附件10--擔(dān)保項目調(diào)查報告

附件10 擔(dān)保項目調(diào)查報告704 擔(dān)保項目調(diào)查報告擔(dān)保公司名稱：企業(yè)名稱企業(yè)性質(zhì)擔(dān)保金額融資 類型項目融資：如果為項目融資，請說明項目名稱流動資金 其他：擔(dān)保年限保證金項目經(jīng)理A角 B角受理日期擔(dān)保費(fèi)率業(yè)務(wù)來源銀行推薦 中介機(jī)構(gòu)介紹 業(yè)務(wù)員發(fā)展回頭客戶 慕名而來 其他擬放款銀行所處行業(yè)房地產(chǎn) 建筑施工 交通運(yùn)輸 商貿(mào)、服務(wù)制造 科技 金融 其他是否上銀行限貸黑名單否 是（如果是，請說明具體原因）十五級評級結(jié)果十五級得分客戶信用評分50%+反擔(dān)保物或過程控制風(fēng)險評分50%必備條件扣分= 50%+ 50%- =該筆業(yè)務(wù)簡要介紹頁：1“該筆業(yè)務(wù)簡要介紹”填報說明：一、對新客戶，介紹項目的簡要情況。如果為項目融資，請對項目的情況做介紹，對項目進(jìn)展情況、投資人自有資金投入情況、項目的資金安排（預(yù)測）、缺口及來源等進(jìn)行分析。二、對回頭客的介紹，請說明過往合作的情況（擔(dān)保金額、年限、反擔(dān)保措施、還款記錄，還款來源是否為企業(yè)正常經(jīng)營所產(chǎn)生的現(xiàn)金流等），原擔(dān)保前和擔(dān)保后客戶情況的比較，我司擔(dān)保的貢獻(xiàn)（如銷售的增長、利潤的增長，規(guī)模的擴(kuò)大，資產(chǎn)的增加等）：企業(yè)主體資格調(diào)查注冊情況企業(yè)名稱：成立時間：注冊資本：法定代表人：經(jīng)營期限：貸款卡號：實際控制人：上年是否年檢：注冊地址及電話： 自有 租賃辦公地址及電話： 自有 租賃工廠地址及電話：（或倉庫地址） 自有 租賃注冊號：執(zhí)照號：國稅登記號：地稅登記號：是否需要特殊資質(zhì)證書：否 是已取得的資質(zhì)證書：法人代表實際住址及電話：實際控制人實際住址及電話：其他情況說明：股東及其出資比例序號股東名稱出資額出資比例出資方式是否到位1234股東之間的關(guān)系：主要股東情況介紹法人股東情況介紹：l 法人股東1：序號股東名稱出資額出資比例出資方式注冊地123法人股東1的簡要介紹：主營業(yè)務(wù)總資產(chǎn)凈資產(chǎn)年銷售收入凈利潤銀行借款其他情況介紹：l 法人股東2：序號股東名稱出資額出資比例出資方式注冊地123法人股東2的簡要介紹：主營業(yè)務(wù)總資產(chǎn)凈資產(chǎn)年銷售收入凈利潤銀行借款其他情況介紹：主要股東情況介紹自然人股東個人財產(chǎn)狀況：l 實際控制人地址、面積型號原購買價現(xiàn)市場價完全產(chǎn)權(quán)按揭1、房產(chǎn)12、汽車3、其他財產(chǎn)資產(chǎn)合計：l 股東1：地址、面積型號原購買價現(xiàn)市場價完全產(chǎn)權(quán)按揭1、房產(chǎn)12、汽車3、其他財產(chǎn)資產(chǎn)合計：l 股東2：1、房產(chǎn)12、汽車3、其他財產(chǎn)資產(chǎn)合計：自然人股東個人負(fù)債情況及信用記錄：l 實際控制人原欠款已還款未還款月還款額1、私人借款2、房產(chǎn)按揭款3、汽車按揭款負(fù)債合計：信用記錄l 股東1：1、私人借款2、房產(chǎn)按揭款3、汽車按揭款負(fù)債合計：信用記錄經(jīng)營范圍頁：3“經(jīng)營范圍”填報說明：介紹企業(yè)營業(yè)執(zhí)照上的經(jīng)營范圍及實際主要經(jīng)營的品種：管理水平調(diào)查公司治理結(jié)構(gòu)調(diào)查頁：4“公司治理結(jié)構(gòu)調(diào)查”填報說明：主要了解企業(yè)所有者與企業(yè)經(jīng)營者的關(guān)系是直接經(jīng)營還是委托經(jīng)營；企業(yè)經(jīng)營決策人、董事會與總經(jīng)理的授權(quán)關(guān)系；以及部門之間的協(xié)作關(guān)系；并介紹企業(yè)內(nèi)部控制及執(zhí)行情況：信息披露制度調(diào)查頁：4“信息披露制度調(diào)查”填報說明：主要了解其是否重視對外信息宣傳工作，印制了哪些宣傳資料；編制了幾套會計報表，每套報表之間是否有較大出入。并通過員工了解情況看是否與企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)介紹的情況及宣傳資料宣傳一致：領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)調(diào)查頁：5“領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)調(diào)查”填報說明：主要了解法定代表人與總經(jīng)理的資歷、素質(zhì)、業(yè)績、管理及開拓能力、經(jīng)營作風(fēng)特別是對企業(yè)信譽(yù)的重視程度等來考查擔(dān)保主體的管理水平（超過500萬元以上的擔(dān)保項目，請對企業(yè)的管理團(tuán)隊的經(jīng)驗和能力進(jìn)行評估）：l 實際控制人：性別出生年月序號年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12l 法人代表：性別出生年月序號年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12l 總經(jīng)理：性別出生年月序號年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12l 財務(wù)經(jīng)理：性別出生年月序號年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12l XXX：性別出生年月序號年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12經(jīng)營狀況調(diào)查行業(yè)調(diào)查及企業(yè)在行業(yè)中的地位頁：5“行業(yè)調(diào)查及企業(yè)在行業(yè)中的地位”填報說明：主要了解其所處行業(yè)的政策環(huán)境、現(xiàn)狀、發(fā)展前景，在同行業(yè)中的地位（并說明相關(guān)數(shù)據(jù)的來源）：如果為特殊行業(yè)，請對其合法性進(jìn)行調(diào)查競爭對手調(diào)查及企業(yè)的競爭優(yōu)/劣勢頁：6“競爭對手調(diào)查及企業(yè)的競爭優(yōu)勢”填報說明：主要了解其主要競爭對手，競爭的方式以及與競爭對手優(yōu)劣勢比較（并說明相關(guān)數(shù)據(jù)的來源）：主要競爭對手：競爭優(yōu)勢分析：競爭劣勢分析：經(jīng)營模式調(diào)查頁：6“經(jīng)營模式調(diào)查”填報說明：主要了解其經(jīng)營模式和盈利模式是否具有可持續(xù)行：并對其所面臨的市場機(jī)會進(jìn)行分析資產(chǎn)規(guī)模和資產(chǎn)質(zhì)量調(diào)查頁：6“資產(chǎn)規(guī)模和資產(chǎn)質(zhì)量調(diào)查”填報說明：主要介紹其資產(chǎn)規(guī)模、核心資產(chǎn)、資產(chǎn)的真實性、發(fā)展軌跡，成長性等：經(jīng)營場所調(diào)查經(jīng)營場所情況調(diào)查：l 辦公場所情況調(diào)查：地址：面積：權(quán)屬： 自有 （ 完備產(chǎn)權(quán) 不完備產(chǎn)權(quán)） 租賃 （月租金： 萬元 交納方式：按月季年 ）（租金的支付情況： 已按時交租 有拖欠情況，拖欠的具體情況和數(shù)額： ）其他：l 廠房情況調(diào)查：地址：面積：權(quán)屬： 自有 （ 完備產(chǎn)權(quán) 不完備產(chǎn)權(quán)） 租賃 （月租金： 萬元 交納方式：按月季年 ）（租金的支付情況： 已按時交租 有拖欠情況，拖欠的具體情況和數(shù)額： ）其他：l 宿舍或其他場所（如單獨(dú)的倉庫等）情況調(diào)查：地址：面積：權(quán)屬： 自有 （ 完備產(chǎn)權(quán) 不完備產(chǎn)權(quán)） 租賃 （月租金： 萬元 交納方式：按月季年 ）（租金的支付情況： 已按時交租 有拖欠情況，拖欠的具體情況和數(shù)額： ）其他：員工情況調(diào)查：員工總?cè)藬?shù)：管理人員技術(shù)人員工人后勤人員員工工資支付情況：其他：上下游客戶關(guān)系頁：8“上、下游客戶關(guān)系”填報說明：至少分析與前五大客戶的合作關(guān)系、穩(wěn)定性和依賴性等主要上游客戶及結(jié)算方式：原材料供應(yīng)商合作年限占比（依賴性）供貨商品年供金額市場價格貨款結(jié)算方式結(jié)算方式具體說明：主要下游客戶及結(jié)算方式：客戶名稱合作年限占比（依賴性）銷售商品年訂貨金額銷售價格貨款結(jié)算方式結(jié)算方式具體說明：財務(wù)狀況調(diào)查企業(yè)財務(wù)狀況及變化趨勢 單位：萬元根據(jù)以上報表數(shù)據(jù)，得出如下財務(wù)指標(biāo)及分析結(jié)論： 短期償債能力趨勢分析： 長期償債能力趨勢分析： 盈利能力趨勢分析： 運(yùn)營能力趨勢分析： 異常情況說明：資本公積金情況及以往年度利潤的分配情況說明：以下數(shù)據(jù)是截止 年 月的主要明細(xì)情況介紹：庫存貨物 單位：萬元明細(xì)金額占比庫齡滯銷風(fēng)險分析原材料半成品庫存商品合計：（大額異常情況說明）應(yīng)收帳款頁：10“應(yīng)收帳款”分析說明：如果應(yīng)收帳款在企業(yè)的資產(chǎn)中占較大比重時，應(yīng)重點(diǎn)分析以往年度應(yīng)收帳款增長的幅度是否與主營業(yè)務(wù)收入的增長成正比；以往年度應(yīng)收帳款回收的規(guī)律，是否有長期不能回收的風(fēng)險等，從而為判斷企業(yè)未來應(yīng)收帳款是否成為影響企業(yè)還款能力的重要因素之一 單位：萬元債務(wù)人名稱金額占比帳齡回收風(fēng)險分析合計：（大額異常情況說明）其他應(yīng)收款債務(wù)人名稱與該客戶的關(guān)系金額產(chǎn)生的原因帳齡回收風(fēng)險分析合計：（大額異常情況說明）應(yīng)收票據(jù)票據(jù)金額票據(jù)類型到期日是否已貼現(xiàn)開票人財務(wù)狀況調(diào)查財務(wù)狀況調(diào)查財務(wù)狀況調(diào)查長期投資“長期投資”請說明：是長期股權(quán)投資還是長期債權(quán)投資，并說明核算的方法被投資企業(yè)名稱其他股東名稱投資金額股權(quán)比例投出時間帳面價值投資收益情況說明：固定資產(chǎn) 單位：萬元主要固定資產(chǎn)名稱原值凈值占比在用狀態(tài)合計：折舊是否異常，異常情況說明：其它資產(chǎn)頁：11“其他資產(chǎn)”填報說明：披露大額無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)、長期待攤費(fèi)用等帳面價值、形成的過程、入帳的依據(jù)等銀行借款（含長、短期銀行借款）前兩年度銀行借款變動情況：最新銀行借款情況：（貸款卡查詢?nèi)掌冢?年 月 日）貸款銀行貸款余額（萬元）貸款期限（起止日）擔(dān)保單位或擔(dān)保物是否向擔(dān)保單位提供了反擔(dān)保合計：（異常情況說明）對外擔(dān)保的情況：被擔(dān)保人擔(dān)保金額擔(dān)保方式擔(dān)保到期日提供的對價應(yīng)付帳款 單位：萬元債權(quán)人名稱金額占比帳齡合計：（大額異常情況說明）其他應(yīng)付款債權(quán)人名稱與該客戶的關(guān)系金額產(chǎn)生的原因帳齡預(yù)計支付時間合計：（大額異常情況說明）應(yīng)付票據(jù)票據(jù)金額票據(jù)類型到期日保證金收票人長期負(fù)債頁：12“長期負(fù)債”填報說明：披露除銀行長期負(fù)債以外的其他長期負(fù)債金額、期限、到期日、抵押擔(dān)保物、償還方式等實收資本頁：12“實收資本”填報說明：要求披露實收資本從成立之日起至現(xiàn)在的變化過程主營業(yè)務(wù)收入主營業(yè)務(wù)收入構(gòu)成XX年占比XX年占比XX年X月占比總收入：其中： 對收入的核實情況說明：主營業(yè)務(wù)成本主營業(yè)務(wù)成本構(gòu)成XX年占比XX年占比XX年X月占比總成本：其中：成本變動情況說明：各項費(fèi)用 （單位：萬元）年度營業(yè)費(fèi)用管理費(fèi)用財務(wù)費(fèi)用三項合計占收入比重200 年200 年200 年月異常情況說明：營業(yè)外收入、支出納稅情況（前兩年及最近的納稅情況） 單位：萬元年度增值稅營業(yè)稅所得稅關(guān)稅附加稅其它合計200 年200 年200 年 月依此計算的銷售收入和利潤與提供的比較是否相符：相符 基本相符 不相符計算過程說明：現(xiàn)金流量（前兩年及最近的現(xiàn)金流量情況） 單位：萬元200 年： 流入量流出量凈流量經(jīng)營活動現(xiàn)金流與流動負(fù)債之比經(jīng)營活動現(xiàn)金流投資活動現(xiàn)金流不適用籌資活動現(xiàn)金流不適用合計：不適用該年度經(jīng)營活動現(xiàn)金流與提供的銷售收入比較是否相符：相符 基本相符 不相符經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流與凈利潤相比較是否相符： 相符 基本相符 不相符異常情況說明：200 年：流入量流出量凈流量經(jīng)營活動現(xiàn)金流與流動負(fù)債之比經(jīng)營活動現(xiàn)金流投資活動現(xiàn)金流不適用籌資活動現(xiàn)金流不適用合計：不適用該年度經(jīng)營活動現(xiàn)金流與提供的銷售收入比較是否相符：相符 基本相符 不相符經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流與凈利潤相比較是否相符： 相符 基本相符 不相符異常情況說明：上季度銀行平均存款余額： 上季度月平均回籠資金：“上季度月平均回籠資金”填報說明：要求計算的是經(jīng)營活動的現(xiàn)金流入。如有其他籌資和投資活動的現(xiàn)金流入和大額往來款，請另外進(jìn)行說明其他情況重大事項調(diào)查關(guān)聯(lián)企業(yè)情況頁：13“關(guān)聯(lián)企業(yè)情況”填報說明：包括但不限于：與本企業(yè)的關(guān)聯(lián)關(guān)系、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、銀行負(fù)債狀況、關(guān)聯(lián)往來、關(guān)聯(lián)交易等情況多 元化 投資頁：13“多元化投資”填報說明：調(diào)查其是否擬或正在進(jìn)行與主業(yè)不相關(guān)聯(lián)的重大投資事項，分析其是否會對主業(yè)資金使用會產(chǎn)生影響；對投資額超過其凈資產(chǎn)50%的項目，要分析投資風(fēng)險程度：組織體制穩(wěn)定性頁：14“組織體制穩(wěn)定性”填報說明：調(diào)查其是否擬或正在進(jìn)行合資、重組、承包兼并、破產(chǎn)、收購、股份化等改制情況，防止借資產(chǎn)重組之機(jī)使債權(quán)懸空：法律訴訟事項頁：14“法律訴訟事項”填報說明：調(diào)查申請人是否卷入重大法律訴訟事項之中，現(xiàn)還未進(jìn)行結(jié)案；主要大股東是否有重大法律訴訟事項會牽涉企業(yè)的正常經(jīng)營：高管人員穩(wěn)定性頁：14“高管人員穩(wěn)定性”填報說明：調(diào)查主要高級管理人員是否有變動的意向，是否會對企業(yè)的經(jīng)營作風(fēng)產(chǎn)生影響：融資用途合理性的調(diào)查具體用途調(diào)查頁：14“具體用途調(diào)查”填報說明：要求列明詳細(xì)的用途、投向并分析合理性 需求量調(diào)查期限調(diào)查還款來源可靠性的調(diào)查預(yù)計現(xiàn)金流量頁：15“預(yù)計現(xiàn)金流量”填報說明：如果擔(dān)保期超過一年期，請按年分別進(jìn)行逐年分析；第一年：預(yù)計流入量預(yù)計流出量預(yù)計凈流量經(jīng)營活動現(xiàn)金流：其中：按經(jīng)營收入的不同類項分別列示，比如有的企業(yè)既有產(chǎn)品銷售收入又有廠房租金收入等，應(yīng)分別進(jìn)行計算； 投資活動現(xiàn)金流：其中：籌資活動現(xiàn)金流：其中：合計：計算過程及預(yù)計的原則和方法說明：（例） 經(jīng)營活動現(xiàn)金流量預(yù)測建議采用：1、 預(yù)測銷售商品收到的現(xiàn)金預(yù)測銷售收入應(yīng)收帳款預(yù)售帳款2、 購買商品支付的現(xiàn)金銷售成本+存貨+預(yù)付帳款應(yīng)付帳款3、 支付所得稅所得稅應(yīng)交稅金4、 支付其他與經(jīng)營活動有關(guān)的現(xiàn)金經(jīng)營費(fèi)用+支付現(xiàn)金的管理費(fèi)用；經(jīng)營凈現(xiàn)金流1-2-3-4第二年：預(yù)計流入量預(yù)計流出量預(yù)計凈流量經(jīng)營活動現(xiàn)金流：其中：投資活動現(xiàn)金流：其中：籌資活動現(xiàn)金流：其中：合計：計算過程及預(yù)計的原則和方法說明：還款來源分析反擔(dān)保措施可控性調(diào)查反擔(dān)保方式的選擇評估價值清算值操作程序123456合計：過程控制頁：16“過程控制”填報說明：要求詳細(xì)描述過程控制的方法、流程并進(jìn)行風(fēng)險點(diǎn)的分析還款方式到期一次性還款分期還款（請說明具體分期還款的方式）風(fēng)險因素分析及風(fēng)險防范對策