銀行業(yè)務(wù)流程匯總

1、 人民銀行營業(yè)部 單位、個人單位、個人 銀行業(yè) 單位、個人單位、個人 銀行業(yè) 人民銀行清算中心 人民銀行電子聯(lián)行 人民銀行金卡工程 單位、個人單位、個人 金融性公司 證券登記公司 債券交易市場 外匯交易市場 同業(yè)資金拆借市場 董事會 內(nèi)控委員會 資產(chǎn)負(fù)債委員會 信用審查委員會 支行支行 總行營業(yè)部 支行支行 分行 支行支行 分行 管理總部 行長 監(jiān)事會 信用管理部 公司業(yè)務(wù)管理部 資產(chǎn)保全部 零售業(yè)務(wù)部 國際業(yè)務(wù)管理部 會計管理部 公司業(yè)務(wù)部 零售業(yè)務(wù)部 國際業(yè)務(wù)部 計劃財務(wù)部 會計出納部 信用審查 信息技術(shù) 營業(yè)機構(gòu) 分支機構(gòu) 計劃財務(wù)管理部 資金中心 交易部 信息技術(shù)部 管理總部 資產(chǎn)負(fù)債

2、委員會 對下級行下達(dá)總體控制指標(biāo) 信用審查委員會 對下級行授權(quán)（審查單項貸款審批權(quán)） 對大額單項貸款進(jìn)行審批 計劃財務(wù)部 經(jīng)營計劃的制定、統(tǒng)計和考核 進(jìn)行利率、匯率管理 會計管理部 對每種貸款制定會計操作程序 資產(chǎn)負(fù)債委員會 在權(quán)利內(nèi)進(jìn)行總體控制 信用審查委員會 在權(quán)利內(nèi)對單項貸款進(jìn)行審批 計劃財務(wù)部 貸款的總體控制 貸款利率匯率的管理 營業(yè)部門 貸款的記賬 貸款計息 公司業(yè)務(wù)部 貸款貸前調(diào)查 貸款貸中檢查 貸款貸后收回 信用審查部 貸款的授權(quán)審查 貸款的逐筆審查 資產(chǎn)保全部 不良貸款的管理 不良貸款的收回 抵債資產(chǎn)的管理 分行 公司業(yè)務(wù)管理部 職制定每種貸款操作方法稱 對超過權(quán)限的貸款進(jìn)行調(diào)

3、查 信用審查部 對超過權(quán)限的貸款進(jìn)行審查 資產(chǎn)保全部 全行不良資產(chǎn)收回的協(xié)調(diào) 全行不良資產(chǎn)的管理 法律咨詢 資產(chǎn)負(fù)債比例 全行進(jìn)行總量控制 貸款基本程序 借款人申請借款人取得借款 會計部門發(fā)放貸款 會計部門負(fù)責(zé)按規(guī)定 計算利息 計劃財務(wù)部門核準(zhǔn)貸款規(guī)模 計劃財務(wù)部門負(fù)責(zé)匯 率、利率的管理，并 負(fù)責(zé)計算機綜合業(yè)務(wù) 系統(tǒng)輸機工作 信貸部門簽訂貸款協(xié)議，保 證貸款簽訂貸款合同，抵質(zhì) 押貸款應(yīng)當(dāng)辦理登記手續(xù)， 有關(guān)權(quán)力證明交銀行代保管 信貸人員進(jìn)行 貸后管理，進(jìn) 行五級分類， 到期通知收回 不良貸款進(jìn)入資產(chǎn)保全 部門清收，必要時進(jìn)入 法律程序。 有權(quán)審批機構(gòu)人員審查批準(zhǔn) 經(jīng)審批機構(gòu)人員批準(zhǔn)重 組或核銷

4、。 會計部門收回貸款本金及利息或進(jìn)行債務(wù)重組、核銷 借款人歸還貸款和利息 貸款審查機構(gòu)進(jìn)行獨立審貸，客觀公正，充分、準(zhǔn)確的 揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險，提出降低風(fēng)險的對策，審查評級提出授 信意見，報有權(quán)審批人員。對已授信企業(yè)申請貸款逐筆 信貸員進(jìn)行 實地貸前調(diào) 查，如實報 告授信調(diào)查 掌握的情 況，（對保 證貸款進(jìn)行 核保）。并 承擔(dān)調(diào)查失 誤和評估失 準(zhǔn)的責(zé)任。 現(xiàn)金庫名 記賬 內(nèi)部帳務(wù) 記賬 清算 聯(lián)行 柜臺交易員 審核 記賬 收付現(xiàn)金 柜臺交易員 審核 記賬 收付現(xiàn)金 柜臺交易員 審核 記賬 收付現(xiàn)金 綜合會計 會計統(tǒng)計報表 會計檔案管理 會計對帳 事后監(jiān)督 營業(yè)部主任 銀 行 分 行 營 業(yè) 部 清

5、 算 中 心 銀 行 總 行 銀 業(yè) 部 清 算 中 心 清 算 、 聯(lián) 行 柜 臺 前 臺 接 柜 交 易 員 分 支 機 構(gòu) 營 業(yè) 部 清 算 、 聯(lián) 行 柜 臺 前 臺 接 柜 交 易 員 分 支 機 構(gòu) 營 業(yè) 部 銀 行 分 行 營 業(yè) 部 清 算 中 心 人 民 銀 行 分 行 營 業(yè) 部 清 算 中 心 聯(lián) 行 中 心 清 算 、 聯(lián) 行 柜 臺 前 臺 接 柜 交 易 員 分 支 機 構(gòu) 營 業(yè) 部 清 算 、 聯(lián) 行 柜 臺 前 臺 接 柜 交 易 員 分 支 機 構(gòu) 營 業(yè) 部 銀 行 分 行 營 業(yè) 部 清 算 中 心 人 民 銀 行 總 行 總 行 營 業(yè) 部 總 行

6、 天 地 對 接 聯(lián) 行 銀 行 總 行 銀 業(yè) 部 清 算 中 心 異 地 人 民 銀 行 分 行 名 營 業(yè) 部 清 算 中 心 聯(lián) 行 中 心 銀 行 分 行 營 業(yè) 部 清 算 中 心 會計核算的基本流程（國際） 總行計劃財 務(wù)部 總行交易部 國際金融 市場 總行清算 中心 總行計算機 中心 總行營業(yè)部 人民銀行營 業(yè)部 人民銀行清 算中心 分支機構(gòu)分支機構(gòu)分支機構(gòu)分支機構(gòu) 營業(yè)部主任 庫房現(xiàn)金和 空白憑證管 理人員 綜合會計， 特殊業(yè)務(wù)審 批，編制會 計報表和統(tǒng) 計報表等 事后監(jiān)督、 二次錄入、 審核、整理 會計檔案。 內(nèi)部業(yè)務(wù)專 柜 市內(nèi)清算柜 臺 前臺接柜 、審核、 記賬、收 付

7、現(xiàn)金 前臺接柜、 審核、記賬 、收付現(xiàn)金 前臺接柜、 審核、記賬 、收付現(xiàn)金 前臺接柜、 審核、記賬 、收付現(xiàn)金 表示資金流向 表示信息返回、核對 表示票據(jù)流向 國外外代理 行 人民銀行 總行清算 中心或國 內(nèi)內(nèi)代理行 中心城市 營業(yè)部對 境外結(jié)算 中心城市計 算機中心 中心城市營 業(yè)部對境外 結(jié)算 會計核算的基本流程（國內(nèi)） 總行計劃財 務(wù)部 總行交易部 國內(nèi)準(zhǔn)入的 金融市場 總行清算 中心 總行計算機 中心 總行營業(yè)部 人民銀行總 行銀業(yè)部 人民銀行營業(yè) 部 人民銀行清算 中心 分支機構(gòu)分支機構(gòu)分支機構(gòu)分支機構(gòu) 營業(yè)部主任 庫房現(xiàn)金和 空白憑證管 理人員 綜合會計， 特殊業(yè)務(wù)審 批，編制會

8、 計報表和統(tǒng) 計報表等 事后監(jiān)督、二 次錄入、審核 、整理會計檔 案。 內(nèi)部業(yè)務(wù)專 柜 市內(nèi)清算柜 臺 前臺接柜 、審核、 記賬、收 付現(xiàn)金 前臺接柜、 審核、記賬 、收付現(xiàn)金 前臺接柜、 審核、記賬 、收付現(xiàn)金 前臺接柜、審 核、記賬、收 付現(xiàn)金 表示資金流向 表示信息返回、核對 表示票據(jù)流向 國內(nèi)內(nèi)代理 行 中心城市 營業(yè)部對 境外結(jié)算 中心城市計 算機中心 中心城市營 業(yè)部對境外 結(jié)算 證券登記公司 交易 證券買賣市場 交易 資金拆借市場 金融市場 總行清算聯(lián)行 中心 總行計算機 中心 總行營業(yè)部資金清算 人民銀行總行 銀業(yè)部 上存、下借 人民銀行營業(yè) 部 再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 人民銀行清算 中

9、心 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 分支機構(gòu)計劃 資金部門 分支機構(gòu)會 計核算部門 分支機構(gòu)計劃 資金部門 國內(nèi)其它內(nèi)其它 銀銀行 總行交易部 總行計劃財 務(wù)部、總行 內(nèi)部資金管 理中心 中心城市內(nèi)部 資金拆借、結(jié) 算中心、計劃 財務(wù)部門 中心城市計 算機中心 中心城市內(nèi)部 資金拆借、結(jié) 算中心、計劃 財務(wù)部門 交易部總行營業(yè)部 分支機構(gòu)資金調(diào)度部門 分支機構(gòu)營業(yè)部 分支機構(gòu)資金調(diào)度部門 分支機構(gòu)營業(yè)部 分行計劃財務(wù)部 內(nèi)部資金市場 營業(yè)部 計算內(nèi)部利息收支 分支機構(gòu)資金調(diào)度部門 分支機構(gòu)營業(yè)部 分支機構(gòu)資金調(diào)度部門 分支機構(gòu)營業(yè)部 分行計劃財務(wù)部 內(nèi)部資金市場 營業(yè)部 計算內(nèi)部利息收支 資金部 內(nèi)部資金市場 計算內(nèi)

10、部利息收支 總行資金計劃部 證券登記公司 交易 證券買賣市場 交易 資金拆借市場 金融市場 總行清算聯(lián)行 中心 總行計算機 中心 總行營業(yè)部資金清算 人民銀行總行 銀業(yè)部 上存、下借 人民銀行營業(yè) 部 再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 人民銀行清算 中心 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 分支機構(gòu)計劃 資金部門 分支機構(gòu)會 計核算部門 分支機構(gòu)計劃 資金部門 國內(nèi)其它內(nèi)其它 銀銀行 總行交易部 總行計劃財 務(wù)部、總行 內(nèi)部資金管 理中心 中心城市內(nèi)部 資金拆借、結(jié) 算中心、計劃 財務(wù)部門 中心城市計 算機中心 中心城市內(nèi)部 資金拆借、結(jié) 算中心、計劃 財務(wù)部門 交易品種授信交易對象授信 了解市場行情 交易員交易 統(tǒng)計分析 高級交易員審核

11、會計登陸 會計結(jié)算人員審核 交割結(jié)算 首席交易員 交易員授權(quán)本行的交易成本本行的資金頭寸 分析預(yù)測 提出承銷方案 分行競標(biāo)投資 總行資金部門分配債券存入證券登記公司 分支機構(gòu)會計部門付款記賬 交易員竟標(biāo) 會計部門付款記賬 主管副行長核批投標(biāo)價位和投標(biāo)量 報行長核批承銷總量姓名 清算聯(lián)行系統(tǒng) 行政財務(wù) 總行會計部 匯總內(nèi)部報表 會計部 根據(jù)分支機構(gòu)編制的報表編制報表 對外報表 總行計劃財務(wù)部 匯總的全科目報表 生成對外報表 計劃財務(wù)部 根據(jù)全科目表編制統(tǒng)計會計報表 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 基建財務(wù) 信用卡業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù) 資 金 交 易 系 統(tǒng) 國 際 業(yè) 務(wù) 系 統(tǒng) 對 公 儲 蓄 消 費 信 貸 信 用

12、卡 零 售 通 存 通 兌 電 子 匯 劃 資 金 劃 撥 清 算 外 匯 買 賣 代 收 代 付 銀 證 轉(zhuǎn) 賬 開 放 事 基 金 中 間 業(yè) 務(wù) 電 話 銀 行 網(wǎng) 上 銀 行 自 助 銀 行 客 戶 服 務(wù) 綜 合 業(yè) 務(wù) 系 統(tǒng)授 信 與 信 貸 管 理 系 統(tǒng)管 理 信 息 系 統(tǒng) 銀 行 信 息 系 統(tǒng) 計算機系統(tǒng)安全平臺計算機系統(tǒng)安全平臺 柜臺業(yè)務(wù)：進(jìn)行授權(quán)管理，一般柜員（交易柜員），只有具體業(yè)務(wù)操作的權(quán)限；主管只有進(jìn)行授權(quán)、查詢的權(quán)限。庫房現(xiàn) 金保管員主要管理實物，沒有進(jìn)入計算機系統(tǒng)的權(quán)限。 渠道層：自助設(shè)備采用金卡通用的加密和校驗技術(shù)進(jìn)行安全認(rèn)證。 交換平臺：交換平臺采用加密機制將核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和外面的各種渠道進(jìn)行隔離。 核心業(yè)務(wù)：網(wǎng)上銀行系統(tǒng)采用人民銀行的認(rèn)證系統(tǒng)作為身份識別方式；卡業(yè)務(wù)