2019年經濟師中級（金融專業(yè)知識與實務）真題試卷及答案（含解析）

內容為網上收集整理，如有侵權請聯系刪除內容為網上收集整理，如有侵權請聯系刪除內容為網上收集整理，如有侵權請聯系刪除2019年經濟師中級（金融專業(yè)知識與實務）真題試卷及答案（含解析）單項選擇題---為題目類型1.在我國金融市場中，基金托管人是取得基金托管資格的()。(A)商業(yè)銀行(B)信托公司(C)基金公司(D)證券公司【正確答案】A【試題解析】在我國，基金托管人只能由依法設立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔任。2.新中國成立以來，在國內發(fā)行第一筆外幣債券的金融機構是()。(A)國家開發(fā)銀行(B)中國人民銀行(C)中國進出口銀行(D)中國農業(yè)發(fā)展銀行【正確答案】A【試題解析】2003年，國家開發(fā)銀行在國內發(fā)行了5億美元的金融債券，這是中華人民共和國成立以來在國內發(fā)行的第一筆外幣債券。3.在信托公司客戶關系管理中處于核心地位的是()。(A)客戶需求管理(B)客戶供給管理(C)客戶資源管理(D)客戶穩(wěn)定管理【正確答案】A【試題解析】信托公司客戶關系管理的核心是客戶需求的管理。因此，了解、分析和滿足客戶的需求應始終作為信托公司客戶關系管理的重中之重。4.2016年6月6日起，中國人民銀行將個人投資認購大額存單的起點金額調整到()萬元。(A)50(B)20(C)30(D)10【正確答案】B【試題解析】2016年6月6日起，中國人民銀行進一步將個人投資認購大額存單的起點金額由30萬元調整到20萬元。5.按照我國《綠色債券發(fā)行指引》規(guī)定，債券募集資金占項目總投資比例放寬至()。(A)90%(B)40%(C)80%(D)70%【正確答案】C【試題解析】國家發(fā)展和改革委員會發(fā)布的《綠色債券發(fā)行指引》規(guī)定，債券募集資金占項目總投資比例放寬至80%。6.以匯率形成機制為標準，匯率可分為()。(A)即期匯率和遠期匯率(B)官方匯率和市場匯率(C)雙邊匯率和多邊匯率(D)基本匯率和套算匯率【正確答案】B【試題解析】根據匯率的形成機制，可以將匯率劃分為官方匯率和市場匯率。7.某美式看跌期權標的資產現價為65美元，期權的執(zhí)行價格為62美元，則期權費的合理范圍在()。(A)3～62美元之間(B)0～65美元之間(C)0～62美元之間(D)3～65美元之間【正確答案】C【試題解析】美式看跌期權價值的合理范圍是：max[X-S1，0]≤p≤X，X是期權的執(zhí)行價格，St是標的資產的現價。8.股份公司將X股票分售給除股東以外的本公司職員。這種股票私募發(fā)行方式屬于()。(A)股東分攤(B)關聯分攤(C)第三者分攤(D)公司分攤【正確答案】C【試題解析】第三者分攤又稱為私人配股，即股份公司將新售股票分售給除股東以外的本公司職員、往來客戶等與公司有特殊關系的第三者。9.下列貨幣政策工具中，屬于直接信用控制類的貨幣政策工具是()。(A)優(yōu)惠利率(B)再貼現利率(C)準備金率(D)流動性比率【正確答案】D【試題解析】直接信用控制的貨幣政策工具包括貸款限額、利率限制、流動性比率、直接干預。10.政策性金融機構通過直接或者間接資金投放，吸引商業(yè)銀行金融機構或民間資金從事符合經濟政策意圖的投資，從而發(fā)揮引導資金流向的作用。政策性金融機構的這種職能屬于()。(A)補充性職能(B)倡導性職能(C)選擇性職能(D)服務性職能【正確答案】B【試題解析】倡導性職能又稱誘導性職能，是指政策性金融機構以直接或間接的資金投放，吸引商業(yè)性金融機構或民間資金從事符合經濟政策意圖的投資和貸款，以發(fā)揮其首倡、引導功能，引導資金的流向。11.中央銀行依法集中保管存款準備金.從職能上看，這體現了中央銀行是()。(A)管理金融的銀(B)發(fā)行的銀行(C)銀行的銀行(D)政府的銀行【正確答案】C【試題解析】銀行的銀行，是指中央銀行通過辦理存、放、匯等項業(yè)務，作為商業(yè)銀行與其他金融機構的最后貸款人。履行的職責包括：①集中保管存款準備金;②充當最后貸款人，通常采取兩種形式，即票據再貼現、票據再抵押;③組織全國銀行間的清算業(yè)務;④組織外匯頭寸拋補業(yè)務。12.在信托當事人中，有權承認信托最終決算結果的是()。(A)管理人(B)委托人(C)受益人(D)受托人【正確答案】C【試題解析】受益人的權利包括：①承享委托人所享有的各種權利;②依法轉讓和繼承信托收益權;③將信托受益權用于清償到期不能償還的債務;④信托終止時，信托文件未規(guī)定信托財產歸屬的，受益人最先取得信托財產;⑤當信托結束時，有承認最終決算的權利。13.2017年12月底，某國當年未清償外債余額為14320億美元，短期債務率是62%，則該國的短期外債余額是()億美元。(A)6105(B)8878(C)5643(D)7359【正確答案】B【試題解析】根據公式，短期債務率=短期外債余額/當年未清償外債余額×100%，故短期外債余額=14320×62%≈8878(億美元)。14.目前，我國外債管理實行()。(A)計劃管理(B)指標管理(C)注冊管理(D)分類多頭管理【正確答案】D【試題解析】我國對外債實行分類多頭管理，財政部、國家發(fā)展和改革委員會和國家外匯管理局為外債管理主體。15.貨幣政策中介目標必須能夠被迅速、準確地觀測，這反映了中介目標的()。(A)內生性(B)可測性(C)可控性(D)相關性【正確答案】B【試題解析】貨幣政策中介目標選擇的標準包括：①內生性。必須是反映貨幣均衡狀況或均衡水平的內生變量，是內涵要求。②可控性。能夠被央行控制。③可測性。能被央行迅速、準確地觀測。④相關性。與貨幣政策最終目標之間密切相關。16.目前，我國同業(yè)拆借市場的主要交易品種是()。(A)7天拆借(B)14天拆借(C)1個月拆借(D)隔夜拆借【正確答案】D【試題解析】從期限結構來看，我國同業(yè)拆借市場主要以隔夜拆借為主。17.我國負責制定和實施人民幣匯率政策的機構是()。(A)中國銀行業(yè)協(xié)會(B)中國證券監(jiān)督管理委員會(C)中國人民銀行(D)國家外匯管理局【正確答案】C【試題解析】中國人民銀行負責制定和實施人民幣匯率政策，推動人民幣跨境使用和國際使用，維護國際收支平衡，實施外匯管理。18.某企業(yè)采取跨國聯合的股份化投資方式向海外投資，從風險防范的角度看，這樣做主要在于規(guī)避()。(A)國家風險(B)聲譽風險(C)合規(guī)風險(D)操作風險【正確答案】A【試題解析】金融機構及其他企業(yè)管理國家風險的主要方法包括：①將國家風險管理納入全面風險管理體系;②建立國家風險評級與報告制度;③建立國家風險預警機制;④設定科學的國際貸款審貸程序，在貸款決策中必須評估借款人的國家風險;⑤對國際貸款實行國別限額管理、國別差異化的信貸政策、辛迪加形式的聯合貸款和尋求第三者保證等;⑥在二級市場上轉讓國際債權;⑦實行經濟金融交易的國別多樣化;⑧與東道國政府簽訂“特許協(xié)定”;⑨投保國家風險保險;⑩實行跨國聯合的股份化投資，發(fā)展當地舉足輕重的戰(zhàn)略投資者或合作者等。19.下列融資租賃機構中，主要為中小企業(yè)提供融資的是()。(A)保險系金融租賃公司(B)銀行系金融租賃公司(C)廠商系融資租賃公司(D)獨立第三方融資租賃公司【正確答案】D【試題解析】獨立第三方融資租賃公司定位于為中小企業(yè)服務為主，其優(yōu)勢為受監(jiān)管約束少、靈活性高、創(chuàng)新能力強;劣勢是融資成本相對較高、企業(yè)信用信息量較少。20.關于遠期利率協(xié)議的說法，正確的是()。(A)買方是名義貸款人(B)雙方需要交換本金(C)在交割日交割的是利息差的折現量(D)到期日即為交割日【正確答案】C【試題解析】遠期利率協(xié)議的買方是名義借款人，其訂立遠期利率協(xié)議的目的是規(guī)避利率上升的風險，賣方是名義貸款人，其訂立遠期利率協(xié)議的目的是規(guī)避利率下降的風臉。選項A錯誤。借貸雙方不必交換本金，并不發(fā)生實際上的借貸行為，只是在交割日根據協(xié)議利率和參考利率之間的差額，交割利息差的折現值。選項B錯誤，選項C正確。交割日不等于到期日，名義貸款起息日為交割日，名義貸款到期日為到期日。選項D錯誤。21.下列商業(yè)銀行費用支出中，屬于補償性支出的是()。(A)保險費(B)電子設備運轉費(C)研究開發(fā)費(D)遞延資產攤銷【正確答案】D【試題解析】在成本構成中，補償性支出包括固定資產折舊、無形資產攤銷、遞延資產攤銷等。22.中央銀行制定和實施貨幣政策主要關注宏觀經濟的()。(A)效率問題(B)總量問題(C)秩序問題(D)結構問題【正確答案】B【試題解析】貨幣政策是宏觀經濟政策。貨幣政策一般涉及的是國民經濟運行中的貨幣供應量、信用總量、利率、匯率等宏觀經濟總量問題，而不是銀行或廠商等微觀經濟個量問題。23.發(fā)起人發(fā)起設立信托的前提條件是必須要有()。(A)固定的信托要件(B)合法的信托目的(C)巨額的信托財產(D)確定的信托收益【正確答案】B【試題解析】設立信托應具備的條件包括：①合法的信托目的，這是信托能否成立的前提條件;②信托財產應當明確合法，這是信托能否設立的基本條件之一;③信托文件應當采取書面形式;④要依法辦理信托登記。24.某商業(yè)銀行結合設定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究分析多種因素同時作用對其資產負債管理可能產生的影響，這種分析方法是()。(A)久期分析(B)流動性壓力測試(C)缺口分析(D)情景模擬【正確答案】D【試題解析】資產負債管理的三種基礎管理方法包括缺口分析、久期分析、外匯敞口與敏感性分析。兩種前瞻性動態(tài)管理方法包括情景模擬、流動性壓力測試。其中，情景模擬是商業(yè)銀行結合設定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時作用可能產生的影響。25.按照目前的通行做法，我國金融租賃公司負債方確定利率的基準是()。(A)金融租賃當事人協(xié)議利率(B)央行確定的存款基準利率(C)央行確定的貸款基準利率(D)上海銀行間同業(yè)拆放利率【正確答案】D【試題解析】按照目前通行的做法，金融租賃公司的資產方(主要是應收融資租賃款)與中央銀行確定的貸款基準利率掛鉤，而負債方(主要是銀行借款)則是基于上海銀行間同業(yè)拆放利率加點確定。26.目前世界上絕大多數國家在統(tǒng)計國際收支交易以及相應的頭寸變化都遵循()。(A)《國際收支和國際投資頭寸手冊》(B)《國際收支和國際投資頭寸匯編》(C)《國際收支和國際投資頭寸指南》(D)《國際收支和國際投資頭寸指引》【正確答案】A【試題解析】目前，世界上的大多數國家和經濟體都遵循國際貨幣基金組織(IMF)編制的《國際收支和國際投資頭寸手冊》，對國際收支交易以及相應的頭寸變化進行統(tǒng)計。27.依照《短期融資券管理辦法》，目前我國短期融資券的最長期限為()天。(A)90(B)180(C)270(D)365【正確答案】D【試題解析】短期融資券是指中華人民共和國境內具有法人資格的非金融企業(yè)，依照《短期融資券管理辦法》規(guī)定的條件和程序，在銀行間債券市場發(fā)行并約定在一定期限內還本付息的有價證券，最長期限不超過36j天。28.預計某股票年末每股稅后利潤為0.5元，若此時市場的平均市盈率為20倍，則該股票的發(fā)行價格理論上為()元。(A)40(B)30(C)20(D)10【正確答案】D【試題解析】根據公式，市盈率=股票價格/每股稅后盈利，則股票價格=0.5×20=10(元)。29.某債券的收益率為0.12.風險系數為β為1.3，假定無風險收益率為0.07，市場期望收益率為0.15，此時投資者最佳決策是()。(A)買入該證券，因為證券價格被低估了(B)買入該證券，因為證券價格被高估了(C)賣出該證券，因為證券價格被低估了(D)賣出該證券，因為證券價格被高估了【正確答案】D【試題解析】預期收益率=無風險收益率+(市場投資組合的預期收益率-無風險收益率)×風險系數=0.07+(0.15-0.07)×1.3=0.174;債券收益率為0.12，債券的預期收益率高于必要收益率，則其價格高于真實的價格，價格被高估，投資者應該賣出該證券。30.短期利率作為貨幣政策的操作指標，在運用中存在的主要問題是()。(A)有逆周期性(B)有時滯效應(C)靈活性不夠(D)可測性不強【正確答案】B【試題解析】短期利率作為操作指標存在的最大問題是利率對經濟產生作用存在時滯，同時因為其是順經濟周期的，容易形成貨幣供給的周期性膨脹和緊縮。31.在我國利率市場化改革進程中，最早放開的利率是()。(A)同業(yè)拆借利率(B)存貸款利率(C)國債利率(D)金融債利率【正確答案】A【試題解析】銀行間同業(yè)拆借市場利率先行放開。32.某客戶購買A銀行的理財產品時，A銀行的下列做法中，正確的是()。(A)遵循風險匹配原則銷售理財產品(B)不披露理財產品的投資組合信息(C)向客戶推薦收益最高的理財產品(D)在銷售專區(qū)實施“單錄”管理【正確答案】A【試題解析】商業(yè)銀行銷售理財產品，應當加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息和揭示風險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產品;充分披露理財產品類型、投資組合等重要信息。選項A正確。33.按照速度對稱原理，下列情況中，屬于商業(yè)銀行資產運用不足的是()。(A)銀行資產和負債的平均到期日分別為350天和300天(B)銀行資產和負債的平均到期日分別為300天和350天(C)銀行需要重新定價的資產和負債分別是350億元和300億元(D)銀行需要重新定價的資產和負債分別是300億元和350億元【正確答案】B【試題解析】速度對稱原理提供了一種計算方法：用資產的平均到期日和負債的平均到期日相比，得出平均流動率，如果平均流動率>1，表示資產運用過度;反之則表示資產運用不足。選項B的平均流動率<1，資產運用不足。34.熊貓債券指的是在中國發(fā)行的()。(A)點心債券(B)揚基債券(C)歐洲債券(D)外國債券【正確答案】D【試題解析】外國債券是指非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣面值發(fā)行的國際債券。在中國發(fā)行的外國債券稱為熊貓債券。35.作為中央銀行實行金融宏觀調控的重要變量貨幣供應量屬于()。(A)二階變量(B)三階變量(C)隨機變量(D)一階變量【正確答案】A【試題解析】利率和貨幣供應量是中央銀行宏觀金融調控的間接控制二階變量。36.按金融交易是否有固定場所，金融市場可劃分為()。(A)場內市場和場外市場(B)貨幣市場和資本市場(C)發(fā)行市場和流通市場(D)公募市場和私募市場【正確答案】A【試題解析】按照金融交易是否有固定場所.金融市場可以分為場內市場和場外市場。37.通過派生存款機制向流通領域供給貨幣的金融機構是()。(A)中央銀行(B)投資公司(C)商業(yè)銀行(D)證券公司【正確答案】C【試題解析】貨幣供給行為是指銀行體系通過自己的業(yè)務活動向社會生產生活領域提供貨幣的全過程，包括商業(yè)銀行通過派生存款機制向流通領域供給貨幣的過程和中央銀行通過調節(jié)基礎貨幣而影響貨幣供給的過程，研究的是貨幣供給的原理和機制。38.假定現金漏損率為0.38.法定存款準備金率為0.18，超額存款準備金率為0。若增加基礎貨幣投放100億美元。則貨幣供給增加()億美元。(A)363(B)246(C)767(D)179【正確答案】B【試題解析】根據公式，貨幣乘數=(1十現金漏損率)/(法定存款準備金率+超額存款準備金率+現金漏損率)=(1+0.38)/(0.18+0.38)≈2.46，貨幣供應量=貨幣乘數×基礎貨幣=2.46×100=246(億美元)。39.依照我國《商業(yè)銀行內部控制指引》，不屬于內部控制參與主體的是()。(A)全體股東(B)監(jiān)事會(C)董事會(D)全體員工【正確答案】A【試題解析】內部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的。通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態(tài)過程和機制。40.在傳統(tǒng)的盯住匯率制下，匯率波動幅度一般不超過()。(A)±2.25%(B)±0.5%(C)±1.0%(D)±0.25%【正確答案】C【試題解析】官方將本幣實際或公開地按照固定匯率盯住一種主要國際貨幣或一籃子貨幣，匯率波動幅度不超過±1.0%。41.在租賃經營中，租金的支付方式一般采取()。(A)一次性支付(B)期初一次性支付(C)期中一次性支付(D)分期回流支付【正確答案】D【試題解析】與銀行信用大多采用到期還本付息的支付方式不同，租金的償還一般采取分期回流的方式。出租人的資金一次投入，分期收回。對于承租人而言，通過租賃可以提前獲得資產的使用價值，分期支付租金便于分期規(guī)劃未來的現金流出量。42.下列經營活動中，屬于商業(yè)銀行負債管理范疇的是()。(A)債券投資管理(B)現金管理(C)貸款管理(D)借入款管理【正確答案】D【試題解析】資產管理包括貸款管理、債券投資管理、現金資產管理;負債管理包括存款管理、借入款管理。43.如果某商業(yè)銀行的活期存款準備金為12億元，定期存款準備金為5億元，超額存款準備金為3億元，則該商業(yè)銀行實際繳存的準備金為()億元。(A)12(B)17(C)8(D)20【正確答案】D【試題解析】商業(yè)銀行實際繳存的準備金=活期存款準備金+定期存款準備金+超額存款準備金=12+5+3=20(億元)。44.對商業(yè)銀行進行市場風險監(jiān)督的指標主要有利率風險敏感度和()。(A)流動性比率(B)全部關聯度(C)核心負債比例(D)外匯敞口頭寸比例【正確答案】D【試題解析】市場風險指標包括利率風險敏感度和累計外匯敞口頭寸比例。45.關于第四市場特征的說法，正確的是()。(A)交易成本高(B)必須參加(C)成交速度快(D)保密性差【正確答案】C【試題解析】第四市場是指投資者完全繞過證券商，自己相互間直接進行證券交易而形成的市場。第四市場交易成本低、成交快、保密性好、具有很大潛力。利用第四市場進行交易的一般都是大企業(yè)和大公司。46.分析市場供求關系時，如果經濟活動處于LM曲線的右側區(qū)域，說明市場存在()。(A)超額貨幣需求(B)超額產品供給(C)超額產品需求(D)超額貨幣供給【正確答案】A【試題解析】如果經濟活動處于LM曲線的左邊區(qū)域，表示貨幣供給大于貨幣需求，存在過度的貨幣供應。反之，如果經濟活動位于LM曲線的右邊區(qū)域，說明存在超額貨幣需求。47.由若干國家聯合組建一家中央銀行，并在其成員國范圍內行使全部或部分中央銀行職能，這種中央銀行組織形式屬于()。(A)準中央銀行制度(B)跨國中央銀行制度(C)一元式中央銀行制度(D)二元式中央銀行制度【正確答案】B【試題解析】跨國中央銀行制度，即由若干國家聯合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國范圍內行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。48.我國證券交易所通常采用的組織形式是()。(A)合伙制(B)會員制(C)股份有限公司制(D)有限責任公司制【正確答案】B【試題解析】證券交易所的組織形式有公司制和會員制兩種，我國采用會員制。49.關于債券基金的說法，正確的是()。(A)債券基金不存在通貨膨脹風險(B)債券基金沒有確定的到期日(C)債券基金的收益比債券的利息固定(D)債券基金主要以H股作為投資對象【正確答案】B【試題解析】債券基金主要的投資風險包括利率風險、信用風險、提前贖回風險、通貨膨脹風險。選項A錯誤。債券基金與債券的區(qū)別包括：①債券基金的收益不如債券的利息固定(選項C錯誤)。②債券基金沒有確定的到期日(選項B正確)。③債券基金的收益率比買入并持有到期的單個債券的收益率更難以預測。④投資風險不同。債券基金以債券為投資對象。選項D錯誤。50.按照我國《貨幣市場基金監(jiān)督管理辦法》，貨幣市場基金可以投資的金融工具是()。(A)剩余期限在1年內的債券回購(B)可交換債券(C)可轉換債券(D)信用等級在AA+以下的債券【正確答案】A【試題解析】按照《貨幣市場基金監(jiān)督管理辦法》，我國貨幣市場基金能夠進行投資的金融工具包括：①現金;②期限在1年以內(含1年)的銀行存款、債券回購、中央銀行票據、同業(yè)存單;③剩余期限在397天以內(含397天)的債券、非金融企業(yè)債務融資工具、資產支持證券;④中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。51.某信托公司凈資產為10億元，根據我國《信托公司凈資本管理辦法》，該公司凈資本應不少于()億元。(A)2(B)3(C)4(D)5【正確答案】C【試題解析】根據《信托公司凈資本管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈資本不得低于人民幣2億元，凈資本不得低于各項風險資本之和的100%，凈資本不得低于凈資產的40%。52.某公司與其新加坡分公司的資產負債表進行合并時，由于新幣編制，折算出的資產金額比預期減少，該公司由此面臨的風險屬于匯率風險中的()。(A)交易風險(B)操作風險(C)估值風險(D)折算風險【正確答案】D【試題解析】折算風險.有時稱為會計風險。它是指為了合并母子公司的財務報表，在用外幣記賬的外國子公司的財務報表轉變?yōu)橛媚腹舅趪泿胖匦伦鲑~時，導致賬戶上股東權益項目的潛在變化所造成的風險。53.A銀行依據層級和管理水平高低，給予所屬職能部門、下屬分支機構不同的最高信貸權限，這是銀行信用風險管理中的()。(A)過程管理(B)事前管理(C)機制管理(D)市場管理【正確答案】C【試題解析】對商業(yè)銀行而言，信用風險的管理機制主要包括：①審貸分離機制，即在內部控制機制的框架下建立起貸款的審查與貸款的決策相分離機制，避免將貸款的審查與決策集中于一個職能部門或人員;②授權管理機制，即總行對所屬的職能部門、下屬的分支機構，根據層級和管理水平的高低等因素，分別授予具體的最高信貸權限;③額度管理機制，即總行對全行系統(tǒng)給予某一特定客戶在某一特定時期的授信規(guī)定最高限額。54.在持幣動機中，凱恩斯認為對利率反應最為敏感的是()。(A)投機動機(B)交易動機(C)預防動機(D)貯藏動機【正確答案】A【試題解析】貨幣需求行為通常是由交易動機、預防動機和投機動機三種動機決定的，由交易動機和預防動機決定的貨幣需求取決于收入水平;基于投機動機的貨幣需求取決于利率水平。55.關于基礎貨幣構成的說法，正確的是()。(A)流通中的現金加上儲蓄存款(B)流通中的現金加上定期存款(C)流通中的現金加上活期存款(D)流通中的現金加上銀行準備金【正確答案】D【試題解析】通常把流通中現金和準備金稱為中央銀行的貨幣負債，也稱基礎貨幣。56.在影響貨幣乘數的因素中，現金漏損率的變動主要取決于()。(A)非銀行金融機構(B)中央銀行(C)儲戶(D)商業(yè)銀行【正確答案】C【試題解析】儲戶(或稱社會大眾)決定現金漏損率。57.中期借貸便利作為人民銀行新創(chuàng)設的貨幣政策工具，其發(fā)放方式是()。(A)擔保方式(B)質押方式(C)信用方式(D)抵押方式【正確答案】B【試題解析】中期借貸便利以質押方式發(fā)放。58.2017年11月成立的國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的主要職能是()。(A)監(jiān)管執(zhí)法(B)機構監(jiān)管(C)監(jiān)管協(xié)調(D)行為監(jiān)管【正確答案】C【試題解析】2017年11月，經黨中央、國務院批準，國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會成立，作為國務院統(tǒng)籌協(xié)調金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問題的議事協(xié)調機構。59.依照2017年11月我國公布的金融業(yè)開放路線圖，3年后，我國將實施的銀行業(yè)股權投資比例規(guī)則是()。(A)內外一致(B)區(qū)別對待(C)一浮到頂(D)間接調配【正確答案】A【試題解析】我國將取消對中資銀行和金融資產管理公司的外資單一持股不超過20%、合計持股不超過25%的持股比例限制，實施內外一致的銀行業(yè)股權投資比例規(guī)則。60.以外國貨幣表示本國貨幣的價格，這種匯率稱為()。(A)本幣匯率(B)外匯匯率(C)即期匯率(D)遠期匯率【正確答案】A【試題解析】間接標價法，又稱應收標價法，是以一定整數單位(1、100、10000等)的本國貨幣為標準，折算為若干單位的外國貨幣。這種標價法是以外國貨幣表示本國貨幣的價格，因此可以稱為本幣匯率。目前，世界上只有英國、美國等少數幾個國家采用間接標價法。多項選擇題---為題目類型61.商業(yè)銀行中間業(yè)務的特點主要有()。(A)以接受客戶委托為前提(B)賺取利差收入(C)承擔市場風險(D)賺取價差收入(E)運用銀行自有資金【正確答案】A,D【試題解析】相對傳統(tǒng)業(yè)務而言，中間業(yè)務具有以下特點：①不運用或不直接運用銀行的自有資金(選項E錯誤);②不承擔或不直接承擔市場風險(選項C錯誤);③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(選項A正確);④以收取服務費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益(選項B錯誤、選項D正確);⑤種類多、范圍廣，在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。62.關于綠色債券的說法，正確的有()。(A)資金專項用于綠色項目建設(B)發(fā)行綠色債券的企業(yè)不受發(fā)債指標限制(C)允許綠色債券面向機構投資者非公開發(fā)行(D)僅允許綠色投資基金發(fā)行(E)允許上市公司的子公司發(fā)行綠色債券【正確答案】A,B,C,E【試題解析】《綠色債券發(fā)行指引》規(guī)定：①債券募集資金占項目總投資比例放寬至80%;②發(fā)行綠色債券的企業(yè)不受發(fā)債指標限制;③鼓勵上市公司及其子公司發(fā)行綠色債券;④支持符合條件的股權投資企業(yè)、綠色投資基金發(fā)行綠色債券，專項用于投資綠色項目建設。允許綠色債券面向機構投資者非公開發(fā)行。63.目前，我國境內外資銀行的類型主要有()。(A)外國銀行代表處(B)外國銀行分行(C)外商聯合銀行(D)外商獨資銀行(E)中外合資銀行【正確答案】A,B,D,E【試題解析】目前，在我國境內的外資銀行有以下類型：①一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;②外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行;③外國銀行分行;④外國銀行代表處。外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行統(tǒng)稱外資銀行營業(yè)性機構。外國銀行代表處是指受銀行業(yè)監(jiān)管機構監(jiān)管的銀行類代表處。64.一元式中央銀行制度的主要特點有()。(A)職能齊全(B)組織完善(C)分支機構較少(D)機構健全(E)權力分散【正確答案】A,B,D【試題解析】一元式中央銀行制度的特點包括組織完善、機構健全、權力集中、職能齊全。65.下列中央銀行的貨幣政策操作中，可以使其資產增加的有()。(A)賣出外匯(B)買入外匯(C)買入政府債券(D)賣出政府債券(E)對商業(yè)銀行發(fā)放貼現貸款【正確答案】B,C,E【試題解析】持有外匯屬于央行資產業(yè)務，買入外匯，外匯增加，央行資產增加，選項A錯誤、選項B正確。持有政府債券屬于央行資產業(yè)務，買入政府債券，債券增加，央行資產增加，選項C正確，選項D錯誤。對商業(yè)銀行發(fā)放貼現貸款，屬于央行對商業(yè)銀行的債權，屬于央行資產業(yè)務，導致資產增加，選項E正確。66.證券發(fā)行人及其承銷商在實施超額配售選擇權時，應遵守()等機構的相關規(guī)定。(A)證券投資資金協(xié)會(B)中國證券業(yè)協(xié)會(C)證券登記結算機構(D)證券交易所(E)中國證監(jiān)會【正確答案】B,C,D,E【試題解析】超額配售選擇權的實施應當遵守中國證監(jiān)會、證券交易所、證券登記結算機構和中國證券業(yè)協(xié)會的規(guī)定。67.按照不同賬戶的狀況.國際收支不均衡分為()。(A)綜合性賬戶不均衡(B)經常賬戶不均衡(C)資產與負債賬戶不均衡(D)資本與金融賬戶不均衡(E)國際投資頭寸賬戶不均衡【正確答案】A,B,D【試題解析】按不同賬戶的狀況劃分，國際收支不均衡可分為經常賬戶不均衡、資本與金融賬戶不均衡、綜合性不均衡。68.按照利息支付方式的不同，債券可分為()。(A)貼現債券(B)付息債券(C)擔保債券(D)息票累積債券(E)抵押債券【正確答案】A,B,D【試題解析】按照利息支付方式的不同，債券可分為貼現債券、付息債券、息票累積債券。69.在股份公司中.普通股股東依法享有的權利包括()。(A)獲取資產收益(B)參與董事會選舉(C)直接支配公司財產(D)參與修改公司章程(E)參與批準發(fā)行新股【正確答案】A,B,D,E【試題解析】股東依法享有資產收益、重大決策、選擇管理者等權利，同時也承擔相應的責任與風險。股票可分為普通股和優(yōu)先股。普通股股東有權參與投票決定公司的重大事務，如董事會的選舉、批準發(fā)行新股、修改公司章程以及采納新的公司章程等。70.影響債券在二級市場上“理論價格”的因素主要有()。(A)實際持有期限(B)票面金額(C)發(fā)行數量(D)票面利率(E)發(fā)行價格【正確答案】A,B,D【試題解析】債券在二級市場上的流通轉讓價格依不同的經濟環(huán)境決定，但有一個基本的“理論價格”決定公式，該公式由債券的票面金額、票面利率和實際持有期限三個因素決定。71.我國政策性金融機構的經營原則有()。(A)安全性原則(B)盈利性原則(C)流動性原則(D)保本微利原則(E)政策性原則【正確答案】A,D,E【試題解析】政策性金融機構的經營原則包括政策性原則、安全性原則、保本微利原則。72.從目前的趨勢看，商業(yè)銀行理財業(yè)務轉型的方向包括()。(A)服務范圍從單一理財服務向全面財富轉變(B)投資類型從權益型向債務型轉變(C)投資策略從被動投資組合向主動投資組合轉變(D)管理方式從動態(tài)流動性管理向靜態(tài)流動性管理轉變(E)產品形態(tài)從預期收益型向凈值收益型轉變【正確答案】A,C,E【試題解析】從目前的趨勢看，商業(yè)銀行理財業(yè)務轉型的方向體現出以下八個特征：①從存款替代型理財向真正的代客理財回歸;②理財服務范圍從單一理財服務向全面財富管理轉變;③理財產品形態(tài)從預期收益型向凈值收益型轉變;④理財投資類型由債務型向權益型轉變;⑤理財投資范圍由在岸向離岸與在岸并驅轉變;⑥理財投資策略從被動投資組合向主動投資組合、由持有資產向交易資產轉變;⑦由靜態(tài)流動性管理向動態(tài)流動性管理轉化;⑧理財業(yè)務風險控制由信貸模式向綜合模式轉變。73.從融資功能上看，信托公司融通資金體現了()。(A)銀行信用與商業(yè)信用的結合(B)政府信用與民間信用的結合(C)融資與融券的結合(D)融資與融物的結合(E)直接融資與間接融資的結合【正確答案】A,D,E【試題解析】融通資金功能表面上與銀行信貸相似，但有質的區(qū)別：信托在融資對象上既融資又融物，在信用關系上體現了委托人、受托人和受益人多邊關系，在融資形式上實現了直接融資與間接融資相結合，在信用形式上成為銀行信用與商業(yè)信用的結合點，因此，在許多方面信托融資比銀行信貸融資有顯著優(yōu)勢。74.信托公司的終止通常意味著信托公司()。(A)經營活動終止(B)注冊資本凍結(C)公司章程交更(D)法律主體資格喪失(E)組織形態(tài)解體【正確答案】A,D,E【試題解析】信托公司終止是指公司法律主體資格消失、組織上解體并終止經營活動的行為或事實。75.投資者利用金融期貨進行套期保值時，必須考慮的因素有()。(A)合適的標的資產(B)最優(yōu)套期保值比率(C)基差風險(D)合約的交割月份(E)合約的標準化程度【正確答案】A,B,C,D【試題解析】在實際運用中，套期保值的效果會受到影響，我們必須考慮基差風險、合約的選擇和最優(yōu)套期保值比率等問題。為了降低基差風險，我們要選擇合適的期貨合約，它包括兩個方面：①選擇合適的標的資產;②選擇合約的交割月份。76.金融風險管理中，控制市場風險的基本方法有()。(A)經濟資本配置(B)表外對沖(C)資產證券化(D)表內對沖(E)限額管理【正確答案】A,B,D,E【試題解析】市場風險控制的基本方法包括限額管理、市場風險對沖(表內對沖和表外對沖)及經濟資本配置。77.在治理通貨緊縮時，可以采取的政策措施有()。(A)增加對基礎設施的投資(B)增加技術改造投資(C)增加對金融機構的再貸款(D)增加稅收(E)提高法定存款準備金率【正確答案】A,B,C【試題解析】治理通貨緊縮的政策措施包括：①擴張性的財政政策。包括減稅和增加財政支出兩種方法。政府既可以增加基礎設施的投資和加強技術改造投資，以擴大投資需求，又可通過增發(fā)國家機關和企事業(yè)單位職工及退休人員的工資，以擴大消費需求。②擴張性的貨幣政策。包括擴大中央銀行基礎貨幣的投放、增加對中小金融機構的再貸款、加大公開市場操作的力度、適當下調利率和存款準備金率等。③加快產業(yè)結構的調整。要治理通貨緊縮，必須對產業(yè)結構進行調整，主要是推進產業(yè)結構的升級，全面提升產業(yè)技術水平，培育新的經濟增長點，同時形成新的消費熱點。78.關于商業(yè)銀行合規(guī)性檢查的說法，正確的有()。(A)合規(guī)性檢查是銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法(B)檢查目的在于遏制銀行的違規(guī)或惡意經營活動(C)合規(guī)性檢查永遠是非現場檢查的基礎(D)主要檢查銀行執(zhí)行政策、法律的情況(E)檢查內容包括銀行資本金的構成狀況【正確答案】B,D【試題解析】銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法有兩種，即非現場監(jiān)督和現場檢查。選項A錯誤。合規(guī)性檢查是現場檢查的基礎。選項C錯誤。合規(guī)性是指商業(yè)銀行在業(yè)務經營和管理活動中執(zhí)行中央銀行、銀行監(jiān)管機構和國家制定的政策、法律的情況，風險性檢查一般包括其資本的真實狀況和充足程度、資產質量、負債的來源、結構和質量，資產負債的期限匹配和流動性、管理層的能力和管理水平，銀行的盈利水平和質量，風險集中的控制情況，各種交易風險的控制情況，表外風險的控制水平和能力，內部控制的質量和充分性等。選項E錯誤。79.按照我國《證券公司分類監(jiān)管規(guī)定》，中國證監(jiān)會對證券公司進行綜合評價和分類的主要依據有()。(A)風險管理能力(B)經營擴張能力(C)市場競爭能力(D)資本構成狀況(E)持續(xù)合規(guī)狀況【正確答案】A,C,E【試題解析】以證券公司風險管理能力為基礎，根據公司市場競爭力和持續(xù)合規(guī)狀況，中國證監(jiān)會對證券公司進行綜合評價，根據證券公司評價計分的高低，將證券公司分為A(AAA、AA、A)、B(BBB、BB、B)、C(CCC、CC、C)、D、E5大類11個級別。80.國家外匯管理局按季對外公布的全口徑外債包括()。(A)以黃金表示的外債(B)以一籃子貨幣表示的外債(C)以普通提款權形式存在的外債(D)以外幣表示的外債(E)以人民幣形式存在的外債【正確答案】D,E【試題解析】全口徑外債指的是將人民幣外債計入我國外債統(tǒng)計的范圍之內的外債。包含兩個部分，第一部分是以外幣表示的對外債務;第二部分是直接以人民幣形式存在的外債。案例分析題(含4小題)---為題目類型2018年6月19日，中國人民銀行發(fā)布公告稱，為對沖期高峰、政府債券發(fā)行繳款。當日有500億元央行逆回購到期等因素的影響，滿足市場對資金的需求，中國人民銀行開展了700億7天期、200億14天期、100億元28天期逆回購操作，中標利率分別為2.559，6、2.70%、2.85%;同時，為彌補銀行體系的中長期流動性缺口，當日，中國人民銀行還開展了2000億元中期借貸便利(MLF)操作。根據以上資料，回答下列問題：【正確答案】81.此案例中，中國人民銀行開展的逆回購操作屬于()。(A)公開市場操作(B)票據再貼現政策(C)存款準備金政策(D)直接信用控制【正確答案】A【試題解析】從交易品種看，中國人民銀行公開市場操作債券交易主要包括回購交易、現券交易和發(fā)行中央銀行票據三種?；刭徑灰追譃檎刭徍湍婊刭彙，F券交易分為現券買斷和現券賣斷。中央銀行票據是中國人民銀行發(fā)行的短期債券。82.通過2000億元中期借貸便利(MLF)操作，能夠獲得中長期流動性支持的金融機構是()。(A)投資銀行(B)證券公司(C)投資公司(D)商業(yè)銀行【正確答案】D【試題解析】2014年9月中國人民銀行創(chuàng)設中期借貸便利，向符合宏觀審慎管理要求的商業(yè)銀行、政策性銀行提供中期基礎貨幣。中期借貸便利以質押方式發(fā)放，合格質押品包括國債、中央銀行票據、政策性金融債、高等級信用債等優(yōu)質債券。83.中國人民銀行通過當日的逆回購操作，向市場()。(A)投放資金500億元(B)投放資金1000億元(C)回籠資金500億元(D)回籠資金1000億元【正確答案】A【試題解析】投放資金=700+200+100-500=500(億元)。84.關于中國人民銀行此次逆回購操作的說法，正確的是()。(A)中國人民銀行的逆回購操作，會引起市場貨幣供應的增加(B)進行逆回購操作的有價證券，既可以是國債也可以是上市公司發(fā)行的股票(C)逆回購交易不能連續(xù)進行，存在政策效果具有不確定性的風險(D)向一級交易商買入有價證券，并約定在未來特定日期賣出有價證券【正確答案】A,D【試題解析】正回購是指中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為，是中國人民銀行從市場收回流動性的操作，正回購到期則為向市場投放流動性的操作;逆回購是指中國人民銀行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給原一級交易商的交易行為，為中國人民銀行向市場上投放流動性的操作，逆回購到期則為從市場收回流動性的操作。題目中詢問的是“中國人民銀行此次逆回購操作”，即考查第一階段“先買”階段：中央銀行買入有價證券，將資金投放到貨幣資金池，對短期內貨幣供應量的影響是增加貨幣供應量。2017年6月底，我國某商業(yè)銀行資產負債表中的主要數據是：資產總額1720億元，負債總額1650億元，普通股30億元，優(yōu)先股7億元，盈余公積5億元，資本公積10億元，未分配利潤10億元，一般風險準備8億元，風險加權資產總額為1400億元。2017年下半年，該商業(yè)銀行計劃進一步提高資本充足率水平。根據以上資料，回答下列問題：【正確答案】86.2018年6月底，該商業(yè)銀行的一級資本充足率為()。(A)4.5%(B)5.0%(C)5.7%(D)3.8%【正確答案】B【試題解析】一級資本總額=30+7+5+10+10+8=70(億元)，對應資本扣除項為0，一級資本充足率=(一級資本-對應資本扣除項)/風險加權資本×100%=70/1400×100%=5.0%。87.為了達到《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定的最低核心一級資本充足率要求，在風險加權資產總額不變的情況下。該商業(yè)銀行需要補充核心一級資本()億元。(A)14(B)7(C)10(D)21【正確答案】B【試題解析】最低核心一級資本充足率要求為5%。核心一級資本總額=30+5+10+10+8=63(億元);核心一級資本充足率=(核心一級資本-對應資本扣除項)/風險加權資本×100%，可知，核心一級資本=核心一級資本充足率×風險加權資本+對應資本扣除項=70(億元)，故尚差70-63=7(億元)。88.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，該商業(yè)銀行最遲應于()年底前全面達到資本充足率監(jiān)管要求。(A)2014年(B)2016年(C)2017年(D)2018年【正確答案】D【試題解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》于2013年起開始實施，并要求商業(yè)銀行在2018年年底前達到規(guī)定的資本充足率要求。89.為了提高一級資本充足率水平，該商業(yè)銀行可以采取的方法有()。(A)發(fā)行普通股股票(B)發(fā)行減記型二級資本工具(C)擴大貸款投放規(guī)模(D)發(fā)行優(yōu)先股股票【正確答案】A,C,D【試題解析】為了提高一級資本充足率水平，該商業(yè)銀行可以采取的方法有：①發(fā)行普通股股票;②發(fā)行優(yōu)先股股票;③擴大貸款投放規(guī)模。2018年年末.按照貸款五級分類的口徑，我國某商業(yè)銀行各類貸款余額及貸款損失準備的情況是：正常貸款1000億元;關注貸款100億元;次級貸款20億元;可疑貸款10億元;損失貸款10億元;貸款損失準備100億元。根據以上資料，回答下列問題：【正確答案】91.該商業(yè)銀行的不良貸款總額是()億元。(A)10(B)20(C)40(D)100【正確答案】C【試題解析】不良貸款是次級貸款、可疑貸款和損失貸款的總和，即不良貸款=20+10+10=40(億元)。92.該商業(yè)銀行的不良貸款率是()。(A)12.28%(B)3.51%(C)1.75%(D)0.88%【正確答案】B【試題解析】不良貸款率=不良貸款/貸款總額=40/(1000+100+20+10+10)≈3.51%。93.該商業(yè)銀行的貸款撥備率是()。(A)14.4%(B)10%(C)8.77%(D)4%【