保險(xiǎn)行業(yè)主題與維度的設(shè)計(jì)資料

1、1主題的確定（1）客戶信用分析，對投保人的信用進(jìn)行評級(jí)，從而對投保人的續(xù)費(fèi)能力以及續(xù)費(fèi)意愿進(jìn)行分級(jí)評定。（2）客戶續(xù)期交費(fèi)情況，具體包括 繳費(fèi)期間：即該保單需要幾年繳費(fèi)，繳費(fèi)期間越大，公司潛在收益越大； 繳費(fèi)金額：即每年所繳保費(fèi)金額，從而區(qū)分不同客戶群； 續(xù)費(fèi)次數(shù)：目前客戶已經(jīng)續(xù)費(fèi)了的次數(shù)； 續(xù)費(fèi)準(zhǔn)時(shí)度：每次繳費(fèi)延遲或提前天數(shù)，延遲天數(shù)和提前天數(shù)都應(yīng)體現(xiàn)，從而及時(shí)發(fā)現(xiàn)某些不良的客戶續(xù)費(fèi)行為； 續(xù)費(fèi)積極度分析：以此來判斷客戶是否隨著續(xù)費(fèi)次數(shù)的增加從而提高他們的續(xù)費(fèi)準(zhǔn)時(shí)度，為續(xù)費(fèi)部門提供參考，透視各項(xiàng)續(xù)期交費(fèi)在不同屬性的客戶、不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品、不同時(shí)點(diǎn)、不同的業(yè)務(wù)處理方式等維度下的分布情況。（3）客

2、戶忠誠度分析客戶信息變更次數(shù)：客戶來公司進(jìn)行保單保全次數(shù)。2 定義各個(gè)主題的具體維度和分析測度如表1和表2所示，其中表1表主要是用于構(gòu)建多維模型中的維度；表2是主要是用于指定各個(gè)分析主題的度量。序號(hào)維與指標(biāo)描述1產(chǎn)品維按人壽保險(xiǎn)（定期保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、終身保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)），健康保險(xiǎn)，意外保險(xiǎn)劃分2機(jī)構(gòu)維基層公司（可區(qū)分到各市區(qū)展業(yè)部門）3時(shí)間維年、月、日4地區(qū)維市、縣及以下5客戶信息維客戶基本信息，包括性別、年齡、職業(yè)、婚姻狀況等6客戶信用維待定7續(xù)費(fèi)期限以實(shí)際業(yè)務(wù)表數(shù)據(jù)為準(zhǔn)8續(xù)費(fèi)方式躉繳、年繳、半年繳、季繳、月繳9續(xù)費(fèi)次數(shù)以實(shí)際業(yè)務(wù)表數(shù)據(jù)為準(zhǔn)10續(xù)費(fèi)準(zhǔn)時(shí)度以實(shí)際業(yè)務(wù)表數(shù)據(jù)為準(zhǔn)11客戶忠誠維待定

3、表1主題分析測度描述客戶信用情況續(xù)費(fèi)期間續(xù)費(fèi)跨越期間保單需要幾年繳費(fèi)續(xù)費(fèi)金額總共所交保費(fèi)該保單在有效期內(nèi)總共需要交多少保費(fèi)每年所交保費(fèi)每年該保單需要交多少保費(fèi)續(xù)費(fèi)積極度（續(xù)費(fèi)次數(shù)與續(xù)費(fèi)準(zhǔn)時(shí)度之間的關(guān)系）已續(xù)費(fèi)的次數(shù)目前已經(jīng)續(xù)費(fèi)了多少次續(xù)費(fèi)提前或延遲的天數(shù)每次續(xù)費(fèi)是提前交費(fèi)還是延遲交費(fèi)多少天不良續(xù)費(fèi)行為停交續(xù)費(fèi)在過寬期限內(nèi)未交費(fèi)行為客戶忠誠度客戶信息變更次數(shù)對客戶信息變更次數(shù)的統(tǒng)計(jì)表2說明：客戶信用度不是直接通過業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析得到的，因此他們的分析測度未在上表中列出，需要通過具體計(jì)算才能給出信用等級(jí)3 基本信息評分卡（借鑒銀行）序號(hào)指標(biāo)名稱指標(biāo)說明或計(jì)算公式項(xiàng)目值分值1年齡指標(biāo)權(quán)重3分反映客戶的成

4、熟程度及續(xù)費(fèi)的有效時(shí)間17歲（含）以下18-24歲25-45歲46-55歲56歲（含）以上013212職業(yè)指標(biāo)權(quán)重3分反映客戶目前的職業(yè)情況、職業(yè)特點(diǎn)及素質(zhì)1公務(wù)員2金融、通訊、公用事業(yè)單位從業(yè)人員3教師、醫(yī)生、律師、工程師、會(huì)計(jì)師等專業(yè)人員4私營業(yè)務(wù)5個(gè)體戶6后勤7工人8其它333221.5113職務(wù)（職稱）指標(biāo)權(quán)重4分職務(wù)與職稱取高的一個(gè)0無職稱1基層管理人員（初級(jí)職稱）2中層管理人員（中級(jí)職稱）3高級(jí)管理人員（高級(jí)職稱）12344工作穩(wěn)定性指標(biāo)權(quán)重2分反映擔(dān)任現(xiàn)職工作的穩(wěn)定程度參加現(xiàn)職工作時(shí)間=當(dāng)前日期參加現(xiàn)職工作日期大于5年2-5年小于2年失業(yè)21.5105文化程度指標(biāo)權(quán)重4分反映客戶

5、的文化素質(zhì)1碩士研究生及以上2本科3?？?中學(xué)中專及以下43216婚姻狀況指標(biāo)權(quán)重1分反映家庭穩(wěn)定程度0未婚1已婚2離異010.57家庭年收入指標(biāo)權(quán)重4分反映家庭現(xiàn)金收入情況，是決定信用度的重要因素。家庭年收入=12家庭月收入8萬及以上3萬至8萬1萬至3萬一萬以下43218續(xù)費(fèi)承受能力指標(biāo)權(quán)重3分續(xù)費(fèi)承受能力=（家庭月收入月均續(xù)費(fèi)）/家庭人口月均續(xù)費(fèi)=應(yīng)續(xù)費(fèi)/續(xù)費(fèi)期間1000元及以上800-1000元300-800元小于300元32.5214 建事實(shí)表與維度表的星型模型客戶信息投保時(shí)間產(chǎn)品類型信用等級(jí)機(jī)構(gòu)層次續(xù)費(fèi)金額續(xù)費(fèi)期間續(xù)費(fèi)次數(shù)續(xù)費(fèi)準(zhǔn)時(shí)度信息變更次數(shù)續(xù)費(fèi)方式信息變更次數(shù)維產(chǎn)品維事實(shí)表提高續(xù)

6、費(fèi)率的事實(shí)表與維度表之間的星型模型機(jī)構(gòu)維時(shí)間維信用等級(jí)客戶信息維保費(fèi)總額續(xù)費(fèi)時(shí)間段已經(jīng)續(xù)費(fèi)次數(shù)續(xù)費(fèi)提前或延遲的天數(shù)續(xù)費(fèi)維5 事實(shí)表與維度表的構(gòu)建(1)事實(shí)表：列名字段類型字段含義IDint客戶號(hào)（設(shè)置為主鍵）Be_datedatetime保險(xiǎn)起期Productvarchar客戶所購買的產(chǎn)品CreGradechar客戶信用等級(jí)Su_codechar機(jī)構(gòu)Sum_premdecimal續(xù)費(fèi)總額Pay_periodssmallint續(xù)費(fèi)期間Pay_timessmallint續(xù)費(fèi)次數(shù)Pay_dayssmallint續(xù)費(fèi)延遲或提前的天數(shù)InfAlterTimesmallint客戶信息變更的次數(shù)Pay_wa

7、ychar續(xù)費(fèi)的途徑(2)維度表：（說明，部分維度表可包含在一個(gè)表中）客戶基本信息表列名字段類型字段含義IDchar客戶號(hào)(設(shè)為主鍵)i_numchar投保單號(hào)cre_kindchar編號(hào)類別：N無證I身份證E工作證P護(hù)照O軍官證C_numchar證件或單位編號(hào)C_namechar姓名ex_namechar曾用名C_borndatetime出生日期C_agesmallint年齡C_sexchar性別：0女1男C_singlechar是否單身：1單身2非單身C_marriagechar婚姻狀況：1未婚2已婚3離婚4喪偶job_codechar職業(yè)代碼custom_typechar客戶類型：1=投

8、保人0=被保人part_jobchar是否兼職：0無兼職1兼職C_addrchar住所地址C_telchar聯(lián)系電話C_zipcodechar郵政編碼unitchar工作單位U_addrchar單位地址U_telchar單位電話U_zipcodechar單位郵編positionchar職務(wù)E_mailchar電子信箱Notify_modeChar通知方式：1.電子郵件2.手機(jī)短信3.電話4.信函Reg_codeChar標(biāo)準(zhǔn)地址代碼客戶續(xù)費(fèi)情況表列名字段類型字段含義IDchar客戶號(hào)(設(shè)為主鍵)i_numchar投保單號(hào)Be_datedatetime保險(xiǎn)起期Sum_premdecimal續(xù)費(fèi)總額Pay_periodssmallint續(xù)費(fèi)期間Pay_waychar續(xù)費(fèi)的途徑 客戶續(xù)費(fèi)歷史紀(jì)錄表列名字段類型字段含義IDchar客戶號(hào)(設(shè)為主鍵)i_numchar投保單號(hào)Pay_timessmallint續(xù)費(fèi)次數(shù)Pay_dayssmallint續(xù)費(fèi)延遲或提前的天數(shù) 客戶信息變更次數(shù)表列名字段類型字段含義IDch