電子商業(yè)匯票概述(長(zhǎng)沙)

電子商業(yè)匯票概述支付結(jié)算司1目錄系統(tǒng)外圍環(huán)境介紹電子商業(yè)匯票介紹2商業(yè)匯票基本概念商業(yè)匯票作用電子票據(jù)與票據(jù)電子化電子商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票介紹2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙票據(jù)匯票支票本票銀行匯票商業(yè)匯票銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票銀行本票現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票商業(yè)匯票基本概念2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙商業(yè)匯票的作用商業(yè)銀行:重要的支付結(jié)算服務(wù)；有效的資金運(yùn)用方式；靈活的資產(chǎn)負(fù)債管理手段。法人和其他組織：支付工具；融資手段；信用記錄。人民銀行：制定貨幣政策的參考依據(jù)；實(shí)施貨幣政策的工具；建立安全、高效支付體系的重要內(nèi)容。2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙電子票據(jù)與票據(jù)電子化電子票據(jù)票據(jù)電子化電子票據(jù)與票據(jù)電子化的關(guān)系2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙電子商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票概念電子商業(yè)匯票特點(diǎn)電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)商業(yè)匯票的區(qū)別2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙系統(tǒng)外圍環(huán)境介紹系統(tǒng)外圍環(huán)境介紹電子商業(yè)匯票介紹2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙系統(tǒng)外圍環(huán)境介紹系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)程電子商業(yè)匯票的意義和影響系統(tǒng)的特點(diǎn)系統(tǒng)建設(shè)背景2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙票據(jù)電子化的發(fā)展相比其他票據(jù)，商業(yè)匯票的特點(diǎn)紙質(zhì)商業(yè)匯票的缺點(diǎn)票據(jù)市場(chǎng)的介紹國(guó)外票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的趨勢(shì)理論和實(shí)踐方面均具備可行性紙票和電票是否可以相互轉(zhuǎn)換系統(tǒng)建設(shè)背景2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙銀行匯票出票銀行簽發(fā)，由其在見票時(shí)根據(jù)實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票出票人簽發(fā)的、委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)銀行承兌匯票申請(qǐng)人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)并承諾于到期日或見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)，由出票人簽發(fā)，出票日起10日內(nèi)，委托其開戶行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。單位和個(gè)人全國(guó)單位和個(gè)人全國(guó)僅單位全國(guó)銀行本票單位和個(gè)人同一票據(jù)交換區(qū)或同一?。ㄊ校┓N類定義適用對(duì)象及范圍商業(yè)承兌匯票票據(jù)電子化的發(fā)展票據(jù)的分類2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙為什么選擇電子商業(yè)匯票系統(tǒng)2006年第1季度—2008年第4季度各類票據(jù)簽發(fā)筆數(shù)發(fā)展趨勢(shì)圖

2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙為什么選擇電子商業(yè)匯票系統(tǒng)2006年1季度—2008年4季度各類票據(jù)簽發(fā)金額發(fā)展趨勢(shì)圖

2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙06年，通過全國(guó)支票影像系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)支票在全國(guó)范圍內(nèi)兌付07年，通過小額支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)本票和華東三省一市銀行匯票的電子化兌付票據(jù)電子化的缺口全國(guó)銀行匯票商業(yè)匯票票據(jù)電子化的發(fā)展2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙對(duì)交易活動(dòng)中的企業(yè)而言，商業(yè)匯票為遠(yuǎn)期支付工具，兼具支付和融資的功能對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，商業(yè)匯票屬于其重要信貸資產(chǎn)，且流動(dòng)性強(qiáng)，兼具盈利和調(diào)控的功能對(duì)中央銀行而言，通過商業(yè)匯票的再貼現(xiàn)窗口，實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控相比其他票據(jù)，商業(yè)匯票的特點(diǎn)2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙假票、克隆票屢禁不止金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)易遺失、損壞和遭搶劫交易方式落后，存在攜帶風(fēng)險(xiǎn)通過郵寄方式托收，資金結(jié)算延后資金和票據(jù)交割不同時(shí)造成的信用風(fēng)險(xiǎn)操作不規(guī)范所引起糾紛商業(yè)匯票的缺點(diǎn)2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙票據(jù)市場(chǎng)已具較大規(guī)模（2008年數(shù)據(jù)）全年結(jié)算商業(yè)匯票：775.31萬筆，同比增長(zhǎng)16.19%6.87萬億元，同比增長(zhǎng)13.37%交易量（貼現(xiàn)+轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）：13.4萬億元縱向比：是2000年的20.94倍，復(fù)合年均增長(zhǎng)46.26％橫向比：相當(dāng)于滬、深股市交易量（26.7萬億）的50.19％銀行間市場(chǎng)債券回購（58.1萬億）的23.06%同業(yè)拆借交易量（15.1萬億）的88.74％銀行間債券市場(chǎng)現(xiàn)券交易量（40.8萬億元）的32.84％票據(jù)市場(chǎng)的介紹2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展遇到瓶頸缺乏全國(guó)統(tǒng)一的票據(jù)市場(chǎng)，市場(chǎng)交易品種單一，而且融資性票據(jù)發(fā)展受制約市場(chǎng)參與主體較少，做市商機(jī)制和信用評(píng)估機(jī)制不健全瓶頸制約了票據(jù)市場(chǎng)本身的發(fā)展制約了企業(yè)支付和融資活動(dòng)的發(fā)展制約了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新票據(jù)市場(chǎng)的介紹2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙貨幣、資本、外匯三大金融市場(chǎng)中，貨幣市場(chǎng)發(fā)展速度相對(duì)緩慢電子化程度不高透明度不高市場(chǎng)不統(tǒng)一利率生成機(jī)制不健全交易品種不多票據(jù)市場(chǎng)的介紹2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙電子票據(jù)是票據(jù)市場(chǎng)以及貨幣市場(chǎng)未來發(fā)展的主要方向電子票據(jù)基本成為各國(guó)的共識(shí)電子票據(jù)已成為歐美發(fā)達(dá)國(guó)家貨幣市場(chǎng)的最重要組成部分例如：1、電子票據(jù)是美國(guó)貨幣市場(chǎng)上最主要的工具之一目前未清償商業(yè)票據(jù)余額達(dá)數(shù)萬億美元2、韓國(guó)在2004年推出電子票據(jù)系統(tǒng)大受歡迎3、我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在1989年即提出沿著先支票、再本票、后匯票的路徑發(fā)展電子票據(jù)，2003年簽發(fā)亞洲第一張電子票據(jù)（電子支票），隨后建成了以票據(jù)交換所為登記托管機(jī)構(gòu)、票據(jù)專營(yíng)公司和商業(yè)銀行為做市商和經(jīng)紀(jì)人、企業(yè)等為票據(jù)當(dāng)事人的發(fā)達(dá)票據(jù)市場(chǎng)，以此為重點(diǎn)促進(jìn)了貨幣市場(chǎng)的高速發(fā)展。國(guó)外票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的趨勢(shì)2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙十幾年的發(fā)展，票據(jù)市場(chǎng)初具規(guī)模，積累了知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)學(xué)術(shù)界多年探索奠定了堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)《電子簽名法》等法律的出臺(tái)，為電子商業(yè)匯票系統(tǒng)解決了簽章等問題信息技術(shù)的發(fā)展，為電子商業(yè)匯票系統(tǒng)做了技術(shù)方面的準(zhǔn)備中國(guó)人民銀行積累了建設(shè)大型電子系統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)大小額支付系統(tǒng)全國(guó)支票影像系統(tǒng)境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)理論和實(shí)踐均具備可行性2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙商業(yè)銀行在金融電子化方面進(jìn)行了多年的有益實(shí)踐，積累了經(jīng)驗(yàn)，培育了客戶招商銀行電子票據(jù)中國(guó)民生銀行電子票據(jù)中信銀行電子票據(jù)企業(yè)在電子商務(wù)實(shí)踐中已基本接受了電子化金融產(chǎn)品理論和實(shí)踐均具備可行性2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙電子票據(jù)與紙質(zhì)票據(jù)在法規(guī)制度和業(yè)務(wù)處理規(guī)則上客觀存在的差異難以在短期內(nèi)消除，允許二者轉(zhuǎn)換實(shí)際中存在很多困難：轉(zhuǎn)換之前票據(jù)行為人的電子簽名或書面簽章如何補(bǔ)簽或補(bǔ)蓋？紙質(zhì)票據(jù)由誰保管，如何控制風(fēng)險(xiǎn)？紙質(zhì)票據(jù)與電子票據(jù)編號(hào)規(guī)則不同，如何確定二者的同一性？在當(dāng)前電子商業(yè)匯票尚處于推廣應(yīng)用的初期，還很難看到電子票據(jù)與紙質(zhì)票據(jù)在任意環(huán)節(jié)互相轉(zhuǎn)換的大規(guī)模需求。電子票據(jù)與紙質(zhì)票據(jù)的形式轉(zhuǎn)換存在可以“變通”的實(shí)現(xiàn)方式。通過質(zhì)押等方式進(jìn)行換票紙票和電票是否可以相互轉(zhuǎn)換2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙電子商業(yè)匯票的意義和影響系統(tǒng)的特點(diǎn)系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)程系統(tǒng)建設(shè)背景系統(tǒng)外圍環(huán)境介紹2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙2008年1月，央行年度工作會(huì)議立項(xiàng)定為近兩年重點(diǎn)工程蘇寧副行長(zhǎng)主管近期目標(biāo)：電子商業(yè)匯票遠(yuǎn)期目標(biāo)：電子商業(yè)票據(jù)配套工作：制訂《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)程2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙時(shí)間表2008年3月至10月，論證和編寫需求2008年11月至2009年2月，成立項(xiàng)目跟蹤組，分析需求，編寫實(shí)現(xiàn)方案2008年12月至2009年3月，公布工程計(jì)劃和實(shí)施方案，同時(shí)要求商業(yè)銀行開始籌備2009年4月，央行進(jìn)入開發(fā)階段，商業(yè)銀行最遲在5月份進(jìn)入開發(fā)階段2009年6-9月，業(yè)務(wù)測(cè)試、內(nèi)部測(cè)試、第三方測(cè)試、壓力測(cè)試、接口驗(yàn)收、聯(lián)調(diào)測(cè)試和模擬運(yùn)行2009年10月，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)上線系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)程2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙電子商業(yè)匯票的意義和影響系統(tǒng)的特點(diǎn)系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)程系統(tǒng)建設(shè)背景系統(tǒng)外圍環(huán)境介紹2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙電子商業(yè)匯票完全無紙化票據(jù)記載和流通全部電子化票據(jù)集中登記、托管在系統(tǒng)之內(nèi)以電子簽名代替簽章，證明當(dāng)事人的真實(shí)意思表示票據(jù)當(dāng)時(shí)人必須通過銀行、財(cái)務(wù)公司提供的終端查詢和操作持有的票據(jù)兩種資金交割方式支持票據(jù)和資金在線同時(shí)交割方式（即DVP方式）票據(jù)在系統(tǒng)內(nèi)交割，資金通過其他渠道支付系統(tǒng)的特點(diǎn)2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙擴(kuò)展了商業(yè)匯票的功能電子商業(yè)匯票的付款期延長(zhǎng)為一年，突破了紙質(zhì)商業(yè)匯票付款期僅為六個(gè)月的限制，將大大活躍票據(jù)市場(chǎng)為融資性票據(jù)的推出做好了準(zhǔn)備除了通過質(zhì)押實(shí)現(xiàn)質(zhì)押回購，通過買斷交易實(shí)現(xiàn)買斷式回購，系統(tǒng)中新增特殊的回購方式，通過設(shè)置贖回開放日和贖回截止日規(guī)范回購類業(yè)務(wù)系統(tǒng)的特點(diǎn)2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙電子商業(yè)匯票依據(jù)的法律法規(guī)依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《中華人民共和國(guó)電子簽名法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》突破《支付結(jié)算辦法》等央行制度制訂《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等規(guī)章制度，統(tǒng)一規(guī)范電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)對(duì)于以前法律法規(guī)沒有明確的事項(xiàng)進(jìn)行了進(jìn)一步的明確或進(jìn)行了更嚴(yán)格的控制比如對(duì)于記載“不得轉(zhuǎn)讓”的票據(jù)，在實(shí)際紙票中仍存在繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的情況，而在系統(tǒng)中嚴(yán)格控制了這類票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)的特點(diǎn)2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙對(duì)于中央銀行而言，可將電子商業(yè)匯票納為公開市場(chǎng)交易工具中央銀行可將再貼現(xiàn)由只買不賣改為既買又賣中央銀行可成為電子商業(yè)匯票市場(chǎng)的經(jīng)常性交易主體對(duì)于銀行、財(cái)務(wù)公司而言，接入ECDS面對(duì)的是全國(guó)市場(chǎng)交易對(duì)手不局限于接入行與其客戶之間接入ECDS的任何兩個(gè)業(yè)務(wù)參與者之間均可發(fā)生交易任何業(yè)務(wù)參與者的交易對(duì)手都成倍擴(kuò)展系統(tǒng)的特點(diǎn)2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙電子商業(yè)匯票的意義和影響系統(tǒng)的特點(diǎn)系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)程系統(tǒng)建設(shè)背景系統(tǒng)外圍環(huán)境介紹2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙解決紙質(zhì)商業(yè)匯票的缺點(diǎn)提升了金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)管理能力橫向上，全面掌控紙票、電票等各類資產(chǎn)憑證縱向上，承兌、貼現(xiàn)、資金、網(wǎng)銀等分別管理短期看有利于票據(jù)市場(chǎng)的進(jìn)一步繁榮通過電子商業(yè)匯票形成規(guī)范的市場(chǎng)擴(kuò)展付款期限將使商業(yè)銀行的票據(jù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)獲得更大的發(fā)展空間電子商業(yè)匯票的意義和影響2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙長(zhǎng)期看對(duì)貨幣市場(chǎng)影響深遠(yuǎn)形成1年期票據(jù)市場(chǎng)利率，給其他貨幣市場(chǎng)提供參考有利于降低票據(jù)市場(chǎng)的系統(tǒng)性利率風(fēng)險(xiǎn)再貼現(xiàn)窗口和公開市場(chǎng)操作雙管齊下中央銀行將成為維持票據(jù)市場(chǎng)利率穩(wěn)定的中堅(jiān)力量有利于提高商業(yè)銀行資產(chǎn)配置的主動(dòng)性和靈活性借ECDS平臺(tái)推出其他融資性票據(jù)，包括將資產(chǎn)打包發(fā)行商業(yè)票據(jù)票據(jù)市場(chǎng)格局的變化形成全國(guó)統(tǒng)一的票據(jù)市場(chǎng)票據(jù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)電子商業(yè)匯票的意義和影響2023/2/5湖南·長(zhǎng)沙票據(jù)市場(chǎng)的參與者——銀行、財(cái)務(wù)公司電子商業(yè)匯票的意義和影響2023/2/5湖南·長(zhǎng)