銀行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)（公共管理類） 模版

銀行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)（公共管理類）作業(yè)指導(dǎo)書目的和范圍為規(guī)范銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)（以下簡稱“信易貸”）的合規(guī)辦理，規(guī)范“信易貸”業(yè)務(wù)操作，明確各環(huán)節(jié)盡職要求，防范和化解操作風(fēng)險，依據(jù)《銀行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，特制訂本作業(yè)指導(dǎo)書。本文件適用于本行“信易貸”（公共管理類）業(yè)務(wù)的操作及風(fēng)險控制。定義、縮寫和分類本作業(yè)指導(dǎo)書所稱“信易貸”（公共管理類）業(yè)務(wù)，是指面向公共管理與社會組織的正式從業(yè)人員,按特定的授信條件和要求給予客戶一定免擔(dān)保授信額度，允許客戶在約定的授信額度和期限內(nèi)使用的、用于個人及家庭消費用途的一種個人信用貸款。職責(zé)與權(quán)限部門崗位職責(zé)權(quán)限不相容崗位分支行個人業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理崗負(fù)責(zé)營銷客戶；負(fù)責(zé)“信易貸”（公共管理類）業(yè)務(wù)的受理；負(fù)責(zé)收集申請資料并核實原件，通過面談、電話訪影像掃描崗征信審查崗放款審查崗4)5)談、上門等方式，對客戶主體資格、還款意愿和能力等進(jìn)行調(diào)查評估；負(fù)責(zé)撰寫調(diào)查報告，并在貸款調(diào)查報告中明確貸款調(diào)查意見；負(fù)責(zé)客戶授信后網(wǎng)上用款功能開通，貸款發(fā)放后的監(jiān)測、回收、預(yù)警及風(fēng)險事項報送、逾期催收、不良清收等貸后管理工作。4)5)檔案管理崗支行柜員崗分支行個人業(yè)務(wù)部信息錄入崗1)2)接收“信易貸”（公共管理類）業(yè)務(wù)申請資料，并做好交接登記；及時在個貸系統(tǒng)中建立客戶及業(yè)務(wù)信息，確保錄入信息的準(zhǔn)確性、完整性。1)2)3)4)5)征信審查崗放款審查崗影像掃描崗支行柜員崗檔案管理崗分支行個人業(yè)務(wù)部（風(fēng)險管理部）影像掃描崗1)2)根據(jù)要求審核實物資料是否為原件，及時掃描影像資料，確保實物資料、影像信息的一致；負(fù)責(zé)授信及出賬后業(yè)務(wù)檔案資料的歸集與整理，并做好與檔案管理崗的交接。1)2)3)4)5)6)放款審查崗征信審查崗信息錄入崗合同簽訂崗支行柜員崗支付審查崗7)客戶經(jīng)理崗8)檔案管理崗分支行個人業(yè)務(wù)部（風(fēng)險管理部）征信審查崗1)2)3)4)通過電話認(rèn)證，確認(rèn)是否本人申請以及申請人的工作單位、職務(wù)職級、收入等要素信息；通過第三方渠道核查申請人是否涉及訴訟或存在被執(zhí)行記錄；處理專家系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)提示；核查申請資料的合規(guī)性和完整性。1)2)3)4)5)6)7)客戶經(jīng)理崗信息錄入崗合同簽訂崗放款審查崗影像掃描崗檔案管理崗支行柜員崗8)支付審查崗分支行個人業(yè)務(wù)部合同簽訂崗1)2)3)4)5)6)補登放款賬號后生成指定合同；核實借款人身份，向借款人解釋合同條款內(nèi)容，包括：授信期限、金額等；經(jīng)借款人確認(rèn)無誤后，指導(dǎo)借款人按合同載明的授信要素當(dāng)面簽署我行規(guī)定的文本合同；履行我行用章程序，提交至放款審查崗；按要求整理，保管并遞送客戶資料；及時向上級管理部門反饋合同簽訂中所出現(xiàn)的風(fēng)險事項。1)2)3)4)5)征信審查崗放款審查崗檔案管理崗支行柜員崗影像掃描崗分支行風(fēng)險管理部放款審查崗1)2)3)4)審核紙質(zhì)合同與電子合同的一致性；審核合同簽章的完整性、準(zhǔn)確性；落實審查意見及其他管理要求；審查無誤后進(jìn)行額度啟用。1)2)3)4)5)6)信息錄入崗征信審查崗合同簽訂崗客戶經(jīng)理崗影像掃描崗檔案管理崗7)支行柜員崗8)支付審查崗分支行個人業(yè)務(wù)部支付審查崗1)2)3)查詢客戶的授信信息，并審核用途的合規(guī)性；與客戶當(dāng)面逐一簽訂《個人公開授信業(yè)務(wù)用款申請書》和《貸款支付委托書》（如需）；負(fù)責(zé)“信易貸”（公共管理類）授信項下單筆貸款的審核（包括貸款金額、期限、利率、還款方式、支付方式等）及系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)新增。1)2)3)4)5)影像掃描崗征信審查崗放款審查崗檔案管理崗支行柜員崗分支行個人業(yè)務(wù)部（風(fēng)險管理部）檔1)按要求負(fù)責(zé)整理、立卷、歸檔、保管授信業(yè)務(wù)檔案；1)2)信息錄入崗征信審查崗案管理崗2)3)負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)檔案及相關(guān)資料的入庫與出庫登記、交接；配合相關(guān)部門定期檢查檔案庫房的防火、防盜、防光、防高溫、防潮、防有害氣體、防塵、防蟲等防范措施，避免檔案受損。3)4)5)6)7)合同簽訂崗放款審查崗影像掃描崗客戶經(jīng)理崗支行柜員崗8)支付審查崗支行柜員崗1)負(fù)責(zé)“信易貸”（公共管理類）授信項下單筆貸款的復(fù)核、發(fā)放操作。1)2)3)4)5)信息錄入崗征信審查崗合同簽訂崗放款審查崗影像掃描崗6)檔案管理崗7)客戶經(jīng)理崗8)支付審查崗基本規(guī)定(1)授信對象本作業(yè)指導(dǎo)書適用人群為公共管理與社會組織中的公務(wù)員、參照公務(wù)員管理的人員及其他具有正式事業(yè)編制的人員，且其在我行個貸系統(tǒng)中的信用評級不得低于A＋級。公共管理與社會組織是指黨政、政協(xié)及民主黨派、群眾社團(tuán)的各級機關(guān)及辦事機構(gòu)（具體標(biāo)準(zhǔn)參照附錄1《公共管理與社會組織分類表》）。公務(wù)員是指按《中華人民共和國公務(wù)員法》第二條之規(guī)定，依法履行公職、納入國家行政編制、由國家財政負(fù)擔(dān)工資福利的人員。參照公務(wù)員管理的人員，是指按《中華人民共和國公務(wù)員法》第一百零六條之規(guī)定，法律法規(guī)授權(quán)的具有公共事務(wù)管理職能的事業(yè)單位中除工勤人員以外的經(jīng)批準(zhǔn)參照《公務(wù)員法》進(jìn)行管理的工作人員。其他具有正式事業(yè)編制的人員是指公共管理與社會組織中其他正式在編的管理崗位或?qū)I(yè)技術(shù)崗位人員（不含工勤人員）。(2)授信條件具有完全民事行為能力，身體健康；申請人年滿24周歲（含）且年齡與授信（或貸款）期限之和男性不超過59周歲、女性不超過54周歲；具有經(jīng)辦行所在地的身份證明（身份證或戶藉或居留證明），如戶籍和身份證均非經(jīng)辦行所在地的，需提供申請人或配偶名下經(jīng)辦行所在地的居住性房產(chǎn)證明（房產(chǎn)證或契約）；申請人所屬工作單位需位于經(jīng)辦行所在地、所任職務(wù)職級符合我行認(rèn)定條件，且具有按期還本付息的能力；申請人具有所在單位的人事、行政管理部門填列的由本行提供的格式化職務(wù)、職級及收入證明；信用記錄符合本行要求，貸款及貸記卡兩者逾期月份數(shù)合計在12次（含）以內(nèi)、貸款或貸記卡最長逾期月數(shù)在3次（含）以內(nèi)（其中貸記卡因持卡人未開卡、實際形成貸記卡扣年費不成功的逾期記錄，可由發(fā)卡銀行的貸記卡管理部門出具未激活或未開卡的證明，或由經(jīng)辦行出具非惡意逾期認(rèn)定證明后，逾期次數(shù)可以扣減計算）；在本行開立個人結(jié)算賬戶；h)我行規(guī)定的其他條件。授信額度公共管理類“信易貸”（公共管理類）業(yè)務(wù)，其授信額度根據(jù)借款人的行政級別確定。具體行政級別劃分請參照附錄2《中國公務(wù)員領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)層次與級別》。信易貸（公共管理類）最高授信額度單位：萬元地區(qū)類型地區(qū)科員級及以下鄉(xiāng)科級縣處級廳局級及以上A類上海、北京254060100B類杭州、蘇州、無錫、20305080C類常州、南通、揚州15254575D類泰州、鎮(zhèn)江、鹽城15254070授信期限循環(huán)額度類“信易貸”（公共管理類）業(yè)務(wù)授信期限最長不得超過5年，且授信項下單筆貸款的起貸日和到期日應(yīng)在授信有效期限內(nèi)。非循環(huán)額度類“信易貸”（公共管理類）業(yè)務(wù)授信有效期最長不得超過3年，貸款期限最長不得超過10年。貸款利率授信項下單筆貸款的利率按發(fā)放當(dāng)日中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次基準(zhǔn)利率及我行產(chǎn)品定價政策執(zhí)行。還款方式a)貸款期限一年（含）以內(nèi)的，可采取以下還款方式：按月付息一次還本；等額本息還款；等額本金還款。b)貸款期限超過一年的，必須采取按月等額本息或等額本金還款方式。(7)貸款用途a)授信項下的單筆貸款用途僅限于客戶本人及其家庭消費，如：裝修、購車、結(jié)婚、旅游、留學(xué)、大額耐用品消費等；b)授信項下的單筆貸款不得用于股本權(quán)益性投資、公司或個人經(jīng)營及其他不符合法律、法規(guī)及本行相關(guān)規(guī)定和要求的用途；c)開通網(wǎng)銀用款功能時，申請人提供的相關(guān)用途證明材料的金額不得低于其授信額度。(8)放款方式柜面用款：按我行現(xiàn)有規(guī)定執(zhí)行。電子渠道用款：單戶每日用款不超過30萬元，全年累計不超過150萬元。流程描述及操作要點本流程包括：“信易貸”（公共管理類）授信額度確立作業(yè)流程、“信易貸”（公共管理類）授信項下單筆貸款作業(yè)流程兩個流程?！靶乓踪J”（公共管理類）授信額度確立作業(yè)流程本流程包括授信前調(diào)查、額度確立和授信后風(fēng)險管理三個階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險提示ⅠA1借款申請借款人借款人申請”信易貸”（公共管理類）業(yè)務(wù)，應(yīng)按本行要求填寫《個人信貸業(yè)務(wù)申請表》、《告客戶《銀行個人消費類信用貸款業(yè)節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險提示書》、《個人征信授權(quán)書》、《借款人及配偶基本信息表》。并提供下列資料：本人身份證原件；身份證為非經(jīng)辦行所在地的，需提供以下資料之一：經(jīng)辦行所在地戶籍；經(jīng)辦行所在地居留證明及借款人（或配偶）名下經(jīng)辦行所在地的居住性房產(chǎn)證明（房產(chǎn)證或契約）；申請人所在單位的人事、行政管理部門填列的由本行提供的格式化職務(wù)、職級及收入證明原件（其工作單位需位于經(jīng)辦行所在地）；本行要求的其他資料。務(wù)管理辦法》，第七條。ⅠB1授信受理分支行個人業(yè)務(wù)部/客戶經(jīng)理崗根據(jù)客戶申請，經(jīng)辦行個人客戶經(jīng)理對照《銀行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》及本作業(yè)指導(dǎo)書決定是否受理。符合受理條件的，受理后轉(zhuǎn)入授信調(diào)查程序；不符合受理條件的，相關(guān)材料退回客戶，并做好相關(guān)解釋工作?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》，第三十五條。《貸款通則》，第二十二條，第二十五條，第二十七條。《銀行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第八條、第十二條?！躲y行個人授信工作盡職實施細(xì)則》，第 八條。節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險提示3）《個人貸款管理暫行 辦法》，第十一條，第十 二條，第十 三條。ⅠB2判斷是否符合受理條件分支行個人業(yè)務(wù)部/客戶經(jīng)理崗是，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅠB3。否，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅠA1。ⅠB3貸前調(diào)查分支行個人業(yè)務(wù)部/客戶經(jīng)理崗但不1)2)3)4)5)貸前調(diào)查的重點包括限于：申請人是否具備完全民事行為能力，身體是否健康；實地調(diào)查申請人所屬工作單位、所任職務(wù)職級是否符合我行認(rèn)定條件，核實申請人移動電話及辦公電話，收集申請人有效工作證明（如有）；申請人信用狀況是否符合我行要求；申請人收入證明是否真實，負(fù)債及擔(dān)保狀況是否影響本行債權(quán)安全，是否具備還本付息能力；申請人是否涉及訴訟或存在被執(zhí)行記錄?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》，第三十五條。《貸款通則》，第二十二條，第二十五，第二十七?！秱€人貸款管理暫行辦法》，第十三條，第十四條，第十五條。《銀行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第十三條。《銀行個人授信工作實施細(xì)則（試行）》，第八條，第九條。未調(diào)查核實借款人身份的真實性、未調(diào)查核實借款人貸款用途的真實性、合規(guī)性、申報的授信業(yè)務(wù)必備材料不完整或已失效扣除違規(guī) 積分。ⅠB4判斷是否符合分支行個1)是，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅠB5。節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險提示授信條件人業(yè)務(wù)部/客戶經(jīng)理崗2)否，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅠA1。ⅠB5形成調(diào)查報告分支行個人業(yè)務(wù)部/客戶經(jīng)理崗個人客戶經(jīng)理對資料及申請信息的真實性、準(zhǔn)確性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)，根據(jù)實際調(diào)查情況形成調(diào)查報告，提出明確的結(jié)論性調(diào)查評估意見，并對調(diào)查結(jié)論負(fù)責(zé)?！秱€人貸款管理暫行辦法》，第十四條?！躲y行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第十三條。調(diào)查報告內(nèi)容不完整或調(diào)查結(jié)論不明確、調(diào)查報告的結(jié)論與事實嚴(yán)重不符扣除違規(guī)積分。ⅡC1信息錄入/系統(tǒng)評級分支行個人業(yè)務(wù)部/信息錄入崗信息錄入崗負(fù)責(zé)將申請信息錄入個貸系統(tǒng)，并對錄入信息的準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)；個貸系統(tǒng)根據(jù)錄入信息自動評定申請人信用等級?！顿J款通則》，第三十二條。《銀行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第十四條?！躲y行個人授信工作盡職實施細(xì)則》，第九條（四）。個貸系統(tǒng)信息錄入不完整或錯 誤的，扣除違規(guī)積分。ⅡD1影像掃描分支行個人業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部/影像掃描崗影像掃描崗根據(jù)要求審核實物資料是否為原件，及時掃描實物資料，并對實物資料與影像件的一致性負(fù)責(zé)。《銀行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第十四條。ⅡC2生成評級結(jié)果系統(tǒng)自動生成個貸系統(tǒng)根據(jù)錄入信息自動評定申請人信用等級，對于信用評級在A+及以上的借款人予以準(zhǔn)入?！顿J款通則》第二十六條。《銀行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第十四條。節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險提示ⅡC3判斷是否符合準(zhǔn)入條件分支行個人業(yè)務(wù)部/信息錄入崗若是，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡE4。若否，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅠA1。《銀行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第十四條。ⅡE4征信審查分支行個人業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部征信審查崗征信審查人員根據(jù)申請資料、評級信息及專家系統(tǒng)業(yè)務(wù)提示，按照征信審查操作工作要求，對申請人進(jìn)行征信審查：通過第三方渠道核查申請人是否涉及訴訟或存在被執(zhí)行記錄。電話認(rèn)證確認(rèn)是否本人申請并核查相關(guān)申請信息，與申請人所在工作單位的人事或行政管理部門核實其職務(wù)職級等信息；處理專家系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)提示；核查資料的合規(guī)性和完整性?！躲y行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第十一條。存在超越權(quán)限進(jìn)行審批的行為，存在逆程序或減程序進(jìn)行審批的 行為，授信決策不符合國家有關(guān) 方針、政策、法規(guī)和我行信貸政 策的，扣除違規(guī)積分。ⅡE5判斷是否符合準(zhǔn)入條件分支行個人業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部/征信審查崗若是，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡF6。若否，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅠA1。《銀行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第十五條。ⅡF6合同簽訂分支行個人業(yè)務(wù)部/合同簽訂補登放款賬號后生成指定合同；核實借款人身份，向借款人解釋合同條款內(nèi)容；經(jīng)借款人確認(rèn)無誤1）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，《銀行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理《銀行個人授信工作盡職實施細(xì)節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險提示崗后，指導(dǎo)借款人按合同載明的授信要素當(dāng)面簽署我行規(guī)定的文本合同；4）履行我行用章程序，提交至放款審查崗。第三十七條?！顿J款 通則》，第四十條?！秱€人貸款管理暫行 辦法》，第二十三條，第二十條，第二十七條。辦法》，第十六條。則》，第九條（七）。ⅡG7合同審查/額度啟用分支行個人業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部/放款審查崗審核紙質(zhì)合同與電子合同的一致性；審核合同簽章的完整性、準(zhǔn)確性；落實審查意見及其他管理要求；審查無誤后進(jìn)行額度啟用。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，第三十七條。《中華人民共和國合同法》，第一百九十六條到兩百一十一條。《個人貸款管理暫行辦法》，第二十五條?！躲y行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第十六條。未按授信放款審查操作規(guī)程審查放款 要件、未落實審批意見而發(fā)出放款指令的、超過審批有效期限發(fā)出放款指 令的、不符合授信業(yè)務(wù)支付條件規(guī)定放 款的，扣除違規(guī)積分。ⅡB8開通網(wǎng)上用款電子功能分支行個人業(yè)務(wù)部/客戶1）借款人本人攜帶以下資料到經(jīng)辦行申請網(wǎng)銀用款功能開通：a)本人身份證明節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險提示經(jīng)理崗原件；b)與經(jīng)辦行簽訂的合同原件；c)用以證明貸款用途的相關(guān)材料（相關(guān)用途證明材料的金額不得低于其授信額度）。2）填寫《個人授信業(yè)務(wù)電子銀行用款功能開通申請書》。ⅢB1貸后監(jiān)測分支行個人業(yè)務(wù)部/客戶經(jīng)理崗按《銀行個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理辦法》及本行授信后管理的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行?！躲y行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第十九條-第二十 四條、第三十二條?！躲y行個人授信工作盡職實施細(xì)則》，第二十二條，第二十三條。未按時效要求進(jìn)行貸后首次監(jiān) 測的、未按時效要求進(jìn)行貸后全面監(jiān)測的、未按時效要求進(jìn)行逾期貸款催收的扣除違規(guī) 積分。ⅢH1歸檔分支行個人業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部/檔案管理崗按要求負(fù)責(zé)整理、立卷、歸檔、保管授信業(yè)務(wù)檔案?！躲y行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第十六條?！躲y行個人授信工作盡職實施細(xì)則》，第二十一條。未按檔案管理要求立卷、歸檔、保管、，未做好日常保管及維護(hù) 工作，造成檔案損毀、遺 失的，扣除違規(guī)積分?！靶乓踪J”（公共管理類）授信項下單筆貸款作業(yè)流程本流程包括貸款發(fā)放和貸后管理二個階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險提示節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險提示ⅠA1客戶申請用款借款人借款人本人攜帶以下資料到經(jīng)辦行申請用款：本人身份證明原件；與經(jīng)辦行簽訂的合同原件；與合同對應(yīng)的放款銀行卡；用以證明貸款用途的相關(guān)材料。ⅠB1受理審查分支行個人業(yè)務(wù)部/支付審查崗規(guī)查詢客戶的授信信息，并審核用途的合性?！秱€人貸款管理暫行辦法》第二十七條《銀行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第二五條-第二十 九條。未按授信放款審查操作規(guī)程審查放款 要件，扣除違規(guī)積分。ⅠB2判斷是否符合用款條件分支行個人業(yè)務(wù)部/支付審查崗1)2)是，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡB3。否，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡA1。ⅠB3簽訂用款申請書/貸款支付委托書/個人貸款支付審核單分支行個人業(yè)務(wù)部/支付審查崗與客戶當(dāng)面逐一簽訂《個人授信業(yè)務(wù)用款申請書》和《貸款支付委托書》（如需）；重點審核本次用款的金額、期限、利率、還款方式等，并履行支付審核手續(xù)，填寫《個人貸款支付審核單》?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》，第三十六條?！顿J款 通則》，第四十條?！秱€人貸款管理暫行 辦法》，第二十三條，第二十四條，第二十五條。《銀行個人授信工作盡職實施細(xì)則》，第九條（七）。未發(fā)現(xiàn)個貸系統(tǒng)信息錄入的錯誤或遺漏，扣除違規(guī) 積分。節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險提示ⅠB4業(yè)務(wù)新增分支行個人業(yè)務(wù)部/支付審查崗在個貸系務(wù)信統(tǒng)中錄入業(yè)息?！顿J款通則》，第三十二條。《銀行個人授信工作盡職實施細(xì)則》，第九條（四）。個貸系統(tǒng)信息錄入不完整或錯 誤的，扣除違規(guī)積分。ⅠC5系統(tǒng)用款信息與紙質(zhì)資料是否一致支行柜員崗1)2)是，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅡC6。否，轉(zhuǎn)節(jié)點ⅠA1。ⅠC6貸款發(fā)放支行柜員崗1)2)3)4)5)審核用款資料的完整性；確認(rèn)借款人身份的真實性，與借款人本人面簽《借款借據(jù)》，其中《借款借據(jù)》上的一、二聯(lián)均需借款人親筆簽名，不能以壓感復(fù)寫替代；在個貸系統(tǒng)中放款出賬；打印《放款通知書》；及時與管戶客戶經(jīng)理交接放款檔案資料?！秱€人貸款管理暫行辦法》第二十七條《銀行個人消費類信用貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，第三十條。不符合授信業(yè)務(wù)支付條件規(guī)定 放款，扣除違規(guī)積分。ⅠD