銀行電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)業(yè)務操作規(guī)程

1、實用文案附件電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)業(yè)務操作規(guī)程（試行）第一章 總 則第一條 為規(guī)范（以下簡稱“我行” ）電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn) 貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)業(yè)務管理，有效防范票據(jù)風險，根據(jù)中華人 民共和國票據(jù)法 、支付結(jié)算辦法 、中華人民共和國電子 簽名法等有關法律法規(guī)及電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法 的規(guī)定，并結(jié)合我行實際情況，特制訂本操作規(guī)程。第二條 本規(guī)程所稱的電子商業(yè)匯票分為電子銀行承 兌匯票（以下簡稱“電子銀承” ）和電子商業(yè)承兌匯票（以 下簡稱“電子商承” ）。第三條 本規(guī)程所指的電子商業(yè)匯票業(yè)務包括電子商 業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務和再貼現(xiàn)業(yè)務。第四條 本規(guī)程適用于我行轄內(nèi)開辦電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn) 貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)業(yè)務的單位

2、。第二章 業(yè)務種類及審批權限第五條 電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)按照交易方式， 分為買斷式和回購式。買斷式是指貼出人將票據(jù)權利轉(zhuǎn)讓給 貼入人，不約定日后贖回的交易方式?；刭徥绞侵纲N出人將 票據(jù)權利轉(zhuǎn)讓給貼入人，約定日后贖回的交易方式。電子商標準文檔實用文案業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務中轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利的票據(jù)當事人 為貼出人，受讓票據(jù)權利的票據(jù)當事人為貼入人。第六條 電子商業(yè)匯票當事人在辦理回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和 回購式再貼現(xiàn)業(yè)務時，應明確贖回開放日、贖回截止日。贖回開放日是指辦理回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回和回購式再貼 現(xiàn)贖回業(yè)務的起始日期。贖回截止日是指辦理回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 贖回和回購式再貼現(xiàn)贖回業(yè)務的截止日期，該日期應早于

3、票 據(jù)到期日。 自贖回開放日起至贖回截止日止， 為贖回開放期 在贖回開放日前，原貼出人、原貼入人不得作出除追索行為 外的其他票據(jù)行為?；刭徥睫D(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購式再貼現(xiàn)業(yè)務的原 貼出人、 原貼入人應按照協(xié)議約定， 在贖回開放期贖回票據(jù)。在贖回開放期未贖回票據(jù)的，原貼入人在贖回截止日后 只可將票據(jù)背書給他人或行使票據(jù)權利，除票據(jù)關系以外的 其他權利義務關系由雙方協(xié)議約定。第七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的審批權限和授信控制按照 我行授信授權規(guī)定辦理。第三章 買斷和回購式買入轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)第八條 交易的發(fā)起和審批 金融市場事業(yè)部業(yè)務經(jīng)辦員與交易對手達成交易意 向，確定交易對手、交易方式、交易利率、成交金額等要 素，

4、并根據(jù)交易金額按照權限取得有權人審批。第九條 我行電票系統(tǒng)收到他行的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請信息 后，相關操作員應登錄電票系統(tǒng)，按以下步驟完成轉(zhuǎn)貼現(xiàn)標準文檔實用文案買斷或回購式買入申請的確認操作：（一）電票預簽收1.選擇票據(jù)： 金融市場事業(yè)部業(yè)務經(jīng)辦員通過 “轉(zhuǎn) /再貼 現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務票據(jù)預簽收電票預簽收”菜單，進入電票預 簽收界面，選定待簽收的票據(jù)。2.確認簽收：金融市場事業(yè)部業(yè)務經(jīng)辦員核對票據(jù)要素 等在系統(tǒng)的信息與紙質(zhì)申請資料信息是否一致，審核無誤后 在“系統(tǒng)外普通簽收”界面點擊“簽收”按鈕確認簽收。當 票據(jù)信息不正確或申請資料存在問題需退回時，業(yè)務經(jīng)辦員 應點擊“拒絕” 。（二）新增電票申請 完成電票預簽

5、收操作后，金融市場事業(yè)部業(yè)務經(jīng)辦員通 過“轉(zhuǎn) / 再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務申請管理電票申請”界面選定 已簽收票據(jù)，或通過導入含買入票據(jù)號的 ECEL 由系統(tǒng)匹配 勾選，通過“產(chǎn)生批次”功能鍵生成轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請批次號。在 編輯申請界面核對系統(tǒng)信息與達成交易的信息是否相符，核 對無誤后點擊保存進入利息預算界面。逐筆填寫額度占用人 客戶號或?qū)牒碧?、額度占用人客戶號的ECEL，實施額度占用，確認各項要素無誤后，確認提交申請。（三）審核申請 金融市場事業(yè)部業(yè)務審核崗核對各項信息無誤后，通過 “轉(zhuǎn) / 再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務轉(zhuǎn)入業(yè)務審核審核”菜單，確認 該筆業(yè)務審核通過。四）記賬處理標準文檔實用文案1.人工簽收： 運營管理

6、總部票據(jù)崗人員通過 “轉(zhuǎn) /再貼現(xiàn) 轉(zhuǎn)入業(yè)務電子票據(jù)簽收”菜單，登錄人工簽收界面。金融 市場事業(yè)部提供的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務審批表顯示清算方式為“線上 清算”時，票據(jù)崗人員根據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務審批表與票據(jù)清單， 選擇相應的批次進行人工簽收操作。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務審批表顯示 清算方式為“線下清算”時，票據(jù)崗人員根據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務審 批表、票據(jù)清單選擇相應的批次進行人工簽收操作，清算崗 根據(jù)業(yè)務委托書按照往賬發(fā)出流程進行劃款。票據(jù)崗人員完成人工簽收操作后，刷新菜單以查詢該筆 業(yè)務在人民銀行 ECDS 系統(tǒng)是否登記成功。若菜單刷新后該 票據(jù)批次仍在人工簽收菜單，則該批次票據(jù)仍未登記成功， 需票據(jù)崗人員重新操作。若菜單刷新后無該

7、票據(jù)批次，說明 該批次票據(jù)已在人民銀行 ECDS 系統(tǒng)成功登記。2.轉(zhuǎn)入記賬： 運營管理總部票據(jù)崗人員通過 “轉(zhuǎn) /再貼現(xiàn) 轉(zhuǎn)入業(yè)務轉(zhuǎn)入記賬”菜單，登錄轉(zhuǎn)入記賬界面，選擇相應 的批次進行記賬申請?zhí)峤?。運營管理總部記賬復核崗對該筆 記賬申請進行復核，確認記賬，最后打印記賬憑證。清算方式為線上清算的，復核崗完成記賬復核后在即時 轉(zhuǎn)帳打印交易打印憑證并作附件。第四章 返售到期第十條 交易的發(fā)起和審批 贖回開放期內(nèi)，金融市場事業(yè)部業(yè)務經(jīng)辦員與交易對手 就贖回日達成一致意見，確定贖回利率等要素，并根據(jù)交易標準文檔實用文案金額按照權限取得有權人審批。第十一條 相關操作人員登錄電票系統(tǒng)，按以下步驟完 成返售

8、到期業(yè)務的確認操作（一）電票返售申請：金融市場事業(yè)部業(yè)務經(jīng)辦員通過 “返售到期業(yè)務申請管理” 菜單，進入電票返售申請界面， 選擇相應的票據(jù)批次號提交申請。（二）返售審核：金融市場事業(yè)部業(yè)務審查崗核對返售 信息無誤后，通過“返售到期業(yè)務返售業(yè)務審核”菜單， 點擊審核通過。（三）背書登記：運營管理總部票據(jù)崗人員根據(jù)金融市 場事業(yè)部提交的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務審批表與票據(jù)清單通過“返售到 期業(yè)務返售背書”菜單，對返售票據(jù)做背書登記。票據(jù)崗人員完成背書操作后，刷新菜單以查詢該筆業(yè)務 在人民銀行 ECDS 系統(tǒng)是否登記成功。若菜單刷新后該票據(jù) 批次仍在背書菜單，則該批次票據(jù)仍未登記成功，需票據(jù)崗 人員重新進行背書操

9、作。若菜單刷新后無該票據(jù)批次，說明 該批次票據(jù)已在人民銀行 ECDS 系統(tǒng)成功登記。（四）返售記賬：交易對手對我行發(fā)起的返售業(yè)務核對無 誤，完成簽收操作后，運營管理總部票據(jù)崗人員進行記賬操 作。票據(jù)崗人員通過“返售到期業(yè)務返售記賬”菜單，登 錄返售記賬界面，選擇對應的批次進行記賬申請?zhí)峤?。運營 記賬復核崗對該筆記賬申請進行復核，確認記賬，最后打印 記賬憑證。清算方式為線上清算的，復核崗完成記賬復核后 通過即時轉(zhuǎn)賬打印交易打印憑證作當日業(yè)務傳票附件。標準文檔實用文案第五章 賣斷和回購式賣出轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與再貼現(xiàn) 第十二條 交易的發(fā)起和審批 金融市場事業(yè)部業(yè)務經(jīng)辦員與交易對手達成交易意 向，確定交易對手、

10、交易利率、成交金額等有關要素，根 據(jù)交易金額按照權限取得有權人審批。第十三條 相關操作人員應登錄電票系統(tǒng)，按以下步 驟完成轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣斷或回購式賣出申請的確認操作：（一）新增電票申請1.選擇票據(jù)： 金融市場事業(yè)部業(yè)務經(jīng)辦員通過 “轉(zhuǎn) /再貼 現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務轉(zhuǎn)賣申請”菜單，進入電票新增申請界面，逐 筆勾選擬轉(zhuǎn)賣票據(jù)產(chǎn)生批次，或?qū)牒瑪M轉(zhuǎn)賣票據(jù)票號的 ECEL 清單通過系統(tǒng)勾選產(chǎn)生批次。2.生成申請： 按照和交易對手約定的要素選擇產(chǎn)品類型、 轉(zhuǎn)賣對手行、轉(zhuǎn)賣利率、是否線上清算，若為同業(yè)間回購式 賣出，需選擇贖回開放日、贖回截至日、贖回利率，交易要 素填妥后點擊“下一步”提交申請界面，審核各項要素與達 成交

11、易的信息是否相符，核對無誤后確認提交申請。（二）審核申請 金融市場事業(yè)部業(yè)務審核崗核對各項信息無誤后，通過 “轉(zhuǎn) / 再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務轉(zhuǎn)出業(yè)務審核審核”菜單，確認 該筆業(yè)務審核通過。（三）背書登記 運營管理總部票據(jù)崗人員根據(jù)金融市場事業(yè)部提交的 標準文檔實用文案轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務審批表與票據(jù)清單審核該筆申請，系統(tǒng)和紙質(zhì)資 料核對無誤后，通過“轉(zhuǎn) / 再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務轉(zhuǎn)賣背書”菜 單，對票據(jù)做背書登記。票據(jù)崗人員完成背書操作后，刷新菜單以查詢該筆業(yè)務 在人民銀行 ECDS 系統(tǒng)是否登記成功。若菜單刷新后該票據(jù) 批次仍在背書菜單，則該批次票據(jù)仍未登記成功，需票據(jù)崗 人員重新進行背書操作。若菜單刷新后無該票據(jù)批

12、次，說明 該批次票據(jù)已在人民銀行 ECDS 系統(tǒng)成功登記。（四）記賬處理1.轉(zhuǎn)賣記賬：交易對手完成簽收處理后，運營管理總部 票據(jù)崗人員進行記賬操作。運營管理總部票據(jù)崗人員通過 “轉(zhuǎn) / 再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務轉(zhuǎn)賣記賬”菜單，登錄轉(zhuǎn)賣記賬界 面，選擇相應的批次進行記賬申請?zhí)峤弧＿\營管理總部記賬 復核崗對該筆記賬申請進行復核，確認記賬，最后打印記賬 憑證。清算方式為線上清算的，復核崗完成記賬復核后通過 即時轉(zhuǎn)賬打印交易打印憑證作當日業(yè)務傳票附件。第六章 回購到期第十四條 交易的發(fā)起和審批 贖回開放期內(nèi)，金融市場事業(yè)部業(yè)務經(jīng)辦員與交易對手 就贖回日達成一致意見，確定贖回利率等要素，并根據(jù)交易 金額按照權限取

13、得有權人審批。第十五條 相關操作員應登錄電票系統(tǒng)， 按以下步驟完 成回購到期的確認操作：標準文檔實用文案（一）電票贖回預簽收：贖回日當天，交易對手發(fā)來申 請，金融市場事業(yè)部業(yè)務經(jīng)辦崗通過“回購到期業(yè)務系統(tǒng) 外贖回簽收”菜單，進入電票贖回申請界面，選擇約定贖回 的票據(jù)批次進行簽收。（二）電票贖回新增申請：金融市場事業(yè)部業(yè)務經(jīng)辦崗 通過“回購到期業(yè)務電票贖回申請”菜單發(fā)起贖回，審核 各項要素無誤后，點擊提交申請。（三）電票贖回審核：金融市場事業(yè)部業(yè)務審核崗核對 各項要素無誤， 通過“回購到期業(yè)務贖回業(yè)務審核” 菜單， 對贖回票據(jù)完成審核。（四）贖回簽收：運營管理總部票據(jù)崗人員在“回購到 期業(yè)務贖回

14、簽收”菜單，登錄贖回簽收界面。金融市場事 業(yè)部提供的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)審批表顯示清算方式為“線上清算”時， 票據(jù)崗人員根據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務審批表與票據(jù)清單，選擇相應的 批次進行人工簽收操作。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務審批表顯示清算方式為 “線下清算”時，票據(jù)崗人員根據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務審批表、票據(jù) 清單選擇相應的批次進行人工簽收操作，清算崗根據(jù)業(yè)務委 托書按照往賬發(fā)出流程進行劃款。票據(jù)崗人員完成人工簽收操作后，刷新菜單以查詢該筆 業(yè)務在人民銀行 ECDS 系統(tǒng)是否登記成功。若菜單刷新后該 票據(jù)批次仍在人工簽收菜單，則該批次票據(jù)仍未登記成功， 需票據(jù)崗人員重新操作。若菜單刷新后無該票據(jù)批次，說明 該批次票據(jù)已在人民銀行 ECDS 系統(tǒng)成

15、功登記。五）贖回記賬：人工簽收完畢后，開始贖回記賬，運標準文檔實用文案營管理總部票據(jù)崗人員通過“回購到期業(yè)務贖回記賬”菜 單，登錄記賬界面，選擇相應的批次進行記賬申請?zhí)峤?。運 營管理總部記賬復核崗位對該筆記賬申請進行復核，確認記 賬，最后打印記賬憑證。第七章 提示付款第十六條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)到期日前 3 天，我行電票系統(tǒng) 自動向電子銀行承兌匯票承兌行或電子商業(yè)匯票承兌人發(fā) 送“提示付款”申請。具體處理如下：當收到人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)“提示付款”回應信 息（即票據(jù)狀態(tài)為提示付款已簽收） ，并確認托收款項已劃 回我行后， 運營管理總部票據(jù)崗需通過 “提示付款 - 托收收款 - 提示付款記賬” 功能

16、進行賬務處理， 并打印記賬憑證作當日 業(yè)務傳票上交事后監(jiān)督中心。金融市場事業(yè)部定期制作電子票據(jù)托收清單并提供給 運營管理總部，每日日終運營管理總部相關人員勾對當日收 回電票金額、票據(jù)明細與托收清單是否一致，以確認電票系 統(tǒng)已成功發(fā)托。若電子票據(jù)到期日后操作機構收到承兌人拒付信息的， 運營管理總部票據(jù)崗人員應通知金融市場事業(yè)部另行進行 追索。第八章 票據(jù)查詢第十七條 電子商業(yè)匯票業(yè)務操作員，可通過“跟蹤查標準文檔實用文案詢”功能，查詢電票系統(tǒng)內(nèi)所有轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務的詳細信息。系 統(tǒng)支持電子商業(yè)匯票信息的模糊查詢。轉(zhuǎn)/ 再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務、轉(zhuǎn) /再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務、返售到期業(yè) 務、回購到期業(yè)務跟蹤查詢， 可查詢

17、的條件包括： 交易對手、 交易日期、交易利率、批次號、產(chǎn)品類型、票據(jù)品種、票據(jù) 類型、票號、出票日、票面到期日、票面金額等。第九章 追 索第十八條 逾期處理（一）如果在規(guī)定的時間內(nèi)沒有收到票款，金融市場事 業(yè)部應及時報告主管副行長。（二）票據(jù)中心應與承兌行聯(lián)系， 查明原因， 協(xié)商解決。 如有必要應盡快向承兌行發(fā)出催收公函。（三）預計催收公函已送達承兌行，票據(jù)中心經(jīng)聯(lián)系證 實承兌行延付理由成立，則應與承兌行協(xié)商解決，協(xié)商不成 的，行使追索權。如屬無理壓票則應向承兌行的上級投訴， 必要時向人民銀行反映解決。（四）采用上述方法仍不能解決的，依法提起訴訟。 第十九條 持票人因電子商業(yè)匯票到期后被拒絕付款 或法律法規(guī)規(guī)定其他原因，擁有向票據(jù)債務人追索的權利時 效規(guī)定如下：（一）持票人對出票人、 承兌人追索和再追索權利時效， 自票據(jù)到期日起 2 年，且不短于持票人對其他前手的追索和 再追索權利時效。標準文檔實用文案（二）持票人對其他前手的追索權利時效，自被拒絕付 款之日起 6 個月；持票人對其他前手的再追索權利時效，自 清償日或被提起訴訟之日起 3 個月。第十章 對賬及差錯處理第二十條 電子商業(yè)匯票票據(jù)對賬包括：日