網(wǎng)上銀行之后的第三個(gè)信息化應(yīng)用平臺(tái),為廣大用戶帶去便捷、快速金融服務(wù)的同時(shí),也給傳統(tǒng)銀行帶來(lái)了一場(chǎng)革命性的變革。
2020年1-2月我國(guó)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)受春節(jié)假期及疫情影響整體有一定的小幅波動(dòng),運(yùn)營(yíng)指數(shù)一度下滑。但到2020年3月,隨著國(guó)內(nèi)疫情逐步好轉(zhuǎn)及復(fù)工復(fù)產(chǎn)有序開(kāi)展,個(gè)人客戶轉(zhuǎn)賬、支付、信用卡等金融需求回升等帶動(dòng)手機(jī)銀行運(yùn)營(yíng)指數(shù)回升至83.8。
近年來(lái),各銀行均在金融科技領(lǐng)域加大投資資金。2019年建設(shè)銀行信息科技投入176億元,占本行營(yíng)收總額的比重為2.50%;招商銀行信息科技投入93.6億元,同比增長(zhǎng)44%,占公司營(yíng)收總額的比重為3.72%。
2020年Q1,由于疫情導(dǎo)致個(gè)人收入及消費(fèi)減少,還款能力及還款意愿下降,因此手機(jī)銀行交易額為85.12萬(wàn)億元,環(huán)比下降5.1%。
近年來(lái),隨著銀行、移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)終端設(shè)備生產(chǎn)商、電子支付平臺(tái)商等不遺余力地開(kāi)發(fā)推廣,手機(jī)銀行信息化服務(wù)在未來(lái)將成為新的亮點(diǎn)。
銀行線下服務(wù)體系在受到線上市場(chǎng)沖擊的情況下,其網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)金融機(jī)具(包括網(wǎng)點(diǎn)周邊與之匹配的ATM類(lèi)機(jī)具)需求大幅下滑。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示,國(guó)內(nèi)ATM總保有量在2018年Q3達(dá)到歷史最高峰后,呈現(xiàn)整體下滑態(tài)勢(shì),除了移動(dòng)支付、線上金融的影響以外,銀行對(duì)低效設(shè)備的關(guān)停也對(duì)ATM數(shù)量產(chǎn)生一定影響。
五、銀行業(yè)信息化發(fā)展趨勢(shì)
截至2017年底,我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu)4,532家,目前,銀行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)日益豐富,市場(chǎng)化程度進(jìn)一步提高。中小銀行市場(chǎng)份額占比進(jìn)一步上升。
近年來(lái),我國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)在過(guò)去的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)上,繼續(xù)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的勢(shì)頭。各商業(yè)銀行基本完成了數(shù)據(jù)全國(guó)大集中工程,建設(shè)并完成了新一代業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。銀行改革與創(chuàng)新的步伐持續(xù)加快,金融服務(wù)水平和服務(wù)能力進(jìn)一步提高。同時(shí),我國(guó)銀行業(yè)的信息安全工作不斷加強(qiáng)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)加速發(fā)展,信息技術(shù)不斷推陳出新,銀行業(yè)信息化發(fā)展面臨著一個(gè)不斷變化的發(fā)展環(huán)境。
隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)對(duì)銀行業(yè)的滲透正在加速。從20世紀(jì)末我國(guó)出現(xiàn)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行,到許多第三方公司進(jìn)入銀行傳統(tǒng)支付、借貸等業(yè)務(wù),再到近成立的純
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