個(gè)人信用報(bào)告變化解讀及操作中應(yīng)注意的問(wèn)題qc【企業(yè)信用管理】

1個(gè)人信用報(bào)告解讀及查詢使用中應(yīng)注意的問(wèn)題

個(gè)人信貸部王會(huì)勇二00八年三月2提綱信用報(bào)告概述概念結(jié)構(gòu)版本信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明形成規(guī)則信用報(bào)告頭信用報(bào)告主體3第一節(jié)信用報(bào)告概述一、基本概念：個(gè)人信用報(bào)告----是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)，反映個(gè)人信用狀況的文件，是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。段----根據(jù)信息類別不同將信用報(bào)告內(nèi)容劃分為多個(gè)部分，每個(gè)部分為一個(gè)段。子段----根據(jù)信息類別不同對(duì)段的內(nèi)容進(jìn)一步劃分為多個(gè)部分，每個(gè)部分為一個(gè)子段。4第一節(jié)信用報(bào)告概述二、信用報(bào)告的結(jié)構(gòu)信用報(bào)告名稱信用報(bào)告內(nèi)容信用報(bào)告頭信用報(bào)告主體信用報(bào)告說(shuō)明5信用報(bào)告概述信用報(bào)告頭信用報(bào)告頭報(bào)告編號(hào)查詢時(shí)間報(bào)告時(shí)間查詢信息6信用報(bào)告概述信用報(bào)告主體信用報(bào)告主體個(gè)人基本信息信用交易信息特殊交易特別記錄個(gè)人結(jié)算賬戶信息本人聲明查詢記錄7信用報(bào)告概述信用報(bào)告說(shuō)明信用報(bào)告說(shuō)明----對(duì)信用報(bào)告內(nèi)容的一些解釋信息和征信服務(wù)中心對(duì)信用報(bào)告所涉及的權(quán)利和責(zé)任的說(shuō)明8第一節(jié)信用報(bào)告概述三、信用報(bào)告的版本銀行標(biāo)準(zhǔn)版

----是提供給商業(yè)銀行的一個(gè)通用版本，個(gè)人信用報(bào)告中的數(shù)據(jù)項(xiàng)如在數(shù)據(jù)發(fā)布格式正文中出現(xiàn)，以數(shù)據(jù)發(fā)布格式的解釋為準(zhǔn)。包括貸款和信用卡所有匯總和明細(xì)信息的版本，包含所有段和子段。用戶自定義版

----用戶按照自己的需要且根據(jù)系統(tǒng)提供的可選方式定制的信用報(bào)告版式。提供給用戶選擇的最小單位為子段，基本信息中的個(gè)人身份信息為必選的部分，其他所有段及子段都為可選部分。9信用報(bào)告的版本用戶自定義版貸款定制版

----專為貸款業(yè)務(wù)定制的版式，和銀行標(biāo)準(zhǔn)版相比不包含信用卡匯總信息和信用卡明細(xì)信息。信用卡定制版

----專為信用卡業(yè)務(wù)定制的版式，和銀行標(biāo)準(zhǔn)版相比不包含貸款匯總信息和貸款明細(xì)信息。匯總信息定制版

----信用交易信息只有匯總信息，和銀行標(biāo)準(zhǔn)版相比不包含貸款明細(xì)信息、信用卡明細(xì)信息和為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息。10第二節(jié)個(gè)人信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明信用報(bào)告有關(guān)形成規(guī)則說(shuō)明信用報(bào)告頭說(shuō)明信用報(bào)告主體部分說(shuō)明11信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明形成規(guī)則一規(guī)則一

信息獲取時(shí)間是指該信息被加載入個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的時(shí)間。反映個(gè)人信用報(bào)告信息的可參考性。12信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明形成規(guī)則二規(guī)則二

個(gè)人身份信息以一家商業(yè)銀行上報(bào)的為準(zhǔn)，顯示所屬賬戶的開戶日期最新的信息（當(dāng)開戶日期相同時(shí)，顯示信息獲取時(shí)間最新的信息）。13信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明形成規(guī)則三規(guī)則三

居住信息最多提供最新的5條不同的信息。不同的信息是指居住地址字段不同。信息的新舊按照所屬賬戶的開戶日期由新到舊排序（當(dāng)開戶日期相同時(shí)，按信息獲取時(shí)間由新到舊排序）。14信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明形成規(guī)則四規(guī)則四

職業(yè)信息最多提供最新的5條不同的信息。不同的信息是指就業(yè)單位名稱不同。信息的新舊按照所屬賬戶的開戶日期由新到舊排序（當(dāng)開戶日期相同時(shí)，按信息獲取時(shí)間由新到舊排序）。

15信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明形成規(guī)則五規(guī)則五

信用卡明細(xì)信息顯示首先按照卡類型（升序）排序，其次按照各賬戶所在行(升序)排序，對(duì)同一個(gè)行的賬戶，按照共享授信額度（降序）排序，再次按照幣種（升序）排序，最后按照開戶日期（升序）排序。對(duì)于非銷戶/非結(jié)束的賬戶，展示當(dāng)前月的數(shù)據(jù)；對(duì)于銷戶/結(jié)束的賬戶，展示最后一次上報(bào)的數(shù)據(jù)。

16信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明形成規(guī)則六規(guī)則六在查詢者為商業(yè)銀行時(shí)，為了保護(hù)商業(yè)銀行的商業(yè)秘密，在信用報(bào)告信用交易明細(xì)信息中將和查詢者所屬的法人機(jī)構(gòu)名稱不同的記錄中的部分信息以“*”號(hào)顯示，包括業(yè)務(wù)號(hào)、貸款/發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)名稱。17信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明形成規(guī)則七規(guī)則七個(gè)人信用報(bào)告中的幣種是指賬戶開立時(shí)所使用的幣種。18信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明形成規(guī)則八規(guī)則八無(wú)論賬戶以何幣種開立，信用報(bào)告中金額類數(shù)據(jù)均是各上報(bào)單位按照離報(bào)文記錄產(chǎn)生當(dāng)日最近的國(guó)家外匯管理局公布的人民幣基準(zhǔn)匯價(jià)折算成人民幣所得的數(shù)據(jù)。所有數(shù)值型數(shù)據(jù)都為各上報(bào)單位上報(bào)時(shí)取整所得，金額精確到元。19信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明形成規(guī)則九規(guī)則九

銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息和貸款匯總信息是由征信機(jī)構(gòu)根據(jù)各家金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的數(shù)據(jù)按照一定的規(guī)則匯總形成的，僅包括非銷戶/非結(jié)束賬戶的匯總，銷戶/結(jié)束賬戶不再匯總；為他人貸款擔(dān)保匯總信息的數(shù)據(jù)是由征信機(jī)構(gòu)根據(jù)明細(xì)信息累加形成的，僅包括他人的貸款賬戶為非銷戶/非結(jié)束賬戶的匯總。20信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明形成規(guī)則十規(guī)則十貸款明細(xì)信息顯示首先按照貸款種類排序，其次按照幣種排序，最后按照開戶日期（升序）排序。對(duì)于非銷戶/非結(jié)束的賬戶，展示當(dāng)前月的數(shù)據(jù)；對(duì)于銷戶/結(jié)束的賬戶，展示最后一次上報(bào)的數(shù)據(jù)。

21信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明形成規(guī)則十一規(guī)則十一為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息是根據(jù)被征信人為被擔(dān)保人擔(dān)保的那筆貸款的數(shù)據(jù)生成，信息顯示按照為他人貸款合同擔(dān)保金額（降序）排序。他人的貸款賬戶為銷戶/結(jié)束賬戶和非銷戶/非結(jié)束賬戶的都要展示。

22信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明形成規(guī)則十二規(guī)則十二特殊交易信息顯示按照發(fā)生日期（降序）排序。銷戶/結(jié)束賬戶和非銷戶/非結(jié)束賬戶都要展示。

23信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明形成規(guī)則十三規(guī)則十三特別記錄信息顯示按照信息獲取時(shí)間（降序）排序。銷戶/結(jié)束賬戶和非銷戶/非結(jié)束賬戶都要展示。24信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明形成規(guī)則十四規(guī)則十四核銷后還款內(nèi)容在特別記錄段展現(xiàn)。25信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明形成規(guī)則十五規(guī)則十五本人聲明信息顯示按照信息獲取時(shí)間（降序）排序。銷戶/結(jié)束賬戶和非銷戶/非結(jié)束賬戶都要展示。26信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明形成規(guī)則十六規(guī)則十六查詢記錄顯示按照查詢時(shí)間（降序）排序。27信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明形成規(guī)則十七規(guī)則十七在查詢者為商業(yè)銀行時(shí)，為了保護(hù)商業(yè)銀行的秘密，在查詢記錄中將和查詢者所屬的法人機(jī)構(gòu)名稱不同的查詢記錄中的查詢者以“*”號(hào)顯示。28信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明信用報(bào)告頭報(bào)告編號(hào)查詢時(shí)間報(bào)告時(shí)間被查詢者姓名被查詢者證件類型被查詢者證件號(hào)碼查詢者查詢?cè)?9信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明信用報(bào)告主體A基本信息段----個(gè)人身份信息姓名、證件類型、證件號(hào)碼----標(biāo)識(shí)信息性別、出生日期----輔助識(shí)別信息最高學(xué)歷和最高學(xué)位通訊地址、電話、電子郵箱等戶籍地址婚姻狀況配偶信息信息獲取時(shí)間30信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明信用報(bào)告主體A基本信息段----居住信息居住地址、郵政編碼居住狀況31信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明信用報(bào)告主體A基本信息段----職業(yè)信息工作單位名稱、地址、郵編、所屬行業(yè)、職業(yè)、職務(wù)、職稱、本單位工作起始年份年收入32信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明信用報(bào)告主體B信用交易信息段----信用卡明細(xì)信息卡類型業(yè)務(wù)號(hào)發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)名稱擔(dān)保方式幣種開戶日期33信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明信用報(bào)告主體B信用交易信息段----信用卡明細(xì)信息信用額度共享授信額度最大負(fù)債額透支余額/已使用額度帳戶狀態(tài)本月應(yīng)還款金額本月實(shí)際還款金額34信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明信用報(bào)告主體B信用交易信息段----信用卡明細(xì)信息最近一次實(shí)際還款日期當(dāng)前逾期期數(shù)當(dāng)前逾期總額準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額貸記卡12個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄結(jié)算年月35信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明信用報(bào)告主體B信用交易信息段----信用卡匯總信息帳戶數(shù)發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)數(shù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)數(shù)信用額度透支余額/已使用額度準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額36信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明信用報(bào)告主體B信用交易信息段----貸款明細(xì)信息貸款種類業(yè)務(wù)號(hào)貸款法人機(jī)構(gòu)名稱擔(dān)保方式幣種帳戶狀態(tài)37信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明信用報(bào)告主體B信用交易信息段----貸款明細(xì)信息還款頻率還款月數(shù)貸款發(fā)放日期貸款到期日期貸款合同金額最高貸款余額貸款余額38信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明信用報(bào)告主體B信用交易信息段----貸款明細(xì)信息剩余還款月數(shù)最近一次實(shí)際還款日期本月應(yīng)還款金額本月實(shí)際還款金額當(dāng)前逾期期數(shù)當(dāng)前逾期總額39信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明信用報(bào)告主體B信用交易信息段----貸款明細(xì)信息累計(jì)逾期次數(shù)最高逾期期數(shù)逾期31-60天未歸還貸款本金逾期61-90天未歸還貸款本金逾期91-180天未歸還貸款本金逾期180天以上未歸還貸款本金40信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明信用報(bào)告主體B信用交易信息段----貸款明細(xì)信息貸款最近24個(gè)月還款狀態(tài)記錄結(jié)算年月41信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明信用報(bào)告主體信用交易信息段----貸款匯總信息筆數(shù)貸款法人機(jī)構(gòu)數(shù)貸款機(jī)構(gòu)數(shù)貸款合同金額最高貸款余額貸款余額當(dāng)前逾期總額42信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明信用報(bào)告主體信用交易信息段----為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息為他人貸款合同擔(dān)保金額被擔(dān)保人實(shí)際貸款余額43信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明信用報(bào)告主體信用交易信息段----為他人貸款擔(dān)保匯總信息為他人貸款合同擔(dān)保金額被擔(dān)保人實(shí)際貸款余額44信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明信用報(bào)告主體B信用交易信息段--銀行信貸信用信息匯總帳戶數(shù)法人機(jī)構(gòu)數(shù)機(jī)構(gòu)數(shù)授信額度余額為他人貸款合同擔(dān)保金額45信用報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明信用報(bào)