版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請(qǐng)進(jìn)行舉報(bào)或認(rèn)領(lǐng)
文檔簡(jiǎn)介
個(gè)人信貸操作風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)及案例解析目錄一、個(gè)人信貸操作風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)㈠內(nèi)部欺詐㈡外部欺詐㈢流程管理二、典型案例解析一、個(gè)人信貸操作風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)當(dāng)信用記錄為“查無(wú)此人信息”,且打印件上身份證號(hào)碼與基本資料中顯示的身份證號(hào)碼不符時(shí);當(dāng)個(gè)貸檔案(正本)中信用報(bào)告為復(fù)印件時(shí);當(dāng)打印件、復(fù)印件上有明顯人為修改痕跡時(shí);當(dāng)借款人、財(cái)產(chǎn)共有人和財(cái)產(chǎn)所有人信用報(bào)告不全時(shí)。一、內(nèi)部欺詐1、隱瞞客戶不良信用記錄以上情況建議進(jìn)行復(fù)查當(dāng)評(píng)分指標(biāo)證明材料與貸款申報(bào)材料不一致時(shí);當(dāng)評(píng)分指標(biāo)證明材料收集不全時(shí)。一、內(nèi)部欺詐2、人為調(diào)高客戶信用等級(jí)評(píng)分以上情況建議進(jìn)行復(fù)查當(dāng)對(duì)調(diào)查報(bào)告表述存在異議時(shí);當(dāng)調(diào)查報(bào)告所舉數(shù)據(jù)、證明材料等收集不完善、不充分時(shí)。一、內(nèi)部欺詐3、隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)以上情況建議進(jìn)行復(fù)查當(dāng)客戶經(jīng)理拒絕檢查人員檢查指定客戶的貸款時(shí),貸款資料中申請(qǐng)人前后簽字明顯不符時(shí),建議通過電話等方式詢問借款人的借款基本情況;對(duì)單筆金額較大的貸款,且材料瑕疵較多的借款人,建議通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查申請(qǐng)人身份。一、內(nèi)部欺詐4、假名、冒名貸款核對(duì)土地使用權(quán)證所登記相關(guān)記載是否合規(guī);核對(duì)房屋所有權(quán)證所登記相關(guān)記載是否合規(guī);核查抵押物所有權(quán)人年齡與其身份證件和戶口是否相符,財(cái)產(chǎn)所有人是否為未成年人。一、內(nèi)部欺詐5、抵押物不符合擔(dān)保準(zhǔn)入規(guī)定1、收入證明虛假第9頁(yè)應(yīng)向借款人收入證明開具單位調(diào)查其職務(wù)、級(jí)別、收入等情況;12借款人如有其它收入來(lái)源的,應(yīng)核實(shí)相關(guān)證明材料(租賃收入、股本分紅等)。二、外部欺詐2、購(gòu)房行為不真實(shí)第10頁(yè)實(shí)地調(diào)查了解房屋的位置、朝向、結(jié)構(gòu)、銷售等情況;123通過面談或電話等方式知悉借款人對(duì)房屋情況的了解程度,了解借款人購(gòu)房行為的真實(shí)性;向房地產(chǎn)權(quán)登記部門查詢銷售合同的備案情況。二、外部欺詐3、資金用途不真實(shí)第11頁(yè)實(shí)地查看生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況,向交易對(duì)手查詢,核實(shí)交易合同的真實(shí)性;123核查貸款發(fā)放后,借款人是否直接將信貸資金劃轉(zhuǎn)入個(gè)人投資參股的法人類企業(yè)賬戶;發(fā)放貸款時(shí)嚴(yán)格核查借款人賬戶是否為資本投資賬戶。二、外部欺詐4、汽車購(gòu)銷行為不真實(shí)第12頁(yè)與借款人聯(lián)系了解其購(gòu)車行為的真實(shí)性,詳細(xì)了解借款人的家庭財(cái)務(wù)情況;12密切關(guān)注汽車經(jīng)銷商財(cái)務(wù)狀況,防止其利用按揭貸款套取資金;二、外部欺詐當(dāng)復(fù)印件為傳真件時(shí),建議復(fù)查原件;當(dāng)復(fù)印件無(wú)“與原件核對(duì)相符”章和客戶經(jīng)理簽名時(shí),建議復(fù)查原件;當(dāng)公司章程明確規(guī)定不得為股東和其他自然人提供抵押時(shí),當(dāng)公司章程未經(jīng)工商管理部門簽章確認(rèn)時(shí),建議向工商部門查詢登記備案原件。1、基礎(chǔ)資料未核實(shí)三、流程管理貸款調(diào)查面談時(shí),調(diào)查人員應(yīng)同時(shí)約談借款人和共有權(quán)人;貸款合同簽約時(shí),借款人和共有權(quán)人應(yīng)同時(shí)到場(chǎng)簽訂合同。2、對(duì)共有權(quán)人的調(diào)查流于形式三、流程管理客戶經(jīng)理必須參與抵押登記過程,辦理與取回抵押登記手續(xù)須由不同的銀行工作人員執(zhí)行,不得委托中介機(jī)構(gòu)和第三方代為辦理;房屋登記管理部門和土地管理部門分立的,必須首先核實(shí)土地使用權(quán)證和房產(chǎn)所有權(quán)證是否已經(jīng)抵押,并按照相關(guān)要求辦妥抵押手續(xù);對(duì)存量貸款權(quán)證辦理情況進(jìn)行清理整改,及時(shí)跟蹤樓盤產(chǎn)權(quán)證辦理情況,落實(shí)抵押登記。3、抵押登記不落實(shí)三、流程管理按月進(jìn)行當(dāng)月逾期貸款警示和次月到期貸款提示;強(qiáng)化貸后管理,加強(qiáng)監(jiān)督檢查。4、貸款催收不及時(shí)三、流程管理二、典型案例解析一、個(gè)人一手住房虛假按揭案例2001年××分行營(yíng)業(yè)部開始為甲公司開發(fā)的龍祥小區(qū)辦理個(gè)人按揭貸款業(yè)務(wù),截止2005年共辦理住房及商用房按揭貸款××筆。經(jīng)查實(shí),虛假按揭貸款為××筆。其中:
××戶為空房按揭;
××戶為一房?jī)少u;
××戶為冒名貸款;
××戶為商鋪假按揭。第19頁(yè)對(duì)已全款售出的房屋進(jìn)行虛假按揭。甲公司動(dòng)員職工進(jìn)行虛假按揭。
以收購(gòu)的居民身份證復(fù)印件、利用產(chǎn)權(quán)部門工作疏漏,辦理無(wú)真實(shí)交易的虛假按揭。一、個(gè)人一手住
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無(wú)特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請(qǐng)下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請(qǐng)聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容里面會(huì)有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 人人文庫(kù)網(wǎng)僅提供信息存儲(chǔ)空間,僅對(duì)用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對(duì)用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對(duì)任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
- 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請(qǐng)與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時(shí)也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對(duì)自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 塘沽物流合同范例
- 半掛拖車轉(zhuǎn)讓合同模板
- 吊頂隔墻合同范例
- 借款經(jīng)銷合同范例
- 包公服務(wù)合同范例
- 作廢合同范例
- 城市照明維修合同模板
- 大棚雙包合同范例
- 唱約合同范例
- 第十三章醫(yī)療服務(wù)管理課件
- 工程質(zhì)保期滿驗(yàn)收?qǐng)?bào)告模板
- 高考地理復(fù)習(xí):過程類推理綜合題解析-以地貌景觀題為例
- 初中語(yǔ)文閱讀專題教學(xué)課件
- 膠質(zhì)瘤的綜合治療課件
- 孟子三章課件
- 關(guān)于鋼結(jié)構(gòu)高強(qiáng)度螺栓連接技術(shù)(PPT,2022)
- 互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展歷程課件
- 教育科研征文
- CT增強(qiáng)檢查及風(fēng)險(xiǎn)知情同意書
- 環(huán)境保護(hù)與水土保持檢查表
評(píng)論
0/150
提交評(píng)論