ibm -電信與銀行互聯(lián) - 發(fā)掘交易和技術(shù)潛力引領(lǐng)收入飛躍

引領(lǐng)收入飛躍聯(lián)合出品方JenniferAcosta的銷售戰(zhàn)略和執(zhí)行，致力于滿足電信領(lǐng)域大客戶的復(fù)雜需求。Jennifer及其團隊利用專業(yè)知識和思想領(lǐng)導(dǎo)力推動端和流動性解決方案，為全球企業(yè)客戶需求提供支持。作為J.P./in/jennifer-acosta-payments/StephenRose于為通信服務(wù)提供商和企業(yè)客戶提供技術(shù)、產(chǎn)品和解決方案。/in/thestephenrose咨詢工作。他長期活躍于學(xué)術(shù)界和行業(yè)論壇，為TMT行業(yè)的JohnJ.Duigenan/in/duigenanPriyaKurien研究領(lǐng)域。她是一名經(jīng)過培訓(xùn)的電信工程師，曾與四大洲的十幾家通信服務(wù)提供商合作。她憑借對電信價值鏈、合作伙伴關(guān)/in/priya-kurien系、競爭、監(jiān)管、自動化和先進技術(shù)的深刻而廣泛的理解，幫隨著智能手機的廣泛普及，越來越多的消費者都可以輕松便捷地使用數(shù)字支付。他們可以使用移動應(yīng)用完成各種金融交易，包括與零售商、餐廳、娛樂供應(yīng)商、醫(yī)療保健提供商、教育在移動交易激增的背后，銀行業(yè)與電信業(yè)之間建立了新的合作伙伴關(guān)系。其中最典型的早期這些普惠性金融舉措為銀行與通信服務(wù)提供商(CSP)結(jié)合各自優(yōu)勢、開展未來合作奠定了基–提升客戶體驗。通信服務(wù)提供商和銀行可以攜手合作，為通過手機訪問銀行服務(wù)的客戶提–推廣數(shù)字支付。這種合作可以推動數(shù)字支付的發(fā)展和普及，例如手機錢包和非接觸式支–打造創(chuàng)新性金融產(chǎn)品與服務(wù)。通過整合資源和專業(yè)能力，通信服務(wù)提供商和銀行可以開發(fā)前沿金融產(chǎn)品與服務(wù)，以滿足不斷發(fā)展的客戶需求。例如，專為特定人群或地區(qū)量身定制–打造創(chuàng)新性金融產(chǎn)品與服務(wù)。由于這兩個行業(yè)都涉及高度敏感的客戶信息和交易，因此可以共享最佳實踐，共同制定強有力的安全協(xié)議，助力更好地保護客戶數(shù)據(jù)、減少網(wǎng)絡(luò)威脅隨著通信服務(wù)提供商和銀行之間的協(xié)同效應(yīng)不斷增強，客戶將獲益匪淺。與此同時，這兩個行業(yè)在各自競爭日益激烈的市場中都將建立優(yōu)勢。我們很高興能夠與IBM商業(yè)價值研究院和23在線支付已經(jīng)移動化。隨著越來越多的消費者開始使用智能手機購物、辦理銀行業(yè)務(wù)和結(jié)算賬單，2022年的全球移動支付市場達到了令人矚數(shù)字金融服務(wù)的興起為電信行業(yè)帶來了迫切所需的新機遇，讓電信業(yè)組織能夠拓展新市家/地區(qū)）推出移動支付，從而改變了市場格局。2還有一部分通信服務(wù)提供商正在探索等待期已經(jīng)結(jié)束。如果通信服務(wù)提供商不迅速采取行動，快速崛起的金融科技企業(yè)和初所(IBMIBV)最近開展的一項調(diào)研，近三分之二(63%)的企業(yè)電信客戶表示對通信服務(wù)但是，通信服務(wù)提供商無法僅憑一己之力提供這些解決方案。這就必須與銀行開展合作，因為銀行可以幫助實現(xiàn)無縫、安全且成功的移動交易（請參閱“觀點：銀行充當(dāng)支本報告首先闡述潛在機會的四大支柱，接著探討通信服務(wù)提供商和銀行為何是天然的合作伙伴，再介紹成功創(chuàng)收合作的三個關(guān)鍵步驟。在最后部分，我們提供了一份詳細的行4嵌入式嵌入式銀行業(yè)務(wù)整合到非金融應(yīng)用場景金融托管支付解決方案移動應(yīng)用上完成嵌入式貸款嵌入式支付通信服務(wù)提供商創(chuàng)收解決方案通信服務(wù)提供商創(chuàng)收解決方案嵌入式支付讓客戶無需離開平臺的網(wǎng)站或移動應(yīng)用即可無縫完成交易。嵌入式銀行解決方案集成到非金融應(yīng)用和平臺中，讓企業(yè)能夠為客戶提供精簡的銀行這些服務(wù)讓企業(yè)能夠部署完全集成的卡收單解決方案來提供信用卡付款處理。此領(lǐng)域的支付解決方案提供各種業(yè)務(wù)管理工具，可幫助小型企業(yè)快速完成系統(tǒng)上線并對其服務(wù)進行收款。例如，Toast建立了一個單一平臺，其中集成了餐廳運營所需的許多系這些場景金融組件如何組合在一起？根據(jù)IBM商業(yè)價值研究院的調(diào)研，智能家居產(chǎn)品和服務(wù)就是電信消費者非常感興趣的一個領(lǐng)域。8通信服務(wù)提供商可以建立一個數(shù)字市場來滿足這一需求，為消費者提供支付或貸款支付支持，消費者還可以加購保險或保修期延長服務(wù)，而無需離開平臺。對于智能家居服務(wù)/產(chǎn)品提供商，該平臺可以包括支付處理、貨幣兌換、信用檢查和其他銀行服務(wù)。6銀行銀行通過聯(lián)合提供金融服務(wù)，通信服務(wù)提供商和銀行可以深入變革性跨行業(yè)這兩個行業(yè)可以利用各自的優(yōu)勢和共同的優(yōu)勢為合作添磚加瓦，包括高速連接、消費者融合兩個行業(yè)的數(shù)據(jù)洞察就是一個核心要素。通信服務(wù)提供商擁有網(wǎng)絡(luò)和呼叫詳細信息、客戶服務(wù)使用情況和支付歷史記錄，以及來自數(shù)十億個物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的詳細信息。銀行則擁有消費者購買行為、消費模式、信用評分、貸款詳情等方面的信息。對這些獨特類型的數(shù)據(jù)進行深入分析有助于揭示客戶的困境、需求和機會，從而激發(fā)富有想像力的?龐大的客戶群?海量消費者數(shù)據(jù)?消費者信用評級?消費者忠誠度通信服務(wù)提供商?通信服務(wù)提供商?安全性重點?無處不在的網(wǎng)絡(luò)覆蓋?無處不在的網(wǎng)絡(luò)覆蓋?移動支付平臺?網(wǎng)絡(luò)安全?數(shù)據(jù)隱私?持牌銀行服務(wù)?監(jiān)管知識?銀行級安全性?技術(shù)投資?全球規(guī)模對銀行和電信數(shù)據(jù)進行深入分析可以揭示客戶的困境、需求和機會。最近開展的一項調(diào)研，80%的全球銀行消費者表示，他們更愿意將工資存的另一項調(diào)研表明，電信消費者通常對其通信服務(wù)提供商具有較高的忠誠度、滿意度和信任度。73%的受訪者與其移動提供商合作超過兩年，62%的受訪者對其提供商感到滿意或非常滿意，10銀行高管也愿意合作—根據(jù)IBM商業(yè)價值研究院最近開展的一項調(diào)研，受8銀行充當(dāng)支付推手12驗的企業(yè)需要讓銀行和金融服務(wù)提供商充當(dāng)“支付推手”。這些推手為了大規(guī)模提供無摩擦的支付體驗，電信企業(yè)需要與能處理所需支付管理的金融服務(wù)提供商開展合作，包括收集卡詳細信息、支持退款以22設(shè)計互補的數(shù)據(jù)框架3為開放創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)1制定業(yè)務(wù)戰(zhàn)略10偏好、客戶期望、連接服務(wù)覆蓋、法規(guī)甚至戰(zhàn)略方面的差異，不同地理區(qū)域的市場呈現(xiàn)的新興銀行，而巴西的這一比例為29%。13在主要發(fā)達經(jīng)濟體和歐盟成員國（根據(jù)國際），卡和直接借記，而數(shù)字錢包則開始逐漸嶄露達經(jīng)濟體和新興經(jīng)濟體，移動錢包是面對面最快。這得益于智能手機和無接觸實時支付的日益普因為與其他行業(yè)參與者攜手共創(chuàng)通常需要投入大間和資源。與此同時，實現(xiàn)一些短期成果也是富社交網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字媒體上的交易（請參閱“社交革命”）。合作初期的成果可以鞏固這種不斷11費約2.5小時。16精心設(shè)計的支付體驗可以將社交平臺用戶轉(zhuǎn)變?yōu)橹覍嵏挥羞h見的通信服務(wù)提供商將在社交媒體上的帖子和廣告中嵌入金融和支付鏈接。數(shù)字錢包將允許消費者存儲首選的支付信息。企業(yè)可以對消費者在各個銷售渠道的購買行為進行分析，并據(jù)此在社交渠道上推送精12項極其寶貴的資產(chǎn)。信用評級、支付歷史和服況可以揭示對消費者重要的因素，以及哪些消當(dāng)在解決方案中加入其他行業(yè)的數(shù)據(jù)時，價值就會放大。例如，零售購買或電動汽車充電行為模與高級分析工具中的手機位置信息相結(jié)合，特定時刻吸引用戶互動的機會。數(shù)據(jù)驅(qū)動的但是存在一些障礙，包括實際、監(jiān)管和品牌相關(guān)的障礙。通信服務(wù)提供商、銀行和任何其他參與行業(yè)手合作，共同確定優(yōu)先事項，并定義一個用于處值得共享的，以及可以共享哪些數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)所有金融服務(wù)具備安全性更高的優(yōu)勢，因為消費者不行存儲敏感信息，但解決方案必須內(nèi)置強大的數(shù)19保為其解決方案饋入高質(zhì)量數(shù)據(jù)。最后，他們必須積極擁抱開放創(chuàng)新。根據(jù)IBM價值研究院最近開展的一項調(diào)研，與傳統(tǒng)內(nèi)部驅(qū)動的創(chuàng)新相比，生在竭力推動基礎(chǔ)設(shè)施現(xiàn)代化，卻收效甚微。根據(jù)IBM此外，73%的受訪高管表示其組織的許多應(yīng)用運行速2121融服務(wù)解決方案。憑借混合云的靈活性、敏捷展性，電信銀行合作伙伴可以實施數(shù)據(jù)架構(gòu)（安全數(shù)據(jù)共享。他們可以添加一些先進技術(shù)層以及利用傳統(tǒng)AI和生成式AI實現(xiàn)深度分析、洞察和自13具有混合云能力的通信服務(wù)提供商和銀行可以采用API優(yōu)先的方法進行應(yīng)用開發(fā)，讓生態(tài)系統(tǒng)合作伙伴能夠更輕松地訪問、使用和共享數(shù)據(jù)與服務(wù)。但缺乏API標(biāo)準(zhǔn)化（協(xié)議、格式、數(shù)據(jù)字典、安全功能）對先進業(yè)價值研究院對場景金融開展的一項調(diào)研，超過一半的銀行高管將缺乏開發(fā)者門戶，讓有興趣的人員能夠查看其API協(xié)議。技術(shù)文檔、規(guī)范和用于試驗API的沙盒環(huán)境現(xiàn)已向更廣闊的受眾開放，而不僅限于銀行客方式發(fā)展開放銀行業(yè)務(wù)，即第三方開發(fā)者使用API基于銀行數(shù)據(jù)創(chuàng)建應(yīng)混合云基礎(chǔ)設(shè)施和開放API有助于為銀行與通信服務(wù)提供商之間的合作鋪平道路14為這一顛覆性金融服務(wù)合作奠定基礎(chǔ)。–營造一種創(chuàng)業(yè)文化，鼓勵員工嘗試“快速失敗策–使用共享數(shù)據(jù)來識別客戶互動中的摩擦并理解客戶–對現(xiàn)有移動金融解決方案進行競爭分析以–評估現(xiàn)有的云和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施，以及與業(yè)務(wù)合作伙15專家洞察代表了思想領(lǐng)袖對具有新聞價值的業(yè)技術(shù)主題的觀點和看法。這些洞察是根據(jù)與全球主要的主題專家的對話總結(jié)得出。要了解更多信息，請聯(lián)系IBM商業(yè)價值研究院(IBMIBV)創(chuàng)立二十年來，憑借需要IBV最新研究成果，請在/ibv上注冊以接收IBMIBV的電子郵件通訊。您可以在Twitter上關(guān)注@IBMIBV，或通過https://ibm.co/ibvlinkedin在訪問IBM商業(yè)價值研究院中國官網(wǎng)，免費下載研究報告：/ibv/cn研究方法與技術(shù)，幫助他們在瞬息萬變的商業(yè)環(huán)境中保和營運資本、銀行卡和商戶服務(wù)能力，幫助客戶以不同貨幣向世界各地的客戶或員工付款。我們每天處理近10萬億美元的支付，在160多個國家和地區(qū)以120多/payments/solutions/newsletter上注冊THEMONTHIN，獲取數(shù)字支付創(chuàng)問我們的網(wǎng)站/payments，或查看我們的LinkedIn頁面/company/jpmorgan/about/。力于建立統(tǒng)一移動生態(tài)系統(tǒng)，通過發(fā)現(xiàn)、開發(fā)和交付基礎(chǔ)性創(chuàng)新來推動積極的商業(yè)環(huán)境和社會變革。其愿景是充分發(fā)揮連接的力量，推動人類、行業(yè)和社會蓬勃發(fā)營商和組織，為其成員提供三大支柱：行業(yè)服務(wù)與解決16/downloads/cas/4Q5W4ZML智能網(wǎng)聯(lián)汽車：在迅猛的數(shù)據(jù)洪流中搶占先機。/downloads/cas/JQG2GLJV電信運營不僅僅是連接：利用物聯(lián)網(wǎng)支付和數(shù)據(jù)交換平臺釋放跨行業(yè)價值/downloads/cas/JLAMAAJG/report/mobile-payment/mobilefordevelopment/resources/the-2023-sotir-regional-cuts-charting-mobile-money-in-africa-and-asia/connectivity:Unlockingcross-2023.https://ibm.co/telecom-iot-paymentsTelecoms’blindspot:HiddenopportupartnershipwithGSMhttps://ibm.co/telecoms-revenue-opportunities2023./articles/payments-in-telecoms-deepening-customer-relationshipsNeedtoKnow.”Koombea/blog/embedded-banking/2023./article/small-business/what-is-toastTelecoms’blindspot:HiddenopportupartnershipwithGSMhttps://ibm.co/telecoms-revenue-opportunitiesInstituteforBusinessValueinpartnershipandRedHat.September2023.httpsembedded-finance17Telecoms’blindspot:HiddenopportupartnershipwithGSMhttps://ibm.co/telecoms-revenue-opportunitiesInstituteforBusinessValueinpartnershipandRedHat.September2023.httpsembedded-financeOctober24,2023./innovation/2023/adobe-and-j-p-morgan-payments-why-payments-in-2023-is-more-like-3d-chess-than-checkers/InstituteforBusinessValueinpartnershipandRedHat.September2023.httpsembedded-finance14.Ibid.2023./Market-Reports/digital-payment-market-209834053.html/news/2023/6/30/how-many-years-does-a-typical-user-spend-on-social-Forbes.January27,2022./sites/pamdanziger/2022/01/27/social-commerce-is-a-12-trillion-opportunity-and-the-next-global-shopping-revolution/https://www.brimco.io/finance/what-is-embedded-finance-4-examples-of-its-application/IBMInstituteforBusinessValueinpartneecosystems-open-innovationacceleratedigitaltransformation.IBMInstitutefor/news/cross-border-commerce/cross-border-payments/2022/bis-study-finds-lack-of-api-standards-is-cross-border-payments-biggest-challenge/Institu