保險方案具體設(shè)計要點(doc10頁)(正式版)

1、1.3保險方案具體設(shè)計1.3. 1關(guān)于趙先生夫婦的保險方案趙先生夫婦均有穩(wěn)定的收入，且收入水平較高，身體狀況良好，由于雙方單位均為 各自提供了養(yǎng)老保險，所以在這養(yǎng)老保險可以不作考慮。而雙方工作地點固定，出差較 少，所以只需要為他們投保一份健康保險，因此為他們選擇投保了平安智勝人生萬能險 1.保險產(chǎn)品概況產(chǎn)品名稱平安智勝人生萬能險險種分類終身壽險保險公司中國平安保險期限終身保險年齡45歲（夫）、43歲（婦）應(yīng)繳保費每年10400元（夫妻兩人）2.保險產(chǎn)品特色“金鎖”家庭財產(chǎn)綜合保險包括“金鎖”組合型保險和“金鎖”自助型保險兩種?！敖疰i”組合型保險是由綜合險和附加險相互搭配組合而成，有家安保險、家

2、順保險、 家康保險、家泰保險四種款式。“金鎖”自助型保險由綜合險和附加險組成，綜合險包 括房屋及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財產(chǎn)三部分，附加險有盜搶保險、附加家用電器用 電安全保險、附加管道破裂及水漬保險、附加現(xiàn)金及首飾盜搶保險、附加第三者責(zé)任保 險、附加自行車盜竊險。投保人可根據(jù)需要自由組合搭配投保。3.保險產(chǎn)品特色專門為老年人定制的老年人保險卡，為老年人日常生活最容易受到的傷害提供保 障，涵蓋骨折與關(guān)節(jié)脫位意外、交通意外、一般日常意外等，還提供住院護理津貼和專 業(yè)醫(yī)療救援服務(wù)。1.3. 2關(guān)于車的保險方案1.保險產(chǎn)品概況(1)強制保險：交強險家用6座及以下保費：950元/年(2)商業(yè)保險：1)

3、第三者責(zé)任險2)車輛損失險3)全車盜搶險賠付額度：10萬元 保費：971元/年保費：1800元/年保費：1500元/年4)玻璃單獨破損險國產(chǎn) 保費：225元/年5)自燃損失險保費：225元/年6)無過責(zé)任險保費：194元/年7)車上人員責(zé)任險保費：200元/年8)車身劃痕險 賠付額度：5千 保費：570元/年3.保險產(chǎn)品利益演示綜合上述的保險，趙先生的家庭每年所需繳納的車險保費總計為6635元。(1)車輛損失險=現(xiàn)款購車價格x 1.2%(2)全車盜搶險二新車購置價x1.0%(3)玻璃單獨破損險=國產(chǎn)新車貝置價x 0.15%(4)自燃損失險二新車購置價x 0.15%(5)無過責(zé)任險=第三者責(zé)任險

4、保險費x 20%(6)車上人員責(zé)任險：每人保費 50元，課根據(jù)車輛的實際座位繳納保費2個人家庭保險方案設(shè)計及評析1 .1家庭基本信息羅xx,戶主，男，41歲，靠外出做生意獲得收入，收入不穩(wěn)定，年收入 30000元,是家里的主要收入來源，平時在外工作，地點不固定孫xx,戶主妻子，女， 一年四季都在家，很少出門,羅xx,戶主兒子，男， 羅xx,戶主父親，男，毛xx,戶主母親，女，羅xx,戶主妹妹，女， 6000元，一年就畢業(yè)。39歲，妻子在家種地、飼養(yǎng)家畜，年收入 10000元左右, 家里的一切幾乎有她打理。2歲，年齡較小，愛調(diào)皮，缺少自我保護意識。62歲，身體健康，在家務(wù)農(nóng)。60歲，身體健康，自

5、己可以照顧自己，在家務(wù)農(nóng)。22歲，在外地上大學(xué)，學(xué)費是學(xué)校貸款，每年需要生活費家里無負(fù)債，每年花銷大概2萬元左右，有1萬元用來以備平時支出，還有1萬元 用來儲存或者投資。2 .2保險方案設(shè)計思路從我家的條件來說，首先要保障的就是生活，其次才能考慮收益。1.對于我父母社會養(yǎng)老保險每月父母領(lǐng)取85元3 .我嫂子每年交付100元的社會養(yǎng)老金，對于我嫂子有醫(yī)療合作，平時也不出去，在家生活,為了節(jié)省開支，也繳納的是農(nóng)村養(yǎng)老保險金社會養(yǎng)老保險每年孫俊麗繳納100元4 .我哥哥平時生病住院有農(nóng)村醫(yī)療合作給報銷一部分費用，也每年繳納了社會養(yǎng)老保險，但他常年都在外面做生意，很不穩(wěn)定，也很沒有安全保障，所以很有必

6、要給他意外保險。險種名稱保額/單 位繳費年期保障年期年繳保費信誠運籌慧選投資連 接保險5萬15年/靈活終身2460元信誠附加投保人豁免保險費長期重大疾病保險b2460 元20年20年161.1元投連每年保費2622.1 元4.我侄兒小孩子年齡較小，父母年齡也偏大，小孩子經(jīng)常生病，雖然繳納了農(nóng)村醫(yī)療保險， 但是年齡小，風(fēng)險大，不確定因素多，而且將來長大時，父母也年老了，所以很有必要 給他買一份既有保障也能有返還的保險。平安世紀(jì)星光少兒兩全保險金額2-17 （15年）繳費2710 元1年內(nèi)身故7710 元25周歲50000元5.我自己因為父母年齡大，花銷都是大哥承擔(dān)，能減少家里的開支盡力減少，而且

7、以后也不想回老家工作，定居，也不知道一年后會留在那里，可以說是流動人口，綜合自己的具 體情況，買一年期的意外傷害險就足夠了。人壽保險公司的picc意外保障【吉祥虎卡】picc意外保障【吉祥虎卡】保險責(zé)任人身意外保障客運列車、輪船、汽 車意外保障航空意外傷害意外 傷害醫(yī)療補償基本保險金額60000元80000元400000元8000元被保險人投保年齡1670周歲保險費100 元（1 年）日均保費 0.274元人身意外傷害醫(yī)療”責(zé)任中門急診醫(yī)療費用、住院醫(yī)療費用和手術(shù)費用的累計給付限額分別為1600元、2400元、4000元；100元免賠，100%報銷2.3保險方案分析1 .對于我父母，每月直接領(lǐng)

8、取社會養(yǎng)老金。對于兩位父母，因為是農(nóng)村，家境并不是很富裕，所以能保證正常的生活，有點開 支的金錢對父母已經(jīng)足夠，而且我父母年齡都超過 60歲，購買任何商業(yè)保險都對老人 來說不合算，如果要繳納的也是一次性支付很多錢的那種，這樣的保險不適合我的家境 條件，所以根據(jù)甘肅省政府條件，今年在我省實行的新型農(nóng)村醫(yī)療保險就挺合適老 人。2 .我嫂子直接繳納社會養(yǎng)老保險每年100元，因為家庭條件，不能再投入任何商業(yè)保險了。3 .我大哥信誠運籌慧選投資連結(jié)保險資產(chǎn)管理費計算基礎(chǔ)=投資賬戶總資產(chǎn)-應(yīng)付已買入資產(chǎn)款項-應(yīng)付稅金-不 包括資產(chǎn)管理費的其他負(fù)債資產(chǎn)管理費年收取比例最高不超過 2%。可投資金額=保險費初配

9、比例保險費年期分配比例主合同附加運 籌慧選投資 連結(jié)險其他附加合同第1年50%95%100%第2年75%95%100%第3年85%95%100%第4-5年90%95%100%第6-10年95%95%100%以后各年10095%100%別保障責(zé)任內(nèi)容詳細(xì)保障利益療金住院前后門診費用每年限額：200元住院費用補償醫(yī)療保險金每年限額：4800元重癥監(jiān)護意外醫(yī)療保險金最高5000元/次，不限次數(shù)意外醫(yī)療保險金最高5000元/次，不限次數(shù)貼住院津貼醫(yī)療保 險金25元/大x（住院天數(shù)2）, 同一原因住院最長可達(dá)180天重癥監(jiān)護室津貼50元/天m主院天數(shù)，同一原因取k可達(dá)30天手術(shù)津貼保險金最高3000元/

10、次，按手術(shù)等級 比例給付最高5萬元按比例賠付險保意外殘疾、燒燙傷保險金重大疾病保險金5萬元+保單帳戶面值豁免保險費若投保人身故或重疾，豁免以 后保費，所有保險利益不變身故及全殘保險金10萬元+保單帳戶面值選擇信誠運籌慧選投資連結(jié)保險，它所獨具的保障特點主要分為兩方面：（一）提供了終身的生命保障以及至 75歲的永久完全殘疾保障。同時，消費者可以 選擇附加意外傷害、意外醫(yī)療、重大疾病、殘疾扶助和豁免保險費等多重保障，其中也 包括了信誠特有的附加及時于長期疾病保險。（信誠及時予是在2007年4月中國保 險行業(yè)協(xié)會頒布新重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范后，業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的新型健康險產(chǎn) 品。它所獨有的及時援助保

11、險金利益，即按照保單約定，當(dāng)客戶罹患某種嚴(yán)重疾病，但 又未達(dá)到重大疾病標(biāo)準(zhǔn)時，信誠可提前給付基礎(chǔ)保險金額的15%,符合病向淺中醫(yī)的健 康理念。）（二）具有高度靈活的特性，可以讓消費者面對不同人生階段的財務(wù)狀況時都能從 容不迫，隨心做出保障額度和繳費水平的調(diào)整。止匕外，信誠也替消費者考慮到了突發(fā)性的財務(wù)危機。如客戶突然遇到了個人財務(wù)狀況的變化，他們可以根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟承受能 力提高或降低繳費水平。而假若客戶遭遇到了某些不可抗的變故，信誠還特別提供了保險費緩繳的權(quán)利，在保險費緩繳期間，客戶的保障仍維持不變。信誠運籌慧選投資連結(jié)保險的投資功能注重長遠(yuǎn)性，幫助消費者有效規(guī)避 波動風(fēng)險。在保障基礎(chǔ)之上，信

12、誠對消費者最為關(guān)心的投資收益問題也始終保持著穩(wěn)中 求勝的長遠(yuǎn)發(fā)展觀。得益于外方股東英國保誠集團所擁有的獨特銷售與管理經(jīng)驗，信誠 從一開始就嚴(yán)格地對代理人進(jìn)行培訓(xùn)和監(jiān)督，要求他們認(rèn)真地教育所有客戶：投連險既 非純投資工具，也不是純儲蓄工具，它所附帶的理財功能是從長期的資金運作中才能得 到真正的體現(xiàn)。這種理性的引導(dǎo)保證了信誠投連的收益與客戶心理預(yù)期可以保持較為一 致的狀態(tài)，并往往因為信誠專家團隊出色的投資運作及風(fēng)險掌控，為客戶帶來更多的驚 喜。4 .我侄兒平安世紀(jì)星光少兒兩全保險（分紅型，2004）基本保險金額5萬元，交1年歲，年 交保險費2710元。平安世紀(jì)星光少兒兩全保險（分紅型，2004）保

13、單利益保險利益保障范 圍滿期創(chuàng)被保險人生存至25周歲的保單周年日，按保險金額領(lǐng)取滿期創(chuàng)業(yè)保險金業(yè)保險金，主險合同終止。基被保險人于主險合同生效日起1年內(nèi)因疾病身故，按保險金額本保險的10%領(lǐng)取身故保險金，同時我們無息返回您所交的保險費，主險山” 身故保利益合同終止。障被保險人因意外或于主險合同生效日起 1年后因疾病身故，按保險金額領(lǐng)取身故保險金，主險合同終止。按照保險監(jiān)管機關(guān)的有關(guān)規(guī)定，我們每年將根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)驗狀分況確定紅利的分配。分紅是不確定的，若我們確定有紅利分配，則該紅利將于保單周年日分配給您。累積生息：紅利留存于本公司，按我們每年確定的利率儲存生息，并于您中請或主險合同終止

14、時給付利領(lǐng)取抵交保險費：紅利用于抵交下一期的應(yīng)交保險費，若抵交后仍有余額，則用于抵交以后各期的應(yīng)交保險費，但該余額不計利息。交費期滿后，抵交保險費方 式在交費期滿后自動變更為累積生息方式。購買交清增額保險：依據(jù)被保險人的當(dāng)時年齡，以紅利作為一次交清保險費， 增加基本保險金額。如果您在投保時沒有選擇紅利領(lǐng)取方式，則以累計生息方式處理。滿期創(chuàng)業(yè)保險金：被保險人生存至 25歲的保單周年日，領(lǐng)取50000元滿期創(chuàng)業(yè)保 險金，主險合同終止。身故保障：被保險人于主險合同生效日起 1年內(nèi)因疾病身故，領(lǐng)取7710元，主險 合同終止。被保險人因意外或于主險合同生效日起 1年后因疾病身故，領(lǐng)取50000元身故保險

15、金， 主險合同終止。注：該利益演示是基于本公司精算假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不能理 解為對未來的預(yù)期，紅利分配是不確定的。實際分紅情況以本公司實際經(jīng)營狀況為準(zhǔn)， 實際生存金累積生息利率由本公司確定，特提醒客戶注意。5 .我自己根據(jù)人壽意外條款：在本合同有效期間內(nèi)，被保險人因遭受意外傷害，本公司依下列約定給付死亡保險 金被保險人自遭受意外傷害之日起 180日內(nèi)因該意外傷害導(dǎo)致死亡的，本公司按約定的保險金額給付死亡保險金，本合同終止。本合同的保險期間為1年，自本公司同意承保、收取保險費簽發(fā)保險單的次日零時起至期滿日24時止。保險金額和保險費：意外傷害保險金額為人民幣30,000元至元；意

16、外醫(yī)療保險金額不能超過意外傷害保險金額的 20%,且最低為人民幣2,000元，最高為人民20,000 元；父母為其未成年子女投保本保險，意外傷害保險金額不得超過中國保險監(jiān)督管理 委員會規(guī)定的限額；意外傷害保險費率為 先；意外醫(yī)療保險費率為 先。如實告知：訂立本合同時，本公司應(yīng)向投保人明確說明本合同的條款內(nèi)容，特別是 責(zé)任免除條款，并可以就投保人、被保險人的有關(guān)情況提出書面詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知;投保人故意未履行如實告知義務(wù)，本公司有權(quán)解除本合同，并對于本合同解除 前發(fā)生的保險事故，不負(fù)給付保險金的責(zé)任，不退還保險費；投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費率

17、的，本公司有權(quán)解 除本合同；對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，本合同解除前發(fā)生的保險事故，本公司 不負(fù)給付保險金的責(zé)任，但按約定退還未滿期保險費。受益人的指定和變更：被保險人或者投保人可以指定1人或者數(shù)人為死亡保險金受 益人，受益人為數(shù)人的，應(yīng)確定受益順序和受益份額；未確定份額的，各受益人按照相 等份額享有受益權(quán)。被保險人或者投保人可以變更死亡保險金受益人，但需書面通知本 公司，由本公司在保險單上批注；投保人在指定或者變更死亡保險金受益人時，須經(jīng)被保險人同意;殘疾保險金、意外醫(yī)療保險金的受益人為被保險人本人，本公司不受理其他指 定或變更。保險事故的通知：投保人、被保險人或受益人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道保

18、險事故發(fā)生之 日起5日內(nèi)通知本公司。否則，投保人、被保險人或受益人應(yīng)承擔(dān)由于通知遲延致使本 公司增加的勘查、檢驗等項費用。但因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外。保險金的申請：被保險人死亡的，由死亡保險金受益人作為申請人，填寫保險金給 付申請書，并憑下列證明和資料向本公司申請給付保險金：保險單；受益人戶籍證明及 身份證明；公安部門或本公司認(rèn)可的醫(yī)療機構(gòu)出具的被保險人死亡證明書。爭議處理：在本合同履行過程中，雙方發(fā)生爭議的，應(yīng)協(xié)商解決，經(jīng)雙方協(xié)商未達(dá) 成協(xié)議的，可依達(dá)成的合法有效的仲裁協(xié)議通過仲裁解決。讀一本好書，就是和許多高尚的人談話讀書時，我愿在每一個美好思想的面前停留，就像在每一條真理面前停留一樣。書籍是在時代的波濤中航行的思想之船，它小心翼翼地把珍貴的貨物運送給一代又一代。 好的書籍是最貴重的珍寶是唯一不死的東西。書籍使人們成為宇宙的主人。書中橫臥著整個過去的靈書不僅是生活，而且是現(xiàn)在、過去和未來文化生活的源泉。書籍把我們引入最美好的社會，使我們認(rèn)識各個 時代的偉大智者。書籍便是這種改造靈魂的工具。人類所需要的，是富有啟發(fā)性的養(yǎng)