2047商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理-國(guó)家開放大學(xué)2018年1月至2021年7月期末考試真題及答案（201801-202107不少于6套）

1、試卷代號(hào)：2047商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 試題2018年1月一、單項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分）1.（ ）的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行制度的建立。 A.德國(guó)商業(yè)銀行B.奧地利銀行 C.英格蘭銀行D.瑞士銀行2.根據(jù)巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，簽約各國(guó)銀行的資本充足率不得低于（ ）。 A. 11%B.9% C.8.5%D.8%3.商業(yè)銀行作為特殊企業(yè)其區(qū)別于一般企業(yè)的一個(gè)重要標(biāo)志在于它的（ ）。 A.高資產(chǎn)規(guī)模B.監(jiān)管體制不同 C.業(yè)務(wù)范疇D.高負(fù)債性4.以下屬于網(wǎng)上銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。 A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn) C.市場(chǎng)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.黑客攻擊風(fēng)險(xiǎn)5.商業(yè)銀行的管理機(jī)構(gòu)掌握著銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，直接對(duì)（ ）負(fù)責(zé)。

2、 A.股東大會(huì)B.董事長(zhǎng) C.監(jiān)事會(huì)D.董事會(huì)二、判斷題（判斷正誤并對(duì)錯(cuò)誤的說明理由：每題3分，共15分）6.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造，要以貸款需求為基礎(chǔ)。（ ）7.銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益性相輔相成，流動(dòng)性越高的資產(chǎn)，收益性也越高。（ ）8.在我國(guó)，對(duì)商業(yè)銀行投資證券的種類有嚴(yán)格的限制，僅限于國(guó)庫券、金融債券、企業(yè)債券等信用可靠、安全性好、流動(dòng)性強(qiáng)的債券。（ ）9.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是由商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)派生出來的。（ ）10.商業(yè)銀行開設(shè)的所有網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)都需要由中國(guó)人民銀行審批或備案。（ ）三、填空題（每空1分，共8分）11.資產(chǎn)負(fù)債管理理論強(qiáng)調(diào)銀行資產(chǎn)與負(fù)債的_。12.商業(yè)銀行的資本金由 和 組成。1

3、3. 風(fēng)險(xiǎn)不僅影響到銀行的盈利水平，也影響到銀行的資產(chǎn)、負(fù)債和表外金融工具的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。14.匯率風(fēng)險(xiǎn)包括_、轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)、_。15.銀行產(chǎn)品的生命周期有4個(gè)階段： 階段、成長(zhǎng)階段、成熟階段和 階段。四、名詞解釋（每題4分，共12分）16.資本充足率17.駱駝評(píng)級(jí)體系18.消費(fèi)貸款五、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分）19.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資產(chǎn)的功能有哪些？20.簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？21.簡(jiǎn)述資產(chǎn)負(fù)債比例管理對(duì)銀行的影響。六、論述題（共20分）論述處置銀行不良資產(chǎn)的主要方法以及我國(guó)處理商業(yè)銀行不良貸款的主要實(shí)踐。試卷代號(hào)：2047商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)（供參考） 2018年1月一、單項(xiàng)選擇

4、題（每題3分，共15分） 1C 2D 3D 4D 5D二、判斷題（判斷正誤并對(duì)錯(cuò)誤的說明理由：每題3分，共15分） 6() 理由：要以存款為基礎(chǔ)，貸款需求是信用創(chuàng)造的前提。 7() 理由：銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益性是相互制約的，流動(dòng)性越高的資產(chǎn)，收益性越低。 8() 理由：企業(yè)債券不在可投資范圍內(nèi)。 9() 理由：是由存款業(yè)務(wù)派生出來的。 10() 理由：有些業(yè)務(wù)品種并不需要向中國(guó)人民銀行審批或備案。而且銀行分支機(jī)構(gòu)或主報(bào)告行以外的其他外國(guó)銀行分行在其總行或主報(bào)告行已獲批準(zhǔn)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)范圍內(nèi)增開網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的，在取得內(nèi)部授權(quán)后，于事前向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘刑峤粫鎴?bào)告后即可開辦，無需人民銀行

5、回復(fù)。三、填空題（每空1分，共8分） 11對(duì)稱性 12.核心資本 附屬資本 13.利率 14.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)交易風(fēng)險(xiǎn) 15導(dǎo)入衰退四、名詞解釋（每題4分，共12分） 16.資本充足性：是指銀行資本應(yīng)保持既能承受壞賬損失的風(fēng)險(xiǎn)，又能正常運(yùn)營(yíng)、達(dá)到盈利的水平。 17.駱駝評(píng)級(jí)體系：是一種銀行評(píng)級(jí)體系制度，包括從5個(gè)方面對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行檢查，分別是資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況和資產(chǎn)流動(dòng)性。 18.消費(fèi)貸款：商業(yè)銀行向居民發(fā)放的用于其本人或者家庭購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品或者支付其他費(fèi)用的貸款。五、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分） 19.筒述商業(yè)銀行資產(chǎn)的功能有哪些？ 答：銀行的資產(chǎn)是商業(yè)銀行獲得收入的主要

6、來源； 資產(chǎn)的規(guī)模是衡量一家商業(yè)銀行實(shí)力和地位的重要標(biāo)志； 資產(chǎn)質(zhì)量是銀行前景的重要預(yù)測(cè)指標(biāo)；資產(chǎn)管理不善是導(dǎo)致銀行倒閉、破產(chǎn)的重要原因之一。 20簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？ 答：網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)兩類。前者包括有網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險(xiǎn)、黑客攻擊風(fēng)險(xiǎn)以及由于技術(shù)更新快帶來的系統(tǒng)設(shè)備投資風(fēng)險(xiǎn)；后者包括有操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。 21簡(jiǎn)述資產(chǎn)負(fù)債比例管理對(duì)銀行的影響。 答：防止了銀行無限制地?cái)U(kuò)張自己的資產(chǎn)和負(fù)債； 改變了銀行過分依賴向中央銀行借入資金擴(kuò)大信貸規(guī)模的做法，使商業(yè)銀行在尋找資金來源上有了緊迫感，增加了銀行競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)； 在一定程

7、度上防止了銀行過度短借長(zhǎng)用，銀行的資金來源與資金運(yùn)用掛鉤； 保證銀行的流動(dòng)性處于一個(gè)合理的水平； 增強(qiáng)了銀行以利潤(rùn)創(chuàng)造為中心的意識(shí)； 增強(qiáng)了銀行的資本金意識(shí)。六、論述題（共20分）22.請(qǐng)論述處置銀行不良資產(chǎn)的主要方法以及我國(guó)處理商業(yè)銀行不良貸款的主要實(shí)踐。答：處置銀行不良資產(chǎn)的主要方法有：(10分)(1)強(qiáng)化呆賬準(zhǔn)備金制度，注銷壞賬，優(yōu)化資產(chǎn)；(2)分離不良資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)處理；(3)培育資產(chǎn)重組的中介機(jī)構(gòu)和中介專家；(4)充分利用金融市場(chǎng)尤其是證券市場(chǎng)將銀行資產(chǎn)打折出售或部分證券化；(5)債券全部或部分轉(zhuǎn)股權(quán)；(6)直接的資本注入；(7)破產(chǎn)清算；(8)利用信貸資產(chǎn)衍生產(chǎn)品降低風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)

8、商業(yè)銀行不良貸款的處理實(shí)踐：（10分）(1)資產(chǎn)管理公司的成立：1999年，我國(guó)先后成立了信達(dá)、東方、長(zhǎng)城、華融四家資產(chǎn)管理公司，專門接收處理四大國(guó)有商業(yè)銀行在1996年以前形成的不良貸款；(2)允許商業(yè)銀行到資本市場(chǎng)上上市，如工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、北京銀行、南京銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、寧波銀行、深圳發(fā)展銀行、中國(guó)民生銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行等都已上市。（以上根據(jù)回答要點(diǎn)展開情況給分）試卷代號(hào)：2047商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試題2018年7月一、單項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分）1.( )是商業(yè)銀行最主要的經(jīng)營(yíng)收入來源。A.貸款業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外

9、業(yè)務(wù)2.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款是( )。A.次級(jí)貸款B.可疑貸款C.損失貸款D.關(guān)注貸款3.銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，其結(jié)算原則是( )。A.先付款后收款B.付款和收款同時(shí)結(jié)算C.先收款后付款D.軋差結(jié)算4.銀行發(fā)行金融債券的主要目的是籌集_資金，其利率一般_同期的存款利率。( )A.中長(zhǎng)期；高于B.中長(zhǎng)期；低于C.短期；高于D.短期；低于5.表外業(yè)務(wù)中擔(dān)保和貸款承諾的主要區(qū)別在于( )。A.擔(dān)保涉及銀行和貸款人兩方當(dāng)事人，承諾涉及銀行、委托人和收益人三方當(dāng)事人B.擔(dān)保業(yè)務(wù)銀行不收費(fèi)，而貸款承諾銀行需要收取一定費(fèi)用C.擔(dān)保涉及銀行、委托人和收益人三方當(dāng)事

10、人，承諾涉及銀行和貸款人兩方當(dāng)事人D.貸款承諾可以撤銷，而擔(dān)保業(yè)務(wù)則不能二、判斷題（判斷正誤并對(duì)錯(cuò)誤的說明理由：每題3分，共15分）6.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)制約著資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)。( )7.匯票的出票人必須是收款人。( )8.實(shí)收資本是銀行的資產(chǎn)凈值，即銀行的總資產(chǎn)減總負(fù)債的余額。( )9.商業(yè)銀行資本的增加能夠降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，因此資本金多多益善。( )10.在險(xiǎn)價(jià)值法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)可以事前計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)，不像以往風(fēng)險(xiǎn)管理的方法都是在事后衡量風(fēng)險(xiǎn)大小。( )三、填空題（每空1分，共8分）11.商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)來源于銀行的資產(chǎn)與負(fù)債在_方面的不對(duì)稱和沒有預(yù)料到的_變動(dòng)。12.營(yíng)銷的對(duì)象可以是有

11、形的商品，也可以是_和_。13.結(jié)算業(yè)務(wù)借助的主要結(jié)算工具包括銀行匯票、銀行本票、_和_。14.網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括兩類，即基于_導(dǎo)致的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和基于_形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。四、名詞解釋（每題4分，共12分）15.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類16.累計(jì)金融債券17.代理類中間業(yè)務(wù)五、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分）18.簡(jiǎn)述財(cái)務(wù)顧問的類型。19.簡(jiǎn)述資本金的管理原則。20.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的幾種主要表現(xiàn)形式。六、論述題（共20分）21.請(qǐng)論述影響我國(guó)銀行存款變動(dòng)的主要因素。試卷代號(hào)：2047商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)（供參考）2018年7月一、單項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分）1.A2.B3.C4.A5.C二

12、、判斷題（判斷正誤并對(duì)錯(cuò)誤的說明理由：每題3分，共15分）6.()7.()理由：可以是收款人也可以不是收款人。8.()理由：股權(quán)資本才是資本的資產(chǎn)凈值，它包含實(shí)收資本等項(xiàng)目。9.()理由：資本金的增加一方面固然能降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，但另一方面也會(huì)對(duì)銀行的盈利產(chǎn)生負(fù)面影響。股權(quán)成本一般高于負(fù)債、資本量過大會(huì)使銀行財(cái)務(wù)杠桿比率下降，所以資本的增加預(yù)示著未來收益的減少。商業(yè)銀行的資本金保持在一個(gè)合理和適度的范圍即可。10.()三、填空題（每空1分，共8分）11.期限結(jié)構(gòu)利率12.服務(wù)創(chuàng)意13.商業(yè)匯票支票14.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)虛擬金融服務(wù)品種四、名詞解釋（每題4分，共12分）15.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類：商業(yè)銀

13、行按借款人的最終償還本金和利息的實(shí)際能力，確定貸款的遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款質(zhì)量分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類的一種管理方法。16.累計(jì)金融債券：由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的期限浮動(dòng)，利率與期限掛鉤，分段累進(jìn)計(jì)息的債券。17.代理類中間業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。五、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分）18.簡(jiǎn)述財(cái)務(wù)顧問的類型。答：企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定；固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估、債券評(píng)級(jí)、投資咨詢業(yè)務(wù)、綜合咨詢。19.簡(jiǎn)述資本金的管理原則。答：資本金數(shù)量必須充足；資本金的結(jié)構(gòu)要合理；資本金的來源要有保障。20.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的幾種

14、主要表現(xiàn)形式。答：重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收入曲線風(fēng)險(xiǎn)、基本點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。六、論述題（共20分）21.請(qǐng)論述影響我國(guó)銀行存款變動(dòng)的主要因素。答：(1)影響我國(guó)銀行存款的外部因素有（10分）：經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和經(jīng)濟(jì)周期；銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)；中央銀行的貨幣政策；金融法規(guī)；人們的儲(chǔ)蓄習(xí)慣和收入、支出預(yù)期等。(2)影響我國(guó)銀行存款的內(nèi)部因素有(10分)：存款計(jì)劃與實(shí)施；存款利率；銀行服務(wù)；銀行的實(shí)力和信譽(yù)；銀行的社會(huì)聯(lián)系等。（以上根據(jù)要點(diǎn)展開程度給分）試卷代號(hào)：2047商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 試題2019年1月一、單項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分）1.新產(chǎn)品銷售額的緩慢增長(zhǎng)屬于銀行產(chǎn)品生命周期( )階段的典型特征。 A

15、.導(dǎo)入階段 B.成長(zhǎng)階段 C.成熟階段 D.衰退階段2.根據(jù)巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，簽約各國(guó)銀行的資本充足率不得低于( )。 A. 11% B.9% C.8.5%D.8%3.我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司處置的不良貸款的最終損失由( )承擔(dān)。 A.財(cái)政部 B.產(chǎn)生不良貸款的商業(yè)銀行 C.中國(guó)人民銀行 D.接受不良貸款的管理公司4.( )是商業(yè)銀行最主要的經(jīng)營(yíng)收入來源。 A.貸款業(yè)務(wù) B.資產(chǎn)業(yè)務(wù) C.中間業(yè)務(wù) D.表外業(yè)務(wù)5.商業(yè)銀行作為特殊企業(yè)其區(qū)別于一般企業(yè)的一個(gè)重要標(biāo)志在于它的( )。 A.高資產(chǎn)規(guī)模 B.監(jiān)管體制不同 C.業(yè)務(wù)范疇 D.高負(fù)債性二、判斷題（判斷正誤并對(duì)錯(cuò)誤的說明理由：每題3分

16、，共15分）6.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是由商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)派生出來的。( )7.附有條件的承兌視同拒付。( )8.償還期對(duì)稱原理要求償還期較短的負(fù)債應(yīng)和流動(dòng)性極強(qiáng)的資產(chǎn)搭配。( )9.我們說商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，也就是說商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)面臨的各項(xiàng)實(shí)際損失。( )10.商業(yè)銀行資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，其流動(dòng)性越強(qiáng)。( )三、填空題（每空1分，共8分） 11.商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，也就是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，它包括 和 ，其中 是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。 12.商業(yè)銀行的資本金由 和 組成。 13.匯率風(fēng)險(xiǎn)包括 、轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)、 。14.銀行產(chǎn)品的 ，是銀行營(yíng)銷管理諸要素中唯一的收入要素。四、名詞解釋（每題4分，共12

17、分）15.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)16.質(zhì)押貸款17.結(jié)算中負(fù)債五、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分）18.商業(yè)銀行的功能有哪些？19.貸款定價(jià)的方法有哪些？20.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的重要作用。六、論述題（共20分）21.請(qǐng)闡述網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)類型及其防范措施。試卷代號(hào)：2047商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)（供參考） 2019年1月一、單項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分） 1A 2D 3A 4A 5D二、判斷題（判斷正誤并對(duì)錯(cuò)誤的說明理由：每題3分，共15分） 6() 理由：是由存款業(yè)務(wù)派生出來的。 7() 8() 9() 理由：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)僅僅是說銀行可能出現(xiàn)損失的一種可能性，并不是實(shí)際發(fā)生的損失。 10()

18、 理由：如果這種變現(xiàn)能力的實(shí)現(xiàn)是以較高成本取得的，則不能說明該行資產(chǎn)的流動(dòng)性強(qiáng)。三、填空題（每空1分，共8分） 11.股東大會(huì)董事會(huì)股東大會(huì) 12.核心資本 附屬資本 13.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)交易風(fēng)險(xiǎn) 14.定價(jià)四、名詞解釋（每題4分，共12分） 15.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：銀行出現(xiàn)資金流動(dòng)性不足時(shí)，無法以合理的成本迅速增加或者其他方式獲得足夠的資金，從而影響到其盈利水平。 16.質(zhì)押貸款：指按中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的不動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。 17.結(jié)算中負(fù)債：銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中形成的短期資金占用。五、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分） 18.商業(yè)銀行的功能有哪些？ 答：信用中介功

19、能；支付中介功能、信用創(chuàng)造功能、金融服務(wù)功能。 19.貸款定價(jià)的方法有哪些？ 答：成本相加貸款定價(jià)；價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)貸款定價(jià)；低于基準(zhǔn)利率的貸款定價(jià)；最高利率的貸款定價(jià)；成本一收益貸款定價(jià)。 20商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的重要作用。 答：負(fù)債業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行提供了重要的資金來源； 一定規(guī)模的負(fù)債是商業(yè)銀行生存的基礎(chǔ)； 負(fù)債業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)制約著商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模和機(jī)構(gòu)，從而限制了商業(yè)銀行的盈利水平并影響其風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)； 負(fù)債業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理提供了資產(chǎn)業(yè)務(wù)以外的基本操作手段； 負(fù)債業(yè)務(wù)的開展有利予銀行與客戶建立穩(wěn)定的業(yè)務(wù)聯(lián)系，為銀行提供更多的信息來源。六、論述題（共20分） 21.請(qǐng)闡述網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)類

20、型及其防范措施。 答：(1)網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)兩類。(10分) 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括：網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險(xiǎn)、黑客攻擊風(fēng)險(xiǎn)以及由于技術(shù)更新快帶來的系統(tǒng)設(shè)備投資風(fēng)險(xiǎn)等； 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括：操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。 (2)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)的防范措施(10分)：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；風(fēng)險(xiǎn)暴露的控制；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等。 （以上根據(jù)要點(diǎn)展開程度給分）試卷代號(hào)：2047商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 試題（開卷）2019年7月一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10分）1.（ ）是由私人獨(dú)資或和或成立并經(jīng)營(yíng)的非股份制銀行。A.股份制銀行B.政策性銀行C.私人銀行D.國(guó)有銀行2.（ ），簡(jiǎn)稱存款準(zhǔn)

21、備金，是按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金。A.法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng).超額存款準(zhǔn)備金C.庫存現(xiàn)金D.在途資金3.（ ）是在延期付款的大型成套設(shè)備貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌（期限為6個(gè)月至10年）遠(yuǎn)期匯票，以貼現(xiàn)方式無追索權(quán)地售予出口商所在地的銀行，提前取得現(xiàn)款的一種匯票貼現(xiàn)方式。A.出口信貸B.福費(fèi)廷C.出口押匯D.銀行票據(jù)承兌4.巴塞爾提高了最低資本充足率的要求，銀行的核心一級(jí)資本（主要是普通股）充足率（ ）。A.4.5%B.60%C.8%D.10%5.（ ），又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指由于信用活動(dòng)中存在著不確定性而導(dǎo)致銀行遭受損失的可能性。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn) D.決策風(fēng)險(xiǎn)二、多

22、項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分）6.商業(yè)銀行“三性”經(jīng)營(yíng)原則是（ ）。 A.風(fēng)險(xiǎn)性B.負(fù)債性 C.安全性D.流動(dòng)性 E.盈利性7.商業(yè)銀行貸款定價(jià)的一般原則是（ ）。 A.利潤(rùn)最大化原則B.擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則 C.保證貸款安全原則D.增強(qiáng)流動(dòng)性原則 E.維護(hù)銀行形象原則8.按貸款的保障條件分類，商業(yè)銀行的貸款可分為（ ）。 A.定期貸款B.票據(jù)貼現(xiàn) C.信用貸款D.擔(dān)保貸款 E.自營(yíng)貸款9.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)在因素，主要體現(xiàn)在（ ）。 A.分散、轉(zhuǎn)移金融風(fēng)險(xiǎn)B.減少交易成本 C.擴(kuò)展利益增長(zhǎng)點(diǎn)D.增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力 E.追求利潤(rùn)的動(dòng)機(jī)10.商業(yè)銀行用以控制和防范風(fēng)險(xiǎn)的策略和方法主要包括( A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防B

23、.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備 C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)分散 E.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁三、判斷正誤（每題2分，共10分）11.單一銀行制，也稱單元銀行制，一般是指銀行業(yè)務(wù)完全由一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)來辦理，不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。（ ）12.貨幣互換是指兩筆貨幣幣種相同、債務(wù)額相同（本金數(shù)額相同）、期限相同的資金，作固定利率和浮動(dòng)利率的調(diào)換。（ ）13.總量適度原則，是指銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的總量必須保持在一個(gè)適當(dāng)?shù)囊?guī)模上。（ ）14.按照現(xiàn)行“核心指標(biāo)”的要求，我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)層次：風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)指標(biāo)。（ ）15.內(nèi)部經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于社會(huì)投資環(huán)境的變化，導(dǎo)致銀行投資的證券可能受到損失。（ ）四、名詞配伍（每題

24、3分，共15分）16.分業(yè)經(jīng)營(yíng)(A)一般是網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行及其他電子金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。17.定期貸款(B)具有固定償還期限的貸款。18.同業(yè)拆借(C)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍限定在銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容，銀行與其他金融機(jī)構(gòu)有著明確的業(yè)務(wù)范圍與界限。19.電子銀行(D)商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間的臨時(shí)性借款。20.市場(chǎng)細(xì)分(E)銀行通過環(huán)境分析，依據(jù)客戶在需求上的各種差異，將整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群的市場(chǎng)分類過程。五、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分）21.商業(yè)銀行的職能有哪些？請(qǐng)列舉并簡(jiǎn)要解釋。22.發(fā)展表外業(yè)務(wù)，對(duì)于商業(yè)銀行具有哪些重要的作用？23.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行五類貸款的基本定義。六、論述題（共20分

25、）24.利率敏感性缺口管理，是在利率變動(dòng)循環(huán)時(shí)期使銀行資產(chǎn)負(fù)債利差最大化的一項(xiàng)戰(zhàn)略措施?；咀龇ㄊ牵弘S著利率的變動(dòng)，調(diào)整利率敏感性（也稱“可變利率”）資產(chǎn)與負(fù)債和固定利率資產(chǎn)與負(fù)債的組合結(jié)構(gòu)，從而改變利率敏感性資金缺口及其大小，以達(dá)到擴(kuò)大利差、進(jìn)而擴(kuò)大利潤(rùn)的目的。請(qǐng)論述利率敏感性缺口管理模型的優(yōu)缺點(diǎn)。試卷代號(hào)：2047國(guó)家開放大學(xué)2 0 1 9年春季學(xué)期期末統(tǒng)一考試商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)（開卷）（供參考）2019年7月一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10分） 1C 2A 3B 4A 5C二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分） 6. CDE 7.ABCE 8.BCD 9.ABCDE 10.

26、 ABCDE三、判斷正誤（每題2分，共10分） 11.正確（2分） 12.錯(cuò)誤（2分） 13.正確（2分） 14.正確（2分） 15.錯(cuò)誤（2分）四、名詞配伍（每題3分，共15分） 16.分業(yè)經(jīng)營(yíng)(C) 17.定期貸款(B) 18.同業(yè)拆借(D) 19.電子銀行(A) 20.市場(chǎng)細(xì)分(E)五、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分） 21.商業(yè)銀行的職能有哪些？請(qǐng)列舉并簡(jiǎn)要解釋。 作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)，商業(yè)銀行在其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，客觀上發(fā)揮著支付中介、信用中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)的職能。 (1)支付中介職能。商業(yè)銀行在提供與貨幣收付有關(guān)的技術(shù)性服務(wù)時(shí)履行支付中介職能，具體是指商業(yè)銀行以存款賬戶

27、為基礎(chǔ)，通過一定的技術(shù)手段和流程設(shè)計(jì)，為客戶完成貨幣收付或清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系、提供轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)。（3分） (2)信用中介職能。信用中介職能是指商業(yè)銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上各種閑散貨幣資金集中到銀行，通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)投入需要資金的部門，充當(dāng)資金閑置者和資金短缺者之間的中介，實(shí)現(xiàn)資金的融通。（3分） (3)信用創(chuàng)造職能。信用創(chuàng)造職能是指商業(yè)銀行所具有的創(chuàng)造信用流通工具并據(jù)此擴(kuò)大貸款和投資的能力。（2分） (4)金融服務(wù)職能。金融服務(wù)職能是指商業(yè)銀行利用所處的經(jīng)濟(jì)樞紐的特殊地位，憑借其聯(lián)系面廣、信息靈的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)技術(shù)手段，為客戶提供諸多服務(wù)，賺取手續(xù)費(fèi)，擴(kuò)大聯(lián)系面，爭(zhēng)取客戶。（

28、2分） 22.發(fā)展表外業(yè)務(wù)，對(duì)于商業(yè)銀行具有哪些重要的作用？ 發(fā)展表外業(yè)務(wù)，對(duì)商業(yè)銀行具有重要的作用。 (1)增加盈利來源。（2分） (2)為客戶提供多樣化金融服務(wù)。（2分） (3)轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)。（2分） (4)增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性。（2分） (5)彌補(bǔ)銀行資本缺口。（2分） 23.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行五類貸款的基本定義。 依據(jù)我國(guó)目前的規(guī)定，五類貸款的基本定義如下： (l)正常貸款，是指借款人能夠履行借款合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。（2分） (2)關(guān)注貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。（2分） (3)次級(jí)貸款，是指借款人的還款能力

29、明顯出現(xiàn)問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。（2分） (4)可疑貸款，是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。（2分） (5)損失貸款，是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。（2分）六、論述題（共20分） 24.利率敏感性缺口管理，是在利率變動(dòng)循環(huán)時(shí)期使銀行資產(chǎn)負(fù)債利差最大化的一項(xiàng)戰(zhàn)略措施?；咀龇ㄊ牵弘S著利率的變動(dòng)，調(diào)整利率敏感性（也稱“可變利率”）資產(chǎn)與負(fù)債和固定利率資產(chǎn)與負(fù)債的組合結(jié)構(gòu)，從而改變利率敏感性資金缺口及其大小，以達(dá)到擴(kuò)大利差、進(jìn)而擴(kuò)大利潤(rùn)的目的。請(qǐng)

30、論述利率敏感性缺口管理模型的優(yōu)缺點(diǎn)。 (1)利率敏感性缺口管理模型的優(yōu)點(diǎn)： 實(shí)施利率敏感性缺口管理，有利于商業(yè)銀行在選擇資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與收益組合時(shí)進(jìn)行客觀地分析和計(jì)算。一般認(rèn)為，客觀分析越細(xì)致、越周到，銀行管理者也就越容易根據(jù)具體情況做出正確的決策。而當(dāng)管理者面對(duì)不同的、可供選擇的決策方案時(shí)，應(yīng)當(dāng)將決策依據(jù)明晰化，使決策操作簡(jiǎn)單易行。利率敏感性缺口管理模型符合這一需求，其以一定時(shí)期的利率敏感性缺口來反映該期限內(nèi)的利率風(fēng)險(xiǎn)，銀行管理者可據(jù)此調(diào)整缺口，達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)并且擴(kuò)大收益的目的。（5分） (2)利率敏感性缺口管理模型的缺點(diǎn)： 對(duì)利率的預(yù)測(cè)有較大難度。即使是大銀行，也不一定能準(zhǔn)確把握利率走勢(shì)，更不用說

31、中小銀行了。而利率預(yù)測(cè)是實(shí)行利率敏感性缺口管理的前提，無法預(yù)測(cè)利率或利率預(yù)測(cè)不準(zhǔn)確，利率敏感性缺口管理就難以操作，甚至可能會(huì)給銀行帶來損失。（5分） 即使銀行能準(zhǔn)確預(yù)測(cè)利率變動(dòng)趨勢(shì)，但銀行在調(diào)整利率敏感性缺口方面也缺乏靈活性，因?yàn)榭蛻粢约捌渌虡I(yè)銀行對(duì)某銀行變動(dòng)其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的做法并不是無所作為的。如：當(dāng)某銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將要上升、準(zhǔn)備提高銀行變動(dòng)利率資產(chǎn)的比重時(shí)，客戶可能也預(yù)測(cè)到市場(chǎng)利率會(huì)上升，而此時(shí)他們希望得到的是銀行的固定利率貸款，如果銀行堅(jiān)持按其既定的方針行事，調(diào)整利率敏感性缺口，可能獲得了好處，但同時(shí)也會(huì)使貸款客戶遭受損失，甚至最終迫使客戶選擇其他銀行，從而降低了銀行的市場(chǎng)占有率，對(duì)

32、商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展產(chǎn)生影響。而如果其他商業(yè)銀行與該銀行的預(yù)測(cè)一致，則會(huì)導(dǎo)致金融市場(chǎng)中出現(xiàn)變動(dòng)利率資產(chǎn)的比重過大、難以“出售”，而要獲得中長(zhǎng)期的、或固定利率的資金則很困難，由此可能導(dǎo)致銀行難以實(shí)現(xiàn)其原定的經(jīng)營(yíng)策略。（5分） 利率敏感性缺口管理模型比較注重銀行損益表中凈利息收入的變化，而忽略了銀行資產(chǎn)與負(fù)債的市價(jià)變化，忽略了資產(chǎn)負(fù)債表中利率變動(dòng)對(duì)銀行凈值的影響，而銀行凈值的市價(jià)恰恰又是股東最關(guān)心的事，因?yàn)楣蓶|的收益都是根據(jù)凈值的市價(jià)來決定的。因此，這種管理方法可能會(huì)引起銀行股東的不滿。（5分）試卷代號(hào)：2047國(guó)家開放大學(xué)2 0 1 9年秋季學(xué)期期末統(tǒng)一考試商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試題（開卷）2020年1

33、月一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10分） 1( )是商業(yè)銀行以存款賬戶為基礎(chǔ)，通過一定的技術(shù)手段和流程設(shè)計(jì)，為客戶完成貨幣收付或清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系、提供轉(zhuǎn)移資金的服務(wù)。 A支付中介 B信用中介 C信用創(chuàng)造 D金融服務(wù) 2( )，是一種既設(shè)有總行又設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行組織形式，即以總行為中心，在國(guó)內(nèi)外設(shè)立若干分支機(jī)構(gòu)，形成自己業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)，總行對(duì)各分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一管理。 A單一銀行制 B總分行制 C集團(tuán)銀行制 D連鎖銀行制 3( )是指商業(yè)銀行獲得利潤(rùn)的能力。 A安全性 B風(fēng)險(xiǎn)性 C流動(dòng)性 D盈利性 4巴塞爾提高了最低資本充足率的要求，總資本充足率( )。 A4% B6% C 8% D10%

34、 5( )，一般是指市場(chǎng)利率變化給商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債帶來損失的可能性。 A匯率風(fēng)險(xiǎn) B利率風(fēng)險(xiǎn) C操作風(fēng)險(xiǎn) D決策風(fēng)險(xiǎn)二、多項(xiàng)選擇題I每題3分，共15分）6常見的銀行資本工具包括以下幾種類型( )。 A普通股 B優(yōu)先股 C銀行盈余 D資本型票據(jù) E債券7發(fā)展表外業(yè)務(wù)，對(duì)于商業(yè)銀行具有重要的作用，包括( )。 A增加盈利來源 B為客戶提供多樣化金融服務(wù) C轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn) D增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性 E彌補(bǔ)銀行資金缺口8按貸款期限分類，商業(yè)銀行的貸款可分為( )。 A定期貸款 B不定期貸款 C信用貸款 D擔(dān)保貸款 E自營(yíng)貸款9商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的基本特點(diǎn)包括( )。 A屬于服務(wù)營(yíng)銷 B實(shí)施整體營(yíng)銷 C注重

35、關(guān)系營(yíng)銷 D直接營(yíng)銷渠道和間接營(yíng)銷渠道并存 E實(shí)施重營(yíng)銷10.按照銀行業(yè)務(wù)范圍劃分，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的類型包括( )。 A負(fù)債風(fēng)險(xiǎn) B信貸風(fēng)險(xiǎn) C價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) D匯兌風(fēng)險(xiǎn)E外匯交易風(fēng)險(xiǎn)三、判斷正誤（每題2分，共10分） 11安全性，是要求銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風(fēng)險(xiǎn)和損失，能隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，使客戶對(duì)銀行保持堅(jiān)定的信心。( ) 12獲取收益是銀行進(jìn)行證券投資的首要功能和目標(biāo)。( ) 13銀行證券投資風(fēng)險(xiǎn)大致可分為兩類：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指對(duì)整個(gè)證券市場(chǎng)產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)。( ) 14. -般來講，銀行的風(fēng)險(xiǎn)與收益存在著一種交替關(guān)系：風(fēng)險(xiǎn)增加可造成銀行收益

36、減少，風(fēng)險(xiǎn)減少則會(huì)造成銀行收益增加。( )15.利率敏感性缺口，是指利率敏感性負(fù)債與利率敏感性資產(chǎn)的差額。( )四、名詞配伍（每題3分，共15分）16信用創(chuàng)造 (A)-般是網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行及其他電子金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。17.國(guó)際結(jié)算 (B)狹義負(fù)債的基礎(chǔ)上加上銀行資本。18.廣義負(fù)債 (c)商業(yè)銀行所具有的創(chuàng)造信用流通工具并據(jù)此擴(kuò)大貸款和投資的能力。19.電子銀行 (D)國(guó)際清算，指通過國(guó)際間的貨幣收付，對(duì)國(guó)與國(guó)之間由于經(jīng)濟(jì)、政治和文化往來而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)予以了結(jié)清算。20.信用貸款 (E)銀行完全憑借客戶信譽(yù)、無須提供抵押物或第三者保證而發(fā)放的貸款。五、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分）

37、 21簡(jiǎn)述商業(yè)銀行負(fù)債的含義，并解釋狹義的商業(yè)銀行負(fù)債。22簡(jiǎn)述銀行貸款定價(jià)的一般原則。23簡(jiǎn)述商業(yè)銀行五類貸款的基本定義。六、論述題（共20分） 24如何理解商業(yè)銀行的性質(zhì)？商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)相比較，有哪些不同之處？作 為特殊的金融企業(yè)，商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)有哪些顯著的區(qū)別？試卷代號(hào)：2047國(guó)家開放大學(xué)2 0 1 9年秋季學(xué)期期末統(tǒng)一考試商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)（開卷）（供參考） 2020年1月一、單項(xiàng)選擇題（每小題2分，共10分） 1.A 2.B 3.D 4.C 5.B二、多項(xiàng)選擇題（每小題3分，共15分） 6. ABCDE 7.ABCDE 8.AB 9.ABCDE 10

38、. ABDE三、判斷正誤（每小題2分，共10分） 11.正確（2分） 12.正確（2分） 13.錯(cuò)誤（2分） 14.錯(cuò)誤（2分） 15.錯(cuò)誤（2分）四、名詞配伍（每小題3分，共15分） 16.信用創(chuàng)造(C) 17.國(guó)際結(jié)算(D) 18.廣義負(fù)債(B) 19.電子銀行(A) 20.信用貸款(E)五、簡(jiǎn)答題（每小題10分，共30分） 21.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行負(fù)債的含義，并解釋狹義的商業(yè)銀行負(fù)債。 商業(yè)銀行負(fù)債，是指在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所產(chǎn)生的、尚未償還的經(jīng)濟(jì)義務(wù)；代表商業(yè)銀行對(duì)其債務(wù)人所承擔(dān)全部經(jīng)濟(jì)責(zé)任，是支持銀行開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的重要資金來源。（5分） 一般來說，商業(yè)銀行負(fù)債有狹義和廣義之分。狹義負(fù)債，一般是指商

39、業(yè)銀行吸收的存款及借入負(fù)債。（5分） 22.簡(jiǎn)述銀行貸款定價(jià)的一般原則。 合理確定貸款價(jià)格，既要能使銀行取得滿意的貸款利潤(rùn)、維持較好的競(jìng)爭(zhēng)能力，又要使其能為客戶所接受，是商業(yè)銀行貸款管理的主要內(nèi)容。銀行貸款定價(jià)的一般原則包括： (1)利潤(rùn)最大化原則。在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，銀行首先必須確保貸款收益足以彌補(bǔ)資金成本和各項(xiàng)費(fèi)用，在此基礎(chǔ)上，盡可能實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的最大化。（3分） (2)擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則。在金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的情況下，商業(yè)銀行要求生存、求發(fā)展，除了在業(yè)務(wù)類型方面不斷拓展，還應(yīng)該在信貸市場(chǎng)份額方面不斷擴(kuò)展。（2分） (3)保證貸款安全原則。貸款業(yè)務(wù)既是銀行主要的營(yíng)利性資產(chǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)也是銀行的影響風(fēng)

40、險(xiǎn)性業(yè)務(wù)。因此，銀行在貸款定價(jià)時(shí)，必須遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)稱原則，以確保銀行貸款的安全性。（3分） (4)維護(hù)銀行形象原則。作為經(jīng)營(yíng)信用業(yè)務(wù)的企業(yè)，良好的社會(huì)形象是商業(yè)銀行生存與持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。（2分） 23.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行五類貸款的基本定義。 依據(jù)我國(guó)目前的規(guī)定，五類貸款的基本定義如下： (1)正常貸款，是指借款人能夠履行借款合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。（2分） (2)關(guān)注貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。（2分） (3)次級(jí)貸款，是指借款人的還款能力明顯出現(xiàn)問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，

41、也可能會(huì)造成一定損失。（2分） (4)可疑貸款，是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。（2分） (5)損失貸款，是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。（2分）六、論述題（共20分） 24.如何理解商業(yè)銀行的性質(zhì)？商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)相比較，有哪些不同之處？作為特殊的金融企業(yè)，商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)有哪些顯著的區(qū)別？ (1)商業(yè)銀行是以貨幣資金為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的特殊金融企業(yè)。（2分）商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)，又與一般工商企業(yè)有所不同。 (2)商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)，與一般工商企業(yè)不同。 從自有資本看，銀行資本是雙重資本金，包

42、括所有者權(quán)益（權(quán)益性資本）和債務(wù)性資本。而一般工商企業(yè)的自有資本主要是指所有者權(quán)益。（2分） 從服務(wù)對(duì)象看，銀行的服務(wù)對(duì)象具有廣泛性，可以是社會(huì)公眾、企業(yè)或政府機(jī)構(gòu)，也即包括社會(huì)所有經(jīng)濟(jì)部門。而一般的工商企業(yè)都有特定的服務(wù)對(duì)象和消費(fèi)者。（2分） 從經(jīng)營(yíng)對(duì)象與內(nèi)容看，銀行更為特殊。其經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣資金，經(jīng)營(yíng)內(nèi)容是貨幣收付、借貸及各種與貨幣運(yùn)動(dòng)有關(guān)的或與之相聯(lián)系的各種金融業(yè)務(wù)。而一般工商企業(yè)的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是具有一定使用價(jià)值的商品或普通勞務(wù)，經(jīng)營(yíng)內(nèi)容主要從事商品生產(chǎn)與流通活動(dòng)。（2分） 從獲得利潤(rùn)的渠道看，一般工商企業(yè)的利潤(rùn)主要來自一般商品銷售流程中獲得的收益；銀行利潤(rùn)主要來自存貸利益和各種金融服務(wù)項(xiàng)目

43、的收費(fèi)。（2分） 從經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及影響程度看，一般工商企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要來自于商品生產(chǎn)、流通過程，集中表現(xiàn)為商品是否產(chǎn)銷對(duì)路，最大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是因商品滯銷、資不抵債等而宣布破產(chǎn)倒閉。從銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生及影響程度看，則有很大不同。銀行業(yè)務(wù)大多是以還本付息為條件的貨幣信用業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的雙重風(fēng)險(xiǎn)，即存款的清償性風(fēng)險(xiǎn)及貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。除此以外，銀行經(jīng)營(yíng)中還可能面對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、以及在金融深化與發(fā)展、科學(xué)技術(shù)進(jìn)步應(yīng)用中出現(xiàn)的各種新型風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的中介，因此，某一家銀行因各種因素而出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，其可能演變?yōu)閿D兌甚或倒閉，造成的危害遠(yuǎn)比一般工商企業(yè)更加嚴(yán)重，對(duì)整個(gè)

44、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響也更加廣泛。（4分） (3)商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)，與其他金融機(jī)構(gòu)有較為顯著的區(qū)別。 區(qū)別于中央銀行。中央銀行是國(guó)家的金融管理當(dāng)局和金融體系的核心，承擔(dān)著宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、貨幣政策制定等職責(zé)，具有較高的獨(dú)立性，不對(duì)客戶辦理具體的金融業(yè)務(wù)，不以營(yíng)利為目的。（3分） 區(qū)別于其他非銀行金融企業(yè)。雖然商業(yè)銀行與非銀行金融企業(yè)都是通過為客戶提供間接融資證券吸收資金，通過各種特殊技術(shù)提供投、融資服務(wù)，通過競(jìng)爭(zhēng)獲得自身在市場(chǎng)中的發(fā)展空間。但是銀行提供的主要間接融資證券如銀行活期存款等具有貨幣性，而其他金融中介提供的間接融資證券如：保險(xiǎn)公司的保單、基金公司的份額等沒有貨幣性。這就使得商業(yè)銀行在整個(gè)

45、金融體系乃至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中處于一種特殊的地位，成為一個(gè)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和貨幣政策的傳導(dǎo)者。（3分）試卷代號(hào)：2047 座位號(hào)國(guó)家開放大學(xué)2 0 2 0年春季學(xué)期期末統(tǒng)一考試商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 試題（開卷） 2020年7月一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10分） 1_( )，是指私人獨(dú)資或合伙成立并經(jīng)營(yíng)的非股份制銀行。 A私人銀行 B股份制銀行 C國(guó)有銀行 D商業(yè)銀行 2利率敏感性缺口，是指利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債的差額。當(dāng)利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債時(shí)，存在( )。 A不確定 B正缺口 C負(fù)缺口 D零缺口 3( )是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。 A存

46、款業(yè)務(wù) B信用中介 C支付中介 D承諾業(yè)務(wù) 4信用分析是指銀行在發(fā)放貸款時(shí)，為了控制( )，對(duì)借款人的道德品格、資本實(shí)力、還款能力、擔(dān)保及環(huán)境條件等進(jìn)行系統(tǒng)分析，以確定是否給予貸款及相應(yīng)的貸款條件。 A匯率風(fēng)險(xiǎn) B外部風(fēng)險(xiǎn) C信用風(fēng)險(xiǎn) D內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn) 5( )，是在延期付款的大型成套設(shè)備貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌的（期限為6個(gè)月至10年）遠(yuǎn)期匯票，以貼現(xiàn)方式無追索權(quán)地、售予出口商所在地的銀行，提前取得現(xiàn)款的一種匯票貼現(xiàn)方式。 A福費(fèi)廷 B互換業(yè)務(wù) C國(guó)際保理 D出口押匯二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分） 6作力經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)，商業(yè)銀行在其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，客觀上發(fā)揮著( )。 A支付

47、中介 B信用中介 C營(yíng)業(yè)功能 D信用創(chuàng)造 E金融服務(wù) 7科學(xué)合理的市場(chǎng)細(xì)分對(duì)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷具有重要作用，包括( )。 A有利于銀行發(fā)掘新的市場(chǎng)機(jī)會(huì) B有利于銀行形成新的目標(biāo)市場(chǎng) C有利于銀行調(diào)整營(yíng)銷策略 D有利于銀行發(fā)揮競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) E有利于銀行提高經(jīng)濟(jì)效益 8商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個(gè)主要功能( )。 A增加存款 B獲取利益 C分散和降低風(fēng)險(xiǎn) D保持流動(dòng)性 E合理避稅 9以銀行業(yè)務(wù)范圍作為劃分因素，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)類型包括( )。 A負(fù)債風(fēng)險(xiǎn) B信貸風(fēng)險(xiǎn) C匯兌風(fēng)險(xiǎn) D政策風(fēng)險(xiǎn) E外匯交易風(fēng)險(xiǎn) 10商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表主要包括( )。 A資產(chǎn)負(fù)債表 B損益表 C現(xiàn)金流量表 D股東權(quán)益變動(dòng)表 E利潤(rùn)

48、分配表三、判斷正誤（每題2分，共10分） 11競(jìng)爭(zhēng)、效率原則，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立所遵循的首要原則。( ) 12銀行資本充足，一般是指銀行擁有的資本數(shù)量達(dá)到或超過管理當(dāng)局所規(guī)定的最高限額；同時(shí)，資本構(gòu)成也需要符合銀行的總體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。( ) 13支付結(jié)算業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是：業(yè)務(wù)量大、風(fēng)險(xiǎn)度小、收益穩(wěn)定。( ) 14網(wǎng)絡(luò)銀行，是基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)向客戶提供傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的新型銀行，沒有傳統(tǒng)銀行龐大的有形經(jīng)營(yíng)方式，也被稱為“虛擬銀行”。( )15損益表提供流量信息，靜態(tài)的反映銀行業(yè)績(jī)。( )四、名詞配伍（每題3分，共15分）16商業(yè)銀行 (A)銀行從內(nèi)部，如留存盈余（未分配利潤(rùn)）等方式來增加資本。17內(nèi)源

49、資本 (B)是以貨幣資金為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的特殊金融企業(yè)。18銀行貸款 (C)商業(yè)銀行按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。19現(xiàn)金資產(chǎn) (D)在金融領(lǐng)域內(nèi)的創(chuàng)新，即金融內(nèi)部通過各種不同要素的重新組合和創(chuàng) 新性變革所創(chuàng)新或引進(jìn)的新事物。20金融創(chuàng)新 (E)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行次產(chǎn)， 一般包括：庫存現(xiàn)金，在中央銀行存款，存放同業(yè)存款，在途資金。五、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分）21簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則。22簡(jiǎn)述持續(xù)期缺口管理的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。23簡(jiǎn)述商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的特點(diǎn)。六、論述題（共20分）24論述資產(chǎn)負(fù)債表綜

50、合管理的基本思想，基本原理以及主要內(nèi)容。試卷代號(hào)：2047國(guó)家開放大學(xué)2 0 2 0年春季學(xué)期期末統(tǒng)一考試商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)（開卷）（供參考） 2020年7月一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10分） 1A 2B 3D 4C 5A二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分） 6. ABDE 7.ABCDE 8.BCDE 9.ABCE 10. ABCDE三、判斷正誤（每題2分，共10分） 11正確（2分） 12.錯(cuò)誤（2分） 13.正確（2分） 14正確（2分） 15錯(cuò)誤（2分）四、名詞配伍（每題3分，共15分）16.商業(yè)銀行(B)17.內(nèi)源資本(A)18.銀行貸款(C)19現(xiàn)金資產(chǎn)(E)20

51、.金融創(chuàng)新(D)五、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分） 21.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則。 根據(jù)商業(yè)銀行的特性，人們通常認(rèn)為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是：在追求安全性、流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，爭(zhēng)取最大的利潤(rùn)。這個(gè)目標(biāo)也即通常所說的商業(yè)銀行“三性”經(jīng)營(yíng)方針（原則）。 (1)安全性。安全性，是要求銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風(fēng)險(xiǎn)和損失，能隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，使客戶對(duì)銀行保持堅(jiān)定的信任。（4分） (2)流動(dòng)性。流動(dòng)性，是指商業(yè)銀行保持隨時(shí)能以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金的能力，以便隨時(shí)應(yīng)付客戶提存及銀行其他支付的需要。（3分） (3)盈利性。盈利性，是指銀行獲得利潤(rùn)的能力，并在整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理過程中，能夠?qū)崿F(xiàn)利

52、潤(rùn)的最大化；是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的最終目標(biāo)。（3分） 22.簡(jiǎn)述持續(xù)期缺口管理的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。 持續(xù)期缺口管理的優(yōu)點(diǎn)： (1)該方法為銀行的資產(chǎn)負(fù)債綜合管理、特別是為銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)管理提供了一個(gè)綜合性指標(biāo)。（2分） (2)持續(xù)期缺口是在考慮了每種資產(chǎn)或負(fù)債的現(xiàn)金流量的時(shí)間價(jià)值基礎(chǔ)上推算出來的，避免了利率敏感性缺口模型中由于時(shí)間間隔劃分不當(dāng)出現(xiàn)的問題，從而使持續(xù)期缺口管理模型更具有操作意義。（2分） 持續(xù)期缺口管理的缺點(diǎn)： (1)持續(xù)期缺口管理模型計(jì)算中所需要的資產(chǎn)、負(fù)債等項(xiàng)目未來現(xiàn)金流的數(shù)值較難取得，并且計(jì)算過程比較復(fù)雜，尤其要對(duì)資產(chǎn)、負(fù)債重新定價(jià)的時(shí)間進(jìn)行分析，而這對(duì)于大多數(shù)銀行，尤其是中小銀行

53、來說是難以把握的。而如果不能對(duì)重新定價(jià)的時(shí)間做出準(zhǔn)確分析和預(yù)計(jì)，也就無從計(jì)算持續(xù)期缺口。（2分） (2)使用持續(xù)期缺口管理方法時(shí)，不僅要預(yù)測(cè)利率變動(dòng)的時(shí)間及其幅度，而且還需要分析折現(xiàn)率的變動(dòng)情況，這使得持續(xù)期缺口管理方法的應(yīng)用遇到了較多麻煩。（2分） (3)存續(xù)期是隨著利率變動(dòng)而變動(dòng)的。因此，無論何時(shí)，只要市場(chǎng)利率一旦發(fā)生變動(dòng)，銀行就必須調(diào)整其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，這就意味著銀行可能每周甚至每天都要調(diào)整其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。即使利率相對(duì)穩(wěn)定，但由于存續(xù)期缺口會(huì)隨著時(shí)間推移而變動(dòng)，銀行因此也必須經(jīng)常對(duì)資產(chǎn)與負(fù)債的持續(xù)期間進(jìn)行調(diào)整，勢(shì)必增加投入相當(dāng)?shù)娜肆?、物力、提高銀行的經(jīng)營(yíng)管理成本。這是許多銀行在使用存續(xù)期缺

54、口管理方法之前不得不認(rèn)真考慮的問題。（2分） 23.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的特點(diǎn)。 基于市場(chǎng)營(yíng)銷及商業(yè)銀行的基本特性，商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的特點(diǎn)突出表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)： (1)銀行營(yíng)銷的性質(zhì)屬于服務(wù)營(yíng)銷。（2分） (2)銀行營(yíng)銷的過程實(shí)施整體營(yíng)銷。（2分） (3)銀行營(yíng)銷的理念注重關(guān)系營(yíng)銷。（2分） (4)銀行營(yíng)銷的方式直接營(yíng)銷渠道和間接營(yíng)銷渠道。（2分） (5)銀行營(yíng)銷的只能實(shí)施雙重營(yíng)銷。（2分）六、論述題（共20分） 24.論述資產(chǎn)負(fù)債表綜合管理的基本思想，基本原理以及主要內(nèi)容。 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本思想是：將銀行的資產(chǎn)與負(fù)債在利率、期限、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等各方面的搭配，在確保銀行資金安全性、流動(dòng)性的

55、基礎(chǔ)上追求并實(shí)現(xiàn)最大的利潤(rùn)。（3分） 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原理，主要包括以下四個(gè)方面： (1)規(guī)模對(duì)稱原理。由于商業(yè)銀行的資產(chǎn)與負(fù)債存在著相互聯(lián)系、相互依賴、相互制約的辯證統(tǒng)一關(guān)系，因此，銀行的資產(chǎn)規(guī)模和負(fù)債規(guī)模必須相互對(duì)稱、統(tǒng)一平衡。（2分）(2)結(jié)構(gòu)對(duì)稱原理。要求商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)應(yīng)該與其負(fù)債結(jié)構(gòu)相互對(duì)稱、統(tǒng)一平衡。（2分） (3)償還期對(duì)稱原理，也稱速度對(duì)稱原理。銀行資產(chǎn)與負(fù)債的償還期應(yīng)該保持一定程度的對(duì)稱關(guān)系。（2分） (4)目標(biāo)替代原理，也稱目標(biāo)互補(bǔ)原理。商業(yè)銀行“三性”目標(biāo)安全性、流動(dòng)性與盈利性，是難以同時(shí)達(dá)到最優(yōu)的：“三性”均衡實(shí)際上是一種相互補(bǔ)充、相互替代的均衡。（2分） 要

56、實(shí)現(xiàn)銀行股東價(jià)值最大化的目標(biāo)，除了上述堅(jiān)持的基本原則意外，銀行需要進(jìn)行相關(guān)的資產(chǎn)負(fù)債管理工作，主要內(nèi)容包括： (1)測(cè)量銀行因利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格變化而帶來的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。（1分） (2)制定包括風(fēng)險(xiǎn)限額在內(nèi)的銀行所能承受的風(fēng)險(xiǎn)管理政策。（1分） (3)通過有效方法優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)。（1分） (4)決定和傳達(dá)制定的風(fēng)險(xiǎn)管理政策。（1分） (5)進(jìn)行套期保值活動(dòng)或投機(jī)活動(dòng)。（1分） (6)確保銀行具有的貸款和存款定價(jià)決策和風(fēng)險(xiǎn)管理政策一致。（1分） (7)協(xié)調(diào)影響利率、匯率的其他銀行活動(dòng)。（1分） (8)通過信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性管理、資本管理等方法協(xié)調(diào)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理。（1分） (9)監(jiān)管對(duì)資產(chǎn)

57、負(fù)債管理政策所規(guī)定的貸款風(fēng)險(xiǎn)限額的執(zhí)行情況。（1分） 試卷代號(hào)：2047國(guó)家開放大學(xué)2020年秋季學(xué)期期末統(tǒng)一考試商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 試題（開卷）2021年1月一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10分）1.( )成立于1694年，是世界上第一家以股份制形式組建的商業(yè)銀行、也是現(xiàn)代商業(yè)銀行的象征。A.巴黎銀行B.英格蘭銀行C.花旗銀行D.匯豐銀行2.( )，一般是一種既設(shè)有總行，又設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行組織形式。A.單一銀行制B.總分行制C.集團(tuán)銀行制D.連鎖銀行制3.( )是指商業(yè)銀行以存款賬戶為基礎(chǔ)，通過一定的技術(shù)手段和流程設(shè)計(jì)，為客戶完成貨幣收付或清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系、提供轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)。A.存款

58、業(yè)務(wù)B.信用中介C.支付中介D.信用創(chuàng)造4.銀行資本充足，一般是指銀行擁有的資本數(shù)量達(dá)到或超過管理當(dāng)局所規(guī)定的( )。A.最低限額B.最高限額C.中間限額D.一般限額5.商業(yè)銀行證券投資的風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在從事證券投資業(yè)務(wù)中存在的本金或收益損失的可能性。( )是指商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況、投資決策、投資管理水平等因素引起的風(fēng)險(xiǎn)。A.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.外部風(fēng)險(xiǎn)n內(nèi)部經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分）6.根據(jù)商業(yè)銀行的特性，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是( )。A.安全性B.盈利性C.低風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性E.確定性7.影響商業(yè)銀行存款的因素很多，主要包括宏觀因素和微觀因素兩大類。其中宏觀因素，主要

59、包括( )。A.宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平B.金融監(jiān)管當(dāng)局的貨幣政策及其目標(biāo)C.銀行資信D.服務(wù)收費(fèi)E.金融監(jiān)管的松緊程度8.根據(jù)資本來源渠道的不同劃分，銀行資本包括( )。A.權(quán)益型資本B.內(nèi)源資本C.債務(wù)型資本D.補(bǔ)充資本E.外源資本9.同業(yè)拆借的主要特點(diǎn)( )。A.同業(yè)性與批發(fā)性B.短期性與主動(dòng)性C.市場(chǎng)化和高效率D.交易的無擔(dān)保性E.不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金10.按銀行貸款的保障條件來分類，銀行貸款一般可以分為( )。A.信用貸款B.自營(yíng)貸款C.擔(dān)保貸款D.特定貸款E.票據(jù)貼現(xiàn)三、判斷正誤（每題Z分，共10分）11.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)對(duì)整個(gè)貨幣供應(yīng)量具有重要的影響。( )12.資產(chǎn)負(fù)債表是使用最廣泛的財(cái)務(wù)報(bào)表，屬于流量報(bào)表，反映了某一時(shí)間段