最新反洗錢(qián)試題庫(kù)(修訂版)整理版

1、一、填空1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循（了解你 的客戶）的原則， 針對(duì)具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、 業(yè)務(wù)關(guān)系或 者交易，采取相應(yīng)的措施， 了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)， 了解實(shí)際控制客 戶的自然人和交易的（實(shí)際受益人） 。2、金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、 有效性或者完整性有疑問(wèn)的， 應(yīng)當(dāng)（重新識(shí)別客戶身份） 。3、金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi) 立（匿名）賬戶或者（假名）賬戶。4、在業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)（及時(shí) ）更新客戶身份資料。5、（了解客戶）是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)活動(dòng)的基礎(chǔ)。

2、6. 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計(jì)人 民幣交易（ 5 萬(wàn)元）以上或者外幣交易等值（ 1 萬(wàn)）美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金 支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支， 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做為大額交易向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告？7. 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 規(guī)定，自然人客戶銀行賬戶與 其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣（ 50 萬(wàn)）元以上或者外幣等 值（ 10 萬(wàn)）美元以上的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做為大額交易向中國(guó)反洗 錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。8. 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 規(guī)定，非自然人客戶銀行賬戶 與

3、其他的銀行賬戶發(fā)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（ 200 萬(wàn)）元以上或者外幣等 值（ 20 萬(wàn)）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做為大額交易向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān) 測(cè)分析中心報(bào)告。9. 自 2016 年 12 月 1 日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) （以下簡(jiǎn)稱銀行） 為個(gè)人開(kāi)立銀行結(jié) 算賬戶的，同一個(gè)人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開(kāi)立 （ 一個(gè)） 類 戶.10. 金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規(guī)定客 戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的 （經(jīng)常居住地 ） 。11. 交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（分別）提交大額交 易報(bào)告。12. 對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶

4、持有人， 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其 （資金來(lái)源 ）、（資 金用途） 、（經(jīng)濟(jì)狀況）或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息， 加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。13、對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的（客戶身份資料）和（交易信息） ，生活不會(huì)辜負(fù)努力的人 應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。14、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的， 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì) （代理人）和（被代理人） 的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。15、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立（客戶身份資料）和（交易記錄保存）制度。在 業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間， 客戶身份資料發(fā)生變更的， 應(yīng)當(dāng)（及時(shí)更新客戶身份資料） 。16. 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)根據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)大小， 按

5、從高到低的順序劃分為四個(gè)等級(jí) （ 高風(fēng)險(xiǎn) 較高風(fēng)險(xiǎn)、一般風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn) ）.17. 對(duì)于已評(píng)定過(guò)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶，高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的重新評(píng)定期限為（ 半年），較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的重新評(píng)定期限為 （ 一年） ，一般風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的重新評(píng)定期限 為（ 兩年）, 低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶重新評(píng)定期限為 （三年 ）.18. 涉及公檢法機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃其資產(chǎn)及其資產(chǎn)可能涉嫌經(jīng)濟(jì)類、洗錢(qián)類 或者洗錢(qián)上游犯罪的客戶應(yīng)加入（關(guān)注庫(kù)） 。19. 開(kāi)展反洗錢(qián)工作應(yīng)遵循原則 :（合法審慎原則）（保密原則）（合作原則）。20、客戶身份資料， 自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（ 5 ）年。21. 金融機(jī)構(gòu)在與客戶建

6、立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、 現(xiàn)鈔兌換、 票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)， 應(yīng)當(dāng)要求客戶出示 （真實(shí)有效的身份 證件）或者（其他身份證明文件） ，進(jìn)行核對(duì)并登記。22. 金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別， 認(rèn)為必要時(shí)， 可以向（公安）、（工商行政管理） 等部門(mén)核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。23. 被納入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”的企業(yè)，銀行不得為其（開(kāi)戶），配合工 商行政管理部門(mén)實(shí)施信用約束、聯(lián)合懲戒。24. 單位在批量為個(gè)人辦理工資卡、 社?？?、醫(yī)保卡、公積金卡等時(shí)， 應(yīng)預(yù)留（個(gè) 人本人）的聯(lián)系電話號(hào)碼。25. 個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理 （24） 小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個(gè)人 在

7、（24） 小時(shí)內(nèi)可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬 .26. 未申領(lǐng)居民身份證的軍人、武裝警察，除出具 （軍人）、（武裝警察 ）身份證件 外，還應(yīng)輔助出具 （軍人保障卡 ）或（所在單位開(kāi)具的尚未領(lǐng)取居民身份證件 ）的證 明材料。27. 中國(guó)公民開(kāi)戶輔助證明材料包括為戶口簿、 護(hù)照、機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證、 居住證、社會(huì)保障卡、 軍人和武裝警察身份證件、公安機(jī)關(guān)出具的戶籍證明、工作證。28. 企業(yè)客戶在 （ 全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng) ）或者 （ 河北省市場(chǎng)主體信用信息公 示系統(tǒng) ） 進(jìn)行核查。29 客戶應(yīng)在所提供開(kāi)戶相關(guān)證件到期前進(jìn)行更換，并及時(shí)到開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檔案生活不會(huì)辜負(fù)努力的人 更新。對(duì)超期滿 （ 三個(gè)月）

8、未進(jìn)行更換且未提出合理理由的， 中止為客戶辦理業(yè)務(wù)， 法律法規(guī)禁止的除外 .30 持異地身份證件客戶是指 持有簽發(fā)機(jī)關(guān)為 （ 河北省）外有權(quán)機(jī)關(guān)簽發(fā)的身份證 件在河北省內(nèi)開(kāi)立賬戶的客戶。二、單選1、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)為（ B ）。A、銀行監(jiān)督管理委員會(huì)B、中國(guó)人民銀行C、公安機(jī)關(guān)D、稅務(wù)機(jī)關(guān)2、以下活動(dòng)可能存在洗錢(qián)行為 （ D ） 。A 、地下錢(qián)莊 B 、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)立即退保C 、成立空殼公司 D 、以上都是3、以下不屬于“黑錢(qián)”來(lái)源的是 （ D ） 。A、毒品交易所得B、黑社會(huì)犯罪所得C、走私收入D、誠(chéng)實(shí)守法經(jīng)營(yíng)所得4、金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，首先應(yīng)進(jìn)行 （ A ） 。A、

9、客戶身份識(shí)別B 、大額和可疑交易報(bào)告C 、可疑交易的分析D 、與司法機(jī)關(guān)全面合作5、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶沒(méi)有在合理 期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（ A ）為客戶辦理業(yè)務(wù)。A. 中止 B. 終止 C. 停止 D. 繼續(xù)6、對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交（D）報(bào)告。A 大額交易報(bào)告 B 可疑交易報(bào)告C 反洗錢(qián)綜合報(bào)告 D 大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告7、下列支付交易不屬于大額支付交易的是（ D ）A、法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬。B、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易 20 萬(wàn)元

10、以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn) 金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。生活不會(huì)辜負(fù)努力的人C、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行 賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣 50 萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。D、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易 4 萬(wàn)元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金 匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。8、金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告的大額交易是（ A）A、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者 部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶。B、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行 賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣 50

11、 萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。C、法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬。D、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易 20 萬(wàn)元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn) 金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。9、金融機(jī)構(gòu)在按照國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后 （ B ） 小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。A、24 B 、48 C 、 60 D 、7210、我國(guó)規(guī)定的自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交 易人民幣需要進(jìn)行大額交易報(bào)告的金額起點(diǎn)為（ B ）。A: 20 萬(wàn) B:50 萬(wàn) C:100 萬(wàn) D:500 萬(wàn)11、

12、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后， 及 時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)（ B）個(gè)工作日。A、2 B 、5 C 、 10 D 、1512、按照金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規(guī)定，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的（ B）。A 身份證地址 B 經(jīng)常居住地 C 戶口簿地址 D 臨時(shí)居住地13、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向（ D）等部門(mén)核實(shí)客戶的 有關(guān)身份信息。A、財(cái)政、國(guó)庫(kù)B 、公安部門(mén)C、工商管理部門(mén) D 、公安、工商行政管理14、負(fù)責(zé)接收、分析涉嫌恐怖融資可疑交易報(bào)告的單位是： （D）A、銀監(jiān)局B 、保監(jiān)

13、局 C 、公安局D、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心15、對(duì)于目前所建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的（C ）內(nèi)完成風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作。生活不會(huì)辜負(fù)努力的人A. 5 個(gè)工作日 B.15 日 C.10 個(gè)工作日 D.10 日16、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的， 情節(jié)嚴(yán)重的，處（ B ） 罰款，并對(duì)直接責(zé)任的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處（ A ） 罰款：A 1 萬(wàn)以上 5萬(wàn)以下 B 20 萬(wàn)以上 50萬(wàn)以下 C 50 萬(wàn)以上 500萬(wàn)以下 D 500 萬(wàn)以上 1000 萬(wàn)以下17、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)， 定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客 戶基本信息，對(duì)本金

14、融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每（C）進(jìn)行一次審核。A、一個(gè)月 B 、三個(gè)月 C 、半年 D 、一年18、客戶由他人代理辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的， 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被 代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行（ C ）。A. 核對(duì) B. 登記 C. 核對(duì)、登記并留存有效身份證件或其他身份證明 的復(fù)印件19、人民銀行進(jìn)行反洗錢(qián)行政調(diào)查時(shí)， 被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)不包括 （ A）A. 參與調(diào)查義務(wù) B. 配合調(diào)查義務(wù)C. 如實(shí)提供信息義務(wù) D. 不得拒絕和阻礙調(diào)查20、銀行無(wú)權(quán)拒絕開(kāi)戶（ D）A、對(duì)單位和個(gè)人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個(gè)人拒絕出示 的。B、單位和

15、個(gè)人組織他人同時(shí)或者分批開(kāi)立賬戶的。C、有明顯理由懷疑開(kāi)立賬戶從事違法犯罪活動(dòng)的。D、客戶提供有效身份證件并經(jīng)核實(shí)無(wú)誤，開(kāi)戶理由合理。三、多選題1、金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆 5 萬(wàn)元以上或者外幣等值 1 萬(wàn)美元以 上的（B C）業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A、轉(zhuǎn)賬 B 、現(xiàn)金存款 C 、現(xiàn)金取款 D 、電匯2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該按照（ ABCD）E，劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。A、客戶特點(diǎn) B 、賬戶屬性 C 、地域 D 、行業(yè) E 、業(yè)務(wù)3、下列哪些情況金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份（ BCDE）A、客戶辦理大額交易B、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍

16、、法定代 表人或者負(fù)責(zé)人C、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的D、先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的E、客戶有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的生活不會(huì)辜負(fù)努力的人4、金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下哪些措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份。 （ABCD）EA、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件B、回訪客戶C、實(shí)地查訪D、向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)E、其他可依法采取的措施5、反洗錢(qián)報(bào)告機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，指定專人向負(fù)責(zé)監(jiān)管的中國(guó) 人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送反洗錢(qián)工作報(bào)告及其他信息資料， 如實(shí)反映反洗錢(qián)工 作情況。反洗錢(qián)報(bào)告機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)信息的

17、（ ABC）負(fù)責(zé)。A 、真實(shí)性 B 、完整性 C 、及時(shí)性 D 、準(zhǔn)確性6、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列哪些規(guī)定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄？ （AC ）A、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少5 年；B、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少10 年；C、交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存 5 年；D、交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存 10 年。7、金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)審查客戶身份，不得為客戶開(kāi)立（BD ）。A、實(shí)名賬戶； B 、匿名賬戶；C、真名賬戶； D、假名賬戶。8、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢(qián)職責(zé)的需要，可以采取下列

18、措施 進(jìn)行反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查。 （ ABCD ）A、進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明C、查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、 銷(xiāo)毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存D、檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)9、不能作為實(shí)名證件使用的有（ BCDE）。A、臨時(shí)身份證； B、學(xué)生證； C、機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證；D、介紹信；E 、法定身份證件的復(fù)印件。10、下列支付交易屬于大額交易的有（AD ）。A、法人之間金額人民幣 200 萬(wàn)元以上的單筆款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；B、金額人民幣 4 萬(wàn)元以上的單筆現(xiàn)金收付；生活不會(huì)辜負(fù)努力的人C、自然人銀行結(jié)算賬戶之

19、間及自然人與其他銀行結(jié)算賬戶之間單筆人民幣10 萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。D、自然人銀行結(jié)算賬戶之間及其他銀行結(jié)算賬戶之間單筆人民幣50 萬(wàn)元以上的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。11、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢(qián)義務(wù)包括（ABCD ）。A、建立客戶身份識(shí)別制度B、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D、建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度12、根據(jù)有關(guān)存款實(shí)名證件的規(guī)定，下列哪些表述正確？（AB ）A、外國(guó)公民可將護(hù)照作為實(shí)名證件；B、臨時(shí)身份證也是有效的實(shí)名證件；C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實(shí)名證件；D、國(guó)家公務(wù)員的工作證、司機(jī)的駕駛證可作實(shí)名證件。13、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶與聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議

20、所列的恐怖組織名單有關(guān)的應(yīng) 當(dāng)向哪些機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易報(bào)告。 （ AB）A、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心 B 、中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)C、銀監(jiān)會(huì)D 、銀行業(yè)協(xié)會(huì)14、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與下列哪些名單有關(guān) 的，應(yīng)當(dāng)立即提交可疑交易報(bào)告： （ ABCD）A、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單B、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單C、聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單D、中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單15、對(duì)于拒絕、阻礙人民銀行檢查的金融機(jī)構(gòu)，人民銀行可以（ABCD）A、責(zé)令限期改正B、情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

21、罰款C、致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款D、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接人員處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元 以下罰款16、實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)， 調(diào)查組可以查閱、 復(fù)制被調(diào)查對(duì)象下列哪些資料 （ABCD）A、賬戶信息，包括被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立、變更或注銷(xiāo)賬戶是提供的 信息和資料B、交易記錄，包括被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)中進(jìn)行資金交易過(guò)程中留下的記生活不會(huì)辜負(fù)努力的人 錄信息和相關(guān)憑證C、其他與被調(diào)查對(duì)象和可疑交易活動(dòng)有關(guān)的紙質(zhì)資料D、其他與被調(diào)查對(duì)象和可疑交易活動(dòng)有關(guān)的電子或音像資料17、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照什么原則， 妥善保存客戶身份資料和交易記錄， 確保能足 以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供

22、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息 （ ABCD ）A、安全 B、準(zhǔn)確 C、完整 D、保密18、對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易， 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交哪類報(bào)告（AB）A、大額交易報(bào)告 B、可疑交易報(bào)告 C、分析報(bào)告19、什么機(jī)構(gòu)有調(diào)查可疑交易活動(dòng)的權(quán)利（AB）A、中國(guó)人民銀行 B、中國(guó)人民銀行省一級(jí)派出機(jī)構(gòu) C、公安機(jī)關(guān)20、自然人客戶信息“職業(yè)”應(yīng)登記哪些內(nèi)容（ ABC）A 、職業(yè)類型 B、客戶工作單位 C、工作單位行業(yè)類型 D 、聯(lián)系方式四、判斷題1、反洗錢(qián)是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞犯罪 所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。 （×）2、金融機(jī)

23、構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別、認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安和工商政管理等部門(mén) 核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。 （ ）3、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工 作。（ ）4、金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi) 立匿名賬戶或者假名賬戶。 （）5、任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次 性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。 （ ）6、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同 一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款應(yīng)該作為可疑交易報(bào)告。（ ×）7、洗錢(qián)通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的

24、真實(shí)來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化 的行為。（ ）8、金融機(jī)構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及 時(shí)更新客戶身份資料。 （）9、金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、 有效性或者完整性有疑問(wèn)的， 應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。 （）10、國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)在調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)， 調(diào)查人員少于 2 人或者 未出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。 （）生活不會(huì)辜負(fù)努力的人11、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密， 不得違反規(guī)定 向任何單位和個(gè)人提供。 （）12、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)， 妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易 的數(shù)據(jù)信息

25、、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。 （ ）13、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、 配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗 錢(qián)活動(dòng)。（ ）14、對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易， 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易 報(bào)告和可疑交易報(bào)告。 （ ）15、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、 客戶交易信息在交易結(jié)束后， 應(yīng)當(dāng)至少保 存 10 年。 （ × ）16、金融機(jī)構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)， 如在規(guī)定期限內(nèi)累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額， 但 單筆交易低于規(guī)定金額的， 可以不向反洗錢(qián)信息中心報(bào)告大額或可疑交易。 （ ×）17、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢(qián)預(yù)防、 監(jiān)控制度的要求， 開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工 作。 （ ）

26、18、只有國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)才具有反洗錢(qián)調(diào)查權(quán)。 （）19、對(duì)可疑交易進(jìn)行調(diào)查后仍不能排除洗錢(qián)嫌疑的， 應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查 機(jī)關(guān)報(bào)案。 （）20、反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、 機(jī)構(gòu)從事 反洗錢(qián)工作的人員泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、 商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的， 依 法應(yīng)給予行政處分。 （ ）21、從事匯兌業(yè)務(wù)、 支付清算業(yè)務(wù)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別、 客 戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)適用 金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及 交易記錄保存管理辦法 。（ ）22、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“服務(wù)

27、你 的客戶”的原則， 針對(duì)具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、 業(yè)務(wù)關(guān)系或 者交易，采取相應(yīng)的措施， 了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)， 了解實(shí)際控制客 戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。 （ × ）23、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要管理措施和技術(shù)措施， 防止客戶身份資料和交易記錄 的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息。 （ ）24、金融機(jī)構(gòu)利用電話、 網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式 的服務(wù)時(shí)， 無(wú)需采取身份認(rèn)證措施， 無(wú)需采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段， 無(wú)需強(qiáng)化內(nèi) 部管理程序，無(wú)需識(shí)別客戶身份。 （ × ）25、金融機(jī)構(gòu)對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，

28、至少每年進(jìn)行一次審生活不會(huì)辜負(fù)努力的人 核。 （ × ）26、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的， 客戶沒(méi)有在合理 期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的， 金融機(jī)構(gòu)可以繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)。（ ）27、交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的， 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào) 告。（ ）28、大額交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)下屬的各類企事業(yè)單 位，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告。 （ X ）29、金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶、資金、交易與恐怖組織和恐怖分子名單有關(guān)的，無(wú)論涉及資金金額或 者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。（）30、金融機(jī)

29、構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè) 務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（）31、金融機(jī)構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如在規(guī)定期限內(nèi)累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額，但單筆交易低于 規(guī)定金額的，可以不向反洗錢(qián)信息中心報(bào)告大額或可疑交易。（× ）五、簡(jiǎn)答題1、自然人客戶的“身份基本信息”包括什么？答：客戶的姓名、 性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、 聯(lián)系方式， 身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。2、為加強(qiáng)對(duì)異常開(kāi)戶行為的審核，銀行和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開(kāi)戶，拒絕開(kāi)戶的 情形包括哪些？答：（ 1）對(duì)單位和個(gè)人身份信息存在疑義，要求出示

30、輔助證件，單位和個(gè) 人拒絕出示的。（2）單位和個(gè)人組織他人同時(shí)或者分批開(kāi)立賬戶的。（3）有明顯理由懷疑開(kāi)立賬戶從事違法犯罪活動(dòng)的。3、對(duì)哪些自然人客戶應(yīng)開(kāi)展特別客戶身份識(shí)別？答：（1）專業(yè)服務(wù)提供人員。（2）持異地身份證件客戶。（3）持非可聯(lián)網(wǎng)核查身份證件客戶。（4）政要人士。（5）私人銀行客戶。（6）非居民客戶。4、出現(xiàn)哪些情形應(yīng)及時(shí)更新客戶身份證件及金融機(jī)構(gòu)留存客戶信息？ 答：（1）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、 身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人等身份信息的。（2）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致的。5、自然人客戶的輔

31、助身份證明材料包括什么？（列舉5 種）答：中國(guó)公民為戶口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證、居住證、社會(huì)保障卡、軍 人和武裝警察身份證件、公安機(jī)關(guān)出具的戶籍證明、工作證、完稅證明、水電煤 繳費(fèi)單等稅費(fèi)憑證等生活不會(huì)辜負(fù)努力的人6、什么是反洗錢(qián)？答：是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、 隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、 恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯 罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)， 依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的 行為。7、金融機(jī)構(gòu)在什么情況下應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告？答：金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、 客戶的資金或者其他資產(chǎn)、 客戶 的交易或者試圖進(jìn)行的交

32、易與洗錢(qián)、 恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的， 不論所涉資金 金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。8、非自然人客戶的“身份基本信息”包括什么？答：包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法 開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東 或者實(shí)際控制人、 法定代表人、 負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、 身份證件或 者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。9、銀行賬戶實(shí)名制的核心包括什么？ 答：（1）核驗(yàn)開(kāi)戶申請(qǐng)人提供身份證件的有效性（ 2）開(kāi)戶申請(qǐng)人與身份證件的 一致性（ 3）開(kāi)戶申請(qǐng)人的真實(shí)開(kāi)戶意愿三方面。10、為什么要全面推進(jìn)個(gè)人賬戶分類管理制度？

33、答：（ 1）有效遏制買(mǎi)賣(mài)賬戶和假冒開(kāi)戶的行為（2）建立個(gè)人賬戶保護(hù)機(jī)制（3）強(qiáng)化個(gè)人對(duì)本人賬戶的管理六、論述題1、在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)要求客戶提供有效身份證明文件，目前法定可接 受的自然人客戶有效身份證件包括哪些？答：（ 1）中國(guó)公民：居民身份證或臨時(shí)身份證；未滿 16 周歲的中國(guó)公民，應(yīng) 由監(jiān)護(hù)人代理， 出具監(jiān)護(hù)人的身份證件以及未成年人居民身份證或戶口簿。 定居 國(guó)外的中國(guó)籍公民， 2004 年以前定居國(guó)外的，可出具中國(guó)護(hù)照； 2004 年之后定 居國(guó)外的，應(yīng)輔助出具居民身份證、臨時(shí)身份證或戶口簿。（2）香港、澳門(mén)、臺(tái)灣居民：港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證，臺(tái)灣居民往來(lái)大 陸通行證。（3）外國(guó)公

34、民：護(hù)照或外國(guó)人永久居留證；外國(guó)邊民還可使用邊民出入境 通行證。（4）未申領(lǐng)居民身份證的軍人、武裝警察，除出具軍人、武裝警察身份證 件外，還應(yīng)輔助出具軍人保障卡或所在單位開(kāi)具的尚未領(lǐng)取居民身份證件的證明 材料。2、在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)要求客戶提供有效證件或證明文件，目前法定可 接受的對(duì)公客戶有效證件或證明文件包括哪些？（列舉 5 種）答：（1）企業(yè)法人：企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（2）非法人企業(yè)：企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（3）機(jī)關(guān)或事業(yè)單位：政府人事部門(mén)或編制委員會(huì)的批文或登記證書(shū)，生活不會(huì)辜負(fù)努力的人 機(jī)關(guān)或?qū)嵭蓄A(yù)算管理的事業(yè)單位還需出具財(cái)政部門(mén)同意開(kāi)戶的證明。（4）軍隊(duì)、武警團(tuán)級(jí)以上單位以及分散執(zhí)勤的支

35、（分）隊(duì)：軍隊(duì)軍級(jí)以上 單位財(cái)務(wù)部門(mén)、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門(mén)的開(kāi)戶證明。（5）社會(huì)團(tuán)體：社會(huì)團(tuán)體登記證書(shū)。宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門(mén) 的批文或證明文件。（6）民辦非企業(yè)組織：民辦非企業(yè)登記證書(shū)。（7）外地常設(shè)機(jī)構(gòu)：駐在地政府主管部門(mén)的批文。（8）外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)：駐在地政府主管部門(mén)批文。（9）個(gè)體工商戶：個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（10）居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)：主管部門(mén)的批文或證明。（11）金融機(jī)構(gòu)：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、金融許可證（以金融許可證為主證件） 。（12）境外機(jī)構(gòu)（非居民客戶 NRA）：在境外合法注冊(cè)成立的證明文件，如 為非中文，還應(yīng)提供中文翻譯。（13）其他組織：政府主管部門(mén)的批文或證明。

36、3、持異地身份證件開(kāi)立賬戶的客戶身份識(shí)別措施包括什么？ 答：（1）核實(shí)客戶的身份，確認(rèn)是否是來(lái)自邊境、沿海城市等涉恐、涉毒、 電信詐騙及其他犯罪敏感地區(qū)人士。（2）確認(rèn)客戶資金或財(cái)富的來(lái)源，確認(rèn)客戶的資產(chǎn)規(guī)模與其身份、資金或 財(cái)富的來(lái)源相匹配。（3）了解客戶開(kāi)立賬戶的目的。（4）了解客戶預(yù)期交易規(guī)模。（5）如客戶在開(kāi)立賬戶時(shí)，同時(shí)要求開(kāi)通電子銀行交易，其初始每日累計(jì) 交易限額應(yīng)限定在人民幣五萬(wàn)元（或等值外幣） ?？蛻粼陂_(kāi)戶時(shí)要求提高日累計(jì) 交易限額的， 金融機(jī)構(gòu)需要求客戶說(shuō)明理由， 并根據(jù)情況要求客戶補(bǔ)充提供其在 當(dāng)?shù)氐木幼∽C明、經(jīng)營(yíng)證明、納稅證明等補(bǔ)充證明文件。4、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告大額交易包

37、括哪些？答：（ 1）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣 5萬(wàn)元以上（含 5 萬(wàn)元） 、外幣等值 1萬(wàn)美元以上（含 1 萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù) 解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（2）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上（含 200 萬(wàn)元）、外幣等值 20 萬(wàn)美元以上（含 20 萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（3）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50 萬(wàn)元以上（含 50 萬(wàn)元）、外幣等值 10 萬(wàn)美元以上（含 10 萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（4）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20 萬(wàn)元以上（含 20 萬(wàn)元）、外幣等值 1 萬(wàn)美元以上（含 1 萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。 5、金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)哪些行為，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)