證券公司融資融券互聯(lián)網(wǎng)征信授信管理辦法模版

融資融券互聯(lián)網(wǎng)征信授信管理辦法第一章總則第一條為了防范公司融資融券業(yè)務(wù)的客戶信用風(fēng)險，加強信用管理，提供授信依據(jù)，同時運用互聯(lián)網(wǎng)等高效手段提高業(yè)務(wù)辦理的效率，提高客戶便捷度，根據(jù)《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》、《證券公司融資融券業(yè)務(wù)內(nèi)部控制指引》、《證券股份有限公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》、《證券股份有限公司融資融券客戶征信管理辦法》以及中國證券業(yè)協(xié)會、證券交易所、中國證券登記結(jié)算公司的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)征信是指公司在向客戶融資、融券前，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道（包括但不限于網(wǎng)頁、移動應(yīng)用、軟件客戶端等，下同）接受客戶的征信申請，了解客戶的身份、財產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗和風(fēng)險偏好，并據(jù)此對客戶的資信狀況進行全面的分析和評價。第三條互聯(lián)網(wǎng)征信堅持客觀公正、實事求是的原則，采取定量分析與定性分析相結(jié)合的辦法。第四條本辦法適用對象為申請融資融券業(yè)務(wù)的個人客戶和機構(gòu)客戶。第二章征信調(diào)查第五條征信調(diào)查是征信工作的起點，所獲得的每一項信息是征信評分的重要依據(jù)，直接影響客戶的信用等級評定。第六條客戶申請融資融券業(yè)務(wù)，需滿足以下條件：（一）符合法律、法規(guī)以及中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則之規(guī)定，能夠開立證券賬戶；（二）從事證券交易時間已滿6個月且滿足監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于開戶時間的其他相關(guān)要求；（三）最近20個交易日的日均證券類資產(chǎn)不低于50萬元且無重大違約記錄；（四）專業(yè)機構(gòu)投資者參與融資、融券，可不受前款從事證券交易時間、證券類資產(chǎn)的限制；（五）公司可在符合監(jiān)管要求的前提下，根據(jù)公司需求對上述客戶業(yè)務(wù)申請資格進行相應(yīng)的調(diào)整。其中，專業(yè)機構(gòu)投資者指經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準設(shè)立的金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、期貨公司、信托公司和保險公司等；上述金融機構(gòu)管理的金融產(chǎn)品；經(jīng)證監(jiān)會或者其授權(quán)機構(gòu)登記備案的私募基金管理機構(gòu)及其管理的私募基金產(chǎn)品；證監(jiān)會認可的其他投資者。公司不受理以下客戶的融資融券業(yè)務(wù)申請，包括但不限于：（一）曾受監(jiān)管機構(gòu)、滬深證券交易所、登記結(jié)算公司等的處罰或者證券市場禁入；（二）利用他人名義開立信用賬戶的；（三）普通賬戶屬于不規(guī)范賬戶；（四）普通證券賬戶已整賬戶設(shè)定擔(dān)?；虼嬖谄渌麢?quán)利瑕疵，或被采取查封、凍結(jié)等司法強制措施；（五）曾有過融資融券違約行為且尚未按照合同約定承擔(dān)違約責(zé)任；（六）因資信狀況不佳列入“黑名單”；（七）公司的股東、關(guān)聯(lián)人，其中公司的股東不包括僅持有公司上市流通股份5％以下的股東；（八）曾有可疑交易記錄或不遵守監(jiān)管機構(gòu)、滬深證券交易所、登記結(jié)算公司、公司的交易規(guī)則等擾亂金融市場秩序行為的；（九）公司認定其風(fēng)險承受能力不足的；（十）曾有擾亂公司營業(yè)場所正常營業(yè)秩序或影響工作人員正常工作行為的；（十一）除上述情況以外，法律法規(guī)禁止開立信用賬戶的個人、機構(gòu)。第七條個人客戶通過互聯(lián)網(wǎng)提交首次征信申請，需使用公司認可的有效賬號及密碼通過身份校驗，通過融資融券知識測試并達到60分（含）以上，同時完成相關(guān)風(fēng)險自述及測評。公司通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶介紹業(yè)務(wù)資格申請的基本條件、公司相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和規(guī)定，展示融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則，揭示融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險。避免客戶在不了解業(yè)務(wù)的情況下提出申請。第八條個人客戶通過互聯(lián)網(wǎng)提交首次征信申請，需如實申報持有限售股份的數(shù)量及品種，并轉(zhuǎn)移至線下由營業(yè)部推薦人完成征信調(diào)查并填寫《融資融券業(yè)務(wù)申請審批表》；第九條客戶如果是上市公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，需如實申報，并轉(zhuǎn)移至線下出具上市公司相關(guān)證明，由營業(yè)部推薦人完成征信調(diào)查并填寫《融資融券業(yè)務(wù)申請審批表》；第十條個人客戶的身份信息、聯(lián)系方式、賬戶交易狀況由征信系統(tǒng)通過對接公司各賬戶系統(tǒng)、交易系統(tǒng)導(dǎo)出，并由客戶確認。聯(lián)系方式中手機號客戶可以自行通過驗證碼修改。第十一條個人客戶可以選擇上傳以下材料作為補充征信材料，以提高征信評分：（一）個人信用報告；（二）A股賬戶以外其他金融資產(chǎn)證明；（三）非金融類資產(chǎn)證明，如房產(chǎn)、汽車等。第十二條個人客戶參與融資融券前首次互聯(lián)網(wǎng)征信調(diào)查流程如下：（一）客戶通過公司指定的網(wǎng)頁、客戶端或移動應(yīng)用提交征信申請；（二）客戶根據(jù)頁面提示提交相關(guān)資料、完成知識測試和風(fēng)險測評；（三）系統(tǒng)根據(jù)監(jiān)管要求及征信評分模型，生成《融資融券客戶征信授信報告》；（四）根據(jù)額度情況，按照本辦法第六章的規(guī)定提交審批；（五）融資融券部征信授信崗根據(jù)審批結(jié)果進行最終復(fù)核并完成授信；（六）系統(tǒng)返回征信及授信結(jié)果給客戶。第十三條機構(gòu)客戶融資融券首次征信申請仍通過線下提交材料，并完成征信調(diào)查。第十四條互聯(lián)網(wǎng)征信調(diào)查所獲取的信息及形成的征信報告由系統(tǒng)以電子方式予以記載并保存。第三章征信評分及評級第十五條征信評分是指依據(jù)征信調(diào)查形成的客戶信用資料，對申請融資融券業(yè)務(wù)的客戶評定信用分值。第十六條客戶征信評分采用百分制，設(shè)若干評分因子，根據(jù)評分標準對每項因子評分，累計分值即客戶的信用分值。第十七條征信評分由基礎(chǔ)評分與附加評分組成，基本評分滿分100分，附加評分根據(jù)情況設(shè)定。第十八條征信評分模型包括評分因子由公司融資融券部制訂并根據(jù)業(yè)務(wù)實際開展情況進行調(diào)整?？蛻粜庞迷u分由系統(tǒng)根據(jù)模型自動計算得出。第十九條客戶信用等級評定的依據(jù)為征信評分所得的信用分值?？蛻粜庞玫燃壏譃锳AA級、AA級、A級、BBB級、BB級、B級、C級和D級8個風(fēng)險遞增的級別，客戶信用等級評定標準如下：信用等級特征描述征信分值A(chǔ)AA極佳91（含）及以上

AA優(yōu)秀85-90A良好80-84BBB較好75-79BB一般70-74B可接受65-69C慎貸60-64D不可接受60以下第四章授信評定第二十條互聯(lián)網(wǎng)征信的最高授信額度控制量根據(jù)客戶的普通及信用賬戶（統(tǒng)稱：賬戶）內(nèi)的自有資產(chǎn)情況和信用等級確定。最高授信額度控制量=客戶賬戶自有資產(chǎn)價值×信用等級系數(shù)第二十一條客戶賬戶自有資產(chǎn)價值的計算：（一）首次申請的客戶取普通賬戶內(nèi)資產(chǎn)余額；（二）再次申請的客戶應(yīng)加計信用賬戶內(nèi)的自有資產(chǎn)余額，信用賬戶內(nèi)的自有資產(chǎn)余額=信用賬戶總資產(chǎn)-信用賬戶總負債；第二十二條各信用等級的等級系數(shù)上限如下，融資融券部可根據(jù)市場及業(yè)務(wù)實際開展情況，在以下上限內(nèi)進行調(diào)整：信用等級信用等級系數(shù)上限AAA2.00AA1.93A1.83BBB1.68BB1.49B1.27C1.00第五章額度調(diào)整第二十三條個人客戶和機構(gòu)客戶使用有效賬號及密碼通過身份校驗后，可通過公司認可的互聯(lián)網(wǎng)渠道提交授信額度調(diào)整申請。征信系統(tǒng)根據(jù)客戶的信用等級、賬戶自有資產(chǎn)價值及最高授信額度控制量，以不超過客戶申請的授信額度，自動生成《融資融券客戶征信授信報告》，并提交審批。融資融券部征信授信崗根據(jù)審批結(jié)果進行最終復(fù)核并完成授信；系統(tǒng)返回授信額度調(diào)整結(jié)果給客戶。第二十四條結(jié)合客戶的資信狀況、擔(dān)保物價值、履約情況、市場變化、乙方凈資本狀況、授信額度及財務(wù)安排等綜合因素，公司有權(quán)按照合同約定隨時調(diào)整客戶授信額度。征信系統(tǒng)根據(jù)客戶的信用等級、賬戶自有資產(chǎn)價值及最高授信額度控制量，以不超過公司擬調(diào)整的授信額度，自動生成《融資融券客戶征信授信報告》，并提交審批。融資融券部征信授信崗根據(jù)審批結(jié)果進行最終復(fù)核并完成授信；系統(tǒng)返回授信額度調(diào)整結(jié)果給客戶。第六章額度審批第二十五條 客戶通過互聯(lián)網(wǎng)提交融資融券業(yè)務(wù)申請的，經(jīng)其推薦人、營業(yè)部負責(zé)人、分公司負責(zé)人逐級審批同意后，提交系統(tǒng)審批。分支機構(gòu)作為客戶推薦單位應(yīng)當(dāng)負責(zé)風(fēng)險揭示、賬戶開立、合同簽署、檔案移交、客戶服務(wù)、投資者教育等相關(guān)工作。第二十六條 對于1000萬元（含）以下的互聯(lián)網(wǎng)授信額度申請，信貸評審會采取系統(tǒng)自動審批形式進行，由公司征信系統(tǒng)根據(jù)客戶提交的征信信息及模型評分，自動出具征信及授信結(jié)果；第二十七條 對于1000萬元以上、1億元以下（含）額度的客戶資質(zhì)認證和授信額度審批，信貸評審會采取授權(quán)融資融券部審批形式進行。第二十八條 對于1億元以上、2億元以下（含）額度的客戶資質(zhì)認證和授信額度審批，信貸評審會采取會簽形式。信貸評審會主任擔(dān)任會簽審批牽頭人，長期輪值委員擔(dān)任審批主審人，每月輪值委員擔(dān)任審批協(xié)審人。第二十九條對于2億元以上額度的客戶資質(zhì)認證和授信額度審批，由融資融券部征信授信崗提交《融資融券客戶征信授信報告》至公司信貸評審會,采用會議形式或通訊表決形式集體審議。第三十條根據(jù)業(yè)務(wù)開展實際情況，融資融券部可以重新擬訂客戶資質(zhì)認證及授信額度審批流程，報信貸評審會審議通過后施行。第七章附則第三十一條本辦法未盡事宜以公司《融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)制度為準。兩者相沖突部分以本辦法為準。第三十二條本辦法由總裁辦公會議負責(zé)解釋。第三十三條本辦法自頒布之日起施行。

附1．征信評分標準年齡：按周歲計算，向下取整（如65歲零364天，也算作65歲）。年齡區(qū)間段分值小于18，大于650[65,55)12[55,25]15(25,18]9客戶風(fēng)險承受能力客戶基本素質(zhì)分值A(chǔ)15B10C5評定日前半年日均A股賬戶資產(chǎn)（單位：萬元）資產(chǎn)區(qū)間段分值(0,10)0[10,30)3[30,∞)5評定日前半年可充抵保證金資產(chǎn)占比的均值占比（設(shè)a）分值(0,0.3)a*10[0.3,0.8)a*4+1.8[0.8,1)5投資年數(shù)（四舍五入，保留2位小數(shù)）投資天數(shù)（設(shè)為b）分值(0,182)b*12/180[182,365)(b-180)/365+12[365,∞)20前一個交易年A股普通賬戶的相對滬深300收益率（評定期賬戶收益率-同期滬深300收益率）相對收益率分值（∞，0.1]10(0.1,0]8(0,-0.1]6(-0.1,-0.2]4(-0.2,-∞)0前一個交易年A股普通賬戶的絕對收益率（四舍五入，保留2位小數(shù)）絕對收益率(設(shè)為c)分值（-∞，-0.65）0[-0.65,-0.5)c*40+26[-0.5,0)c*8+10[0,∞]10前一交易年虧損控制能力（評定期間內(nèi)賬戶收益的最大回撤率）最大回撤率分值(0,0.08]5（0.08，0.12]4(0.12,0.5]3(0.5，1]2(1,3]1（3，∞）0前一個交易年換手率換手率（倍）分值（0，0.1）2[0.1,6)4[6,∞)5前一個交易年平均倉位與資產(chǎn)比（四舍五入，保留2位小數(shù)）倉位比（d）分值（0，0.1）d*60[0.1,0.99)400/89*d+494/89[0.99,∞)10

附件2：客戶授信通知書客戶授信通知書尊敬的客戶：公司已審批通過您的融資融券額度申請，現(xiàn)將有關(guān)事宜通知如下:客戶代碼客戶名稱申請類型授信期限（24）個月融資額度（萬元）融券額度（萬元）融資融券總額度（萬元）備注注：1.本確認書之權(quán)利義務(wù)關(guān)系適用客戶簽署的《證券股份有限公司融資融券合同》，本確認書僅就以上內(nèi)容進行確認。2.融資利率、融券費率、罰息率、管理費率由公司在互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站（）進行公告。3.中國人民銀行規(guī)定的半年期金融機構(gòu)貸款基準年利率變動或市場利率水平發(fā)生變化時，融資利率與融券費率同時發(fā)生變動。對尚未了結(jié)的融資、融券負債及新產(chǎn)生的融資、融券負債，自調(diào)整之日起，按調(diào)整后的融資利率、融券費率計算融資、融券總費用。4.如果授信額度進行調(diào)整，則調(diào)整后的額度僅在剩余的授信期限內(nèi)有效。

融資融券交易風(fēng)險揭示書TC"三十七、融資融券交易風(fēng)險揭示書"\fC市場風(fēng)險莫測務(wù)請謹慎從事尊敬的投資者：融資融券交易與普通證券交易不同，具有財務(wù)杠桿放大效應(yīng)，投資者雖然有機會以約定的擔(dān)保物獲取較大的收益，但也有可能在短時間內(nèi)蒙受巨額的損失。投資者在參與融資融券交易前應(yīng)審慎評估自身的經(jīng)濟狀況和財務(wù)能力，充分考慮是否適宜參與此類杠桿性交易。在決定進行融資融券交易前，投資者應(yīng)充分了解以下風(fēng)險事項：融資融券交易具有證券類產(chǎn)品普通證券交易所具備的政策風(fēng)險、市場風(fēng)險、違約風(fēng)險、證券公司業(yè)務(wù)資格合法性風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險等各種風(fēng)險。投資者在從事融資融券交易前，必須了解擬開戶證券公司是否具有開展融資融券業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)資格。投資者在從事融資融券交易期間，自身融資融券業(yè)務(wù)可能因監(jiān)管原因而受到影響，比如證券公司融資或融券業(yè)務(wù)資格被暫停或取消、投資者賬戶被暫?；蛉∠谫Y或融券資格等，該等影響可能給投資者造成經(jīng)濟損失。投資者在從事融資融券交易期間，由于證券公司凈資本變化等原因觸發(fā)交易監(jiān)控指標，導(dǎo)致投資者信用賬戶交易受到限制；或者由于投資者自身維持擔(dān)保比例變化、保證金可用余額不足、授信額度不足、信用賬戶集中度變化等情形而導(dǎo)致投資者信用賬戶交易受到限制，以上交易限制均有可能給投資者造成經(jīng)濟損失。在從事融資融券交易期間，如果投資者信用資質(zhì)狀況發(fā)生變化，證券公司將按照《融資融券合同》的約定，重新單方面評估投資者從事融資融券交易的授信額度。由于投資者信用資質(zhì)狀況發(fā)生變化導(dǎo)致證券公司降低其授信額度，并由此導(dǎo)致投資者不能從事融資融券交易或該投資者適用的相關(guān)交易監(jiān)控指標被證券公司單方面提高，將可能給投資者造成經(jīng)濟損失。投資者在從事融資融券交易期間，如果不能按照約定的期限清償債務(wù)，或上市證券價格波動導(dǎo)致日終清算后維持擔(dān)保比例低于警戒線，且不能按照約定的時間、數(shù)量追加擔(dān)保物時，將面臨擔(dān)保物被證券公司強制平倉的風(fēng)險，可能給投資者造成經(jīng)濟損失。投資者在從事融資融券交易期間，如果出現(xiàn)強制平倉情形，證券公司有權(quán)自主選擇平倉的證券品種、數(shù)量、價格、時機、順序。投資者在從事融資融券交易期間，如果因自行減倉或者被證券公司強制平倉后仍有未了結(jié)融資融券債務(wù)的，證券公司有權(quán)向投資者追索。投資者在從事融資融券交易期間，如果因自身原因?qū)е缕滟Y產(chǎn)被司法機關(guān)或其它有權(quán)機關(guān)采取財產(chǎn)保全或強制執(zhí)行措施，或者出現(xiàn)喪失民事行為能力、破產(chǎn)、解散等情況時，投資者將面臨被證券公司提前了結(jié)融資融券交易的風(fēng)險，可能會給投資者造成經(jīng)濟損失。投資者在從事融資融券交易期間，如果因交易所、監(jiān)管機關(guān)要求或證券公司自身管理需要發(fā)生融資融券標的證券范圍或融資（融券）保證金比例調(diào)整、可充抵保證金證券范圍或折算率調(diào)整、標的證券或可充抵保證金證券暫停交易或終止上市等情況，投資者將可能面臨被證券公司限制交易或提前了結(jié)融資融券交易的風(fēng)險，可能會給投資者造成經(jīng)濟損失。投資者在從事融資融券交易期間，如果因交易所、監(jiān)管機關(guān)要求或證券公司自身管理需要發(fā)生關(guān)注線、警戒線或平倉線指標調(diào)整等情況，投資者將可能面臨被證券公司限制交易或提前了結(jié)融資融券交易的風(fēng)險，可能會給投資者造成經(jīng)濟損失。在《融資融券合同》有效期內(nèi)，如果中國人民銀行規(guī)定的同期金融機構(gòu)貸款基準利率調(diào)高，或其他原因?qū)е伦C券公司調(diào)高融資利率或融券費率，投資者將面臨融資融券成本增加的風(fēng)險。投資者在從事融資融券交易時，應(yīng)重點關(guān)注證券公司提供的交易委托類別。如投資者誤將融資融券交易的委托類別當(dāng)作普通委托交易類別進行委托申報，將可能給投資者造成經(jīng)濟損失。證券公司給予投資者的所有通知，以投資者約定的信息傳遞方式及通訊地址，送往投資者于《融資融券合同》所列地址處。有關(guān)INTERNET網(wǎng)絡(luò)、通訊線路及郵遞風(fēng)險由投資者承擔(dān)。所有該等通知按《融資融券合同》約定的時間發(fā)出后，將被視作證券公司已經(jīng)履行對投資者的通知義務(wù)。由于INTERNE