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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[江蘇]2022張家港農(nóng)商銀行蘇州普惠中心招聘普惠客戶經(jīng)理(1119)上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共60題)1.()是指并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源,只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。
A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
B.風(fēng)險(xiǎn)對沖
C.風(fēng)險(xiǎn)分散
D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
答案:A
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露轉(zhuǎn)移給第三方,風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體有所改變。選項(xiàng)B,風(fēng)險(xiǎn)對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略;選項(xiàng)C,風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法;選項(xiàng)D,風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場,以規(guī)避承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場帶來的風(fēng)險(xiǎn),即不做業(yè)務(wù),不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
2.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括()。
A.全國聯(lián)行往來
B.同地域聯(lián)行往來
C.分行轄內(nèi)往來
D.支行轄內(nèi)往來
答案:B
本題解析:
當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng),即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來,稱為聯(lián)行往來。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。
3.我國《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定,一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期滿之日起()內(nèi)。
A.1個(gè)月
B.6個(gè)月
C.3個(gè)月
D.2個(gè)月
答案:B
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定,一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。
4.金融市場最主要、最基本的功能是()。
A.貨幣資金融通功能
B.資源配置功能
C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
D.定價(jià)功能
答案:A
本題解析:
金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。
5.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金,其可以選擇的市場是()。
A.股票市場
B.同業(yè)拆借市場
C.商業(yè)票據(jù)市場
D.回購協(xié)議市場
答案:A
本題解析:
股票市場屬于資本市場,融資期限在一年以上。BCD屬于貨幣市場,是短期資金融通市場。
6.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法,非法占有本單位財(cái)物,該行為屬于()。
A.金融憑證詐騙罪
B.職務(wù)侵占罪
C.挪用資金罪
D.非國家工作人員受賄罪
答案:B
本題解析:
職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利,將本單位財(cái)物非法占為己有,數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面表現(xiàn)為,行為人利用職務(wù)上的便利,將本單位財(cái)物非法占為己有,數(shù)額較大的行為。
侵占財(cái)物的行為一般表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。
所謂"騙取",是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法,非法占有本單位財(cái)物。
7.下列關(guān)于關(guān)系人的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親
B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親
D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
答案:D
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中,關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
8.下列關(guān)于留置權(quán)的說法中,錯(cuò)誤的是()。
A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中
B.留置權(quán)具有不可分性
C.留置財(cái)產(chǎn)為可分物的,留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額
D.只要是法律規(guī)定是可以留置的動產(chǎn),都可以設(shè)定留置權(quán)
答案:D
本題解析:
《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定,法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定不得留置的動產(chǎn),不得留置。故選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。
9.我國自()年開始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”。
A.2000
B.2002
C.2005
D.2008
答案:B
本題解析:
我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”,將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類,其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款,后三類稱為不良貸款。
10.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。
A.監(jiān)事會
B.會員大會
C.理事會
D.其他委員會
答案:B
本題解析:
中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會。
11.以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是()。
A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款
B.助學(xué)貸款
C.個(gè)人汽車貸款
D.個(gè)人住房貸款
答案:D
本題解析:
個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。
12.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù),下列說法中正確的是()。
A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納
B.所有存款種類,均按復(fù)利計(jì)算利息
C.存款人必須使用實(shí)名
D.定期存款不能提前交取
答案:C
本題解析:
。A項(xiàng),根據(jù)國務(wù)院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的試行辦法》規(guī)定,從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息,應(yīng)當(dāng)繳納儲蓄存款利息所得稅,由存款銀行代扣代繳。除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外,其他存款不論存期多長,一律不計(jì)復(fù)利。國務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定,個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí),應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件,使用實(shí)名。提前支取的定期存款計(jì)息,支取部分按活期存款利率計(jì)付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。
13.下列不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是()。
A.外匯敞口分析
B.敏感性分析
C.壓力測試
D.最小二乘法
答案:D
本題解析:
市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。
14.借記卡按功能劃分不包括()。
A.轉(zhuǎn)賬卡
B.專用卡
C.儲值卡
D.貸記卡
答案:D
本題解析:
。借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的銀行卡,按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡、儲值卡。貸記卡是信用卡的一種。
15.下列不屬于借記卡功能的是()。
A.存取現(xiàn)金
B.轉(zhuǎn)賬匯款
C.儲蓄功能
D.刷卡消費(fèi)
答案:C
本題解析:
借記卡具有如下功能:①存取現(xiàn)金;②轉(zhuǎn)賬匯款;③刷卡消費(fèi);④代收代付;⑤資產(chǎn)管理;⑥其他服務(wù)。
16.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查,應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),檢察人員不得少于()人且檢查人員出示合法證件和檢查通知書。
A.2
B.3
C.5
D.7
答案:A
本題解析:
進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查,應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?,F(xiàn)場檢查時(shí),檢查人員不得少于2人,并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書;檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
17.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括()。
A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富,增加了非現(xiàn)場監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用
B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯
C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容
D.對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離
答案:D
本題解析:
我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有:①監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富,增加了非現(xiàn)場監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用;②各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變,且職責(zé)進(jìn)一步增大,“部門執(zhí)法”的局面凸顯;③在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容,但僅僅形成了初步框架,還沒有對運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。選項(xiàng)D屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。
18.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的主要方式不包括()。
A.接管
B.出售
C.撤銷
D.重組
答案:B
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷,不包括出售。
19.下列關(guān)于信用證的表述,正確的是()。
A.一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約
B.處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物
C.一種無條件的銀行支付承諾
D.一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約
答案:A
本題解析:
信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求,向受益人(收款人)開立的載有一定金額,在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件,是一種有條件的銀行支付承諾。它的主要特點(diǎn)有:①信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約;②信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù),而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。
20.以下關(guān)于設(shè)備貸款額度說法不正確的是()。
A.最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%,且最高貸款額度不得超過200萬元
B.以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的,貸款最高額不得超過質(zhì)物價(jià)值的80%
C.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的,貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%
D.以第三方保證方式申請貸款的,銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度
答案:B
本題解析:
設(shè)備貸款中,以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的,貸款最高額不得超過質(zhì)物價(jià)值的90%。
21.1998年12月,全國人大常委會頒布了(),增設(shè)了()。
A.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》;騙購?fù)鈪R罪
B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;騙購?fù)鈪R罪
C.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;洗錢罪
D.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》;洗錢罪
答案:A
本題解析:
。1998年12月,全國人大常委會頒布了《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》,增設(shè)了騙購?fù)鈪R罪。
22.中央銀行在公開市場上買賣有價(jià)證券,將直接影響(),從而影響貨幣供應(yīng)量。
A.商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金
B.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金
C.中央銀行再貼現(xiàn)
D.中央銀行再貸款
答案:B
本題解析:
當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí),可利用公開市場操作買人證券,增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金,通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能,最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。反之則相反。
23.隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動日益綜合化和國際化,當(dāng)前,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把()作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動。
A.公司治理
B.內(nèi)部控制
C.合規(guī)管理
D.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
答案:C
本題解析:
當(dāng)前,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動。
考點(diǎn)
合規(guī)管理的基本機(jī)制
24.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的,合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于()萬元人民幣。
A.30
B.40
C.50
D.100
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的,合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣,投資于單只混合類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣,投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。
25.我國《票據(jù)法》所稱的“票據(jù)”是指()。
A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱
B.匯票、本票、支票
C.匯票、股票、支票
D.本票、支票、央行票據(jù)
答案:B
本題解析:
票據(jù),是指出票人依法簽發(fā),由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本票、支票。
26.2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù),這種貨幣政策工具屬于(),發(fā)行票據(jù)會()。
A.利率政策;增加貨幣供應(yīng)量?
B.公開市場業(yè)務(wù);減少貨幣供應(yīng)量
C.公開市場業(yè)務(wù);增加貨幣供應(yīng)量?
D.利率政策;減少貨幣供應(yīng)量
答案:B
本題解析:
B公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出有價(jià)證券,以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金,實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因此,中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場業(yè)務(wù),發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣,進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。故選B。
27.抵押是擔(dān)保的一種方式,下列關(guān)于抵押的說法正確的是()。
A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)
B.債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先求償
C.抵押須將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人,一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù),可直接用于清償
D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有
答案:A
本題解析:
所謂抵押,是指為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。
28.下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表述中,正確的是()。
A.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起
B.只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險(xiǎn)
C.個(gè)人不會遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失
D.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
答案:B
本題解析:
國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的,超出了債權(quán)人控制范圍。國家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn):一是國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險(xiǎn);二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人,都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。
29.甲向乙貸款6萬元,由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí),由丙承擔(dān)連帶責(zé)任保證,借款到期后,甲雖有錢仍想賴賬不還,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保證責(zé)任還款,下列關(guān)于保證責(zé)任的表述,正確的是()。
A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任
B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,先代甲還款6萬元后,再向甲追債
C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,代甲還款6萬元
D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,與乙共同向甲追款,追款未果給乙還款6萬元
答案:C
本題解析:
保證,是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定,保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的,債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù),也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。題干中,“乙找甲催款未果,遂要求丙履行保證責(zé)任還款”,故丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,代甲還款6萬元。
30.以下哪項(xiàng)不是以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)劃分的()
A.人合公司
B.資合公司
C.兩合公司
D.人合兼資合公司
答案:C
本題解析:
兩合公司的劃分標(biāo)準(zhǔn)是以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式。
31.以下行為中,沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是()。
A.某銀行未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分行
B.某銀行吸收客戶資金不入賬,直接用于發(fā)放貸款
C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會公眾存款
D.使用作廢的信用證
答案:C
本題解析:
村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以吸收社會公眾存款;第一項(xiàng)為擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪;第二項(xiàng)為吸收客戶資金不入賬罪;第四項(xiàng)為信用證詐騙罪。
32.國家開發(fā)銀行于()成立。
A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.2000年
答案:B
本題解析:
國家開發(fā)銀行成立于1994年,是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)。
33.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述,正確的是()。
A.是金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)
B.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)
C.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行
D.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人
答案:B
本題解析:
票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。
34.銀監(jiān)會監(jiān)管的職責(zé)不包括()。
A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場
B.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通
C.開展與銀行監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動
D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行
答案:B
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定和國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工,銀監(jiān)會監(jiān)管的具體職責(zé)有17種,其中包括A、C、D三項(xiàng)。B選項(xiàng)屬于中國人民銀行的職責(zé)。
35.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫,10月20日的正確寫法為()。
A.零壹拾月零貳拾日
B.拾月貳拾日
C.壹拾月貳拾日
D.壹拾月零貳拾日
答案:A
本題解析:
票據(jù)出票日期必須使用中文大寫,為防止變造票據(jù)的出票日期,在填寫月、日時(shí),月為壹、貳、壹拾的,日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應(yīng)在其前加零。
36.()是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù),并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。
A.股東大會
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.公司經(jīng)理
答案:C
本題解析:
考察公司的組織機(jī)構(gòu)。監(jiān)事會是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù),并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。
37.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。
A.財(cái)務(wù)融資顧問
B.財(cái)務(wù)制度顧問
C.財(cái)務(wù)重組顧問
D.理財(cái)投資顧問
答案:D
本題解析:
理財(cái)投資顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
38.個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。
A.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲蓄賬戶
B.個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶
C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶
D.外匯儲蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶
答案:A
本題解析:
個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶,故A選項(xiàng)正確。
39.()是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn),債務(wù)人未履行到期債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn),并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。
A.抵押
B.質(zhì)押
C.定金
D.留置
答案:D
本題解析:
留置是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn),債務(wù)人未履行到期債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn),并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。
40.甲給乙開了一張2萬元現(xiàn)金支票,乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙,后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐,但丙拿著支票向甲要求償付時(shí),甲必須給丙2萬元,這說明了票據(jù)的()。
A.設(shè)權(quán)性
B.要式性
C.無因性
D.文義性
答案:C
本題解析:
票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí),無須說明其取得票據(jù)的原因,只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利,這體現(xiàn)了票據(jù)的無因性。
41.下列關(guān)于政策性銀行的說法錯(cuò)誤的是()。
A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月
B.中國進(jìn)出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司
C.向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)
D.2007年召開的全國金融工作會議決定按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則推進(jìn)政策性銀行改革
答案:B
本題解析:
于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司并擬在適當(dāng)時(shí)候上市的是國家開發(fā)銀行,不是中國進(jìn)出口銀行。
42.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法,正確的是()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)
B.對商業(yè)銀行來說,貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源
C.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要的風(fēng)險(xiǎn)
D.承兌業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn),即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中,也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中,如擔(dān)保、承兌和證券投資等。
43.投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”進(jìn)行債券買賣轉(zhuǎn)讓交易,該交易市場為()。
A.貨幣市場
B.二級市場
C.發(fā)行市場
D.期貨市場
答案:B
本題解析:
流通市場也稱為二級市場,是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。流通市場可以為有價(jià)證券提供流動性,使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。
44.某銀行的核心資本為100億元人民幣,附屬資本為50億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,則其資本充足率為()。
A.10%
B.8%
C.6.7%
D.3.3%
答案:A
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。資本充足率=資本÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),資本=核心資本+附屬資本,計(jì)算得10%。
45.下列關(guān)于集資詐騙罪的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.其客體是社會公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序
B.集資詐騙行為名為集資.實(shí)為詐騙
C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金,承諾還本付息,來達(dá)到吸收公眾存款的目的
D.主體包括自然人和單位
答案:C
本題解析:
集資詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為,即公司、企業(yè)、個(gè)人或其他組織未經(jīng)合法批準(zhǔn),向社會公眾或者集體募集資金的行為。C項(xiàng)是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現(xiàn)之一。
46.商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括()。
A.公益性目標(biāo)
B.安全性目標(biāo)
C.效益性目標(biāo)
D.流動性目標(biāo)?
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行“三性”目標(biāo)包括:安全性、流動性、效益性。只有A選項(xiàng)符合題意。
47.以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是()。
A.從企業(yè)法人角度劃分
B.從內(nèi)部管理模式劃分
C.從盈利能力劃分
D.從會計(jì)角度劃分
答案:C
本題解析:
C選項(xiàng)不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式。
48.保函和貸款都屬于()。
A.表外業(yè)務(wù)
B.衍生品業(yè)務(wù)
C.授信業(yè)務(wù)
D.受信業(yè)務(wù)
答案:C
本題解析:
授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
49.我國的貨幣市場主要包括()。
A.銀行間同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、債券市場
B.銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場、票據(jù)市場
C.債券市場、股票市場、票據(jù)市場
D.股票市場、債券市場、外匯市場、黃金市場
答案:B
本題解析:
貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場,主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。
50.降低法定存款準(zhǔn)備金率,會使商業(yè)銀行的()。
A.資金周轉(zhuǎn)率下降
B.資金周轉(zhuǎn)率提高
C.貨幣創(chuàng)造能力上升
D.貨幣創(chuàng)造能力下降
答案:C
本題解析:
法定存款準(zhǔn)備金率越高,銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少,創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少;反之,法定存款準(zhǔn)備金率越低,創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。因此,降低法定存款準(zhǔn)備金率,會使商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。
51.第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括()。
A.內(nèi)控管理
B.市場約束
C.最低資本要求
D.監(jiān)督檢查
答案:A
本題解析:
第二版巴塞爾資本協(xié)議的“三大支柱”分別為,第一支柱:最低資本要求;第二支柱:監(jiān)督檢查;第三支柱:市場紀(jì)律。第三支柱又稱市場約束、信息披露。
52.()是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。
A.期權(quán)
B.擔(dān)保
C.購買保險(xiǎn)
D.出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸
答案:B
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失,擔(dān)保就是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。ACD三項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的措施。
53.Shibor是由信用等級較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的()。
A.最高值
B.最低值
C.算術(shù)平均值
D.加權(quán)平均值
答案:C
本題解析:
上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor),以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺計(jì)算、發(fā)布并命名,是由信用等級較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率,是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。
54.下列關(guān)于我國金融債券的說法,錯(cuò)誤的是()
A.準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行要具有良好的公司治理機(jī)制
B.準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行的核心資金充足率不低于5%
C.準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行最近三年連續(xù)盈利
D.我國商業(yè)銀行的發(fā)行的金融債券,均在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易
答案:B
本題解析:
我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券,均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件:(1)具有良好的公司治理機(jī)制。(2)核心資本充足率不低于4%。(3)最近三年連續(xù)盈利。(4)貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足。(5)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定。(6)最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為。(7)中國人民銀行要求的其他條件。
55.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法,正確的是()。
A.法定存款準(zhǔn)備金率越高,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少
B.現(xiàn)金漏損率越高,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多
C.超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化
D.定期存款的存款準(zhǔn)備余率越高,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多
答案:A
本題解析:
代表現(xiàn)金漏損率,e代表超額準(zhǔn)備金率,rt代表定期存款的存款準(zhǔn)備金率,t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向變動關(guān)系。C項(xiàng),超額準(zhǔn)備金與活期存款總額反向變化。
56.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管,接管期限最長為()年。
A.1
B.2
C.3
D.5
答案:B
本題解析:
?!渡虡I(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定,商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。接管期限最長不超過2年。
57.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定,索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,必須達(dá)到數(shù)額較大,才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中,“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受()元以上者。
A.500000
B.50000
C.500
D.5000
答案:D
本題解析:
按照《刑法》規(guī)定,索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,必須達(dá)到數(shù)額較大,才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中,“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。
58.《第三版巴塞爾協(xié)議》明確了普通股一級資本的扣除項(xiàng),以下不屬于扣除項(xiàng)的是()
A.少數(shù)股東權(quán)益
B.商譽(yù)及其他無形資產(chǎn)
C.對未并表金融機(jī)構(gòu)的重大投資
D.非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%
答案:D
本題解析:
《第三版巴塞爾協(xié)議》明確了少數(shù)股東權(quán)益、商譽(yù)及其他無形資產(chǎn)、遞延稅資產(chǎn)、對未并表金融機(jī)構(gòu)的重大投資等8個(gè)普通股一級資本的扣減項(xiàng),以提高資本的損失吸收能力。
59.抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí),應(yīng)調(diào)查()。
A.押物的合法性
B.押物未來價(jià)值的變化
C.抵押人對抵押物占有的合法性
D.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況
答案:B
本題解析:
采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí),應(yīng)調(diào)查抵押物未來價(jià)值的變化。
60.下列屬于我國財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是()。
A.投資不動產(chǎn)
B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)
C.承銷成員單位企業(yè)債
D.吸收存款
答案:C
本題解析:
財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù),其業(yè)務(wù)有兩類:
①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù),涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù);
②滿足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù),包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。
二.多選題(共60題)1.下列屬于金融市場短期信用工具的有()。
A.債券
B.匯票
C.股票
D.本票
E.支票
答案:B、D、E
本題解析:
略
2.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有()。
A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
B.金融資產(chǎn)管理公司
C.汽車金融公司
D.信托投資公司
E.金融租賃公司
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分。屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu),包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。
3.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的()。
A.監(jiān)管部門規(guī)章
B.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則
C.行為守則和職業(yè)操守
D.法律、行政法規(guī)
E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。
4.下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有()。
A.合伙企業(yè)
B.自然人
C.國有企業(yè)
D.部隊(duì)
E.政府
答案:A、C、D、E
本題解析:
單位存款又稱對公存款,是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行,并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。
5.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會的主要職責(zé)是()
A.依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)
B.維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行
C.維護(hù)金融穩(wěn)定
D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
E.保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會的主要職責(zé)是,依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè),維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益,維護(hù)金融穩(wěn)定。
6.相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù),銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有()。
A.不使用銀行的自有資金
B.不承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)
C.占用銀行自有資本
D.種類多、范圍廣,所占的比重日益上升
E.以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益
答案:A、B、D、E
本題解析:
ABDE本題考查對銀行中間業(yè)務(wù)的了解。除不使用銀行的自有資金;不承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)、種類多、范圍廣;所占的比重日益上升;以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益外,銀行中間業(yè)務(wù)還具有“以接受客戶委托為前提,為客戶辦理業(yè)務(wù)”的特點(diǎn)。故選ABDE。
7.貸款詐騙罪客觀方面表現(xiàn)包括()。
A.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由
B.使用偽造、變造信用證或者隨附的單據(jù)、文件
C.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同
D.使用虛假的身份證明文件
E.使用偽造、變造銀行結(jié)算憑證
答案:A、C、D
本題解析:
貸款詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為:(1)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由。(2)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同。(3)使用虛假的證明文件。(4)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?;虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保。(5)以其他方法詐騙貸款。
8.下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有()。
A.市場上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品
B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品
C.存在許多賣者,每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小
D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品
E.企業(yè)對產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力
答案:A、B、D、E
本題解析:
完全壟斷的行業(yè),是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點(diǎn)是:市場完全處于一家企業(yè)的控制中,產(chǎn)品被獨(dú)占,產(chǎn)品又缺乏合適的替代品,所以壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力,能夠獲得最大利潤。
9.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,符合“反洗錢”規(guī)定的有()。
A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)
B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)
C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密,保護(hù)客戶信息和隱私
D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí),及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易
E.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)
答案:B、D
本題解析:
“反洗錢”原則要求,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定,熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù),在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí),及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求,報(bào)告大額和可疑交易。故B、D選項(xiàng)符合題意。A選項(xiàng)屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定,故不符合題意。C選項(xiàng)屬于“信息保密”的規(guī)定,故C選項(xiàng)不符合題意。E選項(xiàng)屬于“了解客戶”的規(guī)定,故E選項(xiàng)不符合題意。
10.下列對成本收入比的說法,正確的有()。
A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費(fèi)用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系
B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題
C.銀行是一個(gè)勞動密集型產(chǎn)業(yè),因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益
D.對于處于成長階段的銀行來說,人工成本會逐步下降
E.銀行是一個(gè)資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)
答案:A、B
本題解析:
C項(xiàng),人工成本的控制不能簡單地壓縮和降低,而是應(yīng)該一方面把人工成本占總成本的比例控制在一個(gè)合理的或行業(yè)平均水平,另一方面保持營業(yè)收入的上升超過人工成本的上升;D項(xiàng),對于處于成長階段的銀行來說,人工成本還會逐步上升;E項(xiàng),銀行是一個(gè)勞動密集型產(chǎn)業(yè),人力資源的開發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務(wù)的主要因素。
11.關(guān)于各類定期存款,下列說法正確的有()。
A.整存整取的起存金額為100元
B.零存整取每月存入一定金額,到期一次支取本息
C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取
D.存本取息的起存金額為10000元
E.存本取息的起存金額為5000元
答案:B、C、E
本題解析:
A項(xiàng),人民幣整存整取的起存金額為50元;D項(xiàng),存本取息定期儲蓄存款是指一次存人本金,分次支取利息,到期支取本金,起存金額為5000元人民幣。
12.下列關(guān)于個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的有()。
A.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔.匯變匯的原則
B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯
C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯,不需要支付手續(xù)費(fèi)
D.鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低
E.中間價(jià)是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)
答案:B、C
本題解析:
現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯,需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。
考點(diǎn)
外幣存款業(yè)務(wù)
13.下列不屬于財(cái)政政策工具的是()。
A.公開市場業(yè)務(wù)
B.稅收
C.政府債券
D.匯率政策
E.政府支出
答案:A、D
本題解析:
財(cái)政政策是一國政府為了實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則及其相應(yīng)的措施,主要包括財(cái)政收入政策和財(cái)政支出政策。財(cái)政政策可以選用的工具主要有稅收、政府支出和政府債券。A、D兩項(xiàng)屬于貨幣政策。
14.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后,在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于()。
A.漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革
B.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>
C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式
D.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系
E.建設(shè)流程銀行
答案:A、D、E
本題解析:
我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后,在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。
15.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中,風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測包含的含義有()。
A.監(jiān)測一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)
B.用統(tǒng)計(jì)模型的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C.向內(nèi)外部不同層級的主體報(bào)告對風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評估結(jié)果
D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量與效果
E.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖
答案:A、C、D
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是指通過對一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測,關(guān)注銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度,建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制;同時(shí),向內(nèi)外部不同層級的主體報(bào)告對風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評估結(jié)果,以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果。選項(xiàng)B屬于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的內(nèi)容;選項(xiàng)E屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容。
16.我國的股票根據(jù)投資主體性質(zhì)的不同,可以分為()。
A.社會公眾股
B.國家股
C.普通股
D.優(yōu)先股
E.法人股
答案:A、B、E
本題解析:
我國的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)的不同,還可以分為國家股、法人股、社會公眾股。
17.下列屬于《民法典》規(guī)定的擔(dān)保方式有()。
A.保證
B.抵押
C.留置
D.定金
E.質(zhì)押
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
《民法典》規(guī)定了五種擔(dān)保方式:保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。
18.按具體的交易工具類型,可將金融市場分為()。
A.國內(nèi)市場
B.國際市場
C.債券市場
D.外匯市場
E.黃金市場
答案:C、D、E
本題解析:
金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。
19.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特點(diǎn)包括()。
A.存期靈活
B.手續(xù)繁瑣
C.儲戶特定
D.利率優(yōu)惠
E.總額控制
答案:A、C、D、E
本題解析:
教育儲蓄存款的特點(diǎn):
(1)利率優(yōu)惠。
(2)總額控制。
(3)儲戶特定。
(4)存期靈活。
20.資本市場的主要特點(diǎn)有()。
A.期限長
B.期限短
C.風(fēng)險(xiǎn)大
D.風(fēng)險(xiǎn)小
E.收益高
答案:A、C、E
本題解析:
資本市場的主要特點(diǎn)是:風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長、流動性差。
21.自然人的民事行為能力的判斷依據(jù)有()。
A.智力狀況
B.年齡
C.婚姻狀況
D.家庭狀況
E.精神狀況
答案:A、B、E
本題解析:
《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況,將自然人的行為能力分為三類:完全民事行為能力;限制行為能力;無民事行為能力。
22.張某和王某同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員,他們在項(xiàng)目工作中共同研討開發(fā)項(xiàng)目,共享項(xiàng)目研究成果。張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位,需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章和以個(gè)人名義署名的申請。在文章署名方面,張某()。
A.可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名
B.在王某不愿署名時(shí)可以單獨(dú)署名
C.發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名
D.可以和王某聯(lián)合署名
E.不管王某是否愿意,都要署兩個(gè)人的名
答案:B、D
本題解析:
同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關(guān)資料。根據(jù)“尊重同事”的原則要求,銀行業(yè)從業(yè)人員對其他同事的工作成果,諸如研究報(bào)告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項(xiàng)成果在發(fā)表或引用時(shí)也應(yīng)事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意。
23.銀行保函業(yè)務(wù)中,屬于融資類保函的有()。
A.投標(biāo)保函
B.授信額度保函
C.借款保函
D.履約保函
E.經(jīng)營租賃保函
答案:B、C
本題解析:
銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要,可分為融資類保函和非融資類保函兩大類:①融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;②非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。
24.利率市場化包括()
A.利率決定的市場化
B.利率傳導(dǎo)的市場化
C.利率結(jié)構(gòu)的市場化
D.利率管理的市場化
E.利率浮動的市場化
答案:A、B、C、D
本題解析:
利率市場化包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場化。
25.下列解散情形出現(xiàn)時(shí),公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是()。
A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)
B.股東會或股東大會決議解散
C.因公司合并需要解散
D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照
E.公司分立需要解散
答案:A、B、D
本題解析:
《公司法》規(guī)定,公司有下列情形之一,可以解散:
(1)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí);
(2)股東會或股東大會決議解散;
(3)因公司合并或者分立需要解散的;
(4)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷;
(5)人民法院依法予以解散的。
上述解散情形出現(xiàn)時(shí),除公司合并、分立免于清算外,公司均必須進(jìn)行清算,清理債權(quán)債務(wù)。
26.商業(yè)銀行應(yīng)制定并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為成本的合規(guī)管理計(jì)劃,包括()。
A.特定政策
B.程序的實(shí)施與評價(jià)
C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估
D.合規(guī)性測試
E.合規(guī)培訓(xùn)與教育
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)制定并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為成本的合規(guī)管理計(jì)劃,包括特定政策和程序的實(shí)施與評價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。
27.金融犯罪的構(gòu)成有()。
A.犯罪客體
B.犯罪客觀方面
C.犯罪主體
D.犯罪主觀方面
E.犯罪事實(shí)
答案:A、B、C、D
本題解析:
金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī),破壞國家金融管理秩序,使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失,根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。金融犯罪的構(gòu)成包括犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。
28.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的描述,正確的有()。
A.根據(jù)是否附有收款單據(jù),托收分為光票托收和跟單托收
B.托收屬銀行信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)
C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù),要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)
D.托收屬商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)
E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)最主要業(yè)務(wù)
答案:C、D
本題解析:
CD【解析】選項(xiàng)A,根據(jù)所附單據(jù)的不同,托收分為光票托收和跟單托收;選項(xiàng)B,托收屬于商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任;選項(xiàng)E,托收只是一種結(jié)算方式,不是銀行的最主要業(yè)務(wù)。
29.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括()。
A.現(xiàn)金流量管理
B.限額管理
C.融資管理
D.壓力測試
E.應(yīng)急計(jì)劃
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段主要有現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應(yīng)急計(jì)劃
30.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)包括()。
A.建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程
B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易
C.建立客戶身份資料和交易記錄
D.協(xié)助反洗錢調(diào)查
E.對反洗錢工作信息保密
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)了相應(yīng)的義務(wù),以防止不法分子利用金融機(jī)構(gòu)犯罪,如建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制工作流程,建立客戶身份資料和交易記錄,從制度上反洗錢并使得任何一筆交易都可以追溯。同時(shí)也要積極配合反洗錢調(diào)查工作,如及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易,協(xié)助反洗錢調(diào)查,對反洗錢工作信息保密。
31.匯款的方式主要有()。
A.電匯
B.票匯
C.信匯
D.信用證
E.電子匯兌
答案:A、B、C
本題解析:
傳統(tǒng)的結(jié)算方式是“三票一匯”,指匯票、本票、支票和匯款,匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶委托,通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò),將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式。主要方式有:電匯、票匯和信匯。信用證和電子匯兌是另外的結(jié)算方式。
32.通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)的影響包括以下哪些方面()。
A.對生產(chǎn)和流通的影響
B.對分配和消費(fèi)的影響
C.對金融秩序的影響
D.對社會穩(wěn)定的影響
E.導(dǎo)致社會總投資減少
答案:A、B、C、D
本題解析:
E選項(xiàng)屬于通貨緊縮的影響。
33.商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款應(yīng)該遵循的基本原則有()。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.存款人利益至上
E.為存款人保密
答案:A、B、C、E
本題解析:
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(以下簡稱《商業(yè)銀行法》)規(guī)定,辦理儲蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。
考點(diǎn)
個(gè)人存款業(yè)務(wù)
34.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任的主要內(nèi)容包括()。
A.優(yōu)化資源配置,支持社會、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展
B.倡導(dǎo)獨(dú)立對融資項(xiàng)目的環(huán)境影響進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查、審核
C.熱心慈善捐贈、志愿者活動
D.積極主動地參與環(huán)境保護(hù)的實(shí)踐和宣傳活動
E.維護(hù)銀行業(yè)良好的市場競爭秩序,促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展
答案:A、B、D
本題解析:
C項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任包含的內(nèi)容;E項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任包含的內(nèi)容。
35.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。
A.高級管理層
B.監(jiān)事會
C.股東大會(股東會)
D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門
E.董事會
答案:A、B、C、E
本題解析:
公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。
36.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu),該性質(zhì)體現(xiàn)在():
A.服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員
B.不允許為非成員單位提供服務(wù)
C.不允許從集團(tuán)外吸收存款
D.財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難,母公司有義務(wù)提供資金支持
E.僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款
答案:A、B、C、D
本題解析:
企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理的非銀行金融機(jī)構(gòu)。題中ABCD四項(xiàng)由該機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。
37.下列屬于商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)有()。
A.市場風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.流動性風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
E.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括市場風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
38.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述,正確的有()。
A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次
B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%
C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%
D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%
E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%
答案:A、E
本題解析:
我國銀行業(yè)資本監(jiān)管分四個(gè)層次,第一層次為最低資本要求,第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求,第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,第四層次為第二支柱資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。
39.根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)()。
A.吸收公眾存款
B.發(fā)放短期、中期和長期貸款
C.辦理國內(nèi)外結(jié)算
D.發(fā)行金融債券
E.從事同業(yè)拆借
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù):①吸收公眾存款;②發(fā)放短期、中期和長期貸款;③辦理國內(nèi)外結(jié)算;④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);⑤發(fā)行金融債券;⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;⑦買賣政府債券、金融債券;⑧從事同業(yè)拆借;⑨買賣、代理買賣外匯;⑩從事銀行卡業(yè)務(wù);提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
40.我國商業(yè)銀行的會計(jì)資本是由()構(gòu)成的。
A.次級債務(wù)
B.盈余公積
C.資本公積
D.實(shí)收資本
E.未分配利潤
答案:B、C、D、E
本題解析:
會計(jì)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。
41.存款保險(xiǎn)制度的投保機(jī)構(gòu)包括()。
A.商業(yè)銀行
B.農(nóng)村合作銀行
C.農(nóng)村信用合作社
D.金融租賃公司
E.汽車金融公司
答案:A、B、C
本題解析:
我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)依照《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定投保存款保險(xiǎn)。
42.商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架,總行對分支機(jī)構(gòu)管理體系,全行的()以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。
A.市場營銷體系
B.風(fēng)險(xiǎn)管理體系
C.合規(guī)管理體系
D.財(cái)務(wù)管理體系
E.市場風(fēng)險(xiǎn)體系
答案:A、B、D
本題解析:
商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架,總行對分支機(jī)構(gòu)管理體系,全行的市場營銷體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、財(cái)務(wù)管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。
43.下列選項(xiàng)中,屬于洗錢罪對象的有()。
A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
D.貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
E.黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得,除這幾種違法所得之外,其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象,也就不能構(gòu)成洗錢罪。
44.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)包括()。
A.債券承銷
B.收購兼并
C.財(cái)務(wù)顧問
D.房貸、車貸
E.信托服務(wù)
答案:A、B、C
本題解析:
發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)包括融資、咨詢和交易服務(wù),如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問等。選項(xiàng)D屬于商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù);選項(xiàng)E屬于商業(yè)銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)。
45.下列屬于常見清算模式的有()。
A.實(shí)時(shí)全額清算
B.凈額批量清算
C.國內(nèi)聯(lián)行清算
D.國際清算
E.小額定時(shí)清算
答案:A、B、E
本題解析:
常見的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。選項(xiàng)C、D屬于銀行清算業(yè)務(wù)的兩種類型。
46.債券市場具有的功能有()。
A.融資功能
B.資源優(yōu)化配置功能
C.投資功能
D.宏觀調(diào)控功能
E.防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
債券市場是指債券發(fā)行和交易的場所。作為金融市場的一個(gè)重要組成部分,債券市場具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調(diào)控功能以及防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能。
47.銀行業(yè)業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容,包括該產(chǎn)品的()。
A.法律關(guān)系
B.風(fēng)險(xiǎn)
C.業(yè)務(wù)處理流程
D.特性
E.收益
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí),不斷提高業(yè)務(wù)知識水平,熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。
48.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。
A.匯票、本票、支票
B.存款單、倉單、提單
C.土地所有權(quán)
D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票
E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)
答案:A、B、D、E
本題解析:
根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)押中,債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì):(1)匯票、本票、支票;(2)債券、存款單;(3)倉單、提單;(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);(6)應(yīng)收賬款;(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。
49.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),消費(fèi)金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括()。
A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
C.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)
D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)
E.境內(nèi)同業(yè)拆借
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),消費(fèi)金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù):辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款;辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款;辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;境內(nèi)同業(yè)拆借;向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款;經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
50.我國的民事立法的基本原則包括()。
A.平等原則
B.自愿原則
C.公正原則
D.公平原則
E.誠實(shí)信用原則
答案:A、B、D、E
本題解析:
我國的民事立法確立了以下幾項(xiàng)基本原則:①平等原則;②自愿原則;③公平原則;④誠實(shí)信用原則;⑤守法原則;⑥公序良俗原則;⑦禁止權(quán)利濫用原則。
51.企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供()等銀行業(yè)務(wù)。
A.賬戶管理
B.收款付款
C.支付結(jié)算
D.集團(tuán)理財(cái)
E.代發(fā)工資
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
ABCDE本題考查企業(yè)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)范圍。企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結(jié)算、集團(tuán)理財(cái)、代發(fā)工資。故選ABCDE。
52.以下哪幾家機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)?()
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)協(xié)會
C.北方期貨公司
D.國家開發(fā)銀行
E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社
答案:D、E
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在國內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
53.有下列()情形之一,以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”。
A.編造引進(jìn)資金.項(xiàng)目等虛假理由的
B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的
C.使用虛假的證明文件的
D.以其他方法詐騙貸款的
E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?;蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
暫無解析54.下列金融犯罪不能由單位構(gòu)成的有()。
A.信用卡詐騙罪
B.貸款詐騙罪
C.偽造貨幣罪
D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
E.票據(jù)詐騙罪
答案:A、B、C
本題解析:
信用卡詐騙罪的主體是一般主體,僅為自然人,單位不構(gòu)成本罪,故A選項(xiàng)正確。貸款詐騙罪的主體是一般主體,單位不構(gòu)成本罪,故B選項(xiàng)正確。偽造貨幣罪的主體是一般主體,為年滿16周歲,具有辨認(rèn)控制能力的自然人,故C選項(xiàng)正確。違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主體是特殊主體,為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員,故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。票據(jù)詐騙罪的主體是一般主體,包括自然人和單位,故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。
55.以下不屬于核心一級資本的是()。
A.實(shí)收資本
B.混合資本
C.重估儲備
D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分
E.優(yōu)先股
答案:B、C、E
本題解析:
核心一級資本主要包括:實(shí)收資本或普通股,資本公積,盈余公積,一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備,未分配利潤,少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
56.下列支票,可以支取現(xiàn)金的有()。
A.普通支票
B.轉(zhuǎn)賬支票
C.旅行支票
D.劃線支票
E.現(xiàn)金支票
答案:A、C、E
本題解析:
支票可分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票等。現(xiàn)金支票可用來支取現(xiàn)金,轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬,普通支票可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬,不能取現(xiàn)。旅行支票是一種定額本票,其作用是專供旅客購買和支付旅途費(fèi)用,它與一般銀行匯票、支票的不同之處在于旅行支票沒有指定的付款地點(diǎn)和銀行,一般也不受日期限制,能在全世界通用,客戶可以隨時(shí)在國外的各大銀行、國際酒店、餐廳及其他消費(fèi)場所兌換現(xiàn)金或直接使用,是國際旅行都常用的支付憑證之一。
57.法人成立的要件包括()。
A.依法成立
B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)
C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所
D.必須是以公司形式存在
E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
答案:A、B、C、E
本題解析:
《民法通則》第37條規(guī)定,法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件:(1)依法成立;(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi);(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所;(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
58.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,下列做法或說法中錯(cuò)誤的有()。
A.王明為某商業(yè)銀行的行長,信貸人員對其發(fā)放信用貸款
B.商業(yè)銀行不得對商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬發(fā)放貸款
C.甲有限責(zé)任公司為張某投資興辦的,張某又是乙商業(yè)銀行的高級管理人員,乙商業(yè)銀行可以對甲有限責(zé)任公司發(fā)放信用貸款
D.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款項(xiàng)目,國有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)放貸款
E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
答案:A、B、C
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件;第四十一條規(guī)定,任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。AC兩項(xiàng),王明、張某均為關(guān)系人,因此商業(yè)銀行不得向其發(fā)放信用貸款;B項(xiàng),商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但可發(fā)放擔(dān)保貸款。
59.國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目,經(jīng)常項(xiàng)目包括()。
A.貿(mào)易收支
B.銀行的借款
C.企業(yè)信貸
D.匯款
E.運(yùn)輸
答案:A、D、E
本題解析:
經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況,包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等),是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目則集中反映一國同國外資金往來的情況,反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況,如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。
60.公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。
A.股東大會
B.董事會
C.工會組織
D.監(jiān)事會
E.高級管理層
答案:A、B、D、E
本題解析:
公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。
三.判斷題(共50題)1.巴塞爾委員會的常設(shè)秘書處與國際清算銀行一道共同設(shè)在美國的紐約。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
巴塞爾委員會的常設(shè)秘書處與國際清算銀行一道共同設(shè)在瑞士的巴塞爾。
2.非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為3年(含),業(yè)務(wù)到期后可以展期。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為3年(含),業(yè)務(wù)到期后不得展期。
3.如果儲戶在定期存款到期之前要求支取,通常會有利息損失。()
答案:正確
本題解析:
如
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