央行分業(yè)管理

分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理我國中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管：堅(jiān)持“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理”的體制。所謂“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理”，就是指銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)相互分離，不得混業(yè)經(jīng)營。避免銀行業(yè)過多地介入信托、證券和房地產(chǎn)業(yè)，短期資金長(zhǎng)期占用，增加銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，助長(zhǎng)證券市場(chǎng)的投機(jī)和價(jià)格波動(dòng)，增加中央銀行貨幣政策的貫徹實(shí)施增加了困難。嚴(yán)格界定各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。根據(jù)《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分別行使相應(yīng)的監(jiān)管職能，形成適合中國現(xiàn)階段金融發(fā)展的“一行三會(huì)”分業(yè)監(jiān)管格局。在此體制下，中國人民銀行負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、制定金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則、維護(hù)金融穩(wěn)定等金融宏觀管理職能，三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別承擔(dān)對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職責(zé)。在中國現(xiàn)行的中央銀行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)分設(shè)、分業(yè)監(jiān)管體制下，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與中國人民銀行、國務(wù)院其他有關(guān)部門之間建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的必要性體現(xiàn)在：為維護(hù)金融穩(wěn)定需要在宏觀和微觀層次上實(shí)現(xiàn)有機(jī)結(jié)合；防止出現(xiàn)監(jiān)管真空和防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；維護(hù)金融市場(chǎng)公開、公平、有序競(jìng)爭(zhēng)，保護(hù)投資者利益；提高金融風(fēng)險(xiǎn)處置效率、有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)；加入世界貿(mào)易組織后，統(tǒng)籌規(guī)劃金融改革、金融發(fā)展和金融開放的總體規(guī)劃及金融資源配置戰(zhàn)略。與此同時(shí)，由于體制和歷史的原因，中國金融監(jiān)管還存在監(jiān)管目標(biāo)多元化、金融監(jiān)管的有效性受外部環(huán)境制約、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的責(zé)任有待進(jìn)一步清晰等需改進(jìn)的問題。在金融控股公司和交叉性金融業(yè)務(wù)等領(lǐng)域，還存在監(jiān)管職責(zé)不明確和監(jiān)管真空現(xiàn)象，需要建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。中央銀行在金融監(jiān)管中的地位（1）20世紀(jì)80年代以前，大多數(shù)國家的中央銀行是金融業(yè)或銀行的監(jiān)管。（2）現(xiàn)在，中央銀行作為金融監(jiān)管的唯一主體，已無法適應(yīng)新的金融格局。這是因?yàn)殂y行在金融體系中的傳統(tǒng)作用正受到挑戰(zhàn)，金融市場(chǎng)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用越來越大，于是許多國家通過另設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)來監(jiān)管越來越多的非銀行金融機(jī)構(gòu)，如證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等。（3）從各國金融監(jiān)管的實(shí)踐來看，監(jiān)管體制可分為四類：分業(yè)經(jīng)營且分業(yè)監(jiān)管，如法國和中國；分業(yè)經(jīng)營而混業(yè)監(jiān)管，如韓國；混業(yè)經(jīng)營而分業(yè)監(jiān)管，如美國和香港地區(qū)；混業(yè)經(jīng)營且混業(yè)監(jiān)管，如英國和日本等。是否由中央銀行擔(dān)當(dāng)監(jiān)管重任也有不同情形：有中央銀行仍負(fù)責(zé)全面監(jiān)管的；有中央銀行只負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的；也有在中央銀行外另設(shè)新機(jī)構(gòu)，專司所有金融監(jiān)管的。金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律、法規(guī)的授權(quán)對(duì)整個(gè)金融業(yè)實(shí)施的監(jiān)督管理。金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管職責(zé)和權(quán)力分配的方式和組織制度，又包括集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制屬于分業(yè)監(jiān)管體制。監(jiān)管主體由中國銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會(huì)，中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)組成，三個(gè)監(jiān)管部門各司其職，分工合作，共同承擔(dān)金融業(yè)的監(jiān)管職責(zé)。中國人民銀行貨幣政策委員會(huì)召開2000年第二季度例會(huì)會(huì)議指出，目前我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的體制符合當(dāng)前國情。同時(shí)，也要根據(jù)國際金融業(yè)綜合經(jīng)營的發(fā)展趨勢(shì)，研究新情況，解決新問題。我們要繼續(xù)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中間業(yè)務(wù)，積極進(jìn)行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。要努力提高金融監(jiān)管水平，建議人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)建立定期業(yè)務(wù)磋商制度，及時(shí)解決分業(yè)監(jiān)管中的政策協(xié)調(diào)問題。會(huì)議由中國人民銀行行長(zhǎng)兼貨幣政策委員會(huì)主席戴相龍主持。貨幣政策委員會(huì)副主席劉廷煥，貨幣政策委員會(huì)委員王春正、周小川、張志剛、肖鋼、李福祥、劉明康、王雪冰、吳敬璉出席了會(huì)議。論文《分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營的利弊比較以及今后可能的趨勢(shì)》《中國金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)_從分業(yè)經(jīng)營到混業(yè)經(jīng)營》汾業(yè)經(jīng)鶯與混業(yè)經(jīng)苛在世界金融業(yè)的發(fā)展史上幾經(jīng)起伏。39年金融危機(jī)后.國際金融領(lǐng)域逐浙由混業(yè)經(jīng)營一統(tǒng)無下的格屈演變?yōu)榛鞓I(yè)和分業(yè)兩種經(jīng)營模式并舉的格局.前者以德國、瑞士和奧地利為代表.后者以炎國、日本疝英國為代表到本世紀(jì)7W-8U年代，出現(xiàn)了實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的國方重新實(shí)行混業(yè)經(jīng)營的新動(dòng)向.筆者就我國的命融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，談?wù)勎覈鹑跇I(yè)由分業(yè)經(jīng)營到混業(yè)經(jīng)營的必然發(fā)展趨勢(shì)--、短期內(nèi)我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營具有優(yōu)勢(shì)一個(gè)國家的金融業(yè)是謎擇分業(yè)還是混業(yè)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己的國哨即本國特定的政治、經(jīng)濟(jì)、法律初度狀況進(jìn)行利葬權(quán)衡.這種枚衡會(huì)曲蓿環(huán)境的變化而不斷調(diào)整。中圍的金融業(yè)起步較晚.牌亦經(jīng)用了一個(gè)由“混倒“分"的過程.叫世稅EU年代中期以來.四家國直商業(yè)銀行均開亦了證券、租琵、房地尸、投資等業(yè)務(wù).實(shí)質(zhì)上己進(jìn)入了混營時(shí)代但招于&人民銀行法》點(diǎn)商業(yè)銀行法》成證券法》或保險(xiǎn)法梏尚未甑布，銀行缺乏痘有的自律和鳳險(xiǎn)約束機(jī)制.結(jié)果是銀行百身的傳藐業(yè)務(wù)沒街得到棧足的發(fā)展.致使大置信貸資金流人股市.房地產(chǎn)業(yè).企啞所需資金不足-使證券、房地產(chǎn)市場(chǎng)“泡法嚴(yán)重”.其所投資的信托、房地產(chǎn)等企業(yè)前民不妙.針對(duì)此神經(jīng)營混亂.亂拆借、大量注規(guī)資金透入股市和房地產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)象J993但國務(wù)院開始進(jìn)行治理整頓□月國務(wù)院做出W金融怵制改星的決定肚提出了分業(yè)經(jīng)苕的措施1995年5月4商業(yè)銀行法》正式填法律上隔立了國有商業(yè)銀行的分業(yè)經(jīng)營“當(dāng)前國有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)囹主要簽中于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù).而禁止直援辦理證券、保險(xiǎn)等金袖業(yè)黃,因此.目茵我國金袖業(yè)在當(dāng)前場(chǎng)■境下采取分業(yè)經(jīng)營還是比較適合我國實(shí)際情況的一食先一我國的電子技術(shù).網(wǎng)絡(luò)技術(shù)雖然有了一定的規(guī)模、怛仍沒有西方沱家發(fā)詁■陲希業(yè)務(wù)品神的不斷胳多和操作復(fù)雜程度增加.為了進(jìn)一步提高效率，節(jié)約成本.同時(shí)減少實(shí)際運(yùn)作中的風(fēng)瞼和操作誤差：專業(yè)分工是首選方法?牡次.我國金融注律體系尚未蛭全.分業(yè)經(jīng)營有利于控制風(fēng)瞼.中國長(zhǎng)期實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，金融業(yè)的發(fā)展起步概眺金融法制建設(shè)很不成熟,缺乏經(jīng)牝現(xiàn)在雖然已經(jīng)初步建立了以g商業(yè)銀行法》，《證券法a危保險(xiǎn)法#等為代表的金融法律體系框架.但其內(nèi)容還不完整.一系列的配套法規(guī)還未完全落實(shí)*立法質(zhì)量、立法力度也有待于進(jìn)一步提高+這樣的法律體系尚不能提供一個(gè)良好的法制邸境保障.第三.雖然我國金融監(jiān)管體系正在逐步形成、但目,前風(fēng)險(xiǎn)控制能力較弱.各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間不能相互配合等問題并沒有根本解決、銀行.證券市場(chǎng)制度還不完善.分業(yè)冬營有利于保障金觸怖系的安全一像中國的證券市場(chǎng)只發(fā)唯了不到十年的時(shí)間、市場(chǎng)尚未完全形成.二級(jí)市場(chǎng)投機(jī)氣京濃原.整體風(fēng)險(xiǎn)較大.因此防范風(fēng)險(xiǎn)就成了中國金融市場(chǎng)發(fā)展的前提和基礎(chǔ)：拷國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是隨若金融業(yè)的發(fā)展而發(fā)展的.成立時(shí)間短.監(jiān)件些臉少.特別是還蒂有計(jì)劃體制烙印.常常以行瞰亨段代皆市場(chǎng)手段干預(yù)金融市場(chǎng).對(duì)市場(chǎng)的風(fēng)瞼控制能力較差。因此一現(xiàn)有階段還需要峨秘分業(yè)經(jīng)茸所設(shè)宜拘金融防火堵來切斷風(fēng)險(xiǎn)的傳遞通條.第四.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度脆弱.混業(yè)經(jīng)營要求的嚴(yán)格自撐制度雄以保從銀行來看.目前我國商業(yè)很行的經(jīng)營管理水平與西方相比帽對(duì)落后，并且尚未建立起完善的內(nèi)部控制體系；各專業(yè)銀行自成體系一政出多門的現(xiàn)盤禁而不止:還沒有建立起完整商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的高度自由化、一體化和電子化，全球銀行業(yè)務(wù)的綜合化越拾在不斷加強(qiáng)■:首先是英國在19%年完成了金融“大爆炸''的改革.允許銀行兼井證券公司，形成了經(jīng)榮室神金融業(yè)務(wù)的企業(yè)集團(tuán)°接著日本又發(fā)生了金融H大地震“、于1卅8年實(shí)施了“金融體系改革一攪子法”一放奔T銀行.證券,棵惟等業(yè)務(wù)的限制..廢除了銀行不能直接經(jīng)營證券.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的禁令.允許各金融機(jī)構(gòu)樗行業(yè)經(jīng)營各神金觸業(yè)務(wù)■眄9年II月E衛(wèi)日.揖行金融分業(yè)制度快達(dá)67年之久的關(guān)國也在參眾兩院以壓留多敬通過了g金秘改革現(xiàn)代化法案如標(biāo)志若美國在世紀(jì)之交放棄,'分業(yè)''經(jīng)營模式進(jìn)入“混業(yè)”經(jīng)營的新紀(jì)元.目前中國的金融市場(chǎng)的開放度還很低.登迎業(yè)面對(duì)外弱的競(jìng)爭(zhēng)威脅還不大分業(yè)制度仍然可以得到實(shí)施.怛隨著中國加入世界貿(mào)易組織取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)履,￡金融報(bào)務(wù)貿(mào)易自由化協(xié)定3的釜訂一我國受酵響的宵當(dāng)其沖的是金融業(yè)，這意味芨中國金融的國際化進(jìn)程即將提速,銀行業(yè)方面.中國入世兩年后將對(duì)外蠢銀行開放國肉企業(yè)人民幣業(yè)務(wù)一五年后開液個(gè)人人民幣業(yè)務(wù).同射地域限制也將在五年內(nèi)取消.外資皆行在業(yè)務(wù)范痛上，將與國內(nèi)艱行享登同等待遇:在機(jī)構(gòu)設(shè)?置上.麝有更多的外資銀行及其分玄機(jī)構(gòu)進(jìn)入;在地域限制上.將在更廣的范圍內(nèi)選擇經(jīng)的風(fēng)瞼監(jiān)控體系，不能對(duì)銀行經(jīng)營的整個(gè)過程的風(fēng)瞼進(jìn)行有效地監(jiān)控.另外.處于金融素全考慮.握業(yè)經(jīng)營要求同一家甕融企業(yè)內(nèi)部的各業(yè)務(wù)之間保持相對(duì)的獨(dú)立性.詣就基求金融企業(yè)不但要有良蜉的業(yè)務(wù)素質(zhì).更要有一套保證不同業(yè)務(wù)獨(dú)立運(yùn)作的機(jī)梅、人員和管理■■監(jiān)督制度。由于我國金融業(yè)普遍存在甫高莪管理人員的權(quán)，貴，利不符-并且隹業(yè)有強(qiáng)烈的擴(kuò)施沖動(dòng).內(nèi)控機(jī)制薄弱一一旦混業(yè)經(jīng)營.無法依拳其自律機(jī)制進(jìn)行有機(jī)的約束.更重要的是各商業(yè)銀行一在資金運(yùn)作上風(fēng)瞪與收益不對(duì)稱-如果允許銀行將企業(yè)利居民存款投入證券市場(chǎng)中.則很容易出現(xiàn)“道德風(fēng)險(xiǎn)弋所以.金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營在我國還要存在一段肘間.怛由于內(nèi)外部環(huán)璟的各種壓力.這種模式的存在不會(huì)股久-二.中國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營是大勢(shì)所趨中國的改革開放是要將中國的經(jīng)濟(jì)融入到整個(gè)世界的潮虞中。中國經(jīng)濟(jì)的發(fā).展模式存很大程度上要受到世界大氣候、大趨勢(shì)的影響，存國際金麗業(yè)，可以說混業(yè)經(jīng)營已成為大勢(shì)所趨q。世紀(jì)70-KU年代一聚稿市場(chǎng)經(jīng)濟(jì).信用制度的高度發(fā)達(dá).也瞄甫葺地:在服務(wù)對(duì)魚上.箱允許其向所在客戶提供外匯業(yè)務(wù).這些變化.將使外瓷銀行如虎濡翼.結(jié)國有商業(yè)卷行帶來巨大的博擊.證券方面，允許設(shè)立外資占少數(shù)股權(quán)的合資公司.參與國內(nèi)證券承銷和基金管理.允許隊(duì)事以外幣表明面值的證券的承銷和交易.這表明在短短幾年中.國內(nèi)金融業(yè)就要與外國企業(yè)展開短兵招接的競(jìng)爭(zhēng).國括爭(zhēng)取人才，爭(zhēng)取客戶、金融創(chuàng)新等各個(gè)方面.西方金融企業(yè)實(shí)行?混業(yè)經(jīng)營一其人才儲(chǔ)軟全面-服務(wù)品種齊全.資金實(shí)方雄厚.管理經(jīng)驗(yàn)豐富.創(chuàng)費(fèi)能力強(qiáng)一這一切國內(nèi)金融企業(yè)與之相比差距很大.因此.時(shí)囪內(nèi)金觸企業(yè)將造成巨大的壓為.目前的分業(yè)經(jīng)營制度金觸業(yè)元法在短時(shí)間內(nèi)迅速壯大起來.不利于大規(guī)模蕓營.業(yè)務(wù)的提高和擴(kuò)張也受到琨制.在與國外企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位為順應(yīng)國際潮流，諺應(yīng)殘酷的市場(chǎng)環(huán)境.混業(yè)綬營在所雎免。我國金融業(yè)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營.除了國際大環(huán)境外.也有來自其他方面的原因：第一一從國內(nèi)形勢(shì)來吞，需要一定程度的混業(yè)經(jīng)營以支持改革和平穩(wěn)發(fā)展.這是經(jīng)濟(jì)改革和發(fā)展的要求.是券商融姿的要求.也是皆行及保野業(yè)自身業(yè)券發(fā)展的需要.第二.從錮行言身角度來說.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變此彩前其螳營模式.國內(nèi)有效需求不足一效益低下，造成工業(yè)企業(yè)避金需求少，錮行作為分配避金的中分，其地位逐漸下降雖然國家七次降低利率.以期推動(dòng)j肖螢與投資.促進(jìn)悟貸.但效提并不理想、企業(yè)更偏好通過直接融資籌集夷金..銀行與證券業(yè)矛盾更加尖鐐，而且大危的非銀行金靚機(jī)構(gòu)進(jìn)軍渚貸業(yè)務(wù),對(duì)銀行賴以生存的悻統(tǒng)業(yè)務(wù)直援構(gòu)成威脅.因此.銀行要求打破行業(yè)限制的呼聲日益高洲.其田身有突頊分業(yè)經(jīng)營束紹的內(nèi)在動(dòng)力*舒業(yè)經(jīng)營的，史不誼五年.但趨向混業(yè)經(jīng)營的金融創(chuàng)新已經(jīng)涌現(xiàn)一址存折炒腹職若，皆行率產(chǎn)證券化、保瞼資金入市毒商和基金進(jìn)入皆行間同業(yè)市場(chǎng)等等。這些現(xiàn)盆疏明.在商業(yè)利益的驅(qū)動(dòng)下，混業(yè)經(jīng)營是國內(nèi)金袖企業(yè)的必然選擇，第三.從消糖者詢度來肴.淀業(yè)經(jīng)營所建立起來的銀行超市，能夠幫助忙碌的現(xiàn)代人節(jié)約肘間.提高效率，降低成本、享壹一條龍服務(wù)因此.在吸引客戶上也有憂勢(shì).三、實(shí)施混業(yè)經(jīng)營應(yīng)采阪的時(shí)策由分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)豎菅的轉(zhuǎn)化是國際潮流，勢(shì)不可擋.也是我國金融制度改革的最終選擇.但面對(duì)中國金融業(yè)尚未成熟的現(xiàn)狀,要兼顧“控蒂風(fēng)瞼“和“與國斷接軌“并非易事在我國以賽展中國家身粉加其世貿(mào)蝸織后.金融業(yè)會(huì)有幾年的過渡期一我們應(yīng)當(dāng)充分利用高限的時(shí)間.從加強(qiáng)岡毆控制和增加國內(nèi)金觸業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力著手.做好宴施混業(yè)經(jīng)營的準(zhǔn)備工作.建立完善的甕融法律煽系從美國的發(fā)展歷程看，格拉斯斯蒂格爾法在生效幾+年后美國證券市場(chǎng)的法律柩架才逐蒿超于完善，相蜥通過了《證券玄房法19對(duì)年修正案源￡1939年信托契約法加、隊(duì)9槌年威廉斯法LC年證券投道者踩護(hù)法城年內(nèi)部交易制栽法L都年內(nèi)部交易與證券欺詐實(shí)施法*忒1洗。年市場(chǎng)改革法為等一系列有關(guān)證券的法律.使證券業(yè)務(wù)的風(fēng)箍逐步降低一為知年代未甜向混業(yè)經(jīng)營打下了良好的基礎(chǔ).我拍在I的5年之后相姓出臺(tái)了§商業(yè)銀行法*&證券法*4保弟法學(xué)等.已勒步建立了金融業(yè)法律柩架.在今后幾倍內(nèi)要加快步伐，盡快完善理內(nèi)容，同時(shí)彌耕投登基金等領(lǐng)域的法律空白，為風(fēng)瞼控制提供完備的法律依據(jù)加強(qiáng)金融監(jiān)管力度，完善金融監(jiān)管方法目前在金融監(jiān)管中存在的問題與立法工作的落后是分不升的-法揉體系不完善一監(jiān)管磯梅的監(jiān)管行為無法可依-及能采用計(jì)劃姓擠模式中慣用的濘政手段一辱械與市場(chǎng)化的證券業(yè)警產(chǎn)生很大的矛活，一旦法律體系完善后.金迎監(jiān)管踢可有人治轉(zhuǎn)向法治.瞌少主觀的判斷和處埋方式.以市場(chǎng)化的手段進(jìn)行監(jiān)管.大大降抵了系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與此同時(shí)還要加強(qiáng)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的通力合作.攜手防范風(fēng)險(xiǎn)會(huì)裁得更案出的效果似前國際上許多采取混業(yè)經(jīng)蓉的國家正悅圖將銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)統(tǒng)一由一個(gè)機(jī)構(gòu)來監(jiān)管一為服務(wù)對(duì)象提供一個(gè)兼容監(jiān)管的”超市L雖然我國將監(jiān)管機(jī)構(gòu)合并還為時(shí)尚早一但加強(qiáng)其合作可以為混業(yè)經(jīng)營打下一個(gè)良好的基礎(chǔ).此外.我國證券市場(chǎng)歷史很短.監(jiān)管人，員玦王豐富的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)應(yīng)采取考察,培訓(xùn)觀豐i人員和W進(jìn)外部人才的方法.迅速握高監(jiān)管隊(duì)位的雀甌..1.強(qiáng)比企業(yè)內(nèi)甑控制系統(tǒng)一撐高企業(yè)自律能方.增強(qiáng)其風(fēng)隆意識(shí)企業(yè)都有內(nèi)在的迫求利益最太焙的幼機(jī)、但是我國銀行由于法人治理結(jié)枸不完善?.高級(jí)管理人員所承擔(dān)的素任、享有的極利與其自身利益之間的關(guān)系不相稱.他們的經(jīng)菅行為缺乏必要的約束與合理的激勵(lì).芯懋導(dǎo)致管理層的決策向高風(fēng)險(xiǎn)收蓋甄斜.如果允許混業(yè)經(jīng)營-將增大企業(yè)的風(fēng)瞄.最終威舫到企此的安全*反之-企業(yè)的經(jīng)菌狀況與經(jīng)營者的利益掛皆.將大大提高其自岸意識(shí)一自覺加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制■司時(shí)要建立一整套完整的信貸、射若,會(huì)計(jì)核算.外匯等一系列內(nèi)部控制系統(tǒng)、只有在這種情況下混業(yè)蛭營才有可能突施一另外、我國企業(yè)經(jīng)團(tuán)了憂期的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期.在控制風(fēng)險(xiǎn)方面缺乏登驗(yàn)和有效措施.學(xué)習(xí)西方凌達(dá)國藪在這方面的先進(jìn)理嗦、經(jīng)瞼+命重要*4.加大科技投入,不斷完善電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)國際金起腹第越來越趨向于網(wǎng)增化，躊行業(yè)提供一攬子服務(wù)變得越未越容易.同時(shí)電子技術(shù)的發(fā)展可以更方便地跨既地區(qū)障再，與本地銀代展升竟?fàn)?這對(duì)中國的金尬業(yè)來說壓力非常大.因此.要前太科技投人，不斷完菩電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)」吏經(jīng)營管理手段悟息化.在業(yè)務(wù)處理電子化方面要加快外匯渣算■■國際結(jié)算等外匯業(yè)務(wù)的自動(dòng)化,網(wǎng)絡(luò)化木平.并進(jìn)而實(shí)現(xiàn)本外幣業(yè)多姓理系統(tǒng)的對(duì)接.全面建設(shè)和形成本外市渣金的高速通道，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力而完整的信息管理決策系統(tǒng)及息態(tài)比客戶數(shù)據(jù)猝的建立,也是金融業(yè)科技化踐醪的一項(xiàng)重要內(nèi)容該系統(tǒng)可通四對(duì)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)收生與定量會(huì)析.為金融業(yè)經(jīng)菅管理決策提供信息..同肘，要形成一套嚴(yán)密的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng).建立風(fēng)瞼評(píng)忻模型，使巫要業(yè)務(wù)處在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控之下另外.還要不斷加大開發(fā)力度.形成網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng).使多種業(yè)務(wù)實(shí)行網(wǎng)上運(yùn)行.強(qiáng)化每行對(duì)客戶的信息提供和交互作用功能.為發(fā)展“三A”銀行f即圈肘、隨地,隨世［創(chuàng)造條件.要垮葬金礎(chǔ)與科技的重合型人才-推動(dòng)科技應(yīng)用.不斷優(yōu)化和升繾，以便在未來市場(chǎng)中地于主動(dòng)地位-加強(qiáng)金神企業(yè)的上市工作一充分利用資本市場(chǎng)推動(dòng)金融業(yè)婿本規(guī)模的快速擴(kuò)弛.以應(yīng)對(duì)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)在如年代甕融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中.全能僉融超市成為新的熱點(diǎn).各大銀行紛紛進(jìn)行兼并魚組.以期成為金融超人1995卻日本三菱銀行和東京銀行合并忌親產(chǎn)超過60W億美元.1997年花旗銀行和旅行者銀行合井,總資產(chǎn)超過7UUU憶美元.這樣的購井不勝枚座’目前一法產(chǎn)在?。╓億美元以上的美國鑲行有由家-總資產(chǎn)超過4一5萬億美元.其中被稱為“超級(jí)銀行”的川家銀行無不是謫過一次次兼并而形成的。我國的商業(yè)銀行.證券公司的資金實(shí)力一即使與美國分業(yè)經(jīng)營的金融企業(yè)也無法相提并論.要在短時(shí)間內(nèi)迅速擴(kuò)張、蟄本市場(chǎng)無雄是最佳迷擇.因此，中國的金融業(yè)應(yīng)采取以下措施;第一、通過國有商業(yè)銀行上市、利用證券市場(chǎng)籌集所需會(huì)金.包括普通股?優(yōu)化股.夷本票據(jù)等；第二，以國有商業(yè)銀行為主.與其他商業(yè)銀行合井成立由國室控股的股折制銀行.以此壯大國有商業(yè)銀行的資本力量.否則即使進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營而且風(fēng)瞪控制得當(dāng)，小鼬板也無法與航空母艦抗衡.突出本地金融業(yè)的特色服務(wù)項(xiàng)目一加強(qiáng)和提高能業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力我國金融企業(yè)與田外企業(yè)相比、在混業(yè)經(jīng)營的經(jīng)驗(yàn)、實(shí)力、破件等方面相對(duì)落后、但我們也有自己的伏勢(shì).我山金融業(yè)經(jīng)過一段較使時(shí)間的經(jīng)營.已經(jīng)I司本地客戶建立起良好的合作關(guān)系。今后要制足新的客戶政策.實(shí)現(xiàn)留住四有客戶，發(fā)展新戶的日標(biāo),.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上要始子高度重視.要設(shè)計(jì)完整的方案和跟蹤服務(wù)措施.同時(shí)加大對(duì)創(chuàng)新人員的獎(jiǎng)勵(lì).完善結(jié)算業(yè)務(wù)的管理體制，培養(yǎng)出適應(yīng)本土文化的產(chǎn)品，不斷對(duì)客戶的滿意程度進(jìn)行反饋.以此調(diào)整服務(wù)頊目，只有這樣才能在㈱住國內(nèi)市場(chǎng)的前提下進(jìn)一步爭(zhēng)取向海外拓展.重我人才焙養(yǎng).為混業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造良好條件混業(yè)經(jīng)營的誰度高于分業(yè)經(jīng)營一因此一對(duì)人才的要求也更加嚴(yán)格.高親債的人才儲(chǔ)備才能保證我國金融業(yè)在混業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地’在金融業(yè)全面開放之前的埒短幾年為.要抓緊撼好人才的坡養(yǎng)工作.把人才作為“第一資源".建立適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的人方資源管理體制，力爭(zhēng)在較短的時(shí)間內(nèi)改革人甲管理悻制，摒棄官本位;建立真正商業(yè)銀行所需要的考核、任免■獎(jiǎng)勵(lì)等管理機(jī)制;建立以效益為中心，與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)接軌的分配制度，拉開經(jīng)辦人員和管理人員的報(bào)酬差距.，將一批知識(shí)結(jié)構(gòu)新?管理能方強(qiáng)屋應(yīng)激烈競(jìng)爭(zhēng)的色輕人充實(shí)到領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)骨干的崗位上,更新如識(shí)、加大全員培訓(xùn)力度.力費(fèi)做到各專業(yè)人雖合理配置和使用，我國金融業(yè)在進(jìn)入混業(yè)經(jīng)營前.準(zhǔn)備工作需要一段較長(zhǎng)的時(shí)間、即使完成了各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，鑒于混業(yè)尊營制度會(huì)給市場(chǎng)和經(jīng)勞帶來巨大的風(fēng)瞼.我們進(jìn)K實(shí)晰操作肘.也必演有計(jì)劃謹(jǐn)慎地進(jìn)行.一是對(duì)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營的企業(yè)心頊莓選擇的試點(diǎn)分期分批稅委進(jìn)行.應(yīng)先讓食融發(fā)達(dá)地瘩、內(nèi)控制度健全的銀行域行證券業(yè)務(wù)試點(diǎn)、不能一哄而上讓所有銀行進(jìn)入證券市場(chǎng).這樣像有助于篇少對(duì)證券市場(chǎng)的沖擊.同時(shí)，逐步增強(qiáng)銀行參與證券業(yè)務(wù)的本領(lǐng).在實(shí)踐中慢慢成熟起來。此外也要讓監(jiān)管機(jī)枸有一個(gè)適應(yīng)的過程.逐步秋累混業(yè)鯉營的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn).加大各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的配合*二是經(jīng)辦混業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)有計(jì)劃的拓展一由風(fēng)險(xiǎn)較低的逐步向風(fēng)瞼較高的過渡，作為皆行可先介入風(fēng)險(xiǎn)較低的的證壽業(yè)務(wù).如慣券業(yè)務(wù)和股票一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)一逐步擴(kuò)大到同琦較高的媵票二級(jí)市場(chǎng)歹易業(yè)務(wù).鳳吩/高的期貨業(yè)務(wù)應(yīng)慎重對(duì)待.試點(diǎn)初期應(yīng)禁止介入?中⑴的金融業(yè)只有在不斷地探索和實(shí)踱過程中.早日實(shí)現(xiàn)由分業(yè)到混業(yè)的質(zhì)的飛既.才能在敖烈的國橋金融競(jìng)爭(zhēng)中得到生存和發(fā)展、【更任斯雷;張巖林］混業(yè)管理中國金融控股公司的定義參照國際上對(duì)金融控股公司的定義，綜合以上構(gòu)成要素，同時(shí)考慮到目前在中國依然是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的體制框架下，設(shè)立金融控股公司主要目的之一是為了將其作為分業(yè)與混業(yè)之間的橋梁，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)框架下的多元化、綜合化經(jīng)營，所以中國的金融控股公司也應(yīng)經(jīng)營兩種或兩種以上的金融業(yè)務(wù)。因此，我們得出中國金融控股公司定義應(yīng)該是：以控股公司形式存在，其主要資產(chǎn)顯著分布在銀行、保險(xiǎn)、證券兩個(gè)以上金融領(lǐng)域的企業(yè)集團(tuán)。吳曉靈表示，中國的金融創(chuàng)新一直不足，不能因?yàn)槭澜缃鹑诔隽藛栴}，就停止創(chuàng)新的步伐。應(yīng)該處理創(chuàng)新和監(jiān)管的關(guān)系。綜合經(jīng)營是未來金融發(fā)展的方向。新修訂的《保險(xiǎn)法》的表述和《商業(yè)銀行法》、《證券法》都是一樣的，就是銀行、保險(xiǎn)、證券、信托分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理，但國務(wù)院另有規(guī)定的除外。在國務(wù)院的審批下，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)都在向綜合經(jīng)營的方向發(fā)展。但是綜合經(jīng)營有兩種方式，一種是法人綜合，就是說一個(gè)法人既可以做證券、保險(xiǎn)、銀行等等，還有一種方式是集團(tuán)是綜合的，法人是分業(yè)的。她認(rèn)為，中國未來的發(fā)展還是應(yīng)該按集團(tuán)綜合，法人分業(yè)的方式來進(jìn)行。一、金融混業(yè)經(jīng)營對(duì)監(jiān)管工作提出了新的要求和挑戰(zhàn)隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化和金融自由化程度的不斷加深，混業(yè)經(jīng)營已逐漸成為國際金融業(yè)發(fā)展的主導(dǎo)趨向。日趨激烈的外部競(jìng)爭(zhēng)和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的內(nèi)在需求使國際金融業(yè)產(chǎn)生了混業(yè)經(jīng)營的壓力和動(dòng)力，一方面，金融業(yè)務(wù)內(nèi)在的資金融通等特質(zhì)的共通性使混業(yè)經(jīng)營成為可能；一方面，銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的整合，能夠有效提升金融資源的配置效率，形成良好的金融創(chuàng)新環(huán)境。近年來，國際上頻繁出現(xiàn)的金融并購活動(dòng)就是這一趨勢(shì)的有力例證。目前，我國金融業(yè)也出現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營的勢(shì)頭，銀行、證券、保險(xiǎn)相互滲透、共同發(fā)展，組織形式上出現(xiàn)了金融控股公司，業(yè)務(wù)上出現(xiàn)了銀行保險(xiǎn)、銀證通等產(chǎn)品。在我國金融分業(yè)管理的監(jiān)管框架下，如何應(yīng)對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)的金融混業(yè)經(jīng)營趨勢(shì)是金融監(jiān)管部門亟待解決的重要問題?；鞓I(yè)經(jīng)營使金融活動(dòng)的自由度擴(kuò)大，能夠激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新的動(dòng)力，也為金融產(chǎn)品和服務(wù)奠定了良好的內(nèi)部環(huán)境，同時(shí)，國際金融發(fā)展趨勢(shì)