電子商業(yè)匯票概述(長沙)

電子商業(yè)匯票概述支付結(jié)算司1目錄系統(tǒng)外圍環(huán)境介紹電子商業(yè)匯票介紹2商業(yè)匯票基本概念商業(yè)匯票作用電子票據(jù)與票據(jù)電子化電子商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票介紹2023/2/5湖南·長沙票據(jù)匯票支票本票銀行匯票商業(yè)匯票銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票銀行本票現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票商業(yè)匯票基本概念2023/2/5湖南·長沙商業(yè)匯票的作用商業(yè)銀行:重要的支付結(jié)算服務(wù)；有效的資金運用方式；靈活的資產(chǎn)負債管理手段。法人和其他組織：支付工具；融資手段；信用記錄。人民銀行：制定貨幣政策的參考依據(jù)；實施貨幣政策的工具；建立安全、高效支付體系的重要內(nèi)容。2023/2/5湖南·長沙電子票據(jù)與票據(jù)電子化電子票據(jù)票據(jù)電子化電子票據(jù)與票據(jù)電子化的關(guān)系2023/2/5湖南·長沙電子商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票概念電子商業(yè)匯票特點電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)商業(yè)匯票的區(qū)別2023/2/5湖南·長沙系統(tǒng)外圍環(huán)境介紹系統(tǒng)外圍環(huán)境介紹電子商業(yè)匯票介紹2023/2/5湖南·長沙系統(tǒng)外圍環(huán)境介紹系統(tǒng)建設(shè)進程電子商業(yè)匯票的意義和影響系統(tǒng)的特點系統(tǒng)建設(shè)背景2023/2/5湖南·長沙票據(jù)電子化的發(fā)展相比其他票據(jù)，商業(yè)匯票的特點紙質(zhì)商業(yè)匯票的缺點票據(jù)市場的介紹國外票據(jù)市場發(fā)展的趨勢理論和實踐方面均具備可行性紙票和電票是否可以相互轉(zhuǎn)換系統(tǒng)建設(shè)背景2023/2/5湖南·長沙銀行匯票出票銀行簽發(fā)，由其在見票時根據(jù)實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票出票人簽發(fā)的、委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)銀行承兌匯票申請人將款項交存銀行，由銀行簽發(fā)并承諾于到期日或見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)，由出票人簽發(fā)，出票日起10日內(nèi)，委托其開戶行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。單位和個人全國單位和個人全國僅單位全國銀行本票單位和個人同一票據(jù)交換區(qū)或同一?。ㄊ校┓N類定義適用對象及范圍商業(yè)承兌匯票票據(jù)電子化的發(fā)展票據(jù)的分類2023/2/5湖南·長沙為什么選擇電子商業(yè)匯票系統(tǒng)2006年第1季度—2008年第4季度各類票據(jù)簽發(fā)筆數(shù)發(fā)展趨勢圖

2023/2/5湖南·長沙為什么選擇電子商業(yè)匯票系統(tǒng)2006年1季度—2008年4季度各類票據(jù)簽發(fā)金額發(fā)展趨勢圖

2023/2/5湖南·長沙06年，通過全國支票影像系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)實現(xiàn)支票在全國范圍內(nèi)兌付07年，通過小額支付系統(tǒng)實現(xiàn)本票和華東三省一市銀行匯票的電子化兌付票據(jù)電子化的缺口全國銀行匯票商業(yè)匯票票據(jù)電子化的發(fā)展2023/2/5湖南·長沙對交易活動中的企業(yè)而言，商業(yè)匯票為遠期支付工具，兼具支付和融資的功能對金融機構(gòu)而言，商業(yè)匯票屬于其重要信貸資產(chǎn)，且流動性強，兼具盈利和調(diào)控的功能對中央銀行而言，通過商業(yè)匯票的再貼現(xiàn)窗口，實現(xiàn)宏觀調(diào)控相比其他票據(jù)，商業(yè)匯票的特點2023/2/5湖南·長沙假票、克隆票屢禁不止金融機構(gòu)內(nèi)部道德風險易遺失、損壞和遭搶劫交易方式落后，存在攜帶風險通過郵寄方式托收，資金結(jié)算延后資金和票據(jù)交割不同時造成的信用風險操作不規(guī)范所引起糾紛商業(yè)匯票的缺點2023/2/5湖南·長沙票據(jù)市場已具較大規(guī)模（2008年數(shù)據(jù)）全年結(jié)算商業(yè)匯票：775.31萬筆，同比增長16.19%6.87萬億元，同比增長13.37%交易量（貼現(xiàn)+轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）：13.4萬億元縱向比：是2000年的20.94倍，復合年均增長46.26％橫向比：相當于滬、深股市交易量（26.7萬億）的50.19％銀行間市場債券回購（58.1萬億）的23.06%同業(yè)拆借交易量（15.1萬億）的88.74％銀行間債券市場現(xiàn)券交易量（40.8萬億元）的32.84％票據(jù)市場的介紹2023/2/5湖南·長沙票據(jù)市場發(fā)展遇到瓶頸缺乏全國統(tǒng)一的票據(jù)市場，市場交易品種單一，而且融資性票據(jù)發(fā)展受制約市場參與主體較少，做市商機制和信用評估機制不健全瓶頸制約了票據(jù)市場本身的發(fā)展制約了企業(yè)支付和融資活動的發(fā)展制約了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新票據(jù)市場的介紹2023/2/5湖南·長沙貨幣、資本、外匯三大金融市場中，貨幣市場發(fā)展速度相對緩慢電子化程度不高透明度不高市場不統(tǒng)一利率生成機制不健全交易品種不多票據(jù)市場的介紹2023/2/5湖南·長沙電子票據(jù)是票據(jù)市場以及貨幣市場未來發(fā)展的主要方向電子票據(jù)基本成為各國的共識電子票據(jù)已成為歐美發(fā)達國家貨幣市場的最重要組成部分例如：1、電子票據(jù)是美國貨幣市場上最主要的工具之一目前未清償商業(yè)票據(jù)余額達數(shù)萬億美元2、韓國在2004年推出電子票據(jù)系統(tǒng)大受歡迎3、我國臺灣地區(qū)監(jiān)管機構(gòu)在1989年即提出沿著先支票、再本票、后匯票的路徑發(fā)展電子票據(jù)，2003年簽發(fā)亞洲第一張電子票據(jù)（電子支票），隨后建成了以票據(jù)交換所為登記托管機構(gòu)、票據(jù)專營公司和商業(yè)銀行為做市商和經(jīng)紀人、企業(yè)等為票據(jù)當事人的發(fā)達票據(jù)市場，以此為重點促進了貨幣市場的高速發(fā)展。國外票據(jù)市場發(fā)展的趨勢2023/2/5湖南·長沙十幾年的發(fā)展，票據(jù)市場初具規(guī)模，積累了知識和經(jīng)驗學術(shù)界多年探索奠定了堅實的理論基礎(chǔ)《電子簽名法》等法律的出臺，為電子商業(yè)匯票系統(tǒng)解決了簽章等問題信息技術(shù)的發(fā)展，為電子商業(yè)匯票系統(tǒng)做了技術(shù)方面的準備中國人民銀行積累了建設(shè)大型電子系統(tǒng)的經(jīng)驗大小額支付系統(tǒng)全國支票影像系統(tǒng)境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)理論和實踐均具備可行性2023/2/5湖南·長沙商業(yè)銀行在金融電子化方面進行了多年的有益實踐，積累了經(jīng)驗，培育了客戶招商銀行電子票據(jù)中國民生銀行電子票據(jù)中信銀行電子票據(jù)企業(yè)在電子商務(wù)實踐中已基本接受了電子化金融產(chǎn)品理論和實踐均具備可行性2023/2/5湖南·長沙電子票據(jù)與紙質(zhì)票據(jù)在法規(guī)制度和業(yè)務(wù)處理規(guī)則上客觀存在的差異難以在短期內(nèi)消除，允許二者轉(zhuǎn)換實際中存在很多困難：轉(zhuǎn)換之前票據(jù)行為人的電子簽名或書面簽章如何補簽或補蓋？紙質(zhì)票據(jù)由誰保管，如何控制風險？紙質(zhì)票據(jù)與電子票據(jù)編號規(guī)則不同，如何確定二者的同一性？在當前電子商業(yè)匯票尚處于推廣應用的初期，還很難看到電子票據(jù)與紙質(zhì)票據(jù)在任意環(huán)節(jié)互相轉(zhuǎn)換的大規(guī)模需求。電子票據(jù)與紙質(zhì)票據(jù)的形式轉(zhuǎn)換存在可以“變通”的實現(xiàn)方式。通過質(zhì)押等方式進行換票紙票和電票是否可以相互轉(zhuǎn)換2023/2/5湖南·長沙電子商業(yè)匯票的意義和影響系統(tǒng)的特點系統(tǒng)建設(shè)進程系統(tǒng)建設(shè)背景系統(tǒng)外圍環(huán)境介紹2023/2/5湖南·長沙2008年1月，央行年度工作會議立項定為近兩年重點工程蘇寧副行長主管近期目標：電子商業(yè)匯票遠期目標：電子商業(yè)票據(jù)配套工作：制訂《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等系統(tǒng)建設(shè)進程2023/2/5湖南·長沙時間表2008年3月至10月，論證和編寫需求2008年11月至2009年2月，成立項目跟蹤組，分析需求，編寫實現(xiàn)方案2008年12月至2009年3月，公布工程計劃和實施方案，同時要求商業(yè)銀行開始籌備2009年4月，央行進入開發(fā)階段，商業(yè)銀行最遲在5月份進入開發(fā)階段2009年6-9月，業(yè)務(wù)測試、內(nèi)部測試、第三方測試、壓力測試、接口驗收、聯(lián)調(diào)測試和模擬運行2009年10月，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)上線系統(tǒng)建設(shè)進程2023/2/5湖南·長沙電子商業(yè)匯票的意義和影響系統(tǒng)的特點系統(tǒng)建設(shè)進程系統(tǒng)建設(shè)背景系統(tǒng)外圍環(huán)境介紹2023/2/5湖南·長沙電子商業(yè)匯票完全無紙化票據(jù)記載和流通全部電子化票據(jù)集中登記、托管在系統(tǒng)之內(nèi)以電子簽名代替簽章，證明當事人的真實意思表示票據(jù)當時人必須通過銀行、財務(wù)公司提供的終端查詢和操作持有的票據(jù)兩種資金交割方式支持票據(jù)和資金在線同時交割方式（即DVP方式）票據(jù)在系統(tǒng)內(nèi)交割，資金通過其他渠道支付系統(tǒng)的特點2023/2/5湖南·長沙擴展了商業(yè)匯票的功能電子商業(yè)匯票的付款期延長為一年，突破了紙質(zhì)商業(yè)匯票付款期僅為六個月的限制，將大大活躍票據(jù)市場為融資性票據(jù)的推出做好了準備除了通過質(zhì)押實現(xiàn)質(zhì)押回購，通過買斷交易實現(xiàn)買斷式回購，系統(tǒng)中新增特殊的回購方式，通過設(shè)置贖回開放日和贖回截止日規(guī)范回購類業(yè)務(wù)系統(tǒng)的特點2023/2/5湖南·長沙電子商業(yè)匯票依據(jù)的法律法規(guī)依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國電子簽名法》、《中華人民共和國物權(quán)法》突破《支付結(jié)算辦法》等央行制度制訂《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等規(guī)章制度，統(tǒng)一規(guī)范電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)對于以前法律法規(guī)沒有明確的事項進行了進一步的明確或進行了更嚴格的控制比如對于記載“不得轉(zhuǎn)讓”的票據(jù)，在實際紙票中仍存在繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的情況，而在系統(tǒng)中嚴格控制了這類票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)的特點2023/2/5湖南·長沙對于中央銀行而言，可將電子商業(yè)匯票納為公開市場交易工具中央銀行可將再貼現(xiàn)由只買不賣改為既買又賣中央銀行可成為電子商業(yè)匯票市場的經(jīng)常性交易主體對于銀行、財務(wù)公司而言，接入ECDS面對的是全國市場交易對手不局限于接入行與其客戶之間接入ECDS的任何兩個業(yè)務(wù)參與者之間均可發(fā)生交易任何業(yè)務(wù)參與者的交易對手都成倍擴展系統(tǒng)的特點2023/2/5湖南·長沙電子商業(yè)匯票的意義和影響系統(tǒng)的特點系統(tǒng)建設(shè)進程系統(tǒng)建設(shè)背景系統(tǒng)外圍環(huán)境介紹2023/2/5湖南·長沙解決紙質(zhì)商業(yè)匯票的缺點提升了金融機構(gòu)的票據(jù)管理能力橫向上，全面掌控紙票、電票等各類資產(chǎn)憑證縱向上，承兌、貼現(xiàn)、資金、網(wǎng)銀等分別管理短期看有利于票據(jù)市場的進一步繁榮通過電子商業(yè)匯票形成規(guī)范的市場擴展付款期限將使商業(yè)銀行的票據(jù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)獲得更大的發(fā)展空間電子商業(yè)匯票的意義和影響2023/2/5湖南·長沙長期看對貨幣市場影響深遠形成1年期票據(jù)市場利率，給其他貨幣市場提供參考有利于降低票據(jù)市場的系統(tǒng)性利率風險再貼現(xiàn)窗口和公開市場操作雙管齊下中央銀行將成為維持票據(jù)市場利率穩(wěn)定的中堅力量有利于提高商業(yè)銀行資產(chǎn)配置的主動性和靈活性借ECDS平臺推出其他融資性票據(jù)，包括將資產(chǎn)打包發(fā)行商業(yè)票據(jù)票據(jù)市場格局的變化形成全國統(tǒng)一的票據(jù)市場票據(jù)專營機構(gòu)的出現(xiàn)電子商業(yè)匯票的意義和影響2023/2/5湖南·長沙票據(jù)市場的參與者——銀行、財務(wù)公司電子商業(yè)匯票的意義和影響2023/2/5湖南·長