最新反洗錢試題庫(修訂版)整理版

1、一、填空1、金融機構(gòu)應(yīng)當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循（了解你 的客戶）的原則， 針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、 業(yè)務(wù)關(guān)系或 者交易，采取相應(yīng)的措施， 了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)， 了解實際控制客 戶的自然人和交易的（實際受益人） 。2、金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、 有效性或者完整性有疑問的， 應(yīng)當（重新識別客戶身份） 。3、金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開 立（匿名）賬戶或者（假名）賬戶。4、在業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當（及時 ）更新客戶身份資料。5、（了解客戶）是金融機構(gòu)反洗錢活動的基礎(chǔ)。

2、6. 金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法規(guī)定，單筆或者當日累計人 民幣交易（ 5 萬元）以上或者外幣交易等值（ 1 萬）美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金 支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支， 金融機構(gòu)應(yīng)當做為大額交易向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告？7. 金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法 規(guī)定，自然人客戶銀行賬戶與 其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣（ 50 萬）元以上或者外幣等 值（ 10 萬）美元以上的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應(yīng)當做為大額交易向中國反洗 錢監(jiān)測分析中心報告。8. 金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法 規(guī)定，非自然人客戶銀行賬戶 與

3、其他的銀行賬戶發(fā)之間單筆或者當日累計人民幣（ 200 萬）元以上或者外幣等 值（ 20 萬）美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。金融機構(gòu)應(yīng)當做為大額交易向中國反洗錢監(jiān) 測分析中心報告。9. 自 2016 年 12 月 1 日起，銀行業(yè)金融機構(gòu) （以下簡稱銀行） 為個人開立銀行結(jié) 算賬戶的，同一個人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開立 （ 一個） 類 戶.10. 金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規(guī)定客 戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的 （經(jīng)常居住地 ） 。11. 交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構(gòu)應(yīng)當（分別）提交大額交 易報告。12. 對高風險客戶或者高風險賬戶

4、持有人， 金融機構(gòu)應(yīng)當了解其 （資金來源 ）、（資 金用途） 、（經(jīng)濟狀況）或者經(jīng)營狀況等信息， 加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。13、對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得的（客戶身份資料）和（交易信息） ，生活不會辜負努力的人 應(yīng)當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。14、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的， 金融機構(gòu)應(yīng)當同時對 （代理人）和（被代理人） 的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。15、金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立（客戶身份資料）和（交易記錄保存）制度。在 業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間， 客戶身份資料發(fā)生變更的， 應(yīng)當（及時更新客戶身份資料） 。16. 客戶風險等級根據(jù)洗錢風險大小， 按

5、從高到低的順序劃分為四個等級 （ 高風險 較高風險、一般風險和低風險 ）.17. 對于已評定過風險等級的客戶，高風險等級客戶的重新評定期限為（ 半年），較高風險等級客戶的重新評定期限為 （ 一年） ，一般風險等級客戶的重新評定期限 為（ 兩年）, 低風險等級客戶重新評定期限為 （三年 ）.18. 涉及公檢法機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃其資產(chǎn)及其資產(chǎn)可能涉嫌經(jīng)濟類、洗錢類 或者洗錢上游犯罪的客戶應(yīng)加入（關(guān)注庫） 。19. 開展反洗錢工作應(yīng)遵循原則 :（合法審慎原則）（保密原則）（合作原則）。20、客戶身份資料， 自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（ 5 ）年。21. 金融機構(gòu)在與客戶建

6、立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、 現(xiàn)鈔兌換、 票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時， 應(yīng)當要求客戶出示 （真實有效的身份 證件）或者（其他身份證明文件） ，進行核對并登記。22. 金融機構(gòu)進行客戶身份識別， 認為必要時， 可以向（公安）、（工商行政管理） 等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。23. 被納入“嚴重違法失信企業(yè)名單”的企業(yè)，銀行不得為其（開戶），配合工 商行政管理部門實施信用約束、聯(lián)合懲戒。24. 單位在批量為個人辦理工資卡、 社?？?、醫(yī)?？?、公積金卡等時， 應(yīng)預(yù)留（個 人本人）的聯(lián)系電話號碼。25. 個人通過自助柜員機轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理 （24） 小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個人 在

7、（24） 小時內(nèi)可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬 .26. 未申領(lǐng)居民身份證的軍人、武裝警察，除出具 （軍人）、（武裝警察 ）身份證件 外，還應(yīng)輔助出具 （軍人保障卡 ）或（所在單位開具的尚未領(lǐng)取居民身份證件 ）的證 明材料。27. 中國公民開戶輔助證明材料包括為戶口簿、 護照、機動車駕駛證、 居住證、社會保障卡、 軍人和武裝警察身份證件、公安機關(guān)出具的戶籍證明、工作證。28. 企業(yè)客戶在 （ 全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng) ）或者 （ 河北省市場主體信用信息公 示系統(tǒng) ） 進行核查。29 客戶應(yīng)在所提供開戶相關(guān)證件到期前進行更換，并及時到開戶網(wǎng)點進行檔案生活不會辜負努力的人 更新。對超期滿 （ 三個月）

8、未進行更換且未提出合理理由的， 中止為客戶辦理業(yè)務(wù)， 法律法規(guī)禁止的除外 .30 持異地身份證件客戶是指 持有簽發(fā)機關(guān)為 （ 河北省）外有權(quán)機關(guān)簽發(fā)的身份證 件在河北省內(nèi)開立賬戶的客戶。二、單選1、金融機構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機關(guān)為（ B ）。A、銀行監(jiān)督管理委員會B、中國人民銀行C、公安機關(guān)D、稅務(wù)機關(guān)2、以下活動可能存在洗錢行為 （ D ） 。A 、地下錢莊 B 、購買保險立即退保C 、成立空殼公司 D 、以上都是3、以下不屬于“黑錢”來源的是 （ D ） 。A、毒品交易所得B、黑社會犯罪所得C、走私收入D、誠實守法經(jīng)營所得4、金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，首先應(yīng)進行 （ A ） 。A、

9、客戶身份識別B 、大額和可疑交易報告C 、可疑交易的分析D 、與司法機關(guān)全面合作5、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理 期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的、金融機構(gòu)應(yīng)（ A ）為客戶辦理業(yè)務(wù)。A. 中止 B. 終止 C. 停止 D. 繼續(xù)6、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當提交（D）報告。A 大額交易報告 B 可疑交易報告C 反洗錢綜合報告 D 大額交易報告和可疑交易報告7、下列支付交易不屬于大額支付交易的是（ D ）A、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上的款項轉(zhuǎn)賬。B、單筆或者當日累計人民幣交易 20 萬元

10、以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn) 金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。生活不會辜負努力的人C、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行 賬戶之間單筆或者當日累計人民幣 50 萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。D、單筆或者當日累計人民幣交易 4 萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金 匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。8、金融機構(gòu)可以不報告的大額交易是（ A）A、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者 部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。B、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行 賬戶之間單筆或者當日累計人民幣 50

11、 萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。C、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上的款項轉(zhuǎn)賬。D、單筆或者當日累計人民幣交易 20 萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn) 金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。9、金融機構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后 （ B ） 小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當立即解除凍結(jié)。A、24 B 、48 C 、 60 D 、7210、我國規(guī)定的自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交 易人民幣需要進行大額交易報告的金額起點為（ B ）。A: 20 萬 B:50 萬 C:100 萬 D:500 萬11、

12、金融機構(gòu)應(yīng)當在按本機構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認為可疑交易后， 及 時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過（ B）個工作日。A、2 B 、5 C 、 10 D 、1512、按照金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規(guī)定，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的（ B）。A 身份證地址 B 經(jīng)常居住地 C 戶口簿地址 D 臨時居住地13、金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向（ D）等部門核實客戶的 有關(guān)身份信息。A、財政、國庫B 、公安部門C、工商管理部門 D 、公安、工商行政管理14、負責接收、分析涉嫌恐怖融資可疑交易報告的單位是： （D）A、銀監(jiān)局B 、保監(jiān)

13、局 C 、公安局D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心15、對于目前所建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的（C ）內(nèi)完成風險等級劃分工作。生活不會辜負努力的人A. 5 個工作日 B.15 日 C.10 個工作日 D.10 日16、金融機構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的， 情節(jié)嚴重的，處（ B ） 罰款，并對直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處（ A ） 罰款：A 1 萬以上 5萬以下 B 20 萬以上 50萬以下 C 50 萬以上 500萬以下 D 500 萬以上 1000 萬以下17、金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級， 定期審核本金融機構(gòu)保存的客 戶基本信息，對本金

14、融機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（C）進行一次審核。A、一個月 B 、三個月 C 、半年 D 、一年18、客戶由他人代理辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的， 金融機構(gòu)應(yīng)當同時對代理人和被 代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行（ C ）。A. 核對 B. 登記 C. 核對、登記并留存有效身份證件或其他身份證明 的復(fù)印件19、人民銀行進行反洗錢行政調(diào)查時， 被調(diào)查的金融機構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)不包括 （ A）A. 參與調(diào)查義務(wù) B. 配合調(diào)查義務(wù)C. 如實提供信息義務(wù) D. 不得拒絕和阻礙調(diào)查20、銀行無權(quán)拒絕開戶（ D）A、對單位和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示 的。B、單位和

15、個人組織他人同時或者分批開立賬戶的。C、有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。D、客戶提供有效身份證件并經(jīng)核實無誤，開戶理由合理。三、多選題1、金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆 5 萬元以上或者外幣等值 1 萬美元以 上的（B C）業(yè)務(wù)，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A、轉(zhuǎn)賬 B 、現(xiàn)金存款 C 、現(xiàn)金取款 D 、電匯2、金融機構(gòu)應(yīng)該按照（ ABCD）E，劃分客戶風險等級。A、客戶特點 B 、賬戶屬性 C 、地域 D 、行業(yè) E 、業(yè)務(wù)3、下列哪些情況金融機構(gòu)應(yīng)當重新識別客戶身份（ BCDE）A、客戶辦理大額交易B、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件、注冊資本、經(jīng)營范圍

16、、法定代 表人或者負責人C、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的D、先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的E、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的生活不會辜負努力的人4、金融機構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下哪些措施，識別或者重新識別客戶身份。 （ABCD）EA、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件B、回訪客戶C、實地查訪D、向公安、工商行政管理等部門核實E、其他可依法采取的措施5、反洗錢報告機構(gòu)應(yīng)當按照中國人民銀行的規(guī)定，指定專人向負責監(jiān)管的中國 人民銀行或其分支機構(gòu)報送反洗錢工作報告及其他信息資料， 如實反映反洗錢工 作情況。反洗錢報告機構(gòu)應(yīng)當對相關(guān)信息的

17、（ ABC）負責。A 、真實性 B 、完整性 C 、及時性 D 、準確性6、金融機構(gòu)應(yīng)當按照下列哪些規(guī)定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄？ （AC ）A、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少5 年；B、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少10 年；C、交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存 5 年；D、交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存 10 年。7、金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)時，應(yīng)審查客戶身份，不得為客戶開立（BD ）。A、實名賬戶； B 、匿名賬戶；C、真名賬戶； D、假名賬戶。8、中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以采取下列

18、措施 進行反洗錢現(xiàn)場檢查。 （ ABCD ）A、進入金融機構(gòu)進行檢查B、詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明C、查閱、復(fù)制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、 銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存D、檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)9、不能作為實名證件使用的有（ BCDE）。A、臨時身份證； B、學(xué)生證； C、機動車駕駛證；D、介紹信；E 、法定身份證件的復(fù)印件。10、下列支付交易屬于大額交易的有（AD ）。A、法人之間金額人民幣 200 萬元以上的單筆款項劃轉(zhuǎn)；B、金額人民幣 4 萬元以上的單筆現(xiàn)金收付；生活不會辜負努力的人C、自然人銀行結(jié)算賬戶之

19、間及自然人與其他銀行結(jié)算賬戶之間單筆人民幣10 萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。D、自然人銀行結(jié)算賬戶之間及其他銀行結(jié)算賬戶之間單筆人民幣50 萬元以上的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。11、金融機構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)包括（ABCD ）。A、建立客戶身份識別制度B、執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D、建立健全反洗錢內(nèi)控制度12、根據(jù)有關(guān)存款實名證件的規(guī)定，下列哪些表述正確？（AB ）A、外國公民可將護照作為實名證件；B、臨時身份證也是有效的實名證件；C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件；D、國家公務(wù)員的工作證、司機的駕駛證可作實名證件。13、銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶與聯(lián)合國安理會決議

20、所列的恐怖組織名單有關(guān)的應(yīng) 當向哪些機構(gòu)報告可疑交易報告。 （ AB）A、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 B 、中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)C、銀監(jiān)會D 、銀行業(yè)協(xié)會14、金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關(guān) 的，應(yīng)當立即提交可疑交易報告： （ ABCD）A、國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單B、司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單C、聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單D、中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單15、對于拒絕、阻礙人民銀行檢查的金融機構(gòu)，人民銀行可以（ABCD）A、責令限期改正B、情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下

21、罰款C、致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接人員處一萬元以上五萬元 以下罰款16、實施現(xiàn)場調(diào)查時， 調(diào)查組可以查閱、 復(fù)制被調(diào)查對象下列哪些資料 （ABCD）A、賬戶信息，包括被調(diào)查對象在金融機構(gòu)開立、變更或注銷賬戶是提供的 信息和資料B、交易記錄，包括被調(diào)查對象在金融機構(gòu)中進行資金交易過程中留下的記生活不會辜負努力的人 錄信息和相關(guān)憑證C、其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關(guān)的紙質(zhì)資料D、其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關(guān)的電子或音像資料17、金融機構(gòu)應(yīng)當按照什么原則， 妥善保存客戶身份資料和交易記錄， 確保能足 以重現(xiàn)每項交易，以提供

22、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息 （ ABCD ）A、安全 B、準確 C、完整 D、保密18、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易， 金融機構(gòu)應(yīng)當提交哪類報告（AB）A、大額交易報告 B、可疑交易報告 C、分析報告19、什么機構(gòu)有調(diào)查可疑交易活動的權(quán)利（AB）A、中國人民銀行 B、中國人民銀行省一級派出機構(gòu) C、公安機關(guān)20、自然人客戶信息“職業(yè)”應(yīng)登記哪些內(nèi)容（ ABC）A 、職業(yè)類型 B、客戶工作單位 C、工作單位行業(yè)類型 D 、聯(lián)系方式四、判斷題1、反洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪 所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為。 （×）2、金融機

23、構(gòu)進行客戶身份識別、認為必要時，可以向公安和工商政管理等部門 核實客戶的有關(guān)身份信息。 （ ）3、金融機構(gòu)應(yīng)當按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工 作。（ ）4、金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開 立匿名賬戶或者假名賬戶。 （）5、任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次 性金融服務(wù)時，都應(yīng)當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。 （ ）6、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同 一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款應(yīng)該作為可疑交易報告。（ ×）7、洗錢通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的

24、真實來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化 的行為。（ ）8、金融機構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當及 時更新客戶身份資料。 （）9、金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、 有效性或者完整性有疑問的， 應(yīng)當重新識別客戶身份。 （）10、國務(wù)院反洗錢行政主管部門在調(diào)查可疑交易活動時， 調(diào)查人員少于 2 人或者 未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。 （）生活不會辜負努力的人11、金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當對報告可疑交易的情況予以保密， 不得違反規(guī)定 向任何單位和個人提供。 （）12、金融機構(gòu)應(yīng)當在規(guī)定的期限內(nèi)， 妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易 的數(shù)據(jù)信息

25、、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。 （ ）13、金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當依法協(xié)助、 配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗 錢活動。（ ）14、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易， 金融機構(gòu)應(yīng)當分別提交大額交易 報告和可疑交易報告。 （ ）15、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、 客戶交易信息在交易結(jié)束后， 應(yīng)當至少保 存 10 年。 （ × ）16、金融機構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)時， 如在規(guī)定期限內(nèi)累計交易超過規(guī)定金額， 但 單筆交易低于規(guī)定金額的， 可以不向反洗錢信息中心報告大額或可疑交易。 （ ×）17、金融機構(gòu)應(yīng)當按照反洗錢預(yù)防、 監(jiān)控制度的要求， 開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工 作。 （ ）

26、18、只有國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)才具有反洗錢調(diào)查權(quán)。 （）19、對可疑交易進行調(diào)查后仍不能排除洗錢嫌疑的， 應(yīng)當立即向有管轄權(quán)的偵查 機關(guān)報案。 （）20、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、 機構(gòu)從事 反洗錢工作的人員泄露因反洗錢知悉的國家秘密、 商業(yè)秘密或者個人隱私的， 依 法應(yīng)給予行政處分。 （ ）21、從事匯兌業(yè)務(wù)、 支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)履行客戶身份識別、 客 戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)適用 金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及 交易記錄保存管理辦法 。（ ）22、金融機構(gòu)應(yīng)當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“服務(wù)

27、你 的客戶”的原則， 針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、 業(yè)務(wù)關(guān)系或 者交易，采取相應(yīng)的措施， 了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)， 了解實際控制客 戶的自然人和交易的實際受益人。 （ × ）23、金融機構(gòu)應(yīng)當采取必要管理措施和技術(shù)措施， 防止客戶身份資料和交易記錄 的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息。 （ ）24、金融機構(gòu)利用電話、 網(wǎng)絡(luò)、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式 的服務(wù)時， 無需采取身份認證措施， 無需采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段， 無需強化內(nèi) 部管理程序，無需識別客戶身份。 （ × ）25、金融機構(gòu)對本金融機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，

28、至少每年進行一次審生活不會辜負努力的人 核。 （ × ）26、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的， 客戶沒有在合理 期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的， 金融機構(gòu)可以繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)。（ ）27、交易同時符合兩項以上大額交易標準的， 金融機構(gòu)應(yīng)當分別提交大額交易報 告。（ ）28、大額交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)下屬的各類企事業(yè)單 位，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機構(gòu)可以不報告。 （ X ）29、金融機構(gòu)懷疑客戶、資金、交易與恐怖組織和恐怖分子名單有關(guān)的，無論涉及資金金額或 者財產(chǎn)價值大小，都應(yīng)當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。（）30、金融機

29、構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè) 務(wù)的，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（）31、金融機構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)時，如在規(guī)定期限內(nèi)累計交易超過規(guī)定金額，但單筆交易低于 規(guī)定金額的，可以不向反洗錢信息中心報告大額或可疑交易。（× ）五、簡答題1、自然人客戶的“身份基本信息”包括什么？答：客戶的姓名、 性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、 聯(lián)系方式， 身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。2、為加強對異常開戶行為的審核，銀行和支付機構(gòu)有權(quán)拒絕開戶，拒絕開戶的 情形包括哪些？答：（ 1）對單位和個人身份信息存在疑義，要求出示

30、輔助證件，單位和個 人拒絕出示的。（2）單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的。（3）有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。3、對哪些自然人客戶應(yīng)開展特別客戶身份識別？答：（1）專業(yè)服務(wù)提供人員。（2）持異地身份證件客戶。（3）持非可聯(lián)網(wǎng)核查身份證件客戶。（4）政要人士。（5）私人銀行客戶。（6）非居民客戶。4、出現(xiàn)哪些情形應(yīng)及時更新客戶身份證件及金融機構(gòu)留存客戶信息？ 答：（1）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、 身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人等身份信息的。（2）金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致的。5、自然人客戶的輔

31、助身份證明材料包括什么？（列舉5 種）答：中國公民為戶口簿、護照、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍 人和武裝警察身份證件、公安機關(guān)出具的戶籍證明、工作證、完稅證明、水電煤 繳費單等稅費憑證等生活不會辜負努力的人6、什么是反洗錢？答：是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、 隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、 恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯 罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動， 依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的 行為。7、金融機構(gòu)在什么情況下應(yīng)當提交可疑交易報告？答：金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、 客戶的資金或者其他資產(chǎn)、 客戶 的交易或者試圖進行的交

32、易與洗錢、 恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的， 不論所涉資金 金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當提交可疑交易報告。8、非自然人客戶的“身份基本信息”包括什么？答：包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法 開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東 或者實際控制人、 法定代表人、 負責人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、 身份證件或 者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。9、銀行賬戶實名制的核心包括什么？ 答：（1）核驗開戶申請人提供身份證件的有效性（ 2）開戶申請人與身份證件的 一致性（ 3）開戶申請人的真實開戶意愿三方面。10、為什么要全面推進個人賬戶分類管理制度？

33、答：（ 1）有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為（2）建立個人賬戶保護機制（3）強化個人對本人賬戶的管理六、論述題1、在進行客戶身份識別時，應(yīng)要求客戶提供有效身份證明文件，目前法定可接 受的自然人客戶有效身份證件包括哪些？答：（ 1）中國公民：居民身份證或臨時身份證；未滿 16 周歲的中國公民，應(yīng) 由監(jiān)護人代理， 出具監(jiān)護人的身份證件以及未成年人居民身份證或戶口簿。 定居 國外的中國籍公民， 2004 年以前定居國外的，可出具中國護照； 2004 年之后定 居國外的，應(yīng)輔助出具居民身份證、臨時身份證或戶口簿。（2）香港、澳門、臺灣居民：港澳居民往來內(nèi)地通行證，臺灣居民往來大 陸通行證。（3）外國公

34、民：護照或外國人永久居留證；外國邊民還可使用邊民出入境 通行證。（4）未申領(lǐng)居民身份證的軍人、武裝警察，除出具軍人、武裝警察身份證 件外，還應(yīng)輔助出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領(lǐng)取居民身份證件的證明 材料。2、在進行客戶身份識別時，應(yīng)要求客戶提供有效證件或證明文件，目前法定可 接受的對公客戶有效證件或證明文件包括哪些？（列舉 5 種）答：（1）企業(yè)法人：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。（2）非法人企業(yè)：企業(yè)營業(yè)執(zhí)照。（3）機關(guān)或事業(yè)單位：政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書，生活不會辜負努力的人 機關(guān)或?qū)嵭蓄A(yù)算管理的事業(yè)單位還需出具財政部門同意開戶的證明。（4）軍隊、武警團級以上單位以及分散執(zhí)勤的支

35、（分）隊：軍隊軍級以上 單位財務(wù)部門、武警總隊財務(wù)部門的開戶證明。（5）社會團體：社會團體登記證書。宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門 的批文或證明文件。（6）民辦非企業(yè)組織：民辦非企業(yè)登記證書。（7）外地常設(shè)機構(gòu)：駐在地政府主管部門的批文。（8）外國駐華機構(gòu)：駐在地政府主管部門批文。（9）個體工商戶：個體工商戶營業(yè)執(zhí)照。（10）居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會：主管部門的批文或證明。（11）金融機構(gòu)：營業(yè)執(zhí)照、金融許可證（以金融許可證為主證件） 。（12）境外機構(gòu)（非居民客戶 NRA）：在境外合法注冊成立的證明文件，如 為非中文，還應(yīng)提供中文翻譯。（13）其他組織：政府主管部門的批文或證明。

36、3、持異地身份證件開立賬戶的客戶身份識別措施包括什么？ 答：（1）核實客戶的身份，確認是否是來自邊境、沿海城市等涉恐、涉毒、 電信詐騙及其他犯罪敏感地區(qū)人士。（2）確認客戶資金或財富的來源，確認客戶的資產(chǎn)規(guī)模與其身份、資金或 財富的來源相匹配。（3）了解客戶開立賬戶的目的。（4）了解客戶預(yù)期交易規(guī)模。（5）如客戶在開立賬戶時，同時要求開通電子銀行交易，其初始每日累計 交易限額應(yīng)限定在人民幣五萬元（或等值外幣） ?？蛻粼陂_戶時要求提高日累計 交易限額的， 金融機構(gòu)需要求客戶說明理由， 并根據(jù)情況要求客戶補充提供其在 當?shù)氐木幼∽C明、經(jīng)營證明、納稅證明等補充證明文件。4、金融機構(gòu)應(yīng)當報告大額交易包

37、括哪些？答：（ 1）當日單筆或者累計交易人民幣 5萬元以上（含 5 萬元） 、外幣等值 1萬美元以上（含 1 萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù) 解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（2）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含 200 萬元）、外幣等值 20 萬美元以上（含 20 萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。（3）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50 萬元以上（含 50 萬元）、外幣等值 10 萬美元以上（含 10 萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。（4）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20 萬元以上（含 20 萬元）、外幣等值 1 萬美元以上（含 1 萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。 5、金融機構(gòu)出現(xiàn)哪些行為，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級