2024年全國(guó)初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)考試高頻易錯(cuò)題（附答案）319x - 銀行從業(yè)資格考試技巧

姓名:_________________編號(hào):_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號(hào):_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國(guó)初級(jí)銀行從業(yè)資格考試重點(diǎn)試題精編注意事項(xiàng):1.全卷采用機(jī)器閱卷，請(qǐng)考生注意書(shū)寫(xiě)規(guī)范；考試時(shí)間為120分鐘。2.在作答前，考生請(qǐng)將自己的學(xué)校、姓名、班級(jí)、準(zhǔn)考證號(hào)涂寫(xiě)在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書(shū)寫(xiě)，字體工整，筆跡清楚。

4.請(qǐng)按照題號(hào)在答題卡上與題目對(duì)應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書(shū)寫(xiě)的答案無(wú)效:在草稿紙、試卷上答題無(wú)效。(參考答案和詳細(xì)解析均在試卷末尾)一、選擇題

1、（2018年真題）對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包括（）。A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B.投資組合分析C.收入結(jié)構(gòu)分析D.支出結(jié)構(gòu)分析

2、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的是（）。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃B.人身保險(xiǎn)計(jì)劃C.重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃D.養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃

3、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第二十九條的相關(guān)規(guī)定，超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。A.根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售，以免損害客戶利益B.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類(lèi)型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度C.商業(yè)銀行對(duì)已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果可使用兩年，兩年后需重新評(píng)估D.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道

4、根據(jù)個(gè)人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，無(wú)須繳納個(gè)人所得稅的是（）。A.李某轉(zhuǎn)讓從上市公司公開(kāi)發(fā)行市場(chǎng)取得的股票所得B.張某從其任職單位取得重陽(yáng)節(jié)發(fā)放補(bǔ)貼C.陳某為周某提供擔(dān)保獲得的收入D.王某獲得的縣級(jí)人民政府頒發(fā)的教育方面的獎(jiǎng)金

5、（2017年真題）（）是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。A.時(shí)間B.貨幣C.收益率D.單利

6、關(guān)于黃金價(jià)格的影響因素，以下說(shuō)法正確的是（）。A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲。黃金的名義價(jià)格保持相對(duì)穩(wěn)定B.在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C.實(shí)際利率較高時(shí)，黃金價(jià)格上升D.美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值。黃金價(jià)格下降

7、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是()。A.最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險(xiǎn)保障金C.保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性

8、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易場(chǎng)所C.基礎(chǔ)工具的種類(lèi)D.交易標(biāo)的物

9、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.投資規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.保險(xiǎn)規(guī)劃D.稅收規(guī)劃

10、下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的是（）。A.投資顧問(wèn)收費(fèi)信息B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C.客戶贖回權(quán)D.收益分配方式

11、將10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬(wàn)元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10

12、張先生投資10000元于一項(xiàng)期限為2年，年息5%的債券（按年計(jì)息），按復(fù)利計(jì)算該項(xiàng)投資的終值為（）元。A.11025B.10800C.21000D.12500

13、（2017年真題）將100萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬(wàn)元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10

14、（）是為防止吊籠到達(dá)預(yù)先設(shè)定位置，上限位器和上極限限位器因各種原因不能及時(shí)動(dòng)作、吊籠繼續(xù)向上運(yùn)動(dòng)，將導(dǎo)致吊籠沖擊導(dǎo)軌架頂部而發(fā)生傾翻墜落事故而設(shè)置的。A.安全鉤B.急停開(kāi)關(guān)C.緩沖彈簧D.防墜安全器

15、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶B.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶C.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶D.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

16、（2017年真題）林先生在未來(lái)的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10％，則這筆年金的終值約為（）元。A.175312B.110000C.159374D.259374

17、下列選項(xiàng)中，不屬于成長(zhǎng)型基金與收入型基金差異的是（）。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同

18、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括（）級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.3B.4C.6D.5

19、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人

20、下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的表述中，正確的是()。A.銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤(rùn)最大化B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析C.理財(cái)顧問(wèn)需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

21、某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品，四個(gè)月后到期。該產(chǎn)品實(shí)際年收益率為8％。一年按365天計(jì)算，則理財(cái)收益約為（）元。A.78.02B.66.22C.323.51D.326.51

22、主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的各類(lèi)資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全，該類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）。A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

23、（2018年真題）房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行（）。A.物業(yè)經(jīng)營(yíng)B.租賃、經(jīng)營(yíng)C.租售D.管理、處分和收益

24、（2018年真題）境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項(xiàng)目與對(duì)應(yīng)證明材料不足的是（）。A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同，捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書(shū)或公證書(shū)

25、按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。A.信托關(guān)系建立方式B.委托人或受托人的性質(zhì)C.信托財(cái)產(chǎn)D.銀行在信托中的角色

26、按照投資對(duì)象不同，下列哪一項(xiàng)不屬于基金的分類(lèi)（）A.股票型基金B(yǎng).證券型基金C.混合型基金D.貨幣市場(chǎng)基金

27、（2021年真題）下列投資渠道中，不屬于個(gè)人投資者參與國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)投資渠道的是（）。A.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).同業(yè)拆借C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.交易所國(guó)債逆回購(gòu)

28、小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無(wú)獨(dú)立的生活來(lái)源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款5萬(wàn)元，到期無(wú)力償還。以下處理方式正確的是（）。A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任B.小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任C.小王的父母應(yīng)該先行墊付D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任

29、根據(jù)規(guī)定，不屬于合同履行的抗辯權(quán)的是()。A.不安抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.同時(shí)履行抗辯權(quán)

30、下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)？（）A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.再投資風(fēng)險(xiǎn)D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

31、（2018年真題）下列各類(lèi)市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。A.同業(yè)拆借市場(chǎng)B.回購(gòu)市場(chǎng)C.票據(jù)市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)

32、（2018年真題）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值（）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）

33、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問(wèn)題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門(mén)溝通D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄

34、《建筑法》規(guī)定，建筑工程實(shí)行直接發(fā)包的，發(fā)包單位應(yīng)當(dāng)將建筑工程發(fā)包給（）的承包單位。A.在相關(guān)部門(mén)備案B.具有相應(yīng)資質(zhì)條件C.具有相關(guān)施工經(jīng)驗(yàn)D.具有相關(guān)施工條件

35、八周歲以上的未成年人為（），（）獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為。A.無(wú)民事行為能力人；可以B.無(wú)民事行為能力人；不可以C.限制民事行為能力人；不可以D.限制民事行為能力人；可以

36、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)又稱價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下降C.在到期目前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來(lái)價(jià)差損失D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

37、在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么（）。A.終值越大B.現(xiàn)值越大C.實(shí)際利率更小D.存儲(chǔ)的金額越大

38、遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母

39、貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資發(fā)生的增值稱為（）。A.貨幣投資價(jià)值B.貨幣時(shí)間價(jià)值C.貨幣投資差異D.貨幣時(shí)間差異

40、大戶報(bào)告制度與()緊密相關(guān)。A.保證金制度B.強(qiáng)行平倉(cāng)制度C.持倉(cāng)限額制度D.每日結(jié)算制度

41、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。A.銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額

42、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值______以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值______的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）

43、臨邊作業(yè)是指在施工現(xiàn)場(chǎng)中，工作面沿?zé)o圍護(hù)設(shè)施或者設(shè)施高度低于（）時(shí)的高處作業(yè)。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm

44、下列哪一項(xiàng)不屬于股票市場(chǎng)的功能？（）A.資本積聚功能B.股票交易功能C.資本轉(zhuǎn)讓功能D.資本轉(zhuǎn)化功能

45、省人民政府受理行政復(fù)議申請(qǐng)，可以向申請(qǐng)人收取一定的費(fèi)用。（）

46、（2019年真題）下列關(guān)于貴金屬投資的說(shuō)法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.貴金屬價(jià)格受多種因素影響，價(jià)格形成機(jī)制非常復(fù)雜B.貴金屬投資與股票市場(chǎng)投資關(guān)聯(lián)度高，價(jià)格波動(dòng)與股市波動(dòng)息息相關(guān)C.一般而言，貴金屬價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能D.貴金屬產(chǎn)品投資會(huì)面臨政策風(fēng)險(xiǎn)

47、投資者通過(guò)分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。A.房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

48、（2021年真題）李女士想在5年后得到10萬(wàn)元，目前有兩種方案可供選擇:A方案，現(xiàn)在存入一筆錢(qián)，按照每年4.5%的單利計(jì)息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢(qián)，按照每年4%的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對(duì)自己有利（）。A.兩個(gè)方案不能比較B.選擇A方案C.兩個(gè)方案一樣，任選一個(gè)D.選擇B方案

49、（2017年真題）下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是（）。A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C.在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D.發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

50、（2019年真題）下列各項(xiàng)中投保人對(duì)另一方的生命不具備保險(xiǎn)利益的（）。A.同學(xué)之間B.夫妻之間C.債權(quán)人對(duì)債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）D.合伙人之間二、多選題

51、證券投資基金是一種（）的證券投資方式。A.直接B.間接C.視具體的情況而定D.以上均不正確

52、()在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.對(duì)沖基金

53、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來(lái)穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分D.目前具有儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來(lái)越多個(gè)人客戶的青睞

54、一般來(lái)講，獲取一個(gè)新客戶的成本比保留一個(gè)老客戶的成本()。A.高B.低C.相同D.無(wú)法比較

55、理財(cái)師“4E”資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是()。A.考試B.教育C.職業(yè)道德D.工作經(jīng)驗(yàn)

56、（2019年真題）下列各項(xiàng)中，不屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是（）。A.綜合性B.顧問(wèn)性C.制度性D.專業(yè)性

57、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用（）。A.非格式條款B.格式條款C.任意一種條款D.上述說(shuō)法均錯(cuò)誤

58、臨邊作業(yè)是指在施工現(xiàn)場(chǎng)中，工作面沿?zé)o圍護(hù)設(shè)施或者設(shè)施高度低于（）時(shí)的高處作業(yè)。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm

59、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。A.資產(chǎn)所有權(quán)B.資金使用權(quán)C.財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D.債權(quán)

60、（2017年真題）“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了基金的（）特點(diǎn)。A.量力而行、合理選擇B.組合投資、集中投資C.定期評(píng)估、修正策略D.組合投資、分散投資

61、下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，正確的是()。A.由于進(jìn)行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的B.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開(kāi)放式基金和封閉式基金D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

62、理財(cái)師的工作流程的第一步是（）。A.分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀B.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C.接觸客戶，建立信任關(guān)系D.制訂理財(cái)規(guī)劃方案

63、（2018年真題）（）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。A.減輕稅負(fù)B.達(dá)到整體稅后利潤(rùn)C(jī).收入最大化D.偷稅漏稅

64、（2021年真題）基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)，單個(gè)賬戶人數(shù)上限為（）人。A.200B.50C.100D.300

65、李先生想要4年分期付款購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，每年年末支付200000元，若年利率為6％，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。A.467000B.693000C.763000D.863251

66、（2018年真題）銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。A.本人教育規(guī)劃B.近期教育規(guī)劃C.長(zhǎng)遠(yuǎn)教育規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃

67、下列選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是（）。A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B.個(gè)人投資產(chǎn)品推介C.投資建議D.信貸產(chǎn)品銷(xiāo)售介紹

68、對(duì)于城市白領(lǐng)中的“月光族”來(lái)說(shuō)，最需要進(jìn)行的是（）。A.保險(xiǎn)規(guī)劃B.稅收規(guī)劃C.消費(fèi)支出規(guī)劃D.投資規(guī)劃

69、（2017年真題）下面不屬于債券市場(chǎng)功能的是（）。A.資本轉(zhuǎn)讓功能B.融資功能C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D.宏觀調(diào)控功能

70、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。A.2B.3C.4D.5

71、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體不包括（）。A.發(fā)行者B.投資者C.居民個(gè)人D.銷(xiāo)售商

72、（2017年真題）屬于完全民事行為能力人的是（）A.十歲以上的未成年人B.不能辨別自己行為的人C.十歲以下的未成年人D.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的

73、一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是（）。A.公司債券→普通股票→國(guó)債B.公司債券→國(guó)債→普通股票C.普通股票→國(guó)債→公司債券D.普通股票→公司債券→國(guó)債

74、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保存錄音錄像資料的時(shí)間為（）。A.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個(gè)月后B.至少保留到產(chǎn)品終止日或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后C.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個(gè)月后D.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個(gè)月后

75、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.無(wú)效合同B.可撤銷(xiāo)合同C.有效合同D.效力待定合同

76、某國(guó)有保險(xiǎn)公司在計(jì)算2020年度企業(yè)所得稅應(yīng)納稅所得額時(shí)，有關(guān)費(fèi)用支出不超過(guò)規(guī)定限額的準(zhǔn)予扣除，超過(guò)部分，準(zhǔn)予在以后納稅年度結(jié)轉(zhuǎn)扣除。下列各項(xiàng)中，屬于該有關(guān)費(fèi)用的有（）。A.職工教育經(jīng)費(fèi)B.黨組織工作經(jīng)費(fèi)C.廣告費(fèi)和業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)D.手續(xù)費(fèi)和傭金

77、（2021年真題）下列屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃核心內(nèi)容的是（）。A.房地產(chǎn)規(guī)劃、長(zhǎng)期耐用品規(guī)劃、消費(fèi)品規(guī)劃B.投資規(guī)劃，財(cái)富保障規(guī)劃、避稅避債規(guī)劃C.家庭收支和債務(wù)管理、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃D.教育投資規(guī)劃、移民及留學(xué)規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃

78、投保人最基本的義務(wù)是（）。A.預(yù)防危險(xiǎn)B.出險(xiǎn)通知C.交付保費(fèi)D.索賠舉證

79、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

80、當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。A.極易變現(xiàn)B.可以保值增值C.可以儲(chǔ)藏D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)

81、根據(jù)()需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次。A.凱爾曼B.霍蘭夫C.馬斯洛D.羅杰斯

82、金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（）。A.宏觀調(diào)控功能B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能C.資金聚集功能D.反映功能

83、（2018年真題）對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.債券貨幣收益的購(gòu)買(mǎi)力下降B.債券的實(shí)際收益率降低C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損D.投資者本金不受影響

84、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險(xiǎn)。A.保險(xiǎn)價(jià)值B.保險(xiǎn)責(zé)任C.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)D.保險(xiǎn)標(biāo)的

85、（2018年真題）下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的B.保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量C.保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無(wú)形資產(chǎn)D.保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益

86、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值（）萬(wàn)美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5B.2C.1D.3

87、目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中下列哪一項(xiàng)不屬于“三會(huì)”？（）A.證券業(yè)協(xié)會(huì)B.銀監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.保監(jiān)會(huì)

88、出現(xiàn)()情形時(shí)，期貨交易所會(huì)采取強(qiáng)行平倉(cāng)的措施。A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時(shí)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足B.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零C.持倉(cāng)量低于其限倉(cāng)規(guī)定D.持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定

89、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，理財(cái)業(yè)務(wù)是按照客戶類(lèi)型分類(lèi)的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)C.綜合理財(cái)服務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

90、（2018年真題）境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項(xiàng)目與對(duì)應(yīng)證明材料不足的是（）。A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同，捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書(shū)或公證書(shū)

91、（2017年真題）關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷(xiāo)售對(duì)象B.一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開(kāi)發(fā)的C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的重要銷(xiāo)售渠道D.基金、陽(yáng)光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問(wèn)

92、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。A.專業(yè)勝任B.勤勉盡職C.公平競(jìng)爭(zhēng)D.信息保密

93、先履行合同的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對(duì)方有經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)，喪失商業(yè)信譽(yù)，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。A.同時(shí)履行抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.不安抗辯權(quán)

94、根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)（）人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。A.50B.100C.1500D.200

95、（2018年真題）從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較窄；（）客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類(lèi)最為齊全。A.理財(cái)顧問(wèn)B.財(cái)富管理C.私人銀行D.理財(cái)業(yè)務(wù)

96、（2017年真題）（）是獲得理財(cái)資格認(rèn)證的最重要環(huán)節(jié)。A.職業(yè)道德B.考試C.教育D.工作經(jīng)驗(yàn)

97、（2021年真題）我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和墻內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬(wàn)美元。A.5B.10C.3D.20

98、（2017年真題）下列關(guān)于代理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B.法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

99、（2019年真題）下列關(guān)于我國(guó)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展現(xiàn)狀特征的表述，正確的是（）。A.理財(cái)師由銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行統(tǒng)一認(rèn)證B.理財(cái)師隊(duì)伍平均年齡較大C.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速D.理財(cái)師隊(duì)伍素質(zhì)水平整體差距不大

100、一般而言，基金申購(gòu)和贖回是采用（）。A.隨機(jī)價(jià)格B.昨日價(jià)格C.已知價(jià)格D.未知價(jià)格三、判斷題

101、QDII即合格境外機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。(??)

102、以財(cái)務(wù)計(jì)算器進(jìn)行貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算時(shí)，的輸入順序不會(huì)影響計(jì)算結(jié)果。（）

103、根據(jù)我國(guó)《民法總則》規(guī)定，16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。

104、管理費(fèi)用通常是作為普通合伙人基金運(yùn)營(yíng)和管理的費(fèi)用，是普通合伙人主要的報(bào)酬方式。（）

105、自然人的民事權(quán)利能力始于成年終于死亡。()

106、根據(jù)《民法典》，只有十八周歲以上的自然人才可能是完全民事行為能力人。（）

107、上海證券交易所的股份指數(shù)中，最早編制的是上證180指數(shù)。()

108、目前所有商業(yè)銀行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)程序規(guī)定，報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)審批。()

109、理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序，理財(cái)目標(biāo)的量化離不開(kāi)時(shí)限條件，譬如子女上大學(xué)的時(shí)間是硬性的，購(gòu)買(mǎi)住房也有具體時(shí)間或區(qū)間，否則目標(biāo)也就失去了意義。同時(shí)任何客戶的理財(cái)目標(biāo)都不止一個(gè)，而且這些目標(biāo)也不可能同時(shí)實(shí)現(xiàn)。（）

110、（2018年真題）FOF是一種專門(mén)投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷(xiāo)售渠道創(chuàng)新的基金新品種。（）A．正確B．錯(cuò)誤

111、按外匯買(mǎi)賣(mài)交割期的不同，匯率可分為短期匯率和長(zhǎng)期匯率。（）

112、稅收規(guī)劃與偷稅漏稅不同，但與避稅行為有時(shí)難以區(qū)分，在某種程度上講稅收規(guī)劃的目的就是避稅。()

113、投資規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃的全部?jī)?nèi)容。()

114、金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是有利于信息交流和傳遞，有利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。（）

115、個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。

116、保密合同中一般規(guī)定保密義務(wù)不因合同及合同事項(xiàng)的中止、終止而解除。（）

117、債務(wù)規(guī)劃中，家庭收支平衡規(guī)劃的目的公是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。

118、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的及其相關(guān)利益可以不用貨幣衡量。（）

119、理財(cái)價(jià)值觀因人而異，理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任是改變客戶的價(jià)值觀，以使客戶的利益最大化。（）

120、保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小、保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成反比，即保險(xiǎn)金額越大，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，則保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。（）

參考答案與解析

1、答案：B本題解析：對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：（1）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；（2）收入結(jié)構(gòu)分析；（3）支出結(jié)構(gòu)分析；（4）儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。

2、答案：D本題解析：一般情況下，家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃。

3、答案：C本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第二十九條的相關(guān)規(guī)定，超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。

4、答案：A本題解析：（1）選項(xiàng)B：離退休人員除按規(guī)定領(lǐng)取離退休工資或養(yǎng)老金外，另從原任單位取得的各類(lèi)補(bǔ)貼、獎(jiǎng)金、實(shí)物，不屬于免稅的退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi)，應(yīng)按“工資、薪金所得”應(yīng)稅項(xiàng)目的規(guī)定繳納個(gè)人所得稅；（2）選項(xiàng)C：個(gè)人為單位或者他人提供擔(dān)保獲得收入，按照“偶然所得”項(xiàng)目計(jì)算繳納個(gè)人所得稅；（3）選項(xiàng)D：省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金免征個(gè)人所得稅。

5、答案：A本題解析：時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。

6、答案：B本題解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升。實(shí)際利率較高時(shí)。持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣(mài)出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買(mǎi)債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。

7、答案：D本題解析：銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)。其給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金；另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營(yíng)水平、投資水平，具有不確定性。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

8、答案：C本題解析：按照基礎(chǔ)工具的種類(lèi)劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。

9、答案：B本題解析：本題考察現(xiàn)金規(guī)劃的含義?，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。故選B。

10、答案：B本題解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷(xiāo)售對(duì)象應(yīng)符合的特征，包括客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類(lèi)、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門(mén)檻（起售金額）、最小遞增規(guī)模等。A項(xiàng)屬于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息，C、D兩項(xiàng)屬于產(chǎn)品特征信息。故本題選B。

11、答案：C本題解析：本題考查復(fù)利方式下本利和的計(jì)算公式。兩年后終值=10×(1+10％÷4)2×4=13.18(萬(wàn)元)。

12、答案：A本題解析：10000*（1+5%）^2=11025元

13、答案：C本題解析：本題考查復(fù)利方式下本利和的計(jì)算。2年后終值=100×（1+10％÷4）2×4=124.8（萬(wàn)元）。

14、答案：A本題解析：暫無(wú)解析

15、答案：D本題解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

16、答案：A本題解析：期初年金終值的計(jì)算公式為：

17、答案：D本題解析：成長(zhǎng)型基金與收入型基金的差異主要表現(xiàn)在：①投資目的不同；②投資工具不同；③資金分布不同；④派息情況不同。選項(xiàng)D，投資者地位不同是公司型基金和契約型基金的區(qū)別，前者的投資者可對(duì)公司決策發(fā)表意見(jiàn)，后者沒(méi)有發(fā)言權(quán)。

18、答案：D本題解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第27條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括五級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

19、答案：D本題解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1~49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。

20、答案：C本題解析：A項(xiàng)，對(duì)銀行而言，通過(guò)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)品的顧問(wèn)式、組合式銷(xiāo)售，可以提高銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。B項(xiàng)，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的第一步是基本資料收集。D項(xiàng)，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。

21、答案：C本題解析：實(shí)際理財(cái)天數(shù)=31+30+31+31=123（天），理財(cái)收益=理財(cái)金額×年收益率×實(shí)際理財(cái)天數(shù)／365=20000×6.8％×123÷365=325.51（元）。

22、答案：D本題解析：較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的各類(lèi)資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全。

23、答案：D本題解析：房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益，信托公司對(duì)該信托房地產(chǎn)進(jìn)行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進(jìn)行物業(yè)經(jīng)營(yíng)，幫助投資者獲取溢價(jià)或管理收益。

24、答案：A本題解析：保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的付款證明

25、答案：A本題解析：本題考查的是信托的分類(lèi)，題干就是按建立方式劃分的。

26、答案：B本題解析：按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金和貨幣市場(chǎng)基金。

27、答案：B本題解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺的行為。

28、答案：A本題解析：年滿18周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經(jīng)20歲，該責(zé)任應(yīng)由小王承擔(dān)，父母既不負(fù)償還責(zé)任，也不負(fù)先行墊付責(zé)任。

29、答案：C本題解析：合同履行過(guò)程中，當(dāng)事人享有以下抗辯權(quán)：(1)同時(shí)履行抗辯權(quán)。(2)先履行抗辯權(quán)。(3)不安抗辯權(quán)。故本題選C。

30、答案：B本題解析：銀行代理國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)包括：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等。

31、答案：D本題解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。它包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等

32、答案：B本題解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

33、答案：D本題解析：選項(xiàng)D，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第10條的規(guī)定，除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。

34、答案：B本題解析：暫無(wú)解析

35、答案：D本題解析：八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；但是，可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。故本題選D。

36、答案：C本題解析：對(duì)于在到期目前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來(lái)價(jià)差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。

37、答案：A本題解析：根據(jù)周期性復(fù)利終值計(jì)算公式FV=PV*（1+r／m）mn，其中，m為1年中復(fù)利的計(jì)算次數(shù)，n為年數(shù)?？梢?jiàn)，復(fù)利的計(jì)算周期越短，頻率越高，m越大，終值越大。

38、答案：A本題解析：遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開(kāi)始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒(méi)有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

39、答案：B本題解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。故本題選B。

40、答案：C本題解析：大戶報(bào)告制度是與持倉(cāng)限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操縱市場(chǎng)價(jià)格、控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的制度。大戶報(bào)告制度可以使交易所對(duì)持倉(cāng)量較大的會(huì)員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉(cāng)動(dòng)向、意圖，對(duì)于有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。

41、答案：A本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第39條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

42、答案：A本題解析：境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

43、答案：B本題解析：暫無(wú)解析

44、答案：B本題解析：股票市場(chǎng)的功能包括積聚資本功能、資本轉(zhuǎn)讓功能、資本轉(zhuǎn)化功能和股票定價(jià)功能。

45、答案：錯(cuò)誤本題解析：行政復(fù)議機(jī)關(guān)受理行政復(fù)議申請(qǐng)，不得向申請(qǐng)人收取任何費(fèi)用。

46、答案：B本題解析：B項(xiàng)，貴金屬作為一種具有特殊投資價(jià)值的商品，其價(jià)格受多種因素的影響（如國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、美元匯率、相關(guān)市場(chǎng)走勢(shì)、政治局勢(shì)、原油價(jià)格等）。這些因素對(duì)貴金屬價(jià)格的影響機(jī)制非常復(fù)雜，投資者在實(shí)際操作中難以全面把握，因而存在出現(xiàn)投資失誤的可能性。

47、答案：B本題解析：暫無(wú)解析

48、答案：B本題解析：?jiǎn)卫冀K以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。故選項(xiàng)A方案。

49、答案：C本題解析：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)，常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～5年。

50、答案：A本題解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十一條規(guī)定，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；④與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。

51、答案：B本題解析：實(shí)物投資一般包括對(duì)有形資產(chǎn)，例如土地、機(jī)器、廠房等的投資，有時(shí)也稱為直接投資；金融投資包括對(duì)各種金融合約，例如股票、固定收益證券、金融信托和基金產(chǎn)品、金融衍生品等的投資，有時(shí)也稱為間接投資。

52、答案：A本題解析：選項(xiàng)A正確，ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，F(xiàn)OF是一種專門(mén)投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷(xiāo)售渠道創(chuàng)新的基金新品種。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，對(duì)沖基金的基金(FOHF)類(lèi)嚴(yán)品，F(xiàn)OHF策略將投資資金在不同投資風(fēng)格、不同投資方向、不同投資策略的優(yōu)秀私募之間進(jìn)行配置，既能分散風(fēng)險(xiǎn)，又能獲得較高回報(bào)，還可以降低單只私募基金的準(zhǔn)入門(mén)檻。

53、答案：B本題解析：B項(xiàng)，保險(xiǎn)規(guī)劃可以幫助人們應(yīng)對(duì)死亡、疾病、意外事故等所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題，同時(shí)很多產(chǎn)品還能為客戶帶來(lái)不錯(cuò)的保險(xiǎn)金收入，但并不是穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入。

54、答案：A本題解析：一般來(lái)說(shuō)，獲取一個(gè)新客戶的成本要比保留一個(gè)老客戶的成本高得多，故本題選A。

55、答案：B本題解析：“4E””執(zhí)業(yè)資格由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。按照“4E”標(biāo)準(zhǔn)要求，教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。故本題選B。

56、答案：C本題解析：理財(cái)師的建議和決定都與客戶的家庭財(cái)富、生活幸福緊密相連，正因?yàn)槿绱?，理?cái)師具有與眾不同的職業(yè)特征，包括顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性、動(dòng)態(tài)性。

57、答案：A本題解析：對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。故本題選A。

58、答案：B本題解析：暫無(wú)解析

59、答案：D本題解析：債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付本金及利息的責(zé)任。故本題選D。

60、答案：D本題解析：組合投資、分散投資，基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

61、答案：C本題解析：選項(xiàng)A，投資基金的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，盡管基金通過(guò)組合投資分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但無(wú)法消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)B，證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，而系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D，基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用資產(chǎn)，基金托管人只負(fù)責(zé)保管基金資產(chǎn)。

62、答案：C本題解析：理財(cái)師的工作流程可以概括為如下六個(gè)方面：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系。（2）收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。（3）明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。（4）制訂理財(cái)規(guī)劃方案。（5）執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案。（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)。故本題選C。

63、答案：D本題解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過(guò)程。

64、答案：A本題解析：2009年6月1日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)宣布基金專戶理財(cái)"一對(duì)多”正式實(shí)施，這部分也作為銀行代銷(xiāo)的產(chǎn)品?；饘衾碡?cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象（主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶）提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)。其市場(chǎng)動(dòng)機(jī)主要是一些大企業(yè)、特定機(jī)構(gòu)或中產(chǎn)階層擁有大量閑置資金，需要通過(guò)獨(dú)立賬戶加以專門(mén)管理?！耙粚?duì)多”專戶理財(cái)通俗來(lái)說(shuō)是指多個(gè)客戶把錢(qián)匯總在一個(gè)賬戶交給基金公司專業(yè)團(tuán)隊(duì)打理。根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門(mén)檻不得低于100萬(wàn)元，每季度至多開(kāi)放一次，開(kāi)放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日?！耙粚?duì)多”由公募基金公司中的專戶團(tuán)隊(duì)管理，但準(zhǔn)入要求與私募基金更接近。

65、答案：B本題解析：故本題選B。

66、答案：D本題解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。

67、答案：D本題解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。

68、答案：C本題解析：“月光族”的消費(fèi)不合理，需要進(jìn)行消費(fèi)管理。

69、答案：A本題解析：債券市場(chǎng)的功能主要有以下三點(diǎn)：第一，融資功能。第二，價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。第三，宏觀調(diào)控功能。

70、答案：C本題解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人。

71、答案：C本題解析：商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者、銷(xiāo)售商。

72、答案：D本題解析：完全民事行為能力人。十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。

73、答案：B本題解析：股票交易最為便利，因此流動(dòng)性最高，國(guó)債信譽(yù)高于公司債，因此流動(dòng)性也高于公司債。

74、答案：B本題解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。故本題選B。

75、答案：B本題解析：根據(jù)《合同法》第五十四條規(guī)定，簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時(shí)顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)。

76、答案：A、C、D本題解析：（1）選項(xiàng)A：企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費(fèi)支出，不超過(guò)工資薪金總額的8%的部分，準(zhǔn)予扣除；超過(guò)部分，準(zhǔn)予在以后納稅年度結(jié)轉(zhuǎn)扣除。（2）選項(xiàng)B：國(guó)有企業(yè)（包括國(guó)有獨(dú)資、全資和國(guó)有資本絕對(duì)控股、相對(duì)控股企業(yè)）納入管理費(fèi)用的黨組織工作經(jīng)費(fèi)，實(shí)際支出不超過(guò)職工年度工資薪金總額1%的部分，可以據(jù)實(shí)在企業(yè)所得稅前扣除。非公有制企業(yè)黨組織工作經(jīng)費(fèi)納入企業(yè)管理費(fèi)列支，不超過(guò)職工年度工資薪金總額1%的部分，可以據(jù)實(shí)在企業(yè)所得稅前扣除。（3）選項(xiàng)C：企業(yè)發(fā)生的符合條件的廣告費(fèi)和業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)支出，除國(guó)務(wù)院財(cái)政、稅務(wù)主管部門(mén)另有規(guī)定外，不超過(guò)當(dāng)年銷(xiāo)售（營(yíng)業(yè)）收入15%的部分，準(zhǔn)予扣除；超過(guò)部分，準(zhǔn)予結(jié)轉(zhuǎn)以后納稅年度扣除。新版章節(jié)練習(xí)，考前壓卷，完整優(yōu)質(zhì)題庫(kù)+考生筆記分享，實(shí)時(shí)更新，用軟件考，（4）選項(xiàng)D：2019年1月1日起，保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)生與其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的手續(xù)費(fèi)及傭金支出，不超過(guò)當(dāng)年全部保費(fèi)收入扣除退保金等后余額的18%（含本數(shù)）的部分，在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)準(zhǔn)予扣除；超過(guò)部分，允許結(jié)轉(zhuǎn)以后年度扣除。

77、答案：C本題解析：個(gè)人理財(cái)核心內(nèi)容包括家庭收支和債務(wù)管理、財(cái)富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃及中小企業(yè)主理財(cái)規(guī)劃八部分內(nèi)容。

78、答案：C本題解析：投保人、被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)主要包括：①投保人應(yīng)按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，這是投保人最基本的業(yè)務(wù)；②投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)履行出險(xiǎn)通知、預(yù)防危險(xiǎn)、索賠舉證的義務(wù)；③被保險(xiǎn)人應(yīng)履行危險(xiǎn)增加通知、施救的業(yè)務(wù)。

79、答案：A本題解析：格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。

80、答案：A本題解析：黃金稀有而且珍貴，具有儲(chǔ)藏、保值、獲利等金融屬性，黃金極易變現(xiàn)，這是當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的一個(gè)突出表現(xiàn)。

81、答案：C本題解析：根據(jù)美國(guó)心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。故本題選C。

82、答案：C本題解析：將分散的小額資金匯聚在一起，是資金聚集功能。

83、答案：D本題解析：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券投資收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。

84、答案：D本題解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

85、答案：C本題解析：保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

86、答案：C本題解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十四條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，按以下規(guī)定辦理：外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。選C

87、答案：A本題解析：目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中“三會(huì)”是指銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。

88、答案：D本題解析：強(qiáng)行平倉(cāng)的幾種情形：會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足；持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰；根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)。

89、答案：A本題解析：銀行往往根據(jù)客戶類(lèi)型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)。理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。

90、答案：A本題解析：保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的付款證明

91、答案：B本題解析：作為理財(cái)服務(wù)的提供商，商業(yè)銀行不僅是銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的重要銷(xiāo)售渠道。商業(yè)銀行不僅自己開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，還從外部引進(jìn)各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，其中包括基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品、國(guó)債、信托計(jì)劃、貴金屬、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。

92、答案：D本題解析：從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則有誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。

93、答案：D本題解析：選項(xiàng)D正確，不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒(méi)有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

94、答案：A本題解析：根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)50人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。故本題選A。

95、答案：C本題解析：從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較窄；私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類(lèi)最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者中間，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類(lèi)超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。

96、答案：A本題解析：職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。

97、答案：A本題解析：個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)、合法的交易背景。個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。

98、答案：C本題解析：代理的特征：（1）代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；（2）代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；（4）代理行為直接對(duì)被代理人發(fā)