金融服務(wù)實體經(jīng)濟的路徑探析

1、金融服務(wù)實體經(jīng)濟的路徑探析一、甘肅省金融服務(wù)實體經(jīng)濟的現(xiàn)狀（一）銀行業(yè)根據(jù)中國人民銀行蘭州中心支行的2014-2015年的數(shù)據(jù)顯示： 第一，銀行業(yè)的規(guī)模穩(wěn)步擴大。全省銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點機構(gòu)個數(shù)從4670 個增加到4812個,從業(yè)人數(shù)從61423人增加到64136人，資產(chǎn)總額從19140億 元增加到22340億元；第二，存款穩(wěn)定增長。全省金融機構(gòu)本外幣各項存款余額 從13958億元增加到16299. 5億元，同比增長16. 6%；第三，貸款投向結(jié)構(gòu)進一 步優(yōu)化，全省金融機構(gòu)本外幣貸款余額達到從11075.8億元增加到13728. 9億元, 同比增長23. 9%；第四，表外融資業(yè)務(wù)有所趨緩。甘

2、肅省金融機構(gòu)表外融資從 482.3億元減少至466.7億元，同比減少15. 6億元；第五，利率有所下降。隨 著利率政策調(diào)整和利率市場化改革的加快推進，甘肅省金融機構(gòu)定價更加理性， 存款利率上浮幅度逐漸回落；第六，銀行業(yè)改革持續(xù)推進，通過農(nóng)村信用社、農(nóng) 村合作銀行改制或新設(shè)合并的方式共組建成立16家農(nóng)村商業(yè)銀行，2015年末全 省農(nóng)村商業(yè)銀行達到22家；第七，跨境人民幣業(yè)務(wù)保持較快發(fā)展。全年辦理跨 境人民幣結(jié)算從310. 1億元增加到393.8億元，同比增長26.1%,人民幣成為全 省第一大對外支付貨幣和第二大涉外收入貨幣。以上表明，我國社會融資格局以 銀行業(yè)信貸服務(wù)為主體，根據(jù)甘肅省“十三五”

3、金融改革發(fā)展規(guī)劃，銀行業(yè)需引 進國內(nèi)商業(yè)銀行3家以上、外資銀行2家以上。支持廿肅銀行、蘭州銀行快速發(fā) 展，資產(chǎn)規(guī)模分別超過5000億元，達到上市融資資產(chǎn)規(guī)模要求，爭取蘭州銀行、 甘肅銀行實現(xiàn)上市融資。完成農(nóng)信社向農(nóng)村商業(yè)銀行的改制，鼓勵民營資本設(shè)立 1-2家民營銀行。全面深化銀行業(yè)改革開放，支持民間資本多渠道進入各類銀行 機構(gòu)，擴大民營銀行試點范圍，推進銀行業(yè)金融機構(gòu)混合所有制改革，拓寬民間 資木進入銀行業(yè)的渠道等。（二）證券業(yè)截止2015年末，甘肅省共有境內(nèi)股票上市公司共27家，股票 市價總值2846. 62億元，其中2014年的股票總市值增加的最多，總市值2698. 70 億元，發(fā)行、配售

4、股票籌集資金108. 73億元。同年，甘肅省有1家證券公司， 12家證券分公司，87家證券營業(yè)部；有1家法人期貨公司，8家期貨營業(yè)部，1 家境外期貨持證企業(yè)。廿肅省共有上市公司27家，較上年增加1家。其中主板 上市公司21家，中小板4家，創(chuàng)業(yè)板2家，公開發(fā)行創(chuàng)業(yè)板股票2只。甘肅股 權(quán)交易中心于2013年2月底完成組建，2014年已經(jīng)實現(xiàn)登記托管企業(yè)713家， 托管股本219. 73億元，掛牌企業(yè)682家，掛牌市值344. 65億元，同時建立了 “興 隴寶”省級投融資創(chuàng)新平臺，在全國區(qū)域性股權(quán)交易市場中發(fā)展速度位于前列。 以上數(shù)據(jù)表明廿肅省證券市場規(guī)模不斷擴大，市場活躍度不斷提高。根據(jù)廿肅省 “

5、十三五”金融改革發(fā)展規(guī)劃，證券業(yè)支持地方證券公司健康發(fā)展，鼓勵地方法人證券機構(gòu)完善公司治理結(jié)構(gòu)和治理機制，爭取實現(xiàn)華龍證券實現(xiàn)上市融資。爭 取吸引3-5家全國性券商來甘設(shè)立分支機構(gòu)，并鼓勵券商和優(yōu)勢企業(yè)對接，擴大 上市融資后備庫。設(shè)立新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)專項基金和科技創(chuàng)投引導(dǎo)基金，加快科技 成果轉(zhuǎn)化和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。加快區(qū)域性股權(quán)交易市場發(fā)展，鼓勵中小企業(yè) 通過新三板進行股權(quán)轉(zhuǎn)讓融資。引導(dǎo)期貨經(jīng)營機構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展，充分發(fā)揮其在套期 保值方面的作用。加快產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)的建設(shè)和發(fā)展，充分發(fā)揮產(chǎn)權(quán)交易市場在有 效配置社會資源方而的作用。（三）保險業(yè)在2014-2015年間，全年保費收入從208. 44億元增

6、加到256. 89 億。其屮，14年的財產(chǎn)險收入80.00億元；13年的壽險收入95. 78億元；13年 的健康險和意外傷害險收入16. 03億元。全年賠付額從84. 42億元增加到92. 75 億元。其中，財產(chǎn)險賠款從11年19. 40億元增加到14年3& 92億元；壽險給付 從11年的15. 69億元增加到13年的29. 38億元；健康險和意外傷害險賠付從 11年3. 11億元增加到13年的5.10億元。以上數(shù)據(jù)表明保險服務(wù)業(yè)規(guī)模逐漸擴 大，社會保障體系逐漸完善。根據(jù)“十三五”規(guī)劃，保險業(yè)爭取設(shè)立2家地方法 人保險公司，吸引有實力的保險公司在甘設(shè)立分支機構(gòu)和區(qū)域總部，繼續(xù)鼓勵專 業(yè)

7、保險中介機構(gòu)和兼業(yè)保險代理機構(gòu)的發(fā)展。不斷拓展農(nóng)業(yè)保險的廣度和深度， 進一步完善政府引導(dǎo)、市場運作、自主自愿和協(xié)同推進的農(nóng)業(yè)保險機制，深化政 策性農(nóng)業(yè)保險試點工作，加快建立多形式經(jīng)營、多渠道支持的農(nóng)業(yè)保險體系。建 立保險資金投資項目資源庫，增加保險資金投資。充分發(fā)揮保險增信作用，大力 發(fā)展小額貸款保證保險。探索建立區(qū)域性巨災(zāi)保險制度，探索對地震、泥石流等 重大災(zāi)害的有效保障模式，完善大災(zāi)風(fēng)險分散機制。（四）信托與金融租賃2014年光大興隴信托有限責(zé)任公司在重組原廿肅信托 投資有限公司的基礎(chǔ)上揭牌開業(yè)。甘肅省信托租賃業(yè)由于起步較晚，因此應(yīng)當(dāng)著 重加大信托租賃業(yè)的發(fā)展。根據(jù)“十三五”規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)引進

8、2家以上全國性的信 托公司，并成立2家地方法人信托公司，著重發(fā)揮信托在解決企業(yè)融資難、擴大 投資手段、助力我省基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、扶貧等方面的作用。鼓勵及扶持金融機構(gòu)大 力開展融資租賃業(yè)務(wù)，爭取設(shè)立混合所有制的地方性融資租賃公司，幫助企業(yè)引 進大型機器設(shè)備及銷售重型機器裝備，助力我省經(jīng)濟的發(fā)展。二.甘肅省金融支持實體經(jīng)濟的實現(xiàn)路徑（-）實施普惠金融發(fā)展規(guī)劃第一，構(gòu)建多層次普惠金融組織體系：首先發(fā) 揮政策性金融在扶貧攻堅中的優(yōu)勢和作用；其次鼓勵商業(yè)銀行增設(shè)縣域分支機 構(gòu)，繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、地方法人銀行等新型農(nóng)村金 融機構(gòu)，為家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)村

9、規(guī)模化 經(jīng)營主體提供專業(yè)化金融服務(wù)，積極探索農(nóng)村資金互助合作社的運作管理模式和 風(fēng)險控制機制，利用財稅政策激勵商業(yè)銀行、信用社等正規(guī)金融機構(gòu)積極與農(nóng)村 資金互助社進行業(yè)務(wù)合作；最后穩(wěn)步構(gòu)建多層次的農(nóng)村金融服務(wù)體系，完善多種 形式的農(nóng)業(yè)保險體系，培育和發(fā)展農(nóng)村保險市場，形成覆蓋農(nóng)村地區(qū)、多層面、 多形式的保險業(yè)發(fā)展格局。第二，完善全方位普惠金融市場體系。發(fā)揮信貸市場 融資主渠道作用；努力擴大資本市場融資規(guī)模；積極培育和發(fā)展農(nóng)村保險市場； 發(fā)展政府扶持、多方參與、市場運作的信用擔(dān)保體系。第三，建立廣覆蓋的普惠 金融服務(wù)體系。加強金融基礎(chǔ)性服務(wù)體系建設(shè)，創(chuàng)建“服務(wù)點+雙聯(lián)干部+農(nóng)民 工”的服務(wù)模式，

10、為農(nóng)民工提供貼心服務(wù)；激勵地方政府引導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)服 務(wù)貧困地時代金融 timesfinanceno. 12, 201 （cumulativetyno. 717） 2018 年第 12期中旬刊（總第717期）區(qū)，鼓勵涉農(nóng)金融機構(gòu)探索新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主辦 銀行制度；健全綜合性普惠金融政策體系，在雙聯(lián)行動屮將精準(zhǔn)扶貧項目與金融 支持相結(jié)合，打造金融精準(zhǔn)扶貧樣板。（二）開展金融精準(zhǔn)扶貧首先精準(zhǔn)定位金融扶貧對象，金融部門要將服務(wù)網(wǎng) 點向貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)和貧困村延伸，確保每個貧困村至少有一家金融機構(gòu)提供金融服 務(wù)。其至達到金融服務(wù)到戶，達到為每個貧困戶提供3-5萬元、期限3年以上的 小額信用貸款，扶持其發(fā)展生

11、產(chǎn)、脫貧致富。其次，建立金融機構(gòu)與政府對接的 長效機制，共同研究確定金融扶貧支持的重點區(qū)域、重點產(chǎn)業(yè)、重點項目和扶持 對象，建立金融機構(gòu)與扶貧部門聯(lián)合調(diào)研、共同論證、聯(lián)席會議、信息共享、密 切配合的長效聯(lián)動機制。最后，緊盯攻堅任務(wù)，健全完善金融扶貧工作機制。2014 年開始在全省組織實施金融扶貧攻堅行動，創(chuàng)建“金融扶貧示范縣”，建立“金 融主辦行”制度，推動110多家貧困縣區(qū)金融機構(gòu)與3200多個新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主 體簽訂主辦行合作協(xié)議，累計發(fā)放貸款100多億元，促進了金融機構(gòu)與貧困縣特 色產(chǎn)業(yè)、扶貧項目和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)需求的精準(zhǔn)對接。（三）引導(dǎo)資本支持甘肅戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展第一，強化信

12、貸支持。鼓勵金 融機構(gòu)圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)骨干企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)開展供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新， 完善適應(yīng)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)特點的信貸管理和評審制度，簡化貸款審批手續(xù)，縮短 貸款審批時限。第二，推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新。探索銀行、企業(yè)、信用評級機構(gòu)三方 聯(lián)動機制，創(chuàng)新倉單質(zhì)押貸款、保理保函及信用證抵押貸款、應(yīng)收賬款抵押貸款 等融資產(chǎn)品，提高屮小企業(yè)的融資能力。第三，拓展融資渠道。推動銀行、信托、 擔(dān)保、財務(wù)、融資租賃、創(chuàng)投等機構(gòu)業(yè)務(wù)合作，鼓勵符合條件的各類企業(yè)通過銀 行間市場發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等債務(wù)融資工具。鼓勵 符合條件的中小微企業(yè)到股權(quán)轉(zhuǎn)讓交易中心掛牌融資。支持金融機構(gòu)開展知識產(chǎn) 權(quán)質(zhì)押

13、貸款業(yè)務(wù)。第四，優(yōu)化金融服務(wù)。靈活運用差別存款準(zhǔn)備金和再貸款、再 貼息等貨幣政策工具，支持符合條件的地方法人金融機構(gòu)發(fā)行金融債券。第五， 促進銀企合作。建立戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項目融資信息平臺，促進銀企對接合作。設(shè) 立針對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)的專業(yè)性擔(dān)保服務(wù)公司。（四）加快地方股權(quán)融資市場建設(shè)為加快地方股權(quán)交易市場發(fā)展，需助推企 業(yè)多層次融資。出臺促進地方性股權(quán)交易市場建設(shè)發(fā)展的具體政策措施，支持甘 肅股權(quán)交易屮心創(chuàng)新發(fā)展機制，拓寬經(jīng)營思路，通過組織銀行、信托、擔(dān)保、資 產(chǎn)管理等機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作，為登記托管和掛牌企業(yè)開展提供多元化、多層次、 高效率、低成本的金融服務(wù)。積極引導(dǎo)全省企業(yè)通過在廿肅股權(quán)交易

14、中心掛牌、 登記托管，推進企業(yè)建立現(xiàn)代化企業(yè)制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)，加快股份制改造。 整合省級財政用于支持企業(yè)發(fā)展的各種專項資金，逐步將財政撥款改為以股權(quán)投 資形式注入企業(yè)，并吸引社會資金跟進投資。市縣也要積極以股權(quán)投資等市場化 方式加大對完成股份制改造的企業(yè)的支持力度。引導(dǎo)甘肅股權(quán)交易中心充分發(fā)揮 省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)專項資金管理人的職責(zé)與作用提高資金的投資運作管理效力。 省級相關(guān)部門要根據(jù)甘肅股權(quán)交易中心發(fā)展的需要，加強協(xié)調(diào)，形成合力，及時 制訂和完善宣傳推介財政扶持、工商變更、掛牌培育等政策措施，為中心健康發(fā) 展?fàn)I造良好的環(huán)境。各級政府要積極鼓勵和引導(dǎo)轄區(qū)企業(yè)通過甘肅股權(quán)交易屮心 進行股權(quán)登

15、記、托管、掛牌交易、投資、融資、結(jié)算、過戶。（五）支持科技金融發(fā)展大力發(fā)展科技金融是實施創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略的必然選擇。 第一，完善科技金融政策法規(guī)。制定科技金融改革創(chuàng)新意見，明確科技企業(yè)金融 機構(gòu)、中介機構(gòu)和政府部門的職能作用，支持科技中小企業(yè)發(fā)展。第二，設(shè)立科 技金融專業(yè)服務(wù)平臺。積極建設(shè)以銀行為中心，以政府打造的產(chǎn)業(yè)環(huán)境和政策體 系為慕礎(chǔ)，加強與金融機構(gòu)的合作再結(jié)合科技金融中介機構(gòu)的服務(wù)，為科技企業(yè) 的發(fā)展提供一攬子綜合化、專業(yè)化的金融服務(wù)平臺，形成“銀行+政府+擔(dān)保+保 險+創(chuàng)投+科技服務(wù)中介”統(tǒng)一結(jié)合的科技金融體系。第三，設(shè)立科技金融專業(yè)機 構(gòu)。鼓勵商業(yè)銀行設(shè)立科技金融專營機構(gòu)，發(fā)展多種新型

16、融資模式，引導(dǎo)風(fēng)險和 股權(quán)投資基金投資，優(yōu)化科技與金融相結(jié)合的政策環(huán)境。第四，加強對科技創(chuàng)新 的金融服務(wù)，促進科技與金融相結(jié)合，通過融資租賃、資產(chǎn)證券化、信托投資計 劃、保險資金直投等方式，拓展科技型屮小企業(yè)直接融資模式。引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)和股權(quán) 投資機構(gòu)投資科技創(chuàng)新型企業(yè)。支持符合條件的科技企業(yè)通過銀行間債券市場發(fā) 行企業(yè)信用債券。支持成長型科技企業(yè)完善股權(quán)結(jié)構(gòu)，通過主板、中小板、創(chuàng)業(yè) 板上市或“新三板”掛牌融資。圍繞產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游供銷企業(yè)，創(chuàng)新產(chǎn) 業(yè)鏈融資，提供一攬子金融集成服務(wù)。（六）信貸政策支持根據(jù)我省經(jīng)濟發(fā)展形勢，不斷調(diào)整我省銀行業(yè)信貸政策, 助力我省經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整升級，并進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，控制不良貸款。鼓勵各商 業(yè)銀行發(fā)展消費信貸，擴大內(nèi)需，促進地方經(jīng)濟發(fā)展。嚴(yán)格控制高耗能、高污染 和