中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人理財(cái)過關(guān)檢測分析A卷附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人理財(cái)過關(guān)檢測分析A卷附答案

單選題（共50題）1、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。A.公司債券→普通股票→國債B.公司債券→國債→普通股票C.普通股票→國債→公司債券D.普通股票→公司債券→國債【答案】B2、既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基金是（）。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金?！敬鸢浮緽3、商業(yè)銀行于每一會計(jì)年度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的（）月底前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.1B.2C.3D.4【答案】B4、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5％B.17.3％C.18.0％D.15.1％【答案】B5、商業(yè)銀行應(yīng)至少（）向客戶提供其所持有理財(cái)資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】A6、杜先生希望8年后購置一套價(jià)值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費(fèi)60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是（）萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C7、另類投資可以采用（）策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A8、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】C9、在家庭生命周期中的（），借貸行為通常是為了消費(fèi)或者改善家庭的生活品質(zhì)。A.早期階段B.財(cái)富積累后期C.退休養(yǎng)老期D.整個(gè)過程【答案】A10、收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個(gè)家庭的（）A.財(cái)務(wù)保障狀況B.潛在風(fēng)險(xiǎn)C.收入穩(wěn)定性D.主要收入來源【答案】D11、()指能夠產(chǎn)生利息收入或資本利得的資產(chǎn)中，扣除自用性資產(chǎn)后的資產(chǎn)。A.自用性資產(chǎn)B.流動性資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.固有資產(chǎn)【答案】C12、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財(cái)產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.王某的兒子不具有遺產(chǎn)的繼承權(quán)B.李剛可以得到十五萬的遺產(chǎn)C.李剛的姐姐可以分得十五萬的遺產(chǎn)D.李剛姐姐不具遺產(chǎn)繼承權(quán)【答案】A13、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價(jià)日期B.基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績【答案】A14、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】C15、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。A.產(chǎn)品收益率相對較高B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高C.產(chǎn)品參與人相對較多D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低【答案】B16、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該讓客戶知道保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的功能，下列()是保險(xiǎn)最主要的職能。A.風(fēng)險(xiǎn)保障B.儲蓄功能C.財(cái)產(chǎn)安排D.遺產(chǎn)規(guī)劃【答案】A17、對于想讓子女出國接受高等教育的家庭來說，可以申請出國留學(xué)貸款。留學(xué)貸款不能用于（）。A.支付留學(xué)人員本人的學(xué)費(fèi)B.支付留學(xué)人員的基本生活費(fèi)C.支付留學(xué)人員旅行的費(fèi)用D.支付留學(xué)人員的必需費(fèi)用【答案】C18、中小企業(yè)閑置資金理財(cái)主要投資于（）。A.高收益的產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)性的產(chǎn)品C.高流動性的產(chǎn)品D.低流動性的產(chǎn)品【答案】C19、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生品【答案】A20、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。A.紅利所得B.年終獎C.財(cái)產(chǎn)繼承D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】C21、勞務(wù)人員（）是勞務(wù)分包企業(yè)進(jìn)場作業(yè)人員實(shí)際發(fā)生作業(yè)行為工資分配的證明，也是總包單位協(xié)助勞務(wù)分包企業(yè)處理勞務(wù)糾紛的依據(jù)。A.花名冊B.考勤表C.工資表D.工資臺賬【答案】C22、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47【答案】D23、施工作業(yè)隊(duì)須對進(jìn)場施工作業(yè)人員在（）進(jìn)行備案。A.工會組織B.行業(yè)管理協(xié)會C.建設(shè)主管部門D.勞務(wù)分包企業(yè)【答案】C24、按照生命周期理論，下列表述正確的是（）。A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)D.家庭成長期儲蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低【答案】C25、評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果的工作不應(yīng)該包括的內(nèi)容是（）。A.單項(xiàng)評估B.可行性評估C.整體性評估D.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評估【答案】A26、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，將投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告給客戶C.商業(yè)銀行除對理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄D.商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料【答案】D27、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險(xiǎn)B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險(xiǎn)C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己D.保險(xiǎn)不是禮物，不能用來送【答案】A28、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是（）。A.投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請借款C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)D.公司型基金具有法人資格【答案】A29、以下（）不是按使用范圍分類的。A.施工定額B.企業(yè)定額C.概算定額D.投資估算指標(biāo)【答案】B30、下列關(guān)于基金特點(diǎn)的表述，不正確的是（）。A.基金通過進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)【答案】C31、在制定退休規(guī)劃前，首先應(yīng)對家庭及個(gè)人（）充分了解。A.投資目標(biāo)B.人生規(guī)劃C.理財(cái)計(jì)劃D.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況【答案】D32、對于投資者來說，一只股票上漲的同時(shí)另一只股票也上漲，說明兩只股票呈現(xiàn)（）。A.正相關(guān)性B.負(fù)相關(guān)性C.不相關(guān)性D.零相關(guān)性【答案】A33、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧牵ǎ?。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D34、下列對綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種C.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)D.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化【答案】A35、（）業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。A.理財(cái)計(jì)劃B.理財(cái)顧問C.私人銀行D.財(cái)務(wù)策劃【答案】C36、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價(jià)日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個(gè)月的基金業(yè)績C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績【答案】A37、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，不得對銷售人員采用以（）作為單一考核和獎勵指標(biāo)的考核方法。A.職業(yè)素養(yǎng)B.銷售業(yè)績C.道德水平D.專業(yè)能力【答案】B38、對普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過（）就屬于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】C39、在分紅保險(xiǎn)中，紅利分配的方式有（）。A.現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配B.現(xiàn)金紅利分配和定額紅利分配C.現(xiàn)金紅利分配和變額紅利分配D.變額紅利分配和增額紅利分配【答案】A40、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時(shí)的終值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】A41、人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)包括()等險(xiǎn)種。A.收入保障保險(xiǎn)B.特定意外傷害保險(xiǎn)C.長期護(hù)理保險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)【答案】D42、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.13011B.22121C.15896D.19836【答案】D43、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時(shí)與李剛母親共有財(cái)產(chǎn)60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.王林能夠繼承李剛母親的遺產(chǎn)B.李剛能夠取得20萬元遺產(chǎn)C.李剛的姐姐不能繼承該筆遺產(chǎn)D.李剛能夠取得15萬元遺產(chǎn)【答案】B44、企業(yè)事業(yè)單位或者其他組織提供不真實(shí)或者不完整的統(tǒng)計(jì)資料，情節(jié)嚴(yán)重的，處（）的罰款。A.3、5萬元B.5、10萬元C.5、20萬元D.20、50萬元【答案】C45、公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特征。A.償還債務(wù)能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)極低B.償還債務(wù)能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)較低C.償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低D.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)一般【答案】B46、屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障范圍的是()。A.朋友寄存在家的一把紅木椅子B.一盆花C.一包現(xiàn)金D.一把紅木椅子【答案】D47、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】C48、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】C49、商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。A.20世紀(jì)70年代末到80年代B.20世紀(jì)80年代末到90年代C.20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初D.21世紀(jì)以來【答案】B50、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】D多選題（共20題）1、下列哪些選項(xiàng)屬于保險(xiǎn)的基本原理?()A.大數(shù)法則B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移原則D.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避原則【答案】ABD2、以下契約方式中，（）擁有在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A.看漲期權(quán)多頭B.看跌期權(quán)多頭C.遠(yuǎn)期合約多頭D.期貨合約多頭E.期貨合約空頭【答案】CD3、影響退休規(guī)劃的因素包括（）。A.退休年齡B.壽命長短C.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況D.預(yù)期投資回報(bào)率E.預(yù)期的生活方式【答案】ABCD4、醫(yī)療保險(xiǎn)的給付方式包括（）。A.費(fèi)用補(bǔ)償型B.定期給付型C.津貼補(bǔ)償型D.定額給付型E.保險(xiǎn)補(bǔ)償方式【答案】AD5、終身壽險(xiǎn)根據(jù)繳費(fèi)方式的不同可以分為()。A.普通終身壽險(xiǎn)B.限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)C.躉交終身壽險(xiǎn)D.新型終身壽險(xiǎn)E.分次繳清終身壽險(xiǎn)【答案】ABC6、識別行業(yè)生命周期所處階段的主要指標(biāo)包括（）。A.經(jīng)濟(jì)增長率B.需求增長率C.產(chǎn)品品種D.技術(shù)變革E.競爭者數(shù)量【答案】BCD7、下面()屬于常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD8、在實(shí)際生活中，中小企業(yè)主的生活與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度較高，因此中小企業(yè)主所面臨的風(fēng)險(xiǎn)不只來自家庭，一般而言，中小企業(yè)主面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)B.個(gè)人人身風(fēng)險(xiǎn)C.家庭成員人身風(fēng)險(xiǎn)D.資產(chǎn)傳承風(fēng)險(xiǎn)E.資產(chǎn)保管風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABD9、家庭資產(chǎn)負(fù)債表對家庭財(cái)務(wù)狀況信息進(jìn)行整理，主要反映了（）的情況。A.投資性資產(chǎn)B.家庭生活支出C.流動性資產(chǎn)D.理財(cái)收入E.自用性資產(chǎn)【答案】AC10、資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截至日期的（）。A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況B.凈資產(chǎn)額度C.資產(chǎn)額度D.負(fù)債分類及其與總負(fù)債的占比情況E.負(fù)債額度【答案】ABCD11、企業(yè)年金具有的特點(diǎn)有（）。A.年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)B.企業(yè)自愿建立，國家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)C.年金的繳費(fèi)只由職工個(gè)人承擔(dān)D.企業(yè)必須建立，國家強(qiáng)制建立，直接干預(yù)E.企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財(cái)產(chǎn)，中國是養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者【答案】AB12、下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動性的說法，正確的有（）。A.流動性較強(qiáng)B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)D.轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)【答案】CD13、家庭支出包括()。A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出C.理財(cái)支出D.專項(xiàng)支出E.罰款【答案】ABCD14、一般而言，下列符合教育支出特點(diǎn)的有()。?A.教育費(fèi)用彈性較大B.教育費(fèi)用逐年增長C.教育投資周期長，金額大D.教育支出時(shí)間相對剛性E.教育費(fèi)用相對剛性【答案】BCD15、理財(cái)師在做退休規(guī)劃時(shí)需要了解客戶的現(xiàn)有資產(chǎn)狀況，其內(nèi)容主要包括哪些?（）A.客戶目前的家庭資產(chǎn).現(xiàn)金流.人力資本(未來收入)等財(cái)務(wù)情況B.未來家庭成員的職業(yè)發(fā)展?fàn)顩rC.家庭成員的結(jié)構(gòu)變化D.未來退休生活的收入來源E.家庭成員的婚姻狀況【答案】ABCD16、機(jī)動車輛保險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分，其中，基本險(xiǎn)包括()。A.機(jī)動車輛損失險(xiǎn)B.機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)C.機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)D.全車盜搶險(xiǎn)E.車上貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)【答案】ABC17、下列選項(xiàng)中關(guān)于機(jī)動車輛基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，說法正確的是()。A.車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額只能根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)或者車輛的實(shí)際價(jià)值確定B.機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額由保險(xiǎn)公司制定C.機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)中，如果被保險(xiǎn)機(jī)動車在交通事故中無責(zé)任，則醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元人民幣D.機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)按不同的檔次確定E.第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定【答案】CD18、下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動性的說法，正確的有（）。A.流動性較強(qiáng)B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)D.轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)【答案】CD19、商業(yè)銀行在理財(cái)工作中必須建立健全有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序，并對（）進(jìn)行全面規(guī)范。A.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理B.理財(cái)計(jì)劃的資金管理運(yùn)用C.理財(cái)計(jì)劃的研發(fā)D.理財(cái)計(jì)劃的賬務(wù)處理和收益分配E.理財(cái)計(jì)劃的定價(jià)【答案】ABCD20、資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截至日期的()。A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況B.凈資產(chǎn)額度C.資產(chǎn)額度D.負(fù)債分類及其與總負(fù)債的占比情況E.負(fù)債額度【答案】ABCD大題（共10題）一、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬元，以5％的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間共需()元的學(xué)費(fèi)?！敬鸢浮康洁嵟康呐畠荷洗髮W(xué)時(shí)，其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費(fèi)為120000X(1+5％)4=145860．75(元)。二、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項(xiàng)選擇題]關(guān)于楊先生一家保險(xiǎn)規(guī)劃的說法錯(cuò)誤的是（）?！敬鸢浮緼項(xiàng)，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，楊先生的保額應(yīng)該最大。三、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。根據(jù)3％的增長率，8年后攻讀碩士學(xué)費(fèi)生活費(fèi)將需要（）萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】8年后攻讀碩士學(xué)費(fèi)生活費(fèi)=120×(1+3％)8=152(萬元)。四、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。楊先生想在10年內(nèi)換一套復(fù)式樓160平米的新房以便跟父母一同居住?，F(xiàn)在160平米左右的復(fù)式樓房大約為每平米20000元，房價(jià)每年增長9％，10年后，楊先生的目標(biāo)住房的價(jià)格將會是多少?（）【答案】10年后楊先生的目標(biāo)住房的價(jià)格為：FV=160*20000×（1+9％）10≈7575563.8（元）。五、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設(shè)銀行理財(cái)?shù)哪昊找媛蕿?％，另外每年末需購買（）元銀行理財(cái)產(chǎn)品。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過銀行理財(cái)獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。算每年末需購買的銀行理財(cái)產(chǎn)品：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=4％，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。六、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。根據(jù)3％的增長率，8年后攻讀碩士學(xué)費(fèi)生活費(fèi)將需要（）萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】8年后攻讀碩士學(xué)費(fèi)生活費(fèi)=120×(1+3％)8=152(萬元)。七、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。在理財(cái)師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計(jì)息方式為()?！敬鸢浮?年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。八、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需30