銀行銀行匯票操作規(guī)程模版

1、銀行匯票操作規(guī)程編制部門： 版 次 號： 生效日期：xx年03月01日目 錄0 修改與審批記錄31 目的和范圍42 定義、縮寫和分類43 職責與權限44 基本規(guī)定45 流程描述及操作要點85.1 簽發(fā)銀行匯票流程85.2 兌付銀行匯票流程135.3 銀行匯票掛失解掛業(yè)務流程196 內外部規(guī)章制度索引236.1 外部法律法規(guī)236.2 內部規(guī)章制度237 附錄238 記錄23記錄1.掛失止付通知書240 目的和范圍為加強銀行（以下簡稱“本行”）銀行匯票業(yè)務管理，規(guī)范銀行匯票業(yè)務操作，根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法、票據(jù)管理實施辦法等法律法規(guī),結合本行實際,制定本操作規(guī)程。本規(guī)程適用于本行銀行匯票業(yè)務的

2、管理。1 定義、縮寫和分類 銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的,由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。2 職責與權限部門崗位職責權限總行負責銀行匯票業(yè)務操作的管理和指導。分行負責轄區(qū)內銀行匯票業(yè)務操作的管理。綜合柜員負責銀行匯票的簽發(fā)、兌付、未用退回及特殊業(yè)務的辦理。授權人員負責銀行匯票業(yè)務的復核和授權。3 基本規(guī)定(1) 單位和個人各種款項結算,均可使用銀行匯票。銀行匯票可以用于轉賬,填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金。申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票，申請人和收款人均需為個人。(2) 簽發(fā)銀行匯票必須記載下列事項,欠缺記載下列事項之一的,銀行匯票無效:a) 表明“銀行匯票”的

3、字樣；b) 無條件支付的（承諾）委托；c) 出票金額；d) 付款人名稱；e) 收款人名稱；f) 出票日期；g) 出票人簽章。(3) 銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個月（按對月對日計算,到期日遇法定節(jié)假日順延）。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款行不予受理。(4) 轉賬銀行匯票可以背書轉讓,銀行匯票的背書轉讓以不超過出票金額的實際結算金額為準；填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票不得背書轉讓,區(qū)域性銀行匯票僅限于在本區(qū)域內背書轉讓。(5) 未填明實際結算金額或實際結算金額超過出票金額的，本行不予受理；實際結算金額不得更改,更改實際結算金額的銀行匯票無效。(6) 持票人向銀行提示付款時,必須同時提交

4、銀行匯票和解訖通知，缺少一聯(lián)，本行不予受理。(7) 填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款行的銀行匯票喪失,可以由失票人通知付款人或者代理付款行掛失止付。(8) 銀行匯票實行“印、押、證”三分管，專人負責,不得兼職。a) 銀行匯票專用章由城市商業(yè)銀行資金清算中心統(tǒng)一刻制,應專人使用、專人保管、專人負責,一般由營業(yè)部主任管理，具體執(zhí)行銀行會計業(yè)務印章管理辦法；b) 密押柜員與簽發(fā)柜員不得兼任替崗，不得兼管印章、空白銀行匯票憑證；c) 分支行一級綜合柜員為銀行匯票密押員；d) 銀行匯票由總行領入后，從大庫轉入尾箱，由二級綜合柜員或三級綜合柜員管理，具體執(zhí)行銀行重要空白憑證管理辦法。(9) 銀行匯票未用退回,銀

5、行匯票未超過提示付款期滿1個月的，應按“未用退回”處理。在本行開立賬戶的銀行匯票申請人直接到原簽發(fā)行請求退款，應同時提交銀行匯票、解訖通知聯(lián)及單位未用退回證明。原簽發(fā)行應按下列要求認真審查：a) 銀行匯票、解訖通知是否齊全，申請人缺少解訖通知聯(lián)要求退款的，簽發(fā)行應當于銀行匯票提示付款期滿一個月后參照銀行匯票未用退回手續(xù)辦理；b) 審核申請人提交的銀行匯票未用退回證明；c) 持票人為個人的，應審核申請人身份證件及復印件，并在“持票人向銀行提示付款簽章”處注明內容；委托他人申請的，必須查驗原申請人和被委托人的身份證件及復印件，審核銀行匯票背面是否作委托收款背書，并注明原申請人和被委托人身份證件內容

6、；d) 抽出原專夾保管的銀行匯票卡片聯(lián)和多余款收賬通知聯(lián)，與銀行匯票、解訖通知聯(lián)核對匯票專用章是否與印模相符，核對密押是否正確；e) 確認無誤后，銀行匯票和解訖通知聯(lián)的在實際結算金額大寫欄填寫“未用退回”字樣；f) 在原專夾保管的銀行匯票卡片聯(lián)和多余款收賬通知聯(lián)的多余金額填入原出票金額，做224108開出銀行匯票借方附件，銀行匯票、解訖通知聯(lián)作貸方憑證附件。(10) 銀行匯票逾期退回處理：a) 銀行匯票超過提示付款期滿1個月的逾期未清算銀行匯票（以下簡稱逾期銀行匯票），由資金清算中心于銀行匯票提示付款期滿1個月后的下一營業(yè)日，通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送銀行匯票未用退回資金報文至原簽發(fā)行；b) 原簽發(fā)

7、行收到銀行匯票逾期退回資金報文，系統(tǒng)自動登記銀行匯票簽發(fā)登記簿，并將此筆資金暫掛在“201120應解匯款及臨時存款”賬上。收到此筆掛賬后，根據(jù)報文內容，抽出原專夾保管的銀行匯票卡片聯(lián)和多余款收賬通知聯(lián)，認真核對銀行匯票要素無誤后，在銀行匯票卡片聯(lián)和多余款收賬通知聯(lián)上注明“移存資金已退回”字樣，并加蓋日期戳；c) 待銀行匯票申請人在柜臺申請逾期未用退回或持票人申請逾期付款時，簽發(fā)行按照未用退回處理的有關規(guī)定對銀行匯票、解訖通知聯(lián)、證明及身份證件進行審核外，還應注意下列事項： 申請人缺少解訖通知聯(lián)要求退款的，應提交書面說明，并由營業(yè)部主任簽字授權后辦理； 檢查該筆逾期銀行匯票的移存資金是否已退至“

8、201120應解匯款及臨時存款”賬戶，檢查銀行匯票卡片聯(lián)和多余款收賬通知聯(lián)上是否注明“移存資金已退回”字樣。如果該筆逾期銀行匯票資金確系資金清算中心未退回的，應電話與資金清算中心聯(lián)系，核實單位的收款人名稱與賬號是否為銀行匯票上申請人名稱與賬號。(11) 持票人超過銀行匯票提示付款期向代理兌付行提示付款而未獲付款的，在票據(jù)權利時效內的，由簽發(fā)行辦理付款。簽發(fā)行除按要求進行審核外，還應注意下列事項：a) 抽出原專夾保管的銀行匯票卡片聯(lián)和多余款收賬通知聯(lián)，與銀行匯票、解訖通知聯(lián)核對無誤；b) 必須審查持票人的身份證件，并在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處填明持票人身份證件名稱、號碼及發(fā)證機

9、關，身份證件復印件留存?zhèn)洳?；c) 審核進賬單的收款人名稱與銀行匯票背書簽章是否一致；d) 在銀行匯票卡片聯(lián)上注明“逾期付款”字樣。(12) 簽發(fā)行審核無誤后，如果該筆銀行匯票超過提示付款期滿1個月，銀行匯票移存資金已由資金清算中心退回至“201120應解匯款及臨時存款”的，按照實際結算金額辦理銀行匯票的付款處理；如果資金清算中心尚未退回該筆銀行匯票資金的，應電話與資金清算中心聯(lián)系。(13) 簽發(fā)行審核無誤后，如果該筆銀行匯票超過提示付款期未滿1個月的，持票人持銀行匯票和解訖通知聯(lián)要求付款的，與資金清算中心電話聯(lián)系后，發(fā)送自由格式報文，說明原因，要求資金清算中心提前退回該筆銀行匯票的移存資金。(

10、14) 如現(xiàn)金銀行匯票喪失，失票人憑人民法院出具的其享有票據(jù)權利以及實際結算金額的證明和一式三聯(lián)的進賬單，向簽發(fā)行請求付款或退款。簽發(fā)行經審查，確未付款的，抽出專夾保管的銀行匯票卡片聯(lián)，先辦理銀行匯票的撤銷掛失止付手續(xù)。如果該筆銀行匯票超過提示付款期滿1個月，銀行匯票移存資金已由資金清算中心退回至本行“201120應解匯款及臨時存款”掛賬的，按照實際結算金額辦理銀行匯票的付款或退款手續(xù)。具體執(zhí)行（10）銀行匯票逾期退回處理相關規(guī)定；如資金清算中心尚未退回該筆銀行匯票資金的，應電話與資金清算中心聯(lián)系，發(fā)送自由格式報文，說明原因，要求資金清算中心提前退回該筆銀行匯票的移存資金。簽發(fā)行收到資金清算中

11、心退回的該筆銀行匯票移存資金，按照（10）銀行匯票逾期退回的有關規(guī)定辦理付款或退款手續(xù)。(15) 簽發(fā)銀行匯票時會存在打印機出現(xiàn)故障未完成打印的現(xiàn)象，或者銀行匯票打印后，由于字跡不清或錯誤、密押打印位置有誤等原因需要重新打印的，先將原銀行匯票加蓋“作廢”戳記，剪角作廢后，方可進行換票重打。同時應注意：a) 已發(fā)送的銀行匯票再發(fā)現(xiàn)錯誤后不能重打；b) 重打后的銀行匯票需要重新編押；c) 銀行匯票簽發(fā)錯誤只能由原錄入人員進行修改，且需由營業(yè)部主任或者會計主管復核后才能辦理；d) 銀行匯票號碼剪下粘貼在重要空白憑證登記簿上并登記相關內容。(16) 查詢查復要做到“有疑必查，有查必復，復必及時，復必詳

12、盡”。會員行在辦理銀行匯票業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)疑點應立即查詢，不得隨意向持票人退票。沒有及時收到查復的應采取電話跟蹤的方式進一步查詢；收到查詢，應及時處理，當日必須回復查詢行。a) 對匯票專用章模糊，需要補章的查復書，必須通過傳真方式辦理；b) 查詢查復書必須編號。傳真查復書應加編密押，查復銀行匯票密押的除外；c) 傳真查復書應加蓋匯票專用章和經辦人名章，專夾保管。通過大額支付系統(tǒng)辦理查詢查復的，經辦人應署名，系統(tǒng)自動查詢查復的除外。(17) 代理兌付行受理了密押錯或漏編密押的缺陷銀行匯票，應立即向簽發(fā)行發(fā)出查詢，查詢內容：“收到貴行銀行匯票簽發(fā)行行號*銀行匯票號碼* 出票金額* 出票日期*銀行匯票種

13、類*銀行匯票密押* 該筆銀行匯票密押錯，請查相關要素并速回復本行。經辦員*”。a) 簽發(fā)行收到上述查詢書，根據(jù)查詢書提供的銀行匯票要素與該筆銀行匯票卡片聯(lián)的各要素核對，并將核對結果在銀行匯票卡片聯(lián)上注明，加蓋日期戳后立即回復查詢行；b) 簽發(fā)行或代理兌付行收到資金清算中心關于銀行匯票密押錯的查詢，根據(jù)查詢書提供的銀行匯票要素與該筆銀行匯票卡片聯(lián)的各要素核對，如果是錄入錯誤，應當修改銀行匯票簽發(fā)或兌付登記記錄，并通過自由格式報文回復資金清算中心。簽發(fā)行不能重新發(fā)送銀行匯票資金移存報文以更正已發(fā)送的錯誤報文信息；代理兌付行不能重新發(fā)送申請清算銀行匯票資金報文以更正已發(fā)送的錯誤報文信息；c) 代理兌

14、付行收到簽發(fā)行的查復后，在銀行匯票上注明修改內容，同時修改該筆銀行匯票錄入的相關要素，核對密押無誤后，發(fā)送申請清算銀行匯票資金報文至資金清算中心，查復書作銀行匯票附件。(18) 代理兌付行收到專用章模糊的缺陷銀行匯票，應立即向簽發(fā)行發(fā)出查詢書，查詢內容：“收到貴行銀行匯票 簽發(fā)行行號*銀行匯票號碼* 出票金額*出票日期*銀行匯票種類* 銀行匯票密押*該筆匯票專用章模糊不清，請補章并通過傳真方式查復，經辦員*”。a) 簽發(fā)行收到上述查詢書，抽出原專夾保管的銀行匯票卡片聯(lián)，認真核對銀行匯票的要素，確認無誤后，編制查復書，在查復欄補蓋匯票專用章，同時簽章（匯票專用章）加蓋經辦人名章，加編查復書密押后

15、傳真至查詢行。銀行匯票卡片聯(lián)注明“章模糊補”字樣，加蓋日期戳后放回原專夾保管；b) 代理兌付行收到上述查復書，核對查復書密押無誤后，按照銀行匯票兌付的相關規(guī)定處理，查復書作銀行匯票附件；c) 漏蓋或錯蓋匯票專用章的銀行匯票，代理兌付行不予受理。(19) 收到跨系統(tǒng)提交兌付的缺陷銀行匯票，沒有在退票提出截止時間收到簽發(fā)行的查復，或沒有收到資金清算中心的清算銀行匯票資金報文，應填制退票理由書附一聯(lián)查詢書通過票據(jù)交換提交持票人開戶行。(20) 原簽發(fā)行收到總行轉發(fā)的銀行匯票多余款報文，打印一式二聯(lián)的支付系統(tǒng)專用憑證，根據(jù)支付系統(tǒng)專用憑證，抽出原專夾保管的未核銷的銀行匯票卡片聯(lián)和多余款收賬通知聯(lián)，認真

16、核對銀行匯票要素，核對無誤后方可進行賬務處理。原申請人為個人的，多余款應先轉入應解匯款及臨時存款科目核算，并通知申請人持申請書存根及本人身份證件辦理領取手續(xù)。原申請人持申請書存根及本人身份證件辦理領取手續(xù)時，應認真核對申請書存根及本人身份證件，審核無誤后，辦理轉賬或領取現(xiàn)金。4 流程描述及操作要點本流程包括：簽發(fā)銀行匯票、兌付銀行匯票和銀行匯票掛失解掛三個子流程。5.1 簽發(fā)銀行匯票流程本流程包括匯票委托書受理、銀行匯票簽發(fā)和憑證管理三個階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內部合規(guī)要求操作風險提示1)a1提出申請客戶1） 提交銀行匯票申請書和收費憑證，

17、銀行匯票申請書作為重要空白憑證管理，由申請人到其開戶行購買。銀行匯票申請書第二聯(lián)借方憑證，由申請人加蓋預留銀行印鑒；2） 申請人和收款人均為個人，需要使用銀行匯票向代理付款人支取現(xiàn)金的，申請人須在銀行匯票申請書上填寫代理付款人名稱，在“銀行匯票金額”欄先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫銀行匯票金額；3） 申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票的，應由申請人繳存現(xiàn)金后通過“201120應解匯款及臨時存款”科目辦理；4） 收費標準執(zhí)行銀行銀行服務價格管理辦法規(guī)定。支付結算辦法第五十八、六十五條銀行重要空白憑證管理辦法第七章1)b1受理審核綜合柜員審核客戶提交的銀行匯票申請書，審核內容包括：1） 申請書是否系本行所售；2）

18、申請書內容是否填寫齊全、清晰；3） 申請書填明“現(xiàn)金”字樣的，申請人和收款人是否均為個人，是否填明代理兌付行的行名；4） 使用電子驗印系統(tǒng)，核對銀行匯票申請書的簽章與預留銀行簽章是否相符；5） 使用支付密碼系統(tǒng)，核對銀行匯票申請書支付密碼是否正確。風險點：客戶偽造印鑒， 銀行匯票申請書簽章與預留印鑒不一致風險類型：外部欺詐風險級別：高風險關鍵控制措施：驗印系統(tǒng)核驗印鑒控制崗位：綜合柜員風險點：柜員受理的現(xiàn)金銀行匯票的申請人或收款人非個人風險類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風險級別：中風險關鍵控制措施：復核人授權控制崗位：綜合柜員1)b2是否符合規(guī)定綜合柜員客戶申請是否符合本行規(guī)定：是，轉1)b3

19、；否，轉1)a1。1)b3銀行匯票受理綜合柜員1） 開戶行標志暫選“本行”，“他行”為本行以后代理他行銀行匯票時使用；2） 銀行匯票種類分三種：“可轉讓轉賬銀行匯票”、“不可轉讓轉賬銀行匯票”、“現(xiàn)金銀行匯票”；3） 簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票代理兌付行欄為必輸項，代理兌付行必須指定為城市商業(yè)銀行；4） 簽發(fā)轉賬銀行匯票時，代理兌付行不用輸入，只有簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票時才輸入；5） 銀行匯票申請書備注欄內注明“不得轉讓”的，必須在銀行匯票“備注”欄內注明；6） 由于銀行匯票通過大額支付系統(tǒng)清算，故所有要素都必須符合大額支付系統(tǒng)報文的長度規(guī)定，否則一旦超長就會發(fā)送失敗。1)b4是否需要授權綜合柜員業(yè)務處理是否

20、需要復核授權：是，轉1)c4；否，轉2)b1。銀行綜合業(yè)務權限管理辦法第八條1)c4授權授權人員授權人員復核后授權。2)b1銀行匯票簽發(fā)綜合柜員1） 機打憑證不得跳號使用，必須使用復印紙成套打印；2） 銀行匯票簽發(fā)后，在第二聯(lián)卡片聯(lián)上加蓋經辦柜員名章；3） 當銀行匯票記載事項中存在字庫缺省字或字符超長情況，應用手工簽發(fā)。在銀行匯票受理時應將缺省字的同音字用括號括住，超長部分不錄入，打印時打印在白紙上，銀行匯票憑證用手工簽發(fā)，將打印的白紙作手工簽發(fā)銀行匯票卡片聯(lián)的附件；4） 對于銀行匯票上有漏打事項的（主要指右上角：請向城商行或工行申請清算），應在白紙上打印漏打事項，并加蓋匯票專用章，附銀行匯票

21、后作附件。同時，向客戶提示說明。支付結算辦法第五十九條2)b2銀行匯票加押綜合柜員密押打印在銀行匯票第二聯(lián)的“多余金額”欄上方空格處。2)b3銀行匯票簽章綜合柜員經辦柜員認真核對銀行匯票記載的各事項與匯票申請書是否一致，審核無誤后，在銀行匯票上加蓋匯票專用章，簽章必須清晰。2)b4資金移存綜合柜員1) 銀行匯票簽發(fā)后，立即做移存發(fā)送。只有在移存成功后（銀行匯票狀態(tài)為“已清算”）此筆銀行匯票才算完全正確無誤。在資金清算前，銀行匯票不能交給客戶。否則一旦由于銀行匯票要素錄入有誤導致移存不成功，該銀行匯票就得作廢，客戶拿走也不能使用；2) 如果當日因通訊線路中斷等特殊原因，簽發(fā)行銀行匯票移存未成功，

22、應納入第二個工作日賬務核算。 柜員應在第二個工作日營業(yè)開始時間及時做資金移存，移存成功后再將銀行匯票交給申請人。風險點：柜員沒有做資金移存，將銀行匯票交予客戶。風險類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風險級別：高風險關鍵控制措施：查看系統(tǒng)內匯票狀態(tài)，須為“已清算”控制崗位：綜合柜員3)b1憑證管理綜合柜員1) 銀行匯票申請書一式三聯(lián)，第一聯(lián)存根，由申請人留存；第二聯(lián)借方憑證，由申請人加蓋預留銀行印鑒；第三聯(lián)貸方憑證作“借方憑證”附件；2) 銀行匯票憑證一式四聯(lián)，第一聯(lián)卡片，由簽發(fā)行專夾保管；第二聯(lián)銀行匯票、第三聯(lián)解訖通知提交銀行匯票申請人；第四聯(lián)多余款收賬通知；3) 銀行匯票簽發(fā)后在查看資金移存狀態(tài)

23、，資金移存成功后，將銀行匯票和解訖通知聯(lián)一并交銀行匯票申請人。銀行匯票申請書第三聯(lián)交申請人簽字確認?？ㄆ?lián)、多余款收賬通知聯(lián)一并專夾保管。3)b2憑證交與客戶綜合柜員銀行匯票第二、三聯(lián)交與客戶。5.2 兌付銀行匯票流程本流程包括柜員審核、銀行匯票兌付和憑證管理三個階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內部合規(guī)要求操作風險提示1)a1提出申請客戶持票人提交銀行匯票、解訖通知聯(lián)和進賬單。1)b1柜員審核綜合柜員1） 轉賬銀行匯票審核：a) 銀行匯票、解訖通知聯(lián)是否齊全，號碼和記載的內容是否一致；b) 銀行匯票冠以的會員行名稱與匯票專用章中的城市代碼是否匹配；

24、銀行匯票的標識、暗記、水印等防偽標志與票樣是否一致，代理兌付行發(fā)現(xiàn)疑點必須向簽發(fā)行查詢；c) 銀行匯票是否超過提示付款期限，代理兌付行不得受理超過提示付款期的銀行匯票；d) 銀行匯票必須記載的事項是否齊全；進賬單所填內容與銀行匯票要素是否一致，有無錯漏；出票金額、實際結算金額、出票日期、收款人名稱是否更改；不可轉讓的銀行匯票不得轉讓；e) 實際結算金額大小寫是否一致、是否在簽發(fā)金額以內、多余金額結計是否正確。全額進賬的必須在銀行匯票和解訖通知聯(lián)的實際結算金額欄內填入出票金額，多余金額欄處填寫“0”；f) 小寫金額是否與大寫的出票金額一致；代理兌付行不受理大小寫金額不一致的銀行匯票；g) 銀行匯

25、票的背書是否連續(xù)，使用粘單背書的，是否粘附于銀行匯票規(guī)定的粘接處并簽章；h) 匯票專用章是否與印模相符，代理兌付行不受理漏蓋、錯蓋匯票專用章的銀行匯票；i) 持票人是否在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，簽章須與預留銀行簽章相同；j) 在他行開戶的持票人，應通過同城交換提交。如果持票人為個人，除審核上述內容外，必須同時審查持票人的身份證件，并在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處填明持票人身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關，身份證件復印件留存?zhèn)洳椤?） 現(xiàn)金銀行匯票審核，除按轉賬銀行匯票要求審核外，還應審核：a) 銀行匯票的申請人和收款人是否為個人并填明“現(xiàn)金”字樣；b) 本行是

26、否為銀行匯票指定的代理兌付行；c) 審查持票人的身份證件，持票人在“持票人向銀行提示付款簽章”處注明身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關，持票人身份證件復印件留存?zhèn)洳椋籨) 現(xiàn)金銀行匯票持票人委托他人提示付款的，銀行匯票背面是否作委托收款背書并注明持票人和被委托人身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關，同時必須查驗持票人和被委托人的身份證件，復印件留存?zhèn)洳?。支付結算辦法第六十、六十一、；、六十四、六十五、六十六、六十七條風險點：柜員受理缺少解訖通知的銀行匯票風險類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風險級別：高風險關鍵控制措施：認真審核銀行匯票控制崗位：綜合柜員風險點：銀行匯票超過提示付款期限風險類型：執(zhí)行、交割和流程

27、管理事件風險級別：高風險關鍵控制措施：認真審核銀行匯票出票日期控制崗位：綜合柜員風險點：柜員受理實際結算金額或多余金額填寫不符合規(guī)定的銀行匯票風險類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風險級別：高風險關鍵控制措施：認真審核銀行匯票實際結算金額和多余金額控制崗位：綜合柜員風險點：柜員受理缺少匯票專用章的銀行匯票風險類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風險級別：高風險關鍵控制措施：認真審核匯票專用章控制崗位：綜合柜員1)b2是否符合規(guī)定綜合柜員客戶申請是否符合本行規(guī)定：是，轉2)b1；否，轉1)a1。2)b1兌付申請綜合柜員銀行匯票審核無誤后，根據(jù)銀行匯票及進賬單，將銀行匯票兌付有關信息在行內系統(tǒng)錄入各要素，如

28、有多余款金額，實際結算金額要結計正確。1） 最后持票人項如選“本行客戶”，則最后持票人開戶行系統(tǒng)默認為該支行行號；如選“他行客戶”，最后持票人開戶行處需錄入持票人的開戶行行號；2） 系統(tǒng)自動核押錯誤的，如系簽發(fā)行編押有誤的，應立即發(fā)送查詢書；3） 對持票人在提示付款期內提示付款,但票據(jù)交換至代理兌付行時系統(tǒng)委托日期已過票據(jù)有效期的,應錄入正確的提示付款期，系統(tǒng)即可清算回資金；4） 持票人超過提示付款期在代理兌付行不獲付款時，在票據(jù)權利時效內，在銀行匯票的出票金額以內按實際結算金額向原簽發(fā)行請求付款，原簽發(fā)行應將簽發(fā)金額與實際結算金額的差額即多余款，同時退回給原銀行匯票申請人。支付結算辦法第七十

29、條2)b2是否取消兌付申請綜合柜員兌付申請是否取消：是，轉2)c2；否，轉3)b3。2)c2匯兌撤銷授權人員對于撤銷匯兌申請的，必須向清算中心先發(fā)送申請注銷原清算報文，待收到清算中心“已撤銷”的回復后，方可辦理。2)b3申請發(fā)送綜合柜員1） 銀行匯票的“兌付申請”畫面只有信息報文的傳遞，不涉及賬務處理；2） 如果代理兌付行在同城交換票據(jù)規(guī)定的退票截止時間，未收到資金清算中心的清算銀行匯票資金報文，應及時辦理退票手續(xù)；3） 如果支付系統(tǒng)或相關系統(tǒng)發(fā)生故障，無法通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送申請清算銀行匯票資金報文至資金清算中心，執(zhí)行大額支付系統(tǒng)（包括中國人民銀行和本行）運行故障的相關處理。2)b4兌付成功

30、處理綜合柜員資金清算中心收到銀行匯票資金清算請求，配對成功后，實時通過大額支付系統(tǒng)分別匯劃兌付資金和多余款項至代理兌付行和簽發(fā)行。代理兌付行收到銀行匯票資金清算報文，打印一式二聯(lián)支付系統(tǒng)專用憑證。a) 持票人是本行客戶的，收到資金清算中心大額支付系統(tǒng)來賬直接入客戶賬。第一聯(lián)支付系統(tǒng)專用憑證加蓋清訖章和經辦人名章作貸方記賬傳票，第二聯(lián)支付系統(tǒng)專用憑證、第二聯(lián)進賬單和銀行匯票、解訖通知聯(lián)作附件；第三聯(lián)進賬單加蓋清訖章交客戶作入賬通知；b) 持票人是他行客戶的，通過“201120應解銀行匯票及臨時存款”將清算資金轉至其開戶行。第一聯(lián)支付系統(tǒng)來賬加蓋清訖章和經辦人名章作貸方記賬傳票，第二聯(lián)支付系統(tǒng)專用

31、憑證和銀行匯票、解訖通知聯(lián)作附件。補制特種轉賬借方傳票作“201120應解銀行匯票及臨時存款”借方記賬憑證，將二聯(lián)進賬單做同城提出；c) 對于現(xiàn)金銀行匯票，必須由銀行匯票指定的代理兌付行來解付。現(xiàn)金銀行匯票或持票人為個人的轉賬銀行匯票，應通過“201120應解銀行匯票及臨時存款”過渡。第一聯(lián)支付系統(tǒng)專用憑證加蓋清訖章和經辦人名章作貸方記賬傳票，第二聯(lián)支付系統(tǒng)專用憑證和銀行匯票、解訖通知聯(lián)作附件；根據(jù)持票人要求，將資金轉至其開戶行或提取現(xiàn)金?？蛻籼崛‖F(xiàn)金時填寫憑折取款條，憑身份證件支取，身份證件復印件作憑折取款條附件。3)b1回單交予客戶綜合柜員支付憑證專用憑證第一聯(lián)交予客戶。5.3 銀行匯票掛

32、失解掛業(yè)務流程本流程包括業(yè)務掛失止付、撤銷掛失止付兩個階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點任務名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內部合規(guī)要求操作風險提示1)a1提出申請客戶1） 未填明“現(xiàn)金”字樣和代理兌付行的銀行匯票喪失，不得掛失止付；2） 失票人喪失填明“現(xiàn)金”字樣及代理兌付行的銀行匯票，到簽發(fā)行辦理掛失時，應當提交一式三聯(lián)掛失止付通知書（記錄1）并簽章，同時提交本人身份證件及復印件。 支付結算辦法第四十八條1)b1受理審核綜合柜員1） 本行為簽發(fā)行的掛失處理：a) 掛失止付通知書的內容包括：銀行匯票喪失的時間、地點、原因；銀行匯票號碼、出票金額、出票日期及付款人名稱、收款人名稱；掛失

33、止付人的姓名、聯(lián)系地址及電話。欠缺上述記載事項之一的本行可以不予受理；b) 簽發(fā)行審核無誤后，應先向指定兌付行查詢該筆銀行匯票是否解付，待收到指定兌付行“確未付款”的回復后，方可受理該銀行匯票的掛失止付申請；c) 如銀行匯票已清算，則在掛失止付通知書注明“已清算”字樣，并將掛失止付通知書退回掛失申請人，不予受理；d) 柜員使用身份證鑒別儀鑒別身份證真?zhèn)渭坝蒙矸莺瞬橄到y(tǒng)進行查驗。2） 本行為代理兌付行的掛失處理：a) 代理兌付行在確認本行為代理兌付行且未兌付該銀行匯票后，立即與簽發(fā)行聯(lián)系并通過支付系統(tǒng)的自由格式報文，向清算中心發(fā)送協(xié)助止付請求，報文的內容以及收到清算中心回復報文后的掛失手續(xù)比照簽發(fā)行的掛失處理。簽發(fā)行收到指定兌付行發(fā)來的掛失止付通知書，應抽出專夾保管的銀行匯票卡片聯(lián)，注明掛失日期，并登記掛失登記簿。掛失止付通知書（或傳真件）專夾保管；b) 柜員使用身份證鑒別儀鑒別身份證真?zhèn)渭坝蒙矸莺瞬橄到y(tǒng)進行查驗。支付結算辦法第四十九條風險點：柜員受理填寫錯誤的掛失止付通知書風險類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風險級別：高風險關鍵控制措施：授權人復核控制崗位：綜合柜員風險點：柜員受理的現(xiàn)金匯票未填寫“現(xiàn)金”字樣或者代理兌付行風險類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風險級別：高風險關鍵控制措施：認真審核銀行匯票票面信息控制崗位：綜合