《中央銀行學》教學(封文麗)省公開課一等獎全國示范課微課金獎課件

《中央銀行學》教學課件設(shè)計者：封文麗第1頁講授內(nèi)容及課時分配第一章中央銀行制度形成與發(fā)展2第二章中央銀行在當代經(jīng)濟體系中地位與作用5第三章中央銀行業(yè)務活動法規(guī)標準與資產(chǎn)負債表3第四章中央銀行負債業(yè)務4第五章中央銀行資產(chǎn)業(yè)務4第六章中央銀行支付清算業(yè)務4第七章中央銀行其它業(yè)務5第八章中央銀行貨幣政策目標選擇與決議5第九章中央銀行貨幣政策工具與業(yè)務操作5第十章中央銀行金融監(jiān)管5第十一章中央銀行對商業(yè)銀行監(jiān)管3第十二章中央銀行對金融市場監(jiān)管3第十三章中央銀行對外金融關(guān)系與業(yè)務往來3累計51課時第2頁第一章中央銀行制度形成與發(fā)展

第一節(jié)中央銀行產(chǎn)生與中央銀行制度形成第二節(jié)中央銀行性質(zhì)與職能第三節(jié)中央銀行制度類型與組織結(jié)構(gòu)第3頁第一節(jié)中央銀行產(chǎn)生與中央銀行制度形成

一、中央銀行歷史背景與客觀經(jīng)濟原因（一）中央銀行產(chǎn)生歷史背景1、商品經(jīng)濟快速發(fā)展。2、商業(yè)銀行普遍設(shè)置。3、貨幣關(guān)系與信用關(guān)系之廣泛存在于經(jīng)濟和社會體系之中。4、經(jīng)濟發(fā)展中新矛盾已經(jīng)顯現(xiàn)。（二）中央銀行產(chǎn)生客觀經(jīng)濟原因1、關(guān)于信用貨幣發(fā)行問題。2、關(guān)于票據(jù)交換和清算問題。3、銀行支付確保能力問題。4、關(guān)于金融業(yè)監(jiān)督管理問題。5、關(guān)于政府融資問題。二、中央銀行制度初步形成當國家經(jīng)過法律或特殊要求對某家銀行或新建一家銀行賦予一些特權(quán)并要求其它全部銀行和金融機構(gòu)以及整個經(jīng)濟、社會體系接收該銀行這些特權(quán)時，中央銀行制度便形成了。享受特定授權(quán)并負擔特定責任銀行便成為中央銀行。中央銀行產(chǎn)生基本上有兩條渠道：一是由信譽好、實力強大銀行逐步發(fā)展演變而成，政府依據(jù)客觀需要，不停賦予這家銀行一些特權(quán)，從而使這家銀行逐步含有了中央銀行一些性質(zhì)并最終發(fā)展成為中央銀行；二是由政府出面直接組建中央銀行三、中央銀行制度普及與發(fā)展19在比利時首都布魯塞爾召開國際經(jīng)濟會議上提出了在世界各國普遍建立中央銀行制度必要性。1922年在瑞士日內(nèi)瓦召開國際經(jīng)濟會議上，又重申和強調(diào)了布魯塞爾會議形成決議，而且再次提議還未建立中央銀行國家盡快建立中央銀行，以共同維持國際貨幣體系和經(jīng)濟穩(wěn)定。由此推進了中央銀行產(chǎn)生與發(fā)展又一次高潮。第4頁第二節(jié)中央銀行性質(zhì)與職能

一、中央銀行性質(zhì)中央銀行性質(zhì)是指中央銀行本身所含有特有屬性。總之，從中央銀行業(yè)務活動特點和發(fā)揮作用看，中央銀行既是為商業(yè)銀行等普通金融機構(gòu)和政府提供金融服務特殊金融機構(gòu)，又是制訂和實施貨幣政策、監(jiān)督管理金融業(yè)、規(guī)范與維護金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟運行宏觀管理部門。這能夠看作為對中央銀行性質(zhì)基本概括。二、中央銀行職能

（一）中央銀行是“發(fā)行銀行”即指國家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行特權(quán)，成為國家唯一貨幣發(fā)行機構(gòu)（有些國家硬輔幣鑄造與發(fā)行由財政部負責）（二）中央銀行是“銀行銀行”詳細表現(xiàn)在以下三個主要方面：

1、集中存款準備金。2、充當商業(yè)銀行等金融機構(gòu)“最終貸款人”。3、組織、參加和管理全國清算。（三）中央銀行是“政府銀行”1、代理國庫。2、代理政府債券發(fā)行。3、為政府融資、提供特定信貸支持。4、持有管理國際貯備。5、代表國家政府參加國際金融組織和各項國際金融活動。6、制訂和實施貨幣政策。7、對金融業(yè)實施監(jiān)督和管理。8、為政府提供經(jīng)濟金融情報和決議提議，向社會公眾公布經(jīng)濟金融信息?？傊l(fā)行銀行、銀行銀行、政府銀行，表達了中央銀行三大基本職能。第5頁第三節(jié)中央銀行制度類型與組織結(jié)構(gòu)

一、中央銀行制度基本類型

即使當前世界各國基本上都實施中央銀行制度，但并不存在一個統(tǒng)一模式。歸納起來，大致有單一式中央銀行制度、復合式中央銀行制度、準中央銀行制度和跨國中央銀行制度等四種類型。（一）單一式中央銀行制度單一式中央銀行制度是指國家建立單獨中央銀行機構(gòu)，使之全方面行駛中央銀行職能中央銀行制度。這種類型又分為兩種情況：1、一元式中央銀行制度。如英國及我國。2、二元式中央銀行制度。如美國和德國。（二）復合式中央制度指國家不單獨設(shè)置專司央行職能機構(gòu)，而由一家集央行與商行職能于一身國家大銀行兼行央行職能。如前蘇聯(lián)。（三）準中央銀行制度指國家不設(shè)中央銀行，而設(shè)置類似央行金融管理機構(gòu)執(zhí)行部分央行職能，并授權(quán)若干商業(yè)銀行也執(zhí)行部分央行職能央行制度。如我國香港和新加坡等。（四）跨國中央銀行制度指由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，由其在組員國范圍內(nèi)行使全部或部分央行職能央行制度。如歐洲中央銀行。二、中央銀行資本組成類型

（一）全部資本為國家全部中央銀行如我國中國人民銀行。（二）國家擁有部分股份與民間股份混合全部中央銀行如日本銀行。（三）全部股份非國家全部中央銀行如美國聯(lián)邦貯備體系。（四）無資本金中央銀行如韓國銀行。（五）資本為多國共有中央銀行如歐洲中央銀行。第6頁三、中央銀行組織結(jié)構(gòu)

（一）中央銀行權(quán)力分配結(jié)構(gòu)（二）中央銀行內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置1、與行使中央銀行職能直接相關(guān)部門。這是中央銀行內(nèi)設(shè)機構(gòu)主體部分，包含辦理與金融機構(gòu)業(yè)務往來部門、貨幣政策操作部門、負責貨幣發(fā)行部門、組織清算部門、金融監(jiān)管部門等。2、為中央銀行行使職能提供咨詢、調(diào)研和分析部門，包含統(tǒng)計分析部門、研究部門等。3為中央銀行有效行使職能提供保障和行政管理服務部門，包含行政管理部門、服務部門、后勤保障部門等。（三）中央銀行分支機構(gòu)設(shè)置1、按經(jīng)濟區(qū)域設(shè)置分支機構(gòu)。2、按行政區(qū)劃設(shè)置分支機構(gòu)。3、以經(jīng)濟區(qū)域為主、兼顧行政區(qū)劃設(shè)置分支機構(gòu)。

第7頁第二章中央銀行在當代經(jīng)濟體系中

地位與作用

第一節(jié)當代經(jīng)濟發(fā)展與中央銀行地位第二節(jié)中央銀行職能擴展與職責第三節(jié)中央銀行獨立性及各方面關(guān)系第8頁第一節(jié)當代經(jīng)濟發(fā)展與中央銀行地位

一、當代經(jīng)濟運行特點1、實物經(jīng)濟運行與金融運行交融在一起，金融已成為當代經(jīng)濟關(guān)鍵。2、全球經(jīng)濟一體化與金融國際化想伴而行3、各國政府對經(jīng)濟和金融運行干預程度不停增強，國際間宏觀協(xié)調(diào)已提上主要日程。二、中央銀行在當代經(jīng)濟體系中地位1、從經(jīng)濟體系運轉(zhuǎn)看，中央銀行為經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造貨幣和信用條件，為經(jīng)濟穩(wěn)定運行提供保障。2、從對外經(jīng)濟金融關(guān)系看，中央銀行是國家對外聯(lián)絡主要紐帶。3、從國家對經(jīng)濟宏觀管理看，中央銀行是最主要宏觀調(diào)控部門之一。第9頁第二節(jié)中央銀行職能擴展與職責

一、中央銀行職能擴展是伴隨經(jīng)濟發(fā)展和中央銀行制度本身發(fā)展而逐步完善。二、職責與職能在內(nèi)涵上是基本上是一致，但在嚴格意義上和現(xiàn)實工作中，職能與職責還是有所區(qū)分。一個部門或機構(gòu)職能，普通是指它本身所含有、能夠發(fā)揮作用能力，而職責是法律或更高一級主管部門賦予它要推行責任或任務。即使職責是由職能決定，但在現(xiàn)實工作中，普通地還是將職能愈加明確為職責。職責既是職能外化或詳細化。所以，中央銀行職責便是國家依據(jù)中央銀行職能經(jīng)過法律或行政要求明確責任，也就是中央銀行要負擔詳細任務。假如把中央銀行放到國民經(jīng)濟運行和國家宏觀經(jīng)濟管理大致系中去分析，中央銀行職責又能夠歸納集中為三個方面：第一，制訂和執(zhí)行貨幣政策第二，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理。第三，組織、參加和管理支付清算。第10頁第三節(jié)中央銀行獨立性及各方面關(guān)系

一、中央銀行獨立性問題中央銀行獨立性是指中央銀行推行本身職責時法律賦予或?qū)嶋H擁有權(quán)利、決議與行動自主程度。中央銀行獨立性比較集中地反應在中央銀行與政府（國家行政當局）關(guān)系上，這一關(guān)系包含兩層含義：一是中央銀行應對政府保持一定獨立性；二是中央銀行對政府獨立性是相正確。二、中央銀行與政府之間關(guān)系（一）中央銀行與政府關(guān)系普通分析1、中央銀行應對政府保持一定獨立性。2、中央銀行對政府獨立性是相正確。（二）中央銀行與政府關(guān)系三種類型1、獨立性較強中央銀行，如德國聯(lián)邦銀行、美國聯(lián)邦貯備體系、瑞典銀行等，其主要特點是中央銀行直接對國會負責，中央銀行運行在較大程度上獨立于政府。2、獨立性較弱中央銀行，如意大利銀行、法蘭西銀行等，一些處于經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌時期國家中央銀行其獨立性也較弱。3、獨立性居中中央銀行，如英格蘭銀行、日本銀行等，一些新興工業(yè)化國家中央銀行也大致屬于這種類型。（三）中國人民銀行獨立性三、中央銀行與政府部門之間關(guān)系中央銀行與財政部門關(guān)系主要反應在下述幾個方面：（1）中央銀行資本金全部權(quán)大都由財政部門代表國家或政府持有：（2）絕大多數(shù)國家中央銀行利潤除要求提存外全部交國家財政，如有虧損，則由國家財政填補；（三）財政部門掌管國家財政收支，而中央銀行代理國庫；（四）中央銀行代理財政債券發(fā)行，需要時按法律要求向政府財政融資；（5）許多國家財政部門責任人參加中央銀行決議機構(gòu)，有有決議權(quán)，有則是列席權(quán)；（6）有些國家中央銀行直接隸屬于財政部；（7）在貨幣政策和財政政策制訂和執(zhí)行方面，中央銀行與財政部門需要協(xié)調(diào)配合。四、中央銀行與國家其它金融管理部門之間關(guān)系五、中央銀行與商業(yè)銀行等金融機構(gòu)之間關(guān)系

第11頁第三章中央銀行業(yè)務活動法規(guī)標準與資產(chǎn)負責表

第一節(jié)中央銀行業(yè)務活動法律規(guī)范與標準第二節(jié)中央銀行業(yè)務活動普通分類第三節(jié)中央銀行資產(chǎn)負債表

第12頁第一節(jié)中央銀行業(yè)務活動法律規(guī)范與標準

一、中央銀行業(yè)務活動法律規(guī)范當前，各國對中央銀行業(yè)務活動法律規(guī)范大致可分為法定業(yè)務權(quán)利，法定業(yè)務范圍、法定業(yè)務限制三個方面。（一）中央銀行法定業(yè)務權(quán)利1、有權(quán)發(fā)行貨幣；2、有權(quán)利管理貨幣流通；3、有權(quán)公布監(jiān)管金融機構(gòu)業(yè)務命令與規(guī)章制度；4、有權(quán)持有、管理、經(jīng)營國家黃金外匯貯備；5、有權(quán)經(jīng)理國庫；6、有權(quán)對金融業(yè)活動進行統(tǒng)計和調(diào)查；7、有權(quán)保持業(yè)務活動相對獨立性；（二）中央銀行法定業(yè)務范圍（三）中央銀行法定業(yè)務限制二、中央銀行業(yè)務活動普通標準首先，從總體上看，最基本業(yè)務活動標準是必須服從于推行職責需要。其次，再詳細業(yè)務經(jīng)營活動中，中央銀行普通奉行非盈利性、流動性、主動性、公開性四個標準。非盈利性指中央銀行一切業(yè)務不以盈利為目標。流動性指資產(chǎn)業(yè)務需要保持流動性。主動性指資產(chǎn)負債業(yè)務需要保持主動性。公開性指中央銀行業(yè)務情況公開化，定時向社會公布業(yè)務與財務情況，并向社會提供相關(guān)金融統(tǒng)計資料。第13頁第二節(jié)中央銀行業(yè)務活動普通分類

按中央銀行業(yè)務活動是否與貨幣資金運動相關(guān)，普通可分為銀行性業(yè)務和管理性業(yè)務兩大類。一、銀行性業(yè)務1、形成中央銀行資金起源和資金利用資產(chǎn)負責業(yè)務；2、與貨幣資金運動相關(guān)但不進入中央銀行資產(chǎn)負責表銀行業(yè)務；二、管理性業(yè)務管理性業(yè)務是中央銀行作為一國最高金融管理當局所從事業(yè)務。第14頁第三節(jié)中央銀行資產(chǎn)負債表

中央銀行資產(chǎn)負債表是其銀行性業(yè)務中資產(chǎn)負債業(yè)務綜合會計統(tǒng)計。中央銀行資產(chǎn)負債業(yè)務種類、規(guī)模和結(jié)構(gòu)，都綜合地反應在一定時期資產(chǎn)負責表上。所以，要了解中央銀行業(yè)務活動和資產(chǎn)負債情況，必須首先了解中央銀行資產(chǎn)負債表及其組成。一、中央銀行資產(chǎn)負債表普通組成（一）資產(chǎn)貨幣當局資產(chǎn)包含兩大類：1、國外資產(chǎn)。2、國內(nèi)資產(chǎn)。（二）負債1、貯備貨幣。2、定時貯備和外幣存款。3、發(fā)行債券。4、進口抵押和限制存款。5、對外負債。6、中央政府存款。7、對等基金。8、政府貸款基金。9、資本項目。10、其它項目。

二、中國人民銀行資產(chǎn)負債表（一）資產(chǎn)1、國外資產(chǎn)（凈）。2、對中央政府債權(quán)。3、對存款貨幣銀行債權(quán)。4、對非貨幣金融機構(gòu)債權(quán)。5、對非金融部門債權(quán)。（二）負債1、貯備貨幣。2、債券：中央銀行發(fā)行融資債券。3、中央政府存款。4、自有資金。5、其它（凈）：平衡項目。三、中央銀行資產(chǎn)負債表主要項目標關(guān)系1、資產(chǎn)和負債基本關(guān)系。2、資產(chǎn)負債各主要項目之間對應關(guān)系。四、中央銀行資產(chǎn)負債表項目結(jié)構(gòu)與資產(chǎn)負債業(yè)務關(guān)系第15頁第四章中央銀行負債業(yè)務

第一節(jié)中央銀行存款業(yè)務第二節(jié)中央銀行貨幣發(fā)行業(yè)務第三節(jié)中央銀行其它負債業(yè)務第16頁第一節(jié)中央銀行存款業(yè)務

一、中央銀行存款業(yè)務目標與特點（一）中央銀行存款業(yè)務目標和意義1、有利于調(diào)控信貸規(guī)模與貨幣供給量。2、有利于維護金融業(yè)安全。3、有利于國內(nèi)資金清算。（二）中央銀行存款業(yè)務特點1、存款標準有特殊性。2、存款動機含有特殊性。3、存款對象含有特殊性。4、存款當事人含有特殊性。二、準備金存款業(yè)務（一）存款準備金涵義（二）準備金存款業(yè)務基本內(nèi)容1、要求存款準備金比率，亦即法定存款準備金率。2、按存款類別要求準備金比率。3、按金融機構(gòu)種類、規(guī)模、經(jīng)營環(huán)境要求不一樣比率。4、要求存款準備率調(diào)整幅度。5、要求可充當存款準備金內(nèi)容。6、確定存款準備金計提基礎(chǔ)。（三）中國人民銀行準備金存款業(yè)務三、中央銀行其它存款業(yè)務1、政府存款。2、非銀行金融機構(gòu)存款。3、外國存款。4、特定機構(gòu)和私人部門存款。5、特種存款。四、中央銀行存款業(yè)務與其發(fā)揮職能作用關(guān)系第17頁第二節(jié)中央銀行貨幣發(fā)行業(yè)務

統(tǒng)一貨幣發(fā)行權(quán)中央銀行制度形成最基本動因之一，當代各國中央銀行均在立法基礎(chǔ)上壟斷著本國貨幣發(fā)行權(quán)。所以，貨幣發(fā)行是中央銀行最主要業(yè)務特權(quán)，也是最主要負債業(yè)務。一、貨幣發(fā)行含義、種類、渠道與程序（一）貨幣發(fā)行業(yè)務含義貨幣發(fā)行業(yè)務有兩重含義：一是指貨幣從中央銀行發(fā)行庫經(jīng)過各家商業(yè)銀行業(yè)務庫流到社會；二是指貨幣從中央銀行流出數(shù)量大于從流通中回籠數(shù)量。這二者通常都被稱為貨幣發(fā)行。（二）貨幣經(jīng)濟發(fā)行與財政發(fā)行貨幣發(fā)行按其性質(zhì)劃分，普通分為經(jīng)濟發(fā)行和財政發(fā)行兩種。（三）貨幣發(fā)行渠道與程序二、中央銀行貨幣發(fā)行標準（一）壟斷發(fā)行標準（二）要有可靠信用作保正標準（三）要有一定彈性標準三、中央銀行貨幣發(fā)行準備制度（一）貨幣發(fā)行準備組成（二）貨幣發(fā)行準備金比率（三）幾個主要貨幣發(fā)行準備制度1、現(xiàn)金準備發(fā)行制。2、證券確保準備制。3、現(xiàn)金準備彈性百分比制度。4、證券確保準備限額發(fā)行制。5、百分比準備制。（四）幾個主要國家及地域貨幣發(fā)行制度比較1、美國貨幣發(fā)行制度。2、英國貨幣發(fā)行制度。3、日本貨幣發(fā)行制度。4、加拿大貨幣發(fā)行制度。5、香港尤其行政區(qū)貨幣發(fā)行制度。四、人民幣發(fā)行業(yè)務及管理（一）發(fā)行基金含義（二）發(fā)行基金計劃（三）發(fā)行管理（四）發(fā)行收入第18頁第三節(jié)中央銀行其它負債業(yè)務

中央銀行負債業(yè)務除了存款業(yè)務、貨幣發(fā)行等主要業(yè)務以外，還有一些業(yè)務也能夠成為中央銀行資金起源，并引發(fā)中央銀行資產(chǎn)負債表負債方改變，如發(fā)行中央銀行債券、對外負債和資本業(yè)務等。一、發(fā)行中央銀行債券二、對外負債三、資本業(yè)務第19頁第五章中央銀行資產(chǎn)業(yè)務

第一節(jié)中央銀行再貼現(xiàn)和貸款業(yè)務第二節(jié)中央銀行證券買賣業(yè)務第三節(jié)中央銀行黃金外匯貯備業(yè)務第20頁第一節(jié)中央銀行再貼現(xiàn)和貸款業(yè)務

一、再貼現(xiàn)和貸款業(yè)務主要性：再貼現(xiàn)和貸款是中央銀行對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)提供融資兩種主要方式。中央銀行作為“銀行銀行”，其與商業(yè)銀行等金融機構(gòu)主要資金往來，首先是收存后者存款，在中央銀行資產(chǎn)負債表中表現(xiàn)在負債一方，是貯備貨幣主要組成內(nèi)容；另首先是向后者提供資金融通，在中央銀行資產(chǎn)負債表中表現(xiàn)在資產(chǎn)一方，是中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣主要路徑。二、再貼現(xiàn)業(yè)務（一）再貼現(xiàn)業(yè)務概念中央銀行再貼現(xiàn)業(yè)務，是指商業(yè)銀行將經(jīng)過貼現(xiàn)業(yè)務所持有以還未到期商業(yè)票據(jù)向中央銀行申請轉(zhuǎn)讓，中央銀行據(jù)此以貼現(xiàn)方式向商業(yè)銀行融通資金業(yè)務。這項業(yè)務之所以稱為“再貼縣”，是為了區(qū)分于企業(yè)或企業(yè)向商業(yè)銀行申請“貼現(xiàn)”和商業(yè)銀行與商業(yè)銀行之間“轉(zhuǎn)貼現(xiàn)”。（二）再貼現(xiàn)業(yè)務普通要求1、再貼現(xiàn)業(yè)務開展對象。2、再貼現(xiàn)業(yè)務申請和審查。3、再貼現(xiàn)金額和利率確實定。4、再貼現(xiàn)票據(jù)要求。5、再貼現(xiàn)額度要求。6、再貼現(xiàn)收回。三、貸款業(yè)務貸款業(yè)務是中央銀行主要資產(chǎn)業(yè)務之一，在中央銀行資產(chǎn)負債表中，尤其是在原來實施計劃經(jīng)濟國家里，貸款是一個大項目，它充分表達了中央銀行作為“最終貸款人”職能作用。中央銀行貸款是向社會提供基礎(chǔ)貨幣主要渠道。1、對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)放款。2、對非貨幣金融機構(gòu)放款。3、對政府放款。4、其它放款。第21頁第二節(jié)中央銀行證券買賣業(yè)務

一、中央銀行買賣證券意義：調(diào)整和控制貨幣供給量，同時也為央行調(diào)整自己資產(chǎn)結(jié)構(gòu)提供了伎倆。二、證券買賣業(yè)務與貸款業(yè)務異同：（一）相同之處：1、效果相同。2、對貨幣供給量影響相同。3、均為央行調(diào)控貨幣供給量工具。（二）區(qū)分：1、流動行不一樣。2、收益形式不一樣。3、對一國金融環(huán)境要求不一樣。三、中央銀行買賣證券種類及業(yè)務操作：（一）種類：政府公債、國庫券及其它流動性很高有價證券。（二）操作：1、一級市場買賣。2、二級市場回購。（三）中國人民銀行買賣證券主要是短期國債和央行融資券、政策性金融債券等。主要是對一級交易商采取公開投標形式進行國債回購交易。第22頁第三節(jié)中央銀行黃金外匯貯備業(yè)務

一、中央銀行保管和經(jīng)營黃金外匯貯備目標與意義1、穩(wěn)定幣值。2、穩(wěn)定匯價。3、調(diào)整國際收支二、國際貯備種類組成：貨幣性黃金、外匯、在IMF貯備頭寸及未使用尤其提款權(quán)。三、保管和經(jīng)營黃金外匯貯備應注意兩個問題：1、確定合理黃金外匯貯備數(shù)量。2、保持合理黃金外匯貯備組成。四、我國國際貯備管理（一）我國國際貯備組成及管理概況1、我國國際貯備組成。2、我國外匯貯備管理現(xiàn)實狀況。（二）我國外匯貯備規(guī)模管理1、國際收支對外匯貯備影響。2、人民幣實現(xiàn)可兌換對外匯貯備要求。（三）我國外匯貯備資產(chǎn)經(jīng)營管理第23頁第六章中央銀行支付清算業(yè)務

第一節(jié)中央銀行支付清算服務產(chǎn)生與發(fā)展第二節(jié)中央銀行支付清算運作第三節(jié)中央銀行在跨國支付清算中作用第四節(jié)中央銀行對支付系統(tǒng)風險管理第24頁第一節(jié)中央銀行支付清算服務產(chǎn)生與發(fā)展一、中央銀行支付清算服務含義“結(jié)算（Settlement）”與“清算（Clearing）”是存在于經(jīng)濟社會中兩種實現(xiàn)債權(quán)債務清償和貨幣資金轉(zhuǎn)移行為。二、中央銀行支付清算體系（一）清算機構(gòu)（二）支付系統(tǒng)（三）支付結(jié)算制度（四）同業(yè)間清算制度與操作三、支付清算系統(tǒng)當代化第25頁

第二節(jié)中央銀行支付清算運作

一、中央銀行支付清算運作基本原理（一）中央銀行在銀行間清算中地位（二）行間支付（清算）系統(tǒng)（三）實時全額清算系統(tǒng)運行原理二、中央銀行支付清算服務主要內(nèi)容（一）組織票據(jù)交換清算（二）辦理異地跨行清算（三）為私營清算機構(gòu)提供差額清算服務（四）提供證券和金融衍生工具交易清算服務（五）提供跨國支付服務三、支付（清算）系統(tǒng)種類與運行（一）按經(jīng)營者身份不一樣劃分（二）按支付系統(tǒng)服務對象及單筆業(yè)務支付金額劃分（三）按支付系統(tǒng)服務地域范圍劃分四、中國支付清算體系發(fā)展（一）改革開放之前支付結(jié)算體系（二）改革開放后支付清算體系（三）支付清算體系和支付系統(tǒng)當代化改革與建設(shè)（四）支付清算管理體制建立（五）支付清算系統(tǒng)現(xiàn)實狀況五、中央銀行支付清算服務主要性（一）支付系統(tǒng)運行是經(jīng)濟和社會生活正常運轉(zhuǎn)主要保障（二）支付系統(tǒng)運行效率對中央銀行貨幣政策實施含有主要影響（三）與金融穩(wěn)定含有親密相關(guān)性第26頁第三節(jié)中央銀行在跨國支付清算中作用

一、跨國交往與跨國支付清算二、跨國支付清算特征（一）含有“全局性”與“世界性”（二）包括不一樣國家貨幣（三）包括不一樣支付清算安排（四）需要借助跨國支付系統(tǒng)及銀行往來帳戶實現(xiàn)跨國行間清算（五）中央銀行在跨國支付清算活動中含有主要地位三、主要國際性支付系統(tǒng)及相關(guān)中央銀行（一）歐洲支付體系及歐元清算系統(tǒng)（二）紐約清算所同業(yè)銀行支付系統(tǒng)（CHIPS）（三）倫敦自動化清算所支付系統(tǒng)（CHAPS）（四）環(huán)球外匯交易清算所（ECHO）第27頁第四節(jié)中央銀行對支付系統(tǒng)風險管理

一、支付系統(tǒng)風險類型（一）信用風險（二）流動性風險（三）系統(tǒng)風險（四）法律風險（五）其它風險二、中央銀行對支付系統(tǒng)風險防范與控制（一）對大額支付系統(tǒng)透支進行限制（二）對大額支付系統(tǒng)進行管理（三）對銀行結(jié)算支付活動進行監(jiān)督（四）發(fā)展RTGS支付系統(tǒng)（五）加強支付清算領(lǐng)域法規(guī)建設(shè)（六）加強支付系統(tǒng)當代化建設(shè)與改造第28頁第七章中央銀行其它業(yè)務

第一節(jié)經(jīng)理國庫業(yè)務第二節(jié)中央銀行會計業(yè)務第三節(jié)中央銀行調(diào)查統(tǒng)計業(yè)務

第29頁第一節(jié)經(jīng)理國庫業(yè)務一、國庫制度（一）國庫含義（二）兩種基本國庫制度：1、獨立國庫制。2、委托國庫制。（三）我國國庫制度確實立與發(fā)展（四）中央銀行經(jīng)理國庫主要意義：有利于利用其政府銀行特殊身份及便利條件，對提升國庫管理效率及宏觀經(jīng)濟政策制訂與實施含有主要意義。二、國庫職責與權(quán)限（一）國庫職責（二）國庫權(quán)限第30頁第二節(jié)中央銀行會計業(yè)務

一、中央銀行會計對象與特點（一）中央銀行會計對象（二）中央銀行會計特點二、中央銀行會計任務與職能（一）中央銀行會計任務（二）中央銀行會計職能三、中央銀行年度決算（一）年度決算準備工作（二）年底決算日工作（三）會計決算報表編制、匯總與上報四、中央銀行會計報表（一）中央銀行會計報表作用（二）中央銀行會計報表編制要求及種類第31頁第三節(jié)中央銀行調(diào)查統(tǒng)計業(yè)務

一、金融統(tǒng)計含義和對象（一）金融統(tǒng)計含義（二）金融統(tǒng)計對象詳細內(nèi)容二、金融統(tǒng)計基本標準三、金融統(tǒng)計業(yè)務程序（一）統(tǒng)計設(shè)計（二）統(tǒng)計調(diào)查（三）統(tǒng)計整理（四）統(tǒng)計分析四、金融統(tǒng)計主要內(nèi)容（一）貨幣供給量統(tǒng)計（二）信貸收支統(tǒng)計（三）現(xiàn)金收支統(tǒng)計（四）對外金融統(tǒng)計（五）金融市場統(tǒng)計（六）保險統(tǒng)計（七）資金流量統(tǒng)計第32頁第八章中央銀行貨幣政策目標選擇與決議

第一節(jié)貨幣政策在宏觀經(jīng)濟及調(diào)控體系中作用第二節(jié)貨幣政策目標選擇第三節(jié)貨幣政策中介指標和操作指標第四節(jié)貨幣政策決議與程序第33頁第一節(jié)貨幣政策在宏觀經(jīng)濟及調(diào)控體系中作用

一、貨幣政策內(nèi)涵（一）貨幣政策定義貨幣政策是指中央銀行行為實現(xiàn)一定經(jīng)濟目標，利用各種工具調(diào)整和控制貨幣供給量，進而影響宏觀經(jīng)濟方針和辦法總和。（二）貨幣政策內(nèi)容貨幣政策包含：政策目標、實現(xiàn)目標政策工具、監(jiān)測和控制目標實現(xiàn)各種操作指標和中介指標、政策傳遞機制和政策效果等基本內(nèi)容。（三）貨幣政策功效貨幣政策作為國家主要宏觀調(diào)控工具之一，主要含有以下5方面功效：1、促進社會總需求與總供給均衡，保持幣值穩(wěn)定。2、促進經(jīng)濟穩(wěn)定增加3、促進充分就業(yè)，實現(xiàn)社會穩(wěn)定。4、促進國際收支平衡，保持匯率相對穩(wěn)定。5、保持金融穩(wěn)定，防范金融危機。二、貨幣供求與社會總供求貨幣供給是一定時期內(nèi)由中央銀行和存款貨幣銀行提供各種貨幣形式總量。貨幣需求則是一定時期內(nèi)社會公眾能夠而且愿意以貨幣形式持有其資產(chǎn)需要。貨幣均衡是指貨幣供給量與貨幣需求量基本適應狀態(tài)，它是一個不停從失衡到均衡動態(tài)調(diào)整過程。社會總供給是指一個國家在一定時期內(nèi)所能提供全部商品和服務總量。1、貨幣供給促使社會總需求形成。2、社會總需求影響社會總共給。3、社會總供給決定了真實貨幣需求。4、貨幣需求決定貨幣供給。三、貨幣政策對經(jīng)濟運行影響（一）貨幣政策對貨幣供給影響：貨幣供給是內(nèi)生變量還是外生變量（二）貨幣政策對經(jīng)濟影響1、貨幣政策對產(chǎn)出、就業(yè)和通貨膨脹影響。2、貨幣政策對經(jīng)濟波動影響。（三）相關(guān)貨幣政策效應理論分歧如前所述，西方經(jīng)濟學界對貨幣政策效應問題存在較大分歧，其中集中表達在對總供給曲線形狀不一樣觀點上。1、古典學派觀點。2、早期凱恩斯主義者觀點。3、早期菲利普斯曲線。4、弗里德曼附加預期菲利普斯曲線。5、盧卡斯政策無效性命題。6、新凱恩斯主義政策有效論。四、貨幣政策在宏觀調(diào)控中地位國家實施宏觀調(diào)控主要伎倆為經(jīng)濟伎倆、法律伎倆和行政伎倆。在市場經(jīng)濟條件下，宏觀調(diào)控必須以經(jīng)濟伎倆和法律伎倆間接調(diào)控為主，以行政伎倆直接控制為輔。第34頁第二節(jié)貨幣政策目標選擇

一、貨幣政策目標體系貨幣政策目標是由最終目標、中介指標和操作指標三個層次有機組成目標體系。二、貨幣政策目標貨幣政策最終目標包含幣值穩(wěn)定、經(jīng)濟增加、充分就業(yè)、國際收支平衡和金融穩(wěn)定。（一）幣值穩(wěn)定（二）經(jīng)濟增加（三）充分就業(yè)（四）國際收支平衡（五）金融穩(wěn)定三、貨幣政策目標統(tǒng)一性與矛盾性五大貨幣政策目標之間現(xiàn)有統(tǒng)一性，又有矛盾性。1、充分就業(yè)與經(jīng)濟增加關(guān)系。2、穩(wěn)定幣值與經(jīng)濟增加和充分就業(yè)關(guān)系。3、穩(wěn)定幣值與國際收支平衡和金融穩(wěn)定關(guān)系。四、貨幣政策目標選擇

第35頁第三節(jié)貨幣政策中介指標和操作指標

一、選擇中介指標和操作指標與客觀條件（一）主要標準良好貨幣政策指標，必須符合以下4個標準：1、相關(guān)性。2、可測性。3、可控性。4、抗干擾性。（二）客觀條件二、可供選擇中介指標分析（一）貨幣供給量（二）利率（三）貨幣供給量和利率能否同時作為一個國家貨幣政策中介指標（四）貨幣供給量和利率作為中介指標孰優(yōu)孰劣（五）其它可作為中介指標指標三、可供選擇操作指標分析（一）準備金（二）基礎(chǔ)貨幣四、貨幣政策指標選擇歷史考查（一）美國（二）英國（三）德國（四）日本第36頁第四節(jié)貨幣政策決議與程序一、決議權(quán)配置與權(quán)威性貨幣政策決議權(quán)在不一樣國家有不一樣配置1、在中央銀行含有高度獨立性國家，貨幣政策決議權(quán)集中在中央銀行最高管理層。2、在中央銀行獨立性較弱國家，貨幣政策決議權(quán)由中央政府和中央銀行最高管理層分擔。二、決議機構(gòu)與程序（一）決議機構(gòu)（二）決議程序三、決議依據(jù)與分析判斷正確決議是建立在科學依據(jù)之上，貨幣政策決議依據(jù)主要有：（一）國內(nèi)宏觀和微觀經(jīng)濟運行情況分析和預測（二）世界經(jīng)濟、金融形勢改變及其對國內(nèi)經(jīng)濟影響預測分析（三）國內(nèi)貨幣金融形勢預測分析第37頁第九章中央銀行貨幣政策

工具與業(yè)務操作

第一節(jié)普通性貨幣政策工具及其業(yè)務操作第二節(jié)選擇性貨幣政策工具第三節(jié)其它政策工具第38頁第一節(jié)普通性貨幣政策工具及其業(yè)務操作

一、法定存款準備金政策與業(yè)務操作（一）法定存款準備金政策涵義和作用（二）法定存款準備金政策作用1、確保商業(yè)銀行等存款貨幣機構(gòu)資金流動性2、集中一部分信貸資金3、調(diào)整貨幣供給總量（三）法定存款準備金政策工具優(yōu)缺點（四）法定存款準備金率調(diào)整及其世界范圍內(nèi)降低趨勢二、再貼現(xiàn)政策與業(yè)務操作（一）再貼現(xiàn)政策涵義再貼現(xiàn)政策是指中央銀行經(jīng)過提升或降低再貼現(xiàn)率方法，影響商業(yè)銀行等存款貨幣機構(gòu)從中央銀行取得再貼現(xiàn)貸款和超額準備，到達增加或降低貨幣供給量、實現(xiàn)貨幣政策目標一個政策方法。再貼現(xiàn)政策普通包含兩方面內(nèi)容：一是再貼現(xiàn)率調(diào)整；二是要求向中央銀行申請再貼現(xiàn)資格。（二）再貼現(xiàn)政策作用1、再貼現(xiàn)率升降會影響商業(yè)銀行等存款貨幣機構(gòu)準備金和資金成本，從而影響它們貸款量和貨幣供給量2、再貼現(xiàn)政策對調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)有一定效果3、再貼現(xiàn)率升降可產(chǎn)生貨幣政策變動方向和力度通告作用，從而影響公眾預期4、預防金融恐慌（三）再貼現(xiàn)政策優(yōu)缺點三、公開市場業(yè)務與操作（一）公開市場業(yè)務作用1、調(diào)控存款貨幣銀行準備金和貨幣供給量2、影響利率水平和利率結(jié)構(gòu)3、與再貼現(xiàn)政策配合使用，能夠提升貨幣政策效果（二）公開市場操作政策目標公開市場操作政策目標有兩個：一是維持既定貨幣政策，又可成為保衛(wèi)性目標二是實現(xiàn)貨幣政策轉(zhuǎn)變，又可成為主動性目標（三）公開市場業(yè)務優(yōu)缺點1、公開市場業(yè)務主動權(quán)完全在中央銀行，其操作規(guī)模大小完全受中央銀行自己控制，而不像再貼現(xiàn)貸款規(guī)模不完全受中央銀行控制2、公開市場業(yè)務能夠靈活精巧進行，用較小規(guī)模和步驟進行操作，以較為準確到達政策目標，不會像存款準備金政策那樣對經(jīng)濟產(chǎn)生過于猛烈沖擊3、公開市場業(yè)務能夠進行經(jīng)常性、連續(xù)性操作，含有較強伸縮性，是中央銀行進行日常性調(diào)整較為理想工具4、公開市場業(yè)務含有較強可逆轉(zhuǎn)性，當中央銀行在公開市場操作中發(fā)覺錯誤時，可馬上逆向使用該工具，以糾正其錯誤。而其它貨幣政策工具則不能快速逆轉(zhuǎn)5、公開市場業(yè)務科快速操作當中央銀行決定要改變銀行貯備和基礎(chǔ)貨幣時，只要向公開市場交易上發(fā)出購置或出售指令，交易便可很快執(zhí)行（四）公開市場業(yè)務操作1、公開市場業(yè)務操作計劃2、公開市場操作方式第39頁第二節(jié)選擇性貨幣政策工具

一、消費者信用控制消費者信用控制，是指中央銀行對消費者對不動產(chǎn)以外耐用消費品分期購置或貸款管理辦法。目標在于影響消費者對耐用消費品有支付能力需求。二、證券市場信用控制證券市場信用控制，是指中央銀行對有價證券交易，要求應支付確保金限額，目標在于限制用借款購置有價證券比重。三、不動產(chǎn)信用控制不動產(chǎn)信用控制，是指中央銀行對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)向客戶提供不動產(chǎn)抵押貸款管理辦法。四、優(yōu)惠利率優(yōu)惠利率是指中央銀行對國家擬重點發(fā)展一些部門、行業(yè)和產(chǎn)品要求較低利率，以勉勵其發(fā)展，有利于國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級換代。第40頁第三節(jié)其它政策工具

一、直接信用控制直接信用控制，是指中央銀行從質(zhì)和量兩個方面以行政命令或其它方式對金融機構(gòu)尤其是商業(yè)銀行信用活動進行直接控制。（一）利率控制（二）信用配額管理（三）流動性比率管理和直接干預二、間接信用指導中央銀行還可經(jīng)過道義勸說和窗口指導方式對信用變動方向和重點實施間接指導。第41頁第十章中央銀行金融監(jiān)管

第一節(jié)中央銀行金融監(jiān)管職能強化第二節(jié)中央銀行金融監(jiān)管目標與標準第三節(jié)金融監(jiān)管內(nèi)容與方法第四節(jié)金融監(jiān)管體制第42頁第一節(jié)中央銀行金融監(jiān)管職能強化

一、金融監(jiān)管含義金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融管理復合稱謂。金融監(jiān)管有狹義和廣義之分。狹義金融監(jiān)管是指中央銀行或其它金融監(jiān)管當局依據(jù)國家法律法規(guī)授權(quán)對整個金融業(yè)（包含金融機構(gòu)以及金融機構(gòu)在金融市場上全部業(yè)務活動）實施監(jiān)督管理。廣義金融監(jiān)管是在上述監(jiān)管之外，還包含了金融機構(gòu)內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織監(jiān)管、社會中介組織監(jiān)管等。二、金融監(jiān)管必要性1、金融是當代經(jīng)濟關(guān)鍵，金融體系是全社會貨幣供給者和貨幣運行及信用活動中心，金融情況對社會經(jīng)濟運行和發(fā)展起著至關(guān)主要作用，含有特殊公共性和全局性。2、金融業(yè)是一個存在很多風險特殊行業(yè)，又關(guān)系千家萬戶和國民經(jīng)濟方方面面，如金融機構(gòu)出現(xiàn)問題，將對整個經(jīng)濟與社會產(chǎn)生很大影響。3、維護金融秩序，保護公平競爭，提升金融效率。三、金融監(jiān)管普通理論（一）社會利益論（二）金融風險論（三）保護債權(quán)論四、中央銀行監(jiān)管職能逐步強化五、金融監(jiān)管與貨幣政策操作關(guān)系第43頁第二節(jié)中央銀行金融監(jiān)管目標與標準

一、金融監(jiān)管目標金融監(jiān)管目標是實現(xiàn)金融有效監(jiān)管前提和監(jiān)管當局采取監(jiān)管行為依據(jù)。金融監(jiān)管目標可分為普通目標和詳細目標。二、金融監(jiān)管基本標準（一）監(jiān)管主體獨立性標準（二）依法監(jiān)管標準（三）“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合標準（四）穩(wěn)健運行與風險預防標準（五）母國與東道國共同監(jiān)管標準第44頁第三節(jié)金融監(jiān)管內(nèi)容與方法

一、市場準入監(jiān)管1、金融機構(gòu)設(shè)置程序2、金融機構(gòu)設(shè)置組織形式3、金融機構(gòu)章程4、資本金要求5、經(jīng)營方針和營業(yè)場所6、法定代表人及主要責任人任職資格審查7、申請設(shè)置金融機構(gòu)可行性匯報8、許可證制度二、市場運作過程監(jiān)管（一）資本充分性監(jiān)管（二）流動性監(jiān)管（三）業(yè)務范圍監(jiān)管（四）貸款風險控制（五）外匯風險管理（六）準備金管理（七）存款保險管理三、市場退出監(jiān)管金融機構(gòu)市場退出原因和方式能夠分為兩類：主動退出與被動退出。我國對金融機構(gòu)市場退出監(jiān)管也是由法律給予要求，普通有以下幾個方式：1、接管2、解散3、撤消4、破產(chǎn)四、金融監(jiān)管主要伎倆與方法（一）依法實施金融監(jiān)管（二）利用金融稽核伎倆實施金融監(jiān)管第45頁第四節(jié)金融監(jiān)管體制

一、集中監(jiān)管體制：“一元化”監(jiān)管體制，即同一個監(jiān)管當局實施對整個金融業(yè)監(jiān)管。二、分業(yè)監(jiān)管體制：由多個金融監(jiān)管機構(gòu)共同負擔監(jiān)管責任。三、中國金融監(jiān)管體制形成與發(fā)展第46頁第十一章中央銀行對商業(yè)銀行監(jiān)管

第一節(jié)對商業(yè)銀行設(shè)置與開業(yè)監(jiān)管第二節(jié)對商業(yè)銀行日常經(jīng)營監(jiān)督第三節(jié)對危機銀行處理與存款保險制度第47頁第一節(jié)對商業(yè)銀行設(shè)置與開業(yè)監(jiān)管

一、審批商業(yè)銀行考慮基本原因（一）資本金（二）高級管理人員素質(zhì)（三）銀行業(yè)競爭情況和社會經(jīng)濟需要二、商業(yè)銀行設(shè)置與開業(yè)程序三、商業(yè)銀行經(jīng)營范圍要求第48頁第二節(jié)對商業(yè)銀行日常經(jīng)營監(jiān)督

一、制訂審慎監(jiān)管政策（一）審慎監(jiān)管政策基本內(nèi)容1、資本充分率2、呆帳準備金3、貸款集中4、流動性5、國家風險6、外匯風險7、信息披露8、內(nèi)部控制（二）完善我國審慎監(jiān)管政策二、現(xiàn)場稽核與檢驗（一）現(xiàn)場稽核與檢驗目標（二）現(xiàn)場稽核與檢驗程序（三）現(xiàn)場稽核與檢驗主要內(nèi)容三、非現(xiàn)場稽核與檢驗（一）非現(xiàn)場稽核與檢驗目標（二）非現(xiàn)場稽核與檢驗步驟（三）非現(xiàn)場稽核與檢驗內(nèi)容第49頁第三節(jié)對危機銀行處理與存款保險制度

一、對危機銀行處理（一）處理危機銀行普通辦法監(jiān)管當局處理危機銀行普通有以下幾個做法：1、貸款挽救2、擔保3、并購4、設(shè)置過渡銀行5、設(shè)置專門危機銀行處理機構(gòu)（二）我國對危機銀行處理1、接管2、吞并3、破產(chǎn)二、存款保險制度1、由政府設(shè)置存款保險機構(gòu)2、由政府主管當局與銀行業(yè)聯(lián)合組成存款保險機構(gòu)3、由銀行業(yè)自己組織存款保險第50頁第十二章中央銀行對金融市場監(jiān)管

第一節(jié)中央銀行與金融市場監(jiān)督第二節(jié)中央銀行對貨幣市場監(jiān)管第三節(jié)中央銀行對資本市場監(jiān)管第四節(jié)中央銀行對外匯市場監(jiān)管第51頁第一節(jié)中央銀行與金融市場監(jiān)督

一、中央銀行與金融銀行關(guān)系（一）中央銀行作為資金供需雙方中介和調(diào)整者參加金融市場活動（二）中央銀行是金融市場監(jiān)督管理者二、中央銀行監(jiān)管金融市場主要性（一）中央銀行對金融市場監(jiān)管是其實現(xiàn)貨幣政策主要（二）中央銀行對金融市場監(jiān)管是其實現(xiàn)監(jiān)管整個金融業(yè)需要三、金融市場監(jiān)管普通標準（一）全方面性標準（二）效率性標準（三）公開、公平、公正標準第52頁第二節(jié)中央銀行對貨幣市場監(jiān)管

一、中央銀行對商業(yè)票據(jù)市場監(jiān)管（一）對商業(yè)票據(jù)監(jiān)管普通標準（二）對商業(yè)票據(jù)承兌要求（三）對商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)要求（四）對商業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)要求（五）罰則二、中央銀行對同業(yè)拆借市場監(jiān)管（一）基本標準（二）同業(yè)拆借市場監(jiān)管幾項要求三、中央銀行對國債市場監(jiān)管第53頁第三節(jié)中央銀行對資本市場監(jiān)管

一、對證券交易所和證券交易