儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行科組公開(kāi)課用

1、 1 1、含義：、含義：是指是指居民個(gè)人居民個(gè)人將屬于將屬于其其所有的人民幣或者外幣所有的人民幣或者外幣存入存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具憑證憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定定支付存款本金和利息支付存款本金和利息的活動(dòng)。的活動(dòng)。誰(shuí)存的誰(shuí)存的錢(qián)錢(qián)存什么存什么到何處存到何處存有何憑證有何憑證有何益有何益處處注：政府、企事業(yè)單位存款注：政府、企事業(yè)單位存款“對(duì)公存款對(duì)公存款”一、儲(chǔ)蓄存款活期儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄優(yōu)點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)缺點(diǎn)相同點(diǎn)相同點(diǎn)待用資金，隨時(shí)存??；待用資金，隨時(shí)存??；流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便流動(dòng)

2、性強(qiáng)、靈活方便利率高利率高, ,收益高收益高利率低、收益低利率低、收益低優(yōu)：有利于居民生活優(yōu)：有利于居民生活 信用較高、安全性較高信用較高、安全性較高缺：收益性較低、存在通貨膨脹情況下缺：收益性較低、存在通貨膨脹情況下存款貶值存款貶值的風(fēng)的風(fēng) 險(xiǎn)險(xiǎn)、商業(yè)銀行破產(chǎn)商業(yè)銀行破產(chǎn)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。一般不提前支取，一般不提前支取，提前支取損失利息提前支取損失利息3、儲(chǔ)蓄存款的主要類(lèi)型、儲(chǔ)蓄存款的主要類(lèi)型 含義：人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的含義：人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一唯一收益，它是收益，它是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶(hù)存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶(hù)存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增增值值部分。部分。

3、 計(jì)算公式計(jì)算公式： 利息本金利息本金利率利率存款期限存款期限年年利率利率月月利率利率1212（月月）日日利率利率360360（天天） 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)。擅自變動(dòng)。 利率利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段當(dāng)通貨膨脹時(shí)當(dāng)通貨膨脹時(shí) 存款利率調(diào)節(jié)存款利率調(diào)節(jié)：利率利率儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄流通中的貨幣量流通中的貨幣量消費(fèi)支出消費(fèi)支出利率調(diào)節(jié)：利率調(diào)節(jié)：利率利率貸款規(guī)模貸款規(guī)模流通中的貨幣量流通中的貨幣量投資需求投資需求貸款利率調(diào)節(jié)：貸款利率調(diào)節(jié)：當(dāng)通貨緊縮時(shí)，如何調(diào)節(jié)利率當(dāng)通貨緊

4、縮時(shí)，如何調(diào)節(jié)利率降低存貸款利率降低存貸款利率1、商業(yè)銀行的組成、商業(yè)銀行的組成 國(guó)家控股銀行國(guó)家控股銀行民營(yíng)控股銀行：民營(yíng)控股銀行：民生外資銀行：外資銀行：匯豐二、我國(guó)的商業(yè)銀行（主要的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）二、我國(guó)的商業(yè)銀行（主要的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）2 2、商業(yè)銀行的含義、商業(yè)銀行的含義： 經(jīng)營(yíng)經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款吸收公眾存款、發(fā)放貸款發(fā)放貸款、辦理結(jié)算辦理結(jié)算等等業(yè)務(wù)，并以業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)。企業(yè)：企業(yè)： 以以營(yíng)利營(yíng)利為目的而從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，為目的而從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，向社會(huì)提供商品或服務(wù)的經(jīng)濟(jì)組織。向社會(huì)提供商品或服務(wù)的經(jīng)濟(jì)組織。地位：我國(guó)商業(yè)銀行以地位：我國(guó)商

5、業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行國(guó)家控股銀行為主體，為主體，是我國(guó)是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分金融體系中最重要的組成部分 存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù) 含義：它是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，含義：它是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。3、銀行的業(yè)務(wù)、銀行的業(yè)務(wù)對(duì)象：居民個(gè)人（儲(chǔ)蓄存款）對(duì)象：居民個(gè)人（儲(chǔ)蓄存款） 企事業(yè)單位（對(duì)公存款）企事業(yè)單位（對(duì)公存款） 貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù) 含義：是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款含義：是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。人提

6、供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。對(duì)象：工商業(yè)貸款（企業(yè)）對(duì)象：工商業(yè)貸款（企業(yè)） 消費(fèi)貸款（個(gè)人）消費(fèi)貸款（個(gè)人）注意：注意：貸款時(shí)，銀行要評(píng)估借款人的貸款時(shí)，銀行要評(píng)估借款人的信用狀況，信用狀況，根據(jù)根據(jù) 評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。主要利潤(rùn)來(lái)源：主要利潤(rùn)來(lái)源：利潤(rùn)利潤(rùn)= =貸款利息貸款利息存款利息存款利息銀行各項(xiàng)支出銀行各項(xiàng)支出結(jié)算服務(wù)費(fèi)、其它服務(wù)費(fèi)結(jié)算服務(wù)費(fèi)、其它服務(wù)費(fèi)利潤(rùn)利潤(rùn)其它利潤(rùn)來(lái)源：其它利潤(rùn)來(lái)源： 結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù) 含義：是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨含義：是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對(duì)此收取一定幣收支

7、提供手段與工具的服務(wù)。銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。的服務(wù)費(fèi)用。債券買(mǎi)賣(mài)及兌付債券買(mǎi)賣(mài)及兌付代理買(mǎi)賣(mài)外匯代理買(mǎi)賣(mài)外匯代理保險(xiǎn)代理保險(xiǎn)提供保管箱提供保管箱其它業(yè)務(wù)其它業(yè)務(wù)對(duì)公存款對(duì)公存款 個(gè)人存款個(gè)人存款發(fā)放貸款發(fā)放貸款吸收存款吸收存款類(lèi)型：類(lèi)型：工商業(yè)貸款工商業(yè)貸款消費(fèi)貸款消費(fèi)貸款買(mǎi)方支付買(mǎi)方支付賣(mài)方收取賣(mài)方收取結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)銀行業(yè)務(wù)：銀行業(yè)務(wù)：A A、為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)、為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶順利進(jìn)行的紐帶。A A 蓄水池蓄水池B B、銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，、銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策

8、提供必要的依為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。據(jù)。C C、通過(guò)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)、通過(guò)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以?xún)?yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以?xún)?yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。C C 監(jiān)督站監(jiān)督站B B 氣象站、寒暑表氣象站、寒暑表3、作用、作用三維設(shè)計(jì)三維設(shè)計(jì) P48P48A A、為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)、為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶順利進(jìn)行的紐帶。A A 蓄水池蓄水池B B、銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，、銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作

9、出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。據(jù)。C C、通過(guò)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)、通過(guò)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以?xún)?yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以?xún)?yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。C C 監(jiān)督站監(jiān)督站B B 氣象站、寒暑表氣象站、寒暑表3、作用、作用三維設(shè)計(jì)三維設(shè)計(jì) P48P48 在我國(guó)，商業(yè)銀行作為信貸中心、轉(zhuǎn)賬結(jié)算中心和現(xiàn)金出納在我國(guó)，商業(yè)銀行作為信貸中心、轉(zhuǎn)賬結(jié)算中心和現(xiàn)金出納中心，是資金活動(dòng)的中樞神經(jīng)，是國(guó)家宏觀調(diào)控的關(guān)鍵部門(mén)，是中心，是資金活動(dòng)的中樞神經(jīng)，是國(guó)家宏觀調(diào)控的關(guān)鍵部門(mén)，是整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總樞紐，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有巨大作用。整個(gè)經(jīng)