某銀行IT應(yīng)用系統(tǒng)體系架構(gòu)

./WORD格式可編輯TOC\o"1-3"\h\z1介紹101.1文檔目的101.2目標101.3范圍101.4目標讀者101.5假設(shè)102應(yīng)用體系架構(gòu)的整體說明112.1應(yīng)用體系架構(gòu)的定義112.2對某銀行IT戰(zhàn)略的建議13應(yīng)用服務(wù)戰(zhàn)略13數(shù)據(jù)管理戰(zhàn)略13基礎(chǔ)設(shè)施戰(zhàn)略14體系架構(gòu)戰(zhàn)略142.3應(yīng)用體系架構(gòu)設(shè)計中的關(guān)鍵點14銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)14客戶信息的管理16企業(yè)應(yīng)用系統(tǒng)集成〔EAI17管理信息系統(tǒng)19合理的應(yīng)用系統(tǒng)功能20數(shù)據(jù)分布模式21應(yīng)用分布模式21應(yīng)引起關(guān)注的技術(shù)問題和技術(shù)管理問題23IT規(guī)劃的管理機制問題243應(yīng)用體系架構(gòu)的整體設(shè)計253.1應(yīng)用體系架構(gòu)的整體設(shè)計圖25應(yīng)用體系架構(gòu)中的系統(tǒng)功能和全行的應(yīng)用需求的對應(yīng)關(guān)系26對核心業(yè)務(wù)體系系統(tǒng)的說明28總行層面的系統(tǒng)總覽31一級分行層面的系統(tǒng)總覽324建議的轉(zhuǎn)型計劃大綱〔待項目計劃出344.1某銀行現(xiàn)有的應(yīng)用系統(tǒng)和目標模式的差異分析345核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的目標功能模式365.1核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)核心層的目標功能36系統(tǒng)的總體功能和特性36客戶信息管理功能36帳戶管理功能37產(chǎn)品管理功能40帳戶交易管理功能41報表管理功能42出納/分行交易管理功能43管理和監(jiān)控功能44現(xiàn)金管理功能44總帳功能45應(yīng)用安全管理功能465.2核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)層的目標功能47核算管理及賬務(wù)體系47內(nèi)部資金管理49結(jié)算管理49銀行卡業(yè)務(wù)的管理50現(xiàn)金管理50憑證管理50國際結(jié)算51對各級機構(gòu)作業(yè)的支持51營運風(fēng)險控制體系525.3金融產(chǎn)品提供55公司業(yè)務(wù)〔僅包含帳戶處理55個人業(yè)務(wù)555.3.3銀行卡業(yè)務(wù)55現(xiàn)金業(yè)務(wù)56資金調(diào)度業(yè)務(wù)56票據(jù)清算56外匯買賣業(yè)務(wù)56中間業(yè)務(wù)566大前置的目標功能模式586.1大前置系統(tǒng)的建設(shè)目標586.2大前置架構(gòu)說明606.3大前置系統(tǒng)功能說明616.4前端設(shè)備636.5技術(shù)考慮事項637某銀行信息總線目標功能模式647.1信息總線的整合層65概述65系統(tǒng)接入子層66輸出整合69BPM707.2門戶技術(shù)80門戶要求807.2.2兩級門戶個性化實現(xiàn)方案81多種前端接入實現(xiàn)方案837.3統(tǒng)一的安全認證機制84建立客戶信息管理系統(tǒng)84建立認證LDAP服務(wù)器85實現(xiàn)單點登錄858MIS系統(tǒng)目標功能模式898.1數(shù)據(jù)倉庫架構(gòu)89圖1數(shù)據(jù)倉庫一般架構(gòu)源系統(tǒng)89ETL90操作數(shù)據(jù)存儲〔ODS91多維數(shù)據(jù)存儲〔數(shù)據(jù)集市91OLAP92數(shù)據(jù)挖掘93表現(xiàn)層958.2管理信息系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)96管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫體系架構(gòu)96管理信息系統(tǒng)演進策略1018.3分析型客戶關(guān)系管理應(yīng)用架構(gòu)103分行層面的客戶區(qū)分105分行層面的多維利潤分析106分行層面的客戶需求分析106分行層面的客戶行為分析107分行層面的交叉銷售分析108分行層面的客戶滿意度分析108總行層面的客戶區(qū)分109總行層面的客戶需求分析109總行層面的多維利潤分析110總行層面的市場趨勢分析111總行層面的重大事件分析111總行層面的客戶行為分析1128.4管理會計系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)113全面預(yù)算114多維的成本盈利管理115帳戶的利潤貢獻度計算115產(chǎn)品/客戶的利潤貢獻度計算119渠道的利潤貢獻度計算119機構(gòu)的利潤貢獻度計算119業(yè)績考核指標1198.5資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)122市場風(fēng)險分析和預(yù)測123利潤分析127內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價〔FTP129資本管理1318.6信貸風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)132信貸風(fēng)險管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫133信貸風(fēng)險模型134信貸風(fēng)險管理決策支持141信貸風(fēng)險管理監(jiān)控及報表生成1429信貸業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理系統(tǒng)目標功能模式1469.1信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)146目標模式信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)特性146信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)所支持的信貸關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程的具體說明147信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)159信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)流圖163信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的系統(tǒng)技術(shù)體系結(jié)構(gòu)1649.2信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)167信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)的功能模塊和整體邏輯視圖167信貸數(shù)據(jù)集市及數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)170聯(lián)機數(shù)據(jù)分析及報表處理系統(tǒng)175信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)的接口17810操作型客戶信息管理17910.1操作型客戶信息管理平臺的總體目標規(guī)劃17910.2CIF的設(shè)計方法17910.3操作型客戶信息結(jié)構(gòu)模型分析18010.4本規(guī)劃操作型客戶信息設(shè)計18310.5操作型客戶信息存放方式18410.6操作型客戶信息的建立和維護18611資金管理系統(tǒng)的目標模式18711.1資金管理系統(tǒng)目標模式介紹18711.2資金管理系統(tǒng)對資金流程的全線支持18711.3資金管理系統(tǒng)功能介紹18811.4資金管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)介紹18911.5資金管理系統(tǒng)技術(shù)體系結(jié)構(gòu)介紹19012個人理財系統(tǒng)19212.1目標模式的個人理財系統(tǒng)支持的業(yè)務(wù)：19212.2個人理財系統(tǒng)整體應(yīng)用流程19312.3個人理財系統(tǒng)功能模塊19413ERP系統(tǒng)19813.1總帳管理19913.2人力資源/薪資管理200目標模式的人力資源管理系統(tǒng)功能20013.3固定資產(chǎn)管理20313.4采購管理20413.5庫存管理20613.6合同管理20813.7ERP系統(tǒng)與其它系統(tǒng)的接口208ERP系統(tǒng)與OA〔辦公自動化系統(tǒng)的關(guān)系208ERP系統(tǒng)與其它MIS的關(guān)系208ERP系統(tǒng)與業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)的關(guān)系20914辦公自動化系統(tǒng)的目標應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)210企業(yè)辦公自動化的主要功能模塊210某銀行的辦公自動化系統(tǒng)的主要基礎(chǔ)功能模塊210某銀行的辦公自動化系統(tǒng)的主要應(yīng)用功能模塊213對某銀行辦公自動化系統(tǒng)功能模塊的建議214與其它系統(tǒng)之間的信息交換結(jié)構(gòu)圖215某銀行的辦公自動化系統(tǒng)的基礎(chǔ)平臺的選擇21515檔案管理的應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)218檔案管理在某銀行IT應(yīng)用體系中的作用與地位218某銀行檔案管理系統(tǒng)應(yīng)具備的特點218檔案管理與其它系統(tǒng)的關(guān)系219檔案管理與辦公自動化系統(tǒng)的關(guān)系219檔案管理與銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的關(guān)系219檔案管理與企業(yè)信息站的關(guān)系219檔案管理系統(tǒng)的主要功能模塊219數(shù)據(jù)錄入、壓縮、轉(zhuǎn)換與存儲220檔案檢索221檔案信息發(fā)布和使用222檔案修改與銷毀管理223系統(tǒng)管理223檔案管理系統(tǒng)的系統(tǒng)流程223某銀行檔案管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)中心建設(shè)22516投資管理、證券、保險和基金業(yè)務(wù)系統(tǒng)227投資管理227投資管理的應(yīng)用范圍227投資管理的系統(tǒng)架構(gòu)227投資管理系統(tǒng)的功能需求228投資管理系統(tǒng)的主要接口228證券與基金管理系統(tǒng)229證券與基金管理系統(tǒng)的業(yè)務(wù)特征2291介紹文檔目的目標范圍目標讀者本文檔的目標讀者為對于某銀行當(dāng)前IT系統(tǒng)有一定了解的IT管理人員及系統(tǒng)管理人員。假設(shè)在本文檔的制作過程中采用了一些前提和假設(shè),這些假設(shè)將作為文中分析與結(jié)論的重要依據(jù)。所做假設(shè)如下：所提供的關(guān)于IT系統(tǒng)及其相互間關(guān)系的信息是準確的；關(guān)于每個系統(tǒng)的目的及功能的描述是準確的；調(diào)查及訪談結(jié)果符實。應(yīng)用體系架構(gòu)的整體說明應(yīng)用體系架構(gòu)的定義本文所指的應(yīng)用體系架構(gòu)是支持某銀行業(yè)務(wù)體系架構(gòu)的相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)的體系架構(gòu)。在《某銀行業(yè)務(wù)體系架構(gòu)最佳實踐》一文中指出,銀行的業(yè)務(wù)活動,可以分為：戰(zhàn)略規(guī)劃、資產(chǎn)負債管理和市場風(fēng)險管理、信貸風(fēng)險管理、財務(wù)管理、客戶關(guān)系管理、渠道管理、產(chǎn)品管理、營運管理、人力資源管理共九個方面。銀行的各類應(yīng)用系統(tǒng),在功能上應(yīng)該直接針對以上九個方面的業(yè)務(wù)活動的需求或者為這些業(yè)務(wù)活動提供相關(guān)信息。在應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)上,應(yīng)該和業(yè)務(wù)體系結(jié)構(gòu)的要求相適應(yīng)。銀行的大部分應(yīng)用系統(tǒng),是為銀行的營運服務(wù)的。一般零售和批發(fā)的銀行的營運包括本外幣條件下的以下操作,這些操作形成了某銀行的應(yīng)用系統(tǒng)在銀行營運方面的基本需求：面向客戶,提供各種金融產(chǎn)品和服務(wù),包括零售銀行業(yè)務(wù)、對公銀行業(yè)務(wù)和卡業(yè)務(wù)等操作型的客戶信息管理銀行提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的分銷渠道的運作核算和帳務(wù)體系營運風(fēng)險控制體系,包括柜員管理、額度管理、業(yè)務(wù)處理流程的規(guī)范、內(nèi)部審計等結(jié)算處理清算處理現(xiàn)金管理票據(jù)管理貸款的審批和管理資金運作柜臺業(yè)務(wù)處理流程對外接口的處理某銀行作為一家企業(yè),自然需要有：企業(yè)基本資源的管理,包括機構(gòu)、人力資源、采購、營業(yè)性費用等方面的管理辦公的自動化檔案的電子化管理銀行的管理,自有它的專業(yè)特色,正如在《某銀行業(yè)務(wù)體系架構(gòu)最佳實踐》一文中指出的：資產(chǎn)負債管理和市場風(fēng)險管理財務(wù)管理中的銀行管理會計銀行客戶關(guān)系管理信貸風(fēng)險管理需要專門的銀行管理信息系統(tǒng)的支持。鑒于某銀行有決心發(fā)展混營業(yè)務(wù),逐步建設(shè)成為金融集團,就還應(yīng)該考慮：投資活動的營運和管理個人理財金融產(chǎn)品的管理營運和管理證券業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品的營運和管理保險業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品營運和管理所以,在應(yīng)用體系架構(gòu)的規(guī)劃中,要考慮上述的業(yè)務(wù)操作和業(yè)務(wù)管理職能在IT的環(huán)境中,如何實現(xiàn)及如何互相交互方面,為這些需求的實現(xiàn)和今后系統(tǒng)功能的擴充建立基本的框架。在解釋畢博對某銀行近三年的應(yīng)用體系架構(gòu)的規(guī)劃之前,先要闡述畢博對某銀行IT戰(zhàn)略的建議。對某銀行IT戰(zhàn)略的建議某銀行需要開發(fā)穩(wěn)定的IT戰(zhàn)略。在這個過程中,需要將業(yè)務(wù)戰(zhàn)略所需的IT環(huán)境與現(xiàn)有的IT環(huán)境進行比較,從而識別目前的IT環(huán)境多大程度上適應(yīng)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略,然后識別差距、開發(fā)能彌補缺陷的IT戰(zhàn)略、確定IT的工作方向,以啟動IT戰(zhàn)略的實施。畢博的方法論認為,完整的IT戰(zhàn)略包括以下五個方面：應(yīng)用服務(wù)戰(zhàn)略數(shù)據(jù)管理戰(zhàn)略基礎(chǔ)設(shè)施戰(zhàn)略體系架構(gòu)戰(zhàn)略IT組織和IT管制方式的戰(zhàn)略其中"IT組織和IT管制方式的戰(zhàn)略"不在本項目的范圍內(nèi)。在本項目的進行過程中,隨著對某銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和愿景認識的深入、對某銀行IT現(xiàn)狀的深入,畢博建議以下的IT戰(zhàn)略作為全行的IT戰(zhàn)略應(yīng)用服務(wù)戰(zhàn)略充分利用現(xiàn)有系統(tǒng)的功能和潛力最大程度地使用自動的工作流管理優(yōu)化應(yīng)用系統(tǒng)的客戶服務(wù)能力和效率在全行逐步實施業(yè)務(wù)規(guī)則管理創(chuàng)造一個穩(wěn)定、可擴展的開發(fā)環(huán)境數(shù)據(jù)管理戰(zhàn)略實施管理信息/決策支持提供操作型和分析型的所有客戶信息3>逐步形成全行的一致的數(shù)據(jù)儲存技術(shù)和數(shù)據(jù)儲存方式基礎(chǔ)設(shè)施戰(zhàn)略將全行IT規(guī)劃、開發(fā)和管理的過程規(guī)范化需要開發(fā)完整的營運維護方案體系架構(gòu)戰(zhàn)略規(guī)劃和實施銀行應(yīng)用體系架構(gòu)規(guī)劃和實施銀行數(shù)據(jù)體系架構(gòu)規(guī)劃和實施銀行安全體系架構(gòu)規(guī)劃和實施銀行技術(shù)體系架構(gòu)應(yīng)用體系架構(gòu)設(shè)計中的關(guān)鍵點本節(jié)所述的關(guān)鍵點,既是某銀行IT規(guī)劃中所應(yīng)處理的重點業(yè)務(wù)或技術(shù)問題,也是畢博對整個規(guī)劃的設(shè)計的基本起點。在介紹整體的應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)規(guī)劃前,讀者很有必要了解這些關(guān)鍵點。銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)按國際通行慣例,一般銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的分類較?！槍α闶坫y行、批發(fā)銀行、信用卡〔國際貸記卡、投資銀行等提供專用系統(tǒng),很少有大一統(tǒng)的系統(tǒng)包羅所有的業(yè)務(wù)。這不僅體現(xiàn)在國際上主要銀行的系統(tǒng)部署的實踐中,也體現(xiàn)在國際上產(chǎn)品化的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的分類上。道理很簡單,因為業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同,所需的系統(tǒng)功能和技術(shù)架構(gòu)會有不同的側(cè)重點。舉例說,零售銀行一般面向的客戶是個人和規(guī)模較小的商業(yè)客戶,因此業(yè)務(wù)重點是臨柜、ATM、電話銀行、小額支付等。由于此類業(yè)務(wù)的特點是客戶和帳戶量大、交易量大、金額小、需要通存通兌和7X24小時服務(wù)等,所以在考慮系統(tǒng)效率、數(shù)據(jù)儲存、系統(tǒng)與渠道接合這些方面會是設(shè)計的重點。對批發(fā)銀行而言,客戶和帳戶量與零售銀行比較小,但交易金額是比較大的,所以系統(tǒng)的設(shè)計的重點在于交易的安全、交易流程的控管、資金結(jié)算的快速、資金管理服務(wù)的多元化、信貸風(fēng)險管理的嚴謹?shù)确矫?。從?yīng)用來說,范圍包括對公存款、貸款、貿(mào)易融資、外匯、資金市場等。由于面對對公的客戶為主,所以批發(fā)銀行系統(tǒng)對于"7X24"的需求會稍低一點。至于信用卡系統(tǒng),一般是獨立于核心應(yīng)用業(yè)務(wù)系統(tǒng)的。因為信用卡的發(fā)行機構(gòu)不一定是銀行,而且以這產(chǎn)品的特點來說,信用卡戶的額度完全基于個人的信貸能力,也不一定需要在銀行有帳戶。一般來說,信用卡系統(tǒng)分為發(fā)卡和代理經(jīng)營兩大類,所需的系統(tǒng)是業(yè)務(wù)代理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)兩大類。某銀行的DCC項目規(guī)劃,將核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)CCBS規(guī)劃為對私業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、證券和保險業(yè)務(wù)的大一成的系統(tǒng),這既反映了某銀行對建設(shè)與數(shù)據(jù)中心的宗旨相一致的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的決心,也反映了某銀行對企業(yè)應(yīng)用集成技術(shù)〔EAI〔EAI技術(shù),請參見本節(jié)第三段的論述、本文的正文論述和附件的介紹的使用尚不熟練?；诖?畢博對某銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的規(guī)劃的基本點是：CCBS將本外幣的對私和對公金融產(chǎn)品的帳務(wù)處理、操作型客戶關(guān)系的處理、對私金融的業(yè)務(wù)流程、核算和帳務(wù)體系集成為一體是可行的也是合理的。其它類型業(yè)務(wù)的核心系統(tǒng),考慮另建或另購系統(tǒng)實現(xiàn),并通過信息總線連接起來,成為邏輯意義上的大核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)除了所提供的金融產(chǎn)品外,該系統(tǒng)的核心機制也是很重要的,畢博專門對該機制的國際最佳實踐作了介紹,希望對某銀行的CCBS系統(tǒng)的開發(fā)有所幫助?？蛻粜畔⒌墓芾聿徽撌鞘裁搭愋偷南到y(tǒng),銀行現(xiàn)在都會相當(dāng)講究如何配合客戶關(guān)系管理的觀念、怎樣推進"面向客戶、面向管理",以協(xié)助銀行去管理和挖掘客戶和產(chǎn)生新的高盈利的業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在國外銀行的應(yīng)用系統(tǒng)都強調(diào)支持中央客戶信息,每個客戶在銀行系統(tǒng)內(nèi)都是一個唯一的個體,而所有客戶的信息都是與所有的業(yè)務(wù)應(yīng)用子系統(tǒng)共享,確保銀行的每一個用戶都可以基于自身的權(quán)限看到客戶的所有資料,從而提供更集中的控管和優(yōu)質(zhì)服務(wù)。所以一個設(shè)計優(yōu)秀的客戶信息系統(tǒng)是現(xiàn)代化的銀行系統(tǒng)的一個非常重要的基礎(chǔ)。國外銀行的客戶信息比較注重怎樣支持業(yè)務(wù)營銷、客戶關(guān)系管理、風(fēng)險管理等各方面的需求和應(yīng)用,因此客戶信息的定義會根據(jù)數(shù)據(jù)分析〔MIS、DSS、CRM等系統(tǒng)的需要而增加了許多數(shù)據(jù)項,并讓用戶在有需要的時候新增自定義字段。這個對于未來的管理信息、決策支持、商業(yè)智能等系統(tǒng)來說是一個非常重要的鋪墊,沒有充足、一致的數(shù)據(jù)來源,再好的數(shù)據(jù)挖掘和分析工具都是派不上用場的。而且基于以客戶為中心的結(jié)構(gòu),系統(tǒng)更容易提供綜合理財類的新興業(yè)務(wù)和綜合對帳單等。本規(guī)劃是完全基于以客戶為中心的設(shè)計思想,因此必須有CIF系統(tǒng)的支持。從目前銀行業(yè)的發(fā)展趨勢來說CIF系統(tǒng)應(yīng)該是一個獨立的統(tǒng)一心系統(tǒng),其它系統(tǒng)應(yīng)該只是通過標準接口使用該系統(tǒng)。但某銀行的CIF系統(tǒng)的建立已由總行統(tǒng)一規(guī)劃和實施的DCC項目所包括,是CCBS核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的一部分,畢博尊重這樣的決定。無論CIF系統(tǒng)以何種方式存在,全行其它系統(tǒng)只是通過與CIF系統(tǒng)的接口去訪問CIF,而不需要建立自己的CIF系統(tǒng)。以下是我們某銀行CIF系統(tǒng)建立的一些建議?？紤]到某銀行客戶規(guī)模這么大,客戶種類繁多的銀行的中央客戶信息,如何在總分行的結(jié)構(gòu)下存儲和使用,以怎樣的步驟進行實施,和其它系統(tǒng)及信息總線的關(guān)系是什么,也是本次應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)規(guī)劃的總要內(nèi)容。規(guī)劃的詳細內(nèi)容見第章操作型客戶關(guān)系管理。企業(yè)應(yīng)用系統(tǒng)集成〔EAI銀行的應(yīng)用系統(tǒng),無論先期規(guī)劃得多么有遠見、項目執(zhí)行得多么有出色,終究會出現(xiàn)IT應(yīng)用及基礎(chǔ)設(shè)施不能滿足日趨迅猛的市場變化的需求的現(xiàn)象。遇到這種情況,國際上最佳實踐的銀行往往首先奉行整合的技術(shù)路線。他們將使用系統(tǒng)整合技術(shù),挖掘現(xiàn)有應(yīng)用系統(tǒng)的潛力作為第一選擇,這就需要使用EAI技術(shù)。畢博建議某銀行全面、系統(tǒng)地使用EAI技術(shù),來聯(lián)系橫貫整個企業(yè)的異構(gòu)系統(tǒng)、應(yīng)用、數(shù)據(jù)源等。EAI是將進程、軟件、標準和硬件聯(lián)合起來,在一個企業(yè)內(nèi)或更多的企業(yè)系統(tǒng)之間實現(xiàn)無縫集成,使它們就像一個整體一樣。EAI通常表現(xiàn)為對一個商業(yè)實體的信息系統(tǒng)進行業(yè)務(wù)應(yīng)用集成,或者是為不同公司實體之間的企業(yè)系統(tǒng)集成。由于EAI是建立一個靈活的、標準化的企業(yè)應(yīng)用底層架構(gòu),可以允許新的基于IT的應(yīng)用和商業(yè)處理能夠更容易和更有效的被部署。EAI涉及到結(jié)構(gòu)、硬件、軟件以及流程等企業(yè)系統(tǒng)的各個層面：業(yè)務(wù)過程集成應(yīng)用集成數(shù)據(jù)集成集成的標準：要實現(xiàn)完全的數(shù)據(jù)集成,必須首先選擇數(shù)據(jù)的標準格式。集成的標準化促成了信息和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的共享和分布,構(gòu)成了企業(yè)應(yīng)用集成的核心。平臺集成：要實現(xiàn)系統(tǒng)的集成,底層的結(jié)構(gòu)、軟件、硬件以及異構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的特殊需求都必須得到集成。平臺集成處理一些過程和工具,以保證這些系統(tǒng)進行快速安全的通信。在EAI技術(shù)的支撐下,現(xiàn)有的應(yīng)用系統(tǒng)在全行的范圍內(nèi)成為了特定的功能模塊。例如：對于金融市場上利率和匯率的信息,銀行的資金系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)中的ALM管理、財務(wù)會計管理等都需要這類信息。銀行一旦建立了市場數(shù)據(jù)匯入接口,就不必為所有需要此信息的系統(tǒng)都安裝接口,而可以通過將數(shù)據(jù)接口視為全行的標準功能模塊,將其掛接在今后的信息總線上,供各個系統(tǒng)共用。通過進行EAI,銀行可以建立系統(tǒng)整合的基礎(chǔ),從而在業(yè)務(wù)上獲得下列好處：業(yè)務(wù)流程標準化、自動化、流程化利用EAI產(chǎn)品的自動化能力,確保業(yè)務(wù)流程管理〔BPM得到清晰的劃分,局部的變化不再對企業(yè)整體運作造成影響。隨著某銀行各項業(yè)務(wù)變革的深入,參照國際先進模式,為提高業(yè)務(wù)操作的效率和效果,或進行前瞻性業(yè)務(wù)流程改造,對現(xiàn)行業(yè)務(wù)流程的變動將越來越頻繁。如果對支持這些業(yè)務(wù)流程的系統(tǒng)直接進行更改,系統(tǒng)開發(fā)的周期、成本和風(fēng)險都是相當(dāng)可觀的,并且會拖延業(yè)務(wù)變革的步伐。通過EAI的BPM,將原有系統(tǒng)所支持的基本業(yè)務(wù)操作單元視為全行的通用標準模塊〔如支付、賬單處理等,在標準模塊的基礎(chǔ)上配置新的業(yè)務(wù)流程,全行系統(tǒng)的靈活性、有效性將得到極大的改善。集成的,基于WEB的基礎(chǔ)設(shè)施和通用用戶體驗銀行可以對后臺系統(tǒng)的數(shù)據(jù)傳輸進行控制,并在基于WEB的企業(yè)門戶中顯示這些信息。降低系統(tǒng)實施和運作的成本EAI架構(gòu)能夠更加靈活地根據(jù)戰(zhàn)略市場轉(zhuǎn)移添加或者改變業(yè)務(wù)能力,同時在現(xiàn)有系統(tǒng)中對數(shù)據(jù)集成進行有效的管理。降低對于多個系統(tǒng)的依賴銀行可以對那些功能和數(shù)據(jù)重復(fù)的系統(tǒng)進行有選擇的淘汰和整合,從而降低舊有系統(tǒng)的人力操作成本。通過進行EAI,某銀行可以在技術(shù)上獲得下列好處：EAI解決方案帶來的技術(shù)好處主要是建立在這樣的一個事實之上：該架構(gòu)是可以重復(fù)使用的,具有很高的升級性和可配置性。它結(jié)合了以下的能力：方便地集成新的組件和系統(tǒng)；高度集成的工作流引擎,可以實時地對面向客戶的業(yè)務(wù)流程中的任何事務(wù)進行有效的管理和監(jiān)控；通用消息總線,在應(yīng)用系統(tǒng)之間傳遞消息；通過連接器將分散的應(yīng)用系統(tǒng)整合為一個單一、有效的事件驅(qū)動系統(tǒng)。在數(shù)據(jù)大集中和大前置建立后,根據(jù)所選用的形式不同,這時應(yīng)該規(guī)定哪些數(shù)據(jù)保存在中心數(shù)據(jù)庫中,并制定相應(yīng)的交換格式和交換方法。由于這些與所選擇的方式以及以后的某銀行信息總線有很大的關(guān)聯(lián)性,甚至有可能與未來的某銀行信息總線融為一體,所以這里不詳細展開討論,而在下面的信息交換平臺中提及其可能用到的技術(shù)。在中心數(shù)據(jù)倉庫逐步建立后,我們應(yīng)該建立與之相配套的各種系統(tǒng),例如客戶信息系統(tǒng),對中心數(shù)據(jù)庫進行挖掘分析的系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、風(fēng)險預(yù)警、國際結(jié)算等等,這些系統(tǒng)的建立與后面的某銀行信息總線所采用的技術(shù)有很大的相關(guān)性,總而言之,必須能夠與某銀行信息總線很好地互連。管理信息系統(tǒng)某銀行使用管理信息系統(tǒng)〔MIS一詞,主要指的基于數(shù)據(jù)倉庫技術(shù),面向不同的銀行管理主題的,對集中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和其他銀行內(nèi)/外數(shù)據(jù)的綜合分析、處理和應(yīng)用的系統(tǒng)。在本規(guī)劃中,管理信息系統(tǒng)被劃分為分析型客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、管理會計系統(tǒng)、信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)、資產(chǎn)負債管理信息等系統(tǒng)?！财渲行刨J風(fēng)險管理系統(tǒng)和信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)的關(guān)系緊密,一同在第章中論述我們對管理信息的這種劃分,直接和《某銀行業(yè)務(wù)體系架構(gòu)最佳實踐》相對應(yīng)。由于總、分行之間的管理職能有所不同,總分行管理信息系統(tǒng)對數(shù)據(jù)的要求也隨著不同的管理需求有所不同。此外,由于越來越多管理決策需要詳盡的、多維的支持信息；同時也要求管理信息系統(tǒng)能具備一定的分析預(yù)測和知識發(fā)現(xiàn)能力。合理的應(yīng)用系統(tǒng)功能國內(nèi)銀行應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)經(jīng)常發(fā)生的問題是：或者因為應(yīng)用系統(tǒng)的需求來自于某個業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)操作和管理的需要而沒有全行視野；或者需求沒有前瞻性；或者作為需求的提出者的業(yè)務(wù)部門和作為需求實現(xiàn)者的技術(shù)部門的溝通問題；或者對國際同行同類系統(tǒng)的信息或參考不夠,導(dǎo)致應(yīng)用系統(tǒng)功能不足。對某銀行而言,這種案例很多,例如：養(yǎng)老統(tǒng)籌系統(tǒng)、計算機設(shè)備管理系統(tǒng)、離休干部信息管理系統(tǒng)、機構(gòu)信息系統(tǒng)等一批小型的企業(yè)資源管理系統(tǒng),在功能上都屬于ERP系統(tǒng)的范疇,不應(yīng)獨立開發(fā)、互不關(guān)聯(lián)；信貸審批系統(tǒng)、信貸管理信息系統(tǒng)〔CMIS,股票質(zhì)押信息系統(tǒng)、壞帳核銷系統(tǒng)、信貸清分系統(tǒng)、抵債資產(chǎn)系統(tǒng)等,在功能上都歸屬于全面的信貸業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理系統(tǒng)的范疇〔參見。本次某銀行IT規(guī)劃的重點,在應(yīng)用功能的規(guī)劃上。雖然對銀行信息總線的規(guī)劃,是解決某銀行系統(tǒng)功能割裂的問題的一個方案。但如何使某銀行的各個應(yīng)用系統(tǒng)的功能逐步具備完備性、前瞻性依然是主體問題。為此,在討論某銀行IT規(guī)劃主體方案〔第三章的基礎(chǔ)上,本規(guī)劃,從第五章起,詳細介紹了國際先進銀行的各個應(yīng)用系統(tǒng)的具體功能要求,供某銀行參考。數(shù)據(jù)分布模式銀行保存大量的數(shù)據(jù)包括業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以至統(tǒng)計分析性的數(shù)據(jù),也運行很多不同的系統(tǒng)〔如業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、ATM、POS、客戶服務(wù)中心、各種基于數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)的MIS系統(tǒng)等。在畢博建議的IT規(guī)劃中,不是所有的數(shù)據(jù)都存放在總行或區(qū)域數(shù)據(jù)中心。某些數(shù)據(jù)〔包括業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和統(tǒng)計性數(shù)據(jù)可能需要存放在分行以至網(wǎng)點的服務(wù)器中。數(shù)據(jù)存放在分行或網(wǎng)點可能是因為這些數(shù)據(jù)純粹是本地的數(shù)據(jù)而沒有存放在總中心或區(qū)域數(shù)據(jù)中心的價值；也可能是為了提高交易處理效率；也可以是為了在系統(tǒng)離線時〔與總中心或區(qū)域數(shù)據(jù)中心通訊斷掉進行必須的業(yè)務(wù)處理。銀行的數(shù)據(jù)從種類可以分為系統(tǒng)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和管理數(shù)據(jù)；從地域方面可以分為全行數(shù)據(jù)與本地數(shù)據(jù)〔分行、網(wǎng)點。在本次規(guī)劃中,總數(shù)據(jù)中心或區(qū)域數(shù)據(jù)中心與災(zāi)難備份中心保存幾乎所有的系統(tǒng)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),也包含總行層面的數(shù)據(jù)倉庫與其他后續(xù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)。在分行層面主要保存系統(tǒng)數(shù)據(jù)和本地業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),部分的本地業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)也會存放在總數(shù)據(jù)中心或區(qū)域數(shù)據(jù)中心。在分行層面還保存了部分存放在總數(shù)據(jù)中心或區(qū)域數(shù)據(jù)中心的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),主要的原因是在于提高交易的預(yù)處理能力,減小傳送主機的交易量及通訊量。如柜員在柜面終端鍵入了客戶號或帳號時需要馬上顯示客戶或帳戶姓名,以方便柜員核對的話,該等數(shù)據(jù)存放在分行是可以更快的把資料送到柜員終端,也不需要到主機提取。原則上,這些數(shù)據(jù)是不應(yīng)該經(jīng)常改動的。但當(dāng)這些數(shù)據(jù)被改動時,分行保存的相關(guān)數(shù)據(jù)也應(yīng)該同時被改動以保持數(shù)據(jù)的一致性。但帳戶余額等敏感就不應(yīng)該存放在分行里面,以減低銀行所面對財務(wù)風(fēng)險。由于部分系統(tǒng)的靜態(tài)數(shù)據(jù)是同時存放在數(shù)據(jù)中心和各個分行的,所以需要制定一套數(shù)據(jù)同步的過程,建議是在每天的日終處理后聯(lián)機交易開始前進行靜態(tài)數(shù)據(jù)的同步。這個時間點也是分發(fā)新的程序到每個分行的最佳時機。保證數(shù)據(jù)同步的另一套機制是依靠某銀行的信息總線,詳細情況可以參看本規(guī)劃的第章。應(yīng)用分布模式某銀行是通過不同的系統(tǒng)來完成所需的操作〔包括業(yè)務(wù)處理和后續(xù)的其他處理。銀行在實施集中以后,不同的應(yīng)用將會分別運行在總中心,區(qū)域數(shù)據(jù)中心,分行以至網(wǎng)點。決定各個應(yīng)用運行的地點取決于幾個條件：應(yīng)用的性質(zhì)〔本地應(yīng)用或全行應(yīng)用、使用數(shù)據(jù)性質(zhì)、接口系統(tǒng)要求等等。某銀行的應(yīng)用應(yīng)該是按該應(yīng)用的特性分布在不同的中心、地方。例如：總數(shù)據(jù)中心或區(qū)域數(shù)據(jù)中心是運行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的環(huán)境,也是總行MIS〔即數(shù)據(jù)倉庫、決策支持系統(tǒng)和商業(yè)智能系統(tǒng)運行的理想環(huán)境,因為這些系統(tǒng)都需要全行的數(shù)據(jù)。網(wǎng)上銀行的用戶可以通過互聯(lián)網(wǎng)來進行操作,也適宜在總數(shù)據(jù)中心運行。由于手機用戶的流動性,手機銀行系統(tǒng)也應(yīng)該在總數(shù)據(jù)中心運行。因為客戶關(guān)系管理<CustomerRelationManagement,CRM>系統(tǒng)需要管理分布在不同分行的集團客戶,也建議在總數(shù)據(jù)中心運行。由于一級分行是連接總數(shù)據(jù)中心的樞紐,其地位非常重要。在大集中模式下分行的角色在起了很大的變化,所以分行需要考慮一個很完善的"大前置"系統(tǒng)來負起與總數(shù)據(jù)中心、本地系統(tǒng)、支行/網(wǎng)點與本地其他金融機構(gòu)的通訊連接。在后面會討論到"大前置"系統(tǒng)的基本功能要求。ATM/POS是比較適合在分行里面運作,主要的原因是這些系統(tǒng)都需要跟本地其他金融機構(gòu)<如金卡>的系統(tǒng)聯(lián)系。銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)也需要跟券商進行通訊而比較適合在分行運作。中間業(yè)務(wù)平臺也是需要很多的本地通訊功能,在分行運作是比較理想的。電話銀行和CallCentre系統(tǒng)就比較適合在分行運作,主要的原因是在于中國地方比較大,所使用的方言也比較多,很多時候撥近來的客戶不一定很懂普通話,在分行運作對總體操作有好處。操作員也能夠更親切的提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。但有些銀行傾向把電話銀行和CallCentre系統(tǒng)在總數(shù)據(jù)中心里面運行,這也是可以的,但需要解決了語言方面的問題,譬如電話銀行除了提供普通話的服務(wù)外,也可能需要提供其他多種常用語言<如XX話、上海話、XX話、XX話等等>的服務(wù)。CallCentre由于是客戶與操作員的直接對話,懂得當(dāng)?shù)氐恼Z言與俚語是比較理想的。分行里面的報表生成系統(tǒng)是指在實施了集中處理后在總數(shù)據(jù)中心或區(qū)域數(shù)據(jù)中心可能會把很多的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)下發(fā)到各個分行,以便生成所需的運作報表?？倲?shù)據(jù)中心只傳送原始數(shù)據(jù)會減輕網(wǎng)絡(luò)的傳送量,也讓分行更有彈性來生成本地報表。如果銀行的策略是在總數(shù)據(jù)中心生成所有報表后發(fā)送到分行打印的話,則分行的報表系統(tǒng)只需要具備接收、打印和重打功能。支行、網(wǎng)點當(dāng)然只需要運行柜面系統(tǒng),也可能需要接收從分行送過來的報表進行打印。應(yīng)引起關(guān)注的技術(shù)問題和技術(shù)管理問題本次IT規(guī)劃的主體是系統(tǒng)的應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)和應(yīng)用功能規(guī)劃,不著重于系統(tǒng)的各項技術(shù)問題。這里我們簡要的強調(diào)一下應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)下,個個應(yīng)用系統(tǒng)在開發(fā)和實施過程中應(yīng)注意的技術(shù)問題和技術(shù)管理問題。某銀行應(yīng)該努力使得各個應(yīng)用系統(tǒng)在以下的技術(shù)特性上,達到最佳的綜合分值：系統(tǒng)的安全性系統(tǒng)的適應(yīng)性——適用于多種軟硬件平臺系統(tǒng)的擴展性——模塊化和參數(shù)化系統(tǒng)的穩(wěn)定性、可靠性、可用性系統(tǒng)的開放性——相對穩(wěn)定的核心與不斷豐富的外圍功能的統(tǒng)一系統(tǒng)的配置靈活性系統(tǒng)吞吐量系統(tǒng)效率系統(tǒng)的可維護性某銀行應(yīng)該努力使得自己在各個應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)過程中,逐步做到：一致的開發(fā)平臺和開發(fā)工具一致、成熟的軟件工程方法一致、成熟的軟件過程方法IT規(guī)劃的管理機制問題要使IT規(guī)劃能長期的起到反映業(yè)務(wù)的驅(qū)動力、指導(dǎo)IT開發(fā)和建設(shè)工作的作用,IT規(guī)劃本身需要得到長期的維護,以反映最新的業(yè)務(wù)環(huán)境的變化、某銀行業(yè)務(wù)操作能力的變化、某銀行IT系統(tǒng)的發(fā)展所帶來的變化等,對全行的應(yīng)用系統(tǒng)所帶來的不同需求。這需要某銀行有一套成熟的IT規(guī)劃的管理機制,這套機制的幾個要點是：在IT規(guī)劃部門和各個業(yè)務(wù)和技術(shù)部門充分溝通的基礎(chǔ)上,確保被普遍認同的IT規(guī)劃,能對全行的IT工作起指導(dǎo)作用跟蹤和記錄外部業(yè)務(wù)環(huán)境的變化、全行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的變化、全行業(yè)務(wù)能力的變化和全行的應(yīng)用系統(tǒng)的變化,及時評估這些變化的影響,特別是對應(yīng)用系統(tǒng)需求的影響除了定期〔建議以一年為單位審視、修訂和完善本行的IT規(guī)劃外,但發(fā)生重大的內(nèi)外部環(huán)境、戰(zhàn)略或能力的變化時,適時修訂IT規(guī)劃需要行級領(lǐng)導(dǎo)和IT主管領(lǐng)導(dǎo)的大力支持、適度介入,并給于方向性的指導(dǎo)和合理的資源配置的保證成熟的IT規(guī)劃方法論合格的IT規(guī)劃人員和IT規(guī)劃團隊,對團隊成員要仔細甄選應(yīng)用體系架構(gòu)的整體設(shè)計應(yīng)用體系架構(gòu)的整體設(shè)計圖這是畢博對某銀行IT應(yīng)用規(guī)劃的整體架構(gòu)。上圖中,藍色代表核心業(yè)務(wù)體系中的關(guān)鍵應(yīng)用系統(tǒng)。核心業(yè)務(wù)體系的范疇和某銀行正在進行的以CCBS為核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的DCC規(guī)劃的范疇大體相仿。但在局部上的考慮,二者有所不同。紅色代表某銀行的總行和一級分行的信息總線。綠色代表除核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)以外的,某銀行的其他關(guān)鍵應(yīng)用。這些應(yīng)用往往有自身的體系結(jié)構(gòu),其服務(wù)器和客戶端分布在總分行。黃色代表某銀行的對外接口部分,大體分為五類：外聯(lián)交換型接口、終端驅(qū)動型接口、增值服務(wù)型接口、中間/特色業(yè)務(wù)型接口、全國性業(yè)務(wù)接口?？傂械暮诵臉I(yè)務(wù)系統(tǒng)以外的其他關(guān)鍵應(yīng)用,在物理上存在于某個數(shù)據(jù)中心里,但在邏輯上屬于總行層面?？傂泻蛿?shù)據(jù)中心業(yè)務(wù)職能的不同決定了它們各自所轄系統(tǒng)的功能的不同。應(yīng)用體系架構(gòu)中的系統(tǒng)功能和全行的應(yīng)用需求的對應(yīng)關(guān)系應(yīng)用體系架構(gòu)中所涉及的系統(tǒng),其功能應(yīng)該涵蓋第一章中總結(jié)的某銀行的各類應(yīng)用需求。本規(guī)劃中,這個對應(yīng)關(guān)系如下表所示：核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)體系面向客戶提供各種金融產(chǎn)品和服務(wù),包括零售銀行業(yè)務(wù)、對公銀行業(yè)務(wù)和卡業(yè)務(wù)等大部分對公業(yè)務(wù),在核心業(yè)務(wù)體系只完成賬戶處理部分。銀行提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的分銷渠道的運作核算和帳務(wù)體系營運風(fēng)險控制體系,包括柜員管理、額度管理、業(yè)務(wù)處理流程的規(guī)范、內(nèi)部審計等結(jié)算處理清算處理現(xiàn)金管理票據(jù)管理外匯處理柜臺業(yè)務(wù)處理流程對外接口的處理操作型的客戶信息管理信貸業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)和信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)操作和信貸風(fēng)險管理資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)資金運作全行ERP系統(tǒng)企業(yè)基本資源的管理,包括機構(gòu)、人力資源、采購、營業(yè)性費用等方面的管理全行辦公自動化系統(tǒng)辦公的自動化電子檔案管理系統(tǒng)檔案的電子化管理MIS系統(tǒng)資產(chǎn)負債管理和市場風(fēng)險管理財務(wù)管理中的銀行管理會計客戶關(guān)系管理系統(tǒng)銀行客戶關(guān)系管理本規(guī)劃中,將分析型客戶關(guān)系管理系統(tǒng)歸為MIS系統(tǒng)投資管理系統(tǒng)投資活動的營運和管理全行個人理財系統(tǒng)個人理財金融產(chǎn)品的管理營運和管理證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)證券業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品營運和管理保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)保險業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品營運和管理在本章應(yīng)用體系架構(gòu)的整體說明中,只闡述這些某銀行今后的關(guān)鍵應(yīng)用系統(tǒng)在應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)中的地位和相互間的主要關(guān)系。這些系統(tǒng)的具體功能,是本次規(guī)劃的主體內(nèi)容,也是應(yīng)用體系架構(gòu)之所以包含這些應(yīng)用的原因所在,同時也體現(xiàn)著本規(guī)劃"借鑒國際先進經(jīng)驗,前瞻性、合理的規(guī)劃應(yīng)用系統(tǒng)功能"的原則。各個關(guān)鍵應(yīng)用系統(tǒng)的具體功能規(guī)劃,從本文的第五章開始,逐個做詳細的介紹,我們稱之為各個應(yīng)用系統(tǒng)的目標功能模式。對核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)體系的說明核心業(yè)務(wù)體系,從邏輯上可以視為一個大的應(yīng)用系統(tǒng),并與總行的信息總線相連。核心業(yè)務(wù)體系中的系統(tǒng),包括某銀行DCC項目規(guī)劃中所提論述的CCBS、大前置系統(tǒng)、各個前端系統(tǒng)以及設(shè)備前置接口。和DCC項目規(guī)劃的認識一致,畢博認為：在全國所有38個省市分行全部集中以后,北京和上海兩個數(shù)據(jù)中心,以及今后可能會規(guī)劃的更多的數(shù)據(jù)中心,在邏輯上可看作是一個數(shù)據(jù)中心。在數(shù)據(jù)中心的前置系統(tǒng)中,目前的清算和龍網(wǎng)均已消失,重要客戶系統(tǒng)可能保留部分管理信息。某銀行系統(tǒng)全國范圍內(nèi)實現(xiàn)通存通兌處理,總行的資金部門可實時理解各個分行的資金頭寸的使用狀況,實現(xiàn)實時的頭寸管理和資金調(diào)度。省市分行的大前置機所連接的外掛系統(tǒng)有銀聯(lián)接口、電話銀行、ATM/POS等自助設(shè)備的前置機。畢博建議的某銀行的核心業(yè)務(wù)體系的架構(gòu),在以下幾方面和某銀行的DCC規(guī)劃有所不同：1接口的處理方面引發(fā)大量業(yè)務(wù)交易的接口,即終端驅(qū)動型接口、增值服務(wù)型接口,因為在目前的情況和實際應(yīng)用中,由于要保證大前置的效率,所以需要的是快速反應(yīng),所以我們應(yīng)該單獨從專有技術(shù)例如TPMonitor來實現(xiàn)。其他的接口,即外聯(lián)交換型接口、中間/特色業(yè)務(wù)型接口、全國性業(yè)務(wù)接口,強調(diào)的接口的公用性和集成性,應(yīng)該掛接在總分行的信息總線上。2對公業(yè)務(wù)：對公業(yè)務(wù)的操作流程,如信貸的審批、擬定、放款、管理和不良貸款的清收；票據(jù)業(yè)務(wù)的處理流程等,不在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)體系中實現(xiàn)。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)體系只實現(xiàn)對公業(yè)務(wù)的賬戶處理部分。3操作型客戶信息：操作型客戶信息的各項內(nèi)容,應(yīng)該由首先由開戶的分行管理,包括客戶基本資料、客戶組織資料、帳戶信息、權(quán)限信息、和關(guān)聯(lián)信息等。這里需要指出的是客戶帳戶信息包含客戶交易往來帳戶信息,其內(nèi)容包括客戶轉(zhuǎn)帳的對方帳戶、客戶分公司的帳戶等。操作型客戶信息采用分布式存儲的優(yōu)勢在于客戶信息的易維護性,客戶的信息修改、更新由開戶行完成,不存在數(shù)據(jù)不一致性的問題。同時,如果在客戶登錄合法性校驗的過程中,如果每次與操作型客戶信息相關(guān)的請求都要送到數(shù)據(jù)中心進行客戶信息的檢查或查詢,明顯地會加重了網(wǎng)絡(luò)返回負擔(dān)?？蛻粜畔⒌耐絾栴},可以借用信息總線技術(shù)實現(xiàn)。具體的實現(xiàn)技術(shù)和實現(xiàn),可參見第七章信息總線中的論述。總行層面的系統(tǒng)總覽在業(yè)務(wù)體系架構(gòu)中,總行層面的主要業(yè)務(wù)職能是：業(yè)務(wù)運作管理、客戶關(guān)系管理、金融產(chǎn)品的開發(fā)營銷和管理和信貸級市場風(fēng)險的管理。相應(yīng)的,總行層面的系統(tǒng),包括全行的關(guān)鍵的應(yīng)用系統(tǒng)的主機。核心業(yè)務(wù)體系的主機——CCBS核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),雖然位于各個數(shù)據(jù)中心,但由于各個數(shù)據(jù)中心的邏輯上的一體性,實際也是總行層面的系統(tǒng)?？傂邢到y(tǒng)還維護著證券、外匯清算、路透牌價、國際卡、SWIFT、國際合作伙伴接口這些是真正獨立于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)而存在的外掛系統(tǒng),而這些外掛系統(tǒng)應(yīng)考慮掛接在總行的信息總線上。一級分行層面的系統(tǒng)總覽分行的主要系統(tǒng)是總行個關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)的本地服務(wù)器或者客戶端。在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)體系中,分行的大前置系統(tǒng)要負責(zé)本地渠道的交易提交和本地特色業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)邏輯,并和本地的操作型客戶信息交互以使用全行的統(tǒng)一的客戶試圖管理客戶的交易行為。分行信息總線上的外掛接口主要連接分行本地的外聯(lián)單位,如人行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、證券、企業(yè)銀行、中間業(yè)務(wù)的對手單位、本地特色業(yè)務(wù)的對手單位等。建議的轉(zhuǎn)型計劃大綱〔待項目計劃出某銀行現(xiàn)有的應(yīng)用系統(tǒng)和目標模式的差異分析這些弊端主要體現(xiàn)在：1、各個系統(tǒng)獨立運作,缺乏統(tǒng)一規(guī)劃和實施,導(dǎo)致各自的軟硬件環(huán)境差異巨大,系統(tǒng)間的信息共享十分困難。2、各個系統(tǒng)的數(shù)據(jù)格式?jīng)]有統(tǒng)一標準,不同系統(tǒng)間的接口沒有統(tǒng)一規(guī)范,導(dǎo)致各自的信息也就很難被其它系統(tǒng)有效利用。3、各個系統(tǒng)極少有具備快速調(diào)整、靈活擴展的能力,這導(dǎo)致系統(tǒng)的生命周期很短,即使不斷在更新?lián)Q代,卻很難適應(yīng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。4、眾多應(yīng)用系統(tǒng)的軟硬件環(huán)境的不一致性導(dǎo)致中國某銀行的整個應(yīng)用系統(tǒng)環(huán)境異常復(fù)雜,管理和維護十分困難?；谝陨系姆治鲆约岸嗄旰湍炽y行合作的理解和認識,畢博認為,在保證數(shù)據(jù)集中,強大的企業(yè)運算的基礎(chǔ)上,中國某銀行的應(yīng)用系統(tǒng)環(huán)境需要有一個統(tǒng)一、靈活、簡潔、易于擴展的應(yīng)用基礎(chǔ)架構(gòu),從而為中國某銀行的快速發(fā)展注入強大的技術(shù)動力。具體而言,畢博公司建議如下：在未來的三年中,中國某銀行應(yīng)盡快建立功能強大的全國數(shù)據(jù)中心,以實現(xiàn)全國數(shù)據(jù)的大集中,解決目前信息分立的問題。同時,考慮哪些數(shù)據(jù)應(yīng)保存在中心數(shù)據(jù)庫中,制定相應(yīng)的數(shù)據(jù)交換格式和交換程序,并建立與核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)相配套的各種系統(tǒng),如客戶信息系統(tǒng)、決策分析系統(tǒng)等等。還需要找到集中和分散的結(jié)合點。既要保證數(shù)據(jù)的有效的統(tǒng)一管理,又要保證各地業(yè)務(wù)的獨立和自主性。然后建立一個中心級和省級兩級的以工作流形式驅(qū)動的金融信息交換平臺,在中心,使用這個平臺,實現(xiàn)原有以及將來針對中心核心數(shù)據(jù)庫開發(fā)的各種信息應(yīng)用系統(tǒng)〔如客戶信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng)等與全國數(shù)據(jù)中心的互連通道；而在省級的金融信息交換平臺則是各支行各種系統(tǒng)互連的基礎(chǔ)平臺；兩級平臺還可以作為總行和各級行的連接通道,可以負責(zé)數(shù)據(jù)的上傳和下行,既能夠保證數(shù)據(jù)集中到中心,又能夠保證各省的獨立性；既保護現(xiàn)有投資,也能夠保證總行對各支行的管理和監(jiān)控能力,還能夠通過工作流驅(qū)動對現(xiàn)有的各種系統(tǒng)的調(diào)用迅速整合金融產(chǎn)品、快速響應(yīng)市場的需要,從而提高中國某銀行的整體競爭能力。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的目標功能模式某銀行新一代的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),是DCC工程數(shù)據(jù)集中的主體。配合大前置系統(tǒng)、前端系統(tǒng)和各種設(shè)備前置,核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是某銀行最大最重要的應(yīng)用系統(tǒng)。它的功能覆蓋了最廣泛的業(yè)務(wù)操作線；它的數(shù)據(jù)是管理信息系統(tǒng)最主要的數(shù)據(jù)來源。本章主要強調(diào)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的,某銀行DCC規(guī)劃稱之為"核心層"的功能。"核心層"的功能是DCC規(guī)劃較少涉及,同時又是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)最重要的功能。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的外圍功能,如它所提供的產(chǎn)品、在核心層功能之上的清結(jié)算流程、帳務(wù)核算體系、操作安全控制體系等,本章從簡論述,并尊重某銀行DCC的規(guī)劃結(jié)論。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)核心層的目標功能seqlevel0\h\r0seqlevel1\h\r0seqlevel2\h\r0seqlevel3\h\r0seqlevel4\h\r0seqlevel5\h\r0seqlevel6\h\r0seqlevel7\h\r0系統(tǒng)的總體功能和特性tc\l0"002seqlevel0\h\r0seqlevel1\h\r0seqlevel2\h\r0seqlevel3\h\r0seqlevel4\h\r0seqlevel5\h\r0seqlevel6\h\r0seqlevel7\h\r0seqlevel0\r1\*ROMANI. Overallapplicationsystemsarchitecture"核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)該至少包括以下幾方面的功能：對客戶、帳戶、產(chǎn)品、公司客戶進行唯一標識記錄和維護客戶、帳戶和產(chǎn)品之間的關(guān)系支持多分行、多支行的運營支持多幣種的交易和會計核算各應(yīng)用模塊間進行交互；應(yīng)用可進行自提示這些交互支持對特定的交易或事件的第二用戶授權(quán)在安全日志文件中,保存完整的審計跟蹤信息以文字形式保留客戶的建議將建議和報告保存在檔案庫中,并可以聯(lián)機獲取seqlevel1\h\r0客戶信息管理功能這里的客戶信息管理是操作型的,關(guān)于操作型客戶信息管理的詳細規(guī)劃可以參見本規(guī)劃的第章。某銀行已經(jīng)將CIF的功能規(guī)劃進CCBS系統(tǒng),故在此總結(jié)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶信息管理應(yīng)包含的功能集：tc\l0"002seqlevel0\r5\*ROMANV.seqlevel1\h\r0 Customerandaccountadministration"每個客戶在全行范圍內(nèi)有唯一的客戶標識號標準的客戶數(shù)據(jù)的定義,靈活的客戶標識號的支持機制：將客戶號和屬于該客戶的賬號,以客戶信息文件〔CIF的方式建立起對應(yīng)關(guān)系。支持全行約定俗成的賬號定義規(guī)則?？蛻艉灻膱D形樣本應(yīng)該保存在客戶記錄中。能夠建立客戶和銀行的,基于交易歷史的360度視圖關(guān)系,包括客戶所使用的帳戶,所使用的金融產(chǎn)品,客戶賬戶的合計余額和賬戶限額等。銀行能夠獲得某個客戶的所有賬戶的匯總余額狀況能夠根據(jù)客戶類型,匯總余額狀況,客戶所擁有的帳戶類型,客戶所進行的交易的類型來區(qū)分客戶或進行客戶分組能夠分辨和標識和某個客戶有密切關(guān)系的其他客戶的賬號或子賬號。能夠?qū)①~戶的擁有者和海外代理機構(gòu)建立聯(lián)系。在分辨客戶間的關(guān)系時,系統(tǒng)支持使用各種自定義的分辨規(guī)則。能夠靈活運用任何帳戶中的參數(shù)來搜索和識別客戶,能夠在客戶的相關(guān)記錄上并入任何的文字評注。將客戶記錄和該客戶和本銀行的交互歷史聯(lián)系起來,這些交互歷史包括：客戶通信、客戶投訴、客戶在本行的交易歷史記錄、重大事件等能夠?qū)y行的市場和銷售活動定向地通知特定的客戶和客戶組。全面的客戶信息存儲應(yīng)該和CallCenter有接口,使得坐席人員能夠?qū)崟r掌握客戶的狀況,并將客戶的反饋實時錄入客戶信息庫中。帳戶管理功能帳戶管理功能包括：將帳戶號與一組靈活定義的必須錄入的信息進行關(guān)連,包括：對應(yīng)帳戶存款,客戶ID等賬戶余額能夠通過各種交易渠道得到實時更新,并且余額對銀行外部用戶的顯示是一致的,無論他們是使用電話、互聯(lián)網(wǎng)還是紙質(zhì)通知獲得余額數(shù)字系統(tǒng)能夠靈活定義賬戶的維護規(guī)則,無論是在賬戶類別的基礎(chǔ)上,還是在個別賬戶的基礎(chǔ)上嚴格控制賬戶的狀態(tài)變更的操作。依據(jù)賬戶狀態(tài)系統(tǒng)可以將賬戶進行分組或進行分析系統(tǒng)能夠建立一種層次結(jié)構(gòu)來進行賬戶限額的設(shè)定,例如,通過賬戶的客戶屬性、金融產(chǎn)品屬性、所屬的業(yè)務(wù)單元等,層層進行限額機制的設(shè)計有一套嚴格而定義靈活的機制保證賬戶在創(chuàng)建、訪問、狀態(tài)變更時的安全性。例如可以將賬戶密碼安全地傳遞到所有者手中等。有一套靈活的賬戶結(jié)構(gòu)機制,可以將核心系統(tǒng)的賬戶信息和其它系統(tǒng)的賬戶,如資金、投資系統(tǒng)等,聯(lián)系起來能夠累計存貸款利息,根據(jù)各種利息計算因素的變化,如到息日等進行自動重算通過和第三方產(chǎn)品的集成,可以實現(xiàn)以電子化形式存儲用戶簽名,以進行賬戶交易授權(quán)的機制。其它賬戶管理和維護功能包括：能夠統(tǒng)計與一個產(chǎn)品關(guān)連的所有帳戶能夠計算出清算過的余額,待清算的余額,和累計清算的余額帳戶的層次結(jié)構(gòu)〔比如,按客戶,帳戶類型,產(chǎn)品,分行,業(yè)務(wù)單元等分類能夠建立同一客戶不同賬號之間的相互參照能夠管理信托帳戶和其他涉及受益人的帳戶能夠鎖定或停止特定的帳戶記錄帳戶特定的警告代碼識別休眠或長期不被使用的帳戶識別"客戶經(jīng)理"或"客戶關(guān)系經(jīng)理"聯(lián)機帳戶查詢的內(nèi)容應(yīng)包括： 帳戶狀態(tài)報告、交易清單、停付指令、完全的利息和費用的明細、自動的帳戶關(guān)閉處理在帳單生成方面,系統(tǒng)能夠：從生成類型可分為周期性生成、臨時生成、當(dāng)某個特定事件發(fā)生時生成,或在給定數(shù)量的交易完成以后生成顯示該客戶的其他帳戶余額進行帳單的復(fù)制和拷貝記錄交易細節(jié)的文字描述提供其他相關(guān)的信息給客戶生成計提利息和費用的詳細通知,包括每個計提帳戶利息和費用計算的完整的明細自動或根據(jù)用戶請求生成用戶定義的,預(yù)定義格式的帳戶報告,包括：標準信函<比如利率更改>、非授權(quán)的或超額透支的建議、預(yù)先利息/收費通知,及應(yīng)付日期/應(yīng)付款通知、基金收取的確認、付款文件的交付、其它臨時報告支持單客戶的帳戶組〔包括兩個或多個帳戶的計息,收費,和報表功能：靈活的基于帳戶組頭寸和活動的其它收費安排生成帳戶組的狀態(tài),計提和活動報告記錄客戶帳戶的戶籍或法人單位支持支票帳戶管理流程,包括：生成支票簿和存折的打印指令；記錄支票簿和存折的定購和發(fā)送；跟蹤和校驗當(dāng)前和以往發(fā)行過內(nèi)容的系列號；記錄客戶的停付指令和監(jiān)視帳戶行為以定位"停付嫌疑"監(jiān)督和報告帳戶活動并突出異常行為seqlevel1\h\r0產(chǎn)品管理功能 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在產(chǎn)品管理方面應(yīng)該至少包括以下功能：tc\l0"002seqlevel0\r3\*ROMANIII.seqlevel1\h\r0 Productmanagement"產(chǎn)品應(yīng)該是：具有唯一標識的、由可變參數(shù)和產(chǎn)品組件來定義的、產(chǎn)品基本數(shù)據(jù)無需程序員和操作員維護、可以指定產(chǎn)品的起始日和到期日的、只給授權(quán)用戶訪問<除查詢外>的、能夠支持大量的計息和收費規(guī)則〔這些規(guī)則取決于客戶類型、帳戶組安排、行業(yè)/產(chǎn)業(yè)代碼、擔(dān)保關(guān)系等的。應(yīng)支持的產(chǎn)品清單,見本章第三節(jié)。下面強調(diào)以下的幾個產(chǎn)品：活期性存款賬戶〔DDA,應(yīng)能夠區(qū)分有利息或無利息賬戶、吸引合格的余額進行存款或貸款、能夠根據(jù)合格的標準〔例如余額,活動,或者營業(yè)額吸引費用和傭金、具備適度的透支限制定期存款產(chǎn)品包括固定期限定期存款,可變期限定期存款或在通知期后可贖回的定期存款貸款產(chǎn)品應(yīng)有固定期限,可變期限或在通知期后可贖回幾種類型,標識出附加貸款償還的基礎(chǔ)<即只付利息,本金加利息,只付本金,折扣,利息/附加費用>,區(qū)分貸款償還進度的種類,具備對超額,拖欠和過期的處理標準,保存抵押品的安全需求,能生成年度進展報告和報價單產(chǎn)品應(yīng)該支持靈活的費率輸入,能夠?qū)崟r的將市場數(shù)據(jù)導(dǎo)入核心銀行系統(tǒng)支持分層定價,能夠根據(jù)客戶關(guān)系參數(shù)提出計價點、利率、付款條件、收費和費用減免、服務(wù)水平等具備靈活的收費機制,能夠根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則來設(shè)置產(chǎn)品的收費支持費用減免,能夠設(shè)置參數(shù)以表明何時及多少費用應(yīng)該免除。費用減免條件應(yīng)該包括余額、客戶類型、促銷方式等等支持透支處理,能夠收取帳戶持有人的透支費和負利息。系統(tǒng)必須能夠首先處理最小的名目,以減少透支發(fā)生的次數(shù)支持手工的收費更新,系統(tǒng)允許管理者、經(jīng)理為某些客戶或基于一些特定的帳戶條件更新收費。收費更新應(yīng)該可以設(shè)置為自動過期系統(tǒng)能夠在產(chǎn)品粒度的層次上定義收費。包括同一產(chǎn)品大類中的不同產(chǎn)品類型,以及不同的服務(wù)水平參數(shù)帳戶seqlevel1\h\r0交易管理功能tc\l0"002seqlevel0\r7\*ROMANVII.seqlevel1\h\r0 Transactionmanagement"支持存款/取款〔包括現(xiàn)金支持現(xiàn)金流動和分行間的現(xiàn)金管理,包括自動的審計追蹤和總帳過帳關(guān)于開戶/關(guān)閉帳戶是的操作：開戶時必須提供姓名、地址、簽名圖像、對帳單的發(fā)送頻率；開戶時可以自動地生成帳戶號,也可以根據(jù)客戶的喜好指定帳戶號；關(guān)閉帳戶應(yīng)該能夠標識帳戶為關(guān)閉狀態(tài),而不是從系統(tǒng)中刪除該帳戶帳戶維護時,可履行非金融性的維護任務(wù)或不產(chǎn)生日記帳條目的非銀行的"靜態(tài)的"交易支持自動的清結(jié)算功能,根據(jù)會計標準自動匹配全部的行內(nèi)和行際的日記帳條目支持余額管理,系統(tǒng)應(yīng)該為任何接觸點提供一致的、實時的余額,并且為系統(tǒng)間的內(nèi)部調(diào)帳提供改進的異常報表/試算表支持"鎖定"選擇,系統(tǒng)能夠?qū)⑷魏螏艋蜃訋絷P(guān)聯(lián)為抵押帳戶、指定帳戶、欺詐檢測和收款系統(tǒng)應(yīng)該能夠處理交易分解,系統(tǒng)接收存款并將存款分解到不同的帳戶,系統(tǒng)也可以處理單筆存款、多個記息日的交易系統(tǒng)必須為每個條目提供過帳的功能系統(tǒng)能夠設(shè)置規(guī)則以激活休眠的帳戶。帳戶只有通過手工處理并經(jīng)過管理者的批準才能夠被激活由于明顯的和有意義的原因造成的異常,系統(tǒng)支持產(chǎn)生管理者異常報告在出納工作站能夠生成預(yù)打印的收據(jù)系統(tǒng)提供在線審閱報表及按需打印報表的功能。報表應(yīng)該在線保留七年以供備查。所有的交易應(yīng)該在線實時地被校驗和過帳到核心銀行系統(tǒng)系統(tǒng)為不同的交易類型提供缺省的交易字段和參數(shù)。系統(tǒng)能夠靈活地定義每種交易類型的缺省的頭寸和信息系統(tǒng)能夠設(shè)置帳戶休眠規(guī)則〔手工或自動系統(tǒng)能夠創(chuàng)建、修改、刪除、更新交易頭文件并建立可共享的參數(shù)文件支持帳戶之間轉(zhuǎn)帳。通過接口,可以轉(zhuǎn)帳到其它銀行/由其它銀行轉(zhuǎn)入支持發(fā)布的/接收的直接借記指令支持撤消交易支持用于自動轉(zhuǎn)帳的掃描設(shè)備支持銀行支票/匯票的發(fā)行支持貸款的提款和到期支持貸款的償還〔預(yù)定的/非預(yù)定的支持定期存款的存入和到期支持定期存款的提前支取〔全部/部分支持外匯管理的業(yè)務(wù)支持伴隨性的事務(wù),如利息收取/利息支付,費用和傭金的收取等支持創(chuàng)建和維護交易類型,并將其作為參數(shù)放入交易處理的定義支持在線交易的授權(quán)管理者或交易者能對大批量的及高風(fēng)險的交易的必要組件進行檢查和編輯,并能夠?qū)崿F(xiàn)多級授權(quán)控制。支持旅行支票的發(fā)行控制,監(jiān)督控制和庫存控制報表管理功能本系統(tǒng)應(yīng)該至少包括以下幾方面的報表能力：隨機生成報表的能力,系統(tǒng)應(yīng)該支持按非技術(shù)人員、多客戶和多帳戶的靈活的報表輸出根據(jù)客戶的要求提供客戶對帳單,并能夠以多種格式查看客戶的存款和憑單交易系統(tǒng)能夠?qū)ν钢羯墒召M帳單能夠以往來行分組查看當(dāng)前的余額系統(tǒng)能夠定義、生成在線和歸檔的有效的管理報表。管理報表至少包括資產(chǎn)和負債管理報表、貸款和信用管理報表、現(xiàn)金流預(yù)測報表系統(tǒng)應(yīng)該支持合并的帳戶明細表以反映公司的全部帳戶情況；設(shè)置交付期系統(tǒng)能夠自動生成含有高亮度顯示的斷點和故障點的試算表,具有使會計記帳流線化的潛力系統(tǒng)能夠根據(jù)參數(shù)驅(qū)動的方法提供"WHAT－IF"類型的預(yù)測支持定制報表,這些報表的范圍和生成頻率由需要報表的用戶組確定,報表涉及的參數(shù)可能由其它相關(guān)的組設(shè)置系統(tǒng)能夠生成正確的貸方分錄報表并遏制不影響客戶余額的行際信貸對人行和其他管制機構(gòu)的報告出納/分行交易管理功能當(dāng)分行與總行間的通訊連接中斷時,能夠繼續(xù)處理交易。脫機方式必須有明顯的標示,并且能夠支持在通訊恢復(fù)后的無縫聯(lián)機系統(tǒng)能夠?qū)⑹湛詈褪找孓D(zhuǎn)到受益人的帳戶系統(tǒng)能夠為其它銀行和內(nèi)部多幣種交易處理長期性的指令交易系統(tǒng)能夠處理交易回滾系統(tǒng)能夠在柜員交易屏幕支持自由格式的,多行的文本注釋系統(tǒng)能夠?qū)⒕揞~交易或高風(fēng)險交易的必要細節(jié)發(fā)送給監(jiān)督者或原始的交易方以供評審和可能的編輯,系統(tǒng)還應(yīng)該能夠?qū)嵭卸嗉壵J證控制。交易的批準過程是通過工作流來實現(xiàn)能夠在分行系統(tǒng)支持基于分行的光學(xué)字符識別和磁墨水字符識別,以減少賬號和其它標識的手工錄入系統(tǒng)能夠讓柜員或客戶經(jīng)理從交易清單中選擇具體的描述,或使用自由格式的文本系統(tǒng)能夠為取款和取款限額規(guī)定簽名級別。級別應(yīng)該是靈活的,分層的。新帳戶應(yīng)該繼承規(guī)則系統(tǒng)能夠建立、修改和刪除收據(jù)數(shù)據(jù)管理和監(jiān)控功能tc\l0"002seqlevel0\r4\*ROMANIV.seqlevel1\h\r0 Product-independentparametersandrules"系統(tǒng)應(yīng)該在對帳戶/帳戶組/子帳戶進行限額上具有靈活性系統(tǒng)能夠根據(jù)風(fēng)險或其它參數(shù)監(jiān)控指定的帳戶系統(tǒng)具備登陸和注銷的安全機制。這是一套基于用戶ID的安全體系,同時用戶具備聯(lián)機和脫機的系統(tǒng)訪問能力系統(tǒng)能夠在帳戶設(shè)立后修改帳戶細節(jié),受制于雙重控制。前臺和后臺均可對帳戶進行更新在系統(tǒng)錯誤的消息文件維護方面,系統(tǒng)能夠建立、修改和刪除一條消息在系統(tǒng)幫助文本的維護方面,系統(tǒng)能夠建立、修改和刪除文本記錄seqlevel1\h\r0現(xiàn)金管理功能tc\l0"002seqlevel0\r8\*ROMANVIII.seqlevel1\h\r0 Customers’cashmanagementfacilities"客戶/關(guān)系經(jīng)理能夠監(jiān)控/追蹤現(xiàn)金余額、投資、績效等方面的情況由客戶或關(guān)系經(jīng)理激活執(zhí)行交易的指令由客戶或關(guān)系經(jīng)理初始化的報表識別,歸檔和提取全部的交易記錄和其它系統(tǒng)輸入記錄,以進行安全/日志/審計追蹤系統(tǒng)能夠?qū)y行余額轉(zhuǎn)入非銀行的貨幣帳戶〔比如,過夜資金市場與業(yè)界會計標準的接口：系統(tǒng)能夠靈活地遵守不斷變化的國內(nèi)和國際的標準,并能夠通過XML與客戶端的應(yīng)用連接系統(tǒng)能夠提供加速付款過程〔收據(jù)、排序、存款、報表的業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)上銀行：系統(tǒng)能夠提供以下的聯(lián)機功能：客戶功能、客戶檔案維護、帳戶余額查詢、停付指令、支票發(fā)行文件維護、支票不合理收費的調(diào)整請求客戶支持：客戶能夠聯(lián)機訪問系統(tǒng)從銀行查看帳戶的預(yù)過帳情況seqlevel1\h\r0總帳功能自動過帳,比如從其它核心系統(tǒng)Globus付款系統(tǒng)自動過帳預(yù)算：系統(tǒng)能夠按交易、客戶、帳戶或任何它們之間的組合進行報告和分派盈利率系統(tǒng)能夠?qū)θ魏巫鳂I(yè)的成本分攤到任何帳戶或成本/利潤中心能夠創(chuàng)建帳戶間的父子關(guān)系,能提供多層帳戶關(guān)系分類帳應(yīng)該整合在一起,任何對子帳目的改變能自動反映到父帳目總帳系統(tǒng)必須提供父賬目下不同子賬目的自動對帳功能系統(tǒng)應(yīng)該能夠在非更新模式下查看變更和條目〔尤其在利息過帳時交易分類帳應(yīng)該能保持開放一天以上而不影響隨后的交易系統(tǒng)能夠根據(jù)需要進行交易的批處理和聯(lián)機處理系統(tǒng)能夠處理回溯和遠期的交易系統(tǒng)能夠分客戶地顯示資產(chǎn)和負債的進程,并支持每天的資產(chǎn)負債報表系統(tǒng)能夠自動生成所需的外部監(jiān)管報告系統(tǒng)提供靈活的會計圖表和日記帳處理以遵照會計準則的規(guī)定和所有權(quán)會計的規(guī)則系統(tǒng)為風(fēng)險分擔(dān)者提供靈活的報表生成能力；報表的修改應(yīng)該由DBA來完成,而不是由編程人員來實現(xiàn)。管理報表必須與MIS應(yīng)用相匹配系統(tǒng)能夠提供風(fēng)險模型檢測分析、產(chǎn)品開發(fā)分析、客戶盈利率分析等等系統(tǒng)能夠取消/更正任何的交易詳情,并自動重新計算利息計提、P/L分配和相應(yīng)的日記帳逆轉(zhuǎn)系統(tǒng)能夠?qū)ν瓿傻慕灰走M行實時的更正系統(tǒng)必須能夠支持對過去36個月的歷史交易進行聯(lián)機訪問,并脫機保存48個月的歷史交易根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則,系統(tǒng)能夠?qū)Y(jié)算余額在總額或凈利的基礎(chǔ)上進行每日的利息計提每日對帳應(yīng)該提供試算平衡表、未定帳和對帳結(jié)束的能力系統(tǒng)能夠備份交易日志和總帳余額,并能夠?qū)⒖値ず徒灰讱v史恢復(fù)至任何時間點系統(tǒng)能夠根據(jù)可修改的業(yè)務(wù)規(guī)則自動生成支持交易的帳戶系統(tǒng)能夠根據(jù)靈活的參數(shù)計算帳戶余額系統(tǒng)能夠?qū)λ屯値さ呐拷灰资褂每勺粉櫟膮⒄仗栂到y(tǒng)在總帳中能夠支持分行的實體系統(tǒng)能夠?qū)⒖値ば畔?dǎo)出至表格應(yīng)用,比如EXCEL等系統(tǒng)能夠顯示日記帳的總額,打印、掃描日記帳應(yīng)用seqlevel1\h\r0安全管理功能靈活的安全管理機制,授權(quán)用戶可以方便地進行安全管理,并能夠建立檔案、具有審計能力。授權(quán)用戶能夠在總部進行安全管理能夠?qū)踩珯?quán)限基于角色和子集分配給個人?？梢栽诳偛炕蜻h程進行權(quán)限分配能夠生成詳細的安全審核報告,指出何人、為何、何時和何地進行了安全設(shè)置,權(quán)限修改或刪除能夠運用靈活的報表機制,輕松地生成用戶檔案報告能夠匯報和審核交易發(fā)生的特定地點系統(tǒng)能夠用工作流支持二級安全訪問或修改的授權(quán)系統(tǒng)能夠基于時間參數(shù)強制注銷。時間參數(shù)應(yīng)該根據(jù)工作角色和功能靈活地設(shè)置系統(tǒng)應(yīng)該支持LDAP安全基礎(chǔ)架構(gòu)。包括用戶工作站的單點登陸系統(tǒng)應(yīng)該保證分行按照用戶登陸時的身份將操作員記錄下來。系統(tǒng)還應(yīng)該處理原始操作員離開終端但未注銷的情況系統(tǒng)能夠限制對一些特殊帳戶或帳戶群的訪問。特殊帳戶包括VIP帳戶和職工帳戶系統(tǒng)能夠基于終端的物理位置限制對系統(tǒng)和系統(tǒng)功能的訪問在連續(xù)三次失敗操作時鎖定用戶ID系統(tǒng)能夠自動生成違反安全的異常報告系統(tǒng)支持用戶口令的自動過期、最小的口令長度、強制口令使用數(shù)字和字母、禁止使用容易猜到的口令、禁止口令與用戶ID一致、禁止設(shè)置口令為詞典中的字系統(tǒng)能夠根據(jù)業(yè)界流行的加密方法對口令及客戶敏感的數(shù)據(jù)進行加密系統(tǒng)必須保證單用戶單進程,比如一個用戶在同一時間只能在一臺終端登陸對高風(fēng)險的應(yīng)用/交易,強制使用TOKEN和口令,比如安全管理和巨額基金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)能夠基于預(yù)定的原則對不尋常的作業(yè)生成異常報告,以便監(jiān)測異常的交易對一些高風(fēng)險的交易,要求用戶輸入附加的口令或重復(fù)的口令,以確保用戶未離開交易中的終端核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)層的目標功能核算管理及賬務(wù)體系核算管理體系根據(jù)《中國某銀行會計核算制度》〔本外幣的規(guī)定,結(jié)合各一級分行/二級分行的管理體制及考核要求,核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)采用多級核算體制。營業(yè)網(wǎng)點作為系統(tǒng)的營業(yè)前端,主要工作是將經(jīng)濟事項錄入計算機；分〔一級分行或二級分行支行作為核算主體,具有完整賬務(wù)體系的基本核算單位。一個核算主體既可定義為多個營業(yè)網(wǎng)點組成,也可定義為一個營業(yè)網(wǎng)點。各一級分行在總行營業(yè)部開設(shè)頭寸戶；各二級分行對應(yīng)一級分行核算中心開設(shè)頭寸戶；各支行對應(yīng)二級分行開設(shè)頭寸戶；各營業(yè)網(wǎng)點對應(yīng)支行開設(shè)內(nèi)部往來賬戶。通過北京數(shù)據(jù)中心進行全行的頭寸管理和資金調(diào)撥。數(shù)據(jù)中心區(qū)域內(nèi)各級行與區(qū)域外分行及境外行外匯資金清算,由數(shù)據(jù)中心通過外匯清算前置與TCS和PCC接口連接。賬務(wù)體系按本外幣統(tǒng)一會計核算制度,將本外幣公司業(yè)務(wù)、本外幣儲蓄業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)的帳務(wù)處理在系統(tǒng)中整合,實現(xiàn)本外幣一體化的集中會計核算,賬務(wù)數(shù)據(jù)集中存放。會計核算賬務(wù)數(shù)據(jù)集中存放于數(shù)據(jù)中心主機,各營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)采集賬務(wù)數(shù)據(jù)向主機傳輸、提交,數(shù)據(jù)中心負責(zé)對核算賬務(wù)數(shù)據(jù)集中存放和加工處理,并向各營業(yè)網(wǎng)點反饋相關(guān)會計交易。為滿足各行內(nèi)部管理和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、地方財政、審計、稅務(wù)等部門對某銀行的各類監(jiān)管、檢查需要。數(shù)據(jù)中心可按規(guī)范統(tǒng)一的標準,定時點向各管理層反饋會計信息。特殊需要時,由數(shù)據(jù)中心提供數(shù)據(jù)信息源,各管理層根據(jù)需要自行生成數(shù)據(jù)信息?？傎~系統(tǒng)使用本外幣統(tǒng)一會計核算制度進行核算,科目采用二級科目制。按核算主體分幣種設(shè)置總賬,并按隸屬關(guān)系分別生成各級機構(gòu)的科目匯總數(shù)據(jù)。明細賬分為客戶明細賬和內(nèi)部明細賬兩大類?？蛻裘骷氋~包括存款明細賬、貸款明細賬；內(nèi)部明細賬包括表內(nèi)內(nèi)部賬明細賬、外匯結(jié)售明細賬、外匯買賣明細賬、核銷賬、表外內(nèi)部賬明細賬。流水賬由交易驅(qū)動方式產(chǎn)生和批處理方式產(chǎn)生兩種,每種方式產(chǎn)生一個流水編號。登記簿設(shè)置有兩種,一是以機構(gòu)為單位設(shè)置,另一種是以柜員為單位設(shè)置；登記簿的反映方式可以以紙式形式反映,也可以以數(shù)據(jù)形式反映。在系統(tǒng)中,交易信息根據(jù)系統(tǒng)會計分錄表產(chǎn)生交易流水、平行登記明細賬和當(dāng)日科目發(fā)生額,登記登記簿；日終批處理根據(jù)交易流水登記總賬,進行總賬、明細賬的自身平衡,以及總賬與明細賬的總分核對,并進行總賬與當(dāng)日科目發(fā)生核對。系統(tǒng)支持24小時不間斷記賬模式。營業(yè)網(wǎng)柜員日結(jié)時,采用將清點的庫存現(xiàn)金、重要空白憑證的結(jié)果輸入系統(tǒng),由系統(tǒng)自動核對的柜員主動方式,減少了柜員結(jié)賬過程中的隨意性；系統(tǒng)自動將柜員的當(dāng)日流水進行借、貸平衡,并打印柜員交易流水清單,柜員科目日結(jié)清單,確保交易處理正確。機構(gòu)日結(jié)時,系統(tǒng)自動檢查本機構(gòu)柜員的日結(jié)情況,并打印出本機構(gòu)的交易匯總表、柜員結(jié)賬時間表等,同時在柜員結(jié)賬時間表中將各柜員的最后一筆賬務(wù)性交易流水反映出來,加強柜員日結(jié)的管理和監(jiān)督。核算中心在規(guī)定的時間進行日結(jié)處理,系統(tǒng)自動檢查所轄各點的日結(jié)情況,進行賬務(wù)體系中的各項平衡檢查和處理。對于未日結(jié)的機構(gòu)次日打印出營業(yè)網(wǎng)點未結(jié)賬清單；對于流水不平的營業(yè)網(wǎng)點系統(tǒng)自動進行宕賬處理,同時打印流水不平錯誤清單；對于系統(tǒng)批處理過程產(chǎn)生的不平賬戶,打印異常掛賬清單；核算中心根據(jù)不同清單督促營業(yè)網(wǎng)點或有關(guān)部門查明原因進行賬務(wù)處理,起到監(jiān)督作用。內(nèi)部資金管理同業(yè)拆借中,實行拆借對象信息管理、額度實時控管即：總行統(tǒng)一授信下的各級分行額度周轉(zhuǎn)使用,拆借對象客戶信息管理,信息數(shù)據(jù)集中區(qū)域共享。系統(tǒng)內(nèi)的資金實行實時的頭寸資金調(diào)度和管理。一級分行/二級分行與各轄內(nèi)各核算主體行間采用：由核算主體行申請,一級分行/二級分行計財部核準,核算中心入賬的調(diào)撥方式結(jié)算管理銀行匯票、銀行本票的底卡保留在簽發(fā)行,結(jié)清銷卡由簽發(fā)行處理。匯劃采用"一口出,多口進"的方式,即匯出業(yè)務(wù)由各營業(yè)網(wǎng)點處理,以一級分行的一個聯(lián)行號發(fā)送至總行清算系統(tǒng),匯入可以多個聯(lián)行號進,由各營業(yè)網(wǎng)點進行處理。交換采用分散提出、分散提入方式。也可根據(jù)需要采用集中提出和集中提入方式。銀行卡業(yè)務(wù)的管理1．銀行卡清算銀行卡的資金清算統(tǒng)一由一級分行核算中心對外清算,包括金網(wǎng)、龍網(wǎng)、全國金網(wǎng)、商戶款的清算。商戶清算信息由各地市的商戶開戶行自行接收。2．銀行卡開卡由一級分行統(tǒng)一生成制卡信息文件,傳送至各地市,由各地市根據(jù)不同的要求生成制卡文件,并打印卡片。密碼文件由主機生成后,下傳各地解密打印。3．商戶的管理由各地市將商戶維護的信息上傳至一級分行/二級分行。商戶的管理仍實行屬地化管理。4．黑名單的管理由各地市卡信控部門人工錄入的黑名單信息上送一級分行,一級分行負責(zé)向總行上傳、接收?，F(xiàn)金管理現(xiàn)金管理將現(xiàn)金的內(nèi)部管理〔包括機構(gòu)調(diào)撥、柜員調(diào)撥、柜面管理在系統(tǒng)中進行控制,采用現(xiàn)金出納機聯(lián)動賬務(wù)處理。憑證管理結(jié)算類憑證按人行標準；銀行內(nèi)部使用憑證按總行和自定義相結(jié)合的標準；客戶憑證按總行和行業(yè)相結(jié)合的標準。系統(tǒng)對會計憑證的使用區(qū)分以下情況,分別處理：1．外來原始憑證代記賬憑證：系統(tǒng)對可代替記賬憑證的原始憑證的過機記錄采用在憑證正面或背面打印輸出認證方式,以便后臺人員稽核。2．銀行填制的憑證：銀行填制憑證分別以下兩種情況：交易驅(qū)動模式下：柜員根據(jù)原始憑證啟動交易,交易完成后系統(tǒng)打印輸出機制憑證。分錄驅(qū)動模式下：柜員根據(jù)原始憑證手工填制記賬憑證后錄入系統(tǒng)。3．批處理業(yè)務(wù)憑證：銀行結(jié)息、批量代扣、代付款等批處理業(yè)務(wù)采用清單式憑證。4．匯總記賬憑證：現(xiàn)金、同城票據(jù)交換等需要匯總登記明細賬戶的業(yè)務(wù)填制匯總記賬憑證。重要單證管理將重要單據(jù)入庫、重要單據(jù)調(diào)撥、憑證出售、重要單據(jù)使用、作廢在系統(tǒng)中進行控制。國際結(jié)算國際結(jié)算中匯出匯款、匯入?yún)R款、光票托收業(yè)務(wù)移植入主機系統(tǒng)處理；跟單進口、跟單出口、保函業(yè)務(wù)仍由各分行國際結(jié)算系統(tǒng)處理。國際結(jié)算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理后的會計數(shù)據(jù)由分行前置系統(tǒng)傳送主機。對各級機構(gòu)作業(yè)的支持營業(yè)網(wǎng)點柜員將所發(fā)生業(yè)務(wù)的經(jīng)濟事項,取得交易資料或填制會計憑證,錄入計算機,接受主機反饋信息打印憑證、簽發(fā)回單等。柜員營業(yè)終了辦理結(jié)賬、核對賬實、整理并移交憑證〔稽核。營業(yè)網(wǎng)點在所轄柜員全部結(jié)賬后辦理機構(gòu)結(jié)賬。次日接收系統(tǒng)反饋報表及批處理憑證。一級分行核算中心負責(zé)一級分行授權(quán)管理的業(yè)務(wù)參數(shù)日常維護。在所轄營業(yè)網(wǎng)點結(jié)賬后辦理全轄結(jié)賬。次日接收系統(tǒng)反饋本轄報表。對系統(tǒng)批處理后反饋的賬務(wù)異常情況進行后續(xù)處理。接受主機報表信息生成報表文件數(shù)據(jù)中心負責(zé)總行統(tǒng)一規(guī)定的業(yè)務(wù)相關(guān)參數(shù)維護；在一級分行結(jié)賬后進行主機系統(tǒng)批處理；批量結(jié)息處理、年終進行損益結(jié)轉(zhuǎn)、賬戶結(jié)轉(zhuǎn)。次日對系統(tǒng)批處理后反饋的異常情況進行后續(xù)處理；全行數(shù)據(jù)集中完成,取消總行清算網(wǎng)。實現(xiàn)由總行〔總行營業(yè)部通過北京數(shù)據(jù)中心直接及時進行全行的頭寸管理和資金調(diào)撥。賬本數(shù)據(jù)集中貯存和保管。營運風(fēng)險控制體系參數(shù)管理將參數(shù)維護分為兩個層次,一是數(shù)據(jù)中心維護,二是一級分行核算中心維護。采用通過交易方式進行業(yè)務(wù)參數(shù)設(shè)置,便于根據(jù)業(yè)務(wù)和管理需要靈活進行調(diào)整。額度管理額度管理可分為機構(gòu)額度管理和客戶額度管理。機構(gòu)額度管理可有總行、一級分行、二級分行控制總額度；下屬機構(gòu)在總額度下再進行額度管理?？蛻纛~度管理以客戶為單位分別控制各類額度。業(yè)務(wù)操作權(quán)限管理系統(tǒng)對科目使用的控管。根據(jù)核算辦法及各行的管理需要,業(yè)務(wù)參數(shù)維護人員對不同層次的機構(gòu)〔如總行、一級分行、二級分行、支行、營業(yè)網(wǎng)點可使用的會計科目加注標志,規(guī)范會計核算。系統(tǒng)對營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦業(yè)務(wù)的控管。系統(tǒng)將機構(gòu)劃分為：核算中心、國際業(yè)務(wù)部、龍卡中心、二級分行、支行、營業(yè)網(wǎng)點,建立機構(gòu)業(yè)務(wù)控管表,選擇機構(gòu)可經(jīng)辦的業(yè)務(wù),明確機構(gòu)的操作權(quán)限,防止不同類型機構(gòu)的柜員對本機構(gòu)非經(jīng)辦業(yè)務(wù)的介入。在機構(gòu)升格時,可調(diào)整相應(yīng)的機構(gòu)權(quán)限。系統(tǒng)對操作柜員的控管。系統(tǒng)將操作柜員劃分為A級主管、B級主管、現(xiàn)金柜員和普通柜員四類,建立交易控管表,對每一個操作員根據(jù)業(yè)務(wù)操作的管理要求選擇可執(zhí)行的交易組,明確了其操作權(quán)限,由計算機對每個柜員的操作權(quán)限進行自動控制,不得越權(quán)處理。系統(tǒng)對終端的控管。建立交易控管表,對每一臺終端根據(jù)業(yè)務(wù)操作的管理要求選擇可執(zhí)行的交易組,明確了其操作權(quán)限,由計算機對每臺終端的操作權(quán)限進行自動控制,不得越權(quán)處理。營業(yè)日歷管理系統(tǒng)對各營業(yè)網(wǎng)點的工作日及營業(yè)時間進行管理,設(shè)置人行交換營業(yè)日歷、對公營業(yè)日歷、全年營業(yè)日歷等,對非營業(yè)日的相應(yīng)柜面交易以及賬號類型進行嚴格控制,防止賬務(wù)在非營業(yè)時間被非法修改。柜員管理柜員分為操作柜員和虛擬柜員。由一級分行核算中心統(tǒng)一管理全轄各機構(gòu)的操作員?？傂锌刹樵兯胁僮鲉T信息,各核算中心可以查詢所轄所有機構(gòu)的操作員信息,機構(gòu)只能查詢本機構(gòu)的操作員信息。操作員以劃卡并輸入密碼方式進入系統(tǒng),系統(tǒng)為每位操作員提供更改本操作員密碼功能；操作員密碼具有時效,每隔一段時間必須修改一次密碼,否則無法進入系統(tǒng)。業(yè)務(wù)處理過程臨柜業(yè)務(wù)操作形式管理。臨柜業(yè)務(wù)操作形式分為單人臨柜和雙人臨柜。在合理劃分業(yè)務(wù)處理類型的基礎(chǔ)上,單人臨柜形式處理的業(yè)務(wù)以交易完成系統(tǒng)打印認證并由人工檢核的方式進行控管；雙人臨柜形式處理的業(yè)務(wù)以換人雙敲復(fù)核的方式進行控管；對辦理風(fēng)險系數(shù)比較高的業(yè)務(wù)〔如大額取款等可結(jié)合劃卡密碼授權(quán)等手段對業(yè)務(wù)處理進行控管。對現(xiàn)金進行實時監(jiān)控。系統(tǒng)設(shè)置聯(lián)動的出納機交易,將每筆現(xiàn)金交易必須進行券別張數(shù)的記載,并與現(xiàn)金賬務(wù)交易金額自動核對,并登記柜員庫存現(xiàn)金尾箱登記簿,有效地控制了現(xiàn)金差錯的發(fā)生。對重要單證的全程監(jiān)控。系統(tǒng)從重要單證的入庫、調(diào)撥、出售、使用、作廢、銷毀的全過程進行控制。單證入庫時登記號碼,內(nèi)部使用時必須連號使用并注銷號碼；出售憑證時號碼記錄在購買憑證的賬號下,在客戶使用時注銷號碼；單證調(diào)撥采用由上級機構(gòu)或現(xiàn)金柜員發(fā)起交易在調(diào)出方和調(diào)入方同時記賬；每筆涉及重要單證的交易必須進行單證號碼的記載,登記柜員重要空白單證登記簿,強化了重要單證的管理。綜合柜員制建立在本外幣會計核算基礎(chǔ)上的業(yè)務(wù)整合系統(tǒng),可實行綜合柜員制。綜合柜員制是指臨柜業(yè)務(wù)人員在劃分事權(quán)的前提下,獨立完成多業(yè)務(wù)品種、多幣別的金融業(yè)務(wù)交易,并獨立承擔(dān)相應(yīng)經(jīng)濟責(zé)任的一種勞動組合形式。系統(tǒng)滿足營業(yè)終端同時具備所有業(yè)務(wù)的交易錄入功能,可處理本外幣公司業(yè)務(wù)、本外幣儲蓄業(yè)務(wù)以及銀行卡等不同業(yè)務(wù),實行一機多能；柜員在授權(quán)約束下可辦理多種業(yè)務(wù),實行一人多能。在理論上,客戶可在數(shù)據(jù)集中區(qū)域內(nèi)的任何一營業(yè)網(wǎng)點辦理存、貸、委托代理、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金、查詢等業(yè)務(wù),為客戶提供快捷、方便、優(yōu)質(zhì)全方位的服務(wù)環(huán)境。金融產(chǎn)品提供公司業(yè)務(wù)〔僅包含帳戶處理應(yīng)包括：活期/定期存款〔含公司一本通、協(xié)定存款、保證金存款〔活期/定期、通知存款、雙重貨幣存款、貸款額度管理、信貸資金貸款、貸款展期、不良貸款管理、擔(dān)保物管理、轉(zhuǎn)貸款。銀行匯票、銀行本票、銀行承兌匯票、支票、匯兌業(yè)務(wù)、托收承付、委托收款、貼現(xiàn)、保函。相關(guān)系統(tǒng)：國際結(jié)算、外匯賬戶管理系統(tǒng)個人業(yè)務(wù)應(yīng)包括：活期一折通、定期存款〔含一本通、綜合理財賬戶、信用卡保證金存款、通知儲蓄存款、異地托收、存款證明、掛失/解掛、凍結(jié)/解凍、存款過戶、利息稅申報、貸款額度管理、不良貸款管理、個人消費貸款、個人權(quán)利憑證質(zhì)押貸款、速匯通。接口業(yè)務(wù)范圍：個人住房貸款。銀行卡業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)含儲蓄卡、準貸記卡、貸記卡〔國際信用卡和IC卡,業(yè)務(wù)品種包括：開卡〔含預(yù)制卡/銷卡、存款/取款、轉(zhuǎn)賬、信用控制、商戶消費。接口業(yè)務(wù)范圍：ATM、POS、CDM、國際旅行卡?，F(xiàn)金業(yè)務(wù)向人行領(lǐng)交現(xiàn)金、同業(yè)間外幣現(xiàn)金存取、機構(gòu)現(xiàn)金調(diào)撥、柜員現(xiàn)金調(diào)撥、現(xiàn)金收付、殘破幣兌換/現(xiàn)金調(diào)換。資金調(diào)度業(yè)務(wù)人行往來、系統(tǒng)內(nèi)往來〔分行與總行、系統(tǒng)內(nèi)往來〔分行與支行、外匯資金往來〔分行與支行、資金拆借。票據(jù)清算同城票據(jù)清算〔提出?提入、電子匯劃、天地對接、大額實時、小額批量。外匯買賣業(yè)務(wù)主機業(yè)務(wù)范圍：結(jié)售匯業(yè)務(wù)、代客外匯買賣、經(jīng)營性外匯買賣。證券業(yè)務(wù)主機業(yè)務(wù)范圍：記名債券/不記名債券、接口業(yè)務(wù)范圍：開放式基金、記賬式國債、銀證通、銀證轉(zhuǎn)賬。中間業(yè)務(wù)委托貸款、代收公用事業(yè)費、各類批量代扣/代付業(yè)務(wù)、社保卡業(yè)務(wù)?？赡艿慕涌跇I(yè)務(wù)范圍：代理中央財政授權(quán)支付業(yè)務(wù)、委托資產(chǎn)管理托管業(yè)務(wù)、代收保險費業(yè)務(wù)、代收行政罰沒、代付保險給付金、海