銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試《公共科目》（初級）過關必做真題

銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試《公共科目》

（初級）過關必做真題匯總

1.在經(jīng)濟周期的（）階段，企業(yè)進行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

【答案】：D

【解析】：

經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇

階段。在經(jīng)濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，

企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利

潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模和

利潤也有明顯擴大。

2.積極的供給政策可以抑制通貨膨脹，主要是以積極的刺激生產(chǎn)的辦

法增加供給，同時壓縮總需求，下列措施屬于積極的供給政策的是

()o

A.大幅調(diào)高稅率

B.增加政府支出

C.大幅降低稅率

D.提高貨幣增長率

【答案】：C

【解析】：

在抑制總需求的同時，積極運用刺激生產(chǎn)的方法增加供給來治理通貨

膨脹。倡導這種政策的學派被稱為供給學派，其主要措施有減稅、削

減社會福利開支、適當增加貨幣供給發(fā)展生產(chǎn)和精簡規(guī)章制度等。

3.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面？（）

A.主體相對

B.內(nèi)容相對

C.責任相對

D.權利相對

E.義務相對

【答案】：A|B|C

【解析】：

合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面：①主體相對，是指合同關系只

能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當事人一方能夠向合同的另一方

當事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關的第三人

提出合同上的請求及訴訟；②內(nèi)容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定

以外，只有合同當事人才能享有合同規(guī)定的權利，并承擔該合同規(guī)定

的義務，當事人以外的任何第三人不能主張合同上的權利，也不承擔

合同中規(guī)定的義務；③責任相對。

4.下列關于匯率風險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體

系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結

構性風險

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。根

據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：①外匯交易風險；②外匯結

構性風險。黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在

國際結算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用。商業(yè)

銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務人的償債負擔變重，

導致債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險增

加，即信用風險增加。D項，人民幣升值可能會增加我國商業(yè)銀行面

臨的匯率風險，例如當人民幣升值時，企業(yè)購匯、持匯意愿明顯下降,

遠期結售匯簽約增長異常，易產(chǎn)生外匯交易風險。

5.當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

【答案】：A

【解析】：

當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，

由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降

低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對

外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

6.下列屬于第一順序繼承人的是（）。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

【答案】:A|B|C

【解析】：

根據(jù)《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配

偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開

始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順

序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

7.下列屬于中國人民銀行法定職責的有（）。

A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管

C.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

D.監(jiān)督管理黃金市場

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

【答案】:A|D|E

【解析】：

中國人民銀行的法定職責有：①發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)

章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管

理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、

經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)

的正常運行；⑩指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)

測；（0渙責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測；?作為國家的中央銀

行，從事有關的國際金融活動；?國務院規(guī)定的其他職責。

8.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（）。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

C.尊重同事的個人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息

【答案】:C|D

【解析】：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：①銀行業(yè)從

業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性另U、

宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害,

禁止帶有任何歧視性的語言和行為；②尊重同事的個人隱私，工作中

接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方

式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方

式予以貶低、攻擊、詆毀。B項屬于“團結合作”原則的內(nèi)容；E項

違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則有（）。

A.前瞻性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制

應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，

覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應當在治理

結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)

督的機制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的

理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部

控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應,

并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。

10.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）0

A.某銀行為提高服務質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產(chǎn)品和

服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質(zhì)量和效率顯著提

高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過

程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和

服務的過程中，為客戶提供增值服務

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己掏錢購買

貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務部門負責人

【答案】：D

【解析】：

公平競爭是指銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員以金融服務的種類、質(zhì)量

和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競

爭方式來贏得競爭。同時，應當尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的

良好行業(yè)風氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止

商業(yè)賄賂。

11.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承

擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款

未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確

的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6

萬元

【答案】：A

【解析】：

保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照

約定履行債務或者承擔責任的行為。根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保

證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債

務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般

保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法

強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

12.下列關于風險與損失的說法，不正確的有（）o

A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失

D.風險等同于損失

E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

【答案】:B|D

【解析】：

BD兩項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一

個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損

失發(fā)生概率的高低。

13.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎貨幣投放

C.提［Wj利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解析】：

通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應量和

提高利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增

收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開

支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。

14.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構的是（）。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家外匯管理局

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律

組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構既包括國務院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)

督管理職能的部門及其分支機構。C項，中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)

自律組織，不是監(jiān)管機構。

15.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務

活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為（）。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進經(jīng)濟增長

D.維護金融穩(wěn)定

E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

【答案】：A|E

【解析】：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國

銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：

①促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；②保護

銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

16.以下屬于完全競爭行業(yè)的特征的有（）。

A.市場上有大量的賣者

B.市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品

C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價格接受者

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

完全競爭行業(yè)的特點：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動；

②產(chǎn)品無論是有形或無形的，都是同質(zhì)的、無差別的；③企業(yè)永遠是

價格的接受者而不是價格的制定者；④企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)

品的需求來決定；⑤市場信息通暢，生產(chǎn)者和消費者對市場情況非常

了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點

是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。

17.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（）。

A.存款自愿,取款審查,存款有息，為存款人保密

B.存款自愿,取款自由,存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿,取款自由,存款有息，為存款人保密

D.存款自愿,取款審查,存款有息，存入指定銀行

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

18.《中華人民共和國公司》規(guī)定，公司解散的情形包括（）。

A.股東大會決議解散

B.公司章程規(guī)定的營業(yè)期屆滿

C.公司法人代表死亡

D.被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司虧損

【答案】：A|B|D

【解析】：

《公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：①公司章程規(guī)定

的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；②股東會或

者股東大會決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違

反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或被撤銷；⑤人民

法院依法予以解散。

19.合同生效的條件有（）。

A.當事人意思表示真實

B.合同標的須確定和可能

C.合同須以書面形式訂立

D.當事人必須具有完全民事行為能力

E.合同標的合法

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

合同生效的要件包括：①當事人必須具有相應的民事行為能力；②當

事人意思表示真實；③合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法

律和社會公共利益；④合同標的須確定和可能。

20.金融市場最主要、最基本的功能是（）0

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風險分散與風險管理

【答案】：A

【解析】：

金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能;

③風險分散與風險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；

⑥反映經(jīng)濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最

基本的功能。

21.下列關于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。

A.可自由兌換的外國硬幣

B.可自由兌換的外幣支票

C.可自由兌換的外幣票據(jù)

D.可自由兌換的外幣匯票

E.可自由兌換的外國紙幣

【答案】:A|E

【解析】：

現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在

的外國紙幣、硬幣。

22.()是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和調(diào)節(jié)

貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨

幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀

經(jīng)濟的主要手段之一。

23.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯

總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為

5000萬元，那么其風險調(diào)整后資本回報率為（）o

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

【答案】：B

【解析】：

風險調(diào)整后資本回報率=（總收入一資金成本一經(jīng)營成本一風險成本

一稅項）/經(jīng)濟資本X100%,所以該銀行的風險調(diào)整后資本回報率=

（8000-450-4500）4-5000X100%=61%□

24.銀行代理中央銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理專項資金管理

B.代理國庫

C.代理財政性存款

D.代理貸款項目管理

E.代理金銀

【答案】:B|C|E

【解析】：

代理中央銀行業(yè)務是指根據(jù)政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機

構設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承

擔的業(yè)務。代理中央銀行業(yè)務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、

代理金銀等業(yè)務。AD兩項屬于代理政策性銀行業(yè)務。

25.除了一般銀行業(yè)務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信

用卡產(chǎn)品的風險主要包括（）。

A.來自發(fā)卡行的風險

B.來自持卡人的風險

C.來自商戶的風險

D.來自第三方的風險

E.來自收單行的風險

【答案】:B|C|D

【解析】：

信用卡風險，就是指在信用卡業(yè)務經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人

和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務的風險管理有

其特殊性和復雜性。除了一般銀行業(yè)務具有的信用風險、操作風險、

欺詐風險外，信用卡產(chǎn)品的風險主要包括：①來自持卡人的風險；②

來自商戶的風險；③來自第三方的風險。

26.在我國，負責制定和實施貨幣政策的機構是（）o

A.財政部

B.國家發(fā)展和改革委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：c

【解析】：

中央銀行（中國人民銀行）是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的特殊的

金融機構。它是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針

政策的機構。它既是為商業(yè)銀行的普通金融機構和政府提供金融服務

的特殊金融機構，又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)

范和維護金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。

27.風險管理的三道防線是指（）。

A.業(yè)務團隊

B.風險管理團隊

C.內(nèi)部審計團隊

D.風險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務風險評估

【答案】:A|B|C

【解析】：

風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面

承擔不同職責的三個團隊（或部門），即業(yè)務團隊、風險管理團隊和

內(nèi)部審計團隊。

28.違約責任的承擔形式有（）。

A.補救措施

B.賠償損失

C.強制履行

D.支付違約金

E.定金責任

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

承擔違約責任的主要方式有：①繼續(xù)履行；②賠償損失；③支付違約

金；④定金；⑤采取補救措施。

29.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一個

借款人，這種風險管理策略是（）。

A.風險補償

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險對沖

D.風險分散

【答案】：D

【解析】：

風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，而不

應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。

30.績效考核的原則有（）0

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領

C.效益導向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

績效考核的原則有：穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領、戰(zhàn)略導向、綜合平衡、統(tǒng)

一執(zhí)行。

31.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財務狀況

【答案】：B

【解析】：

授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風

險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務

狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和

授信后管理。

32.下列關于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）o

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關

D.相同期限，本金越多，利率越低

【答案】：B

【解析】：

定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。如果儲戶在

存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并

按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

33.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資

設立的機構，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

【答案】：c

【解析】：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸

收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

34.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】：C

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議補充設置了2.5%的儲備資本要求，用于應對

嚴重經(jīng)濟衰退帶來的損失。

35.因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務而使銀行面臨的風險屬于

（）o

A.法律風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險

【答案】：D

【解析】：

A項，法律風險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無法滿足或違

反法律要求，導致不能履行合同、發(fā)生爭議訴訟或其他法律糾紛而可

能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。B項，操作風險是指由不完善或

有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失

的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。C項，市場

風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變

動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。D項，信用風險是指借

款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。

36.銀行業(yè)金融機構環(huán)境責任的主要內(nèi)容包括（）o

A.優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展

B.倡導獨立對融資項目的環(huán)境影響進行現(xiàn)場調(diào)查、審核

C.熱心慈善捐贈、志愿者活動

D.積極主動地參與環(huán)境保護的實踐和宣傳活動

E.維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進銀行業(yè)健康發(fā)展

【答案】:A|B|D

【解析】：

C項屬于銀行業(yè)金融機構社會責任包含的內(nèi)容；E項屬于銀行業(yè)金融

機構經(jīng)濟責任包含的內(nèi)容。

37.近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致?lián)p失，記者李某找

到他在該支行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下（）。

A.張某為維護所在機構的形象和聲譽，應斷然否認

B.張某有責任告知李某他所知道的情況

C.未經(jīng)單位允許和授權，張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采

訪

D.如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴

李某

【答案】：c

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自

代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信

，息、O

38.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

【答案】:A|B|D

【解析】：

票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑

證詐騙罪的客體。

39.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風險包括()。

A.國別風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險

E.市場風險

【答案】:B|C|E

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本

覆蓋風險的種類，改革了風險加權資產(chǎn)的計算方法。第一支柱：最低

資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足

率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

40.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的賬面資本數(shù)量應

()經(jīng)濟資本。

A.大于

B.等于

C.小于等于

D.小于

【答案】：A

【解析】：

經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。從銀行審慎、

穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應大于經(jīng)濟資本。

41.下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）o

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.商品資本

D.會計資本

【答案】：D

【解析】：

銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱為會計資本，其金

額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本

水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個層次的

概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照

監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟資本，它是

根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的

資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。

42.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為哪些階

段？（）

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重

點的變化而隨時調(diào)整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段：

①初步確立階段（1984?1993年）；②探索成形階段（1994?1997

年）；③改革調(diào)整階段（1998?2003年）；④形成完善階段（2003年

至今）。

43.某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲

保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列做法中，

符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移

交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交

鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己

保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或

信息交與或告知其他人員。

44.信用卡免息還款期最短為（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】：C

【解析】：

信用卡的特點之一是信用屬性強，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?

56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶

刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復，為客戶用卡

提供方便。

45.下列關于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（）。

A.能為客戶辦理貨幣結算

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能對資本進行再分配

D.是銀行最基本的職能

E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當中介人

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

充當信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動員和集中

社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給

需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者

之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種

局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能

力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到

充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。A項體現(xiàn)

了商業(yè)銀行充當支付中介的職能。

46.下列不屬于非票據(jù)結算業(yè)務的是（）。

A.匯兌

B.托收承付

C.支票

D.委托收款

【答案】：C

【解析】：

C項，支票屬于票據(jù)結算業(yè)務。

47.貸款分類的原則不包括（）。

A.真實性

B.及時性

C.重要性

D.可理解性

【答案】：D

【解析】：

貸款分類應遵循以下原則：①真實性原則，分類應真實客觀地反映貸

款的風險狀況；②及時性原則，應及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理

等狀況的變化調(diào)整分類結果；③重要性原則，對影響貸款分類的諸多

因素，要根據(jù)各分類級別的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類；

④審慎性原則，對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調(diào)

其分類等級。

48.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是（）。

A.統(tǒng)一法人

B.多法人

C.以區(qū)域管理為主的總分行型

D.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構

【答案】：A

【解析】：

從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是統(tǒng)一法人

組織架構；從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式

是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構。

49.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬

于（）o

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

【答案】：C

【解析】：

質(zhì)押是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有或者

將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權利作為債權

的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產(chǎn)或權利處

分所得的價款優(yōu)先受償。股權本質(zhì)屬于一種權利，因而以股權設定的

擔保屬于質(zhì)押。

50.以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值

C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提

撥備

【答案】：C

【解析】：

撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。計算公式為：撥貸

比=不良貸款損失準備貸款余額/貸款余額X100%o該公式也可以表

述為：撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況

下，撥貸比與不良貸款率存在正相關關系。

51.20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是（）。

A.防止銀行擠提帶來的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟的嚴重沖擊

C.注重效率問題

D.有效控制風險、注重安全和效率的平衡

【答案】：A

【解析】：

20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣

供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。

52.操作風險管理工具和手段主要有（）。

A.應急計劃

B.交易限額

C.操作風險與控制自評估

D.關鍵風險指標

E.損失數(shù)據(jù)庫

【答案】：C|D|E

【解析】：

操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（RCSA）、關

鍵風險指標（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。A項，應急計劃是流動性

風險的管控手段；B項，交易限額是市場風險的管控手段。

53.某企業(yè)為了擴展業(yè)務規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200

萬元，危及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。

A.構成非法吸收公眾存款罪

B.不構成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

【答案】：B

【解析】：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，

擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構

事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

題中該企業(yè)為擴展業(yè)務規(guī)模進行的集資行為屬于合法的行為，不構成

犯罪。

54.下列關于商業(yè)銀行發(fā)放貸款的表述，錯誤的有（）。

A.商業(yè)銀行不可以向關系人發(fā)放貸款，也不可以向關系人發(fā)放擔保貸

款

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關系人，包括商業(yè)銀行信貸

人員近親屬及其投資或擔任高級管理職務的公司

C.商業(yè)銀行可以向本行信貸人員發(fā)放信用貸款

D.商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放信用貸款，但向關系人發(fā)放貸款的條件

下不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

E.商業(yè)銀行董事是本行的優(yōu)質(zhì)客戶，可以根據(jù)情形給予其一定額度的

授信額度，在授信額度內(nèi)向其發(fā)放信用貸款

【答案】:A|C|D|E