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文檔簡介
2023-2024中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財知識點總結(jié)(超全)
姓名:學號:得分:
1、小王是一名銷售人員,根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同,每月小王有3000元基本工資,月度績效獎金,
車補500元,特殊津貼500元。今年6月,小王成功營銷大客戶,當月月度績效獎金為5萬元,且由于小王
的業(yè)績,公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為()元。
A.540000
B.2300
C.4000
D.154000
正確答案:D
2、訂立合同時,投保人對被保險人不具有保險利益的,合同無效。下列各項符合保險利益構(gòu)成要件的是
()O
A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益
B.政治利益
C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益
D.刑事責任
正確答案:C
3、金融市場的客體是金融市場的交易對象,下列屬于金融市場客體的是()。
A.會計師事務所
B.居民個人
C.金融工具
D.金做機構(gòu)
正確答案:C
4、與契約型基金比較而言,下列不屬于公司型基金特點的是()。
A.投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)
B.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時,可以向銀行申請借款
C.依據(jù)《公司法》組建,并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)
D.公司型基金具有法人資格
正確答案:A
5、下列不屬于客戶忠誠度衡量指標的是()。
A.對公司和產(chǎn)品的滿意程度
B.為公司介紹新客戶
C.重復購買次數(shù)
D.客戶本年為公司創(chuàng)造的利潤
正確答案:D
6、總包方對勞務分包單位的質(zhì)量教育主要包括()。
A.入場質(zhì)量教育和日常質(zhì)量教育
B.質(zhì)量方針教育和質(zhì)量體系教育
C.質(zhì)量意識教育和質(zhì)量控制方法教育
D.質(zhì)量檢驗標準教育和QC小組活動
正確答案:A
7、李風先生是一位35歲的國企中層領導,家庭年總收入在25萬元以上,他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?
經(jīng)過一段時間的投資摸索,目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元,股票型基金15萬元,企業(yè)債券與國
債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓,李先生更加意識到專業(yè)性的重要,但苦于沒有時間和精力來進行
深入研究,于是邀請了理財師為其進行科學的投資計劃。
A.4.56%
B.2.37%
C.-4.31%
D.-5.65%
正確答案:C
8、存貨流動性將直接影響企業(yè)的流動比率,因此,企業(yè)特別重視對存貨的分析。下列有關存貨流動性的表述,
錯誤的是()。
A.一般來說,存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多,周轉(zhuǎn)天數(shù)越少
B.銷售收入越高,存貨周轉(zhuǎn)率越低
C.用時間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)
D.存貨的流動性,一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標來反映,即存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)
正確答案:B
9、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定,孩子0歲到15歲期間為交
費期,每年保費3650元.年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金,年初領?。?1歲時領取
15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金,年初領取。
A.11.30%
B.27.20%
C.18.72%
D.25.68%
正確答案:C
10、作為我國金融市場監(jiān)管機構(gòu),以下()屬于證監(jiān)會的職責。
A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場
B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度
C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃
D.擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策,制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃
正確答案:C
11、丁克家族是由英文“Dink"(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來,意指夫婦雙方都有收入,但是不
愿意生育子女,不需要為后代留下遺產(chǎn),經(jīng)濟壓力小,生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。
上官夫婦就想有這樣的生活方式,他倆還有30年退休,估計退休后會生活25年??紤]到各種因素,退休后
每年年初從預先準備好的退休基金中拿
A.3909
B.6750
C.5790
D.9093
正確答案:B
12、假設投資組合的收益率為22%,無風險收益率是10%,投資組合的方差為9%,B值為10%,那么,
該投資組合的夏普比率等于()。
A.0.3
B.0.4
C.0.7
D.0.8
正確答案:B
13、擴大生產(chǎn)、提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營的核心是()的顯著特征。
A.產(chǎn)值中心論
B.銷售中心論
C.利潤中心論
D.客戶中心論
正確答案:A
14、下列關于棄權(quán)與禁止反言的說法不正確的是()。
A.棄權(quán)通常是指保險人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)
B.禁止反言意味著無論是保險人還是投保人,如果棄權(quán),將來均不得重新主張
C.代理人的棄權(quán)行為不視為保險人的棄權(quán)行為,保險人可拒絕承擔責任
D.棄權(quán)與禁止反言常因保險代理人的原因產(chǎn)生
正確答案:C
15、財產(chǎn)保險公司業(yè)務中最大的險種是()。
A.家庭財產(chǎn)保險
B.機動車輛保險
C.商業(yè)信用保險
D.投資保險
正確答案:B
16、以下不屬于教育投資規(guī)劃原則的是()。
A.提前規(guī)劃、從寬預計
B.專項積累、專款專用
C.合規(guī)管理、分散風險
D.計劃周詳、穩(wěn)健投資
正確答案:C
17、代書遺囑應當有()以上的見證人在場見證。
A.2個
B.3個
C.4個
D.5個
正確答案:A
18、商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認評級機構(gòu)評級()以下的證券。
A.BBB級
B.A級
C.AA級
D.AAA級
正確答案:A
19、下列家庭生命周期各階段,投資組合中債券比重最高的一般為()。
A.夫妻25?35歲時
B.夫妻30?55歲時
C.夫妻50-60歲時
D.夫妻60歲以后
正確答案:D
20、趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對這筆收入趙先生應繳納房產(chǎn)稅()元。
A.1000
B.960
C.800
D.0
正確答案:B
21、享受養(yǎng)老保險待遇的必要條件不包括()。
A.退出勞動領域
B.年齡
C.工齡
D.城鎮(zhèn)常住人口
正確答案:D
22、()是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財?目標的最重要的財務資源
A.家庭收入
B.工作收入
C.理財收入
D.其他收入
正確答案:A
23、不屬于當事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。
A.因重大誤解訂立合同的
B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害對方利益的
C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的
D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益的
正確答案:D
24、下列關于各種財富傳承規(guī)劃工具的說法,不正確的是()。
A.人壽保險流動性不強,難以實現(xiàn)更多的功能,如贍養(yǎng)子女、事業(yè)傳承等
B.稅收遞延養(yǎng)老金主要適用于西方發(fā)達國家,賬戶可指定受益人,可控制投資分配狀況
C.跨輩分貸款缺乏靈活性,只能讓下一輩人來受益,不能受益于更遠的后代
D.贈與需要交納贈與稅
正確答案:D
25、下列金融交易中,屬于貨幣市場交易的項目是()。
A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車
B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券
C.普通股價格上漲,為此你買入100股這個公司的股票
D.你獲得了一筆收入,買入15000元證券投資基金
正確答案:B
26、關于客戶信息收集的具體步驟,下列說法錯誤的是()。
A.理財師自己沒有心理障礙,是站在為客戶解決問題的立場上,需要去深入了解客戶的財務信息
B.引導客戶,告訴客戶為什么要了解這些信息
C.在具體提問的時候,盡可能先圍繞客戶關心的問題,可以去問些與其不相關的信息
D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架,便于把問題延伸出來,較為全面地了解客戶信息
正確答案:C
27、為謀取不正當利益,給予國家工作人員財物的,屬于()罪。
A.貪污
B.詐騙
C.受賄
D.行賄
正確答案:D
28、在家庭財務狀況分析中,下列表述最不恰當?shù)氖牵ǎ﹐
A.資產(chǎn)負債率越高說明財務負擔越大
B.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極度越高
C.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標
D.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產(chǎn)流動性的主要指標
正確答案:C
29、孫小姐為某企業(yè)員工,2013年和2014年月平均工資分別是9500元和10000元,2014年當?shù)芈毠ぴ缕骄?/p>
工資為3000元。2014年每月孫小姐個人繳納的基本養(yǎng)老金是()。
A.720
B.1136
C.960
D.1128
正確答案:A
30、下列關于客戶需求調(diào)查相關的說法,不正確的是()。
A.理財業(yè)務的出發(fā)點是客戶需求
B.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進行分層
C.商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤
D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求
正確答案:C
31、以下公式中錯誤的是()。
A.資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)
B.以市價計算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(一資產(chǎn)評估減值)
C.普通年金終值=每期固定金額X[(1+利率)期限一1]/利率
D.復利現(xiàn)值=終值X(1+利率)期限
正確答案:D
32、下列人員能夠作為遺囑見證人的是()。
A.繼承人、受遺贈人
B.繼承人或者受遺贈人共同經(jīng)營的合伙人
C.無民事行為能力人
D.與繼承人、受遺贈人沒有利害關系的人
正確答案:D
33、在分紅壽險的紅利分配方式中,屬于增額紅利的是()。
A.現(xiàn)金給付
B.抵交保費
C.購買繳清保額
D.增加保單保額
正確答案:D
34、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定,孩子0歲到15歲期間為交
費期,每年保費3650元.年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金,年初領??;21歲時領取
15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金,年初領取。
A.67406
B.68406
C.69406
D.79006
正確答案:A
35、自用性資產(chǎn)主要特征不包括()。
A.可以提供使用價值
B.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入
C.增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護
D.必要時可以變賣套現(xiàn)
正確答案:C
36、某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水,行車困難,該運輸公司一
輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞,造成雙方車輛損失嚴重和轎車車上人員傷亡。該運
輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡,但由于車輛損失嚴重,無法繼續(xù)履行其承運合同,因而,不得不臨時租
賃一輛貨車。
A.財產(chǎn)損毀
B.折舊
C.公司信譽降低
D.公司職工對車禍的恐懼
正確答案:A
37、劉小姐今年大學畢業(yè),就職于某商業(yè)銀行,計劃工作三年后出國留學,預計花費為15萬元。目前有3萬
元的積蓄,每月工作收入1萬元,若年投資回報率6樂那么下列選項中,恰能達成出國留學計劃的月儲蓄率
為()(答案取近似數(shù)值)
A.20%
B.30%
C.35%
D.25%
正確答案:B
38、不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是()
A.金銀古玩
B.貨幣票證
C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)
D.汽車
正確答案:C
39、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點不包括()。
A.定期定額強制積累
B.本金安全
C.買賣靈活方便
D.投資多樣化和靈活性好
正確答案:B
40、自用性負債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。
A.直接
B.間接
C.不能
D.通過與其它比率相結(jié)合
正確答案:B
41、下列計算器的使用說法,錯誤的是()。
A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲存單元中保存的所有數(shù)據(jù)
B.功能鍵ICONV(2ND2)可以幫助進行名義年利率向有效年利率的自動轉(zhuǎn)換
C.數(shù)學函數(shù)計算應先輸入數(shù)字,再輸入該函數(shù)所代表的符號
D.計算器中每年付款次數(shù)P/Y與復利次數(shù)C/Y默認值均設定為1
正確答案:A
42、對于想讓子女出國接受高等教育的家庭來說,可以申請出國留學貸款。留學貸款不能用于()。
A.支付留學人員本人的學費
B.支付留學人員的基本生活費
C.支付留學人員旅行的費用
D.支付留學人員的必需費用
正確答案:C
43、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點不包括()。
A.長期積累
B.買賣靈活方便
C.本金安全
D.投資多樣化
正確答案:C
44、股指期貨是為管理股市風險,尤其是()而產(chǎn)生的。
A.公司經(jīng)營風險
B.系統(tǒng)性風險
C.信用風險
D.非系統(tǒng)性風險
正確答案:B
45、外匯市場中,()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。
A.顧客與商業(yè)銀行
B.中央銀行與顧客
C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行
D.商業(yè)銀行與中央銀行
正確答案:C
46、()承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟賠償責任。
A.產(chǎn)品責任保險
B.職業(yè)責任保險
C.商業(yè)信用保險
D.公眾責任保險
正確答案:B
47、根據(jù)經(jīng)驗法則,資產(chǎn)負債率超過(),對普通家庭而言屬于偏高。
A.50%
B.40%
C.20%
D.30%
正確答案:A
48、信息收集的來源和方法不包括()。
A.開戶資料
B.調(diào)查問卷
C.面談征詢
D.鄰居洽談
正確答案:D
49、為了對投資者所承擔的違約風險進行補償,其他債券與政府債券之間會有一定的收益率差,這種收益率
差一般稱為風險溢價。違約風險越大,其風險溢價()o
A.越低
B.越高
C.不確定
D.不變
正確答案:B
50、投資者預期某股票價格將上升,于是預先買入該股票,如果股票價格上升,便可以將先前買入的賣出獲
利。這種交易方式成為()。
A.現(xiàn)貨交易
B.期權(quán)交易
C.空頭交易
D.多頭交易
正確答案:D
51、關系營銷認為產(chǎn)品的價值既包括實體價值,也包括()。
A.產(chǎn)品的包裝
B.附在產(chǎn)品之上的服務
C.附產(chǎn)品的廣告價值
D.產(chǎn)品的使用價值
正確答案:B
52、貸款安全比率的合理區(qū)間(包括房貸)是()。
A.小于50%
B.小于30%
C.小于40%
D.小于20%
正確答案:A
53、按()的不同,基金可以分為契約型基金和公司型基金。
A.投資目標
B.風險水平
C.投資標的
D.法律地位
正確答案:D
54、()是指一些單位或個人為避免承擔損失,而有意識地將損失或與損失有關的財務后果轉(zhuǎn)嫁給領一
下單位或個人去承擔的一種風險管理方式。
A.自留風險
B.轉(zhuǎn)移風險
C.降低風險
D.消除風險
正確答案:B
55、下列()不屬于投資收入。
A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得
B.資產(chǎn)增值
C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得
D.特許權(quán)使用費所得
正確答案:A
56、準備的退休基金在投資中應尋求()之間的平衡,選擇合適的投資工具或投資組合。
A.穩(wěn)健性和收益性
B.開放性和穩(wěn)健性
C.風險性和收益性
D.多元性和穩(wěn)健性
正確答案:A
57、如果就業(yè)率比較高,預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加,個人理財策略偏于配置更多的
()o
A.國債
B.定期存款
C.股票
D.活期存款
正確答案:C
58、商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的,由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)責令限期改正,除按照《商業(yè)銀
行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關監(jiān)管措施外,還可以并處()罰款。
A.5萬元以下
B.5萬元以上20萬元以下
C.20萬元以上50萬元以下
D.50萬元以上
正確答案:C
59、()的公式為:凈利潤+資產(chǎn)平均總額。
A.銷售凈利潤率
B.凈資產(chǎn)利潤率
C.實收資本利潤率
D.基本獲利率
正確答案:B
60、教育投資規(guī)劃中()是針對自身的職業(yè)晉升和個人發(fā)展而進行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育。
A.基本教育
B.高等教育
C.職業(yè)教育
D.素質(zhì)教育
正確答案:C
61、下列不屬于投資收入的是()。
A.個人經(jīng)營所得
B.股息收入
C.財產(chǎn)租賃所得
D.基金盈利
正確答案:A
62、下列因素中,不影響獲得國家基本養(yǎng)老金水平的是()。
A.退休前最后一個月的工資水平
B.當?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY水平
C.本人指數(shù)化月平均激費工資水平
D.繳費年限和退休年齡
正確答案:A
63、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此,他向理財師咨
詢有關問題。
A.4776.1
B.5293.9
C.5493.0
D.6388.6
正確答案:A
64、財富傳承工具不包括()。
A.遺囑
B.家族信托
C.人壽保險信托
D.財產(chǎn)贈與合同
正確答案:D
65、下列關于證券投資基金與證券投資信托的說法,正確的是()。
A.證券投資基金等同于證券投資信托
B.證券投資基金的運營完全由信托公司控制
C.證券投資基金的流動性高于證券投資信托
D.證券投資信托不能投資債券
正確答案:C
66、以下不屬于其他類型的單位福利的是()。
A.單位保健計劃
B.企業(yè)年金
C.利潤分享計劃
D.員工持股計劃
正確答案:B
67、如果客戶選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具,那么,下列說法中正確的是()。
A.必須一次性存入款項
B.存人的金額以后可以分期取出
C.客戶憑存折.身份證取款時即可享受利息稅優(yōu)惠
D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取
正確答案:D
68、下列選項中,屬于客戶信息中的定性信息的是()。
A.家庭的收支情況
B.資產(chǎn)和負債
C.現(xiàn)有投資情況
D.金錢觀
正確答案:D
69、保險利益是指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。下列各項不屬于保險利益原則作用的是
()。
A.有消除賭博的可能性
B.可以減少道德風險的發(fā)生
C.避免重復保險的發(fā)生
D.可以限制賠償程度
正確答案:C
70、目前,隨著人才競爭的加劇,下列措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件的是()o
A.補充養(yǎng)老保險
B.補充醫(yī)療保險
C.企業(yè)年金
D.基本養(yǎng)老保險
正確答案:D
71、下列人員可以作為遺囑見證人的是()。
A.甲是被繼承人的弟弟,不參與繼承
B.乙是被繼承人的女兒,不是遺囑受益人
C.丙是被繼承人的好友,曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)
D.丁是被繼承人的鄰居,曾受刑事處罰
正確答案:D
72、按照規(guī)定,教育儲蓄每月的最低起存金額為()元。
A.50
B.100
C.200
D.400
正確答案:A
73、某人希望在5年后取得本利和1萬元,用于支付一筆款項。若按單利計算,利率為5%,那么,他現(xiàn)在
應存人()元。
A.8000
B.9000
C.9500
D.9800
正確答案:A
74、根據(jù)債券定價原理,如果某種息票債券的市場價格等于面值時,以下說法正確的是()。
A.債券到期收益率大于其票面利率
B.債券到期收益率等于其票面利率
C.債券到期收益率小于其票面利率
D.債券到期收益率等于其必要收益率
正確答案:B
75、下列關于理財規(guī)劃書的描述,錯誤的是()o
A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作,與客戶無關
B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語,但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋
C.理財規(guī)劃書要有邏輯性,條理清晰
D.理財規(guī)劃書所包含的信息、結(jié)論應前后一致
正確答案:A
76、在債券發(fā)行需要確定的要素中,以下()不屬于直接決定債券投資價值的要素。
A.發(fā)行利率
B.發(fā)行期限
C.發(fā)行金額
D.發(fā)行價格
正確答案:C
77、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)三大類。其中自用性資產(chǎn)是客戶用于
()的資產(chǎn)。
A.維護家庭生活品質(zhì)
B.家庭日常開銷
C.緊急預備金
D.滿足其人生不同階段需求
正確答案:A
78、下列不符合期貨交易制度的是()。
A.交易者按照其買賣期貨合約的價值繳納一定比例的保證金
B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧
C.會員結(jié)算準備金余額小于零,并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的,應當強行平倉
D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額
正確答案:B
79、在出售證券時,與購買者約定到期買回證券的方式是指()。
A.證券發(fā)行
B.證券承銷
C.互換交易
D.回購協(xié)議
正確答案:D
80、下列不屬于教育保險的功能的是()。
A.強制儲蓄
B.投資分紅
C.保值增值
D.保費豁免
正確答案:C
81、聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè),為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配,
增強職工的凝聚力和向心力,鼓勵職工愛崗敬業(yè),在企業(yè)長期工作,公司老板張總計劃制定年金計劃,但是
對于年金不是很了解,理財師就相關問題進行了解釋。
A,開創(chuàng)了中國式養(yǎng)老金信托制度
B.企業(yè)自愿
C.國家直接干預
D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費
正確答案:C
82、理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷,堅持客觀性,不帶任何個人感情,這體現(xiàn)了()的職業(yè)道德準則。
A.正直守信
B.客觀公正
C.勤勉盡職
D.專業(yè)勝任
正確答案:B
83、如果兩種證券的投資組合能夠降低風險,則這兩種證券的相關系數(shù)p滿足的條件是()。
A.-1
B.0
C.-lWpWl
D.-l<p<l
正確答案:D
84、下列債務中,對市場利率最敏感的是()。
A.5年期,息票率8%
B.10年期,息票率10%
C.5年期,息票率10%
D.10年期,息票率8%
正確答案:D
85、最新建筑企業(yè)資質(zhì)標準施工勞務分包資質(zhì)()。
A.分專業(yè),分等級
B.分專業(yè),不分等級
C.不分專業(yè),分等級
D.不分專'也,不分等級
正確答案:D
86、特許權(quán)使用費所得是個人所得稅應稅所得項目的一種,以下不屬于特許權(quán)使用費所得的項目是()O
A.轉(zhuǎn)讓專利權(quán)
B.轉(zhuǎn)讓商標權(quán)
C.轉(zhuǎn)讓非專利技術(shù)
D.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)
正確答案:D
87、宿舍內(nèi)電器設備安裝和電源線的配置,必須由專職電工安裝,照明燈具高度不得低于()m嚴禁私搭亂
接,夏季應配備防暑降溫設施。
A.2.2
B.2?3
C.2?4
D.2.5
正確答案:C
88、下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法,正確的是()。
A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策,客戶不參與
B.商業(yè)銀行只提供建議,最終決策權(quán)在客戶
C.客戶提供建議并作出決策,商業(yè)銀行不參與
D.客戶只提供建議,最終決策權(quán)在商業(yè)銀行
正確答案:B
89、馬先生今年40歲,打算60歲退休,預計他可以活到85歲,考慮到通貨膨脹的因素,退休后每年生活費
大約需要15萬元(歲初從退休基金中提?。?。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初),
并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略,假定年回報率為9臨
退休后采取較為保守的投資策略,假定年回報率為6猊
A.24
B.25
C.20
D.27
正確答案:B
90、關于教育投資規(guī)劃的流程,以下正確的排列是()。
A.(4)-(1)-(3)-(2)-(6)-(5)
B.(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)
C.(4)-(3)-(6)-(1)-(2)~(5)
D.(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)
正確答案:B
91、以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。
A.教育儲蓄
B.國家助學貸款
C.教育保險
D.共同基金
正確答案:B
92、家庭的應急能力也是收支管理的一項重要指標,通過()進行衡量。
A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出
B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出
C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出
D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出
正確答案:A
93、對于建筑業(yè),營業(yè)收入萬元及以上,且資產(chǎn)總額萬元及以上的為中型企業(yè)。()
A.3000;3000
B.3000;5000
C.6000;5000
D.5000:300
正確答案:C
94、下列家庭生命周期各階段,投資組合中債券比重最高的一般為()。
A.夫妻25?35歲時
B.夫妻30~55歲時
C.夫妻50-60歲時
D.夫妻60歲以后
正確答案:D
95、為謀取不正當利益,給予國家工作人員財物的,屬于()罪。
A.貪污
B.詐騙
C.受賄
D.行賄
正確答案:D
96、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中至關重要的部分,下列關于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是()。
A.及早規(guī)劃
B.堅持平衡原則
C.應本著謹慎性原則,多估退休后收入,少估退休后支出
D.避免過于樂觀估計
正確答案:C
97、下列關于綜合理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法,不正確的是()。
A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準制度
B.確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額
C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度
D.其他理財產(chǎn)品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點金額
正確答案:D
98、下列選項中,不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是()。
A.家庭消費支出
B.債務規(guī)劃
C.現(xiàn)金管理
D.投資規(guī)劃
正確答案:D
99、()是資金需求者和供給者之間的紐帶。
A.金融機構(gòu)
B.中央銀行
C.企業(yè)
D.政府及政府機構(gòu)
正確答案:A
100、專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息是指()。
A.客戶關系管理
B.接觸管理
C.客戶關系價值
D.CRM
正確答案:B
101、銀行車貸年限最長不超過()年。
A.3
B.5
C.6
D.8
正確答案:B
102、關于保險雙方的權(quán)利義務,下列說法錯誤的是()。
A.保險人的權(quán)利是向投保人收取保險費
B.保險人的義務是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險人支付賠款或保險金
C.投保人的義務是依照自身經(jīng)濟能力交納保險費
D.投保人的權(quán)利是在合同約定的危險事故發(fā)生后要求保險人進行賠償或給付保險金
正確答案:C
103、下列關于復利終值的說法,錯誤的是()。
A.復利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1,因而終值FV即為終值系數(shù)
B.通過復利終值系數(shù)表,在給定r與n的前提下,可以方便地求出1元錢投資n年的本利和
C.復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果,即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值
D.復利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的條件下,以復利計算的投資期末的本利和
正確答案:C
104>勞務分包企業(yè)每()人必須配備一名專職安全員。
A.40
B.45
C.50
D.55
正確答案:C
105、以下關于企業(yè)年金的發(fā)放說法錯誤的是()。
A.職工達到國家規(guī)定的退休年齡時可以領取企業(yè)年金
B.出境定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金,可根據(jù)本人要求一次性支付給本人
C.職工達到領取企業(yè)年金的條件后,只能從本人企業(yè)年金個人賬戶中定期領取企業(yè)年金
D.職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時,可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中定期領取企業(yè)年金
正確答案:C
106、商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于(),風險提示
的內(nèi)容應至少包括以下語句:“本理財計劃有投資風險,你只能獲得合同明確承諾的收益,您應充分認識投
資風險,謹慎投資。
A.保證收益型理財計劃
B.非保本浮動收益理財計劃
C.貨幣型理財計劃
D.保本固定收益理財計劃
正確答案:A
107、下列選項中,不屬于代理的特征的是()。
A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為
B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為
C.代理行為必須是具有法律效力的行為
D.代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力
正確答案:D
108、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在()情形的,其直接責任人將可能被追究刑事責任。
A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露
B.未按規(guī)定進行客戶評估
C.提供虛假的成本收益分析報告
D.未按規(guī)定建立相關風險管理制度和管理體系
正確答案:D
109、在評價勞務分包方的施工與資源保障能力時,應重點考察()。
A.報價水平與履約能力
B.履約能力與社會信用
C.社會信用與報價水平
D.報價水平與經(jīng)營行為
正確答案:B
110、理財計劃采用純經(jīng)濟的手段,利用價格杠桿,將稅負轉(zhuǎn)給消費者或轉(zhuǎn)給供應商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃是指稅
收規(guī)劃中的()
A.避稅規(guī)劃
B.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
C.節(jié)稅規(guī)劃
D.風險規(guī)劃
正確答案:B
111、牛女士今年50歲,計劃60歲退休。已知通脹率為3%,假設牛女士的預期壽命為80歲,目前年支出額
為10萬元。如果牛女士的投資回報率為4樂那么牛女士所需養(yǎng)老金為()
A.95.3654
B.128.3564
C.165.9362
D.183.2564
正確答案:C
112、下列理財業(yè)務從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是()。
A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品,主動代替客戶做出最佳選擇,并向客戶解釋相關投資工具的運作市場
及方式,揭示相關風險
B.對非保證收益理財計劃,在與客戶簽訂合同前,為增強客戶對銀行理財能力的信心,有必要對客戶宣傳介
紹“預期收益率”或“最高收益率”
C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品(計劃)
D.對于市場風險較大的投資產(chǎn)品,特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品,從業(yè)人員不得主動向無相關交易經(jīng)驗
或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品
正確答案:D
113、為了對投資者所承擔的違約風險進行補償,其他債券與政府債券之間會有一定的收益率差,這種收益率
差一般稱為風險溢價。違約風險越大,其風險溢價()o
A.越低
B.越高
C.不確定
D.不變
正確答案:B
114、某民營企業(yè)的老板楊先生,現(xiàn)年40歲,年收入約30萬元,但不穩(wěn)定。楊太太,現(xiàn)年38歲,某中學的
特級教師,年收入在4萬元左右,收入穩(wěn)定,參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生
一家同住,現(xiàn)年70歲,無任何收入來源。
A.以人的生命為標的的人壽保險投保時需經(jīng)被保險人同意
B.以人的生命為標的的人壽保險投保時保額需經(jīng)被保險人同意
C.楊太太的侄子與楊太太不具有保險利益
D.楊太太是為異地的侄子投保
正確答案:C
115、商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務是我國個人理財業(yè)務的萌芽階段,該階段
是()。
A.20世紀70年代末到80年代
B.20世紀80年代末到90年代
C.20世紀90年代到21世紀初
D.21世紀以來
正確答案:B
116、個人理財業(yè)務中,當事人訂立合同時,法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的,應當采用書面形式,以下
不屬于書面形式的是()。
A.合同書、信件和數(shù)據(jù)電文
B.電報、電傳、傳真
C.電子郵件
D.口頭承諾
正確答案:D
117、某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院,在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞
而死亡。那么,該被保險人死亡的近因是()。
A.心肌梗塞
B.被汽車撞倒和心肌梗塞
C.被汽車撞倒導致的心肌梗塞
D.被汽車撞倒
正確答案:A
118、在個人理財業(yè)務活動中,民事法律關系的主體包括客戶和()。
A.商業(yè)銀行
B.金融機構(gòu)
C.非銀行金融機構(gòu)
D.保險公司
正確答案:B
119、周護士在醫(yī)院工作多年,她告訴一名患腦溢血病人,當被保險人患有特定重大疾病時,可由保險人對所
花醫(yī)療費用給予適當補償。這樣的險種被稱為()。
A.補償大病醫(yī)療保險
B.重大疾病保險
C.一般疾病保險
D.綜合醫(yī)療保險
正確答案:B
120、年初的10000元存入銀行,在存款利率為10%的情況下,到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價
值是()元。
A.10000
B.11000
C.1000
正確答案:C
121、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行
理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元,通貨膨脹率為6%。為此,他就有關問題咨詢理財師。
A.53528
B.56740
C.57280
D.60144
正確答案:B
122、商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險情況,設置適當?shù)钠谙藓停ǎ?/p>
A.購買人數(shù)
B.客戶準入門檻
C.產(chǎn)品價格
D.銷售起點金額
正確答案:D
123、趙小姐投資一個項目,第一年收到4000元,以后每年增長3%,年利率為6%,則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約
為()元。
A.2333
B.3000
C.10000
D.133333
正確答案:D
124、電科集團是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè),為了增強職工的凝聚力和向心力,鼓勵職工愛崗敬業(yè),在企業(yè)長
期工作,公司老板陳總計劃制定年金計戈I,但是對于年金不是很了解,理財師就相關問題進行了解釋。
A.國家不強制建立
B.企業(yè)自愿
C.國家直接干預
D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費
正確答案:C
125、鄒明,40歲,月工資8000元,參加了社會保險;妻子37歲,無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月
平均支出為2500元。鄒明的父親67歲,母親62歲。由于父母親單位有較好的福利,暫不需要鄒明的經(jīng)濟支
援。
A.鄒太太無工作收入,因此不需要為其投保
B.需要為鄒明優(yōu)先投保
C.鄒明的兒子是家庭的希望,需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險
D.鄒太太不外出工作,沒有意外風險
正確答案:B
126、客戶關系管理是信息技術(shù)與管理相結(jié)合的產(chǎn)物,其理念的核心在于()。
A.以產(chǎn)品的銷售帶動客戶的發(fā)展
B.是企業(yè)管理中信息技術(shù),軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應用解決方案的總和
C.運用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運營機制
D.以客戶為中心,視客戶為資源,通過客戶關懷來實現(xiàn)客戶滿意度
正確答案:D
127、對普通家庭而言,資產(chǎn)負債率超過()就屬于偏高了。
A.25%
B.40%
C.50%
D.60%
正確答案:C
128、一般而言,不影響風險承受能力的因素是()。
A.年齡
B.財富
C.收入
D.家庭地位
正確答案:D
129、理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容包含客戶家庭基本信息,客戶家庭基本信息不包括()。
A.家庭主要成員的姓名、出生年月日
B.居住地址、聯(lián)系方式,包括郵箱地址、聯(lián)系電話
C.理財重點以及中期、長期理財目標
D.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)
正確答案:D
130、我國的學生貸款政策主要包括三種貸款形式:國家助學貸款;商業(yè)助學貸款;出國留學貸款。下列關于
國家助學貸款、商業(yè)助學貸款、出國留學貸款三種貸款利息的說法,正確的是()。
A.商業(yè)助學貸款財政不貼息
B.出國留學貸款必須本人申請
C.國家助學貸款一次發(fā)放
D.商業(yè)助學貸款無需擔保
正確答案:A
131、石先生今年48歲,每月稅后工資為4500元,他妻子高女士43歲,每月稅后工資為3000元,他們有一
個孩子小石,今年16歲,2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元,二人為孩子大
學學習生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金,另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬
元,另外生活費共計8萬元,學費上漲率為每年5%,如果石先生的基金投資收益率為4%。二人的存款年收
益率為2.5%,目前不算孩子,二人每月生活費為3000元,通貨膨脹率為每年3%,假設考慮退休,石先生
夫婦預計壽命都為85歲,石先生60歲退休,高女士55歲退休,二人退休后無其他收入來源,屆時的基金收
益率調(diào)整為每年3%。
A.84154
B.51218
C.353132
D.320206
正確答案:A
132、棄權(quán)通常是指()放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。
A.投保人
B.受益人
C.保險人
D.被保險人
正確答案:C
133、下列關于封閉式基金的說法,不正確的是()。
A.在我國,封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式
B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位
C.所募集到的資金可以用于長期投資
D.基金規(guī)?;静蛔?/p>
正確答案:B
134、張先生夫妻目前均40歲,預計退休年齡均為60歲,兒子12歲,目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬
元,張先生20萬元,妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元,汽車(折舊)10萬元,目前
儲蓄15萬元,家庭無負債,家庭年生活費用開支為12萬元。其中,張先生個人年生活支出為4萬元,張先
生家庭的理財目標有:準備應急基金6萬元,教育基金現(xiàn)值30萬元,退休基金夫妻二人計120萬元。
A.孩子還有6年就要開始動用教育金,應選擇初始費用低且較為穩(wěn)健的投資工具
B.考慮到家庭的未來,該方案應該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求
C.小王所屬的保險機構(gòu)最近主推投連險,因此小王主要向張先生家庭推薦該保險
D.經(jīng)濟下滑的情況下,理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產(chǎn)品,以免該家庭財產(chǎn)遭受沖擊造成損失
正確答案:A
135、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法,下面兩種牌價分別屬于()。倫敦外匯市場的匯率:1
英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價:100港幣=103.72人民幣
A.直接標價法、間接標價法
B.間接標價法、直接標價法
C.直接標價法、直接標價法
D.間接標價法、間接標價法
正確答案:B
136、張先生夫妻目前均40歲,預計退休年齡均為60歲,兒子12歲,目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬
元,張先生20萬元,妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元,汽車(折舊)10萬元,目前儲蓄
15萬元,家庭無負債,家庭年生活費用開支為12萬元。其中,張先生個人年生活支出為4萬元,張先生家
庭的理財目標有:準備應急基金6萬元,教育基金現(xiàn)值30萬元,退休基金夫妻二人計120萬元。
A.301萬元
B.311萬元
C.191萬元
D.141萬元
正確答案:C
137、在分紅壽險的紅利分配方式中,屬于增額紅利的是()。
A.現(xiàn)金給付
B.抵交保費
C.購買繳清保額
D.增加保單保額
正確答案:D
138、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風險中,()是信托產(chǎn)品的最大風險之
O
A.項目自身風險
B.項目主體風險
C.信托公司風險
D.流動性風險
正確答案:A
139、中小企業(yè)基本財務比率分析的內(nèi)容不包括()。
A.償債能力分析
B.資產(chǎn)運營能力分析
C.獲利能力分析
D.融資能力分析
正確答案:D
140、以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。
A.教育儲蓄
B.國家助學貸款
C.教育保險
D.共同基金
正確答案:B
141、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種,下列屬于間接方式的是()。
A.通過基金為市場提供資金
B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金
C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金
D.通過存款為市場提供資金
正確答案:D
142、投資債券的收益不包括()。
A.長期持有債券,按照債券票面利率定期獲得的利息收入
B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益
C.長期持有債券,根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅
D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入
正確答案:C
143、下列選項中,屬于中小企業(yè)主性格特征的是()。
A.以自我為中心
B.做事科學
C.決策復雜
D.時間觀念差
正確答案:A
144、劉明強今年65歲,立下遺囑:“大女兒讀完大學,已經(jīng)找到工作,有固定工資收入。小兒子大專剛畢
業(yè),目前待業(yè)沒有生活來源,我百年之后,所遺兩居房屋,在XX路XX號,由小兒子繼承?!眲⒚鲝娪H自
簽名,記某年月日,不久其去世。關于本例,()說法正確。
A.劉明強的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則,無效
B.劉明強的遺囑無見證人,無效
C.劉明強的遺囑未經(jīng)公證,無效
D.劉明強的遺囑符合法律規(guī)定
正確答案:D
145、2015年,張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下,購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險
的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久,張先生感覺投保
金額太低,于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險,保險金額分別為10萬元和15萬元,這
樣張先生就“放心了”。
A.2萬元.2萬元.235元
B.5萬元.1萬元.0萬元
C.I萬元.2萬元.3萬元
D.3萬元.6萬元.12萬元
正確答案:B
146、以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單,未經(jīng)(),不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。
A.保險人書面同意
B.被保險人書面同意
C.被保險人口頭同意
D.保險人口頭同意
正確答案:B
147、多數(shù)國家對中小企業(yè)的界定從定性和定量兩方面進行。下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標
是0。
A.企業(yè)的組織形式
B.所處行業(yè)地位
C.融資方式
D.資產(chǎn)總值
正確答案:D
148、商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估,確定客戶風險承受能力評級,由低到高至少包括()級,
并可根據(jù)實際情況進一步細分。
A.3
B.4
C.5
D.6
正確答案:C
149、上官夫婦目前均剛過35歲,打算20年后即55歲時退休,估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬
元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)??紤]到通貨膨脹的因素,夫婦倆每年的生活費用預計會
以年4%的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年,現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金,并計
劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退
A.54247
B.36932
C.52474
D.64932
正確答案:B
150、韓梅梅預計其子5年后上大學,屆時需學費30萬元,韓梅梅每年年初投資5萬元于年投資回報率6%
的平衡型基金,則5年后劉云()。
A.會獲得超過30萬元的本息和
B.需要額外支付200元
C.需要額外支付1200元
D.無需再額外支付學費
正確答案:C
151、甲生前立遺囑將一件古玩贈給乙,甲死后乙表示接受遺囑,在遺產(chǎn)分割前乙死亡,應如何處理古玩?
()
A.古玩由乙子女繼承
B.經(jīng)甲子女同意,可讓乙子女繼承
C.古玩由甲子女繼承
D.將古玩出售,由甲、乙子女共同繼承價款
正確答案:A
152、證券投資基金反映的是()關系。
A.產(chǎn)權(quán)
B.所有權(quán)
C.債權(quán)債務
D.委托代理
正確答案:D
153、下列債務中,對市場利率最敏感的是()。
A.5年期,息票率8%
B.10年期,息票率10%
C.5年期,息票率10%
D.10年期,息票率8%
正確答案:D
154、教育投資規(guī)劃開始得越早,家庭需要定期投資的金額(),對家庭的財務負擔也()。
A.越??;越小
B.越??;越大
C.越大;越大
D.越大;越小
正確答案:A
155、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風險中,()是信托產(chǎn)品的最大風險之
O
A.項目自身風險
B.項目主體風險
C.信托公司風險
D.流動性風險
正確答案:A
156、在以下保險中:①定期死亡保險;②生存保險;③兩全保險;④年金保險,只有在保險期限內(nèi)才提供死
亡給付的保險是()。
A.①②
Be
C.②③
D.④
正確答案:B
157、教育儲蓄是國家特設的儲蓄項目,它是以()方式計息。
A.活期存款利率
B.存本取息
C.一年期定期存款利率
D.整存整取
正確答案:D
158、財務自由度主要是通過()表現(xiàn)出來。
A.工作收入/生活支出
B.理財收入/生活支出
C.理財收入/理財支出
D.工作收入/理財支出
正確答案:B
159、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展,近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給
自己的子女準備高等教育金,也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲,剛上小學
二年級,學習成績一直不錯,預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解,同時也不太清楚教育規(guī)劃的
工具及其運用,因此想就有關問題向理財師咨詢。
A.有些教育保險可分紅,所以這類保險買得越多越好
B.教育保險具有強制儲蓄的功能
C.一旦銀行升息,參照銀行存款利率設定的險種的現(xiàn)金回報率將低于現(xiàn)行銀行存款利率
D.保險金額越高,每年需要交付的保費也就越多
正確答案:A
160、對于中小企業(yè)而言,理財?shù)哪繕顺藨哂衅胀ㄆ髽I(yè)的資金安全性、流動性與收益性的理財目標外,還
包括()。
A.保證資金安全,規(guī)避資金風險
B.使資金最大限度地升值
C.保證資金流的充足性
D.企業(yè)和個人風險的有效隔離
正確答案:D
161、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關利益,在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的災害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償
的保險。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn),指一切物質(zhì)財富,包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn),以及在
制造的或制成的,因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛,除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保
險標的也有其特點。如工廠機器設
A.有形財產(chǎn)
B.物質(zhì)財產(chǎn)
C.財產(chǎn)的相關利益
D.財產(chǎn)及有關利益
正確答案:D
162、某民營企業(yè)的老板楊先生,現(xiàn)年40歲,年收入約30萬元,但不穩(wěn)定。楊太太,現(xiàn)年38歲,某中學的
特級教師,年收入在4萬元左右,收入穩(wěn)定,參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生
一家同住,現(xiàn)年70歲,無任何收入來源。
A.少兒兩全險
B.少兒健康險
C.少兒醫(yī)療險
D.少兒意外傷害險
正確答案:A
163、下列四項中不屬于學生貸款政策的是()。
A.國家助學貸款
B.商業(yè)助學貸款
C.出國留學貸款
D.困難貸款
正確答案:D
164、商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關個人理財業(yè)務之前,應持其總行的授權(quán)文件,按照有關規(guī)定,向()。
A.所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告
B.所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案
C.所在地中國人民銀行分行報告
D.所在地中國人民銀行分行備案
正確答案:A
165、銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構(gòu)負有誠實信用義務,切實履行崗位職責,維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是()
準則的內(nèi)容。
A.誠實信用
B.守法合規(guī)
C.勤勉盡職
D.崗位職責
正確答案:C
166、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中,通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據(jù)()下午3時整,在路透社或
彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。
A.紐約時間
B.倫敦時間
C.東京時間
D.北京時間
正確答案:C
167、企業(yè)年金中企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()。
A.3%
B.6%
C.12%
D.8%
正確答案:D
168、商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務,應向()申請批準。
A.中國證監(jiān)會
B.中國人民銀行
C.中國銀監(jiān)會
D.證券交易所
正確答案:C
169、遺囑繼承人放棄繼承,其放棄繼承的財產(chǎn)按照()。
A.無人繼承辦理
B.代位繼承辦理
C.轉(zhuǎn)繼承辦理
D.法定繼承辦理
正確答案:D
170、根據(jù)經(jīng)驗法則,資產(chǎn)負債率超過(),對普通家庭而言屬于偏高。
A.50%
B.40%
C.20%
D.30%
正確答案:A
171、身在武漢的蘭先生今年38歲,至今未婚,在一家投資銀行工作,收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn),價
值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病
保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品,由于擔心自己的保險保障不夠全面,蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。
A.房屋
B.家用電器
C.珠寶
D.衣物
正確答案:C
172、下列關于教育投資的特點說法錯誤的是()。
A.教育投資周期長、金額大
B.教育支出時間和費用都不固定
C.教育費用逐年增長
D.不確定因素多
正確答案:B
173、張先生夫妻目前均40歲,預計退休年齡均為60歲,兒子12歲,目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬
元,張先生20萬元,妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元,汽車(折舊)10萬元,目前儲蓄
15萬元,家庭無負債,家庭年生活費用開支為12萬元。其中,張先生個人年生活支出為4萬元,張先生家
庭的理財目標有:準備應急基金6萬元,教育基金現(xiàn)值30萬元,退休基金夫妻二人計120萬元。
A.孩子還有6年就要開始動用教育金,應選擇初始費用低且較為穩(wěn)健的投資工具
B.考慮到家庭的未來,該方案應該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求
C.小王所屬的保險機構(gòu)最近主推投連險,因此小王主要向張先生家庭推薦該保險
D.經(jīng)濟下滑的情況下,理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產(chǎn)品,以免該家庭財產(chǎn)遭受沖擊造成損失
正確答案:A
174、不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是()
A.金銀古玩
B.貨幣票證
C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)
D.汽車
正確答案:C
175、促進國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力不包括()。
A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小
B.商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務來提高其核心競爭力
C.為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務結(jié)構(gòu)簡單、趨同性強等問題
D.金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務更具發(fā)展動力
正確答案:D
176、王某,男,60歲,李某,女55歲,二人均早年離異,王某有一個兒子小王30歲,常年在外地打工,
李某有一個兒子小李,2014年王某與李某結(jié)婚,小李跟著他們在一起生活,婚后二人還領養(yǎng)一女小林,2015
年,李某因病去世,沒有留下遺囑。
A.被繼承人死亡的時間
B.繼承人表示接受繼承的時間
C.遺產(chǎn)分割的時間
D.遺產(chǎn)被確定的時間
正確答案:A
177、下列各項中,不屬于建筑業(yè)務工人員培訓形式的是()。
A.現(xiàn)場入場教育和日常教育
B.農(nóng)民工夜校
C.技術(shù)大比武活動
D.脫產(chǎn)學歷教育
正確答案:D
178、《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務主體中的金融機構(gòu)不包括()。
A.從事金融業(yè)務的商業(yè)銀行
B.從事金融業(yè)務的信用合作社
C.從事金融業(yè)務的郵政儲匯機構(gòu)
D.監(jiān)管金融工作的國務院下屬單位
正確答案:D
179、按照管理運作方式的不同,銀行的個人理財業(yè)務分為()。
A.個人理財服務和綜合理財服務
B.個人理財服務和機構(gòu)理財服務
C.簡單理財服務和復合理財服務
D.理財顧問服務和綜合理財服務
正確答案:D
180、張先生夫妻目前均40歲,預計退休年齡均為60歲,兒子12歲,目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬
元,張先生20萬元,妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元,汽車(折舊)10萬元,目前儲蓄
15萬元,家庭無負債,家庭年生活費用開支為12萬元。其中,張先生個人年生活支出為4萬元,張先生家
庭的理財目標有:準備應急基金6萬元,教育基金現(xiàn)值30萬元,退休基金夫妻二人計120萬元。
A.301萬元
B.311萬元
C.191萬元
D.141萬元
正確答案:C
181、張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險人和受益人的聯(lián)合兩全保險,關于該險種,以下說法不正確的是
()。
A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險公司給付保險金的條件
B.任何一人死亡時,保險即終止
C.也稱最后生存者壽險
D.張先生夫婦投保此壽險的保費比兩個人分別買同類人壽保險更經(jīng)濟
正確答案:C
182、下列選項中是職工領取企業(yè)年金條件的是()?
A.企業(yè)年金繳納達到15年(含)以上
B.達到國家規(guī)定的退休年齡
C.職工由于大病需要高額醫(yī)療費用
D.企業(yè)年繳費用金額已經(jīng)達到50萬元(含)以上
正確答案:B
183、解決中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段,其中“開源”主要的方式包括()。
A.銀行借貸、小貸公司
B.小貸公司、現(xiàn)金管理
C.銀行借貸、合理避稅
D.合理避稅、現(xiàn)金管理
正確答案:A
184、下列關于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式,錯誤的是()。
A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n,r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n,r)+1-復利現(xiàn)值系數(shù)(n,r)
B.期初普通年金終值系數(shù)(n,「)=期末普通年金終值系數(shù)(n,r)+l+復利終值系數(shù)(n,r)
C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n,r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1,r)+l
D.期初普通年金終值系數(shù)(n,r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1,
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