湖南2023年桑植農商銀行招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[湖南]2023年桑植農商銀行招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.商業(yè)銀行應（）披露其從事理財業(yè)務活動的有關信息。

A.每年

B.每半年

C.每月

D.每季度

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構關于信息披露的有關規(guī)定，每半年披露其從事理財業(yè)務活動的有關信息。

2.（）是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。

A.銀行賬戶利率風險

B.流動性風險

C.資金風險

D.匯率風險

答案：D

本題解析：

匯率風險是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。

3.根據(jù)《民法典》，下列關于民事法律行為的表述，不正確的是（）。

A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

答案：D

本題解析：

根據(jù)《民法典》第58條、第59條、第60條規(guī)定，A、B、C選項表述正確。根據(jù)《民法典》第59條，對顯失公平的民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷。被撤銷的民事行為從開始起無效。據(jù)此，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效。故D選項表述不正確。

4.某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)人員，他們()。

A.可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數(shù)據(jù)

B.可以夸大宣傳所在機構的優(yōu)勢

C.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息

D.可以一起參加學術研討會

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)同業(yè)機構之間，銀行業(yè)同業(yè)人員之間既有競爭，又有合作，銀行業(yè)從業(yè)人員之間應當互相尊重，注重交流合作，堅持同業(yè)競爭原則，注重商業(yè)保密與知識產權保護。銀行業(yè)從業(yè)人員之問應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協(xié)調會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內信息交流與合作。A、B、C三項均不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的相關規(guī)定，D選項符合規(guī)定。故本題選D，

5.貸款基礎利率是近年來我國金融市場新出現(xiàn)的一種利率。（），貸款基礎利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月

答案：D

本題解析：

貸款基礎利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。2013年10月，貸款基礎利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。

6.通貨緊縮表現(xiàn)為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關于通貨緊縮表述正確的是（）。

A.通貨緊縮是對經濟增長有利的經濟現(xiàn)象

B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經濟發(fā)展良好的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)

答案：C

本題解析：

與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，對整個經濟增長也同樣有著不利的影響。

7.下列關于法人分支機構的說法，不正確的是()。

A.法人分支機構是以法人財產設立的相對獨立活動的法人組成部分

B.法人分支機構仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機構可以在法人的授權范圍內，以自己的名義從事民事活動

D.法人分支機構具有獨立責任能力

答案：D

本題解析：

選項D，法人分支機構仍屬于法人的組成部分，其進行民事活動所產生的法律后果最終由法人承擔，不具有獨立責任能力，與有獨立責任能力的母公司之子公司不同。

8.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

答案：D

本題解析：

職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員;

②犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產;

③刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。

9.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結息，每季度末月的（）日為結息日，次日付息。

A.15

B.20

C.30

D.31

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》的規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。

10.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成（）。

A.出售.購買.運輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機構工作人員購買假幣.以假幣換取貨幣罪

D.持有.使用假幣罪

答案：C

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。

11.關于商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務收取手續(xù)費，正確的做法是（）。

A.收費項目和標準由中國銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會同國務院價格主管部門制定

B.收費項目和標準完全由商業(yè)銀行自行決定

C.收費項目和標準由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定

D.不能收取手續(xù)費

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務，可以收取手續(xù)費。收費項目和標準由中國銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會同國務院價格主管部門制定。故選A。

12.（）是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。

A.信用卡詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.金融憑證詐騙罪

答案：B

本題解析：

信用證詐騙罪是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。

13.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關于保證責任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5萬元

C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元

D.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

答案：A

本題解析：

保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，本題中丙承擔一般保證責任，一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任，故本題選A。

14.投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉讓交易，該交易市場為（）。

A.貨幣市場

B.流通市場

C.期貨市場

D.發(fā)行市場

答案：B

本題解析：

流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉讓的市場。

15.（）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

A.備用信用證

B.客戶授信額度

C.信用證

D.開立信貸證明

答案：A

本題解析：

備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證。備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

16.（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

答案：B

本題解析：

固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。

17.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.貸款利息

C.投資收益

D.手續(xù)費收入

答案：A

本題解析：

存款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源，故A選項正確。貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用，故B選項不正確。銀行投資收益主要來源于資金業(yè)務，資金業(yè)務是銀行除貸款以外最重要的資金運用渠道，是銀行重要的資金來源渠道之一，但不是最主要的，故C選項不正確。手續(xù)費收入主要來自銀行的中間業(yè)務，而中間業(yè)務收入占銀行全部資金的比重較低，故D選項不正確。

18.小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“利益沖突”的規(guī)定，小張在經手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應該（）。

A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

B.向銀行管理層披露業(yè)務的利益沖突關系

C.公平對待，不必向銀行披露所處關系

D.建議伯父去其他銀行申請貸款

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“利益沖突”的規(guī)定明確指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時有兩個方面的義務：①主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目，主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位；②在利益沖突發(fā)生之時，應申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。故銀行信貸工作人員小張應向銀行管理層披露業(yè)務的利益沖突關系。

19.在商業(yè)銀行風險管理流程中，對風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，屬于（）?/p>

A.風險控制

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險識別

答案：A

本題解析：

風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。?

20.商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內部控制的（）。

A.審慎性原則

B.制衡性原則

C.全覆蓋原則

D.相匹配原則

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。而相匹配原則是指商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整。

21.下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是()

A.準備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行要具有良好的公司治理機制

B.準備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行的核心資金充足率不低于5%

C.準備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行最近三年連續(xù)盈利

D.我國商業(yè)銀行的發(fā)行的金融債券，均在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易

答案：B

本題解析：

我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：(1)具有良好的公司治理機制。(2)核心資本充足率不低于4%。(3)最近三年連續(xù)盈利。(4)貸款損失準備計提充足。(5)風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定。(6)最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為。(7)中國人民銀行要求的其他條件。

22.中國人民銀行的職責不包括（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

B.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.經理國庫

答案：B

本題解析：

選項B，對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理屬于中國銀監(jiān)會的職責。其他選項的表述均屬于中國人民銀行的職責。

23.（）是商業(yè)銀行生息資產中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業(yè)務

D.存放央行款項

答案：A

本題解析：

貸款是商業(yè)銀行生息資產中最重要的組成部分，因而貸款結構通常是分析銀行資產結構性時最重要的一個指標。

24.關于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.流動性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務

答案：D

本題解析：

中央銀行公開市場業(yè)務買賣的證券主要是政府公債和國庫券。與一般金融機構所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的是調控經濟。當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買人證券還可導致證

券價格上漲，市場利率下降。反之則相反。公開市場操作手段流動性較強，是中央銀行常用的主要貨幣政策工具。

25.以下是商業(yè)銀行被動負債的方式的選項有（）。

A.中央銀行借款

B.活期存款

C.國際金融市場融資

D.發(fā)行貸款

答案：B

本題解析：

答案為B。存款是商業(yè)銀行的被動負債。中央銀行借款和國際金融市場融資都屬于主動負債，發(fā)放貸款屬于向外借債而不是負債。

26.單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托資金

C.政策性房地產開發(fā)資金

D.注冊驗資

答案：D

本題解析：

臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定時間內開立的銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。故選D。

27.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱不包括（）。

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.內控管理

D.市場約束

答案：C

本題解析：

2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束。?

28.甲有字畫一幅，乙丙均欲購買。甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當晚即攜款至甲處，欲以16萬元價格購買，甲欣然應允，并即交貨付款。對此，下列表述正確的是（）。

A.甲與丙之間買賣合同無效

B.乙得請求甲承擔違約責任

C.甲與乙之間買賣合同無效

D.乙的請求丙交付該字畫

答案：B

本題解析：

要將甲和乙以及甲和丙的交易看成兩筆合同，再根據(jù)合同的相對性進行判斷，在因第三人的行為造成債務不能履行的情況下，債務人仍應向債權人承擔違約責任。

29.下列不屬于風險資本在商業(yè)銀行的應用領域的是（）。

A.績效管理

B.風險管理

C.資源配置

D.風險控制

答案：B

本題解析：

風險資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達到風險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，風險資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的下列領域：①績效管理；②資源配置；③風險控制。

30.某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院（）作為保證人。

A.經過其主管部門批準后可以

B.不可以

C.經鋼鐵公司和銀行都同意后才可以

D.有相應的財產能力就可以

答案：B

本題解析：

根據(jù)《擔保法》第9條的規(guī)定，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。故題干中，當?shù)蒯t(yī)院不可以作為保證人。

31.（）是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

答案：D

本題解析：

福費廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)(即買斷)。

32.()是承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行。

A.中國銀行

B.中國農業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

答案：C

本題解析：

選項A，中國銀行不是政策性銀行；選項B，中國農業(yè)發(fā)展銀行承擔農業(yè)政策性貸款的任務；選項D，國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設項目融資的任務。

33.根據(jù)金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。

A.現(xiàn)貨市場和期貨市場

B.一級市場和二級市場

C.場內交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

答案：A

本題解析：

按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。現(xiàn)貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場；期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內)進行的市場。

34.我國某商業(yè)銀行當前股價為5元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份，2020年凈利潤為1502億元，則該商業(yè)銀行當前總市值是（）。

A.5億元

B.17825億元

C.3565億元

D.1502億元

答案：B

本題解析：

總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標。所以該商業(yè)銀行當前總市值=3565×5=17825（億元）。

35.截至2015年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的貸存比是（）。

A.67.5％

B.68.51％

C.72.12％

D.74.26％

答案：D

本題解析：

根據(jù)貸存比的計算公式：貸存比一總貸款／總存款×100％=375／(276+229)×100％≈74．26％。

36.（）是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理

B.商業(yè)銀行管理

C.商業(yè)銀行公司治理

D.商業(yè)銀行經營管理

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

37.根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為涉嫌構成（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用證詐騙罪

答案：B

本題解析：

金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

38.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業(yè)務過度擴張

D.為銀行提供融資

答案：A

本題解析：

銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，為銀行提供融資。

第二，吸收和消化損失。

第三，限制業(yè)務過度擴張。

第四，維持市場信心。

39.下列不屬于商業(yè)銀行對公理財業(yè)務的是（）。

A.現(xiàn)金管理服務

B.財務顧問服務

C.企業(yè)咨詢服務

D.企業(yè)信用評級

答案：D

本題解析：

對公理財業(yè)務主要包括金融資信服務.企業(yè)咨詢服務.財務顧問服務.現(xiàn)金管理服務和投資理財服務等．

40.（）指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響。

A.利率渠道

B.資產價格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

答案：D

本題解析：

信貸渠道指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響。

41.不良貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個指標（）

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率

答案：B

本題解析：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性高低的重要指標。該指標有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式為：

42.某些商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)資產負債表中資產的額外價值并將其從資產負債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務騰挪空間的過程，被稱為是（）。

A.證券化

B.資產化

C.資產剝離

D.債券剝離

答案：A

本題解析：

證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產負債表中資產的額外價值并將其從資產負債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務騰挪空間的過程。

43.2002年3月至2003年3月，A銀行某支行收款員陳某利用辦理兩個公司上門收款業(yè)務之便，涂改憑證日期，壓延單據(jù)，私自重制記賬憑證，偷蓋印章，用后款抵前款，在營業(yè)室直接竊取保管現(xiàn)金和利用保管交款單位存折之機盜支存款，累計貪污公款327．1萬元。該事件的風險成因是（）。

A.關鍵人員流失

B.內部欺詐

C.失職違規(guī)

D.知識技能匱乏

答案：B

本題解析：

內部欺詐事件，指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件。

44.下列關于貨幣政策的說法，正確的是（）。

A.貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的唯一手段

B.公開市場業(yè)務、存款準備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

D.我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長

答案：D

本題解析：

貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一，而并非唯一手段，故八選項說法錯誤。公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”，故B選項說法錯誤?，F(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨中，故C選項說法錯誤?！吨袊嗣胥y行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”，故D選項說法正確。

45.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A.客戶類型不同

B.存款幣種不同

C.賬戶種類不同

D.存款期限不同

答案：D

本題解析：

外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務都可按存款期限分為活期存款和定期存款。

46.商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。

A.經濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.風險資本

答案：C

本題解析：

AD兩項，經濟資本是根據(jù)銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。

B項，監(jiān)管資本指監(jiān)管當局規(guī)定銀行必須持有的資本。監(jiān)管當局一般是規(guī)定銀行必須持有的最低資本量，所以監(jiān)管資本又稱最低資本。

C項，會計資本又稱為賬面資本，反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

47.在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于____萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于____萬元。（）

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

答案：D

本題解析：

個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。

48.從銀行審慎、穩(wěn)健經營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應大于（）。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經濟資本

D.賬面資本

答案：C

本題解析：

從銀行審慎、穩(wěn)健經營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應大于經濟資本。

49.B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元。下列表述正確的是()。

A.進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權仍歸B公司所有

B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款

C.進口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議

D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯

答案：D

本題解析：

進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯。目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務。

50.下列關于合同成立的說法，不正確的是()。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

答案：C

本題解析：

采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件入主營業(yè)地為合同成立的地點；沒有主營業(yè)地的，其經常居住地為合同成立的地點。當事人另有約定的，按照其約定。當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點。

51.在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理強調()。

A.資產的高收益

B.保持資產的流動性

C.資產的低風險

D.貸款的產業(yè)方向

答案：B

本題解析：

在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產管理階段，強調保持資產的流動性。

52.（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉化為現(xiàn)實。

A.自然條件

B.政治制度

C.技術

D.社會經濟特征

答案：C

本題解析：

自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術將這種可能性轉化為現(xiàn)實，技術革新會帶來社會經濟的迅速發(fā)展。

53.政策性銀行的資金來源不包括()。

A.活期存款

B.發(fā)行債券

C.政府撥款

D.中央銀行借款

答案：A

本題解析：

有相當一部分政策性銀行，特別是發(fā)達國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機構，他們一般也不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。

54.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)機密，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予()。

A.罰款

B.紀律處分

C.行政處分

D.行政處罰

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。

55.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，索取他人財產或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪，司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受()元以上者。

A.5000

B.500000

C.500

D.50000

答案：A

本題解析：

司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。

56.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

A.保險代理人

B.保險代理機構

C.保險經紀人

D.保薦代表人

答案：C

本題解析：

保險經紀人指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

57.甲有字畫一幅，乙丙均欲購買，甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款。

丙知曉后，當晚攜款至甲處，欲以6萬元價格購買，甲欣然應允，并即交貨付款，對此，下列表述正確的

是（）。

A.甲與乙之間買賣合同無效

B.乙得請求甲承擔違約責任

C.甲與丙之間買賣合同無效

D.乙得請求丙交付該字畫

答案：B

本題解析：

合同的相對性是指合同主要在特定的合同當事人之間發(fā)生法律約束力，只有合同當事人一方才能基于

合同向相對方提出請求或提起訴訟，而不能向與其無合同關系的第三人提出合同上的請求，也不能擅

自為第三人設定合同上的義務。

58.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，留置權人的主要權利不包括（）。

A.留置權人有權收取留置財產的孳息

B.債務人逾期未履行的，留置權人可以與債務人協(xié)議以留置財產折價

C.留置權人因保管不善致使留置財產毀損、滅失的，無須承擔賠償責任

D.債務人逾期未履行的，留置權人可以就拍賣、變賣留置財產所得的價款優(yōu)先受償

答案：C

本題解析：

根據(jù)《民法典》的規(guī)定，留置權人的主要義務有：留置權人負有妥善保管留置財產的義務；因保管不善致使留置財產毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。

留置權人的主要權利有：留置權人有權收取留置財產的孳息，孳息應當先充抵收取孳息的費用；債務人逾期未履行的，留置權人可以與債務人協(xié)議以留置財產折價，也可以就拍賣、變賣留置財產所得的價款優(yōu)先受償，留置財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。

59.在金融犯罪的構成要件中，違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為，屬于（）的表現(xiàn)。

A.金融犯罪對象

B.金融犯罪客觀方面

C.金融犯罪主觀方面

D.金融犯罪客體

答案：B

本題解析：

金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為。

60.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權完全由中央銀行掌握的是（）。

A.再貼現(xiàn)率

B.存款準備金率

C.公開市場業(yè)務

D.利率

答案：C

本題解析：

公開市場業(yè)務與其他貨幣政策工具相比，具有主動性、靈活性和時效性等特點。公開市場業(yè)務可以由

中央銀行充分控制其規(guī)模，中央銀行有相當大的主動權

二.多選題(共60題)1.我國多層次股票市場包括（）

A.滬深主板市場

B.中小企業(yè)板市場

C.創(chuàng)業(yè)板市場

D.全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)

E.區(qū)域股權交易市場

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國多層次股票市場分為場內市場和場外市場，場內市場主要包括滬深主板市場.中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，場外市場包括全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng).區(qū)域股權交易市場以及已試點的券商柜臺交易市場。

2.商業(yè)銀行債券投資的目的主要有()。

A.減少貸款規(guī)模

B.平衡流動性和盈利性

C.增加銀行資產規(guī)模

D.提高資本充足率

E.降低資產組合風險

答案：B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。

3.銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為()。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進經濟增長

D.維護金融穩(wěn)定

E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

答案：A、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：①促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；②保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

4.設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

答案：A、B、C、D

本題解析：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本準則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公司的憲章。

5.根據(jù)《金融機構大額交易和可以交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。

A.某日小李給小張通過銀行轉賬40萬元

B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商220萬元

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

E.某日小陳通過銀行轉賬支付25萬美元的貸款

答案：B、E

本題解析：

單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬屬于大額交易。

6.下列關于商業(yè)銀行的性質和業(yè)務的說法，正確的有()。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融性業(yè)務的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、營利性、經營性等公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經營原則

D.商業(yè)銀行經營結匯、售匯業(yè)務，須銀監(jiān)會批準

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務范圍依法須報經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準方可生效

答案：A、C、E

本題解析：

選項B，商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國公司法》設立的獨立企業(yè)法人，具備獨立性、營利性、經營性等公司制企業(yè)法人特征。選項D，商業(yè)銀行經營結匯、售匯業(yè)務，除報經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準外，還須中國人民銀行批準。

7.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

答案：A、B、E

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。

8.現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行的特征包括（）。

A.以業(yè)務線垂直運作和管理為主

B.前中后臺集中式運作管理

C.業(yè)務流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化

D.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控

E.以客戶為中心

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE項均屬于流程銀行的特征，除此之外流程銀行的特征還包括實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式以及中后臺集中式運作管理。故B錯誤

9.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（）。

A.采取暴力手段實施

B.主觀上均具有非法占有目的

C.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失

E.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

答案：B、C、D、E

本題解析：

金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

②使受騙者陷入或者強化認識錯誤

③受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

④受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失

10.銀行的全面風險管理包含（）的方面的內容。

A.風險管理組織體系構建

B.風險偏好制定

C.風險管理流程建設

D.信息系統(tǒng)和風險管理技術提升

E.風險管理文化塑造

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

具體到銀行業(yè)而言，全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質性風險納入統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務部門、分支機構等各個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策制度完善、風險管理流程建設、信息系統(tǒng)和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面內容。

11.下列關于債權人行使代位權的描述，正確的有（）。

A.債權人以債務人的名義代位行使債務人的債權

B.債權人以自己的名義代位行使債務人的債權

C.代位權的行使范圍以債權人的債權為限

D.代位權的行使范圍以債務人的債務為限

E.債權人行使代位權的必要費用由債務人承擔

答案：B、C、E

本題解析：

。依《合同法》的規(guī)定，債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權，故B選項正確。代位權的行使范圍以債權人的債權為限，同時，債權人行使代位權的必要費用由債務人承擔，故C、E選項正確。

12.單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.協(xié)定存款賬戶

答案：A、B、C、D

本題解析：

單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

13.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為（）。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進經濟增長

D.維護金融穩(wěn)定

E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

答案：A、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：①促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；②保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

14.()行為不僅會給銀行業(yè)金融機構帶來合規(guī)風險，也會給個人的職業(yè)生涯帶來不利影響。

A.在發(fā)現(xiàn)可疑報告時按照內部規(guī)定及時報告

B.對于不符合程序的反洗錢調查拒絕協(xié)助

C.將可疑交易信息透露給不相關工作人員

D.為客戶辦理開戶業(yè)務時，沒有審核客戶身份證件

E.將客戶身份資料帶回家臨時保管

答案：C、D、E

本題解析：

。C、D、E選項的做法均違反了反洗錢的有關規(guī)定，不僅會給銀行業(yè)金融機構帶來合規(guī)風險，也會給個人的職業(yè)生涯帶來不利影響。

15.根據(jù)《物權法》，物權的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《物權法》，物權的基本原則有：①平等保護原則，即國家、集體、私人的物權和其他權利人的物權受法律保護，任何單位和個人不得侵犯。②物權法定原則，即物權的種類和內容由法律規(guī)定。③一物一權原則，一方面是指一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；另一方面，也是指在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。④公示、公信原則，其中，公示原則指為了維護交易安全和秩序，必須將物權設立、轉移的事實通過一定的方式向社會公開，使其他人知道物權變動的狀況；公信原則是指當物權依據(jù)法律規(guī)定進行了公示，即使該公示方法表現(xiàn)出來的物權存在瑕疵，對于信賴該物權存在并已從事物權交易的人，法律承認其法律效果，以保護交易安全。

16.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

A.單位通知存款

B.單位定期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位活期存款

E.保證金存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

17.銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為（）。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進經濟增長

D.維護金融穩(wěn)定

E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

答案：A、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：①促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；②保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

18.我國銀行監(jiān)管構成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律制裁

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國銀行監(jiān)管構成的四個層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。

19.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的表述，正確的有（）。

A.理財業(yè)務風險小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務

B.理財業(yè)務的主要風險，如信用風險，市場風險等主要由商業(yè)銀行承擔

C.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務

D.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務

E.理財業(yè)務形成的資產不在銀行負債表內反映

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE四項，商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時不得承諾保本保收益。商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是代理業(yè)務，不是銀行的自營業(yè)務。

B項，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益。

20.下列屬于信托的基本特征有（）。

A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人

C.信托財產不具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A、B、D、E

本題解析：

信托的基本特征：

①信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽；

②信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人；

③信托財產具有獨立性，信托依法成立后，信托財產即從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；

④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務；

⑤信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

21.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

ABDE本題主要考查對幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。集資詐騙罪、非法出具金融票證罪、洗錢罪、貸款詐騙罪都是具有主觀方面的圖利意圖。違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的行為主觀方面一般是故意，也可能是過失。故選ABDE。

22.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應當（）。

A.理解并接受，積極配合監(jiān)管

B.面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕

C.積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉移、隱匿或毀損有關資料

D.所在機構存在嚴重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應當接受監(jiān)管部門約見

E.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應按監(jiān)管部門要求的報送方式、內容、頻率和保密級別分別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項的做法均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管、配合現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管的有關規(guī)定。

23.2016年春節(jié)，劉女士看中了一條標價為2萬元的鉆石項鏈，經過討價還價，最終支付1．8萬元買下該項鏈。該過程中，貨幣執(zhí)行了()職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B

本題解析：

貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能；在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。題干中，貨幣執(zhí)行了價值尺度和流通手段職能。

24.銀行卡具有以下功能（）。

A.個人信用

B.循環(huán)信貸

C.儲蓄功能

D.匯兌轉賬

E.支付結算

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行卡功能銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機構)發(fā)行的具有支付結算、匯兌轉賬、儲蓄、循環(huán)信貸、個人信用、綜合服務。

25.關于定期存款計息規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

答案：A、D、E

本題解析：

B項，逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；C項，提前支取的定期儲蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計付利息。

26.下列屬于經濟結構的是（）。

A.產業(yè)

B.產品

C.分配

D.所有制

E.城鄉(xiāng)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

從不同角度考查的國民經濟構成，具體說來可分為：產業(yè)結構、地區(qū)結構、城鄉(xiāng)結構、產品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費結構等。所有選項都是從不同角度來考慮國民經濟的構成。經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行；經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經營特征。

27.以下不屬于核心一級資本的是（）。

A.實收資本

B.混合資本

C.重估儲備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

E.優(yōu)先股

答案：B、C、E

本題解析：

核心一級資本主要包括:實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。

28.通貨膨脹對金融秩序和經濟、社會穩(wěn)定的影響主要包括（）。

A.會引起居民擠提存款，用于搶購商品

B.會引起社會各階層的利益分配不公而激化社會矛盾

C.會導致政府威信下降，政局不穩(wěn)定

D.會使社會公眾失去對本國紙幣的信心

E.會引起過度的投機，導致經濟紊亂

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

通貨膨脹對金融秩序和經濟、社會穩(wěn)定的影響：

（1）通貨膨脹使貨幣貶值，當名義利率低于通貨膨脹率，實際利率為負值時，常常會引起居民擠提存款，用于搶購商品。而企業(yè)爭相貸款，將貸款的資金用于囤積商品，賺取暴利。這會導致銀行資金緊張，擾亂了金融領域的正常秩序。

（2）嚴重的通貨膨脹，會使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣，甚至會出現(xiàn)排斥貨幣的現(xiàn)象，導致一國的貨幣制度走向崩潰。

（3）由于通貨膨脹使生產領域受到打擊，生產性投資的預期收益普遍低落，而流通領域則存在過度的投機，導致經濟紊亂。

（4）通貨膨脹引起的經濟領域的混亂，會直接波及整個社會，社會各階層的利益分配不公會激化社會矛盾，導致政府威信下降，政局不穩(wěn)定。

29.我國人民幣的禁止性規(guī)定包括()。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

關于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

30.下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（）。

A.保險詐騙罪的對象是保險公司

B.保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成

C.主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的不構成犯罪

D.單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑

E.本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構保險標的

答案：B、C、D、E

本題解析：

保險詐騙罪是指故意虛構保險標的，投保人、被保險人或受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或夸大損失程度，或編造未曾發(fā)生的保險事故，投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，或故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病，騙取保險金的行為。本罪的對象是保險金，故A選項說法錯誤。其他選項均符合保險詐騙罪的規(guī)定。

31.商業(yè)銀行公司項目貸款的主要用途包括（）。

A.借款人技術改造的資金需求

B.借款人基本建設資金需求

C.借款人生產性資金需求

D.借款人自己安排使用

E.一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時性資金周轉的短期貸款

答案：A、B、E

本題解析：

目前，商業(yè)銀行項目貸款按項目性質、用途、企業(yè)性質和產品開發(fā)生產不同階段劃分，項目貸款主要分為基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點貸款、并購貸款、房地產貸款、項目融資。項目貸款一般是中長期貸款，也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。用于借款人生產性資金需求的貸款是流動資金貸款，故C選項錯誤。借款人需按照規(guī)定使用項目貸款，故D選項錯誤。

32.“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到（）。

A.對所在機構負有誠實信用義務

B.勤奮學習，掌握好各項專業(yè)知識

C.切實履行崗位職責

D.維護所在機構商業(yè)信譽

E.經常勉勵下屬，促進團隊文化建設

答案：A、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。

33.貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（）。

A.使用虛假的證明文件

B.編造引進資金、項目等虛假理由

C.使用虛假的經濟合同

D.使用虛假的產權證明作擔保

E.使用超出抵押物價值重復擔保

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在：編造引進資金、項目等虛假理由；使用虛假的經濟合同；使用虛假的證明文件；使用虛假的產權證明作擔?；虺鰮Ｎ飪r值重復擔保；以其他方法詐騙貸款。

34.根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

答案：B、C、D

本題解析：

2012年6月，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率。其中，商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。

35.下列屬于商業(yè)銀行授信業(yè)務的有()。

A.發(fā)放貸款

B.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

C.吸收存款

D.辦理票據(jù)承兌

E.辦理國內外結算

答案：A、B、D

本題解析：

授信是指商業(yè)銀行向非金融機構客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出的保證，包括貸款、貿易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業(yè)務，以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔保、借款擔保、有追索權的資產銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業(yè)務。

36.商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品（）。

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E.單獨保存

答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品單獨管理、建賬和核算。

37.完善的公司治理結構中，應披露的公司治理信息有（）。

A.年度內召開股東大會情況

B.董事會的構成及其工作情況

C.監(jiān)事會的構成及其工作情況

D.高級管理層成員構成及其基本情況

E.銀行部門與分支機構設置情況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。商業(yè)銀行治理中，應真實、準確、完整、及時地披露下列公司治理信息：①年度內召開股東大會的情況；②董事會的構成及其工作情況；③監(jiān)事會的構成及其工作情況；④高級管理層成員構成及其基本情況；⑤銀行部門與分支機構設置情況；⑥獨立董事的工作情況。

38.下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有（）。

A.銀行匯票

B.支票

C.本票

D.商業(yè)承兌匯票

E.銀行承兌匯票

答案：A、C

本題解析：

銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票屬于商業(yè)匯票。商業(yè)匯票和支票都是出票人簽發(fā)的．商業(yè)匯票的出票人一般是企業(yè)。

39.下列屬于由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管的非銀行金融機構有（）。

A.結算公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

E.企業(yè)集團財務公司

答案：B、C、D、E

本題解析：

由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。?

40.某中國公司將在6個月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取的匯率風險防范措施有()。

A.做即期外匯交易買進歐元

B.做歐元期貨空頭套期保值

C.買進歐元看跌期權

D.做信用違約互換交易

E.做遠期外匯交易賣出歐元

答案：B、C、E

本題解析：

即期外匯交易適用于進口場合，貨幣互換交易適用于長期對外借貸場合。

41.教育儲蓄存款的存期分為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

答案：A、C、E

本題解析：

教育儲蓄存款的存期分為1年、3年和6年，提前支取時必須全額支取。

42.商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為（）。

A.從資產負債表內管理，轉變?yōu)橘Y產負債表內外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變?yōu)楸就鈳刨Y產負債的全面管理

C.從集團戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產負債管理，轉變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產負債管理

D.由對資產負債表內外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理，轉變?yōu)閷Ρ韮荣Y產負債規(guī)模被動管理

E.當前商業(yè)銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言：①在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變?yōu)橘Y產負債表內外項目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變?yōu)楸就鈳刨Y產負債的全面管理，從單一法人視角的資產負債管理，轉變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產負債管理；③在管理思路上，由對表內資產負債規(guī)模被動管理，轉變?yōu)閷Y產負債表內外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理。總體而言，當前商業(yè)銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

43.在銀行風險管理流程中，風險監(jiān)測包含的含義有()

A.監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標

B.報告風險管理目標與標準的差異

C.報告銀行所有風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管理和控制措施的質量與效果

E.監(jiān)測不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢

答案：A、C、D、E

本題解析：

風險監(jiān)測包含兩層含義：(1)監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，確?？梢詫L險在進一步加大之前識別出來。(2)報告銀行所有風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管理和控制措施的質量與效果。

44.下列關于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中的現(xiàn)場檢查的說法正確的是（）。

A.現(xiàn)場檢查是周而復始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明的措施

C.進行現(xiàn)場檢查，應當經中國人民銀行及其分行的負責人批準

D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機構阻礙銀監(jiān)會及其派出機構工作人員依法執(zhí)行檢查、調查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰

答案：B、D、E

本題解析：

A項，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構進行業(yè)務檢查和風險判斷。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機構的信息，針對主要風險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結合被監(jiān)管機構風險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復始的過程。C項，進行現(xiàn)場檢查，應當經銀監(jiān)會及其派出機構的負責人批準。

45.關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B、C、E

本題解析：

選項A，人民幣整存整取的起存金額為50元；選項D，存本取息定期儲蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。

46.流程銀行的特征包括（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實施以業(yè)務單元橫向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

答案：A、B、C、E

本題解析：

現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務線垂直運作和管理為主；③前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控；④實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式；⑤中后臺集中式運作和管理；⑥業(yè)務流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。

47.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務有（）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.發(fā)放貸款

C.國內外結算

D.買賣政府債券

E.吸收公眾存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經營下列部分或者全部業(yè)務：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內外結算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業(yè)務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業(yè)務；提供保管箱服務；經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

48.政策性銀行的職能包括（）。

A.發(fā)展經濟

B.經濟調控

C.政策導向

D.補充性

E.金融服務

答案：B、C、D、E

本題解析：

政策性銀行的職能包括1）經濟調控職能

2）政策導向職能

3）補充性職能

4）金融服務職能

49.以下屬于完全競爭行業(yè)特點的有()。

A.市場上有大量的生產者

B.市場上每個廠商提供同質的商品

C.所有的生產資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價格接受者

答案：A、B、C、