【人民幣國(guó)際化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行影響探析8700字（論文）】

人民幣國(guó)際化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行影響分析TOC\o"1-3"\h\u31861一、緒論 115243（一）研究背景 223708（二）研究目的 231962二、人民幣國(guó)際化現(xiàn)狀 330334（一）人民幣正在成為更多國(guó)家的儲(chǔ)備貨幣 33181（二）人民幣跨境收付現(xiàn)狀 419514（三）人民幣境外直接投資和外商直接投資現(xiàn)狀 610615三、人民幣國(guó)際化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響分析 76021（一）人民幣國(guó)際化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理的影響 726871（1）人民幣國(guó)際化對(duì)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理的影響 723292（2）人民幣國(guó)際化對(duì)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理的影響 826190（3）人民幣國(guó)際化對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)管理的影響 88935（二）人民幣國(guó)際化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的的影響 92404（1）人民幣國(guó)際化對(duì)銀行帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn) 96467（2）人民幣國(guó)際化對(duì)銀行帶來(lái)的匯率風(fēng)險(xiǎn) 95904（3）人民幣國(guó)際化對(duì)銀行帶來(lái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 1028441（4）人民幣國(guó)際化對(duì)銀行帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 109632四、發(fā)展策略和政策建議 1127993（一）提高國(guó)際業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展 117854（二）商業(yè)銀行應(yīng)該建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

1220960（三）鼓勵(lì)國(guó)際銀行業(yè)務(wù)發(fā)展新業(yè)務(wù) 12173（四）在海外構(gòu)建高效化的結(jié)算體系 12【摘要】在我國(guó)政策的影響下，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)與世界的經(jīng)濟(jì)的合作與發(fā)展越來(lái)越緊密。在最近的幾年中國(guó)政策的影響下，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)取得了非常好發(fā)展。人民幣作為中國(guó)的貨幣，在這幾年間，在國(guó)際貿(mào)易里面扮演的越來(lái)越重要的角色，并且還變得越來(lái)越被其他國(guó)家的人所接受，國(guó)際上的影響力也漸漸的呈現(xiàn)擴(kuò)大的趨勢(shì)。本論文通過人民幣國(guó)際化對(duì)商業(yè)銀行的影響分析，希望能夠?yàn)橹袊?guó)的商業(yè)銀行企業(yè)穩(wěn)步的，全面的，均衡的發(fā)展提供自己的建議和看法?！娟P(guān)鍵詞】人民幣國(guó)際化中國(guó)商業(yè)銀行一、緒論（一）研究背景自從2008年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)以后，美元在國(guó)際上的地位和以前相比已經(jīng)沒有以前的高地位，并且中國(guó)通過最近幾年的經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展和隨著對(duì)外的貿(mào)易每年都在增加，人民幣在國(guó)際舞臺(tái)上的地位得到了逐步的提高。作為中國(guó)貨幣的人民幣，現(xiàn)在越來(lái)越多的國(guó)家現(xiàn)在正在準(zhǔn)備或者已經(jīng)完成用人民幣取代美元作為他們新的官方儲(chǔ)備貨幣。國(guó)際貨幣的影響力，現(xiàn)在不是以美元或者歐元獨(dú)大的形式，而是由多種貨幣并駕齊驅(qū)的趨勢(shì)。并且這幾年隨著美元，歐元的慢慢削弱，無(wú)異于對(duì)人民幣能夠快速的走向全世界而言是千載難逢的一個(gè)機(jī)會(huì)。我們知道商業(yè)銀行是作為一個(gè)國(guó)家貨幣國(guó)際化是特別重要的。只有一個(gè)國(guó)家銀行業(yè)要建立起一個(gè)平穩(wěn)的國(guó)際金融市場(chǎng)和完善的金融體制才能夠讓國(guó)家的貨幣在國(guó)際社會(huì)當(dāng)中走的更快更遠(yuǎn)！貨幣的國(guó)際化和商業(yè)銀行彼此之間是息息相關(guān)的，如果說其他國(guó)家的商業(yè)銀行現(xiàn)在能夠用人民幣作為主流貨幣，進(jìn)行國(guó)與國(guó)之間的貿(mào)易交易，就能夠極大的擴(kuò)大人民幣在世界其他國(guó)家和市場(chǎng)的影響。本論文通過人民幣國(guó)際化對(duì)商業(yè)銀行的影響分析，希望能夠?yàn)橹袊?guó)的商業(yè)銀行企業(yè)穩(wěn)步的，全面的，均衡的發(fā)展提供自己的建議和看法。（二）研究目的我們知道商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中一直以來(lái)都占據(jù)著非常重要的地位，它是貨幣的主體同時(shí)也是貨幣進(jìn)行流通的支柱。它是通過聚集社會(huì)上人們的閑散資金，然后將閑散資金儲(chǔ)存起來(lái)，如果有需求者的話，就為他們發(fā)放貸款，使資源得到了很好的分配。商業(yè)銀行也是市場(chǎng)特別重要的一部分很多，企業(yè)和個(gè)人都離不開銀行。在我國(guó)商業(yè)銀行是貨幣政策的支撐者，他們之間擁有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。通過最近的幾年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人民幣在國(guó)際上的地位變得越來(lái)越重要，同時(shí)越來(lái)越多的國(guó)家進(jìn)行國(guó)際交易使用人民幣作為交易貨幣。比如說緬甸，泰國(guó)，韓國(guó)等等。人民幣國(guó)際化的進(jìn)程變得越來(lái)越快，而商業(yè)銀行作為人民國(guó)際化的重要一環(huán)，這份機(jī)遇是十分重要的，要好好的把握。所以不難看出。人民幣的國(guó)際化無(wú)意會(huì)對(duì)其產(chǎn)生極其深遠(yuǎn)的影響。在這新的機(jī)遇下。如何將這些影響研究透徹趨利避害，是一個(gè)非常值得研究的問題，也是擁有很大的現(xiàn)實(shí)意義。二、人民幣國(guó)際化現(xiàn)狀人民幣國(guó)際化是指人民幣獲得了其他國(guó)家的國(guó)際市場(chǎng)的認(rèn)可，并且接受了人民幣交易，并且能夠讓人民幣發(fā)揮計(jì)價(jià)單位、交換媒介和價(jià)值儲(chǔ)藏的功能，即成為國(guó)際結(jié)算貨幣、投資貨幣和儲(chǔ)備貨幣。雖然最近幾年人民幣在境外的流通量一直都在增加，但是還是有一部分國(guó)家還沒有認(rèn)可人民幣直接交易，但人民幣境外流通的擴(kuò)大最終必然導(dǎo)致人民幣的國(guó)際化，使其成為世界貨幣。（一）人民幣正在成為更多國(guó)家的儲(chǔ)備貨幣自從2008年的金融危機(jī)以后，我國(guó)的人民幣國(guó)際化就此開始，并且每年的發(fā)展勢(shì)頭特別的好，現(xiàn)在也是有越來(lái)越多的國(guó)家愿意用人民幣作為他們國(guó)家的官方儲(chǔ)備，也愿意在國(guó)際交易當(dāng)中直接用人民幣要進(jìn)行交易。通過查閱人民銀行《2020年人民幣國(guó)際化報(bào)告》，我們可以了解到19年人民幣跨境收付金額19.67萬(wàn)億元，與18年的國(guó)際化報(bào)告相比增長(zhǎng)24%左右。根據(jù)IMF官方發(fā)布的數(shù)據(jù)，從開始到19年的第四季度末，人民幣儲(chǔ)備已經(jīng)達(dá)到了2176.7億美元，占現(xiàn)在有的外匯儲(chǔ)備全部的的1.95%，在國(guó)際排名當(dāng)中超過加拿大元，排在了第5名，這是目前為止人民幣儲(chǔ)備資產(chǎn)以來(lái)的最高水平。據(jù)統(tǒng)計(jì)已有70多個(gè)央行或貨幣當(dāng)局將人民幣納入自己的外匯儲(chǔ)備當(dāng)中。表一：歷年人民幣國(guó)際化指數(shù)年份2010201120122013201420152016201720182019指數(shù)0.430.580.870.982.082.953.3數(shù)據(jù)來(lái)源：人民幣國(guó)際化報(bào)告，中國(guó)人民銀行圖一：歷年人民幣國(guó)際化指數(shù)我們可以通過人民幣國(guó)際化指數(shù)，來(lái)反映最近幾年人民幣國(guó)際化的進(jìn)程，通過采用了2010—2019年的人民幣國(guó)際化指數(shù)明顯的看出來(lái)這10年來(lái)人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。從圖中我們可以看出，人民幣國(guó)際化指數(shù)在最近10年當(dāng)中基本上呈現(xiàn)每年遞增的一個(gè)趨勢(shì)。這也是說明了人民幣在國(guó)際上的地位也在逐漸的上升。（二）人民幣跨境收付現(xiàn)狀在數(shù)據(jù)的選取上，采用了季度數(shù)據(jù)，選取了2016年一直到2019年的最新數(shù)據(jù)，我們通過對(duì)比2019年跟2016年的人民幣跨境使用。在2019年人民幣跨境總額達(dá)到了19.66億，增漲了24%，其中的收款項(xiàng)增加了25%后，達(dá)到了10萬(wàn)億。付款是9.6萬(wàn)億左右，增長(zhǎng)了23%。人民幣跨境收付現(xiàn)狀從表中我們可以看出來(lái)從2016年到2019年，收付的大趨勢(shì)是在擴(kuò)大的，特別是從2018年開始，增幅特別的明顯。2019年的資本賬目的資本量差不多2016年的2.45倍。這說明了在這4年的時(shí)間當(dāng)中，人民幣在跨境收付的發(fā)展的越來(lái)越好，人民幣也越來(lái)越被其他國(guó)家所接受。表2：人民幣跨境收付表時(shí)間經(jīng)常賬目（億）資本賬目(億)2016.03410679002016.06509099802016.09452197202016.12406068212017.03422171002017.06445080902017.09436883872017.12442195412018.033910129312018.064352141032018.095010135142018.124351141032019.034898168422019.065246139012019.095423162192019.12561219660數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行，《2020年人民幣國(guó)際化報(bào)告》，《2019年人民幣國(guó)際化報(bào)告》，《2018年人民幣國(guó)際化報(bào)告》圖2：人民幣跨境收付表情況圖（三）人民幣境外直接投資和外商直接投資現(xiàn)狀在2016年到2017年間，我國(guó)的投資者對(duì)全球一百七十多個(gè)國(guó)家和六千多個(gè)地區(qū)的企業(yè)進(jìn)行過非金融的境外直接投資，大約8200億美元，同比下降了下降了28%，其中把人民幣作為結(jié)算單位的投資大約占到4500億，創(chuàng)造了最近五年來(lái)的最低水平。這說明國(guó)民對(duì)非理性投資有了一部分的遏制，投資變得更加的理性。從2017年—2019年，總體的直接投資趨勢(shì)是呈上升趨勢(shì)，并且在2019年。直接投資金額達(dá)到了2.7萬(wàn)億，比2018年同比增長(zhǎng)了4.5%這這極大地鼓舞了中國(guó)居民對(duì)外投資的熱情，使得人民幣走向國(guó)際化更進(jìn)了一步。在2019年，人民幣對(duì)外直接投資人達(dá)到了7500億，與2018年相比，下降了6%。但是在外商直接投資的金額達(dá)到了兩萬(wàn)億，比2018年增長(zhǎng)了8.6%。從2016-2019年，人民幣境外直接投資量的變化不是特別的大，但是外商直接投資卻是在呈現(xiàn)每年上漲的一個(gè)趨勢(shì)。表三：2016—2019境外直接投資和外商直接投資表境外直接投資（億）外商直接接投資（億）2016.0384013512016.0679814662016.0986614522016.129729982017.03116011212017.0687413212017.0965112902017.1249014572018.0383023012018.0683516312018.0953114952018.1288618622019.0374519112019.0682116752019.0978818802019.128732719數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行圖三：2016—2019人民幣直接投資和外商直接投資情況圖人民幣國(guó)際化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響分析（一）人民幣國(guó)際化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理的影響（1）人民幣國(guó)際化對(duì)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理的影響隨在最近幾年，人民幣在國(guó)際上的舞臺(tái)表現(xiàn)是越來(lái)越好，與此同時(shí)商業(yè)銀行也開拓了許多新的業(yè)務(wù)，比如說：賬戶透支業(yè)務(wù)，資金拆放業(yè)務(wù)等。這些業(yè)務(wù)可以給當(dāng)?shù)氐囊恍┐砩烫峁┖芏喾奖悖龠M(jìn)彼此合作，提升我國(guó)商業(yè)銀行的一個(gè)形象。并且這些新開拓出來(lái)的業(yè)務(wù)，還有比較大的發(fā)展前景。可以從外貿(mào)融資分析，隨著人民幣在世界范圍內(nèi)的使用越來(lái)越廣，參與的貿(mào)易活動(dòng)也順勢(shì)變得越來(lái)越多。國(guó)外企業(yè)對(duì)于人民幣的需求就會(huì)變得越來(lái)越強(qiáng)烈，所以這個(gè)時(shí)候人民幣就可以充當(dāng)一個(gè)融資的媒介，然后從中獲得利益。其中還有一點(diǎn)就是人民幣的廣泛使用，使它獲得更多國(guó)家的認(rèn)可，在以后的貿(mào)易交易當(dāng)中，這樣就不必再兌換成美元，這樣的話就可以大大的降低匯率的風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)許多的企業(yè)在國(guó)外建立了許多分公司，這幾年這些公司的運(yùn)作變得越來(lái)越好，使得他們的業(yè)務(wù)也變得越來(lái)越多。目前國(guó)內(nèi)外的的融資成本還存在一定的差異性，再加上政府對(duì)企業(yè)融資的資金有嚴(yán)格的監(jiān)控。人民幣在外國(guó)的貿(mào)易當(dāng)中發(fā)展的特別快，這使得銀行的業(yè)務(wù)范圍得到了擴(kuò)大。就貿(mào)易融資來(lái)說，對(duì)比國(guó)內(nèi)發(fā)放貸款的時(shí)間。國(guó)外發(fā)放的時(shí)間期限要長(zhǎng)一些，更容易存在匯率的風(fēng)險(xiǎn)。我們從國(guó)外的貸款來(lái)分析，許多在中國(guó)投資的企業(yè)和機(jī)構(gòu)與內(nèi)地的經(jīng)濟(jì)之間存在著密不可分的一些聯(lián)系，所以說他們企業(yè)對(duì)人民幣的一個(gè)需求量是非常巨大的。所以我國(guó)銀行就可以借此機(jī)遇給他們發(fā)放人民幣的貸款，不但對(duì)彼此能夠減少很多的風(fēng)險(xiǎn)和成本，還可以促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行能夠快速發(fā)展。（2）人民幣國(guó)際化對(duì)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理的影響由于最近幾年人民幣國(guó)際化的趨勢(shì)，我國(guó)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)將會(huì)得到大力發(fā)展，這是因?yàn)樵谌嗣駧艊?guó)際化的進(jìn)程當(dāng)中，越來(lái)越多的境外的居民，企業(yè)，政府對(duì)人民幣的需求變得要比以往都大。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，國(guó)際貿(mào)易當(dāng)中許多的計(jì)價(jià)都是用美元和歐元，通過回顧原來(lái)美元和歐元的國(guó)際化，可以分析出如果說兩個(gè)市場(chǎng)之間他們的利率的差額，貨幣會(huì)在交易的成本和利息的影響當(dāng)中，一部分會(huì)流向境外的市場(chǎng)，比如說屬于美國(guó)國(guó)內(nèi)的美元，他們就特別有可能會(huì)在這種影響下轉(zhuǎn)移到了歐洲的美元市場(chǎng)。由此我們也可以推算出人民幣在境內(nèi)外利差的影響下，很多貨幣也都會(huì)流入境外的一個(gè)市場(chǎng)，但是目前對(duì)于人民幣怎么在這種影響下，如何讓人民幣少流出和向回流，還沒有一個(gè)確切的方法，現(xiàn)在商業(yè)銀行采用的最主要的方法還是采用的向境外發(fā)送債券。對(duì)于債款投資，截至2019年，共有有796家境內(nèi)外機(jī)構(gòu)進(jìn)入了中國(guó)銀行業(yè)債券市場(chǎng)。直接可以入市的機(jī)構(gòu)，有435家，通過債卷通進(jìn)去市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)有490多家，并且其中有130多家是能夠同時(shí)運(yùn)用這兩種方法進(jìn)入市場(chǎng)的。從2016年—2019年境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的數(shù)量從407家到796家，這幾年期間可以看出境外機(jī)構(gòu)對(duì)于人民幣發(fā)展的信心。（3）人民幣國(guó)際化對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)管理的影響在在我國(guó)人民幣國(guó)際化的途中，在以后的進(jìn)程當(dāng)中商業(yè)銀行的會(huì)開拓出很多的中間業(yè)務(wù)。比如說是清算業(yè)務(wù)和國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)的話首先不會(huì)占用銀行自己本身的一個(gè)資金，其次，對(duì)于資本充足率和不良資產(chǎn)率都不會(huì)有什么影響。并且他所花費(fèi)的成本都是比較低昂的。由于這樣所帶來(lái)的影響小，因此帶給銀行的風(fēng)險(xiǎn)就比較低。如果把它的這些業(yè)務(wù)擴(kuò)大并且重視起來(lái)的話，這無(wú)疑是非常有前景的。我現(xiàn)在中國(guó)的商業(yè)銀行應(yīng)該改變一下自己的理念，比如說把把業(yè)務(wù)改成零售型。開發(fā)一些新的業(yè)務(wù)類型。這樣才能夠結(jié)構(gòu)更合理，然后利潤(rùn)能夠多元化。例如我們可以用QDII或者QFII模式讓人民幣能夠合法的在國(guó)際間流通。這樣可以讓人民幣保持自身的一個(gè)價(jià)值，或者是在原來(lái)的基礎(chǔ)上增加價(jià)值。我國(guó)的商業(yè)銀行也可以向外國(guó)展開資金托管，然后開通國(guó)際銀行卡等業(yè)務(wù)，獲得收益。就目前而言，其他國(guó)家還沒有建成中國(guó)的人民幣清算這個(gè)業(yè)務(wù)，而我國(guó)卻對(duì)這個(gè)業(yè)務(wù)呃，輕車熟路。并且我們也知道我們的人民幣。現(xiàn)在已經(jīng)參與到了世界范圍內(nèi)很多的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)當(dāng)中。所以說對(duì)人民幣的一個(gè)需求特別的高，對(duì)于跨境人民幣的結(jié)算也是有特別高的要求。所以說我們就應(yīng)該把握住這次機(jī)會(huì)。好好的拓展這項(xiàng)業(yè)務(wù)，為銀行獲得更多的收益。（二）人民幣國(guó)際化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的影響（1）人民幣國(guó)際化對(duì)銀行帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)從2008年的金融危機(jī)，導(dǎo)致現(xiàn)在還有一些國(guó)家和地區(qū)在經(jīng)濟(jì)還沒有緩過勁來(lái)，而這些地區(qū)就存在著一定的信用風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，我國(guó)的銀行與其他發(fā)達(dá)國(guó)家銀行相比在國(guó)外開拓的時(shí)間并不是很長(zhǎng)，知名度低，業(yè)務(wù)也是剛剛起步，對(duì)國(guó)外的情況不是特別的了解，這也就導(dǎo)致我國(guó)銀行業(yè)將會(huì)有著很高的信用危機(jī)，信用風(fēng)險(xiǎn)。此外，人民幣國(guó)際化必然面臨的問題，就是對(duì)國(guó)外個(gè)人和組織發(fā)放貸款，本來(lái)這項(xiàng)業(yè)務(wù)就存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，一是怕貸款方還不起貸款，第二對(duì)國(guó)外地區(qū)情況考察不清楚和其他原因等，都有可能可能會(huì)導(dǎo)致他們并不能按時(shí)按量的歸還貸款，這就將導(dǎo)致銀行壞賬越來(lái)越多，導(dǎo)致銀行的不良資產(chǎn)增多，如果這些壞賬超過一定的程度，銀行不堪重度，就可能會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)危機(jī)。從國(guó)際蔓延到國(guó)內(nèi)，將會(huì)導(dǎo)致世界金融環(huán)境的動(dòng)蕩。（2）人民幣國(guó)際化對(duì)銀行帶來(lái)的匯率風(fēng)險(xiǎn)人民幣匯率的雙向浮動(dòng)是一把雙刃劍。它會(huì)影響到一個(gè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，讓它的價(jià)值發(fā)生變動(dòng)，出現(xiàn)虧損。但是它也會(huì)有利于改變我們國(guó)家固定匯率，能夠建立起更好的匯率體制。從最近幾年來(lái)看，雖然人民幣的幣值在穩(wěn)步上升，而其它有一些國(guó)家的貨幣還出現(xiàn)了貶值的現(xiàn)象。導(dǎo)致這一現(xiàn)象有可能是國(guó)外的投資炒作出來(lái)的，因?yàn)槲覀兤鸩酵?，盡管我們國(guó)家在提升人民幣的幣值的方面做了很多的努力，但是并沒有做到讓它能夠上升到這個(gè)地步。所以說我們要時(shí)刻的警惕匯率帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，一但這些投資不投了，資金撤了，就特別有可能會(huì)導(dǎo)致我們國(guó)際銀行，實(shí)體，金融企業(yè)遭受影響。我們從美元的角度分析，自從2005人民幣對(duì)美元的匯率8.27開始到現(xiàn)在2021年的4月份6.4749，可以看出人民幣是升值了大約29%，這將給銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)配置帶來(lái)很大的影響。是現(xiàn)在我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該特別去注意的問題。（3）人民幣國(guó)際化對(duì)銀行帶來(lái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)截止到現(xiàn)在，我們知道人民幣在國(guó)外市場(chǎng)的活動(dòng)中頻繁的出現(xiàn)。比如說新加坡，馬來(lái)西亞，韓國(guó)，緬甸，老撾等，并且在這些國(guó)家當(dāng)中還扮演著越來(lái)越重要的角色，而且這些國(guó)家對(duì)于人民幣有巨大的需求量。然而目前人民幣是缺乏完整清算體系的，在那些國(guó)家和地區(qū)目前來(lái)說是難以形成資金的大量累積，這將會(huì)導(dǎo)致讓當(dāng)?shù)氐囊恍┿y行缺少充足資金儲(chǔ)備。就目前而言，我國(guó)對(duì)人民幣的管控還是特別的嚴(yán)格，導(dǎo)致現(xiàn)在許多國(guó)家或者說是我國(guó)的香港還沒有實(shí)現(xiàn)能夠完全自由的進(jìn)行兌換。此外，雖然最近幾年人民幣離岸市場(chǎng)發(fā)展的很快，但是就目前而言現(xiàn)在的規(guī)模還是有限的，發(fā)展?jié)摿薮?，依然需要銀行業(yè)去大力的拓展。在近些年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)形式快速發(fā)展，進(jìn)出口貿(mào)易總額也在不斷的攀升。國(guó)內(nèi)外各種的金融產(chǎn)品不斷的涌向國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)。這將會(huì)導(dǎo)致許多的企業(yè)和個(gè)人迫切的需要持有更多的人民幣來(lái)進(jìn)行日常維護(hù)發(fā)展。就中國(guó)香港而言，出現(xiàn)此種狀況將會(huì)發(fā)生一定的危機(jī)。解決危機(jī)最好的方法就是擴(kuò)大人民幣的資金池，用更多的資金去緩解人民幣不足的現(xiàn)狀。所以說我們可以從這里看出來(lái)。如果說我們的貨幣渠道還沒有完全建立起來(lái)的時(shí)候，對(duì)于境外機(jī)構(gòu)仍然存在著巨大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（4）人民幣國(guó)際化對(duì)銀行帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)就目前而言，國(guó)家的商業(yè)銀行的視野高度還不夠，現(xiàn)目前普遍主要重視國(guó)際業(yè)務(wù)的一些領(lǐng)域，和逐漸興起的一部分業(yè)務(wù)，但是卻沒有和傳統(tǒng)的一些金融業(yè)務(wù)相聯(lián)系起來(lái)。這也將會(huì)對(duì)人民幣國(guó)際化帶了一些部分影響，但是這種影響目前為止都還沒有凸顯出來(lái)，不清楚影響是大還是小，所以說商業(yè)銀行還是應(yīng)該注重這方面的問題，盡可能的采取一些可行的方案和措施去避免。同時(shí)我國(guó)商業(yè)銀行在人民幣國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的過程中，太過于激進(jìn)不夠謹(jǐn)慎。在沒有搞清楚國(guó)外的一些經(jīng)濟(jì)形勢(shì),也沒有做出任何的一個(gè)可行的一個(gè)方案的時(shí)候，就貿(mào)然的進(jìn)入了外國(guó)的金融市場(chǎng)，這無(wú)異于是一個(gè)特別大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，而銀行卻沒有去揣度和避免它。在最近幾年，國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行和國(guó)際貿(mào)易公司在境外的很多機(jī)構(gòu)建立起了許多的分支機(jī)構(gòu)。但是盡管機(jī)構(gòu)數(shù)量之多，但是他們的業(yè)務(wù)類型又太少太單一，只能夠滿足一部分客戶的需求，而且很多的商業(yè)銀行他們的產(chǎn)品都是特別的相似，缺乏創(chuàng)新性。而我們知道客戶是想要一種能夠綜合化的服務(wù)產(chǎn)品而不是單一性的，并且對(duì)產(chǎn)品的一些技術(shù)要求也是要求比較高的。所以說我國(guó)的商業(yè)銀行應(yīng)該加快的建設(shè)出聯(lián)系外幣跟本幣著一種服務(wù)系統(tǒng)，并且要掌握他們的核心技術(shù)，讓產(chǎn)品和服務(wù)品質(zhì)相結(jié)合，才會(huì)在這場(chǎng)競(jìng)貨幣國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中處于優(yōu)勢(shì)地位。四、發(fā)展策略和政策建議（一）提高國(guó)際業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展隨著近幾年人民幣國(guó)際化的大力發(fā)展。同時(shí)我國(guó)的大型商業(yè)銀行擁有充足的人民幣優(yōu)勢(shì)，為了滿足國(guó)內(nèi)外客戶的需要，商業(yè)銀行可以發(fā)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。運(yùn)用自己的優(yōu)勢(shì)去發(fā)展未來(lái)潛力更大，競(jìng)爭(zhēng)力更大的國(guó)際化業(yè)務(wù)。隨著離岸人民幣市場(chǎng)的迅速發(fā)展，現(xiàn)在人民幣不只是參與自己國(guó)家的經(jīng)濟(jì)往來(lái)，那現(xiàn)在面臨的是跨國(guó)的貿(mào)易，并且趨勢(shì)是在向更多的金融市場(chǎng)領(lǐng)域去拓展。學(xué)校國(guó)際化的進(jìn)行。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該在金融市場(chǎng)上發(fā)行國(guó)際債券，項(xiàng)目籌資。等多元化的業(yè)務(wù)。因?yàn)槿嗣駧诺膰?guó)際化使得商業(yè)銀行可以通過國(guó)際金融市場(chǎng)當(dāng)中以較低的成本吸納企業(yè)，個(gè)人手中的人民幣存款，然后再以高的利率發(fā)放人民幣貸款。通過利差獲得收益。在此種基礎(chǔ)上，我國(guó)商業(yè)銀行在人民幣融資方面也變得更加的容易，并且成本也會(huì)大大的降低。安全保障更高。隨著人民幣國(guó)際化的程度加深，我國(guó)從事的國(guó)際貿(mào)易、外匯交易等活動(dòng)也將會(huì)變得越來(lái)越頻繁，所以說現(xiàn)在商業(yè)銀行應(yīng)該為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)會(huì)運(yùn)用各類金融衍生工具，為我國(guó)商業(yè)銀行在境外開拓投資業(yè)務(wù)提供了良好的條件。（二）商業(yè)銀行應(yīng)該建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

我們從整體金融風(fēng)險(xiǎn)來(lái)分析，我國(guó)人民幣走向國(guó)際化是大勢(shì)所趨，它的發(fā)展必會(huì)讓商業(yè)銀行的主觀和客觀因素都發(fā)生特別大的改變。從客戶層面來(lái)說，現(xiàn)目前的顧客已經(jīng)不再是僅限于我們國(guó)家里面的公民了，而且從業(yè)務(wù)層面來(lái)說，業(yè)務(wù)的范圍不單單只是人民幣，還有其他外幣。從競(jìng)爭(zhēng)者的層面來(lái)說，以后所面臨的的不單單是自己國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，還要面對(duì)發(fā)展早的，技術(shù)相對(duì)成熟的國(guó)外金融機(jī)構(gòu)。面對(duì)這些都要求商業(yè)銀行必須要做好準(zhǔn)備和改變，盡快提升自身水平，建立起一套完善的管理體系，這樣能夠使防范各類金融風(fēng)險(xiǎn)。其次，商業(yè)銀行還應(yīng)該注意流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)，完善流動(dòng)性管理組織架構(gòu)在追逐利潤(rùn)的過程中,我國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性危機(jī)意識(shí)有所淡化，主要體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配不斷加劇。在內(nèi)外部流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)均有所增加的情況下銀行應(yīng)強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，完備相關(guān)管理架構(gòu)。切實(shí)豐富流動(dòng)性管理工具，全方位提升自身的管理能力（三）鼓勵(lì)國(guó)際銀行業(yè)務(wù)發(fā)展新業(yè)務(wù)現(xiàn)在我國(guó)銀行業(yè)和人民幣有走向世界大舞臺(tái)的一個(gè)趨勢(shì)。同時(shí)我們也應(yīng)該認(rèn)識(shí)到我們銀行和其他國(guó)外的一些知名銀行在業(yè)務(wù)種類和運(yùn)用程度相比，依舊有不少的差距。所以說我們應(yīng)該考慮的是先引進(jìn)國(guó)外相對(duì)成熟的一個(gè)產(chǎn)品。填補(bǔ)我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品的空缺，然后再根據(jù)我國(guó)的一個(gè)情況來(lái)開展國(guó)際業(yè)務(wù)。我認(rèn)為可以按照以下幾點(diǎn)，進(jìn)行發(fā)展我們的國(guó)際業(yè)務(wù)。首先，我國(guó)商業(yè)銀行在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有把握的情況下進(jìn)行穩(wěn)步的拓展經(jīng)營(yíng)，把國(guó)外的一些著名的銀行作為自己的一個(gè)牽頭行，用經(jīng)營(yíng)好的，業(yè)績(jī)好的，資金充沛的跨國(guó)公司作為一個(gè)借款主體，形成和新型資產(chǎn)業(yè)務(wù)，這樣做就可以有效的避免初入市場(chǎng)的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。第二點(diǎn)，我國(guó)現(xiàn)目前有著豐厚的外匯儲(chǔ)備，我們可以利用這個(gè)特點(diǎn)去在國(guó)外開展期權(quán)期貨，積極的發(fā)展投資業(yè)務(wù)。第三，利用現(xiàn)在的國(guó)際貿(mào)易信息互動(dòng)，能夠利用國(guó)際市場(chǎng)上和國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的資源，依托我國(guó)銀行現(xiàn)在的結(jié)算體系，挑選出國(guó)外代理行發(fā)展合作關(guān)系。通過合作可以加快與國(guó)際銀行業(yè)的對(duì)接減少，可以讓商業(yè)銀行的發(fā)展少走彎路。（四）在海外構(gòu)建高效化的結(jié)算體系人民幣國(guó)際化在這十年當(dāng)中的發(fā)展有目共睹，中國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)普遍都是跨境的海外人民幣業(yè)務(wù)或者境外的人民幣業(yè)務(wù)，所以說在海外構(gòu)建高效化的結(jié)算體系是非常重要的一環(huán)?？梢試L試把人民幣結(jié)算作為一個(gè)契機(jī)，分步驟有計(jì)劃的進(jìn)行海外的布局，可以把港澳以及東盟做為主體，以歐洲、中西亞、南美洲作為關(guān)鍵點(diǎn)。特別是要積極的和海外的一些積極不發(fā)行國(guó)際貨幣的國(guó)家或者說是新經(jīng)濟(jì)體的國(guó)家合作，然后通過讓越來(lái)越多的與境外國(guó)家，參加并且簽署關(guān)于人民幣的清算協(xié)議，通過這種方法慢慢的形成能覆蓋世界區(qū)域的清算網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，然后我國(guó)的商業(yè)銀行可以通過這樣的清算網(wǎng)絡(luò)，加快人民幣走向世界舞臺(tái)征程。【參考文獻(xiàn)】[1]Frankel,Jeffrey.InternationoftheRMBandhistoricalprecedents.Journalofeconomicintegration,2012:329-365.[2]BenjaminG.Authorshipproliferationintheorthopaedicliterature.TheJournalofboneandjointsurgery,Americanvolume,2013,95(7).[3]Baumann,Reanto.Brazilianexternalsectorsofarinthe21centerysetorexternobrasileironoiniciodoseculoXXI.RevistaBrasileiradepoliticalinternacional,2010:33-53.[4]RobertN.McCauley.Internationa