縣域推行普惠金融服務(wù)存在的制約因素

1、縣域推行普惠金融效勞存在的制約因素普惠金融效勞是以可以有效全方位的為社會(huì)所有階層和群體提供金融效勞為目的。但是金融效勞體系的實(shí)際運(yùn)行過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，推行普惠金融效勞尤其是在縣域范圍內(nèi)存在一些制約因素?，F(xiàn)以浮梁縣實(shí)際為例，對(duì)存在的制約因素討論如下。一、浮梁縣金融效勞根本情況二、推行普惠金融效勞中存在的制約因素浮梁縣歷來(lái)以農(nóng)業(yè)為主要產(chǎn)業(yè)，近年陶瓷產(chǎn)業(yè)和旅游產(chǎn)業(yè)開(kāi)展也較為迅速，但是相對(duì)于興隆省份和東部沿海城市來(lái)說(shuō)經(jīng)濟(jì)總量較低，城市開(kāi)展規(guī)模在全國(guó)處于三線和四線城市的邊緣，在先天上就處于金融效勞產(chǎn)業(yè)鏈的末端，金融行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不劇烈，金融產(chǎn)品創(chuàng)新動(dòng)力缺乏，對(duì)于縣域來(lái)說(shuō)這是主要制約因素。1.普惠金融效勞概念易被

2、混淆很多人在普惠金融效勞的概念理解有誤區(qū)。首先普惠金融效勞不是大鍋飯，不是一下子就要讓所有人都能享受同等的金融效勞，普惠金融是一個(gè)目的，其本質(zhì)一個(gè)開(kāi)展的問(wèn)題，其內(nèi)涵是每個(gè)人都應(yīng)該有獲得金融效勞時(shí)機(jī)的權(quán)利，這個(gè)時(shí)機(jī)可能并不均等，是一個(gè)開(kāi)展的過(guò)程并逐步縮小差距。一個(gè)實(shí)際例子就是金融業(yè)無(wú)論是銀行、保險(xiǎn)和證券都會(huì)選擇在經(jīng)濟(jì)興隆地區(qū)建立更多的網(wǎng)點(diǎn)因?yàn)檫@些地區(qū)金融需求更旺盛，而在欠興隆地區(qū)往往只有國(guó)有金融機(jī)構(gòu)會(huì)按國(guó)家統(tǒng)一部署設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，因?yàn)榍放d隆地區(qū)金融效勞需求缺乏。簡(jiǎn)單的說(shuō)就是普惠金融應(yīng)該是在為需求較高的主體提供金融效勞的同時(shí)為效勞需求較低的主體提供金融效勞共同開(kāi)展，而不是去同時(shí)滿(mǎn)足所有人甚至是不需要金融

3、效勞的人。2.金融行業(yè)的本質(zhì)是先天的制約因素追逐效益和降低風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)的本質(zhì)，同時(shí)也是客戶(hù)享受金融效勞的門(mén)檻，金融業(yè)更歡迎高收益的產(chǎn)品和低風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)，而金融效勞在本質(zhì)上只是金融業(yè)追求長(zhǎng)期效益的衍生品。以浮梁縣實(shí)際情況為例，金融效勞根本上都只是根底產(chǎn)品如存取款、理財(cái)、常規(guī)保險(xiǎn)險(xiǎn)種、根底證券效勞和信貸效勞，尤其是信貸產(chǎn)品根本上是常見(jiàn)財(cái)產(chǎn)抵質(zhì)押貸款，而諸如信譽(yù)、林權(quán)、農(nóng)房抵押等創(chuàng)新性產(chǎn)品較少，甚至在已開(kāi)展的業(yè)務(wù)中出現(xiàn)較多不良，嚴(yán)重的打擊了金融業(yè)創(chuàng)新的積極性和動(dòng)力。3.管理不善是制約普惠金融效勞開(kāi)展的重要因素國(guó)家政府和金融業(yè)在推動(dòng)普惠金融效勞的開(kāi)展上也下了很多工夫，但是有很多在管理上存在一些問(wèn)題，直接

4、的說(shuō)就是普惠金融效勞用在了不該用的主體上面。從網(wǎng)絡(luò)和媒體新聞可以看到，例如政府結(jié)合銀行推行的一些失業(yè)、創(chuàng)業(yè)和工程的“免息貸款等信貸產(chǎn)品確實(shí)幫助了很多失業(yè)人員再創(chuàng)業(yè)和促進(jìn)工程開(kāi)發(fā)，同時(shí)也曝光出一些人組織虛假材料信息騙取免息貸款的現(xiàn)象。國(guó)家鼓勵(lì)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新為了更好的促進(jìn)金融和社會(huì)的開(kāi)展，進(jìn)而推進(jìn)普惠金融的開(kāi)展惠及全社會(huì)，在實(shí)際操作時(shí)一些大企業(yè)和有錢(qián)人卻可以變相的獲得更多效勞配額，使普惠金融的產(chǎn)品創(chuàng)新失去意義。在信息傳播以秒計(jì)數(shù)的當(dāng)今社會(huì)，管理不善的負(fù)面影響非常嚴(yán)重的打擊了民眾對(duì)普惠金融效勞開(kāi)展的信心，失去了民眾信任的普惠金融效勞自然在推行上受到制約。三、對(duì)制約普惠金融效勞開(kāi)展的一些考慮1.走出誤

5、區(qū)普惠金融效勞是一個(gè)目的，是一個(gè)不斷完善、進(jìn)步和開(kāi)展的過(guò)程，需要多方合作共同努力，不可能一蹴而就，大躍進(jìn)式的思維和方式對(duì)普惠金融的開(kāi)展百害而無(wú)一例。開(kāi)展普惠金融效勞應(yīng)該先提供根底金融效勞例如設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展根本金融業(yè)務(wù)，再根據(jù)金融效勞需求的進(jìn)步和開(kāi)展來(lái)不斷創(chuàng)新和優(yōu)化。不能追求時(shí)機(jī)平均主義，要以幫助開(kāi)展共同開(kāi)展為目的。2.轉(zhuǎn)變觀念金融業(yè)追求效益和降低風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)并沒(méi)有問(wèn)題，但是木桶理論告訴我們，一個(gè)水桶的容量取決于最短的那塊木板，也就是說(shuō)金融業(yè)要開(kāi)展不但要效勞相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的高端客戶(hù)，更要效勞外表上看起來(lái)可能風(fēng)險(xiǎn)較高但是數(shù)量龐大的小微企業(yè)和低收入人群，他們更需要金融效勞的幫助，同時(shí)也是有更多潛力可開(kāi)掘的經(jīng)濟(jì)主體。普惠金融效勞的目的也是讓更多的人獲得金融效勞，為不同條件和需求提供針對(duì)性效勞，帶動(dòng)不同層次的主體共同開(kāi)展才能帶動(dòng)金融業(yè)和社會(huì)有更好更大的開(kāi)展。3.強(qiáng)化管理普惠金融效勞的開(kāi)展不僅僅在于創(chuàng)新，更在于管理和進(jìn)步社會(huì)民眾對(duì)其的知曉度和信任度。中介擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立，在提供擔(dān)保和管理的同時(shí)假設(shè)不加強(qiáng)自身的管理，將會(huì)人為設(shè)立或抬高金融效勞門(mén)檻給一些利益團(tuán)體可乘之機(jī)，加大監(jiān)視和公開(kāi)透明力度才能使管理充分到位。金融重利益在其私，其根在民，國(guó)家謀開(kāi)展在其公，其根在