銀行非現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務培訓

1、銀行非現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務,目錄,監(jiān)管方式,非現(xiàn)金結(jié)算概念和優(yōu)越性,非現(xiàn)金結(jié)算工作原則,具體業(yè)務流程,為客戶定制非現(xiàn)金結(jié)算方案,我行目前非現(xiàn)金結(jié)算方式,一、非現(xiàn)金結(jié)算的含義,1、非現(xiàn)金結(jié)算：指不使用現(xiàn)金結(jié)算，借助于現(xiàn)代支付工具或以轉(zhuǎn)賬結(jié)算的方式結(jié)算資金。 2、收購資金非現(xiàn)金結(jié)算：指在收購過程中,通過現(xiàn)代支付工具或以轉(zhuǎn)賬結(jié)算的方式,使我行收儲企業(yè)將收購資金轉(zhuǎn)入貿(mào)易伙伴(收購網(wǎng)點、經(jīng)紀人)賬戶或持有的銀行卡、存折等個人結(jié)算賬戶。,我行通過樹立“以服務客戶為導向”的經(jīng)營理念，最終實現(xiàn)根據(jù)客戶的需要，為客戶提供特色結(jié)算產(chǎn)品與服務。 最終實現(xiàn)“多方共贏”,農(nóng)發(fā)行非現(xiàn)金結(jié)算的工作目標,（一）對企業(yè)的優(yōu)越性表現(xiàn)在：

2、,方便,快捷,節(jié)省,安全,減少財務人員天天跑銀行，到柜臺辦業(yè)務所帶來的人力、財力和物力耗費，減輕財務人員的勞動強度，降低企業(yè)辦理結(jié)算業(yè)務的成本。,把銀行搬到了企業(yè)的財務室，讓企業(yè)財務人員足不出戶就能辦理業(yè)務；彌補了農(nóng)發(fā)行網(wǎng)點少，固定上班時間對外辦理業(yè)務的缺陷，極大地方便了企業(yè)對外資金結(jié)算工作。,通過收單POS、商務卡、網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬等現(xiàn)代化的電子支付結(jié)算工具，不受銀行上班時間的限制，可大大減少現(xiàn)金結(jié)算量，使企業(yè)結(jié)算更加便捷，加速了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。,企業(yè)不需要備付大量的現(xiàn)金，還可以防止收到假幣，避免因管理不善造成現(xiàn)金被盜搶、丟失的案件發(fā)生。,（二）對合作金融機構的優(yōu)點表現(xiàn)在：,6,（三）對農(nóng)發(fā)行的優(yōu)點表

3、現(xiàn)在：,克服了我行服務網(wǎng)點少、結(jié)算功能不全的缺陷，提高對客戶的服務水平.,杜絕企業(yè)多頭開戶現(xiàn)象的發(fā)生，為農(nóng)發(fā)行基層行落實信貸監(jiān)管措施搭建平臺。,減少現(xiàn)金流量，減輕了基層行財會人員的勞動強度，規(guī)避了現(xiàn)金收付、押運帶來的安全風險。,增加我行效益。加速了企業(yè)結(jié)算資金的回籠和歸行，增加我行的企業(yè)存款。,7,促進我行經(jīng)營管理?？傂凶鞒鰧⒖己私Y(jié)果與業(yè)務宣傳費用掛鉤的決定,二、開展非現(xiàn)金結(jié)算堅持的幾個原則,(一) 堅持因地制宜的原則,8,9,(二)堅持以滿足不同客戶結(jié)算需求，最大限度提高客戶滿意度的原則,10,（一）通過我行系統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點柜面實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬支付,充分利用我行現(xiàn)有系統(tǒng)實現(xiàn)柜面轉(zhuǎn)賬。通過我行綜合業(yè)務系統(tǒng)

4、將收購資金從收購資金承貸企業(yè)賬戶及時劃撥到收購網(wǎng)點在我行或其他金融機構的存款賬戶。,三、開展非現(xiàn)金結(jié)算的幾種方式,與工行合作非現(xiàn)金結(jié)算方式,(二)積極宣傳推廣牡丹金山卡、網(wǎng)上銀行等與工商銀行合作的支付產(chǎn)品辦理收購資金非現(xiàn)金結(jié)算。利用工商銀行轉(zhuǎn)賬(財務)POS和網(wǎng)銀系統(tǒng)實現(xiàn)收購資金承貸企業(yè)、收購網(wǎng)點與收購經(jīng)紀人之間商品交易的資金轉(zhuǎn)賬支付,不僅能夠解決客戶離柜結(jié)算問題,而且還能解決非營業(yè)時間我行結(jié)算服務問題,是實現(xiàn)收購資金非現(xiàn)金結(jié)算的一個重要方式。,與信用社開展業(yè)務合作,（三）與信用社的業(yè)務合作途徑。鑒于工商銀行縣以下普遍沒有營業(yè)機構,我行已經(jīng)與信用社展開戰(zhàn)略合作。可借助信用社基層網(wǎng)點通過轉(zhuǎn)賬、財

5、務POS收單POS為企業(yè)辦理非現(xiàn)金結(jié)算。,（四）拓寬合作領域,適時調(diào)整合作方式,在加強與工行、信用社合作的基礎上,充分利用其它金融機構的優(yōu)勢資源,尋求合適的結(jié)算渠道,合作的金融機構除了工行、信用社之外，還可以適當調(diào)整合作方式，拓寬結(jié)算渠道，為我行客戶提供更多的優(yōu)惠措施和優(yōu)質(zhì)服務。,02:54:48,四、為客戶定制非現(xiàn)金結(jié)算方案,一、對中儲糧直屬庫全面推廣工行網(wǎng)銀業(yè)務。 二、對加工龍頭以及縣城周邊的收購企業(yè)可積極推廣工行網(wǎng)銀業(yè)務。 三、對距離縣城較遠的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，在企業(yè)與經(jīng)紀人或農(nóng)戶的收購環(huán)節(jié)借助信用社以及其他商業(yè)銀行的結(jié)算平臺。 四、對下游客戶上門銷貨的加工、批發(fā)企業(yè)，并具備POS業(yè)務結(jié)算功能地

6、區(qū)，推廣商業(yè)銀行財務POS.,02:54:48,五、開展非現(xiàn)金結(jié)算的業(yè)務流程,1、農(nóng)發(fā)行傳統(tǒng)柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務結(jié)算，使用電匯、支票、銀行匯票等結(jié)算方式，由柜臺人員通過大小額支付系統(tǒng)辦理業(yè)務。,02:54:48,支付收購款項 1、轉(zhuǎn)賬支票到下游企業(yè)或個人帳戶 2、電匯到下游企業(yè)或個人帳戶 3、辦理銀行匯票 4、辦理銀行承兌匯票 銷售款回籠 轉(zhuǎn)賬支票收回,五、開展非現(xiàn)金結(jié)算的業(yè)務流程,2、與工商銀行合作非現(xiàn)金結(jié)算 （1）利用網(wǎng)上銀行結(jié)算收購資金 （2）使用財務POS支付收購資金 （3）使用收單POS回籠銷售貨款,（1）網(wǎng)銀業(yè)務操作流程-賬戶體系搭建,網(wǎng)銀操作流程,（2）利用工商銀行網(wǎng)上銀行結(jié)算收購資金

7、電子支付令受理 企業(yè)電子支付令提交到農(nóng)發(fā)行開戶行后，支行信貸人員持客戶證書授權，會計部門根據(jù)信貸部門的紙質(zhì)支付通知書，將款項從企業(yè)收購資金專戶劃轉(zhuǎn)到企業(yè)工行收購資金專戶。,收購資金賬戶的操作 網(wǎng)上劃款操作,企業(yè)收購部門,企業(yè)財務室,過磅,入庫碼單,憑入庫碼單報賬,批量支付,1、,21,經(jīng)紀人或農(nóng)戶賬戶,￥資金,企業(yè)網(wǎng)銀收購資金賬戶,POS機具結(jié)算,（2）財務POS 企業(yè)在工行開立賬戶-申請安裝財務POS-企業(yè)財務人員使用POS將銷售款劃至個人卡中 企業(yè)自身的財務管理費用也可通過財務POS支出,（3）回籠貨款業(yè)務處理流程,企業(yè)對下游客戶收款時，可以在工行回籠貨款專戶安裝收單POS機，客戶只要持有

8、帶銀聯(lián)標識的銀行卡，在收單POS機上一刷，就可以實現(xiàn)收款，改現(xiàn)金結(jié)算為非現(xiàn)金結(jié)算。,企業(yè)可以通過網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行實現(xiàn)全天后（7X24小時）與下游客戶的收款結(jié)算，下游客戶通過以上方式將款項通過轉(zhuǎn)賬交易轉(zhuǎn)入企業(yè)工行回籠貨款專戶。,工行將本企業(yè)回籠賬戶的資金按時限、路徑、額度由系統(tǒng)自動歸集,由各縣支行財會人員登錄本行網(wǎng)銀賬戶打印電子回單，然后在本行綜合業(yè)務系統(tǒng)中登記相關賬務。,貨款回籠專戶,（二）業(yè)務處理流程,23,企業(yè)網(wǎng)銀賬戶的安全措施,客戶證書（U盾）密碼 工行在對客戶發(fā)放客戶證書時，對每個客戶證書可登錄的賬戶、操作權限在系統(tǒng)中進行了維護，證書具有唯一性，具有防病毒入侵、識別密碼的功

9、能，只有錄入正確的證書密碼，才可以使用客戶證書登錄網(wǎng)銀賬戶進行操作。,多級授權 工行在對企業(yè)發(fā)放的客戶證書中，除一個具有基本權限的證書外，可以根據(jù)企業(yè)的實際需要，發(fā)放一個或多個具有不同級別的授權權限的客戶證書。辦理資金支付業(yè)務時，持基本權限客戶證書的只負責錄入，只有當授權員授權后系統(tǒng)才會進行資金支付。,短信提示 企業(yè)可以申請工行開戶行為企業(yè)相關人員對網(wǎng)銀賬戶資金進出提供短信提示的方式。如：將企業(yè)網(wǎng)銀賬戶與企業(yè)高管手機號碼綁定，當企業(yè)網(wǎng)銀賬戶資金發(fā)生變動時，系統(tǒng)立即自動編發(fā)短信，將賬戶的發(fā)生額及余額情況發(fā)至所綁定的手機中。,24,與信用社合作非現(xiàn)金結(jié)算,（1）轉(zhuǎn)賬結(jié)算收購資金 （2）財務POS 結(jié)算 （3）收單POS結(jié)算 適用于當?shù)責o工行機構，企業(yè)距離農(nóng)發(fā)行較遠。,與信用社合作操作流程,與信用社訂立第三方支付協(xié)議，企業(yè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)收購點附近的商業(yè)銀行網(wǎng)點開立輔助賬戶，根據(jù)收購進度將資金轉(zhuǎn)到輔助賬戶，企業(yè)通過轉(zhuǎn)賬方式將收購