手機(jī)非接觸支付關(guān)鍵技術(shù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)分析

手機(jī)非接觸支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)比較分析作者：RFID世界網(wǎng)收編起源：電信科學(xué)-10-2910:3:2摘要：現(xiàn)在，中國(guó)外電信運(yùn)行商全部在大力發(fā)展RFID移動(dòng)支付應(yīng)用。關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付[21篇]

NFC[41篇]

手機(jī)支付[23篇]

電信[14篇]

非接觸支付[3篇]

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序言

利用RFID（radio

frequency

identification，射頻識(shí)別）開(kāi)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)已經(jīng)成為移動(dòng)生活發(fā)展熱點(diǎn)。依據(jù)行業(yè)協(xié)會(huì)Eurosmart和市場(chǎng)研究企業(yè)Strategy

Analytics數(shù)據(jù)，消費(fèi)者用手機(jī)支付金額將達(dá)220億美元?，F(xiàn)在，中國(guó)外電信運(yùn)行商全部在大力發(fā)展RFID移動(dòng)支付應(yīng)用。

2

RFID技術(shù)介紹

RFID是一個(gè)非接觸式自動(dòng)識(shí)別技術(shù)，經(jīng)過(guò)特定頻率射頻信號(hào)自動(dòng)識(shí)別目標(biāo)對(duì)象并獲取相關(guān)數(shù)據(jù)，識(shí)別過(guò)程無(wú)需人工干預(yù)，還能夠同時(shí)對(duì)多個(gè)高速運(yùn)動(dòng)物體進(jìn)行識(shí)別，且操作方便、快捷。

依據(jù)使用頻率差異，RFID能夠分為低頻（LF，135

kHz以下）、高頻（HF，13.56

MHz）、超高頻（UHF，860～960

MHz）、微波（MW，2.4

GHz和5.8

GHz）；依據(jù)能源供給方法又能夠分為無(wú)源RFID、有源RFID和半有源RFID。

RFID基礎(chǔ)組成部分包含標(biāo)簽（Tag）、閱讀器（Reader）和天線（Antenna）。其工作原理比較簡(jiǎn)單：標(biāo)簽進(jìn)入磁場(chǎng)范圍后，接收、解讀閱讀器發(fā)出射頻信號(hào)，憑借感應(yīng)電流所獲取能量發(fā)送存放在芯片中產(chǎn)品信息（passive

tag，無(wú)源標(biāo)簽或被動(dòng)標(biāo)簽），或主動(dòng)發(fā)送某一頻率信號(hào)（active

tag，有源標(biāo)簽或主動(dòng)標(biāo)簽）；解讀器讀取信息并解碼后，送至中央信息系統(tǒng)進(jìn)行相關(guān)數(shù)據(jù)處理。

RFID因其方便快捷、操作簡(jiǎn)單特征發(fā)展迅猛，從最基礎(chǔ)身份識(shí)別功效發(fā)展出多個(gè)擴(kuò)展應(yīng)用，如商品標(biāo)簽、門禁考勤、移動(dòng)支付、跟蹤定位等。

3

電信運(yùn)行商發(fā)展RFID技術(shù)必需性

RFID技術(shù)受到電信運(yùn)行商廣泛關(guān)注，伴隨移動(dòng)通信技術(shù)發(fā)展，電信運(yùn)行商全部將RFID支付技術(shù)研究作為手機(jī)增值服務(wù)關(guān)鍵方向之一。電信運(yùn)行商為何如此重視RFID支付技術(shù)，關(guān)鍵有以下部分原因。

首先，電信運(yùn)行商發(fā)展RFID支付應(yīng)用是雙贏選擇。經(jīng)過(guò)幾年發(fā)展，手機(jī)用戶逐步趨向飽和，尤其是語(yǔ)音業(yè)務(wù)已經(jīng)相當(dāng)完善，發(fā)展空間已經(jīng)不大，電信運(yùn)行商眼光已經(jīng)轉(zhuǎn)向了手機(jī)上多種增值服務(wù)。RFID應(yīng)用越來(lái)越豐富，尤其是快速發(fā)展公交、地鐵應(yīng)用，使RFID技術(shù)逐步被大家所熟知和接收，用戶使用習(xí)慣和產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)培育起來(lái)。所以，越來(lái)越多電信運(yùn)行商將RFID移動(dòng)支付應(yīng)用視為未來(lái)移動(dòng)生活一個(gè)戰(zhàn)略產(chǎn)品。

其次，RFID和手機(jī)全部強(qiáng)調(diào)私人專有特征，RFID比較經(jīng)典應(yīng)用有身份證、銀行卡、門禁卡等，全部是用于或基于個(gè)人身份識(shí)別應(yīng)用；伴隨手機(jī)普及，手機(jī)在作為個(gè)人通信工具同時(shí)，在一定程度上也已經(jīng)成為個(gè)人身份標(biāo)識(shí)。

再次，手機(jī)中有一個(gè)天然模塊能夠用來(lái)存放身份識(shí)別信息和支付信息——SIM/UIM卡。SIM/UIM卡也是電信運(yùn)行商用戶身份識(shí)別模塊。伴隨工藝改善，卡容量越來(lái)越大，有大量余留空間能夠存放和具體應(yīng)用相關(guān)識(shí)別信息，比如銀行卡賬戶、公交卡等應(yīng)用個(gè)人身份信息。SIM/UIM卡中信息還能夠經(jīng)過(guò)對(duì)應(yīng)管理平臺(tái)，如OTA平臺(tái)，利用空中接口進(jìn)行便捷、安全管理。同時(shí)，一張SIM/UIM卡中能夠存放多個(gè)RFID應(yīng)用，多種應(yīng)用之間互不干擾。

最終，電信運(yùn)行商擁有豐富完善通信網(wǎng)絡(luò)，在很多RFID應(yīng)用步驟中能夠顯現(xiàn)出意想不到便利性。比如，傳統(tǒng)充值方法，用戶必需到特定網(wǎng)點(diǎn)或POS機(jī)上才能完成，而利用RFID和SIM/UIM卡結(jié)合，就能夠利用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行隨時(shí)隨地空中充值操作了。

電信運(yùn)行商能夠利用RFID移動(dòng)支付產(chǎn)品來(lái)豐富本身增值業(yè)務(wù)，增加用戶黏性；而RFID可依靠電信運(yùn)行商強(qiáng)大網(wǎng)絡(luò)和推進(jìn)力來(lái)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。二者不謀而合，近些年，雙方合作探索不停涌現(xiàn)，共同推進(jìn)了RFID支付應(yīng)用飛速發(fā)展。

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電信運(yùn)行商在RFID移動(dòng)支付領(lǐng)域應(yīng)用實(shí)例

共同利益、市場(chǎng)需求、寬廣前景是電信運(yùn)行商推進(jìn)RFID發(fā)展動(dòng)力所在，從二維碼應(yīng)用到NFC手機(jī)，再到現(xiàn)在RF

SIM，在RFID移動(dòng)支付應(yīng)用發(fā)展道路上，電信運(yùn)行商進(jìn)行了大膽探索和嘗試。

在國(guó)外，最成功RFID移動(dòng)支付應(yīng)用電信運(yùn)行商當(dāng)屬日本NTT

DoCoMo。從8月推出移動(dòng)支付業(yè)務(wù)（CsaifuKeitai）、12月推出手機(jī)錢包業(yè)務(wù)至今，NTT

DoCoMo已經(jīng)將此項(xiàng)業(yè)務(wù)拓展到海外多個(gè)市場(chǎng)，包含歐洲多個(gè)國(guó)家、新加波、中國(guó)香港、中國(guó)澳門等。其RFID手機(jī)刷卡業(yè)務(wù)采取了FeliCa

IC作為移動(dòng)支付技術(shù)，F(xiàn)eliCa

IC技術(shù)是索尼、飛利浦企業(yè)在NFC基礎(chǔ)上改善一個(gè)RFID技術(shù)。NTT

DoCoMo經(jīng)過(guò)整合銀行、商戶、手機(jī)廠商，建立起一個(gè)完善產(chǎn)業(yè)鏈，用戶經(jīng)過(guò)將銀行卡信息內(nèi)置到FeliCa

IC中，利用定制手機(jī)終端就能夠在合作商戶中POS機(jī)上進(jìn)行手機(jī)刷卡消費(fèi)。截至9月，日本手機(jī)支付用戶已經(jīng)超出4

900萬(wàn)。

早在，韓國(guó)SKT企業(yè)推出了名為MONETA移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，用戶申請(qǐng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)后將取得一張內(nèi)置信用卡功效手機(jī)智能卡，能夠用于商品購(gòu)置、ATM機(jī)提現(xiàn)、自動(dòng)售貨機(jī)購(gòu)物和支付地鐵等公交費(fèi)用，并于8月開(kāi)通了手機(jī)金融服務(wù)?，F(xiàn)在在韓國(guó)，每個(gè)月有超出30萬(wàn)人在購(gòu)置新手機(jī)時(shí)，會(huì)選擇含有存放銀行交易資料并進(jìn)行交易信息加密功效手機(jī)，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)使手機(jī)變?yōu)閭鹘y(tǒng)支付工具替換品。

歐美關(guān)鍵電信運(yùn)行商也全部十分重視RFID移動(dòng)支付技術(shù)，開(kāi)展了多個(gè)試點(diǎn)應(yīng)用。如法國(guó)4大移動(dòng)電信運(yùn)行商和6大銀行合作，聯(lián)合Visa和Mastercard于12月推出手機(jī)“無(wú)接觸”付費(fèi)試用活動(dòng)，受到了大家歡迎；MasterCard企業(yè)于春季向用戶提供了貼紙形式PayPass

RFID支付卡，用戶將貼紙貼在手機(jī)上，即可在Dairy

Queen和Sheetz等部分商家進(jìn)行消費(fèi)。

在中國(guó)，中國(guó)移動(dòng)于6月聯(lián)合Nokia、廈門易卡通進(jìn)行了NFC手機(jī)支付測(cè)試。其后，和握奇企業(yè)、廣州地鐵企業(yè)合作推出了基于SIMpass方案手機(jī)地鐵票；7月，正式在湖南、上海、重慶、廣東4個(gè)省市試點(diǎn)手機(jī)小額支付業(yè)務(wù)，采取了2.4

GHzRF

SIM方案，用戶無(wú)需更換手機(jī)，只需要更換SIM卡，即可開(kāi)通手機(jī)支付功效。

5月中國(guó)聯(lián)通在上海公布了基于NFC技術(shù)手機(jī)支付業(yè)務(wù)，用戶經(jīng)過(guò)內(nèi)置NFC芯片手機(jī)或NFC手機(jī)貼卡等方法即可使用手機(jī)支付業(yè)務(wù)。

中國(guó)外電信運(yùn)行商對(duì)RFID移動(dòng)支付技術(shù)全部十分看好，尤其是手機(jī)支付產(chǎn)品。但因?yàn)槎鄠€(gè)原因，現(xiàn)在還只有少數(shù)國(guó)家有成熟應(yīng)用：一個(gè)原因是各國(guó)實(shí)際情況差異較大，產(chǎn)業(yè)鏈較長(zhǎng)，尤其是和銀行關(guān)系差異較大；另一個(gè)原因是RFID移動(dòng)支付技術(shù)還未形成統(tǒng)一行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，多種技術(shù)間差異較大且各具優(yōu)勢(shì)。

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多個(gè)RFID支付技術(shù)比較和分析

RFID支付技術(shù)本身已經(jīng)比較成熟，但怎樣和手機(jī)結(jié)合開(kāi)展應(yīng)用還處于探索階段?，F(xiàn)在存在多個(gè)RFID支付技術(shù)方案，關(guān)鍵有貼片卡、NFC、eNFC、SD卡、SIMpass、RF

SIM等。

技術(shù)本身沒(méi)有優(yōu)劣勢(shì)，但電信運(yùn)行商在開(kāi)展具體業(yè)務(wù)時(shí)，需要考慮如成本、和電信運(yùn)行商關(guān)聯(lián)度、安全性、技術(shù)成熟度、用戶使用習(xí)慣等很多原因，下面我們就部分關(guān)鍵方面對(duì)多個(gè)技術(shù)進(jìn)行簡(jiǎn)單比較，見(jiàn)表1。

貼片卡方法是最輕易、成本最低將手機(jī)結(jié)合RFID應(yīng)用方法，但也是生命力最弱一個(gè)方法。關(guān)鍵是因?yàn)橘N片卡方法對(duì)電信運(yùn)行商來(lái)說(shuō)關(guān)聯(lián)性太弱，也極難起到黏著用戶目標(biāo)，同時(shí)因?yàn)闊o(wú)法建立起和SIM/UIM卡關(guān)聯(lián)，無(wú)法提供空中充值、遠(yuǎn)程應(yīng)用管理等功效。NFC方法現(xiàn)在是發(fā)展最成熟方案，尤其是在日本，NTT

DoCoMo采取Felica技術(shù)就是NFC方法一個(gè)改善技術(shù)。技術(shù)成熟、功效全方面、有商用案例是其最大優(yōu)勢(shì)，但因?yàn)镹FC方法需要定制手機(jī)終端，SIM/UIM卡不能控制業(yè)務(wù)邏輯，對(duì)于電信運(yùn)行商控制產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)植焕硗膺€存在技術(shù)壁壘。

eNFC方法是NFC方法一個(gè)演進(jìn)技術(shù)。eNFC方案中產(chǎn)業(yè)鏈利益偏向電信運(yùn)行商，由SIM/UIM卡控制業(yè)務(wù)邏輯，但缺點(diǎn)也很顯著，手機(jī)終端和UIM卡全部需要定制或改造，而且尚無(wú)任何商用或試點(diǎn)案例。

SD卡方法實(shí)現(xiàn)原理有些類似貼片卡方法，和電信運(yùn)行商關(guān)聯(lián)較弱，且需要進(jìn)行終端定制或改造。

SIMpass方案將應(yīng)用信息和RFID模塊全部集成到SIM/UIM卡中，對(duì)電信運(yùn)行商十分有利，用戶也無(wú)需更換手機(jī)終端。不過(guò)，因?yàn)樘炀€是從SIM/UIM中引出，而不一樣手機(jī)終端SIM/UIM卡放置位置不一樣，所以需要進(jìn)行適配，同時(shí)天線比較輕易折斷、并不能適配全部手機(jī)也是問(wèn)題。

RF

SIM是一個(gè)新型RFID產(chǎn)品，采取了2.4

GHz通信頻率。它將RFID模塊、天線和應(yīng)用信息全部集成在SIM卡中，用戶只需要更換SIM卡即可使用，從手機(jī)成本、業(yè)務(wù)控制角度來(lái)說(shuō)是電信運(yùn)行商最好選擇。但因?yàn)樵萊FID行業(yè)應(yīng)用較少用到2.4

GHz，銀行、公交等關(guān)鍵行業(yè)POS機(jī)全部不支持，POS終端需要改造成本。另外，2.4

GHz通信范圍比較大，用戶對(duì)RFID安全擔(dān)憂也是一個(gè)需要考慮問(wèn)題。

多樣技術(shù)給了我們多樣選擇，電信運(yùn)行商需要進(jìn)行綜合考慮，選擇最適合技術(shù)方案。

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對(duì)電信運(yùn)行商發(fā)展RFID支付提議

電信運(yùn)行商發(fā)展RFID支付應(yīng)用，不僅需要從技術(shù)角度選擇，還需要從其它方面進(jìn)行考慮。

產(chǎn)業(yè)鏈中地位：電信運(yùn)行商是否一定要控制產(chǎn)業(yè)鏈，占據(jù)主導(dǎo)地位；

商業(yè)模式：RFID支付需要前期大量投入，構(gòu)建適宜價(jià)值鏈?zhǔn)请娦胚\(yùn)行商需要關(guān)注關(guān)鍵；

用戶接收程度：RFID支付是一個(gè)新型產(chǎn)品，用戶使用習(xí)慣也需要一個(gè)培養(yǎng)過(guò)程；

交易安全性和金融風(fēng)險(xiǎn)：因?yàn)椴扇o(wú)線通信方法且無(wú)人工干預(yù)，用戶會(huì)對(duì)支付安全性有所擔(dān)心，所以，交易過(guò)程中金融風(fēng)險(xiǎn)也是電信運(yùn)行商不得不面正確問(wèn)題。

要快速、規(guī)范地推進(jìn)RFID移動(dòng)支付發(fā)展，電信運(yùn)行商需要針對(duì)以下幾方面進(jìn)行思索。

（1）行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一

很多業(yè)內(nèi)人士一直認(rèn)為標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一是手機(jī)刷卡難以推廣根本原因，關(guān)鍵集中在13.56

MHz和2.4

GHz兩種頻率上。采取13.56

MHz頻率多個(gè)技術(shù)全部需要定制手機(jī)終端或加裝天線，手機(jī)終端成本、產(chǎn)業(yè)鏈培育、用戶更換終端成本等方面對(duì)中國(guó)電信運(yùn)行商來(lái)說(shuō)是不能不考慮；2.4

GHz技術(shù)缺點(diǎn)關(guān)鍵是非傳統(tǒng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，POS終端需要改造、較廣通信范圍存在一定安全隱患等。13.56

MHz方案擁有大量成熟應(yīng)用和2.4

GHz方案不用更換手機(jī)終端是各自關(guān)鍵優(yōu)勢(shì)。電信運(yùn)行商可經(jīng)過(guò)商務(wù)談判或在適合開(kāi)展RFID應(yīng)用開(kāi)展公交、學(xué)校等環(huán)境快速推出產(chǎn)品。假如一直沒(méi)有制訂統(tǒng)一行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展會(huì)愈加不利，提議由電信運(yùn)行商聯(lián)合產(chǎn)業(yè)鏈各方推進(jìn)和建立RFID技術(shù)制訂行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

（2）產(chǎn)業(yè)鏈培育

業(yè)務(wù)發(fā)展速度取決于電信運(yùn)行商在產(chǎn)業(yè)鏈中定位。尤其是需要處理好和銀行及部分強(qiáng)勢(shì)應(yīng)用之間關(guān)系?？焖偻七M(jìn)RFID支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展，需要產(chǎn)業(yè)鏈各方緊密合作。日本移動(dòng)支付發(fā)展如此快速，很關(guān)鍵一個(gè)原因是電信運(yùn)行商參股了銀行，共同推進(jìn)了移動(dòng)支付發(fā)展，現(xiàn)在在中國(guó)也有電信運(yùn)行商在主動(dòng)探索這種方法。同時(shí)，還要和POS生產(chǎn)廠商、POS布放廠商、手機(jī)終端廠商、商戶等產(chǎn)業(yè)鏈各步驟加強(qiáng)合作?？偠灾?，電信運(yùn)行商在開(kāi)展RFID移動(dòng)支付業(yè)務(wù)時(shí)，需要進(jìn)行長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，培育產(chǎn)業(yè)鏈過(guò)程不是一朝一夕就能夠完成，應(yīng)將RFID支付定在黏著用戶戰(zhàn)略性產(chǎn)品。

（3）用戶使用習(xí)慣培養(yǎng)

即使用戶已經(jīng)習(xí)慣公交、地鐵上刷卡消費(fèi)，但假如電信運(yùn)行商開(kāi)展RFID支付應(yīng)用，用戶接收程度還是一個(gè)疑問(wèn)，尤其是RFID支付安全性、便利性等問(wèn)題。另外，有沒(méi)有適宜支付應(yīng)用也會(huì)影響大家使用RFID移動(dòng)支付熱情。所以，電信運(yùn)行商開(kāi)展