《個人理財實務(wù)》課后習(xí)題及答案Word版

1、傳播優(yōu)秀Word版文檔 ，希望對您有幫助，可雙擊去除！個人理財實務(wù)課后習(xí)題及答案西華師范大學(xué)商學(xué)院 編目 錄第一章 個人理財需求與規(guī)劃 1第二章 個人理財基礎(chǔ)知識 3認識家庭的財務(wù)狀況 6第三章 現(xiàn)金、儲蓄和消費信貸理財 8第四章 銀行理財產(chǎn)品理財10第五章 證券投資理財12第六章 保險理財17第七章 房地產(chǎn)理財20第八章 外匯與黃金理財23第九章 個人稅收規(guī)劃27第十章 人生事件規(guī)劃29參考書目 29第一章 個人理財需求與規(guī)劃一、單選題1.投資組合決策的基本原則是（D）A.收益率最大化 B.風(fēng)險最小化C.期望收益最大化 D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險2.下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（

2、D）。A.子女教育儲蓄 B.按揭買房 C.退休 D.休假3.以下哪一選項（B）不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容。A.教育投資規(guī)劃 B.健康規(guī)劃 C.退休規(guī)劃 D.居住規(guī)劃4.制訂個人理財目標(biāo)需要將（C）作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)。A.個人風(fēng)險管理 B.長期投資目標(biāo)C.預(yù)留現(xiàn)金儲備 D.購房目標(biāo)二、多項選擇題1.個人理財?shù)幕驹瓌t是（BC）。A.收益率最大化 B.保障第一 C.分散投資 D.風(fēng)險最小化2.個人理財?shù)木唧w目標(biāo)按照人生過程可以分為（ABCD）。A.個人單身期目標(biāo) B.家庭組成期目標(biāo) C.家庭成長期目標(biāo) D.子女教育期目標(biāo)3.人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有（ABCD）。A.節(jié)儉生財 B.理財是

3、富人、高收入家庭的專利C.理財是投機活動 D.只有把錢放在銀行才是理財4.在投資理財活動中，面對風(fēng)險表現(xiàn)出來的態(tài)度通常類型有（ABCD）。A.激進型 B.穩(wěn)健型 C.保守型 D.極端保守型 5.個人理財?shù)幕静襟E主要包括有（ABCD）。A.設(shè)定理財目標(biāo) B.審視財務(wù)狀況 C.明確理財階段 D.優(yōu)化資產(chǎn)配置三、判斷題1.個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（）2.理財工具中的儲蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。（）3.個人理財?shù)慕K極目標(biāo)是實現(xiàn)個人或家庭財務(wù)安全。（）4.個人風(fēng)險管理主要是通過合理地利用保險進行可保風(fēng)險的管理，所以保險理財是

4、完備理財計劃不可缺少的一部分。（）5.理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。（）四、簡答題1.簡要描述個人理財?shù)哪繕?biāo)是什么？答：個人理財目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個個人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時期的個人理財目標(biāo)，同時有計劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。我們將個人理財?shù)哪繕?biāo)分為基本目標(biāo)、最終目標(biāo)和具體目標(biāo)。（1）個人理財?shù)幕灸繕?biāo)是實現(xiàn)個人或家庭財務(wù)安全。（2）個人理財?shù)慕K極目標(biāo)是實現(xiàn)個人或家庭財務(wù)自由，享受高品質(zhì)的優(yōu)質(zhì)人生。（3）在實現(xiàn)個人理財最終目標(biāo)的過程中，我們可以設(shè)定不同階段的具體理財目標(biāo)。具體理財目標(biāo)不是一成不變的，在不同的階段，理財目標(biāo)也是不一樣的。2.個人理

5、財?shù)闹饕襟E有哪些？答：個人理財?shù)幕静襟E有：（1）第一步：設(shè)定理財目標(biāo)。（2）第二步：審視財務(wù)狀況。（3）第三步：明確理財階段。（4）第四步：優(yōu)化資產(chǎn)配置。（5）第五步：跟蹤賬戶信息。（6）第六步：總結(jié)效果，策略調(diào)整。3.主要理財工具有哪些？其基本特性是什么？答： 主要理財工具及基本特性如下：（1）國債。公認的最安全的投資工具，但流動性不佳。（2）儲蓄類產(chǎn)品。其收益主要來源于存款利息，安全性比較高，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。（3）銀行理財產(chǎn)品。該類理財工具分兩類：一類是保本理財，另一類是非保本理財。兩種收益率均為預(yù)期的，如果出現(xiàn)了風(fēng)險，收益均可能為零，非保本理財風(fēng)險有可能嚴重虧損。這類產(chǎn)品

6、往往和特定的投資工具掛鉤，類似于特定投資用途的定期存款，流動性很差，而安全性要高于股票。（4）股票。典型的高風(fēng)險、高收益、高流動性投資工具。（5）基金。介于證券與儲蓄之間的一種投資工具，具有中高收益、中低風(fēng)險、流動性一般的特征。（6）保險產(chǎn)品。這類產(chǎn)品特別強調(diào)現(xiàn)金價值保險的保障功能和強制儲蓄功能。（7）外匯。（8）房地產(chǎn)。包括商鋪、住宅、寫字樓等的投資。它的流動性較差，變現(xiàn)能力弱、變現(xiàn)周期長，受宏觀經(jīng)濟政策影響大，收益不確定性較大。（9）金銀等貴金屬。它們的安全性高、收益性中等，但是流動性低，變現(xiàn)能力較差。（10）衍生金融產(chǎn)品。是所有投資工具與產(chǎn)品中風(fēng)險最高的，但是收益率也是最高的，這與其交易

7、制度所決定的杠桿倍數(shù)密切相關(guān)。4.很多年輕人認為理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲，這種觀點正確嗎？請說明理由。答：這種觀點不正確。投資理財是與生活息息相關(guān)的事，普通老百姓也需要理財，毫不夸張地說，個人理財已成為我們每個人生活中不可缺少的部分。投資增值是一種長期行為，目的是使生活質(zhì)量更高，不要因為投資而降低目前的生活質(zhì)量。貨幣是有時間價值的，理財與有錢與否沒有直接的聯(lián)系，而且要強調(diào)的是理財越早開始越好，因為復(fù)利的力量是非常大的。在年通貨膨脹率為4%時，100萬元錢如果你不理財，使其保值、增值，那么經(jīng)過18年的時間原來的100萬就僅僅只值不到現(xiàn)在的50萬元了。所以這就是趁早投

8、資理財?shù)睦碛?。第二?個人理財基礎(chǔ)知識一、單選題1.資金時間價值與利率之間的關(guān)系是（A）。A.交叉關(guān)系 B.包含關(guān)系 C.主次關(guān)系 D.無任何關(guān)系 2.假定某投資者購買了一種理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為（A）。A.10% B.8.68% C.17.36% D.21%3.生命周期理論比較推崇的消費觀念是（D）。A.及時行樂、“月光族” B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費D.消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平4.整個家庭的收入在（A）達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。A

9、.家庭成熟期 B.家庭成長期 C.家庭形成期 D.家庭衰老期5.風(fēng)險報酬是指投資者因冒風(fēng)險進行投資而獲得的（B）。 A.利潤 B.額外報酬 C.利息 D.利益 二、多項選擇題1.影響資金時間價值大小的因素主要包括（ABD）。 A.計息方式 B.利率 C.資金額 D.期限2.遞延年金的特點有哪些（ABC）。 A.最初若干期沒有收付款項 B.后面若干期等額收付款項 C.其終值計算與普通年金相同 D.其現(xiàn)值計算與普通年金相同 3.處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是（ACD）。A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期

10、的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主4.下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的是（ACD）。A.市場風(fēng)險 B.財務(wù)風(fēng)險 C.利率風(fēng)險 D.購買力風(fēng)險5.下列說法不正確的是（ABC）。A.風(fēng)險越大，獲得的風(fēng)險報酬應(yīng)該越高B.有風(fēng)險就會有損失，二是相伴相生的 C.風(fēng)險是無法預(yù)計和控制的，其概率也不可預(yù)測 D.由于籌集過多的負債資金而給企業(yè)帶來的風(fēng)險不屬于經(jīng)營風(fēng)險 三、判斷題1.在利率和計息期相同的條件下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利終值系數(shù)互為例數(shù)。（）2.永續(xù)年金既無現(xiàn)值，也無終值。 （）3.根據(jù)風(fēng)險與收益對等的原理，高風(fēng)險的投資項目必然會獲得高收益。（）4.一般來說，高學(xué)歷、投資知識豐富的人，

11、風(fēng)險管理能力強，往往能從事高風(fēng)險投資。 （）5.如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風(fēng)險追求者。（）四、簡答題1.什么是貨幣時間價值？其表現(xiàn)形式如何？答：貨幣的時間價值（又稱為資金的時間價值）是指資金被占用即放棄使用機會，而根據(jù)其時間的長短所獲得的價值補償。貨幣的時間價值通常用利息和利息率來表示。利息是貨幣時間價值的絕對數(shù)表示形式，在現(xiàn)實個人理財實務(wù)中，時間價值更偏向于利率這種相對數(shù)的表示形式，因為它便于人們將不同規(guī)模的理財決策方案進行直接比較。2.單利與復(fù)利的區(qū)別是什么？答：單利是按照本金在計息周期內(nèi)獲得利息，不管計息周期多長，只有本金生利，而本金所生利息均不再加入本金生利的

12、計息方式。復(fù)利是不但本金在計息周期內(nèi)生利，而且本金所生利息也再加入本金生利的計息方式。復(fù)利計息方式下每經(jīng)過一個計息期后，均應(yīng)將所生利息重新加入本金，從而使下一期的利息計算在上一次的本利和的基礎(chǔ)上進行，即以利生利，也就是通常所說的“利滾利”。3.什么是年金？年金有哪幾種類型？答：年金是指在一定時期內(nèi)，時間間隔相等的時點上，連續(xù)發(fā)生收付金額相同的系列款項。年金的時間間隔一般以年為單位，也可以為半年、季度等，所發(fā)生的金額相等的款項通常用A表示。年金按照收付款項發(fā)生的時點和期數(shù)不同，可以分為后付年金、先付年金、遞延年金和永續(xù)年金。4.簡述家庭生命周期各階段的主要特征。答：家庭生命周期分為形成期、成長期

13、、成熟期、衰老期四個階段。（1）形成期的主要特征是個人脫離原家庭，組成新的家庭，形成夫妻角色，子女尚未出生。夫妻年齡25至35歲居多。（2）成長期的主要特征是子女出生到其完成學(xué)業(yè)，建立父母角色，養(yǎng)育子女。夫妻年齡35至55歲居多。（3）成熟期的主要特征是子女完成學(xué)業(yè)至夫妻均退休，夫妻事業(yè)發(fā)展達到高峰，子女參加工作并獨立。夫妻年齡55至65歲居多。（4）衰老期的主要特征是夫妻均退休至兩人中一人過世，夫妻二人居住，子女組建新的家庭。夫妻年齡65至85歲居多。5.簡述風(fēng)險與收益的均衡關(guān)系。答：風(fēng)險與收益的基本關(guān)系是風(fēng)險越大則要求的報酬率越高。風(fēng)險與收益是一種對稱關(guān)系，它要求等量風(fēng)險帶來等量收益，即風(fēng)

14、險收益均衡。個人理財?shù)脑瓌t是在一定的風(fēng)險下必須使收益達到較高的水平，在收益一定的情況下，風(fēng)險必須維持在較低的水平。理財投資項目的風(fēng)險大小不一，在投資報酬率相同的情況下，投資者會都去選擇風(fēng)險較小的項目，結(jié)果會因投資者過多、項目競爭激烈而導(dǎo)致風(fēng)險增加與報酬下降。最終，高風(fēng)險理財項目有高回報，低風(fēng)險理財項目回報也低。風(fēng)險與收益的均衡關(guān)系是市場競爭的結(jié)果。項目實訓(xùn)訓(xùn)練目的：通過理財分析，掌握資金時間價值的計算和決策分析訓(xùn)練內(nèi)容：從訓(xùn)練素材中選擇23個案例，對案例內(nèi)容進行計算分析，提交分析決策結(jié)果，并在實訓(xùn)最后環(huán)節(jié)分享各自的分析思路。訓(xùn)練素材：案例1：某人擬于年初借款42000元，從年末開始，每年年末還

15、本付息額均為6000元，連續(xù)10年還清。假設(shè)預(yù)期最低借款利率為8%，問此人是否能按其計劃借到款項？答案：6000（P/A,8%,10）=4026042000，故不能取得借款案例2：假定你想自退休后（開始于20年后），每月取得2000元。假設(shè)這是一個第一次收款開始于21年后的永續(xù)年金，年報酬率為4%，則為達到此目標(biāo)，在下20年中，你每年應(yīng)存入多少錢？答案：A（F/A,4%,20）=2000（4%/12），故A=20151元案例3：有一對父母為兩個孩子的大學(xué)教育攢錢。他們相差兩歲，大的將在15年后上大學(xué)，小的則在17年后。估計屆時每個孩子每年學(xué)費將達到21000元。年利率為15%，那么這對父母每年

16、應(yīng)存多少錢才夠兩個孩子的學(xué)費？現(xiàn)在起一年后開始存款，直到大孩子上大學(xué)為止。 答案：A（F/A,15%,15）=21000（P/A,15%,4）+21000（P/A,15%,4）（P/F,15%,2）故，A=2544.87元案例4：小王出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取。如果從第1年年初開始出租，共出租10年，利率為6%。那么，這10年的租金的現(xiàn)在價值與未來價值分別如何？答案：現(xiàn)值為156033.85 元，終值為279432.85元。訓(xùn)練場所：校內(nèi)實訓(xùn)室訓(xùn)練步驟：1.學(xué)員分組（按每組5人左右）2.每個小組從訓(xùn)練素材中選取23個案例3.對選取的案例進行分工，指派分析人員4.集中討論，形成

17、分析決策結(jié)果5.由組長發(fā)言闡述各自小組的分析思路與結(jié)果 認識家庭的財務(wù)狀況一、單選題1.（A）清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況，以及這些資產(chǎn)從何而來，其間的比例關(guān)系又是如何等。A.家庭資產(chǎn)負債表 B.家庭利潤表 C.家庭現(xiàn)金流量表 D.家庭收支平衡表2.（B）是家庭理財中最重要的資產(chǎn)，因為它們是實現(xiàn)家庭財務(wù)目標(biāo)的來源。A.流動資產(chǎn) B.投資資產(chǎn) C.個人資產(chǎn) D.自用資產(chǎn)3.家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù)（D）確定它們的價值。A.歷史成本 B.重置價值 C.評估價值 D.市場情況4.支出形成費用或成本，而延期收入形成的是（A）。A.資產(chǎn) B.負債 C.收入 D.費用5.（C）是反映家庭現(xiàn)金流量及財務(wù)狀況的重

18、要報表。A.家庭資產(chǎn)負債表 B.家庭利潤表 C.家庭現(xiàn)金流量表 D.家庭收支平衡表6.在家庭財務(wù)報表中，收入和支出的確認基礎(chǔ)是（B）。A.實收實付制 B.收付實現(xiàn)制 C.權(quán)責(zé)發(fā)生制 D.權(quán)益實現(xiàn)制7.家庭負債比率等于（C）除以總資產(chǎn)。A.自用負債 B.投資負債 C.總負債 D.消費負債8.對于一個家庭來說，自由儲蓄率可以以（D）為目標(biāo)。A.15% B.20% C.12% D.10%9.儲蓄比率是家庭現(xiàn)金流量表中當(dāng)期儲蓄存款和當(dāng)期（A）的比率，它反映了家庭控制開支和增加凈資產(chǎn)的能力。A.收入 B.支出 C.工作收入 D.消費10.（B）中的內(nèi)容是家庭預(yù)算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)A.收入預(yù)算 B

19、.支出預(yù)算 C.資產(chǎn)預(yù)算 D.負債預(yù)算二、多選題1.家庭資產(chǎn)可以分為（ACD）。A.流動資產(chǎn) B.固定資產(chǎn) C.投資資產(chǎn) D.自用資產(chǎn) E.個人資產(chǎn)2.編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（ABCDE）。A.真實可靠原則 B.反映充分原則 C.明晰性原則D.及時性原則 E.充分揭示原則3.家庭經(jīng)濟活動通常表現(xiàn)為（BCD）三大內(nèi)容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A.融資 B.生活 C.投資 D.借貸 E.消費4.家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于（A）和（D）。A.儲蓄 B.資產(chǎn) C.負債D.資產(chǎn)負債調(diào)整現(xiàn)金流量 E.收入支出調(diào)整現(xiàn)金流量5.理財支出包括（ABCE）。A.利息支出 B.保費支出 C.交

20、易成本D.投資虧損 E.顧問費用三、判斷題1.消費負債是擴張信用借錢來投入投資性資產(chǎn)的借款余額。（）2.凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對資產(chǎn)的凈權(quán)益，是資產(chǎn)減去負債以后的凈值。（）3.支出可以分為日常消費支出和理財支出。 （）4.期房預(yù)付款應(yīng)記入收入項目，而不是支出項目。（）5.家庭保費支付項目應(yīng)該分為保障型保費和儲蓄型保費分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動現(xiàn)金流出。（）6.家庭資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)分析是通過不同類型的收入和支出比例分析，分析家庭的收支結(jié)構(gòu)和生命周期是否一致。（）7.家庭負債比率越高，財務(wù)負擔(dān)越小。（）8.凈資產(chǎn)中自用凈資產(chǎn)比重較大的，總凈資產(chǎn)多隨負債的減少緩慢成長。（）9.流動比率反映了家庭

21、擁有貨幣流動資產(chǎn)的數(shù)額與每月各項支出的比率。（）10.編制預(yù)算表首先明確資產(chǎn)和負債的來源與特征，對其進行分類，并在預(yù)算表上填寫收支項目的具體名稱。（）四、簡答題1.家庭資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)、負債如何分類？2.家庭資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)、負債的計價標(biāo)準是什么？3.編制收支儲蓄表應(yīng)注意哪些事項？4.家庭現(xiàn)金流量和收入支出有什么區(qū)別？5.家庭資產(chǎn)負債表、收支儲蓄表和現(xiàn)金流量表之間有什么關(guān)系？6.常見的家庭財務(wù)比率有哪些？它們能夠反映家庭什么情況？7.提高家庭儲蓄的方式有哪些？第三章 現(xiàn)金、儲蓄和消費信貸理財一、單項選擇題 1.以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有（D）。A.發(fā)卡行柜臺還款 B.網(wǎng)銀還款 C.

22、ATM還款 D.便利店還款2.李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲蓄存款10 000元，2014年3月6日支取，在年利率為3%時，得到的利息是（C）元。（假設(shè)整存整取3個月定期存款年利率為3%，活期利率為0.5%）A.55 B.65 C.8 D.153.張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號，到期還款日是每月的15號。如果他在本月20號刷卡消費，到下月15號還款，其享有的免息期是（B）。A.20天 B.25天 C.55天 D.15天4.以下不屬于消費信貸的特點的是（B）。A.貸款對象為個人或家庭 B.貸款用途以營利為目的C.貸款額度的小額性 D.貸款期限的靈活性二、多項選擇題1.進

23、行現(xiàn)金管理的目的在于（ABCD）。 A.滿足未來消費的需求 B.滿足日常的周期性的支出需求C.滿足財富積累與投資獲利的需求 D.滿足應(yīng)急資金的需求 2.儲蓄理財?shù)幕静呗杂校ˋBCD）。A.階梯儲蓄法 B.月月儲蓄法C.利滾利儲蓄法 D.四分儲蓄法3.個人在準備使用消費信貸時，應(yīng)該遵循的原則有（ABD）。A.審視個人消費的合理性 B.貸款金額要在個人償債能力之內(nèi)C.獲得利息收入 D.保持良好的個人信用4.信用卡的還款方式主要有（ABCD）。A.發(fā)卡行內(nèi)還款 B.轉(zhuǎn)賬/匯款還款C.網(wǎng)絡(luò)還款 D.便利店還款5.消費信貸的種類主要有（ABCD）。A.個人綜合消費貸款 B.個人住房貸款 C.個人汽車貸

24、款 D.信用卡三、判斷題1.應(yīng)急資金可以應(yīng)對失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷， 應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費用。（）2.信用卡就是儲蓄卡，所以存錢也有利息。 （）3.個人到銀行存款要注意不同的儲種有不同的特點，在選擇儲蓄理財時不注意合理選擇儲種，也會蒙受利息損失。（）4.消費信貸是當(dāng)期得到現(xiàn)金、商品和服務(wù)，在將來支付有關(guān)費用的一種安排，旨在通過信貸方式預(yù)支遠期消費能力，以滿足個人當(dāng)期消費需求。（）5.循環(huán)利息是在使用循環(huán)信用方式還款或是使用預(yù)借現(xiàn)金時收取的。（）四、簡答題1.如何測定應(yīng)急資金的需要量？答：應(yīng)急資金可以應(yīng)對失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，以及緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費用。以現(xiàn)有資

25、產(chǎn)狀況來衡量緊急預(yù)備金的應(yīng)變能力，具體公式表達如下：失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出意外或災(zāi)害承受能力=（可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險理賠金-現(xiàn)有負債） /基本費用其中，可變現(xiàn)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽車、房地產(chǎn)、古董字畫等變現(xiàn)性較差的資產(chǎn)；固定支出，主要包括生活費開銷、房貸本息支出、分期付款支出等已知負債的固定現(xiàn)金支出。2.消費信貸的操作流程是怎樣的？答：消費信貸的操作流程是：（1）提出申請。客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關(guān)資料。（2）銀行審批。銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進行審查。（3）簽訂合同。銀行對借款人提交的申請

26、資料調(diào)查、審批通過后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同，視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等。（4）發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行按各類消費信貸合同約定，以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入個人、汽車經(jīng)銷商或者購房合同或協(xié)議指定的售房單位的賬戶。（5）按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。（6）貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。3.如何計算信用卡的免息期？免息期，又稱為免息還款期，是銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間的時間。使用信用卡一般都可以享受5060天的免息期。銀行卡管理辦法銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定的免息期上限為60天，各個銀行的信用卡具體規(guī)定有

27、所不同，目前國內(nèi)銀行最長的免息期為56天。另外，由于持卡人刷卡消費的時間有先后順序，因此，享受的免息期也是有長有短的。4.儲蓄理財?shù)幕静呗杂心男?？答：儲蓄理財?shù)幕静呗杂校海?） 階梯儲蓄法；（2） 月月儲蓄法；（3） 利滾利儲蓄法；（4） 四分儲蓄法；（5） 合理做好轉(zhuǎn)存；（6）盡量避免提前支取。5.如何做好消費信貸的償債計劃？消費貸款償債計劃主要包括以下內(nèi)容：（1）明確償債資金來源。根據(jù)收入情況，合理計算月份（年度）正常生活消費支出，估算償債資金的數(shù)額，明確資金來源。 （2）設(shè)定合理的還貸比例。償債需要將貸款控制在合理的比例范圍內(nèi)，一般用貸款安全比率來衡量。其計算公式為：貸款安全比率=每

28、月還債支出/月凈收入 消費貸款安全比率的上限是35%，如果沒有住房貸款，則此比例可以降低一些。超過此比例，將有可能引起個人或家庭生活質(zhì)量的下降，得不償失。（3）控制好還貸年限和還貸方式。在收入預(yù)期上漲時，可以采取等額本息還款法，降低前期的還款壓力；如個人收入較高，隨著年齡的增長有下降的趨勢，則可以采取等額本金還款法。第四章 銀行理財產(chǎn)品理財一、單項選擇題1.下列理財產(chǎn)品中，對投資者而言，投資風(fēng)險最低的是（A）。A.保本浮動收益類理財產(chǎn)品 B.保證最低收益類理財產(chǎn)品C.非保本浮動收益類理財產(chǎn)品 D.保證固定收益類理財產(chǎn)品2.以下不屬于銀行理財產(chǎn)品的是（A）。A.定期存款 B.貨幣型理財產(chǎn)品C.債

29、券型理財產(chǎn)品 D.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品3.某投資者購買10萬元甲銀行期限為3個月（90天）的人民幣債券理財計劃，到期一次性還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品的年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得的理財收益為（A）。（一年按360天計算）A.687.5元 B.275元 C.2 750元 D.68.75元解析債券型理財產(chǎn)品的理財收益=理財金額年化收益率實際理財天數(shù)/360=10萬元2.75%90360=687.5元。4.某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%；一年中有300天掛鉤利率為03%，其他時間則高于3%，則該外匯理財產(chǎn)品的實際收益率為（D）。A.3% B.2.

30、45% C.3.2% D.2.5%解析若掛鉤外匯走勢方向最終符合投資者看好的預(yù)期，投資者將在投資期末獲得既定潛在回報，否則投資者將獲得最低回報（有時可能為零）。本題中該理財產(chǎn)品一年中有300天中掛鉤利率在0-3%之間，則它一年中有300天獲得了3%的收益率，其他時間的收益為零，因此其實際收益率=3%300/360=2.5%。5.我國QDII基金在我國（B）設(shè)立，從事（B）投資。A.境內(nèi)，境內(nèi)B.境內(nèi)，境外C.境外，境內(nèi) D.境外，境外解析QDII是Qualified domestic institutional investor （合格的境內(nèi)機構(gòu)投資者）的首字縮寫。它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國有

31、關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。二、多項選擇題1.銀行理財產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險類型有（ABCDE）。A.政策風(fēng)險 B.信用風(fēng)險 C.匯率風(fēng)險 D.提前終止風(fēng)險 E.通貨膨脹風(fēng)險解析銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險可以分為以下幾類：政策風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險、銷售風(fēng)險、操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件風(fēng)險。2.保本浮動收益產(chǎn)品有（ABD）。A.保本信托產(chǎn)品 B.保本掛鉤股票C.結(jié)構(gòu)性存款 D.商品指數(shù)解析保本浮動收益類理財產(chǎn)品又被稱為“結(jié)構(gòu)性存款”，具體的保本浮動收益分很多種，比如保本信托產(chǎn)品，保本掛鉤股票、商品指數(shù)等。 3.

32、銀行理財產(chǎn)品說明書中產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息項目應(yīng)該包括的基本信息有 （ABCD）。A.客戶風(fēng)險承受能力 B.客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級C.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū) D.資金門檻和最小遞增金額4.銀行理財產(chǎn)品的主要特點有（ABD）。A.流動性較低 B.收益具有不確定性C.收益有保障 D.投資風(fēng)險與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)5.理財客戶購買信托產(chǎn)品時，需要考慮的風(fēng)險因素包括（BCDE）。A.通貨膨脹風(fēng)險 B.投資項目風(fēng)險C.項目主體風(fēng)險 D.信托公司風(fēng)險E.流動性風(fēng)險解析通貨膨脹風(fēng)險屬于系統(tǒng)類風(fēng)險，是金融市場所有的理財產(chǎn)品都會面臨的風(fēng)險，是不可分散和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，因此A項是不需要考慮的。三、判斷題1.保證收益類理財產(chǎn)品就是

33、存款。（）2.國內(nèi)理財產(chǎn)品一般沒有購買起點金額的限制，大多數(shù)投資者可以放心購買。（）3.銀行理財產(chǎn)品都是由銀行自己開發(fā)的。（）4.在通貨膨脹期間，儲蓄類理財產(chǎn)品的實際收益率可能是負的。（）5.保本浮動收益類理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。（）四、簡答題1.銀行理財產(chǎn)品與儲蓄存款有什么區(qū)別？答：與儲蓄存款相比，銀行理財產(chǎn)品在流動性、收益、風(fēng)險、交易方式、產(chǎn)品類型等方面都有很大差別，更加側(cè)重于“投資”的功能。（1）流動性較低。銀行理財產(chǎn)品的流動性相對較差，在銷售合同中，通常銀行會事先約

34、定能否提前終止、終止的日期和條件，以及如果投資者提前終止可能需要支付的費用或承擔(dān)的損失。相比而言，儲蓄存款的流動性很強，個人可以隨時支取，而且本金有保障，利息也是按照約定利率計算的。 （2）收益具有不確定性。在收益方面，銀行理財產(chǎn)品的收益率是不確定的，每個銀行的理財產(chǎn)品都由其自行定價，在個人購買這些產(chǎn)品時看到的收益率只是“預(yù)期收益率”，最終實現(xiàn)的收益率要根據(jù)理財期間得到的結(jié)果而定。而儲蓄存款的利息率是確定的，儲蓄存款到期時，銀行會按照約定利率計息，因此，儲蓄存款的收益是確定的。 （3）投資風(fēng)險與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)。在投資風(fēng)險上，理財產(chǎn)品的風(fēng)險要視其投資方式和投資實際達到的結(jié)果而定。例如，

35、利率掛鉤型產(chǎn)品包含利率風(fēng)險、匯率掛鉤型產(chǎn)品包含匯率風(fēng)險、信用掛鉤型產(chǎn)品包含信用風(fēng)險等，這些風(fēng)險是需要由選擇了相關(guān)理財產(chǎn)品的投資者自己承擔(dān)的。而儲蓄存款相對是非常安全的。2.如何正確評價銀行理財產(chǎn)品的潛在風(fēng)險? 答案結(jié)合實際作答3.如何有效選擇適合自己的銀行理財產(chǎn)品？答案結(jié)合實際作答第五章 證券投資理財一、單選題1.從有價證券的性質(zhì)上看，有價證券是屬于一種（B ）。A.真實資本B.虛擬資本C.真實商品D.實業(yè)資本2.股份公司資本中最普通、最基本的股份是（B ）。A.優(yōu)先股B.普通股 C.混合股 D.股份3.盡管與經(jīng)濟周期的波動呈現(xiàn)相同方向，但相對穩(wěn)定的行業(yè)屬于（B ）。A.增長型行業(yè)B.周期型行

36、業(yè) C.防御型行業(yè) D.成長型行業(yè)4.相對于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（C ）。A.收益較低B.收益較同 C.風(fēng)險較大 D.風(fēng)險較小5.如果企業(yè)盈利下降，對（ B ）持有人造成的風(fēng)險最大.A.企業(yè)債券 B.普通股票 C.優(yōu)先股票 D.企業(yè)商業(yè)票據(jù)6.當(dāng)市場利率波動時，下列哪種證券的市場價格波動最大（A）。A.普通股 B.銀行承兌匯票 C.短期債券 D.長期債券7.一般情況下，某類企業(yè)處在以下哪個行業(yè)生命周期時，投資風(fēng)險相對較小 （C）。A.初創(chuàng)期 B.成長期 C.成熟期 D.衰退期8.安全性最高的有價證券是（A）。A.國債 B.股票 C.長期國債 D.企業(yè)債務(wù)9.證券投資基金的資

37、金主要投向（C）。A.實業(yè) B.郵票 C.有價證券 D.珠寶10.一般情況下，市場利率上升，股票價格將（B）。 A.上升 B.下降 C.不變 D.盤整二、多項選擇題1.下列項目屬于股票特點的是（ABCD）。A.參與性 B.收益性 C.風(fēng)險性 D.流通性2.證券價格判斷和預(yù)測的方法是（ABCD）。A.定性分析 B.定量分析 C.基本分析 D.技術(shù)分析。3.行業(yè)的生命周期主要有（ABCD）。A.初創(chuàng)期 B.成長期 C.成熟期 D.衰退期4.技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是（ACD）。A.價格沿趨勢移動 B.經(jīng)濟政策決定證券市場的變化趨勢C.市場價格說明一切 D.歷史預(yù)知未來5.以下關(guān)于政府債券，說法正確的

38、是（BC）。A.政府債券幾乎沒有信用風(fēng)險 B.政府債券具有流動性強的特點C.政府債券不受公司經(jīng)營風(fēng)險的影響 D.政府債券不受利率風(fēng)險的影響6.關(guān)于市場利率與債券價格的關(guān)系，以下說法正確的是（AD）。A.負相關(guān) B.正相關(guān)C.沒有關(guān)系 D.重要影響7.以下屬于決定債券價格因素的是（ABCD）。A.投資預(yù)期的現(xiàn)金收入流量 B.必要的到期收益率C.債券面值 D.債券期限8.下列屬于影響股票價格變動的因素的是（ABD）A.利率 B.匯率C.失業(yè)率 D.通貨膨脹9.下列項目屬于投資基金特點的是（ACDE）。A.集合理財 B.風(fēng)險C.流通性 D.收益性E.風(fēng)險性10.投資基金按基金投資對象的不同，可分為（

39、ABCDE）。A.股票型基金 B.債券型基金C.貨幣市場基金 D.混合型基金 E.保本型基金三、判斷題1.股票本身有價值，所以有價格。（）2.市場利率上升，股價水平隨之上升。（）3.投資者應(yīng)避免投資于處于生命周期初創(chuàng)期的行業(yè)。（）4.公司債券因收益較為穩(wěn)定、市場價格波動較平穩(wěn)、風(fēng)險相對較小，特別受那些穩(wěn)健投資者的歡迎。（）5.債券的發(fā)行價格與票面價格比較接近，但股票的發(fā)行價格通常與票面價格相差較大。（）6.債券投資的風(fēng)險相對于股票投資的風(fēng)險要低。（）7.一般說來，期限長的債券票面利率高于期限短的債券，信用級別低的債券利率高于信用級別高的債券。（） 8.資產(chǎn)組合的收益率應(yīng)該高于組合中任何資產(chǎn)的收

40、益率，資產(chǎn)組合的風(fēng)險也應(yīng)該小于組合中任何資產(chǎn)的風(fēng)險。（）9.買入并持有策略要求的市場有較強的流動性。（ ）10.投資人的風(fēng)險偏好是影響其風(fēng)險承受能力的重要因素。（）四、簡答題1.什么是股票？股票具有怎樣的特點？股票就是股份公司發(fā)給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑證，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書。股票具有的特點：（1）不可償還性。股票是一種無償還期限的有價證券，投資者認購了股票后，就不能再要求退股，只能到二級市場賣給第三者。（2）參與性。股東有權(quán)出席股東大會，選舉公司董事會，參與公司重大決策。股東參與公司決策的權(quán)利大小，取決于其所持有的股份的多少。（3）收益性。股東憑其持有的股票，有權(quán)從公司領(lǐng)

41、取股息或紅利，獲取投資的收益。股息或紅利的大小，主要取決于公司的盈利水平和公司的盈利分配政策。 股票的收益性，還表現(xiàn)在股票投資者可以通過低價買入和高價賣出股票，賺取價差收入。在通貨膨脹時，股票價格會隨著公司原有資產(chǎn)重置價格上升而上漲，從而避免了資產(chǎn)貶值。股票通常被視為在高通貨膨脹期間可優(yōu)先選擇的投資對象。 （4）流通性。股票的流通性是指股票在不同投資者之間的可交易性。流通性通常以可流通的股票數(shù)量、股票成交量以及股價對交易量的敏感程度來衡量。（5）風(fēng)險性。由于股票價格要受到諸如公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其價格波動有很大的不確定性，可能使股票投資者遭受損失，或者預(yù)

42、期收益無法實現(xiàn)。因此，股票是一種較高風(fēng)險的金融產(chǎn)品。2.股票按風(fēng)險程度的不同，分成哪些類？各自的含義是什么？按風(fēng)險程度的不同， 股票分為藍籌股、成長股、投機股、防守型、周期性股票。藍籌股是指具有穩(wěn)定的盈利記錄，能定期分派較優(yōu)厚的股息，被公認為業(yè)績優(yōu)良的公司的普通股票，其最大特征是優(yōu)良的業(yè)績、收益穩(wěn)定、股本規(guī)模大、紅利優(yōu)厚、股價走勢穩(wěn)健、市場形象良好。成長股是指公司規(guī)模并不大，公司管理良好、產(chǎn)品在市場上有較強競爭力，銷售額和利潤額持續(xù)增長，其速度快于整個國家和本行業(yè)的增長的上市公司。這些公司通常有宏圖偉略，注重科研，留有大量利潤作為再投資以促進其擴張。投機性股是指那些價格很不穩(wěn)定或公司前景很不確

43、定的普通股。這主要是那些雄心很大，開發(fā)性或冒險性的公司的股票。防守型股票指不論在怎樣的市場環(huán)境下，都能提供穩(wěn)定回報的股票，是一種低風(fēng)險通常也低回報的股票。理論上的防守類股票是公用事業(yè)如水、電、煤氣供應(yīng)板塊、交通運輸、食品、醫(yī)藥、零售等。周期性股票是指支付股息比較高，并隨著經(jīng)濟周期的盛衰而漲落的股票。當(dāng)經(jīng)濟從衰退中開始復(fù)蘇時，股份有限公司利潤增加周期股的價格漲得比一般成長股快；反之，當(dāng)經(jīng)濟走向衰退時，公司利潤減少周期股的價格跌幅可能會較大。3.什么是基本分析？基本分析的主要內(nèi)容有哪些？基本分析是利用豐富的統(tǒng)計資料，運用多種多樣的經(jīng)濟指標(biāo)，采用比例、動態(tài)的分析方法從研究宏觀經(jīng)濟大氣候開始，逐步開始

44、中觀的行業(yè)興衰分析，進而根據(jù)微觀的企業(yè)經(jīng)營、盈利的現(xiàn)狀和前景，對企業(yè)所發(fā)行的股票做出接近顯示現(xiàn)實的客觀的評價，并據(jù)此預(yù)測其未來的變化，以此作為投資者選購的依據(jù)。基本分析的內(nèi)容主要包括宏觀分析、行業(yè)分析和公司分析三個方面。4.什么是技術(shù)分析？技術(shù)分析的優(yōu)缺點是怎樣的？技術(shù)分析，是指利用市場交易資料及相關(guān)信息，應(yīng)用數(shù)學(xué)或邏輯的方法，通過繪制和分析股票價格變化的動態(tài)趨勢圖表，或計算、分析有關(guān)交易指標(biāo)，來從技術(shù)上對整個市場或個別股票價格的未來變動方向與程度做出預(yù)測和判斷股票市場未來變化趨勢的分析方法。技術(shù)分析只關(guān)心股票市場本身的變化，而不考慮會對其產(chǎn)生某種影響的經(jīng)濟方面、政治方面的等各種外部的因素。（

45、1）技術(shù)分析優(yōu)點： 技術(shù)分析的優(yōu)點是同市場接近，考慮問題比較直接。與基本分析相比，通過技術(shù)分析指導(dǎo)證券買賣見效快，獲得利益的周期短。此外，技術(shù)分析對市場的反應(yīng)比較直接，分析的結(jié)果也更接近實際市場的局部現(xiàn)象。（2）技術(shù)分析的缺點： 技術(shù)分析的缺點是眼光太短，考慮問題的范圍相對較窄。對市場長遠的趨勢不能進行有益的判斷。正是由于這個原因，技術(shù)分析在給出結(jié)論的時候，只能給出相對較短的結(jié)論，因此要得到長時間的預(yù)測，僅僅依靠技術(shù)分析是不夠的。5.相反理論的主要要點有哪些？相反理論的基本要點是投資買賣決定全部基于大眾的行為。它指出不論股市及期貨市場，當(dāng)所有人都看好時，就是牛市開始到頂；當(dāng)人人看淡時，熊市已經(jīng)

46、見底。只要你和大眾意見相反的話，致富機會永遠存在。6.什么是移動平均線？如何利用移動平均線買賣證券？移動平均線（MA）是以“平均成本概念”為基礎(chǔ)，采用統(tǒng)計學(xué)中移動平均的原理，將一段時期內(nèi)的股票價格平均值連成曲線，用來顯示股價的歷史波動情況，進而反映股價指數(shù)未來發(fā)展趨勢的技術(shù)分析方法。MA上升表示股價（指數(shù)）呈上升的趨勢；MA下降表示股價（指數(shù)）呈下降的趨勢。它本質(zhì)上是以一種算術(shù)平均數(shù)的概念來表示趨勢值的方法，它最大優(yōu)點在于通過某一期間平均股價（指數(shù)）的移動走勢，可以大致反映真實的趨勢。買入法則：法則1：MA在下降后逐漸走平或上揚，而股價由下往上突破MA的時候是買進信號。此為空頭轉(zhuǎn)換成多頭的現(xiàn)象

47、，為買點。法則2：股價線開始仍在MA之上，但呈急劇下跌趨勢，在跌破MA后，忽而轉(zhuǎn)頭向上，并自下方突破了MA，這是第二個買進訊號。法則3：與買2類似，但股價線尚未跌破MA，只要MA依然呈上升趨勢，前者也轉(zhuǎn)跌為升，這是第三個買進訊號。法則4：股價線與MA都在下降，股價線狠狠下挫，遠離了MA，表明反彈指日可待，這第4個買進訊號，但切忌不可戀戰(zhàn)，因為大勢依然不妙，久戰(zhàn)勢必套牢。賣出法則：法則1：MA從上升轉(zhuǎn)為平緩，并有轉(zhuǎn)下趨勢，而股價線也從其上方下落，跌破了MA，這是第一個賣出訊號。法則2：股價線和MA均很令人失望地下滑，這時股價線自下方上升，并突破了仍在下落的MA后，又掉頭下落，這是第二個賣出訊號。

48、法則3：與賣2類似，問題是稍現(xiàn)反彈的股價線更加軟弱，剛想突破MA卻無力突破，這是第三個賣出訊號。法則4：則股價一路暴漲，遠遠超過了雖也在上升的MA，暴漲之后必有暴跌，所以此處是第四個賣出訊號，以防止暴跌帶來的不必要的損失。7.什么是債券？債券的基本要素有哪些？債券是政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等機構(gòu)直接向社會籌措資金時，向投資者發(fā)行，并且承諾按規(guī)定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的本質(zhì)是債的證明書，具有法律效力。債券的基本要素主要由以下五個方面構(gòu)成：（1）債券的票面價值；（2）債務(wù)人與債權(quán)人；（3）債券的價格；（4）還本期限；（5）債券利率。此外，債券還有提前贖回規(guī)定、稅收待遇

49、、流通性等方面的規(guī)定。8.投資者如何對基金產(chǎn)品進行評估？（1）評估基金的管理人；（2）評估基金經(jīng)理；（3）評估基金管理人的創(chuàng)新能力；（4）評估基金的分紅能力；（5）評估基金的交易成本；（6）評估基金的持續(xù)服務(wù)能力。9.投資者如何對基金公司進行評估？投資者對基金公司的評估內(nèi)容：（1）基金管理公司所管理基金的過往業(yè)績，是基金公司投資能力的最佳證明。（2）誠信。（3）基金的規(guī)模及基金公司的規(guī)模。（4）基金經(jīng)理的資歷以及投資策略的穩(wěn)定性。（5）關(guān)注基金公司的團隊能力。10.證券投資組合的主要方式有哪些？分別應(yīng)該注意什么？（1）投資工具組合。投資工具組合指不同投資工具的選擇和搭配。選擇何種投資工具，一方

50、面應(yīng)考慮投資者的資金規(guī)模、管理能力以及投資者的偏好；另一方面則應(yīng)考慮不同投資工具各自的風(fēng)險和收益以及相互間的相關(guān)性。 （2）投資期限組合。投資期限組合指證券投資資產(chǎn)的長短期限的搭配。不同的投資工具所形成的資產(chǎn)的期限是不同的，同種投資工具所形成的不同的資產(chǎn)也會有不同的期限。證券投資的期限組合主要應(yīng)考慮：一是投資者預(yù)期的現(xiàn)金支付的需求，包括支付的時間和數(shù)量；二是要考慮不同資產(chǎn)的約定期限及流動性；三是經(jīng)濟周期變化。 （3）投資的區(qū)域組合。投資的區(qū)域組合是指基金通過向不同地區(qū)、不同國家的金融資產(chǎn)進行投資，來達到分散投資風(fēng)險，獲得穩(wěn)定收益的目的。證券投資的區(qū)域組合主要應(yīng)考慮如下因素：一是各國資本市場的相

51、關(guān)性，二是各國經(jīng)濟周期的同步性。三是匯率變動對投資的影響。第六章 保險理財一、單選題1.投保人或被保險人對（C）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認的經(jīng)濟利益。 A.保險事故 B.保險責(zé)任 C.保險標(biāo)的 D.保險風(fēng)險2.某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（B）。 A.被汽車撞倒 B.心肌梗塞 C.被汽車撞倒和心肌梗塞 D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞3.以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是（B）。A.兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。B.兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。 C.兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。 D.兩全保險的保險責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費要高于終身壽險4.保險人在確定人身意外